数字货币如何付钱收钱

① 数字人民币具体什么时候可以全面使用

暂时没有明确什么时候能够全面推广使用，数字人民币现在还处于试点阶段，于2020年4月开始进行内部封闭试点测试，在全国范围内使用的时间还没有具体规定。数字人民币是属于中国人民银行尚未发行的法定数字货币，是具有价值特征和法偿性的。

拓展资料：

数字人民币特点：

1. 双离线支付。像纸钞一样实现满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号不佳场所的电子支付需求;

2. 安全性更高。如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能;

3. 多终端选择。不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件;

4. 多信息强度。根据掌握客户信息的强度不同，把数字人民币钱包分成几个等级。如大额支付或转帐，则必须通过信息强度高的实名钱包;

5. 点对点交付。通过数字货币智能合约的方式，可以实现定点到人交付。民生资金，可以发放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性;

6. 高可追溯性。在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。即使腐败分子通过化整为零等手段，也难以逃避监管。

② 大伙们口袋里的现金，可能要被数字货币取代了

这小半年来，互联网上关于央行发行数字货币 （ DCEP ） 的新闻可是有不少。单单是下面这一张 数字货币の秘密露出照 ，就已经被各大媒体们转发得出现了电子包浆。

但有意思的是，大伙们对于央行数字货币还是略显陌生。

不知道差友们有没有听过这个古早段子， “ 我想买台 iPhone 手机，请问哪个牌子的最好？”

其实不少人对央行数字货币的认识，和这个段子还挺像的。

就像一说到智能手机，大伙们会想到 iPhone 一样，比特币、以太坊之类玩意儿也成了大家认识数字货币的模板。

这玩意是啥？它和支付宝微信有啥差别？央行也要割韭菜了？不少的问号也出现在了网友们发量不多的脑门上。

如果各位差友们也有类似这些的疑问，那么你们可算是来对地方了。

因为今天，差评君准备试着和大家聊一聊央行数字货币的那些事儿。

首先我们来讲讲，到底什么是央行数字货币。

央行数字货币的英文简称为 DCEP ，是 Digital Currency Electronic Payment（ 数字货币电子支付 ）的缩写，简单来说就是数字化的人民币。先别急着打瞌睡，名字之类的其实并不是重点，大家眼熟一下就可以了。

按照央行货币研究所所长的描述，DCEP 有着很明确的定位，那就是部分代替 M0，说人话的话， 那就是部分替代各位手中的纸币和硬币。

各位还记得上一次使用现金是啥时候吗？说起来大家可能不信，差评君已经快不记得人民币长啥样了。

但纸币和硬币那么可爱，为啥要部分取代他们呢？这让嘻哈歌手们怎么炫富啊？

其实啊，那些我们已经较少使用的纸币和硬币，本身就挺烧钱的。 是的你没有听错，钱这玩意，很烧钱。

根据美联储公布的美元现金生产成本表，我们可以看到，各个面值的美元生产成本有多少。而我们的人民币差不多类似。

除此之外，包括人民币的运输、存储、流通、销毁等等环节，可都是要烧票子的。就有研究机构推算， 传统人民币现金的运行成本约为每年 2767 亿元。

数字人民币推行之后啊，这一大笔的运行成本预计可以节省一大半，假币之类的问题也会得到很大的解决。

这么一解释，是不是能理解央行的良苦用心了？

看到这，肯定会有差友问了，这些问题支付宝和微信支付不是一样能解决吗？而且现在第三方支付用得好好的，DCEP 和它们有啥区别呢？

别急别急，且听差评君娓娓道来。

DCEP 和第三方支付的不同与优势。

首先差评君想说，对于普通消费者而言，DCEP 对我们的日常生活可能并没有翻天覆地的改变。

未来我们可能只是多了一个数字钱包，多了一种支付方式，例如支付宝和微信中多了一个使用 DCEP 支付。

和其他第三方支付比较直观的不同的是，DCEP 支持双离线支付。也就是说，两部没联网的设备也能完成付钱收钱。 （ 具体的技术细节还未公布 ） ，除了扫一扫之外还引入了 NFC 支付 （ 碰一碰 ） ，并且转账和提现都不需要手续费。

但如果抛开 DCEP 的表面， 深究起来的话，DCEP 这个玩意和第三方支付的区别可大着呢！

想要理解 DCEP 的不同，大伙们可能要先了解， 各位在支付宝和微信里的钱，和手上的现金还有 DCEP 的票子，并不是一回事儿。 （ 嫌内容太长可以跳过下面这部分 ）

因为按照货币的供应量和流动性来说，我们一般把货币分成几个层次：M0、M1、M2、M3。

简单来说， M0 一般指的就是我们各位手中的现金，M1 = M0 + 单位活期存款，而 M2 = M1 + 各种准货币。

所以呀， 支付宝和微信里的余额一般被认为是 M1 ，现金和 DCEP 是 M0，个人的储蓄存款是 M2。

央行可以通过统计市场上各层次的货币，预估经济形势，然后再采取相应的货币政策。 简单来说，M0 多，就说明老百姓手头有钱，M1 多，就表示公司和老百姓手头都有钱。

其中 M1、M2 部分数字化早就在进行了，现在就差 M0 ，也就是大伙手中的现金还没开始数字化了。

相信已经有盲生发现了华点，我们在用支付宝或微信剁手时，明明用的是余额 M1 或者是银行卡储蓄 M2 ，但它好像干的是之前 M0 的活儿。

流通性应该是最高的现钞 M0 反而躺在口袋里，等待着大家的临幸。 ( 也有一部分经济学家把支付宝、微信等支付场景中的资金也算到 M0 ）

这不就乱套了吗，这样的统计数据还有意义吗？

对了，这就是推行 DCEP 的第二个意义， 将 M0 数字化，让央行可以实时采集货币的流动数据，并且更加精准和高效地影响货币政策。

而且说起来大家可能不信，为了让数据更加准确、让支付体系更加规范化， 之前的央行可做过不少的努力，而 DCEP 可以说是大势所趋。

支付行业发展五阶段图：

在移动支付的两强时代，第三方支付平台和银行之间的关系是这样的， 第三方支付机构和商业银行直连。

断直连之前：

属于大伙们的备付金*以第三方支付机构的名义存在了商业银行里，不少挪用备付金、洗钱、甚至是资金失窃的问题层出不穷。效率还行，但是安全性不高。

于是乎在 2017 年，监管部门推出了" 网联 "平台，要求第三方支付机构和商业银行 断直连，资金流和数据也受到了央行的监管。

断直连之后：

打个比方，差评君在用招行卡往支付宝里存了 925 元钱，背后就发生了这些：

差评君在招行的存款减少 ，从而间接减少招行在央行的存款准备金*，而以支付宝名义存放在央行的备付金增加。

而且断直连之后，支付宝、微信之类的第三方支付机构备付金 100% 集中存管在中央银行。换句话说，两位马老板想挪用大伙存在户头里的钱的可能性是 0% ，大伙们的钱变得安全不少。

是不是看得头都大了，简简单单存取个钱，竟然这么复杂？？

是的，央行也是这样想的， 我们再来看看 DCEP 的简单粗暴逻辑。直接把数字货币兑换给商业银行，然后再兑换给老百姓。

所以呀，你说 DCEP 这玩意妙不妙？没有中间商赚差价，安全性和效率都有了保证。

当然，还有一点就是和支付宝、微信的不同是，DCEP 具有无限法偿性和强制性。其实就和现金一样，因为有国家背书，没有人能拒绝收取数字货币。

和比特币、Libra的区别

看到这儿，大伙们肯定已经明白了 DCEP 和第三方支付的不同了。那么它和同为数字货币的比特币、Libra 有啥区别呢？

认真盘一盘，它们的区别还是挺大的。

首先比特币这玩意儿其实是没有政府背书的，它由一位名叫中本聪的神秘人士发明。如果楼下小卖部的大爷不想收比特币，你还真的奈何不了他。

而且因为过分强调了去中心化和安全性，比特币每秒最多只能处理 7 笔交易。。。

要知道双十一期间网联的交易峰值达到了近 10 万笔交易每秒。让比特币来体验一把双十一，可能能把各位剁手的病都治好吧。

再加上比特币市场中投机者多、币值不稳定等等一系列的问题，这玩意的应用场景还是挺窄的。

基于这些数字货币的表现，DCEP 除了有政府背书之外，便采取了传统加密和区块链相结合的框架。也就是说，交易速度这方面不需要担心，而且能够实现一定程度上的匿名性。

当然，因为是部分匿名，要是洗钱、贪污之类违法行为，还是能马上揪到你的。

Libra 和 DCEP 则会更加相像一点。

Libra 是 Facebook 推出的一种加密数字货币，它不追求对美元汇率稳定，而追求实际购买力相对稳定。是计划在全球范围内推行数字货币。

和比特币相比，Libra 的币值就稳定多了，它和美元、欧元、日元等等一系列的货币挂钩。而且每秒交易最高可达到 1000 笔，安全性、匿名性也都有一定保障。

但它和包括 DCEP 在内的其他法币之间的差别也很明显， 那就是没有国家背书，无法受到各国央行的管控。

别说我们中国了，就连生它养它的美国也是在疯狂打压 Libra 。

因为 Libra 等等的超主权数字货币的推行，会损害各国的货币主权，大伙们可都不傻，上世纪的东南亚金融危机，货币主权的削弱可就是病因之一。

Libra 这一波挑战全球各国央行的行为，也以各国的坚决抵制暂告一段落。

各国都在行动

不止是中国的 DCEP，最近各国也都在推出自家的数字货币计划。

例如美国在今年上半年就公布了数字美元项目、日本央行也在今年的 7 月份宣布尝试数字货币，还有法国、新加坡、加拿大、韩国等等国家也都正在路上。

而在六年前就提出数字货币计划，并在三年前就开始研发的我们，一不小心就走在了数字货币的前列。不得不说，这一次我们率先站到了风口上。

目前，我们的 DCEP 也在紧锣密鼓的试点之中。

根据中国银行原行长的描述：未来的 DCEP 和已经普及的第三方支付会并行发展，在发展过程中谁能够做得更好，更加便捷，更加可靠，成本更低，谁就会拥有更大的市场。

所以对我们消费者来说，未来多了的，可能只是 DCEP 这一个更方便的支付方式。对我们的货币体系而言的话，多了的则是一个更加崭新、和高效的支付生态。

③ 数字人民币推广提速 全面普及仍有难点

11地区开放试点 9家银行可申请

数字人民币推广提速 全面普及仍面临难点

近日，数字人民币（试点版）App已更新至最新版本，并在各大应用市场正式上线，京东、美团、饿了么、天猫超市、滴滴出行等49家平台均已于1月7日接入数字人民币系统，应用场景涵盖购物、出行、生活、 旅游 等领域。

专家表示，数字人民币在各大应用商店开放下载，意味着数字人民币试点进程迈进了一大步，但从试点走向大规模普及还需要解决一系列问题，亟须一套行之有效的激励机制来推进。

应用场景覆盖多领域

数字人民币(试点版)App是中国法定数字货币――数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。

“数字人民币（试点版）App收付款功能与微信、支付宝的操作差不多。新用户仅需使用手机号码注册后，即可使用数字人民币（试点版）App进行线上、线下支付，”据体验一段时间数字人民币钱包的卢女士介绍，使用数字人民币钱包收款时，向对方展示自己的收钱码，对方扫描二维码进行付钱。而付款时，用户则只需向对方展示自己的付款二维码或条形码，或者通过扫一扫来进行扫描支付。

据悉，目前开放个人数字人民币钱包的运营机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付），各个机构根据自身实际情况和风控能力在限额范围内设置具体限额。

记者注意到，数字人民币（试点版）App目前虽然可以在各大应用商店公开下载，但注册还仅限于 11个地区的用户，分别包括深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景（北京、张家口）。而在应用场景方面，当前数字人民币(试点版)内现有场景（子钱包）49个，包括京东、美团、饿了么、天猫超市、滴滴出行、哔哩哔哩、快手、爱奇艺、腾讯视频等互联网商家，以及顺丰速运、网上国网（用于电费支付）、中石化、中国电信翼支付等生活常用支付场景。

实际上，自深圳在全国率先开展试点以来，我国数字人民币推广已取得显著进展。截至2021年10月22日，我国已经开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。目前，有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。

为何推行数字货币

早在2014年，我国央行就开始部署数字货币的前瞻性研究。2016年，中国人民银行数字货币研究所成立，成为全球最早从事法定央行数字货币研发的官方机构，并在2017年底牵头各商业机构开展数字人民币体系的研发。2019年，央行基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并于同年9月在全国多地开展数字人民币试点工作。

为何我国要推行数字货币？据央行行长易纲介绍，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

“数字人民币作为央行发行的法定货币，既普遍通用，又具有法偿性，可为各个主体提供多样化的支付选择。”对于推行数字人民币的意义，业内人士表示，数字人民币作为央行向数字经济提供的公共产品，在支撑数字经济发展、提升金融普惠水平、提高货币和支付体系运行效率等方面具有突出优势。

数字货币将给人们的生活带来哪些便利？央行数字货币研究所所长穆长春曾这样描绘使用场景：只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡。

专家表示，数字人民币最大的特点是安全和方便，跟现在的其他第三方支付平台相比，可以打破信息孤岛，实现跨平台支付，以后所有的商品、服务、贸易往来，支付过程都可以用数字货币来完成，使用过程中也会更加注意保护个人隐私。

全面普及仍面临挑战

数字经济时代，推行数字货币是大势所趋。去年以来，全球各主要经济体都在积极考虑或推进央行数字货币的研发。据国际清算银行最新调查报告显示，截至2020年末，全球已有86%的央行正在研究央行数字货币。

专家表示，随着全球央行数字货币领域竞争加剧，数字货币将成为未来国际金融竞争的终极场所。数字人民币(试点版)App开放下载，也意味着从试点到应用迈出了重要一步。

展望数字人民币的未来发展，专家表示，数字人民币是加快数字化发展、建设数字中国的助推器，在网络技术和数字经济蓬勃发展的推动下，在线上线下相结合的商业实践中，场景类型将更加丰富，为消费者带来更好的体验。同时，数字人民币从试点走向大规模普及还需要解决一系列问题，如达到大规模普及应具备成熟的技术能力，以保障交易过程的安全性以及支付效率；同时要加大对数字人民币相关知识的普及教育，通过各类激励措施培养支付习惯等。

“而要解决数字人民币在规模化推广过程中的难点问题，还需要形成一套行之有效的、市场化的激励机制，监管部门、商业银行、地方政府、场景方如何形成合力共同推动数字人民币落地。此外，个人消费者、商家、企业等使用主体如何有动力使用数字人民币，也需要一套行之有效的激励机制来推进。“上述专家表示。

据了解，为了积极推广数字人民币的使用，苏州、深圳、海南、上海等多地采用发放红包模式进行惠民补贴。与此同时，数字人民币不断丰富应用场景，如在雄安新区，已率先实现数字人民币硬件钱包公交出行场景双离线支付功能 探索 与应用落地；上海不断拓展政务和民生等场景应用，并率先上线数字人民币POS渠道缴纳个人社保费业务等。专家表示，随着数字人民币不断扩展到更多全新的场景，相关生态也将更加完善，数字人民币的交易规模有望得到极大提升。

④ 数字人民币怎么转账的，是靠数字人民币ID吗，还是直接转银行卡

数字人民币是国家新推出的数字货币，有国家作为背景。而且数字人民币功能与纸钞完全一样，就是纸钞的数字版。简单来说，数字人民币的本质是数字化的现金，或者说是数字形态的现金。随着数字人民币的推出以及推广，国家以后发行的纸钞和硬币会越来越少。

数字人民币可以转到银行卡吗?

数字人民币可以转到银行卡中。如果用户想要将数字人民币转入到银行卡中的话，则需要和银行卡进行绑定，之后就可以转到数字钱包里。多数情况下，数字人民币是可以转账的，关键要在数据庄户安全的前提下操作。数字货币的载体等于一个钱包，用户得到数字人民币之后自然是可以转到银行卡中的。

用户在使用数字人民币的时候，可以选择扫码付款或上划展示付款码让商户扫描，同时也可以设置是否开启小额免密支付。而且商家在接到数字人民币后，就能即时将数字人民币完全免费的转到自己账户。在使用方式上，数字人民币与微信支付和支付宝等常用的第三方支付平台类似。

国家推出的数字人民币集合了现金和移动支付的优点，既保证移动支付的便捷性，也保留了现金的法偿性、匿名性和双离线支付。用户无需绑定银行账户即可使用，不过依然需要通过商业银行将数字人民币展示给商家。

⑤ 资金盘用什么收钱

资金盘通常通过线上支付平台、银行转账、数字货币等方式收钱。

资金盘在运作过程中，为了效率和安全，会采用多种方式来收取资金。以下是详细的解释：

线上支付平台

在许多资金盘项目中，为了操作简便和方便管理，会选择使用如支付宝、微信等大众常用的线上支付平台来收款。这些平台拥有庞大的用户基础和成熟的支付系统，能确保资金流转的安全性和便捷性。

银行转账

部分资金盘由于其规模较大或涉及金额较高，可能会选择通过银行转账的方式收取资金。这种方式虽然相对繁琐，但具有较高的安全性和可信度，能够保证资金的合规性和可追溯性。

数字货币

随着区块链技术的发展，数字货币作为一种新型的支付方式也逐渐被资金盘采用。由于其匿名性、去中心化等特点，数字货币在资金流转过程中能够提供更高的安全性和隐私保护。

总的来说，资金盘在收钱时采用的方式多种多样，会根据项目规模、资金量、安全性和操作便捷性等因素来选择最适合的收款方式。无论采用哪种方式，都需要确保操作合规、透明，以保障投资者的权益和资金安全。