商业银行货币供给怎么办

1. 银行体系是如何向社会供给货币的

一般认为，货币层次可以划分如下：
M0=现金；
M1＝现金＋活期存款+旅行支票+其他支票存款；
M2＝M1＋小额定期存款+储蓄存款+散户货币市场共同基金；
M3＝M2＋其他金融资产。

中央银行供给基础货币；
商业银行创造存款记账货币；
中央银行供给基础货币有三种途径：
变动其储备资产，在外汇市场买卖外汇或贵金属；
变动对政府的债权，进行公开市场操作，买卖政府债券；
变动对商业银行的债权，对商业银行办理再贴现业务或发放再贷款。

2. 货币供给的过程

由于货币供应量包括通货与存款货币，货币供给的过程也分解为通货供给和存款货币供给两个环节。 通常包括三个步骤：①由一国货币当局下属的印制部门（隶属于中央银行或隶属于财政部）印刷和铸造通货；②商业银行因其业务经营活动而需要通货进行支付时，便按规定程序通知中央银行，由中央银行运出通货，并相应贷给商业银行帐户；③商业银行通过存款兑现方式对客户进行支付，将通货注入流通，供给到非银行部门手中。
特点：①通货虽然由中央银行供给，但中央银行并不直接把通货送到非银行部门手中，而是以商业银行为中介，借助于存款兑现途径间接将通货送到非银行部门手中。②由于通货供给在程序上是经由商业银行的客户兑现存款的途径实现的，因此通货的供给数量完全取决于非银行部门的通货持有意愿。非银行部门有权随时将所持存款兑现为通货，商业银行有义务随时满足非银行部门的存款兑现需求。如果非银行部门的通货持有意愿得不到满足，商业银行就会因其不能履行保证清偿的法定义务，而被迫停业或破产。
上述通货供给是就扩张过程而言的，从收缩过程说明通货供给，程序正好相反。 商业银行的存款负债有多种类型，其中究竟哪些属于存款货币，而应当归入货币供应量之中尚无定论。但公认活期存款属于存款货币。
在不兑现信用货币制度下，商业银行的活期存款与通货一样，充当完全的流通手段和支付手段，存款者可据以签发支票进行购买、支付和清偿债务。因此，客户在得到商业银行的贷款和投资以后，一般并不立即提现，而是把所得到的款项作为活期存款存入同自己有业务往来的商业银行之中，以便随时据以签发支票。这样，商业银行在对客户放款和投资时，就可以直接贷入客户的活期存款。所以，商业银行一旦获得相应的准备金，就可以通过帐户的分录使自己的资产（放款与投资）和负债（活期存款）同时增加。从整个商业银行体系看，即使每家商业银行只能贷出它所收受的存款的一部分，全部商业银行却能把它们的贷款与投资扩大为其所收受的存款的许多倍。换言之，从整个商业银行体系看，一旦中央银行供给的基础货币被注入商业银行内，为某一商业银行收受为活期存款，在扣除相应的存款准备金之后，就会在各家商业银行之间辗转使用，从而最终被放大为多倍的活期存款。

3. 商业银行的货币供给过程

在货币供给中,商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程。
货币乘数是货币供给扩张的倍数。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。货币乘数的大小主要由
法定存款准备金率
、超额准备金率、
现金比率
及定期存款与活期存款间的比率等因素决定。
在四个因素中，超额准备金率是商业银行的行为、商业银行也影响现金比例
（1）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。
（2）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。因此，凡影响货币需求的因素，都可以影响现金比率。例如银行存款利息率下降，导致生息资产收益减少，人们就会减少在银行的存款而宁愿多持有现金，这样就加大了现金比率。现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。

4. 14.1 商业银行如何创造货币

14.1 商业银行如何创造货币

1．银行创造货币就是银行通过存贷款业务使流通中货币量增加。

2．银行能创造货币的关键在于现代银行是部分准备金制度，即银行不用把所吸收的存款都作为准备金留在金库中或存入中央银行，只要按中央银行规定的法定准备率（中央银行规定的银行所保持的最低准备金与存款的比率）留够准备金就可以，其他存款则可以作为贷款发放出去。客户在得到商业银行的贷款以后，一般并不取出现金，而是把所得到的贷款存入同自己有业务往来的商业银行，以便随时开支票使用。存款的增加就是流通中货币供给量的增加。这样，商业银行的存款与贷款活动就会创造货币，在中央银行货币发行量并未增加的情况下，使流通中的货币量增加。商业银行体系所能创造出来的货币量与法定准备率成反比，与最初存款成正比，用公式表示为：D＝R/r。这说明法定准备率的高低决定银行能创造出的货币的多少。

3．银行所创造的货币量与最初存款的比例，称为简单货币乘数，它实际上就是法定准备率的倒数。用公式表示为：

       典型例题：简单货币乘数与货币乘数的计算

商业银行通过存贷款业务可使流通中货币量增加。商业银行体系所能创造出来的货币量与法定准备率成反比，与最初存款成正比。其公式为：D＝R/r。

银行所创造的货币量与最初存款的比例，称为简单货币乘数，它实际上就是法定准备率的倒数。用公式表示为：m＝D/R＝1/r。

中央货币控制的仅仅是基础货币（商业银行的准备金与社会公众所持有的现金之和），由于商业银行有创造货币的机制，所以基础货币变动量并不等于流通中的货币变动量。市场货币供给量会因商业银行的存贷款机制而多倍的扩张或收缩。货币乘数是货币供给量与基础货币之比。货币乘数的公式为：mm＝M/H＝（cu+1）/（cu+r）。

在计算简单货币乘数与货币乘数时，可按照如下步骤进行：

步骤1：确定已知的条件。

步骤2：确定采用哪个公式，并将已知的数据代入公式进行计算。

步骤3：根据计算结果，回答所问的问题。

例1：如果银行最初吸收的存款为100万元，准备率为0.1，计算商业银行体系所能创造的货币量及简单货币乘数。

分步解析：

步骤1：已知R＝100万元，r＝0.1

步骤2：确定计算公式采用D＝R/r，m＝D/R＝1/r。将已知数据代入公式：

D＝R/r＝100/0.1＝1000（万元）

m＝D/R＝1000/100＝10。

步骤3：根据以上的计算结果，商业银行体系所能创造的货币量为1000（万元），简单货币乘数为10。

       试一试

根据以上例题，试着做一下下面的题目，提高一下自己的能力，然后再看题目解析。

已知一经济中存款为5 000亿元，通货为1000亿元，准备金为500亿元。计算现金－存款率、准备金率及货币乘数。

5. 当需要增加货币供应量时，中央银行可以采取的措施是什么

措施：在公开市场上买入证券、降低银行准备金率、降低银行再贴现率、降低利率。具体解释：有两种方法 第一种方法，就是直接多印点钱，多给你钞票，这叫做公开市场操作。第二种方法，是间接的方法，就是：增加银行的可贷资金，降低借贷成本，让钱以更高的效率流通起来。公开市场操作是通过中央银行买卖国债实现的，相当于有给公众发钱，具体措施就是在公开市场上买入证券。间接的方法主要有三种措施：1、降低银行准备金率（让银行内部保留的钱变少，让银行可以借出去的钱变多）。2、降低银行再贴现率（降低银行向中央银行贷款的利率，让银行可以用借的钱更多）。3、降低利率（降低公众贷款的利率，让更多的人借钱用钱）。
以上就是央行的三大货币政策工具：法定准备金率、再贴现率、公开市场业务。拓展资料：货币政策的措施首先，货币政策我们都很好理解，就是钱多钱少的政策。我们的钱变多的货币政策，叫做宽松的货币政策；让我们的钱变少的货币政策，叫做紧缩的货币政策。怎么让我们的钱变多呢？央行的三大货币政策工具：法定准备金率、再贴现率、公开市场业务。这三个工具中，法定准备金率并不能直接调整利率，再贴现率政策效果有限，对利率影响很小，而公开市场业务可通过市场买卖债券来调整利率，在中国市场，通过公开市场业务来调整利率的行为很少被央行采用，中国市场上的存贷利率并不是市场化，虽然已经开始实行市场化，但是央行在利率定价方面有很大的决定权。央行可降低贷款利率，增加社会信贷需求，个人和企业贷款增加，从而货币供给增加。