如何促进数字货币转型

⑴ 普通投资者如何参与数字货币投资数字货币的发展前景如何

数字货币的发生和发展全是社会发展历史时间发展到必然趋势，做为一种具备创造性的事情，无论谁针对个人数字货币或是相应的法定数字货币而言，都有着相对的优势，也会必然的和在我国现现阶段具备的经济体系发生磨擦，比照下，必须客观性剖析掌握数字货币和实际货币的利与弊，保证扬长避短，让数字货币更强的发展和健全。

次之，针对国际贸易而言货运物流的费用较高，这就致使了物流行业必须将老模式的商业服务发展方式和电子商务物流发展模式完成相对应的区别管理方法，不可以采用传统式商业服务货运物流管理机制开展针对电子商务物流的管理方法，物流行业还要全方位提升自己的公司资源，提升货运物流的高效率，全方位促进货运物流产业链的数字化和电子器件信息化建设的发展和健全。

⑵ 如何开发数字货币

互联网金融对电子商务的作用：（1）信息时代金融机构与系统的规划和发展战略问题

电子商务要求在网上进行支付和结算，因此，银行业只有在网上设立银行，才能更适应电子商务发展的需要，同时各证券交易所及证券公司，只有设立网上证券交易业务，才能有效的占有市场，各保险公司只有在网上设立保险销售，才能降低成本，扩大市场，在激烈的竞争中取得优势地位

（2）电子货币的发行与管理

电子商务是在虚拟的网络空间进行的，不可能用现金结算，只能用信用卡、智能信用卡、数字货币、网络货币等电子货币来支付，在国际上，非金融机构也发行电子货币并进行结算，如维萨和万事达国际信用卡组织发行的电子钱包也可以在因特网上支付，这样由谁来发行电子货币和进行管理涉及到电子商务的结算能否顺利完成

（3）金融监管部门对新的金融机构及其业务和金融服务信息的监管

《中国人民银行法》第2条规定：“中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理

”法律也规定，证监会对证券业进行监督管理

由于电子商务不受时空限制可以继续24小时进行，在网上设立的金融机构也是持续24小时运行交易，同时网上金融信息的真实性和完整性也关系到交易的合法性和真实性，如单独开设网上银行、那将产生如何征收储备金的问题，这都涉及到金融监管部门如何设立网上监督机构并使之良好运行的问题

（4）金融机构对传统业务转型和网络系统的建设，原有系统的改造及标准统一问题

建立在原子基础上的传统金融机构和业务已无法适应电子商务、金融电子化这一比特基础上的业务发展的需要，这必然要求金融机构减少分行、储蓄所的建立和精减人员以减少成本、加大网上金融机构的业务量，使传统手工作业向金融电子化转变

这也要求金融机构加大对信息基础设施的投入并对原有系统进行改造和更新换手扮清代，同时，因特网上的电子商务要想得支付和结算毕前最终完成，除了通过认证中心进行数字签章，确保电子合同的真实性和合法性之外，还要求有一个安全性高的支付网关，这就涉及到各网上金融机构的认证中心（CA）支付网关标准要统一并与国际接轨和根认证中心如何设立的问题

电子商务的迅速发展给金融业产生了深远的影响，传统的业务模式已不能适应需要

银行业为了在未来的网络经济环境中求得生存并取得竞争优势，它们努力在信息技术上投入巨资并极力推出自己的互联网金融服务

网上银行的发展给商业银行传统业务模式和服务方式带来了巨大的缺清变革，要求银行对内部管理和运营机制进行战略性的调整

服务方式的变革给客户带来了便利，同时，银行可以根据客户的需要提供定制的客户化服务

从前以银行为中心的服务供给制正转变成以客户为中心的服务需求制，这是银行经营理念的根本性变革

银行网上支付能力的提高也必将推动电子商务的进一步发展

网上支付是电子商务的重要组成部分，是传统支付系统的发展和创新

传统支付变革的目的在于减少银行成本、加快处理速度、方便客户、减少欺诈等，而网上支付创新改变了支付处理的方式，使得消费者可以在任何地方、任何时间经互联网获得银行的支付服务，而无需再到银行传统的营业柜台

不兼容的网上支付机制无疑会阻碍电子商务的健康发展，因此，支付方式的革新必需依赖中央银行的支持

另一方面，网上支付的安全性必然会影响到传统的支付系统

人民银行作为中央银行，具有维护支付清算系统正常运作的职能

当前，我国电子商务的发展处于初期阶段，为防范支付风险，确保银行安全，金融系统有必要建立行业内的、为网上支付清算服务的安全认证体系，以保证网上支付系统和网上银行的健康发展

⑶ 数字货币杀入支付市场，最后一公里瓶颈该如何攻破

推广数字货币和微信支付之间也有许多差异，它没有像腾讯这样的互联网巨头，也没有腾讯旗下的投资生态系统，数字货币更多是与地方政府合作，目前数字货币更喜欢离线方案，在深圳的三轮试点中，数字货币红包仅限于离线使用，而在北京的试点中，它也仅限于离线使用，目前只有苏州的在线支付方案取得了突破，在苏州数字货币试点中，京东数字货币成为第一家与所有六家主要银行合作，并且是数字货币电子商务平台消费试点方案的技术公司。

尽管数字货币目前已连接到各种业务方案，但它们都是第三方方案，而不是自营业务方案。如果数字货币想要打破第三方支付壁垒和离线“代码卡”现象，则需要遵循互联网产品推广的基本逻辑，并且需要致力于建立一种自我操作的生态和场景，并建立自己的生态系统，对于数字货币，获取新用户并不是当前的挑战，如何留住用户是推广中的难题，一位赢得数字货币红包的深圳市民告诉《时代周刊》，在使用数字货币红包离线消费后，相关的APP被卸载，尚未发现其他可用方案，因此数字货币面临的最大挑战是如何在少数技术公司主导小额支付市场的环境中实现用户保留以及如何实现突破，这是对政府如何构建自我运营的生态系统以及如何培养市场用户的使用习惯。

⑷ 什么是人民币国际化人民币国际化的现状如何未来应该怎么发展

本文核心数据：“双循环”对人民币国际化的促进路径、双边货币互换/合作协定汇总

1、政策引导人民币国际化适应真实需求

——“十四五”引导人民币国际化推进偏向稳健

政策指引是人民币国际化发展的重要驱动因素，“十四五”规划明确营造以人民币自由使用为基础的新型互利合作关系。提出，要稳慎推进人民币国际化，坚持市场驱动和企业自主选择，相较于“十三五”的“稳步推进”，“稳慎”强调了人民币国际化的推进要与国家综合实力、金融开放程度、真实使用需求等相适应。真实使用需求的拓展是人民币国际化进程的主要推动力，需要中国从自身加强人民币的吸引力，并促进国际间的互利合作，从而促使更多的市场主体选择人民币进行结算。

⑸ 数字化转型，传统金融机构如何“乘风破浪”

数字技术与金融深度融合、增加供给并提升效率

改革开放以来我国金融体系发展的经验和经济理论均表明， 科技 与金融相结合，在提高金融服务效率的同时，也推动着金融体系的转型与变革。上世纪80年代我国商业银行业务由手工记账向电子自动化转变，实现了跨区域的通存通兑。进入21世纪后，金融机构的网络化转变实现了业务网上审批、资金异地实时汇转，推进了金融机构资金清算、风险控制和内部管理效率的大幅提升。近年来，随着大数据、人工智能、云计算等数字技术的快速发展，这些技术与金融业务开始深度融合，推动着金融机构服务向场景化转变，也正在推动着金融机构向数字化与智能化转型。

如果说金融交易的最大难题是信息不对称，很容易造成逆向选择和道德风险的问题， 数字技术的最大贡献恰恰是帮助降低信息不对称的程度，尤其是对那些传统金融机构难以触达、难以服务的中小微企业和低收入人群。 我国数字金融创新在解决普惠金融发展中普遍存在的“获客难”、“融资难”问题方面，提供了一条可能的路径。这个创新对传统金融机构甚至对世界各国金融业具有十分重要的启示意义。

数字技术的快速发展、传统金融有效供给不足以及相对宽松的监管环境，是新兴数字金融和数字经济得以快速发展的主要原因。到目前为止，我国在移动支付、大数据风控、网络贷款、数字保险和线上投资等领域取得了较大的成功，在发展普惠金融方面的创新与成就甚至是世界级的。迄今为止，这些数字金融创新大多是由新型数字金融机构推动的。

金融机构数字化转型的进程与挑战

下一步我国数字金融的发展可能会呈现一个新的趋势，即在新型数字金融机构持续引领创新的同时，传统金融机构可能会成为我国数字金融的主力军。 甚至出现 科技 公司与金融机构发挥各自的比较优势、紧密合作的情形，即 科技 公司为金融交易提供技术解决方案，金融机构里使用数字技术改善金融服务效率。从业务发展看，数字技术将进一步与传统金融机构的商业模式、业务流程和金融产品结合。比如大数据风控与传统银行风控结合，既可以提升风控的精准度，还能扩大金融服务的覆盖面。从业务领域看，数字金融将从目前的支付和贷款扩展到智能投服与数字货币等新领域。可以说，数字技术改变金融的进程才刚刚开始。

在现实中，很多金融机构已经在积极地推进自身的数字化转型：第一，传统金融机构主动利用数字技术在服务范式、渠道创新、 科技 赋能和生态构建等方面实现数字化、智能化转型；第二，传统金融机构主动借鉴数字金融的一些业务方式改善金融服务。比如学习基于数字技术的大数据风控方法，与传统风控模型结合，提高风控的效率，尤其是改善对普惠金融客户群体的服务；第三，监管部门积极应对数字金融发展所引发的一些新问题，利用诸如“我国式监管沙盒”等做法平衡金融创新与金融稳定。

然而，值得指出的是，尽管近年来我国在数字技术与金融业务融合方面取得了快速进步，我国金融机构数字化转型仍然面临着不少挑战。比如，不同类型金融机构数字化能力差异显著，传统金融机构数字化思维尚未真正形成，金融机构内部跨部门与跨条线之间欠缺有效的协同机制，创新技术人才不足，数据质量和数据治理问题，监管模式和效率难以适应数字技术与金融业务快速融合的节奏，等等。这些都是当前金融机构进行数字化转型面临的主要挑战。因此，积极引导和推动金融机构数字化转型，构建与数字经济和金融 科技 相适应的金融体系，具有重要的现实意义。

推动金融机构数字化转型及 健康 发展的政策建议

课题组认为，数字技术与金融服务相融合，是金融发展的规律与自然趋势，应积极推动金融机构数字化、智能化转型，并遵循顺应市场、支持创新和优化监管的原则。特别是新冠疫情发生以来，数字经济已发挥了宏观经济稳定器的作用。这期间，非接触式金融服务需求较为旺盛，不仅年轻人更倾向于移动支付、网络理财等线上金融服务，老年人、病患者、以及残障人士也迫切需要“不出门、不见面”就能获得安全便捷的金融服务，这对金融机构数字化转型提出了更高要求。

为此，课题组提出了以下六条具体建议：

第一，积极利用数字技术推动传统金融机构实现商业模式及服务群体差异化转型。 大型金融机构应加大数字技术研发与传统金融业务的融合，提高服务效率。中小金融机构应注重与金融 科技 服务平台合作，明确差异化市场定位，更多向数字零售银行转型，运用数字化技术控制运营成本、提高风控效果、扩大服务客群范围。不同类型不同规模金融机构建立差异化、精细化分工合作，优化金融业产业链格局，扩大金融服务群体，提升金融服务效率。

第二，加快数字金融基础设施建设，为金融机构的数字化转型创造良好的营商环境。 这可以包括在全国范围内铺设5G网络、完善智能身份识别系统包括金融机构远程开户以及搭建统一的数据平台等。

第三，加快数据立法，加强针对数据使用与数据隐私保护的综合治理。 一是重点解决数据携带的问题，只有个人可以携带大 科技 平台上的数据，才谈得上大数据。但与此同时，也必须保护大 科技 平台的利益与积极性。二是保障市场竞争，避免形成大 科技 平台赢者通吃的局面，增强数字金融业的活力，保护消费者利益。

第四，积极创新金融监管工具，借助监管 科技 助推金融机构数字化转型。 一是利用“监管沙盒”的机制，为金融 科技 创新应用提供安全便捷的测试环境。有条件地试验新的业务模式、技术流程及金融产品，成功了再推出到市场上。二是考虑到数字金融风险传播快、传播广、构成复杂的特点，积极发展监管 科技 能力，与传统的信息披露、现场检查等手段结合，更好地识别并处置金融风险。

第五，适时推进金融 科技 、监管 科技 和数字金融产品的标准建设，促进金融创新与金融风险的合理平衡。 一是要积极研究并适时制定大数据、云计算、区块链、人工智能等创新技术在金融领域应用的相关标准；二是针对这些数字技术在金融领域的应用，催生的新的商业模式、新业态，加快完善金融产品、金融服务以及金融监管等方面的标准，充分发挥金融标准在创新推广和风险管理的支撑与引领作用。

第六，改革监管框架，尽快由机构监管转向功能监管，重视行为监管以加强数字化转型中的金融消费者合法权益保护。 金融综合经营以及数字 科技 与金融活动进一步融合，是目前金融发展的基本趋势，也是金融机构在经济全球化进程中提升竞争力的必然选择。我国应从机构监管转向功能监管、审慎监管、行为监管相结合的同时，逐步构建综合性的金融监管框架，应对金融机构综合化经营的趋势。

⑹ 解码央行数字货币 | 保险：“过客”还是“归途”

降低投保门槛、筑牢“防火墙”

对于数字人民币，有业内人士认为，数字人民币与保险的结合，将在安全性、强制性、便捷性、经济性等应用优势上为保险产品“添砖加瓦”，进一步降低投保门槛。

在安全方面，数字人民币以央行信用为担保，基本不存在倒闭、人民币无法取出的风险。在强制性方面，数字人民币具有法偿性，国内任何单位和个人不得拒绝接受，否则即为违法。

在便捷性方面，数字人民币具有双离线支付的特点，无手机信号情况下依然可以使用，只要装有数字人民币钱包，拿在一起碰一碰，就可以方便完成转账支付。而在经济性方面，数字人民币不像电子货币一样存在手续费问题。

“数字人民币的支付很可能是零手续费或极低手续费，这将促进微小金额保险的大量出现。” 浙江永旗区块链 科技 有限公司首席战略官洪蜀宁认为，数字人民币的推行，将可能降低投保门槛，使得保险期限更加灵活，产生如按天、按小时甚至按秒计算的保险产品。

以车险为例，洪蜀宁预测，未来可能会出现只有开车时才收取保费的模式。

多方受惠数字化转型

数字人民币的推广，将在未来对整个保险行业带来什么影响？

站在更宏观、更长远的角度上看，清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心高级研究主管王言提出，保险业的数字化转型进程将被进一步推动，数据资源对于保险业经营的价值也将被进一步释放。

“数字人民币的推出将夯实我国数字经济长远发展的基础设施，提升中国在第四次工业革命（数字化）全球竞赛的竞争力。”王言表示，数字人民币可能为保险业金融机构带来创新的土壤和重要的基础设施，尤其在数字化转型方面。

王言解释称，数字人民币把钱从根本上进行了数字化，也就是说人民币从发行、流通、存储、投资到跨境流动等所有环节都可以变成“数据”，这为金融 科技 利用大数据、区块链、人工智能、云计算甚至物联网来链接和处理这些数据打通了“最后一公里”。

从消费者角度来看，王言认为，未来数字人民币可能将在支付以及投资两方面发挥重要作用。“首先，未来消费者在接收和支付人民币时，多了‘数字人民币’一种无现金选择。其次，要让消费者接受和支付时愿意选择数字人民币，可能需要包括央行、财政部以及国有企业等部门提供政策性便利或优惠。”

“数字人民币是一个导火索，全面应用必然对全行业的基础设施提出要求，保险业同样面临这样的问题。”上海对外经贸大学人工智能与变革管理研究院区块链技术与应用研究中心主任刘峰表示，如何更好地考虑结合数字人民币，融合数字人民币的数字网络特性，推出以数字人民币存储介质相关的财产保险为例的相关新业务，提前做好基于数字人民币的相关战略规划是重中之重。

同时，刘峰也认为，数字人民币的背后是数字经济战略的集中体现，而传统的保险业在数字经济全面深化过程中必然也会加速其全面电子化、移动化、智能化。同时，数字人民币给保险业带来的不仅仅是技术的革新换代，还带来因新技术革新升级产生的技术要求提升。

⑺ 数字货币交易所如何开启“双循环”模式

在今年的年度十大流行词榜单中想必定有“循环制”的一席之地。在这里不平凡的一年中，疫情对人类世界带来的颠覆性创新危害至今还在扩散，世界经济陷入停滞不前。在五月份召开的中共中央政治局常委会会议中，“推进供给侧结构性改革，充分运用在我国集成电路工艺市场优势和刚需发展潜力，与此同时搭建中国国际双循环互相促进的新发展格局”被第一次提出，自此“循环制”便成为世界各国关注和热议的聚焦点。

近期好多个月，经常曝出有加密货币交易所的高管组员遭受提起诉讼，甚至有涉嫌出轨监管部门而遭到严厉处罚。诸多数字货币交易所的乱相显出，虽然目前数字货币市场操作超时大牛市且客户主动性暴增，但市场向好的发展趋势已经变缓。而且随着投资者逐渐进场，成交量持续上涨，数字货币交易所相互竞争越来越从未有过的急迫和猛烈。

⑻ 央行数字货币DCEP的发展前景如何

央行数字货币 DCEP 的发手旦并展前景值得关注和期待。一方面，DCEP 利用区块链技术实现数字货币的发行、流通和交易，具有快速、便捷、安全的特点。它毕迹可以为人民群众提供更加便捷、高效的支付方式，也可以促进金融体系的创新和发展。另一方面，央行数字货币的发展也面临着一些挑战，比如如何平衡技术、法律、监管等各个方面的关注点，如何与现有的金融体系统一和协调等。

总的来说，央行数字货币 DCEP 的发展具有诸多潜力和机遇，有望为金融和经济体系带来新的发展机遇和变革。但同时也需要政府和金融机构等各方共同努力，加强规范迟信管理和技术保障，推动 DCEP 的普及和发展。

⑼ 中国强劲推动数字货币发展，数字货币未来发展前景如何

其实在我们国家，我们也是能够积极地推动数字货币的发展的，并且也能够在更广泛的领域去运用到数字货币。

其实我们国家是能够有一个更多的重视数字货币的行为的，而且也能够出台更多的政策，让数字货币受到更多人的认可。中国强劲推动数字货币发展，数字货币未来发展前景如何？我认为数字货币未来发展前景是特别好的，之所以这么说，主要有三个原因:

一、数字货币受到了国家的认可。

在我看来，我认为数字货币的确是能够有一个越来越好的前景，而且未来的发展方向也是十分明确的。因为数字货币是受到了国家的认可的，国家是十分认可数字货币的，而且也是能够积极的去推动数字货币的发展的。这也就是意味着国家能够运用更多的政策去促进数字货币的发展，并且也能够去稳定数字货币的发展。这样的话也能够让数字货币有一个更好的前景。

以上就是我的看法，大家有什么想法吗？