为什么买年金不买基金

1. 为什么要买年金险，年金保险谁买更合适

一、什么是年金险？

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

看不懂没关系，学姐来翻译一下：

就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费（一般数额较大），保险公司在约定的某个年份开始给你返钱。

二、年金险的特点

• 安全

  比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭（具体可以本公众号的相关文章）。

• 收益确定

  在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。另外合同中还会规定年金险的现金价值及其变化情况，只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值，就可以得到一个确定的收益。

但是也有几点注意事项要说明一下：

• 现行利率不等于保底利率

  有部分不负责任的保险代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，最终确定的收益还要看保底利率。

• 保费较高

  目前市面上的年金险保费大多数都是“万元”起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是客户非常认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。

• 中途退保有可能遭受损失

  通过案例可以看出，年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。

三、年金险怎么买

买不买年金险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况，不能因为你的亲戚朋友向你推销年金就稀里糊涂地买了年金险。

你清楚不清楚年金险的作用，有没有懂年金险的优缺点，有没有合适的产品，这些都是影响年金选择的关键因素。

学姐花了几个月的时间，通过对比今年热销年金险，整理出一篇年金险投保攻略，想买年金险的朋友，建议先花点时间好好看一下，避免入坑！

>>>学会这招，远离年金险99%的坑！

2. 年金险的优点和缺点

年金险其实就是现在赚的钱存起来，用于将来生活。只要被保人身体健康，保险公司到了约定期限，就会按合同规定的金额把钱按期付给被保人。这样可以预防年老，没有赚钱能力之后没有钱花，所以如果家庭条件预算充裕的话，拿出一笔钱买年金险是个很不错的选择。

下面我们就来列举它的一些优点：

1、操作性强：操作流程简单，被保人在投保以后只要每年按时缴费就可以了，无需再做什么，像这种资金投资管理的操心事保险公司就全权负责了，我们只需要坐等收益就可以了。

2、强制储蓄功能：对于年轻人来说，如果买了年金险，那绝对是个存钱的利器，因为每年要定时去缴费，所以在很大程度上能杜绝年轻人花钱大手大脚的习惯，可以坚持长时间的储蓄概念，做到专款专用，而且如果这个时候再选择那种具有分红功能的商业养老险，那小生活可不要太美好哦，因为含有分红功能的商业养老险的复利增值作用是具有抵御通货膨胀风险的。

3、回报明确：这个退休后能领到多少钱都是根据自己退休后想每个月从保险公司哪里领取多少养老金来算的，然后计算出个人购买的额度和缴费期限，就好比用公积金买房，你想每年还多少，想贷款几年，不同的是公积金贷款要根据实际年龄来看可贷款年限，年金险且不会算好后，到了合同约定时间后，即可每月领取钱。这个也算是年金保险区别于其它理财产品的一大特点，因为一般的理财产品，很难精确的估算出未来几十年的收益情况，所以无法给出确切的金额。

4、安全：年金保险会比基金、股票、靠谱多了，因为保险公司那可是有背景的，不是随随便便能倒闭的，银保监会会对保险公司进行全方面的考察，还会制定一系列措施防止保险公司倒闭的。

年金险的缺点：

1、保障功能不强。

年金险虽然被称为保险，但是其保障力度一点都不强，对还没有基础保障的家庭来说，一旦优先购买年金险，那么后面的疾病风险和意外风险就无法得到保障，只要发生意外或者患上重疾，那么这个家庭很有可能会被医疗费压垮。

2、保费比较贵。

年金险的保费都比较贵，对于普通家庭来说，缴费压力就大很多，所以一般都只建议经济条件好的家庭或者有养老需求的朋友购买。

3、收益比较慢。

年金险并不是在缴纳保费后立马就能领取保险金的，中间是具有一定的时间跨度的(具体跨度有多长，看保险产品，每一款产品都不一样)。

4、领取方式要注意。

不同保险公司的年金险领取方式不同，有些保险公司的年金险是自动给付的，而有些保险公司是需要在年金开始领取日带相关资料，在办理年金领取证件才能开始领取年金。

5、注意缴费。

虽然说年金险类似社会养老金，但是他们两者在缴费上还是有不同之处的。社会养老金即便中间断交也没有问题，只要补交上之前的累计年限还是在的，但是年金险一旦断交，如果在宽限期内没有补交上，那么就会失效，只有在两年内复效才行。

3. 为什么劝你不要买基金基金投资有哪些风险

当身上有点闲钱的时候，总是想去投资来赚点钱，而基金就是属于投资理财的一种，但有的人可能会觉得买基金不好，就会劝你，那么为什么劝你不要买基金？基金投资有哪些风险？为大家准备了相关内容，以供参考。

为什么劝你不要买基金？
一般劝你不要买基金都是担心对基金不了解而导致投资产生亏损的情况，基金并不是说买了就能赚钱，基金投资是有风险的，如果对基金基础知识不了解，甚至都分不清楚货币基金、混合基金、股票基金、债券基金、指数基金等等基金的类型，特点是什么，那么是很容易出现亏损的情况。
其次就是那种别人推荐什么，就买什么，或者是看哪只基金涨势比较好，就购买哪只基金，买基金的时候不知道买什么基金好，这个基金发展前景不知道怎么分析等等，那么是不建议购买基金的，也是会容易出现亏损的情况。
基金投资有哪些风险？
市场风险：一般也是指系统性的风险，是由一定的环境因素对市场所产生的风险，比如说政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。
巨额赎回风险：当市场产生剧烈的波动导致巨额赎回的时候，就有可能导致基金管理人出现资金支付困难的情况，就会有顺延赎回或者暂停赎回的风险。
管理能力的风险：不同基金的基金经理管理能力、投资水平和技术都是会存在一些不同的，对基金的收益也是会有些影响的。

4. 为什么要买年金保险你清楚吗

其他保险问题可以电话咨询

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年金保险是一种在被保险人生存期间内，保险公司会按照合同约定的金额分期给付生存保险金。那么，为什么要买年金保险呢？主要原因有以下几点：年金保险产品资料

图片来源：摄图网

1、操作性强：投保之后只要每年按时缴费基本上就不需要做什么，对于不太喜欢操心打理资金这种事情的人群来说，既方便又有一定收益，缴费之后其他的事情完全都可以交给保险公司去完成。

2、强制储蓄功能：年轻人购买年轻保险，可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯，做到专款专用。如若投保具有分红功能的商业险，其附带的增值作用具有一定程度上抵御通货膨胀的风险。

3、回报明确：根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。到了约定时间后，即可每月领钱。这是年金保险区别于其他理财品种的最大特点，一般的理财产品，很难精确估算出几十年后的收益情况，因此无法确定好固定的金额。

5. 这就是我一定要买年金险的理由

提到年金险，大家通常最关心的是它的收益，有的人会这样觉得：“年金时间太长了，收益太低了，不如买股票、买基金”。

既然如此，为什么要有年金这个东西呢？年金险到底是什么？有哪些不可替代的功能？

一、年金险的本质

年金是什么？

简单来讲，就是现在存钱，未来领钱，把现在的钱挪到未来花，是定时、定向、定量的现金流。

年金险的本质，其实就是用资金的短期控制权换取资金的长期控制权。

这个本质的功能是如何实现的呢？对于一项资产而言，必定有三个天然的属性：所有权、控制权、使用权。

正确的资产配置方式首先需要对资产的三种属性了解清楚。

可能会有人认为：我的钱当然是我的钱，还需要明确吗？但事实往往不是这样的！！！

举个例子：泛先生努力挣钱，每个月的工资都按时交到太太手上，然后泛太太会拿这个钱给孩子交学费。这个例子中，工资卡的所有人是泛先生（不考虑夫妻共同财产的因素），控制权在泛太太手上，孩子得到了实际的使用权；如果泛太太将这笔钱借给自己的弟弟，那么这笔钱的使用权就转移到弟弟手中。

从这个例子我们可以看出，一笔资产的所有权、控制权唤闷、使坦链芹用权是可以不在同一个人身上的。

对于一笔现金资产而言，拥有所有权，不代表有控制权；现在有控制权，不代表以后不会丧失控制权。所以说，即使如今拥有了一笔可观的存款，也不代表将来能拥有这笔钱的使用权。

为什么会这样?

现金类资产的所有权、控制权和使用权往往并不是那么清晰，会有很多的变数。你以为是你的钱，可能转天就到了别人手里。

那么年金险，就是通过法律合同的形式，把这笔钱的所有权、控制权、使用权明确下来。

保单是如何明确这三权的呢？

这个过程，实际上就是把我们手上的现金转换成年金保单的过程。我们都知道一份保单里，有3种人：投保人、被保险人、受益人。

其中，最关键的点在于谁来做投保人，因为投保人掌握了这份保单最大的权利，投保人拥有保单的所有权和大部分的控制权，大多数情况下保险公司只认投保人的签字，如果想要退保或者更改受益人等，都必须经过投保人的同意。

通过进行一个合理的布局，通过明确投保人、被保险人、受益人来实现“三权”的明确与转化。

只要保单的架构设置合理，几十年之后乃至终身，都可以按照我们的预期来实现这种资金的流向。这种功能是由法律和金融工具所共同赋予的。

二、年金险的特点

年金险的所有的特点和功能，都是基于所有权、控制权、使用权确定这个底层框架上衍生出来的。

1、安全性

无论市场如何波动，无论股市是熊市还是牛市，就算金融危机，年金保险的钱都能稳稳地准时到达账户，风雨无阻。

另一方面，完全可以避免被他人随意挪用、借走。

举个例子，泛先生今年45岁，年轻时白手起家，辛苦创业，终于赚得如今过亿的家庭资产，有一个儿子20岁，泛先生非常担心儿子无法接手企业，成为挥霍无度的败家子二世祖，又担心将来儿子结婚，儿媳妇是冲着钱来的。

这个时候，泛先生如果购买一份5000万的年金险，自己做投保人，儿子做被保险人和受益人。这样这份年金险每年流出几十万的生存金到儿子手上，完全够他的生活开销，并且也不用担心儿子挥霍无度，因为今年的挥霍完了，明年还有。也不必担心说将让毕来万一儿子离婚，这笔资产会被分割。

2、确权性

以教育金为例，只要通过保单的形式固定在年金险里面之后，妈妈是投保人，孩子是被保险人。

只要妈妈不退保，无论婚姻有没有发生变故，有没有投资失败，这笔钱就永远会在确定的时间返出来，支付孩子的学费。

再以养老金为例，华大妈给自己存了一笔养老金，退休后每个月都有笔定额的退休金到账，活到老，领到老，与生命等长。

年金险的现金流只和被保险人的生命绑定，只要还活着，现金流就不会断，这笔钱华大妈可以一直自己用。

其他的进阶功能，比如债务隔离、税务筹划、遗产规划等等，也都是在合理规划好保单的三权基础上衍生出来的。

以上列举的就是股票、基金等其他理财工具完全不可替代的功能。

三、写在最后

收益高低不是年金险的卖点，而是它不可替代的功能性和确定性。总结起来可以用一张图来说明年金险的特点：

这才是真实的年金险世界。

如果您对年金险有什么需求，请联系身边的泛华代理人，让Ta为您定制一份合适的资产配置方案。

6. 为什么要买年金险

买年金险，主要是因为它有稳定的收益，而且风险非常低。

不过年金险产品并不是一定要买，因为这类产品更侧重理财，人身保障相较于人身险（如重疾险、医疗险和意外险等）来说较弱，适合追求稳定收益的人群。

如野厅蠢果大家想买高收益的年金险产品，我总结了10款产品，点击下方链接，即可免伏山费查看文章：

十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！

要是大家想多对比几款年金险产品也是可以的，不过在选择年金险产品时，大家要留意产品的内部收益率。

另外，市场上大多数的颂陪年金险，都需要一定的时间才能开始返钱。

比如说保险公司按月、按季度、按年等时间返钱，甚至有的产品要等到保单第5年、7年，甚至第10年才开始返钱。

所以大家在投保时，要留意自己的收入是否稳定、是否能支持缴纳完保费，避免后期资金紧张导致断交。

除此之外，大家在投保年金险还要注意一些内容：

学会这招，远离年金险99%的坑

最后，如果在买保险时不想被坑，一定要注意这几点：

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

以上就是回答的全部内容了，望采纳。

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