浮动收益基金有哪些

A. 余额宝存5万2千，为什么每天只有3.6元

余额宝收益率太低，这是几乎人人皆知的。根据12月4日的余额宝近七日年化收益率来看，仅为2.5540%，其万份收益更是跌至0.6913。

那么，按照当前余额宝收益率计算，存入余额宝5.2万元的每日收益是多少呢？我们一起算一下:

5.2*0.6913=3.59476

很明显，与题主说的3.6元所差无几。这就是余额宝的收益现状造成的，如果你对余额宝收益率不太满意的话，不妨考虑一下其他平台的理财产品。比如说，微信零钱通和京东金融等。

于近日上线公测的微信零钱通，被视为对标余额宝的一款理财产品，同样属于货币基金，也有“微信版的余额宝”之称，目前其年化收益率基本都是在3.0%-3.27%之间，稍微高一点。

其实，近段时间以来国内所有理财产品尤其是货币基金的收益率普遍性偏低，余额宝在理财产品中素有“风向标”的美誉，受国内货币政策性宽松的影响，已经连续出现收益率下降的趋势。

余额宝目前万元日收益0.6元左右，5.2*0.6=3.12元，每天3.6元算是比较高的，如果按每天3.6元计算，3.6*365=1314元，年化收益率为：1314/52000=2.53%，应该在正常范围之内。

所以，钱存在余额宝里每天收益就这个水平，是新常态，原来万元每天收益1元以上的情况估计很难再现了。我们无法改变余额宝，只能改变自己，所以对拿余额宝理财的朋友来说，需要调整自己的理财思路。

余额宝本来就是一个零钱理财工具，相当于一个电子钱包，能够多少有点收益就行了。但是由于以前互联网金融不发达，马云发现了货币基金这块“隐藏的蛋糕”，于是成立了余额宝，把原来“藏在深闺”的宝贝给挖出来了，余额宝的收益率最高达到6%以上，后来长期徘徊在4%，这其实就是抢了银行的收益，所以收益下降是正常的。

而且，很多人跟着马云学，像微信、京东，甚至银行自己也推“宝宝”类的货币基金，导致货币基金规模急剧膨胀，所以收益率迅速缩水，从4%锐减到2.3%。

很多人学理财就是从余额宝开始的，放在里面就有4%的收益率，简直超过了银行发行的理财产品，所以大家都把余额宝当成了专用理财工具。实际上这是一种错位的认识，余额宝只适用于零钱理财，并不适合常规理财，原因就是资金灵活性太好，收益率太低，只宜放零钱，不宜放大资金。

你有5.2万元在余额宝里，我认为资金量有点多，余额宝里保存一个月的生活费就可以了，长期看最高不宜超过2万元。剩余的资金你可选择支付宝的理财项目，比如支付宝定期的理财产品，年化收益率3.5%-5%左右，万元资金每天收益在1元-1.4元，作为稳健理财来说，这个收益率就可以了；如果你能够承受更高的风险，债券基金、混合基金也是不错的，但是可能会有短期亏损本金的可能。

为什么在余额宝里存52000元，每天只有3.6元？首要要搞清楚，余额宝实际上就是货币基金，支付宝通过余额宝的平台接入多款货币基金的产品，每天的收益即投资货币基金获利的收益。我以为自己的余额宝为例：

余额宝余额为1862.25元，昨天获得收益0.13元，我的余额宝对应的货币基金是建信嘉薪宝货币A，七日年化收益率为2.516%，前一日的万份收益为0.6956元，即1万元收益有0.6956元，那么0.6956*1862.25/10000=0.13元，就正好是我昨天所获得的收益。

这样再看你的收益就非常清楚了，你的52000元，一共有3.6元的收益，则万份收益为0.6923元，对应的年化收益为2.53%。这个收益率就是目前绝大多数货币基金的收益率水平，并没有任何不正常。

为什么只有这么低的收益呢？一方面，货币基金本身属于低风险的理财方式，对应的收益率就会比较低；另一方面，这几年属于实际利率下行，货币宽松，理财类收益率整体收益都比较低。如果想追求更高的收益率，并且愿意承担更高一些的风险，那么中低风险的定开型养老保理财产品比较适合，年化收益率在4.5%左右。

大家好，我是您身边的家庭理财专家“财富精算师”。

余额宝存5万2千，为什么每天只有3.6元？

余额宝的背后其实是一款货币基金，它最近的收益率并不高，折合年化收益率约2.26%附近。每一万元的每日收益约0.6元，现在有5.2万的话，每天的收益才有3.12元左右，比3.6的时候还低。

为什么余额宝现在收益率在下降呢？想当年，余额宝的收益率5%左右，是活期利息的十几倍，现在已经慢慢想定期存款的收益靠近。

货币基金的投资方向是活期存款、一年期以下定存、国债等流动性较高的资产。最近两年，由于国家施行宽货币的政策，市场流动性较好，市场利率一路下滑，不仅是货币基金，就连存款利率、银行理财收益率都在走低。其次，余额宝本身受到监管影响，在投资方面受到了更多现在，以保证安全性。

余额宝的优点还是很多的，高安全性、高流动性，随用随取（限制1万元）。但是对于有5.2万的朋友，放一部分日常使用的金额在余额宝里面其他，其他资金，小财建议可以考虑更多理财产品，提高收益水平:

1、支付宝的定期理财产品。年化收益率3.5%以上，门槛较低，1千元起步，但是锁定期较长。

2、银行理财产品：种类比较丰富，收益率要看银行，目前整体的收益率4%附近，比余额宝高很多。

3、债券基金：债券基金种类非常多，但也是属于固定收益产品，产品的收益率相对较好，但是有一定的投资风险。

因为现在余额宝的年化收益就是在2.5%左右。

（52000*0.025）/365=3.56。

所以如果觉得收益偏低的，那最好还是更换平台

朋友们好，先更正一点:在余额宝中不是存钱，而是属于投资开放式货币基金。存钱和投资基金有本质的区别这个要特别注意。至于标题中谈到的问题，非常明确的回复:这与你这笔五万两千元的资金，时间周期属性有关，如果这笔钱是随时要用的钱那么，一天3块5也不算少。反之，这5万2千元，如果是闲钱，那就太少了建议你更换产品，充分发挥实践价值赚取更多收益。

首先，如果你这笔钱52000元是随时要用的活钱，或者追求高流动性，在余额宝中每天3.5元已经不少了。

1，余额宝，属于非保本，浮动收益的开放式基金理财。突出的特点是申购赎回相对灵活，同时兼顾了安全性PR二级低风险。

如上图，目前余额宝的最新万份收益还有所下浮，则:5.2份X0.5935元（万份收益）=3.08元（日均收益）。

2，同期银行活期存款，利率年化0.35%。

则:52000元X0.35% 365天=0.4986元（天）。

小结:余额宝收益的高低也要看和谁比较，以及产品选择是否得当，实践的属性等等。活期理财，52000元，一天三块多，也不能算少。

其次，如果这笔钱是属于闲钱那么有适合的产品:

1，闲钱理财，要想提高收益，那么就要选择一些，能够充分发挥时间价值的产品，例如，定期理财，存款等等。

2，假设:5万2千元，使用周期在一年，那么选择定期理财，充分的发挥时间赚钱效应，收益翻番不是梦:

如上图， PR二级中低风险，与余额宝货币基金同级，时间周期365天，成立以来年化5.9%。则:52000元X5.9% 365天=8.4元（预期平均每天收益）。

小结:根据资金性质，优选产品，收益翻番不是梦。

综上所述:余额宝是投资52000元，不是存52000元，这一点一定要分清。

如果是活钱理财，52000元一天3块5，真的也不能算少，中规中矩。

如果是闲钱，那还是建议，优选，匹配度更高的产品，选准选好了，收益翻番不是梦。

余额宝存5.2万，每天的收益有3.6元，每年的收益有1314元（3.6*365=1314元），折算成年化收益为2.53%（1314/52000=2.53%），这个收益符合目前余额宝的收益，属于正常现象。

余额宝背后的资产是货币基金，货币基金的收益也就在3%左右，不同的货币基金收益可能会有一定的差异。货币基金收益不高，但是货币基金的安全性比较高，出现亏损的可能性极小，目前京东、微信等平台都推出了类似于余额宝的产品，这些产品的背后就是货币基金，收益都不高。

平台推出这类产品，主要的目的就是为了满足我们日常对于活期资金的管理，通过购买余额宝类产品，能够让我们手头的闲钱在保证一定流动性的前提下还能获得收益，完全满足了我们对于闲钱的管理。余额宝在2013年刚刚推出的时候收益非常高，最高曾达到6%以上，那个时候的余额宝真的是深受大家的喜欢，很多人用钱大量购买余额宝，以此来获得收益，记得当时很多人会开玩笑说，每天的饭钱都是从余额宝赚的，当时风靡全国。

随着余额宝产品的走红，越来越多的平台开始推出类余额宝产品，大家的选择也越来越多，同时余额宝的收益也开始走低，从最高的6%往下降，最低曾经到过2%以下，大家对于余额宝的喜欢程度开始有所下降，有一些人又将投资的方向转到了银行理财。

您好，期货小褚作为从事金融行业十余年的所谓老人，第一个余额宝的用户，同时作为一名国家理财规划师，多年的理财和投资经验，简单回答一下这个问题

首先理解一下余额宝的概念

余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金 是余额宝的基金管理人。

余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金 ，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。

其次理解一下余额宝的七日年化收益率

七日年化收益率，是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。比如某货币基金当天显示的七日年化收益率是2%，并且假设该货币基金在今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变，那么持有一年就可以得到2%的整体收益。

当然，货币基金的每日收益情况都会随着基金经理的操作和货币市场利率的波动而不断变化，因此实际当中不太可能出现基金收益持续一年不变的情况。

也就是说最新的余额宝，七日年化收益率为2.304%，每万份收益为0.6117元

第三回归本题“余额宝存5万2千，为什么每天只有3.6元？”

如何计算余额宝的明日收益呢，余额宝当日利息=（余额宝确认资金/10000）X每万份利息。每万份利息的意思是一万元一天的利息。

也就是说余额宝存入5.2万元，当日的利息=（52000/10000）X0.6117=3.2元

楼主的是3.6元，也就是当时的每万份利息高于0.6117元

虽然这个收益高于活期利息，但是低于国债和债券基金的收益率。余额宝的优势在于存取方便，高于一年定期的利息。大家可以根据需要，选择别的投资理财方式

期货小褚建议大家观望我，获得最新的理财和投资知识

这显然是题主对余额宝收益不满足啊。

（图三）可以看出来，余额宝年化收益率基本在2.9左右，所以，只有这些钱是没错的，因为计算收益率错误而导致收益减少的可能性很低。

解读下七日年化，就是以七日的平均收益率来反映一年的收益率。

买宝宝类理财产品有个小技巧，不要看年化，看万分收益率，这个是给我们最直接的展示。

如果题主是嫌收益不过，我提供几种方案，题主可以参考下：

第一个，定期（图四），这个支付宝内有销售，从七天到俩年的都有，收益在3-6%

第二个，债券（图五），这个支付宝内也有卖，年化在7-10%左右

第三个，基金，这个蚂蚁财富基本就是卖这个的，年化嘛，靠自己本事。（图一，图二是我群里朋友赚的，这4.40%是按你买的多少天就赚多少百分比，比如他是3天赚4.4%，不是年化收益率，他买多少钱别问我，我也不懂，反正我估摸过去跟余额宝加定期的差不多）

主要看自己内心对收益率的判断了，也可以作多类型配置，来提升总体的收益。

按照目前我余额宝显示的七日年化收益率为2.46%来算，5.2万放余额宝一年收益为52000*2.46%=1279.2元，平均下来一天收益为1279.2/365=3.5元。

由于现在余额宝接入的货币基金有二十多只，所以每个人的七日年化收益率都会有微差，因此你每天3.6元也是很正常的。

我如果有52000我不会全部放在余额宝中，我会购买一部分定期理财，让收益翻倍。

01.余额宝只做移动电子钱包来用。

我一般只在余额宝中放3-6个月的日常开支，用来应付平时小额急用钱情况。

平时月开支在3000左右，因此我会放个一万在里面。这样一年下来收益在240元。

02.剩下42000元全部用来购买一年定期理财，以获得较高收益。

现在购买一年定期理财过年了还有做活动，年化收益率为不错，可以放心购买预估年化收益率在4.5%左右。这样一年下来收益为1890元。

需要注意的事情说三遍：那就是定期理财一旦买入没有到期是无法提前赎回，所以在购买之前一定要对自己用钱情况做充分评估后在决定买多少。

以上操作是稳健型理财，能承受风险的朋友可以尝试购买基金，或者开启基金定投。

综上，这样操作下来一年收益为240+1890=2130元，平均一天收益5.8元，比原来3.5元一天上涨66%！

B. 什么是保本浮动收益型

• 保本浮动收益型产品是指银行按照约定向保证支付本金，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益实际情况确定客户实际收益，反之就是非保本浮动收益型理财产品。一般银行的保本浮动收益型理财产品，其风险仅次于储蓄，是追求稳定收益的稳健性客户的最佳选择。

• 在股市低迷的时候，个人投资者存放在活期存款账户里的“闲钱”，在保证存款流动性的同时，一般都想尽量获取高于银行定期或者活期存款的收益率。此时，一些保本收益型短期理财产品，就成为这些资金追逐的对象。

C. 工商银行有哪些类似于余额宝的产品

工银瑞信添益快线货币是一款货币基金，具有申购、赎回灵活便捷的特点。
申购：工行手机银行、工银e校园渠道申购：1.单笔购买金额最高50万元，日累计购买金额最高5000万元。部分交易入口会显示销售总额度、剩余额度和当日可购买额度信息。其中，剩余额度、可购买额度实时更新。2.申购后通过工行可实时查询到份额；基金交易时间内申购：基金公司T+1日确认份额，开始享受收益；交易时间外申购：下一交易日处理。

赎回：1.手机银行、工银e校园、网上银行（网银仅支持普通赎回）。2.快速赎回：2018年7月1日起，7*24小时当日赎回金额1万元（含）以内的当日到账。工行各渠道和合作互联渠道共用1万元的额度。3.普通赎回：如有超快速赎回额度资金使用需求的，可办理普通赎回，赎回T+1日到账。

撤单：购买和快速赎回不支持撤单。

（作答时间：2019年6月12日，如遇业务变化，请以实际为准。）