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如何上美国教育基金计划

发布时间: 2023-07-05 04:12:06

Ⅰ 教育基金怎么买

购买教育基金的方法/步骤如下:

一、不同情况购买教育基金保险方法如下:

1、若父母只想给孩子准备高中、大学以及留学阶段的教育费用的话,适合配置在约定时间内每年给付一定数额教育金的教育基金保险,而且保障期限一般到孩子25至30岁就可以了。

2、若有送孩子出国留学打算的,最好给孩子购买可对留学费用承担责任的保险产品;若不打算送孩子出国留学的,可不选具有留学金返还保障的险种,因为保障项目增加意味着保费支出的增加。

3、若是普通家庭,选择具有终身保障的教育基金保险是不适合的;若孩子是有赚钱的能力的,比如是广告小明星等,就比较适合选择具有终身保障的产品。

二、想要购买划算的教育基金保险,投保时就要注意以下几点:

1、教育基金保险规划要遵循“先保障后教育”的原则。 家长给孩子买保险,最主要的是要关注孩子的健康成长,教育是次要的。很多父母对保险不怎么了解,可能看到教育金保险可以给孩子储备教育金的作用,就直接给孩子投保了教育基金保险,却没有配置或选择保额很低的意外保险和医疗保险。这就是将保险的功能本末倒置了。

2、虽然很多教育基金保险都有豁免功能,但是保险合同中的保费豁免的规定是有所差别的。投保的家长一经确认失去了劳动能力就能开始豁免保费,还是以后万一家长身体状况好转了就要重新缴费,等等。

3、趁早投保最好。越早给孩子配置这种保险所能享受保障的时间就越长,而且能获得较好的收益,通常孩子在12岁之后就很难投保教育金保险了。

综上所述,不同情况购买教育基金保险要依据孩子未来的学业计划来选择,要遵循“先保障后教育”的原则来配置产品。

拓展资料:

教育基金保险,又称做少儿教育险,是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育险,除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金,减轻父母的经济负担,充分体现父母对子女的呵护和关爱。

作为少儿保险的一个特殊险种类型,各家保险公司都是提供专业的子女教育金保险产品的。子女教育金保险从具体保险产品的保障期限来看,主要分为终身型和非终身型。

其 中,非终身型子女教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即是说,在保险金的返还上,完全是针对少儿的教育阶段而定,通常会在孩子进入高 中、 进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获 得一笔 稳定的资金支持。

终身型子女教育金保险通常会考虑到一个人一生的变化,是几年一返还的,关爱孩子的一生,孩子小的时候可以用做教育金,年老时可以转换为养老金,分享保险公司长期经营成果,保障家庭财富的传承等。

Ⅱ 美国家庭理财方法有哪些

美国家庭理财方法有应急存款,退休计划,房子,教育基金,和保护。

1. Emergency saving【应急存款】

比较常见的做法是将收入的12%或者6个月的生活开销存在

流动性较大的checking账户

2. Retirement plan 【退休计划】

对于中下层中产阶级, “理财” 其实几乎等同于 “养老” 。一个比"dying too soon"更悲伤的事情,可能就是" living too long"了。如果你能很充裕地fund自己的养老金,正确组合自己的养老计划, 基本上可以让你高枕无忧度。

Retirement plan 的账户有:401k/403b, Annuity, Roth IRA 和 life insurance。

3. Ecation Saving【教育基金】

教育成本的inflation rate大约是每年 6% - 8%。常见的数据是相对于general inflation rate 的4.7%。

4. Home【自住房】

从理财的角度讲,用最划算的方法去fund一套房子主要围绕三个因素:首付比例,还款期限和利息选择

5. Protection【保护】

对于一个年收入50k至100k的中产阶级来说,除了养老和存教育基金之外,剩下能做的就是各种保险了。因为在美国,很小意外都有可能让你失去整年的收入甚至一生的积蓄.

a. 医保:在美国时间长的人都知道生个病没保险就等于在risk 自己一年甚至几年的积蓄或者薪水

b. 车保:强制性的

c. 房屋保险

d. 人寿险-life insurance. 通常来说,买房子需要mortgage 的时候都会强制要求买term insurance. 买20 – 30 刀/月对应100万的保金,对应的年龄阶段是20-40岁,再往后就是会贵的让你负担不起。

Ⅲ 如何为孩子制定一份教育理财基金

您好,一说到给孩子存教育基金,很多家长会心急要买什么理财产品或者怎么存,其实你需要先对孩子未来教育花费做一个预估,然后再决定投资时间和投资方式。
我们都知道九年义务制教育是花不了多少钱的,正常的公立高中花费也不是很多,教育基金主要用在大学阶段以及孩子从小到大的参加的培训班和兴趣班。我们先来看一下一个普通专业的大学的平均费用:
学费:平均5000元/年
住宿费等:2000元/年
生活费:平均1500元/月
这样算下来,每年要2.5万元,四年累计要10万元。
当然,上述只是现在的费用,通货膨胀也要考虑进去。如果你现在孩子一岁,按照现在的教育政策,还在上大学是18年后的事情,按平均每年3%的通胀计算,18年后上大学的成本会是17万元左右。
这只是基本的费用标准,如果孩子选择建筑、设计、绘画等专业就更费钱。如果本科就出国,以目前美国本科留学学费和生活费每年30万元人民币估算,至少要准备200万左右的家底,对于普通家庭而言就没有那么容易。
除了学费,还要考虑孩子的培训班和兴趣班,这一类的每期费用现在基本也在2000以上,而且上不封顶。这个端看自己的选择,如果让孩子参加这类课外班到中学,一年至少要参加三次,那么你至少也要准备10万左右。
不过,孩子以后去学什么,去哪里学,对于还没生娃或者刚生娃的家长们来说还比较较远,但我们可以将教育基金的终极目标定一个普通家庭都能接受的数额:50万元。
这个数字对于中国现阶段一些家庭来说看着也是蛮可怕,但是我们要考虑到复利、投资时间长度和未来收入的增长。对于准备要孩子以及刚生娃的家长来说,还有18年左右的时间,分摊到每一年其实没有想象中那么困难。
投资方式那么多,选哪种?
目前市面上有两种懒人教育基金:一种是为孩子将来接受非义务教育储蓄资金的专项储蓄,期限分为1年、3年6年,最高限额2万元,利息高于一般零存整取,无法应付未来孩子的需求;另一种为带教育基金性质的保险,既有教育基金的功能,也有保险的功能,但从教育基金投资增值上看,收益率也是一般,有的甚至没有前者收益率高,主要好处就是省心省力。
所以,最好的理财方案,还是要根据自己的家庭情况,将低分险和高风险产品按照一定比例搭配组合,才能获得更高收益。
定制专属教育基金
教育基金是长期定投,选取保值基础上收益较高且偏稳健的产品组合是关键,收益最好保障在5%以上。
一、国债
这是安全级别最高的选择,对于长达18年的教育基金投资,买入稳定的、收益率不低的储蓄型国债是个不错的选择。例如5年期国债,年利率为4.32%,通常在每年的2、4、6、7、8、10月的10号在银行网点或网上进行申购,个人投资限额是1000元-500万元。
二、银行定期理财产品
安全性高,收益尚可。出于分散投资的角度,可以适当购买。
三、指数型基金
作为巴菲特唯一推荐过的小白投资方式,在选择时适当考虑估值、成长性和稳定分红因素,并尽量分散多品种的投资,长期而言维持5%-6%的收益并不困难。
四、P2P
相较于前面几个,选择P2P所需要承担的风险相对较高,但随着网贷行业整体投资环境的改善,这个时候入手还是非常合适。
目前P2P的预期年化收益在5%-12%左右,投资期限越长收益越高,而且现阶段,像掌指理财这些平台都是没有交易费用,操作简单,适合新手和工作较为忙碌的上班族,只要选定产品,到期后坐等收益就可以。但唯一需要注意的就是选择靠谱、合规的理财平台,保障自己的资金安全。
最后,三点建议:
一,教育基金越早进行越好,投入的本金也会较少。
二,专款专用,开设独立账户,以家庭闲钱为主,只进不出。
三,资金安全为第一味,不要一味追求收益,上述多种方式可以组合搭配,实现风险分散。

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