为什么要整顿金融业

A. 为什么要进行金融监管

因为金融监管对保障金融稳定和国家安全、推进国家治理体系和治理能力现代化、实现经济社会高质量发展具有十分重要的意义。金融体系内部风险持续累积，一些长期形成的隐患并未彻底消除。疫情冲击下新老问题相互交织叠加。结构复杂的高风险影子银行容易死灰复燃。

银行业不良资产反弹压力骤增。一些中小金融机构资本缺口加速暴露。企业、居民和地方政府债务水平进一步抬升。不法金融机构依然存在，非法金融活动屡禁不止。所以更需要进一步加强金融监管。

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在执行金融监管时，要坚持主动作为，防范和化解各类金融风险，维护金融体系稳健运行，以此保障社会主义现代化国家建设进程。在支持金融创新的同时，严防垄断、严守底线，维护市场秩序，促进公平竞争。

要发挥监管引领作用，推动金融业着力抑虚强实，履行社会责任，强化普惠金融、绿色金融，规范发展商业养老金融，更好实现市场价值和社会价值统一。全力保护消费者合法权益，坚决打击非法集资、非法吸储和金融诈骗，对各种违规变相投融资活动保持高度警惕，切实维护人民群众财产安全和社会稳定。

B. 金融业“限薪令”出台，建立薪酬追索扣回制度，此举会对行业带来哪些变化

金融业“限薪令”出台，建立薪酬追索扣回制度，此举会对行业带来变化：

3、通过这一次的限薪令，可以在比较短的范围内，缩小员工薪资之间的待遇差距。从而使我们的金融行业薪资的构造更加的合理化。使规范化的金融行业能够良性健康的发展。不管是哪一个阶层的员工，都希望自己的薪资是能够在平均水平线上的，因此薪资的整体结构合理化是为了促进员工与员工之间的和睦以及公司的和谐发展。

C. 金融监管的目的及意义

金融监管的目的是进行特定内涵和特征的政府规制。

意义：

（1）维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。

（2）确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，防止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。

（3）金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业。

（4）银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。

（5）中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制。

（6）金融监管可以提供交易账户，向金融市场传递违约风险信息。

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我国现行的金融监管模式是分业监管模式。1983年，工商银行作为国有商业银行从中国人民银行中分离出来，实现了中央银行与商业银行的分离，标志着现代金融监管模式初步成形。

2003年初银监会的成立，使中国金融业“分业经营、分业监管”的框架最终完成，由此形成了我国“一行三会”的金融监管体制。

其中，银监会主要负责银行业的监管，包括四大国有商业银行、三家政策性银行和十大股份制银行，以及规模不一的各地近百家地方金融机构。

对于金融监管体制改革，将组建中国银行保险监督管理委员会。将银监会、保监会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位。

将银监会和保监会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。不再保留银监会和保监会。

D. 罗斯福新政首先采取的措施为什么是整顿金融业，而不是工业

因为当时美国的金融大萧条问题不在工业上。而是生产力过胜了。我们的课本经常借此宣传指清资本主义制度的不完美。典型例子就是牛奶厂产的牛奶太多了。他宁肯倒掉也不贱价卖给没饭吃的人。这样百姓快饿死了。而弯逗宏资本家也没钱赚要倒闭了。所以是一个金融埋册问题。

E. 为什么罗斯福要令银行暂时修业整顿

因为经济危机中银档此行大量倒闭，信用缺失，因此民众都不敢把钱存在银行里，国家因此不能利用银行的力量来调控国家经济，为了恢复银行信用，罗简迟斯福命令银行停业整顿拦蠢李。

F. 简述罗斯福新政的主要内容、实质及影响。

一、罗斯福新政内容：

1、整顿和改革财政金融，对破产银行进行整顿，使银行资本高度集中，对各大银行开业进行补助及贷款，恢复存户对银行的信任，放弃金本位，实行美元贬值，禁止黄金出口，以加强美国商品在世界市场的竞争能力。

2、调节工业生产，监督生产，调整商业金融，规定工业产量，市场分配价格，以此调节工业生产，避免盲目竞争和生产过剩现象。

3、限制农业生产， 有计划地缩减农业生产规模，销毁"过剩"农产品，以提高农产品的价格，克服农业生产危机。

4、调节劳资关系，举办公共工程和社会救济，规定工人有组织工会和集体同资本家谈判合同的权利，资本家不得禁止工人罢工，调节劳资纠纷，规定工人每周最高工时和每小时的最低工资额。

二、罗斯福新森侍政实质：

维护资本主义制度。

三、罗斯福新政影响：

1、美国逐渐从经济危机的阴影中走了出来，社会生产力在一定程度上得到了恢复，广大的中下层民众也从新政中获得了一定的好处。

2、新政式的调整后来被一些主要资本主义国家所借鉴。资本主义经过这一重大调整，滚激获得了新的发展空间和活力。新政标志着资本主义告别自由放任时代，进入了政府大规模干预经济的时代。

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罗斯福新政实施的背景：

在美国乃至世界经济发展史上，爆发于1929年至1933年的经济危机和罗斯福总统实施的“新政”给人们留下了极其深刻的印象，以致于研究现代资本主义（Capitalism） 经济，不可回避的要研究这段历史。

1929年10月29日，在美国历史上被称为“黑色星期二”。

在此之前的1929 年夏天，美国还是一片歌舞升平，夏季的三个月中，美国通用汽车公司股票由268上升到391，美国钢铁公司的股票从165上升到258，人们见面时不谈别的，只谈股票，直至9月份，美国财政部长还信誓旦旦地向公众保证：“这一繁荣的景象还将继续下去。”

但是，1929年10月29日这一天，美国金融界崩溃了，股票一夜之间由5000多亿美元的顶巅跌入深渊，使5000多亿美元的资产，一夜间，化为乌有，价格下跌之快，连股票行情自动显示器都跟不上趟，股票市场的大崩溃导致了持续四年的经济大萧条。

从此，美国经济陷入了经济危机的泥淖，以往蒸蒸日上的美国社会逐步被存货山积、工人失业、商店关门的凄凉景象所代替。86000 家企业破产，5500 家银行倒闭，全国金融界陷入窒息状态，千百万美国人多年的辛苦积蓄付诸东流。

GNP 由危机爆发时的1044亿美元急降至1933 年的742亿美元，失业人数由不足150万猛升到1700 万以上，占整个劳动大军的四分之一还多，整体经济水平倒退至1913 年。农产品价值降到最低点，经营者将牛奶倒入大海，把粮食、棉花当众焚毁的现象屡见不鲜。

罗斯福新政对美国及当时世界都产生了深远的影响。

（一）它不仅基本克服了30年代经济危机，还曾造成战后美国经济长期上升的总趋势。所以说，它延长了美国经济的生命。这就是‘新政’的根本作用。

（二）新政对摆脱大萧条危机起了最直接的作用。

（三）新政避免了美国走上法西斯主大春袜义道路。把希特勒的法西斯专政同罗斯福的新政改良等量齐观，视为一丘之貉，显然是不符合实际的。

（四）由于新政的实施使美国迅速恢复了经济实力，在第二次世界大战期间发挥了“民主国家兵工厂”的重要作用。为取得反法西斯战争的胜利奠定了物质基础。

（五）新政的实施为政策制定提供了宝贵的经验。战后历届美国政府，在80年代以前在新的条件下基本上继承罗斯福的新政措施，采取了不同重点和形式的国家干预经济、调节生产，缓和矛盾等反危机措施。新政开创的福利国家措施至今不失为巩固垄断资本统治的重要手段。

G. 我国为什么要进行金融体制改革

促进国民经济有又快发展之深化金融体制改革
我国改革开放三十多年来，特别是过去十年来，金融在宏观调控中发挥重大作用，在调节经济运行、服务经济社会方面的功能不断增强。但是，我们也不得不承认，目前我国的金融体制还不完善，改革需要继续深化，稳步推进。
一、金融在现代经济中具有极其重要的作用
首先，金融在现代经济中的核心地位，是由其自身的特殊性质和作用所决定的。现在，我国的经济是社会主义市场经济，市场经济从本质上讲就是一种发达的货币信用经济或金融经济。金融运行得正常有效，则社会资本的筹集、融通和使用充分而有效，社会资源的配置也就合理，对国民经济的良性循环机会起到积极的推动作用。
其次，金融是现代经济中调节宏观经济的重要杠杆。由于市场经济周期性繁荣与衰退的缺陷，所以有必要对其进行及时的宏观调控。金融在建立和完善国家宏观调控体系中具有十分重要的地位。金融业是联结国民经济各方面的纽带，国家可以根据宏观经济政策的需求，通过中央银行制定货币政策，运用各种金融调控手段，适时地调控货币供应的数量、结构和利率，从而调节经济发展的规模、速度和结构，在稳定物价的基础上，促进经济发展。
最后，在现代经济生活中，货币资金作为重要的经济资源和财富，成为沟通整个社会经济生活的命脉和媒介。现代一切经济活动几乎都离不开货币资金运动。从国内看，金融连接着各部门、各行业、各单位的生产经营，联系每个社会成员和千家万户，成为国家管理、监督和调控国民经济运行的重要杠杆和手段；从国际看，金融成为国际政治经济文化交往，实现国际贸易、引进外资、加强国际间经济技术合作的纽带。
二、十七大报告中有关金融体制改革的论述
作为经济改革的一个重要方面，金融体制改革近年来一直被党和国家高度重视。党的十七大报告中明确指出：要推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系。提高银行业、证券业、保险业竞争力。优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比重。加强和改进金融监管，防范和化解金融风险。完善人民币汇率形成机制，逐步实现资本项目可兑换。深化投资体制改革，健全和严格市场准入制度。完善国家规划体系。发挥国家发展规划、计划、产业政策在宏观调控中的导向作用，综合运用财政、货币政策，提高宏观调控水平。
可见十七大报告对金融的认识，从一种服务性质的工具，上升到社会经济发展的基础性要素。这种认识的转变，既是全面建设小康社会发展战略走到一定阶段的必然转折，也是社会建设走向以改善民生为重点的必然转折，更是中国经济真正实现现代化并融入世界主流经济的必然转折。
三、当前我国金融市场体系的缺陷和不足
1.金融主体市场化尚不完善。政府筹资具有强制性；央行独立性不强，行政味道浓厚，调控乏力；国有商业银行商业化转型不彻底；居民金融风险意识差。
2．市场客体缺乏，金融创新不足。具有流动性的、面向社会发行的各种信用工具不足，使市场流动性不足，绝大部分金融资产集中于银行存款，虽然近期国家已经推出股指期货，但是投资渠道仍然不多，不利于金融市场的发展，也不利于储蓄向投资有效转化。
3.市场结构失衡。我国货币市场相对资本市场而言，容量小、结构不完善，这也制约了资本市场的进一步发展，加剧了股票市场的投机性和波动性。在货币市场内部，票据市场发展缓慢；在资本市场内部，国债市场、股票市场发展快，而企业债券市场发展滞后，基金市场发展缓慢且不规范，机构投资者起不到稳定市场的作用。
4.法律法规不完善。国有大型金融机构以其得天独厚的政策优势欺压中小机构，取得竞争优势；由于信息的不对称，个人投资者的利益容易受到侵害；政策模糊，法律存在漏洞，违法违规的操作时有发生。
四、贯彻十七大精神，推进金融体制改革
1．“推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系。提高银行业、证券业、保险业竞争力。”
金融体制改革需要深入落实到各类金融市场。银行业、证券业、保险业经营的金融产品各不相同，但对于贯彻宏观调控政策、调节市场资本流动方向、推动生产和生活内需起着重要的协调作用。现代金融体系要求金融业在符合中国现有国情的基础上，快速应对经济的既好又快的发展模式，使金融产品品种多样化、经营方式灵活化、管理结构企业化、部门功能高效化、内控制度精细化。
提高竞争力，不是一名空话，要实实在在地把握市场，把握自身。从提升自身的经营水平入手，创新更多符合市场运营的金融产品，提供更多市场认可的服务项目，从深层意义上做到“市场促进金融、金融推动市场”。
2.“优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比重。”
鼓励民间融资，进一步优化资源配置功能，形成了与正规金融的互补效应，并且可以提高直接融资比重，减轻中小企业对银行的信贷压力。
直接融资不能仅限于个体居民的闲散资金，行政部门、各企事业单位、各级政府的各项活动资金，同时要积极上市吸收并积聚资本，提高吸储力度，扩大转贷底盘，进一步将资本转置到位，使市场上的资本充分循环流通，稳定并扩大经济持续发展的势头。
3.“加强和改进金融监管，防范和化解金融风险。”
完善民主监督机制，加强内控制度的学习和检查力度。加强对领导干部特别是对权力部门人员的人财物管理使用、关键岗位的监督，健全质询、问责、经济责任审计、引咎辞职、罢免等制度。
强力推进金融生态环境建设，适宜的金融生态环境是金融业健康发展的重要基础。当前，我国金融业正处于重要转折期和重要发展期，进一步加强和改善金融生态环境显得尤为重要。必须不断优化金融生态环境，促经济社会和谐发展。
“发展为了人民，发展依靠人民，发展成果由人民共享。”以人为本是科学发展观的核心，也是科学发展观下的金融市场发展和建设的核心。建立以人为本的资本市场，就要求必须加强资本市场的制度性、基础性建设，使资本市场真正发挥资源配置的中介作用。以人为本的资本市场，首要的是完善相关的法律法规体系，形成良好的市场环境保护中小投资者利益。
4.“完善人民币汇率形成机制，逐步实现资本项目可兑换。”
汇率改革在国内金融改革中具有牵一发而动全身的重大意义， 更具弹性的汇率将使国内企业面临不同的市场条件， 而资本市场改革的各项措施势必要与此相协调，统筹兼顾，使经济社会产生的摩擦降低到最小。

H. 央行：近5000家P2P网贷机构已全部停业，这意味着什么

5月12日，央行行长陈雨露在“中国这十年”系列产品主题记者招待会上表明，通过密集的行动，在我国金融体系长期性积攒的安全风险获得了合理处理，金融风险总体收敛性、整体可控性，有下列一些关键的标示。

陈雨露表明，预防化解金融风险是金融工作永恒不变的主题。下一步，人民银行将坚持不懈风险防控化解和常态化基本建设并重、金融风险处理和反腐倡廉追赃挽损并重、提升管控实效性和创新发展发展趋势并重，坚持不懈搞好风险防控化解工作中，紧紧守好不出现系统化金融风险这一道德底线。