理财稳定期和维持期属于什么理论

Ⅰ 根据生命周期理论个人在稳定期的理财特征为什么

多地储备资产、积累财富。根据个人在稳定期的理财生命周期理论特征是在多地储备资产、积累财富，是经过规定的。理财是指猜敬码的穗哪是对财务进行管理，以实现财务的稿销保值、增值为目的。

Ⅱ 根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。

【答案】：C
AD两项属掘配纯于稳定期卖握的投资工具；B项属于维持期的投资工具。 退休期主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益判咐投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。

Ⅲ 舒伯的生涯发展理论五个阶段有哪些

1、成长阶段（0~14岁）

这个阶段的特征是，人开始考虑自己的将来，逐渐具备一定的生活控制能力，获得胜任工作的基础，并且在该阶段末期，越来越意识和关心长远的未来。个人所要做的，是通过学校学习、社会活动来认识自我，理解世界以及工作的意义，初步建立起良好的人生态度。

主要任务：认同并建立起自我概念，对职业好奇占主导地位，并逐步有意识地培养职业能力。

萨柏将这一阶段，具体分为3个成长期。

（1）幻想期（10岁之前）：儿童从外界感知到许多职业，对于自己觉得好玩和喜爱的职业充满幻想和进行模仿。

（2）兴趣期（11-12岁）：以兴趣为中心，理解、评价职业，开始作职业选择。

（3）能力期（13-14岁）：开始考虑自身条件与喜爱的职业相符合否，有意识的进行能力培养。

2、探索阶段（15-24岁）

这个阶段是职业认同阶段，个人在这一时期里有了初步的职业选择范围、并且为之准备教育或者实践。该阶段的任务是，深化对职业和工作的人事，将学习成果和实践经验沉淀结晶，具体化自己的职业偏向，并初步实施。

主要任务：主要通过学校学习进行自我考察、角色鉴定和职业探索，完成择业及初步就业。

也可分为3个时期。

（1）试验期（15-17岁）：综合认识和考虑自己的兴趣、能力与职业社会价值、就业机会，开始进行择业尝试。

（2）过渡期（18-21岁）：正式进入职业，或者进行专门的职业培训，明确某种职业倾向。

（3）尝试期（22-24岁）：选定工作领域，开始从事某种职业，对职业发展目标的可行性进行实验。

3、建立阶段（25-44岁）

个体在这个阶段开始确定自己在整个生空卜樱涯中应有的位置，并开始增加作为家庭照顾者的角色。这个阶段的任务主要是在不断的挑战中稳定工作，并学会在家庭和事业之间合理的均衡。

主要任务：获取一个合适的工作领域，并谋求发展。这一阶段是大多数人职业生涯周期中的核心部分。

（1）尝试期（25-30岁）：个人在所选的职业中安顿下来。重点是寻求职业及生活上的稳定。

（2）稳定期（31-44岁）：致力于实现职业目标，是个富有弊弯创造性的时期。

职业中期危机阶段

职业中期可能会发现自己偏离职业目标或发现了新的目标，此时需重新评斗丛价自己的需求，处于转折期。

4、维持阶段（45-64岁）

个体已经找到了适合的领域，并努力保持在这个领域的成就。与前一阶段相比，这个阶段发生的变化主要是职位、工作和单位的变化，而不是职业的变化。个人主要应巩固已有的地位并力争有所提升。

主要任务：这一长时间内开发新的技能，维护已获得的成就和社会地位，维持家庭和工作两者间的和谐关系，寻找接替人选。

5、衰退阶段（65岁以上）

该阶段的重心逐步由工作向家庭和休闲转移。该阶段的主要任务是安排退休和开始退休生活，精神上寻求新的满足点。

主要任务：逐步退出职业和结束职业，开发社会角色，减少权利和责任，适应退休后的生活。

不仅如此，在后期的研究中，萨柏又进一步深化了生涯发展阶段理论，将每个发展阶段同样分为成长、探索、建立、维持、衰退五个阶段，提出人生发展按照的是螺旋循环发展模式。

但所有的发展阶段理论里，萨柏都强调个人重视生涯发展的规律，根据发展阶段安排自己的任务，也要合理塑造生涯发展的过程，使得各个阶段能够如期而至，并符合它们应有的意义。

Ⅳ 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(10)

2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：个人理财基础

一、生命周期理论

人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。

家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。

形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20

成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊!

成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票/债券=50/40

衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。

个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。

探索期、建立期、稳定期、链迅高原期、退休期。

生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26)

例题: 根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为：

A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子)

B 风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益

C 愿意承担较高风险，追求高收益

D 尽力保全已积财富，厌恶风险。

二、理财棚渗此价值观

理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。

理解义务性支出和选择性支出。

四种典型的理财价值观：

后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心

三、客户的风险属性：

1、影响客户投资风险承认能力的因素：

年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等

2、客户风险偏好的分类

(1)非常进取型

(2)温和进取型

(3)中庸稳健型

(4)混合保守型

(5)非常保守型

3、客户风险偏好的评估

喊樱(1)评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。

(2)评估方法

定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系

习题：

选择题：

1、将富余的消费资金转换成银行储蓄，是哪个阶段：

A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期

2、不属于客户风险特征的是：

A 风险偏好 B 风险认知度 C 实际风险承受能力 D 客户的理财目标

3、分析理财客户的风险特征应该从()几方面入手：

A 客户的年龄 B 客户的受教育程度 C 客户的风险偏好 D 客户的风险认知度