现金贷风暴过后怎么理财

『壹』 现金贷app可以提现理财吗

现金贷app可以提现理财。用户想橘颤要成功提现，必须先通过贷款审核，同时确保放款阶段没举伍销有出现任何问题，这样放款资正游金才会到达用户的银行卡里。

『贰』 qq现金贷怎么提高额度 qq现金贷怎么操作

每个借贷平台之间的信誉评判规则以及贷款时间利息各有不同，那么，腾讯现金贷服务的信誉评判是什么？以及如何提高贷款额度？
什么是QQ现金贷
腾讯QQ现金贷业务是由海东信而富小额贷款有限公司提供的额度为1-3000元人民币借款，借款期限为1-30天。QQ现金贷并不是腾讯借钱给用户，而是信而富出隐亮资借款。
QQ现金贷日预期年化利率利息、逾期罚息
QQ现金贷日利息达万分之六即从放款成功的次日开始计息，高于QQ微粒贷和支付宝借呗，QQ现金贷逾期罚息规则为：借款500元以内未按期还款，罚息1元/天。借款人资金充裕时可随时提前还款，提前还款可省去部分利息。
腾讯信用评分等级要求
腾讯信用评分等级最高7颗星，代表一般、中等、良好、优秀等。
申请借款须知
腾讯信用等级三颗半星以上且在腾讯有剩余开放名额的时候，才能获得试用资格。QQ现金贷额度最高3000元，主要面向短期小额借用，更多面向草根用户。申请借款时请留意，QQ现金贷似乎也是走征信的，如果逾期还款达一定时间是会被上报到人行记录在征信报告里的。
怎么提升腾讯现金贷信誉星级？
1、使用手机QQ、微信及时还信用卡并按时交纳粗桥水电煤气费；
2、在财岩携猛付通页面完成实名认证，安装数字证书，联系方式尽量保持稳定；
3、准确完善腾讯信用内的个人信息；
4、在腾讯系电商平台如京东、拍拍等进行购物消费；
5、 使用手机QQ支付、微信支付、财付通进行支付、转账；
6、购买理财通理财产品，并尽量保持资金存续稳定。

『叁』 死灰复燃的现金贷怎么玩

在传统金融机构的风控维度，CC的信用资质获得信贷的渠道非常有限。但是在数字经济时代，人的行为在线化，金融行为数字化，借钱的准入机制发生了变化。

按照传统金融机构的风控维度，CC无法进入贷款客户的“白名单”:

她没有固定工作，没有固定收入，也没有房车作为抵押资产(业内称为“三无人员”)。

然而，2016年6月至今年9月，资金链断裂，陷入还款危机。中间，用了两年多的时间。CC通过13家网贷平台和7家银行信用卡借钱，借钱还债，还贷款。期间甚至交了2万元的学费参加了快贷理财和征信“洗白”的培训班。

在CC觉得贷款多了，门槛好像低了的同时，国内个人消费贷款正在经历规模的爆发，加速发展。截至今年8月底，银行不含车贷的个人消费贷款余额已达8万亿元，个人信用卡贷款余额超过5万亿元，不含各类消费金融公司和卡赔平台的贷款。

在数字经济时代，个人的在线行为、金融行为的数字化、零售信贷业务的全覆盖和用户的扩大都成为可能。

然而，各种智能助贷技术产品兴起，准入门槛大大降低，甚至网站上频繁弹出的各种贷款分流页面也为借款人打开了大门。

“我不是不想还。如果我手头有钱，我会还的。”前几天，陷入个人贷款漩涡、负债累累的CC，在一个内陆省会城市即将装修的楼房里接受了我们的采访。

最近2个小时，面试被16个微信语音或电话打断，都是贷款逾期或客服催收提醒。这引起了CC的恐慌。

2016年6月23日，CC收到民间借贷传单，电话联系后，第一次借款5000元。几个月后，因为做生意需要资金周转，她试着在两个网贷平台上分次贷了十几万。

CC从最初涉足网贷开始，就在多个平台同时借款。

从2016年6月到2018年9月的两年多时间里，CC尝试了13家消费分期、现金贷产品的网贷平台，7家银行信用卡分期、套现。通过循环债务，拆东墙补西墙。

其中，13家网贷平台累计本息41.5万闹渗元，最高单笔金额19.35万元来自民间信孙数贷公司心有信用。目前累计未付金额28.63万元；7家银行信用卡使用限额为24.05万元，最高单卡贷款限额为5.14万元，未偿还总额为8.59万元。

一般情况下，信用卡逾期，每液凯脊日罚息0.05%，收取滞纳金；上述13家网贷平台逾期每日罚息0.05%~0.098%，有几家平台甚至会加收日利率30%的违约金。

不难想象，随着逾期时间的延长，如果不能立即还清欠款，CC的未还金额还会继续攀升。

按照传统金融机构个人信贷的风控模式，CC绝不是“白名单”客户，因为她没有固定工作，没有固定收入，甚至没有房车作为抵押资产。

让CC一家困惑的是：她怎么能从这些大平台上借到钱？

“两天一夜的线下课程，学费近两万元，可以免费听课一次。”CC的课程主办方是深圳龙华某XX商学院，工商注册，每月在广州、深圳、重庆、成都授课。课程内容不同，收费从200元到19800元/次不等。稍加辨析，不难发现“教学内容”无非是信贷融资、快贷、征信粉饰。

CC说XX商学院官网截图

学费不同会导致教学内容不同，但200元一天的课程不会涉及太详细的内容。我们从这个商学院的一个“讲师”那里拿到的课程显示，内容包括：打破银行的风控体系，漂白逾期车贷和信用卡，网贷黑户，如何快速养卡，筹钱等等。据他介绍，商学院开办近8年，“讲师”不到10人。它每月在全国范围内至少举办4期，每次有80、100至300名“学员”。

从商学院以往讲座的介绍来看，更多的“学员”是个体商户。一位“学员”告诉我们，“有一次，在一个线下课堂上，有学员按照课堂上教的步骤，一步一步操作，当场就拿到了近百万的贷款。”

在课堂现场，教学生操作快秒贷的案例，也成了公司招生、提高学费的噱头。

事实上，从2016年开始，CC就感觉到，在借款更“切”、门槛似乎更低的同期，国内个人消费贷款却在爆发式增长，围绕它的各种灰色生产业务链也在快速发展。

这种打着所谓“商学院”旗号的所谓灰色信贷融资，并非孤例。我们从一位现金贷内部人士处了解到，深圳龙华、上海浦东等地活跃着几家类似的机构。他们不仅以讲座的形式收取费用，还以此为契机发展新会员，延伸至一级，线上线下推广灰色信贷或套现业务。

律师表示，“一旦(班上的‘学生’)从事违法犯罪活动，专门从事套现、灰色融资课程的个人和组织就有可能成为典型的帮助者，一起定罪量刑。”

介绍贷款渠道的信息轰炸，是CC向多个个贷平台借款的另一个诱因。

一家专门做国际国内短信和验证码的群发公司业务人士向我们透露，“现金贷平台和消费金融公司大多会与第三方合作确定信息内容，由第三方系统或后台群发；群内内容价格不同，按文章收费。单笔费用一般在0.5元以内。”

“随着线上获客成本的高企，手机短信正成为越来越多平台的选择。行业内两家头部网贷平台每月的群发短信费用在300万元以上。”上述人士透露。即使简单按1元/条计算，两个平台每月发出的信息超过600万条，两个平台的贷款余额还不到全社会个人消费贷款余额的0.33%。

“互联网广告主、广告经营者、发布者就是互联网。

广告法律关系的‘三驾马车’。”肖飒提醒，网贷平台对这些广告的真实性负责。

“传统的风控模式在贷前、贷中、贷后三部分中最看重贷前，风控部门希望严格前端审批和授信，令坏账率可控。但是，营销部门则希望业务开展更加高效率——低成本、大规模获客。”上海新颜人工智能科技有限公司首席执行官黄向前称，激烈竞争之下重流量、轻风控，广撒网的模式比较多见。不少人不堪其扰的群发短信，只是随着技术发展而升级的各类助贷、营销工具介入并利用民众隐私信息现象的冰山一角。

而且，网站上频繁弹出的各种贷款推荐信息，相当于实时进行着无差异全民覆盖的消费金融“教育”。于是，有越来越多的人习惯了“借钱消费”。

多家银行信用卡2017年余额同比均增长逾20%，如浦发银行、兴业银行、平安银行信用卡贷款余额同比增幅超过50%。今年上半年，A股上市银行披露的信用卡刷卡交易量逾13万亿元。

我们看到，在CC的两部手机上，产生过借贷往来记录的有微粒贷、卡卡贷、翼支付（甜橙分期）、微乐分、安逸花、招联金融、京东白条和金条、蚂蚁借呗、拍拍贷等，均属于国内头部消费金融或现金贷平台；有过分期、套现的7张信用卡，则来自3家国有行及4家股份制银行。借贷笔数繁多，借款数目都是千元到数十万元不等。

在传统金融机构的风控维度，CC的信用资质要获得信贷授信的渠道非常有限，但是在数字经济时代，人的行为线上化、金融行为数据化，于是借钱的准入机制变了。

“先把口子放开，让更多用户使用，相当于准入门槛放低，但给的额度不大，等用户有了行为痕迹之后，凭借用户的日常借贷行为、消费交易情况额度等金融行为，进行数据化模型推演，再决定贷款或者分期额度。”一位资深业内风控人士描述一款知名的消费贷产品的用户筛选机制。

这就不难理解，为什么CC在数个消费贷平台上使用越久、循环借钱越多，平台给予的额度反而越大。“尽管风控模型也在不断智能化、升级进化，但不排除一些钻漏洞来养卡、套现的新方式不断冒出，尤其在消费信贷‘漫灌’的环境下，用户选择就更多。”上述人士说。

央行最新数据显示，截至今年8月末，金融机构信贷收支表里的居民短期消费贷款规模已经超过8万亿元。这里的居民短期消费贷款为狭义口径，即银行面向居民消费贷款剔房贷、车贷后的部分。

兴业研究报告称，“若是考虑到各种互联网金融公司、信用卡及卡代偿平台所进行的消费分期和现金贷业务，8万亿元的数据还远远被低估了。”

从增速上看，银行面向居民的短期消费贷在2012年末仅1.94万亿元，2015年突破4万亿元，再到2018年8月末的8万亿元——这意味着，不到3年时间，居民短期消费贷增长近2倍。

下面我们给你扒一扒贷款灰色产业，可能比你想的更黑更乱。

主要集中在四个部分：身份冒用；代办申请；专营贷款规则漏洞；利用高科技突破信贷审查

一、身份冒用

如果哪一天你突然收到法院传票，说你欠下几千万的贷款惹上官司，你的第一反应是什么? 坑爹呀？因为你从来就没有申请过贷款，更何来欠款一说？但如果你的身份被冒用，发生这种事情也并不是没有可能。

那这些人是如何冒用身份并申请到贷款的呢？

一般来说，申请信用贷款需要的资料除了申请贷款的用途和金额外，还有两类，一类是证明“你是你”：包括姓名，身份证信息，联系方式；

第二类是证明“你有能力还款”，包括银行流水，收入证明，其它流水证明等等。如果拥有了这些信息，且之前没有进入黑名单的，下款率都会比较高！

那如何获得这些信息呢？

首先是个人的实名信息，这类信息一方面是从某些机构获取（比如Y行，B险公司，D商等），另外就是利用网上的钓鱼网站，或者木马病毒收集用户信息，然后批量出售。

这些“信息贩子”通常会游荡在某些论坛上，或加入网上的QQ，如“私家侦探”、“信息资源”等，你在论坛或群里说需要信息，一般就会有人和你私聊，这样就形成了一个买卖市场。

银行流水通过中介也是可以做出来的！因为一般信贷人员只能熟练辨认自家银行的流水，对于其他银行的流水进行审查相对比较困难，再加上有的银行有业绩压力，所以只要纸张和公章没有太大问题，流水便可通过。

当然，收入证明就更好做了~（据说有人将网上的收入证明用修图软件修改就通过审核了~）

曾经有相关媒体爆料称：实名信息：2元/份；银行流水：300元/份；收入证明：100—300/份；办理假身份证：100元一张；由此可见一斑！

二、中介代办申请

中介代办申请其实就是索要用户信息，代为申请，然后按照放贷的额度进行分成。比如大家比较常见的信用卡代办。这类黑产一般有三类：

1、纯粹骗钱型

这种一般都宣称和内部有关系，先把你的“定金”骗到手，然后消失。 而且骗子还有固定营业场所，租好地段大厦的办公室，当你将信息交给他们办，他们会先告诉你需要时间，拖到他们认为“骗够”了，就退掉办公室后一夜间人间蒸发。

因为这类事件在我朋友身上发生过，所以可以说的再详细些。当时那位骗子说自己是某行内部员工，可以通过特殊关系办到大额的信用卡，不过需要收取一定的手续费，比如办理额度的百分之几，先付定金。

我那位朋友刚开始的时候将信将疑，因为定金比较少最后还是给了。没过几天，就有人来做背景调查，弄的像模像样的。一番闲聊之后背景调查就算过了，之后对方就说需要咨信调查，也就是要转账到某个账户，目的是将银行的流水做的“漂亮”，才能申请到大额的信用卡。让我那位朋友转了5000，我那位“单纯”的朋友 想了一会，最终也转了~

注意，一般这个时候，如果对方是小骗，拿到钱后就应该闪人了，不过这个骗子比较厉害，他将钱又给我那位朋友转回来了。到这个时候，我的那位朋友就相信对方的确“靠的住”，之后对方又说转账30000，朋友当然继续转了，然后，然后就木有然后了啊??

2、骗取资料型

他们会收集你的身份证、工作证明等个人资料后，向你未选择的银行申请卡，而地址、电话留的是他们自己的。等批卡后把卡的额度刷光，然后又人间蒸发了。又或者收集了大量个人信息卖给第三方。

3、黑中介型

他们虽然不骗取你的资料，但可以伪造些资料，帮助不符合标准的申请人通过审核，从而谋利。

PS：假如批到了卡，虽然可能能够正常用一段时间，但只要被银行复核的时候查出问题来了，可以随时以提供虚假资料为由停你的卡，一旦发生，这种不良记录会导致至少5年内办不到任何银行的信用卡、房贷、车贷了。

PS:所以网上的代办大额信用卡之类，都是有猫腻的，这一行讲究的是做熟不做生，如果没有熟人帮着做，最好还是不要轻易去相信网上的中介各种花言巧语的好~

三、专研贷款规则漏洞申请贷款

不知道大家申请小额贷款的时候，是否经常被拒绝了！但却不会告诉拒绝的具体原因，只是说不满足要求，其实就是防这批人。

这批人的每天活跃在各种贷款论坛，QQ群，贴吧中，打听哪些新的小贷公司上线了，哪些小贷公司的系统有问题，一旦发现有合适的标的，就蜂拥而上，要是对方没有明确给出规则，就各种恐吓威胁，给小贷公司施压，说其信息不透明，操作不规范。

所以各位，如果你哪天急需用钱，去申请小额贷款，不幸被拒而贷款公司又不提供具体原因的话，其实不是不规范，只是这些贷款公司要防那些专营漏洞的人。

四、利用高科技工具，突破信贷审查

最后一种就更高端了。

这些人早些年研究QQ账号，淘宝刷单，前几年又研究P2P的规则刷红包，最近又开始研究贷款平台。

他们先大量收集用户资料，再根据贷款系统的漏洞，研发相应的软件，突破信贷的审查，批量注册，批量申请贷款！

为什么很多小贷公司宣传是纯线上贷款，几分钟快速审核，当天到账。而在实际中依然会用电话，依然是过几天之后才放款？为什么有的人申请金额几万，但实际下批的额度只有几千甚至几百？

其实，在一定程度上就是为了防止这批人！

说了这么多，其实我们普通老百姓遇到最大的问题就是由于信息被盗导致被“贷款”，所以，羊毛能薅不能，还得找信得过的，真要是不放心，就别去赚那个小钱了，有时候个人信息是比什么都值钱的了。

所以，现在的这个社会，可以一句话概括：防人之心不可无啊!害人之心也不可有!

人人都想在现金贷时代，分得一杯羹。

这条产业链庞大而且密集，数十万人参与其中，各司其职，分工明确，在这条产业链中各自获取自己的利益。

最后送大家一句话：

出来混，迟早是要还的！

重庆晨报《嗜血现金贷让你走向深渊：借一万块，最后竟要还40万！》

欢迎各位小伙伴私信群号，一起van

相关问答：

『肆』 经济危机下，我们该如何投资

面对人生中最严重的经济危机，正确的理财决策十分重要。 据理财专家的意见，针对个人理财提十五点建议：

一、勿预测未来。维吉尼亚州"资产丰收集团"的费米.萧特说："我们正遭逢空前的与复杂的挑战。自以为能预测未来的人根本是妄想。"
二、手边保有足够的现金。即使不担心工作不保，留笔预备金可让自己安心，起码不必急用时卖掉投资商品。
三、跨国投资。完全放弃国际市场是不智的，像中国等若干经济体，最近虽然也受重创，但从长期经济基本面来看仍比美国佳。
四、分散投资。做资产配置，投资组合包括固定收益和股票，股票涵盖大型及小型股，分散于美国和海外。
五、设法节能。波特兰金融顾问公司的罗素.弗朗西斯建议进行家庭修缮，以节省冷暖气的开支。
六、勿停止提拨资金到退休金账户，在股市低迷时，更应该持续投注退休金。
七、能省则省，每个月月底有余钱，日后才能投资。
八、勿冒然调动投资组合，在如此变化剧烈的环境，因情绪或恐惧而做的决定可能让自己亏钱，遵守长期投资计划才是良策。
九、先偿债再投资，尤其是高利率或无法抵税的贷款，可能比投资更重要。省下的利息钱可能比投资所得更多。
十、勿放弃股票市场。过去的经验显示，股市投资报酬率最好的几个时期，都是在经济低迷时进场。
十一、记录日常开支。不知道钱花到哪里去是很多人会犯错误，专家建议使用个人财务管理软件追踪记录。
十二、勿支付过高的投资管理费用。投资能赚多少很重要，理财顾问及基金经理人收取的费用也要斤斤计较。必须判断这笔钱是否花得值得。
十三、检查信用报告。2009年房贷利率将大幅调降，可能是重新办理贷款的良机，现在最好先检查自己的信用报告。
十四、勿盲目从众。"股神"巴菲特名言："在别人贪婪时我恐惧，在别人恐惧时我贪婪。"专家亦表认同，建议现在大胆买进股票或债券。
十五、拟定投资计划和预算，并贯彻执行。拟定预算有助于控制支出，增加储蓄。在股市低迷时，有系统地投资尤其重要。

『伍』 手头有10万闲钱，该如何理财做好保障

鉴于题主的三个关键词“10万”、“闲钱”、“保障”，建议主要考虑低风险、稳健型的理财产品。

货币基金原因其安全性、流动性以及便捷性一直是大多数稳健型投资者的首选。但自2018年以来，一方面货币基金收益率逐渐走低，目前已经跌破2.5%，加上1万元快赎额度限制，宝宝类产品“吸引力”不在。

『陆』 请问这次金融危机的起因是什么这次金融危机的影响有哪些解决这次金融危机的对策有哪些

1.金融危机，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化
2.金融危机原因:信用扩张,虚拟经济引起的经济泡沫破裂是金融危机的主要原因.次贷危机是导火线.实际次贷债券只有6000亿美元,这6000亿美元引发了这么大的金融危机,全是由于跟风即人们的心理预期造成的.羊群效应，它是指市场上存在那些没有形成自己的预期或没有获得一手信息的投资者，他们将根据其他投资者的行为来改变自世卖己的行为。理论上羊群效应会加剧市场波动，并成为领头羊行为能否成功的关键。在下述案例中烧饼就是领头羊.在现实经济中,次贷房贷是领头羊
3.从次贷危机到金融危机,这里原创一个案例: 两个人卖烧饼,每人一天卖20个(因为整个烧饼需求量只有40个),一元价一个,每天产值40元.后来两人商量,相互买卖100个(A向B购买100个,B向A购买100个),用记账形式,价格不变,交易量每天就变成240元--虚拟经济产生了
如果相互买卖的烧饼价为5元,则交易量每天1040元,这时候,A和B将市场烧饼上涨到2元,有些人听说烧饼在卖5元钱1个,看到市场烧饼只有2元时,赶快购买.--泡沫经济产生
烧饼一下子做不出来,就购买远期饼.A和B一方面增加做烧饼(每天达100个或更多),另一方面卖远期烧饼,还做起了发行烧饼债券的交易,购买者一是用现金购买,还用抵押贷款购买.---融资,金融介入
有些人想购买,既没有现金,又没有抵押品,A和B就发放次级烧饼债券.并向保险机构购买了保险.---次级债券为次贷危机播下种子
某一天,发现购买来的烧饼吃也吃不掉,存放既要地方,又要发霉,就赶快抛售掉,哪怕价格低一些.--泡沫破裂
金融危机就这样爆发了. 烧饼店裁员了(只要每天40个烧饼就可以了)--失业；烧饼债券变废纸了--次贷危机
抵押贷款(抵押品不值钱)收不回,贷款银行流动性危机,保险公司面临破产等。--金融危机
4.在次贷危机到金融危机过程中，金融机构的金融杠杆和金融衍生品的发行和流通起了放大作用
5.对中国的影响.金融危机波及全球，对于中国,国家外汇储备部分损失了,出口困难了,经济增长减缓,失业增加,人们收入下降,消费减少,市场萧条.严重时会引起政局不稳定. 比起欧洲国家,这次金融危机对中国的影响不是很大,因为中国的经济与国际经济有一定的割裂,我国人民币实施资本项下的严格管理，国际游资冲击不大，现在美国已有70多家银行趋于倒闭的情况下，中国的金融系统运行良好，经济保持一定的速度增长。同时，国家也在通过扩张财政和降低存款准备金率，40000亿拉动内需等措施，现在又进行了人民币汇率的下调,如果各项宏观经济措施实施有效，对于中国也就1年左右的时间能够过去
对中国的具体影响:
(1)美国消费减少影响中国出口：出口方面：可以预料的是我国宏观经济的外部环境将由于此次席卷华尔街的金融风暴而更显严峻。海关总署的进出口数据显示,今年前8个月,我国外贸出口额的增幅下行放缓的趋势明显,由于美腔族国是中国商品最大的出口市场,一度在6-7月份冲高的中国外贸出口增速又将遭遇考验,张斌说,外需下降意味着外国消费者对高附加值产品和低附加值产品需求的同时下降。在这种环境下,出口商很可能没有动力革新技术,而是被迫通过压低产品价格去维持市场份额,这可能导致中国出口企业贸易条件的进一步恶化。进口方面：受此次金融危机的冲击,美国经济在下半年仍有下滑的可能,从而导致其国民消费能力和消费欲望继续降低,而投资支出将出现增加,“这对中国的外贸出口并不是一个利好消息”,如果美国国民的消费需求减少而制造业因投资增加而逐渐恢复活力,那么势必减少从中国进口商品的数量。
（2）加大国内进口商品成本：进口方面,由金融风伍返弊暴带来的冲击则与美元汇率密切相关,目前国际市场上大宗商品几乎都以美元定价,美元走势的强弱决定了大宗商品价格走势的高低,从可以观察到的数据来看,由于近期美元逐渐反转走强,原油、铁矿石等商品的价格显现下降趋势,这对需要大量资源性产品的中国来说本属利好消息,然而雷曼兄弟公司破产倒闭、美林公司被收购不期而至,再加上一周前被美国政府宣布接管的“两房”,美国金融市场反复动荡严重影响到美元汇率的走势和持有者的信心。
（3）重创国内金融市场信心.
（4）给国内金融机构带来直接损失：雷曼兄弟破产给国内金融机构带来的直接影响,包括两方面:一方面,我国的金融机构、投资者持有较多的次级债券,形成实际损失；另一方面,金融危机导致美国出现衰退,它会传导到中国来。美国《商业周刊北美版前执行总编、清华大学新闻与传播学院高级访问学者罗伯特道林:(对持有大量美国金融机构股票和基金的中国银行业的担心。根据破产文件显示,雷曼兄弟前30大无抵押债权人主要是亚洲金融机构,包括日本的Aozora银行、中央三井信托、住友三井金融、瑞穗实业银行、信金中央金库、国内金融机构中中国银行再度被牵涉其中。据报道,雷曼对日本Aozora银行欠款额达4.62亿美元,对瑞穗实业银行欠款额达3.82亿美元,对花旗集团香港子公司欠款额约为2.75亿美元,而中国银行纽约分行也曾主导给雷曼贷款5000万美元。
6.中国的应对措施
针对金融危机的经济萎缩，失业增加等负面影响，主要有以下政策措施，应该说这些政策措施与经济增长、通货膨胀、失业、国际收支4方面的国家宏观经济目的都相关，都会正面影响：
(1)货币政策则从2008年7月份就及时进行了较大调整。调减公开市场对冲力度，相继停发3年期中央银行票据、减少1年期和3个月期中央银行票据发行频率，引导中央银行票据发行利率适当下行，保证流动性供应。
(2)宽松的货币政策。9月、10月、11月连续四次下调基准利率，三次下调存款准备金率，存款准备金率的下降，贷款基准利率的下降，目的是增加市场货币供应量，扩大投资与消费。
(3)2008年10月27日还实施 首套住房贷款利率7折优惠；支持居民首次购买普通自住房和改善型普通住房。
(4)取消了对商业银行信贷规划的约束。
(5)坚持区别对待、有保有压，鼓励金融机构增加对灾区重建、“三农”、中小企业等贷款。
(6)促进对外贸易：进出口行业是首当其冲地受到影响，并且从业人员众多（据统计已达亿人）。一是增加出口退税；二是人民币升值，都是增加出口竞争力的手段；
(7)对外经济合作与协调(如中日韩之间的货币互换等) 。
以上为主要的货币政策，其他政策
(1)宽松的财政政策：减少税收（已实施了证券交易税的下降和利息税的取消），扩大政府支出（40000亿拉动内需正在实施中）；
(2)促进对外贸易：进出口行业是首当其冲地受到影响，并且从业人员众多（据统计已达亿人）。一是增加出口退税；二是人民币升值，都是增加出口竞争力的手段；
(3)减少企业负担：劳动法的调整等；
(4)加强公共财政的社会保障/医疗等方面的支出，保持社会经济发展环境的稳定.
实物交换对于国际上交易来说可防范汇率变动的风险,对金融危机的解决没有帮助.

『柒』 金融危机下如何投资

家庭理财首要的目标是防范经济萧条导致的收入减少和通货膨胀带来的资产缩水，投资者不得不在保本和增值的双重目标下未雨绸缪。所谓保本其实是在规避目前经济危机带来的大量风险，但是过于保守的策略也许让这种目标化为泡影，因为另一个方面，只有财富的增加才能让居民有较高的抵御风险能力，这有赖于一种较为积极的进攻。

但现金融海啸阵阵卷起,投资市场何处是避风港?作为终极商品的黄金,一月之内价格飙升100多美元,国际市场甚至出现盲目购买黄金以避险的投资举动；降息利好债市,股债跷跷板表现明显,国债指数和企债指数上周走势强劲,这一传统的资金避风港随着金融危机的加剧而持续火热；债券基金受益于债市的火热,收益占据基金榜前十,从而备受市场关注,上周南方恒元保本基金开始发售,再度引起了人们对于保本基金的关注；尽管股市哀鸿遍野,但低价股和合理的防御型配置,仍有淘金的机会,不过要记住:带上你的显微镜和望远镜。

总而言之，投资者如果要让自己尽量减少此轮经济调整的负面影响，让保本和增值获得一个平衡是关键。实现这种平衡自然要关注一下目前我们实现理财的基本手段有哪些，我们需要检审一下，这些理财手段或者理财手段的组合是怎样满足我们的理财目标的。

投资产品

少量配置股票

在当下期货等则因为门槛高，风险大没有进入寻常百姓家，而保险则防守有余，致富有限。由于2006年以来的牛市，股票和基金及相关理财产品已经成为最主要的理财手段，因此理解这些理财手段所具有的收益与风险，应该是成功实现目前理财目标的基础。
少量配置股票有利于实现增值目的，可以成为理财组合手段之一。而在担心自己没有时间打理，并且希望长期投资的家庭来说，将股票换入绩优的偏股型基金也是一个较好选择。

新发保本基金

央行在“保增长”的任务下首次降息和准备金，带来了债券市场的牛市，而10月份的再次降息让投资者确信目前中国经济将处于降息通道之中，而债券市场也将迎来一轮持续牛市。因此，在这种债市走牛的预期下，投资者可以更多地关注债券，尤其是当前新发的长债值得重点关注。

但是需要注意的是一级市场的购买债券并不容易，因此很多投资者往往希望参与二级市场的债券交易，在笔者看来这是一件风险较大的理财行为。在目前债市供给不足的环境下，在一级市场买入债券也并非容易。因此，对于希望投资于二级市场的投资者，以及资金较少的投资者来说，买入债券型基金是一个更好的选择。

总体来看，基金作为一个复合的理财手段，往往涵盖了股票、债券和存款等手段的收益特征，可以成为家庭理财的主要工具，起到主体作用。

黄金

资深玩家的逐利品种，对广大中小投资者来说，投资实物黄金和纸黄金是首选。实物黄金包括金币、金饰和金条等。同样，投资者也可以通过银行办理纸黄金业务，其中有中国银行的“黄金宝”，工商银行的“金行家”和建设银行的“账户金”。
如果投资者平时工作很忙，少有空余时间去理财，再加上投资实物黄金存放不便，与黄金挂钩的银行理财产品优点是理财专家代你操作，风险较小、本金有保障；缺点是收益率有上限。相反，对具有一定资金实力和风险承受能力，且有一定期货知识的投资者来说，做黄金期货也是一个不错的投资选择。

债券

稳健型投资者最爱
债市的投资品种是很多的，目前可投资的品种主要有凭证式国债、记账式国债和交易所企业债等。交易所企业债(包括公司债)是最近市场的投资热点。

投资债券市场时，我们要善于捕捉热点，这同投资股票是一样的。企业债中的公司债无疑是近期市场的热点。投资者在选择公司债时，首先要把握好买入时机，在遇到公司债价格波动时，可根据债券的期限、票面利率、市场利率等计算出该券的合理估值区间，在该券进入合理估值区间时择机买入。

操作方法

巴菲特说成功的秘诀有三条,第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！

保本理财的三种方式

方法一：存银行定期

风险程度：无风险

新一轮降息周期已经来临！在此背景下，存银行定期无疑成为保本理财的一个理想方式。央行这次调整利率，即便是一年期存款利率目前也有3.87%，比货币市场基金收益高，更比偏股或股票型基金强。如果市场真像大摩预计的那样明年还要降息5次，那么现在存三年定期不是赚大了？

方法二：货币基金

行情不好，去年牛市中备受冷落的货币基金重新回到投资者的视野中。统计显示，目前货币基金的收益率一年下来在4%左右。

方法三：买债券

分析人士表示，随着央行上周正式宣布降息及调低存款准备金率，中国进入降息周期正在成为现实，债券的投资价值将逐步凸显。不过，由于连日暴涨，目前多只企业债的收益率已经大幅下降，风险正逐渐加大。截至上周五，8年期的08新湖债(122009)投资收益率为5.19%，5年期的08康美债(126015)收益率为4.61%。

而上周降息后，5年期定期存款利率为5.58%。因此，建议投资者多看别动，积极关注新券发行，逢低买进。

四、股票忍痛买进

“忍痛买进”的理论基础：巴菲特说在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪！

股票投资以守为攻主基调:防御型行业

地球人都知道,现在要在股市里赚钱真是“难于上青天”。对于依然“坚守岗位”的股民,不得不拿着“显微镜”来选股淘金。目前,低价股和防御性的配置策略,也是资金避险的手段之一。

防御配置:基础设施+必需消费品

对于股票的资产配置策略,海通证券建议,第一类首选必需消费品行业,包括商业贸易、食品饮料、医药生物、传媒旅游、公用事业、公路港口机场等,以及产业景气度持续增长的行业如铁路设备、电气设备和通信运营设备制造等；第二类又可细分为改善经济基本面的政策如降息、放松信贷之类的货币政策和减税、扩大投资的财政政策受益的行业,以及非价值型救市政策受益者如直接入市增持或回购板块以及市场制度完善举措受益者如券商板块。

分批建仓的两种方式

方法一：倒金字塔法

所谓“倒金字塔”法，是指投资者将准备投资的所有本金分成几份，当第一次买进筹码之后，如果这只股票的股价继续下跌，则第二次再买进第一次倍数的筹码，以此类推，可一路往下进行第三次、第四次加倍买进，增加持股比率，降低总平均成本。这就像一个“倒金字塔”，开始买的不多，越跌买得越多，这样可以拉低总体的申购成本。举例来讲，假定投资者看好某只股票，他以每股20元的价格购进500股，但随后股价下跌至18元，他又买进1000股，当股价下跌至16元时，如果仍然看好该股，可以再加仓1500股。这样成本被拉低至17.3元，一旦股价反弹至此价位即实现盈利。

方法二：股票定投

股票定投类似基金定投，就是每隔一段固定的时间(例如每月1日)以固定的金额(例如1万元)买进同一只看好的股票，它的最大好处是平均投资成本，避免风险。

当然，如果没有好的股票但认同目前的点位，最好的办法是定投指数基金。今后只要指数上涨就能赚钱，省却了选股的麻烦。

『捌』 手头10W，该如何理财

我觉得你可以先拿出5万块钱放在余利宝里，余额宝因为一些大家都知道的原因，我就不推荐了。余利宝目前来说还是比较不错的，利率比较高，而且转入和转出还很方便，平时可以得到了利息，如果有事急需用钱的话，还是可以很快就派上用场的。你暂时就把余利宝当成一个电子钱包吧。
至于剩下的5万块钱，因为你已经在余利宝里放了5万块钱了，所以这5万块钱我建议你去支付宝的蚂蚁财富里面看看，购买一些定期的理财产品。为了安全起见，还是不要为了贪图高收益而去插手股票和债券基金，那些高收益高风险的理财产品不是我们这些普通人能玩的起的。如果想投资基金的话也要选择货币基金类型的理财产品，收益虽然不是很高，但重在安全，这点很重要。

『玖』 发生金融危机时，如何正确进行资产保值

留黄金、留人民币现金和美元现金。
金融危机因其波及的范围广，想要全身而退是不大可能的。一旦发生金融危机，最先受到冲击的一定是金融类资产，不仅是股票、债券、基金，连银行存款都会受到一定的影响。因为银行存款就相当于银行的负债，一旦破产，存款也会受影响。当然，与之相关的房地产类的投资业也不可避免被裹挟其中。金融危机发生时往往流动性也是最差的时候，因此在这些有价物中，谁的流通性最好，谁的保值性能也就最高。所以如果发生金融危机，可以有以下方法进行保值：
一、留黄金
虽然在金融危机到来的时刻任何商品都存在贬值，但对比其他商品金属系的贬值程度较低，可以说黄金是具备抗风险性。我们都知道黄金和美元是成负相关的，而在面临金融危机时，美国市场通常受到的冲击最大。面对市场的崩塌，恐慌情绪的蔓延，避险资金纷纷涌入黄金，供求关系发生变化，金价随即走高。这个现象在20008年次贷危机中尤为明显。2008年年初时价格833美元/盎司，到了2009年年初时883美元/盎司，不仅在金融危机到来时进行了保值，而且开始了多年的黄金牛市行情，最高点达1920.8美元/盎司，具备的抗风险性可谓非同一般。
二、留人民币现金
2008年世界性金融危机发生时刻，当所有的证券、资产、债券、房产、商品都在降价的时候，我国兑美元货币由7.4到2009年初的6.8，说明我国在此金融危机最为猛烈的阶段升值近10%，抗风险系数很强。在此次金融危机期间人民币的保值程度甚至高于美元现金的保值能力，这就是最好的保值方法。
三、留美元现金
不能说每个国家的现金在金融风暴到来时都是可抗风险的，而美元作为世界流通货币，当金融危机到来时，抗风险性也是凸显。因美元是国际基础货币，在危机期间，各国货币纷纷贬值、资本外逃，美元成为资金追捧对象。在2008年初时美元指数达76，而到了2009年初时美元指数达到了81。美元抗风险系数能力也得到了世界的验证。其实多数时候全球局部国家的金融危机系美元升值造成，98年金融危机、2018年发展中国家金融危机根源是美元升值，美元升值，美元吸引力增强，大量资本投资美元资产。另外在全球性金融危机期间，日元、瑞士法郎这些货币也是比较不错的避险工具，但是局部金融危机下，美元表现要优于其他非美货币。

『拾』 违约潮爆发，2018该如何理财

宇宙第一大行爆出54亿大案！

银行理财也不再安全！

寒潮之下，你该如何全身而退？

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