按揭客户如何营销理财

① 房贷一族如何理财给大家提供这些理财技巧

在日常生活中，房贷一族占着很大一部分，加上大家也越来越有理财观念。家庭理财目标除了还贷、子女的教育金积累和提高生活质量外，还应包括财务安全和资产增值，那么作为房贷群体该如何理财呢？今天就跟随一起看一看吧。

1、留好应急准备金
对于家庭来说，除了每月偿还的贷款，带需要准备家庭应急金，一个家庭的应急准备金为可投资资产的10%左右。这部分资金可以做流动性强的货币基金或灵活度高的理财，灵活性和银行活期相同，预期收益还更高些。
2、多渠道组合投资
一般建议投资于投资市场的股票、基金、债券、理财产品等，可以将几种投资方式相结合，做到投资组合。根据自身风险承受情况，进行资金配置，如果有一定投资经验，可以投资于 股票期货等高风险，高收预期收益，如果缺乏投资经验可选择基金，理财等，专业度依赖较少的产品。
3、利用定投筹积教育资金
对家庭来说，孩子教育非常重要，提前准备教育经费非常重要。定投可以帮助投资者积少成多， 定期投资部分基金，十年、十五年之后和疑惑的一笔预期收益不错的教育金。
4、保险方面
除去贷款和投资资金后，每个家庭都需要安全保障，可以购买较便宜、纯保障型的定期寿险或终身寿险 ，来防止意外的发生。
以上关于房贷一族如何理财的内容就说这么多，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

② 理财产品营销方案

应基于产品定位、目标客户具体情况、竞品分析分析，再具体写时间、地点、营销手段等实施手段。
1、产品定位：你这块产品是入门门槛，风险大小，投资收益，这些决定了你面相不同层次的客户群。
2、目标客户：你要向那些客户营销。活期存款是全社会都参与，高端理财需要5万以上，银行私募需要100万以上，不同的产品有不同的客户群。这些目标客户都有什么特点。
3、竞品分析：你的同行竞争对手都有什么产品，优点是啥，缺点是啥，你这个产品能提供什么更完善的。
4、营销手段等实施方案：就是什么时间地点，通过什么方式传达到客户，切中客户的需求促成交易。

③ 如何销售理财产品

销售技巧可以快速的引导消费者完成购买行为，快速提高商品销量，同时也为企业降低了销售成本，在竞争如此激烈的今天，这些都是商家们 乐于见成的，而对于销售员来说，更是提高工作技能，获得更同报酬的砝码。

附注：销售理财产品重点知识：

1. 注重介绍理财收益，因为理财达人最注重收益率及资金安全。

2. 人性是有弱点，得知客户的渴求是什么，从这点切入，容易产生共鸣，理财产品就好卖了。

3. 做销售是人与人之间沟通的过程,宗旨是动之以情,晓之以理，诱之以利。包括对客户心理,产品专业知识,社会常识,表达能力,沟通能力的掌控运用。

4. 销售技巧

   销售技巧一：构建买方与卖方的关系
   销售技巧二：规划推销电话
   销售技巧三：提出正确的问题
   销售技巧四：商业头脑
   销售技巧五：积极倾听
   销售技巧六：提出有意义的解决方案
   销售技巧七：获得承诺
   销售技巧八：管理自己的情绪
   

④ 我是一个银行的小企业贷款客户经理，怎么去营销客户呢

做好客户经理，营销客户的方法：
一、目标定位准确：
要根据银行市场的定位，确定自己服务的客户。营销对象是什么行业，就要求客户经理熟悉该行业的规则。只有把握了这个行业的基础信息，就会找到适合银行发展的客户，积聚起较好的客户资源。要给自己制定明确的发展目标，不要贪多，只有成为某行业的“专家”，才会可能获得更多的客户。
二、做大自己的业绩
优秀的客户经理，要有拓展业务的空间，就必须有较多的信贷资源。就目前来看，吸引客户的有效手段仍然以贷款为主。在同样的条件下，就要求你必须争取到更多的贷款指标。在有限的信贷资源情况下，时间就是成功的关键。同样做一笔业务，有的客户经理用了两天，有的一个星期还未完成，业务量差距就拉大了。
三、提高工作效率和质量
对于客户来讲，最不愿意碰到的是客户经理办事的拖沓与繁琐。目前对于客户的市场定位非常明确，主要是以中小企业为主。这些客户的特点是规模小，要求资金周转速度快。往往是“等米下锅”的时候居多，谁不希望办理贷款手续时利索的客户经理呢？这就要求我们的客户经理必须讲究工作效率和质量。在风险控制的情况下，以最快的速度解决客户的困难，就会赢得客户的信任，客户回报银行的就会更高。
四、做企业运作的参谋
对客户来讲，实现经济效益的最大化是他们始终关心的问题。一名成功的客户经理，就要为企业排忧解难，向企业营销适合他们发展的理财产品。让客户信任你，只有这样，客户才能放心的到我行办理业务，才能拉动银行的经营业绩。
五、处理好各个方面的关系
就是在服务好的同时，把握好做一名客户经理的原则性。对待工作不光要有“温度”，更要有“法度”。只有在坚持原则的情况下，最大限度的服务客户，才会赢得人生最大的价值。

⑤ 作为一个银行理财顾问100万的客户应该如何对其营销

这是一个很大很宽泛的问题，或许我换种方式回答你更恰当。

我曾经问过我的客户，男，40岁左右，身价过亿，已投资金额千万级别，范围涵盖银行理财、信托、私募基金、阳光私募、股权、国内外房产以及保险等。

他给我的回答以及后来我又问过另外一些客户，他们眼中好的理财师是什么样？

核心，其实，就是三点：

第一，专业性

这是是最基础的最简单的也是最难的要求。

简单说，就是金融行业最基础的概念要懂，比如随便问你一下可转债怎么操作？期货开户？固收的平均收益？房地产信托好还是政信类比较安全？现在单标股权还能不能做？CRS来了对我有什么影响，我是不要要提前做点全球资产配置，海外保险怎么买，买多少？我现在没有美金，我想买点美股怎么办?我不想出境，但是我想办美国银行账户怎么操作?.........

嗯，这些是比较简单的问题，但是都要搞明白却不简单。

所以，对于理财师来说，掌握最基础的金融概念，了解自己银行或者所在企业的发展史，历史产品情况，同行业情况，以及不断学习。

第二，真诚

这个也是非常重要的。

我相信每个营销人员，都有业绩指标等各种各样的压力。

但是，请记住，不要把这个压力转移在客户的身上。每个投资人，都有自己的资产状况、需求和不同的风险承受能力和偏好等。

把最真实的情况，告诉客户。这一点，写起来很简单，做起来很难很难很难。

如果不知道怎么做，那就从底线开始，什么不能做，守住底线。我前几天还在网络知道上面看到一个问题，说给客户承诺保本保息，这种连最起码的合法合规都做不到的人以后还是别做了，害人害己。什么是真诚，就是是预期收益率5% ，那就说5%，哪怕是银行也会有风险，也会做不到，也会出现极端情况。在和客户沟通的时候，你的真诚客户是可以直接感受到的。同样，作为可以投资金额在100W以上的客户，身边至少有3-5个以上的营销人员，如果你不真诚，你随时被PASS可能连自己都不知道。你要相信，能投资100W的客户绝不会是傻子（不接受杠精反驳），不要低估任何一个人，要尊重客户。

第三，信任感

这个词很简单，但是很花时间和心思。

每个人都有自己的优势和闪光点，找到自己的闪光点吧。吸引力法则。

嗯，想要做好当然还有很多很多其他的方面了。

当然，如果能做到以上三点，我相信你已经成功一大半了。

祝好运。