信托和保险公司理财哪个好

Ⅰ 同为财富传承 保险和信托应该选哪一个

自2015年起，“财富传承” 成为高净值人群继“财富保障”之后最重要的财富管理目标。从最开始的物质财富传承到如今的精神财富传承乃至整个家族企业的财富传承，关注的层次越来越深入。如何实现呢？保险和信托是两个常常用到的工具。但在实际运用中，客户经常会混淆保险和信托的功能，把握不准两个产品的异同，今天我们就对两个工具做个详细的对比。
首先，我们要明确，这里说的保险和信托都与传统意义上的保险和信托有些微区别。保险主要是通过大额寿险保单或年金险保单来实现财富传承；信托也不是普通的理财型信托，是附加了各种传承条件的不禅碰可撤销的信托产品。既然，二者都可以用来做财富传承，实际运用中，如何做出最优选择呢？
▎保险与信托的相同点
■ 保险和信托都可以达到传承财富的目的
保险和信托，都可以按投保人或委托人的意愿，指定受益人，受益人可以是配偶、子女，当然也可以是自己，但我们说的是财富传承，所以通常以指定子女为受益人居多。
在传承方式上，既可以设定由受益人一次性领取，也可以设定按月领取、按年领取等。比如，已经过世的香港著名明星沈殿霞，就为自己女儿郑欣宜设立了信托基金，委托信托公司在自己过世后，按月给付郑欣宜生活费。此后，尽管郑欣宜的生活几度陷入混乱，但始终都能保证衣食无忧，不至于钱财被人骗走或一次性挥霍一空。同时，由于这笔信托在郑欣宜婚前设立，即使以后结婚，仍然属于她的独立财产，不会因为结婚离婚被稀释。
■ 保险和信托都可起到资产隔离和抵税避税功能
根据《保险法》第23条：任何单位和个人不得限制被保险人或受益人取得保险金亏袭粗的权利。《个人所得税法》第4条：免纳个人所得税：（五）保险赔款。《遗产税暂行条例》草案第5条：保险金不征收遗产税。尽管我国尚未开征遗产税，但呼声颇大，且从发达国家发展轨迹来看，征收遗产税是迟早的事。
信托也有类似的规定，根据《信托法》，信托资产一旦成立，就从委托人、受托人、受益人的财产中分割出来，成为一笔独立运作的资产，它不能被抵债、清算和破产。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。
以潘石屹夫妇为例，潘石屹设立一个信托产品，假设为1个亿，那么信托设立后，这1个亿的归属权就转移到了信托公司，信托公司按他的委托，把资金收益按照潘石屹的意愿分配给指定受益人，即他的妻子张欣，即使将来潘石屹的生意出现问题，甚至资不抵债，但这笔信托财产，由于归属权已经不属于他，所以，这笔资产是可以保全的。
再比如，传闻贾跃亭为自己子女设立了5个亿美金的家族信托，假如传闻为真，这笔财产，将来在贾跃亭过世后，是不会被征收遗产税的。在西方发达国家，遗产税高达50%，通过信托，简简单单就规避了一大笔遗产税。
▎保险和信托的不同点
■ 财产归属权不同
保险的保单成立后，财产所有权仍然归属投保人，很多大额寿险保单还可以用来做抵押贷款。而信托设立后，这笔财产就跟委托人没关系了，财产所有权转移到了信托公司，理论上也是不可撤销的，当然，受益人为委托人自己的除外。
■ 灵活性不同，信托可按需定制
由于信托支持按客户需求定制，灵活性上，会比保险丰富很多。
一是在受益人指定上，信托可以指定未出生的小孩，而保险不能。信托的传承代数可以达到4代以上，保险最多支持一个代际的传承；
二是在领取时间上，寿险保单必须是被投保人过身后，才能触发理赔，受益人才可以开始领取赔付的保费，年金险可以按约定在某个阶段开始领取。信托在设立后的当年就可以按照约定领取；
三是在财产领取方式上，信托可以设定很多条件。比如，设定如与配偶离婚，配偶无资格领取信托收益。假设王宝强当初把家庭财产的一半拿出来做信托，受益人可以指定为自己、子女和马蓉，但设定一个条件，如果马蓉和自己离婚，将不再有资格领取信托收益，就不会出现后来的人财两空的悲剧。而保险只能设定按月或按年领取，不设定这么人性化的条件。因此，信托会比保险灵活得多。
■ 起投金额不同，资金收益不同
保险的起投金额低销镇很多，通常一个200万保费的保单已经可以实现基础的财富传承。但是，信托通常都是1000万起，而且要达到个性化定制，通常会更高，可能要到3000万级别。当然，资产的收益也不同，保险的投资渠道有限，信托的投资渠道更广泛、灵活，甚至可以和委托人约定投向股权等产品，所以，信托收益率会比保险高。
明白了上述的异同，我们就知道，设立保险还是信托？
首先，取决于资金量。保险起点低，有杠杆，信托至少1000万起，且不可撤销；
其次，看自己需求——想传承几个代际，是否需要设立复杂一点的传承条件，对收益率要求如何；
最后，适合自己的才是最好的，量力而为最聪明。

Ⅱ 信托与保险优势比较

信托比较有发展前景，但是也要看个人能力及喜好而定。
信托的优势：
1、保险行业相对来说，发展较为成熟，信托行业较为新型，因此发展前景较大；
2、信托行业这几年较热，尤其是信托的跨界合作能力较强；
3、信托行业集合了理财、融资、跨越了证券、地产等领域，灵活度较大，空间较大。

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Ⅲ 保险理财和信托理财哪个更好呀

作为第三方理财机构的从业人员告诉你，两者并没有任何区别，第三方理财相当于代销信托公司产品，起到的是代理销售的角色，而投资人不管在信托公司买还是在第三方理财机构买都是买的信托公司发行的产品。
我个人认为区别主要有以下几点：
1、第三方理财机构能够接触到更多信托公司的产品，而信托公司只会卖自己家的信托产品。（毕竟中国有68家信托公司，总可以有个排名高低，实力强弱之分）。这是第三方理财机构的优势。能够让投资人有更多的产品可以对比和挑选。优中选优。
2、第三方理财机构与信托公司之间信息差异。
第三方理财机构毕竟处于代销的角色，在信息沟通上和信托公司相差无几。但是有一定的滞后性是正常的（比如准确的付息时间，到帐时间，当然，如果投资人问信托公司，信托公司客服也没法给出一个准确的时间点）。
3、第三方理财机构服务意识要强于信托公司。信托公司不缺客户的。第三方理财机构，由于本来就处于夹缝中生存，往上要看信托公司的脸色，往下要照顾好投资者。所以服务意识上要比信托公司好。（如果不信的话，分别打打第三方理财机构和信托公司的客服电话对比一下就知道，起码第三方理财机构，工作24小时全天候服务）
产品上并没有任何区别。

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Ⅳ 投资基金、国债、信托产品、保险哪个好

你好！
基金、国债、信托产品、保险是四哗悄种不同类型的理财产品。从收益角度来分析，信托最高，保险最低，基金和国债次之。而从风险角度来分析，信托和基金风险比较大，国债和保险都属于保本型的低风险理财产品。
从收益周期来看，国债和保险的收益周期察芦山最长，信托和基金的收益周期相对败中更短。特别是基金，可以灵活的赎回或购买，但需要交纳一定的手续费用。
在投资门槛方面，信托通常门槛较高，一般在百万以上才能投资信托产品。而基金入门最少，每个月100元也可以做基金定投。国债和保险都属于长期回报型理财产品，一次性投入在千元左右。
四种投资产品无论在风险结构、收益周期还是投资方式上，还是存在比较大的区别。建议根据自己的资金状况、风险承受能力、资金使用周期来灵活选择和搭配不同的投资产品。

Ⅳ 信托和商业保险哪个好

商业保险更好肆册升，第一保险公司可以破产，但不能解散和清算，有法律支撑，刚性对付第二信托在国内没有具体的法律条款支撑，所以资本金安全很难保证，裂老第三避税避债没有姿塌相应的法律依托，第四保险公司也有类似家族信托的产品，叫年金！如

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Ⅵ 保险信托和保险理财区别

随着理财行业的发展和壮大，近年来出现了保险理财。保险理财与一般理财产品基本相似，不具备保险功能。信托理财是一种常见的理财产品，

保险和信托理财产品有什么区别？

1、购买门槛低。保险产品可以买到几十万，即使保险中加权的产品订用阈值为1-200万，也是一种流行的产品。

2.最高安全性。保险资产受法律保护，具有免税和债务偿债的功能。他们依靠这笔钱来领导数十万安培年。保险不能改变你的命运，但它可以防止你的命运被改变。

三。预期的年回报率很低。保险基金的贷款范围受到严重限制。保险主要是有保障的，贷款不是保险的优势。仔细审视保险借贷领域：大量协议存款、国家基础设施等，很难产生更高的回报。保险理财至少需要10年才能偿还。由于保费提前，大部分保险公司要做销售佣金、营业成本等。早期的生存能力似乎比保费更高，但事实上，部分保费变成了你的生存能力。如果你投降，你会输的。这与信托产品非常不同。毕竟，保险的重要作用是安全，贷款不是它的力量。

每年的保险股息可以随时收回，这与信托有点类似。但总体预期是，年度收益率不能与信托相比较。

4.一般流动性。虽然保险可以随时带走，但如果你想在早期收回本金，你就会赔钱。当信托产品到期时，整个本金将被收回，并且预计年度回报率将根据协议支付。

Ⅶ 信托理财与银行理财，哪个更安全

1、信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

2、银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

温馨提示：以上内容仅供参考。平安银行理财产品有保本理财和非保本理财产品，具体收益以产品到期后实际收益为准。您可以登录平安口袋银行APP-理财-搜索理财理财产品名称，查看具体产品说明书。
应答时间：2021-05-31，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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Ⅷ 请问一下信托和保险的区别

信托和保险投资起点不同，安全性不同，流通性也有派银所不同，例如，信托产品比保险产品的投资起点高，保险理财的安全性高于信托产品。
信托和保险的区别：
1、信托产品与保险产品的投资起点
信托起点高，基本是300万起，每个项目有50个名额100万起，较高的投资门槛排除了普通投资者。保险购买门槛低，保险产品几百几千就可以买，是属于大众化的产品。
2、信托产品与保险产品的安全性
保险理财的安全性最高。保险资产受法律保护，具有免税逼债的功能。
3、信托产品与保险产品的流通性
信托产品的流动性较差。信托产品未期满前中途不能单独赎回，但可以转移给其它投资者。信托产品大多是期限是1-2年。
保险流动颤羡斗性一般。保险虽然分红随时可以取走，但如果早期要拿回本金是亏的，也就是退保就要承受亏损。信托产品期满就拿回全部本金，预期年化收益按照约定支付。
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