房价上涨多少才能理财

① 专家称房价把未来几代人财富都透支了，什么样的房价涨幅才正常

我个人认为每年2%~5%的涨幅属于正常区间，如果房价上涨的速度超过这个橡型区间，这基本上意味着房价上涨的速度太快了。

在我们多数人的理解里，房价的上涨速度应该跟一个地区的居民收入上涨速度保持一致，这样才可以保证年轻人的基本住房问题。对于年轻人来讲，因为年轻人本身并没有任何资产，当年轻人想要获得自己的房子的时候，年轻人首先需要看到买房的希望。如果一个地方的房价上涨幅度过快，年轻人可能会因此背负巨大的经济压力。

专家表示房价把未来几代人的财富都透支了。

这是一个非常现实的问题，因为很多地方的房价已经超过了当地居民购买力的5倍以上，三四线城市的房价甚至已经超过了居民购买力的10倍以上。对于多数年轻人来说，很多人一辈子都看不到买房的希望。如果一个人想要买房的话，这个人不仅需要掏空家里的6个钱包，同时也需要背负20~30年的个人住房贷款。

② 浅谈家庭理财中的房子

在上一章中，我们谈到了如何保护家人的健康。这一章我们要讲一个大家都关心的问题，买房。

要不要买房，什么时候买房，当然是你的决定。但是，对于很多人来说，房子不仅仅是住的地方，更是一种“安家”的仪式感和安全感。所以我的建议是，如果你有买房的想法，就不要拖了。只要保证日常生活和家人健康，就租陵应该尽早把买房提上日程。

当然，买房是大事。不仅要一口气投入大量资金，背后还有贷款。房子的价值也可能发生变化，这将直接影响你家庭未来几十年的财务安排。

那么，如何才能避免踩坑，智能买房呢？怎样才能在预算之内选择最适合自己的房子？在本章中，我们将讨论这个问题。

想买房，第一步是找中介看房吗？不，你的第一步是弄清楚：我买这个房子是为了什么？是自己住还是投资住？

理想的房子，当然是价格低，住着舒服。买了之后价格一直在涨。几年后，你可以卖掉它，赚很多钱。

但是这样想就犯了一个错误，就是混淆了房子的两个功能，“自住”和“投资”。因为找不到完美的房子，所以一直拖着，直到房价一轮又一轮上涨，还是没有下手。这是家族理财的大忌。

如果你买它是为了自己住，那么你只需要考虑住的是否舒适，是否能满足你的需求。房价涨不涨无所谓。

如果买这个房子是为陪型历了投资，那么选择的逻辑就完全不一样了。最重要的标准是以后能不能更值钱。用好房产这个工具，你的家庭经济压力就能减轻。

比如你和你的伴侣想买一套房，打算5-10年后换一套大一点的。那么，这套房的投资目的就要放在前面，选择一套能卖的尽可能好的住房。

等孩子上学了，想买第二套房，这次换房可能要很多年。住的舒服，住的方便是第一考虑。

问题又来了。你怎么知道什么房子会涨价？

很多人认为买房一定是稳赚不赔的买卖，所以投资房产的时候要勒紧裤腰带，甚至闭上眼睛。这太不理智了。在我看来，一套房能不能长期上涨，取决于所在城市，甚至所在地段是否有人口净流入。

想想看，如果一个城市能吸引很多人，尤其是年轻人。人多了，资源就会相对稀缺。房地产作为一种资源，当然是稀缺的。像几年前的深圳，近几年的成都，都是这样。

很多人认为高铁站和机场周边的房价一定会涨，其实不一定。

两年前，一个衡水开发商老板跟我说：我在高铁站旁边拿了一块地，打算盖房子。高铁站建成后，房价肯定会涨。我问他：“这个高铁站是为了方便本地人出去打工，还是为了让外地人来衡水打工？”如果方便本地人外出打工，这里房价怎么涨？

再比如，有些生活在小城市的人，有些闲钱，想买一套房投资。他们第一反应可能是在当地买，因为熟悉当地环境，价格也相对便宜。我会说，当然，你不应该这样做。你没买。熟悉当地芦搜环境有什么用？

总之，我建议选房的标准是：自己住，舒服最重要，投资增值最重要。说全国乃至全世界的房子都是你的投资选择，这是夸张的说法。

说了这么多，我的意思是，在你买房之前，考虑一下这个房子是干什么用的，接下来就是选择合适的房子了。

很多人一选房子，就会陷入各种细节：地段怎么样，环境好不好，是两室一厅还是三室一厅。事实上，这些是

看政策，首先要看你是否有资格在你想买房的城市买房。如果是北京上海这样的大城市，对户籍和社保有什么要求？已婚人士和单身人士在购房方面有什么区别？如果你现在不合格，过几年你会合格吗？买房的资质直接决定了你有没有资格做。

大部分人都是贷款买房。如果他们合格的话，我们来看看这个城市的首付比例。以北京为例，二套房首付比例高于首套房，公寓首付比例高于普通住宅，等等。

等政策明确了，再来考虑钱的问题。请买一盘现金在你手里，这直接决定了你能买房的价格上限。

比如小李在二线城市工作，想买房住。他研究了市场和政策，明确了几件事：第一，买房的资格早就有了。其次，在他看中的区域附近，三成首付可以上车。

接下来小李数了一下能调动的现金，发现差不多有70万。这个时候他能不能用70万作为首付，分成30%买230多万的房子？他不得不更加谨慎，因为买的时候不仅要交首付，还要交税费、物业费等费用，所以他能出的首付只有60万。所以小买的房子的上限实际上是200万。超过这个限度，我不建议小李去看。

可能有人会问，我在大城市工作，想买房，但是既没有买房资格，也没有首付。买之前我是不是要努力攒几年钱？我也不推荐，因为在一线城市，住房供需旺盛，你的收入不一定能赶上房价的增长速度。

这里有一个想法供你参考：如果你暂时买不起目标城市的房子，可以考虑选择一个房价可以接受，房价涨幅比你所在城市更快的地方。等到条件成熟了，再在你所在的城市购买，完成置换。

我有一个朋友，在北京工作了三年，但是没有资格在北京买房，而且北京的房价真的很高。他用父母结婚买房的预算，加上自己的积蓄，在杭州西溪买了一套公寓。他直接租出去，用租金覆盖贷款本息。过了两年多，我把西西的房子卖了，在北京买了，终于有了自己温暖的家。

总之，我想明白我为什么要买它。

，了解了政策，盘好了预算，你再去选具体的房子。这样选出来的房子，不一定十全十美，但至少不会踩坑。

房子选好了，你准备正式上车，马上要面对的就是贷款的问题。用多少公积金、多少商业贷款，每个人情况都不一样，但我特别要提醒你，一定要认真做好还贷计划。

在这里，我有几个建议供你参考。

还贷计划要解决的第一个问题就是还多久，换句话说就是每个月还多少。

有人一想到每个月要还大几千，其中还有一大笔钱是利息，心里就非常抵触，于是一开始就想办法缩短还款的时间，本来要还30年，现在20年就想还完。

我非常理解这种心情，毕竟谁都不愿意欠债嘛。但是实话实说，这不是很有必要。

前面说过，所有提供贷款的机构中，银行利息是最低的，房贷是一种普通人可以利用的良性杠杆。我个人的建议是可以在一开始，适当让交费期长一些。为什么呢？

每个月还多少比较好呢？我在“负债工具”那一讲说了，健康的负债状态，就是稳定正向现金流，减掉刚性支出和必要的储蓄，剩下的钱还可以覆盖每个月要还的本息。

具体到房贷上，一般占每月收入的40%到60%是比较合理的。你看，每个月发了工资，大约一半还房贷，还有一半除了刚性支出和储蓄，没准还能看看电影、偶尔约个饭、逛逛街，生活质量还是不错的。

再来看贷款方式的选择。最常见的选择，就是“等额本金”和“等额本息”。银行会给你列一大堆的公式，很多人看不明白，其实这两种方式最直接的差别就是，等额本金前面还得多、后面还得少，是先难后易，而等额本息每个月还的数额都一样。

选哪种呢？一个依据是，你觉得你未来的收入是会乐观地增加，还是可能减少。

如果是处在事业上升期的家庭，我会建议等额本息，平滑地去还贷。如果一开始挣得少、还得多，可能直接影响生活质量。如果选择每月还一样的数额，随着你收入不断增加，压力其实是递减的。

当然，如果预计未来收入可能减少，比如贷款还没还完就面临退休的家庭，那么等额本金先多后少的方式就是更合适的。

做贷款计划的第三个重点，就是要不要提前还贷。

比如到了第5年，你的收入提高了，打算把30年的周期缩短到20年，可不可以呢？当然可以，但不一定划算。

现在大部分贷款，不管等额本金还是等额本息，都是前期主要还利息，后期主要还本金。你着急去还本金，并不能减少多少利息，还损失了这笔钱的流动性和投资收益。

网上很容易查到一种工具“提前还贷计算器”，你可以用它来计算一下， 看看这笔钱到底是提前还了划算，还是留在手里做理财划算，然后再做决定。

下一讲，又是一个重量级话题：大家都说孩子是“四脚吞金兽”，怎么能在养孩子这件事上把钱安排好呢？咱们下一讲见。

相关问答：

③ 手里面有闲钱是买房好还是理财好

如果你是土豪，买房、理财都能赚不少。关键是对我们大多数的普通人来说，有限的钱想要发挥最大的作用，所以这个问题就值得考虑了。

1 先来帮大家算一笔账：

假设你现在有100万用来理财或者买房，长了不说，以5年作为一个结算时间。

（1）理财

拿100万来理财，投资理财也有收益，假设投资的是风险较低的余额宝4%一年。那么5年之后的投资收益就是20万。

也就是说如果，这100万不买房，首付资金在5年内的占用成本是20万。

（2）买房

假设一套房单价是2万一平的毛坯房（取热门二线城市较高均价值），总面积100平，总价则是200万，首付100万，贷款100万，外加10万装修费，但是房子可以出租，也可以增值。

再来看利息成本，假设贷款30年，等额本息还款，那么5年的利息是30-40万元，加上购房成本，算契税200万*1.5%=3万元。总成本加起来是：理财收益+贷款利息+契税=20万+40万+3万=63万。

如果要保本，5年后房子的单价必须是263万元/100平=2.63万元一平，相当于每平米要涨价6300块钱，才能保本。

而且5年时间也不算短，各项政策的变化以及通货膨胀都会让你的钱发生变化。

如果这套房子是在北上广深买的话，那么结果就有点糟糕了。近两年，北上广深的房价基本没有变化。如果想要保本，未来2年内必须每年涨12%左右。

而二三线城市，或许近两年的行情能够满足这个涨幅，但是再涨下去，二三线城市的房价几乎都快赶上一线城市的房价了，但是这样的机会又有多少呢？

2 房价会涨多少？

上面给大家算了这么一大笔账，说到底，理财和买房哪个更赚钱？还是要看房价到底会不会涨！

如果放在10年前，甚至只是5年前，手里有100万的话都应该买房，升值三五倍都很正常。但是这是过来人回头看得出的结论，其实我们很多人都没有这个超前的眼光的，说房价，还是要分不同的地方来看。

（1）一二线城市

如果你在一二线城市，房子动辄几百万，这100万首付都不够，就算你凑够了首付，申请下公积金贷款，我估计你的生活基本也没什么质量了，这样做实在得不偿失。

还有一个更重要的原因是：对我们大多数人来说，房子是用来住的，不是用来炒的。再加上房贷利率上升，估计一二线城市的房子不太好卖了。

所以房价还会上涨的可能性也缩小了，毕竟再涨，谁还买得起啊！！

（2）三四线城市

三四线城市一般一百万可以购买一套商品房了。公积金贷款利率是3.25%，如果第一套房已供完，第二套还可以继续申请公积金贷款。

所以不管是首套还是二套，只要能申请公积金贷款，100万的首付是可以买下的。

但是大家别忘了，我们的目的是赚的更多，虽说在三四线城市加点杠杆，可以买房，但是在现在的政策下，想房价大涨短期内可能希望不大了。

3 未来，这个选择可能会更偏向哪个？

总结一下就是：如果有钱，又是刚需，那建议你赶紧买房。

但如果不是刚需，是投资的性质，而且还要贷款，你就要再认真考虑下了，以一年期银行理财为例，平均收益在5%左右，如果一年前100万的房子，一年后涨不到105万以上，那你也没必要买房子。

而且大家都可以感觉到，房价在政策的调控下可能会越来越稳定，但是市场上的理财产品却是越来越丰富了，大可做一些稳健的理财来让财富增值。

那就说说，100万要怎么理财才收益最大化！

可以从收益属性上去看，分为浮动收益、固定收益两种理财产品。

浮动收益产品：比如基金和股票，虽然收益高，但是风险也高；

固定收益产品：比如互联网金融（稳健的P2P/P2B）、货币基金、银行理财等，至少都有4%-10%的收益。

以自个儿为例，从2014年开始投P2B，没耗费过多精力，每年多挣个几万。我投的平台叫无界，现在投资可得100红包和500京东卡，感兴趣的可以去看看，传送门：100红包+500京东卡

所以如果房价的涨幅在5%以内的话，显然理财就更占优势了。

④ 手上有10万元存款，如何理财才能不贬值

贬值是相对的，如果只考虑购买生活必需品，只要收益高于通货膨胀率即可，但是如果考虑房价在内，那不管你怎么理财都是贬值的。

但是未来的通货膨胀是不可预测的，我们只能参历史数据来推断未来的通货膨胀水平。

下面是最近十年的CPI增长率

也就说10年时间，深圳的房价足足上涨了6.3倍！年均涨幅63.5%。

如果想跑赢深圳的房价那理财产品至少达到年化收益63.5%以上，而纵观目前的理财市场，没有哪个稳定型理财产品能达到这个收益！

除非你碰了狗屎运买中了妖股！或者是凑巧买了比特币！

所以没有什么理财产品是绝对能保证不贬值的，只能尽量做到贬值最小，比如购买收益较高的银行理财产品，适当的额购买一些股票、基金进行组合。

贬值是相对的，贷款才是王道

根据上面的分析，我们可以看出，所谓的理财不贬值是相对的，如果相对普通的生活消费品，投资大部分理财产品都不会贬值，但是相对于房价来说，不管你怎么投资理财都是亏的。

所以才出现了很奇怪的一个现象，当初贷款买房的人不但没有亏本，还大赚特赚！而老老实实存银行的人钱却越来越不值钱！

在贷款界一直流行这样一种说法，贷款才是抗通货的有效手段，这并不是没有道理的。

⑤ 房价越调越高,物价是越控越涨,面对通货膨胀,我们如何理财

保证营养，注重健康，身体是一切的本钱；

投资头脑，注重学模首习，好的孙扮工作是金钱积累的必要条件；

根据自身的风险承受能力，选择投资方式：比如：货币则码灶式基金、储蓄、黄金等。

⑥ 一线城市大概要多少现金才可以靠理财生活

大约罗列一下一线城市的生活费用：

房租每月8000元；物业费、水电煤气费、网络费每月1000元。

交通费，每月300~500元，仅限地铁、公交。如果是自己有车，车辆保险、汽油费、停车费一月1000元都不止。

一日三餐，单身贵族花费肯定不便宜，早餐15元，午餐35元，晚餐20元，这样一天70元，一个月算2000元。

朋友之间相互吃请、 娱乐 ，每月预算1000元。

医疗卫生保健及其他个人服务，比如理理发等等，每月预算500元。

服装费，一年四季换几套衣服鞋袜，平均每月1000元。

人情往来，每月分摊1000元。

简单点儿来说 ，如果房子是自己的，一月7500元（一年9万元），如果房子不是自己的一月1.55万元（一年18.6万元）。

这属于不算太好，也不算太坏的生活了 。难怪有人说，如果你35岁在一线城市你月薪还低于3万，根本就没有可能在一线城市扎根的。

如果靠投资理财收益生活，结果真的令人意想不到 。如果我们可以投资信托、私募基金等高收益产品，收益率能达到8%~10%的话， 只需要100万的原始资金 ，就能够解决在一线城市有房户的生活问题，无房户 则需要200万 而已。

现实情况中，收益较高的理财产品可能会有风险，收益得不到保障，本金也不一定安全。如果考虑 保本保收益的投资理财产品 ，比如银行大额存单、储蓄国债，利率都能达到4%上下。三年期储蓄国债电子式利率4%、五年期4.27%，这种储蓄国债的利息发放，还是每年发放到个人账户中。按照4%利率计算， 无房户需要有积蓄225万元，有房户需要465万元 。

都抵不过北京一套房子的，所以一线城市房子的性价比非常低，但是毕竟是一线城市大家都削尖了脑袋想进去。未来几十年线城市房价仍然会有很大的支撑。

关键点在于你有没有房产、有没有负债。如果有房无贷，那么每月5000元能够满足一个人的基本生活开支。以目前年化5%的靠谱理财来计算，你想要实现每年6万收益就得有至少120万的本金。

当然这仅仅是从当下开支来考虑，如果按目前的开销增速比预测，到2030年时生活成本至少也要翻一番。因此靠理财生活就需要做好十年内完成本金翻番的准备。如果没有这样的办法，那就需要现在准备好至少200万，并且把每月花不完的利息继续滚存。

不过利息也是在长期变化中，记得余额宝刚盛行那两年，保本年化8%的理财产品都有很多，五年期大额存单的利息都在6%以上。而近年来随着全球经济低迷，为了促进资本流动，利息已经持续走低。因此未来回报率上升或者下降的概率都存在。如果仅以十年内的生活保障来说，本金150-200万之间相对稳妥。如果需要租房，那这个数字得翻番；如果要还房贷，而且房子是这两年刚买的，那就准备好500万的本金吧。

证明你是一个正常的懒人

针对题主说的一线城市大概要多少现金才可以靠理财生活？的问题，能这么问，确实能证明你和我们大多数人一样一样的，都是一个懒人。

理财误区

在曾经一段时间内，我也和你一样的想法。想着自己知道钱到了一定程度就可以实现财务自由了，靠着利息就可以活得很滋润。其实我们忽视了一个问题，就是利息的可持续性和通胀，当我们的利息达到一定程度的时候，确实可以赶上年收入。但是一旦你取出来，那么下一年看似你的本金不变，利息不变，但是通胀变了。你的钱在缩水，这样要不了十几年，你就发现你的钱已经没法支撑你的不工作的开销了。这就是我们大多数人对理财的误区，站在一个点上看待一个线上的问题。

真正的财务自由

其实通过我不断地看书和观察总结，真正的财务自由，是需要源源不断的资金流入，让你的理财收益和资金流入达到了平衡，才能有条件可能实现财务自由。如果资金收入大于流出，你的财务自由才慢慢建立起来，至于你的盈余多少，决定了你的自由程度。到底是菜场自由、还是买车自由、还是买房自由到了最后的财务自由。

最后总结：

对于普通工薪阶层，想通过上班理财实现财务自由，不能说不可能，只能说希望比较渺茫。真正能实现财务自由的要么是经商做买卖的，要么就是达官显贵能行。而你觉得你属于哪一种，没法对号入座的，那就证明你还不够优秀，你需要继续努力，为了自己也是为你的理想努力。

本人上海工作，公司同事经常在加班加到凌晨时，讨论到底要有多少钱，才能靠利息，即不上班，还可保证现在生活质量不下降！

最直接的算法，至少要银行存款的无风险收益，即固守类理财或定存收益，与目前的工资收入相当，才能达到上述要求！

假如按税前工资1.5万元计算，年终奖按1个月工资计，则全年工资收入总计19.5万元；

1.5万×13=19.5万元；

另不工作社保等各类保险仍按工作的标准挂靠缴纳，每月大致为5730元；

该部分支出全年总计为6.87万元；5730×12=68760元；

实际上大部分公司还会为与员工额外缴纳各种商业保险，上述仅按社保计算。

则全年工资收入+五险一金总计为：26.37万元！

按上海1.5万的工资标准，想要不上班还不使生活质量下降，每年的利息等无风险收益至少要达到26.37万元，才能做到！

目前各银行定存利率计算，即使5年期，最高的也仅为4.125%。

按上表最高利率计算，则至少需要银行存款达到 639万元，每年利息收入才能达到26.37万元！

上述计算，仅是考虑到明面上的收入。其实一般公司条件稍好，还会有一年一次的 旅游 或 旅游 费，节假日的各种礼品或过节费，以及公司额外为员工业务提高支付的培训费等等。总计也不是一笔小数目！

此外还要考虑每年的加薪因素，按中档绩效，每年加薪6%-7%计算，则在639万的基础上，每年存款还要加上44万。

通常经过上述计算，在认识到残酷的现实后，不论加班到多晚，大家还是老老实实的继续上班！

这个问题有点抽象哈，你所期待的生活品质想达到哪个自由呢，不一样的品质要求的现金差距太大了[笑哭]

个人认为，即使理财真的已经到够你所期盼的生活的阶段，还是要找点事情做做，有点追求，物质上充裕了，就找点精神上的嘛～

在不违反原则问题上，调整个舒适的状态，正面积极向上～

注意，是舒适，不是放任哦～[大金牙]

没有个10万存款，你很难活下去，想要达到理财的水平的话，你还需要更加的努力

就假设两夫妻或者情侣，没有孩子，两个人经济小康的生活月消费大概1w-1w5吧，那么一年平均就算15w，不能说过的很好，但是惬意还是可以的；那么相当于你一年的理财要15万左右，能够靠理财吃饭；然后各种理财高低风险平均年5%

，也就是说要300万现金

理财有赢有亏，靠银行利息才稳键，有房有车有社保，两千万定期取息应该可以生活！否则还是来云南呈贡租房、自己种菜吧！

⑦ 家庭存款有70万，应该怎么理财

70万存款不是一笔小数目，在二线城市以下， 算是不小的财富。以趣评所在的新一线城市为例，70万可以在新区不错的地段购买一套两小室的房子。关于70万家庭存款，从趣评自身的角度，给您3点建议。第一，如果您所在的城市房价还有升值空间，购买一套房子是最有保障的投资手段；第二，如果所在地房地产没有了升值的空间，对70万进行分散理财，定期存款、余额宝、理财产品与基金，都需要按照比例购买；第三，不要投资互联网金融产品与股票。

最后，保险还是理财的一种，建议至少要为自己的家人购买大病险，避免因病返品！

⑧ 在通货紧缩环境下，普通人该如何理财呢

在大萧条中，普通人很难过好，关键是怎么渡过萧条。

1、趁着真正的萧条还没来，千宽悄万不要试图去捞所谓康波的底，保存现金，当然得是稳定或者有前景的现金，人民币和美元都不错。

2、保存些现金，有什么挣钱的工作，挣点钱，充实现金，给自己和家庭一个还算体面的生活。

3、在这个期间，如果没有挣钱机会，千万不要气馁，也不好自暴自弃，去学习。只要不是世界大战，萧条不会持续太长时间。你学的知识，萧条结束之后能派得上用处。

4、慎裂渣锻炼身体，延长寿命。普通人最大的财富其实就是自己， 健康 是对抗通缩的基础，身体 健康 也属于对自己的一种投资，司马懿的成功很大部分的功劳要归功于他的身体，所以，我们在创造价值财富的同时，要好好锻炼自己，保持 健康 的生活作息。

通货紧缩的后果：

一、导致 社会 总投资减少，一方面，通货紧缩会使实际利率提高， 社会 投资的实际成本上升，会导致投资下降。另一方面，由于预期价格下降，投资预期收益的减少，也会使企业投资意愿下降；

二、减少消费需求，在通货紧缩过程中，物价下跌使货币实际购买力不断提高，人们会尽可能地推迟支付，导致消费支出的延迟和消费规模的减小；

三、影响 社会 收入再分配，通货紧缩会使政府的收人向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的；会使企业在价格下降中受到损失；会使工人的实际工资增加；会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。

通俗一点就是：通货紧缩意味着，人们对于未来有悲观的预期，于是减少自己的消费。而消费的减少，导致生产的相对过剩，于是企业开始减产，开始缩小投资规源念模，开始裁员，这将导致 社会 总产出的减小，GDP缩水。

对于普通人怎么应对通货紧缩？

一、努力赚钱，因为通货紧缩，大家会延迟消费导致消费力不足，企业裁员，赚钱会比之前更困难，但因为钱越来越值钱。所以我们要努力赚钱。既使不能赚到比前更多的钱也应该保证不失业。

二、购买优质资产，就是所谓的抄底。商品价格会越来越便宜，甚至会跌到它的价值之下。很多公司、个人会破产。如果你有一定的现金，可以择机抄一些便宜的资产，比如你房子。

三、如果你没有本事努力赚钱，又没有多少存款。那么你可以做的就是锻炼身体，多多学习，熬过寒冬，寻找机会。

借用权力的 游戏 的一句话：

Winter is coming, but no one cares. If you care, you win.

寒冬将至，如果你做好的准备，你就赢了。

通俗理解的话，通缩最大的危害就是经济下行，人们收入降低，因此不敢花钱消费和投资，那么万一通缩来临，普通人当如何应对？

通货紧缩并不可怕！

真正出现通缩的话，CPI会变成负值，这样一来，百姓的思路就要跟现在有所变化

通胀下，银行存款利率再高，若CPI高居不下，也可能存款变成负利率，而通缩下，银行存款利率再低，若CPI为负，存款也依然在增值。

简而言之，通胀下人们的感觉是“钱不值钱”，通缩下是反过来，“钱更值钱”，不过由于通缩伴随着经济下行，人们的收入也可能降低，因为百姓会更加不敢花钱消费和投资，这种情况下，最重要的是保证存量资产的安全性，首先保值，不要一开始就想升值

“坦率的讲，若真正通缩来临的话，经济下行，覆巢之下焉有完卵？”因此，万一通缩来临，投资者在观念上要首选安全保值，那是最好的理财方式或许是创业，投资自己，除此以外银行理财相对安全。

过去十几年的房价上涨过程中，有一定的原因就是随着经济的高速发展必定伴随着通货膨胀，而房价上涨也是通货膨胀的产物，普通人想要应对通货膨胀首先要跟踪和把握通货膨胀率，一般来说可以用居民消费指数的涨幅大小来近似当做通货膨胀率，也就是CPI数据。

从2020年1月份的CPI数据来看，CPI指数同比增长5.4%，也就是说物价相对于去年上涨了5.4%。可以把这个指标当做通货膨胀率。

我们普通人要做的就是努力学习工作技能，好好工作，努力赚钱。因为无论是通过紧嗦还是通胀，跟我们都没太大关系，影响大的是那些百万以上身家的人！

最近，经济大萧条成为一个越来越火的 社会 话题，过多的纠结于会不会发生经济大萧条、或者如何宏观上应对经济大萧条，对我们而言，其实并没有太多意义。

无论发生什么，世界终将继续前行，作为普通老百姓，我们更多的是要考虑个人和家庭的风险，如果发生经济大萧条，我们该怎么办。

市场周期，大涨之后必有大跌，大跌之后必有大涨。股市如海，永远都是潮起又潮落。

所以，我们可以明白一点，就是经济大萧条总会过去，但也需要一定的时间。

我们要做的，就是如何在这段时间里，撑过去。

等待，不该是白白的等待，就像我在一些文章里看到的 ——“我感觉自己这两月什么都没做，就过去了。” 这就是白白的等待，被动的等待，它产生不了任何的价值。

等待，应该是主动的等待，它应该是能够帮你积攒能量的。 只有这样，当一切都回归正常后，你才能够厚积薄发。

一旦发生大萧条，一定要保住工作，哪怕是再平常再辛苦的工作，有工作就有收入，有收入就有希望。

在当前的经济形势下，我认为说通货紧缩日益严峻是不太正确的，当前 社会 通胀其实是一直并且持续存在的。 如果说通货紧缩，大概缩的只有我们的钱包了。。。尤其是当下因为疫情的影响，后疫情时代，普通人更难熬一些。作为普通人，我们如何应对当下的经济危机呢？给出几点建议。

第一：不要轻易加杠杆。 因为经济似乎越来越艰难，现在各种消费贷层出不穷，利息也都低的让人忍不住蠢蠢欲动。但是一定要记着不要轻易加杠杆，包括信用卡、花呗、借呗等等一切促使人超前花费的，一定要衡量自己的能力在进行消费。加杠杆投资风险更高的项目，更是不可取，

第二：有能力的情况就配置硬资产，以抵御风险。 比如一线城市或者重点城市的房产，依然是目前最能抵御风险的资产。可以适当购买黄金已经黄金ETF等，也能在经济衰退时获得不错的收益，至少可以保值资产。其他的比如定投沪深300，做龙头企业的股东，也是能够抵御风险的一个方法。

第三：努力工作，提升自己的能力。 这也是最重要的一方面，在当下的情况下，有一份稳定的工作，你就能胜过绝大多数人，如果这份工作还能有所提升，那你就是凤毛麟角的优秀人才。爱工作可能是疫情教会我们最重要的事情，好好地对待工作，工作必将同样的结果回报与你。在这个过程中要不断学习提升个人的能力，能力才是个人最好的资产，也是能够持续带来高收益的资产，千万不要停止提升自己！

对于普通人而言，做好我们眼下能做的事，脚踏实地，不要眼高手低，有房住，有饭吃，身体 健康 ，家庭和谐，就能应对所有困难。与君共勉！

首先 ，多准备一些流动性资金，这个资金可以用来购买货币基金，国债逆回购等流动性强的理财产品。 其次 ，利用一些时间，多多提升自己的知识和能力，找两份副业，狡兔三窟。 再其次 ，生活上，不用太在意，该怎么过怎么过，活着不易，基础的消费还是要大方点的，要多想怎么赚钱。 最后 ，相信我们的祖国，一定有方式方法应对目前的经济环境，我们的祖国就是在这样的环境甚至更加恶劣的环境中成长起来的，这些都不叫事，我们的祖国会越来越强大的，放心！

长期以来，通货紧缩的危害往往被人们轻视，并认为它远远小于通货膨胀对经济的威胁。然而，通货紧缩的 历史 教训和全球性通货紧缩的严峻现实迫使人们认识到，通货紧缩与通货膨胀一样，会对经济发展造成严重危害。而且，政策制定者很难防止通货紧缩的发生，或使通货紧缩趋势逆转。

1．加速经济衰退通货紧缩导致的经济衰退表现在三方面：

一是物价的持续、普遍下9跌使得企业产品价格下跌，企业利润减少甚至亏损，这将严重打击生产者的积极性，使生产者减少生产甚至停产，结果 社会 的经济增长受到抑制。

二是物价的持续、普遍下跌使实际利率升高，这将有利于债权人而损害债务人的利益。而 社会 上的债务人大多是生产者和投资者，债务负担的加重无疑会影响他们的生产与投资活动，从而对经济增长带来负面影响。

三是物价下跌引起的企业利润减少和生产积极性降低，将使失业率上升，实际就业率低于充分就业率，实际经济增长低于自然增长。

2．导致 社会 财富缩水

3．分配负面效应显现

4．可能引发银行危机 与通货膨胀相反，通货紧缩有利于债权人而有损于债务人。通货紧缩使货币越来越昂贵，这实际上加重了借款人的债务负担，使借款人无力偿还贷款，从而导致银行形成大量不良资产，甚至使银行倒闭，金融体系崩溃。因此，许多经济学家指出：“货币升值是引起一个国家所有经济问题的共同原因。”

勤劳节俭，忍待时机，积累才学，逢时而发。

⑨ 南京买房:算算你的房子涨到多贵才能保本

如今，南京房价涨幅惊人拆拆。买房人生怕买不到房，买涨不买跌；卖房人更是随行就市，涨声喋喋。

不仅新房市场像打了鸡血般高涨，二手房更是胜过一筹。

近日，南京市华侨路、中央路、大光路房地产交易登记中心开始实行实名制取号办理业务，取号窗口早早排起了长龙，交易大厅比前一工作日更为火爆。

但是，高价入市后，你算过你买的房未来要涨到多少，你才能保本吗？

1、均价：区域内在售楼盘的价格情况（暂无房在售的区域，则参考了放风价，保守估计了下批的开盘价）具体以售楼处报价为准；

2、房源面积：偏改善的区域，用120平米计算，偏刚需的区域，用100平米计算；

3、还款总额：用首付30%，纯商贷30年，最新利率4.9%计算；

4、简单粗暴计算房价，数据不考虑通货膨胀等因素。

河西中部

作为南京楼市房价的天花板区域，区域内豪宅林立，目前仅有宏图上水云锦、金隅紫京府和涟城三家楼盘在售，此外还有北辰旭辉•铂悦金陵、海玥名都、华新城二期、东原河西中部军用地块、保利G39地块、上海建工G68地块等纯新项目。

其中宏图和金隅一期房源都全部售罄，今年都将加推的二期房源均价将冲上4.2-4.5万；纯新盘海玥名都，对外放风价高达45000元/平米。

在我们就按放风价的最低标准，4.2万元/平、面积120平米计算：

总价：4.2万*120平=504万

首付：504万*0.3=151.2万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈675万

购房总成本≈826万

房价涨到6.9万/平才保本

江心洲

随着银城、保利相继收官后，升龙公园道以及仁恒绿洲新岛也由去年的2万多直奔三万大几而去，升龙公园道更是达到3.8万。此外，升龙旗下另一江心洲项目桃花园著将在今年上市，放风价格6万起步。

均价3.6万

总价3.6万*120平=432万

首付：432万*0.3=129.6万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈578万

购房总成本≈708万

房价涨到5.9万/平才保本

河西南

如果要数南京发展最快、房企最为集中的一个板块，那么这非河西南部莫属，世茂、五矿、升龙、正荣、招商、朗诗、鲁能、佳兆业、华侨城等大牌房企入驻，从一枝独秀到如今的百花齐放，房价更是成功破3万。

均价：3.2万

总价：3.2万*120平=384万

首付：384万*0.3=115.2万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈514万

购房总成本≈630万

房价涨到5.25万/平才保本

仙林湖

纵观整个区域，目前在售的项目有万达茂、高科荣境、新城香悦澜山、金地湖城艺境、星叶枫情水岸。

3月各家都有加推意向，不少楼盘近日都在放风涨价，少的涨个三五百，多则上千。新城香悦澜山放风价23000元/平，万达茂表示今春价格要超过2万元/平。

均价：2万

总价：2万*120平=240万

首付：240万*0.3=72万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈321万

购房总成本≈393万

房价涨到3.3万/平才保本

城东

城东板块内房价分化较大，紫金山一带作为高端改善区，房价已经突破3万+；而仙鹤门金、马路附近，新盘较多，新城地产去年更是以19529元/平的楼面闷御并地价，拿下金马路G41商住地，未来房价高企可想而知，也让邻居盘借势价量齐升。

均价：3万

总价：3万*120平=360万

首付：360万*0.3=108万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈482万

购房总成本≈590万

房价涨到4.92万/平才保本

鼓楼滨江

仅6个月不到的时间，鼓楼滨江的地价从2字头，涨到如今的近3万，未来房价或将站上5万。而区域内目前在售的项目也都处于无房可售的状态，即便如此，龙湖春江紫宸、证蚂迹大大拇指广场、深业滨江半岛和世茂外滩新城，均表示下期加推将破3万。在其他项目正准备突破3万大关之际，纯新盘中冶盛世滨江则“跨3奔4”，放风价突破4万元/平。

均价：3万

总价：3万*120平=360万

首付：360万*0.3=108万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈482万

购房总成本≈590万

房价涨到4.92万/平才保本

燕子矶新城

燕子矶新城的房价已不声不响的突破2万/平，今年区域内会迎来金浦紫御东方、弘阳燕子矶G17地块、中航燕子矶G26地块的入市。2016年1月融创燕子矶G69地块，楼面价高达17945元/平，成为燕子矶新一任地王。业内人士分析，该区域随着文教、环境、配套的大幅提升，5年内燕子矶房价涨幅将领衔城北。

均价2.2万

总价：2.2万*100平=220万

首付：220万*0.3=66万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈294万

购房总成本≈360万

房价涨到3.6万/平才保本

浦口

整个江浦片区房价都是大幅度增长，保利西江月最新一次加推均价已达2.1万。值得一提的是，目前江浦板块的几大热盘，包括纬三路隧道的明发世茂荣里、华润国际社区以及纬七路隧道的正荣润江城、雅居乐滨江国际和保利西江月等多个楼盘均无房源在售。随着金三银四开发商的集中加推，江浦板块势必将迎来新一轮上涨，区域内热盘捅破2.2万元/平。

均价：2.2万

总价：2.2万*120平=264万

首付：264*0.3=79.2万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈353万

购房总成本≈432.2万

房价涨到3.6万/平才保本

桥北

桥北在售楼盘中，涨幅最为明显的当属大华锦绣华城，从去年初的10200元/平到2月份均价14500元/平，涨幅达到了42%。其他几家楼盘也都有不同程度的上涨。

均价：1.35万

总价：1.35*100平米=135万

首付：135万*0.3=40.5万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈180万

购房总成本≈220.5万

房价涨到2.2万/平才保本

高新区

高新区域在售的朗诗未来街区、招商兰溪谷、弘阳时光里、亚泰山语湖、新城花漾紫郡和绿地悦峰公馆，目前区域内均无房在售，各盘放风价均超1.4万/平。

均价：1.4万

总价：1.4*100平=140万

首付：140万*0.3=42万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈188万

购房总成本≈230万

房价涨到2.3万/平才保本

九龙湖

江宁九龙湖板块目前仅有6家楼盘在售，分别是保利中央公园、新城玖珑湖、翠屏诚园、藏龙御景、万科翡翠公园和骏景华庭。截止到目前，区域整体形势为“一房难求”，现仅新城玖珑湖和藏龙御景有少量大户型的尾房在售。预计从3月底开始，九龙湖板块或将迎来新一轮的上市潮，区域4家楼盘将会加推近千套房源。

均价：2万

总价：2万*120平=240万

首付：240万*0.3=72万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈321万

购房总成本≈230万

房价涨到3.3万/平才保本

城南

短短一年的时间，城南板块增加了诸如禹洲吉庆里、中南锦苑、金浦翡翠谷等新盘，个别楼盘房价突破了3万，甚至有楼盘放风价要卖3.5万。

均价：2.7万

总价：2.7万*120平=324万

首付：324万*0.3=97.2万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈434万

购房总成本≈531万

房价涨到4.43万/平才保本

麒麟

麒麟科创园在利好的逐渐复苏下，房价也有所体现，如今已上升到了1万5+；老麒麟区域，作为刚需稳定器，房价一直处在区域低谷。其中，中南世纪雅苑3月推新均价高达1.8万；中海国际社区洋房1.85万。

均价：1.6万

总价：1.6万*100平=160万

首付：160万*0.3=48万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈214万

购房总成本≈262

房价涨到2.62万/平才保本

板桥

板桥因为地铁久不兑现，导致区域房价上涨缓慢，成为目前主城区的“最刚需”。不过，随着明发、弘阳的进驻，以及蓝光、和昌地王等利好，终于在今年年初的时候，房价稍微有所上涨。

均价：1.4万

总价：1.4*100平=140万

首付：140万*0.3=42万

商贷30年（利率4.9%）还款总额≈188万

购房总成本≈230万

房价涨到2.3万/平才保本

房价上涨的今天，购房者买房需要注意哪些问题？

1.防范于未然，签购房合同补充协议很重要

购房者签订的购房合同都是由开发商提供的格式合同，购房者往往对该条款无法做修改，此时，合同中的补充协议部分就显得尤为重要。

2.验收资料不齐的时候，购房者可拒绝收房

如果开发商无法出示房屋竣工验收合格证、消防验收合格证明、房屋验收备案表等证件及资料，购房者可以拒绝收房。

（以上回答发布于2016-03-23，当前相关购房政策请以实际为准）

搜狐焦点为您提供全面的新房、二手房、租房、家装信息