诺金融资案是哪个地方

⑴ 南京诺金担保有限公司怎么样

南京诺金担保有限公司是2004-12-07注册成立的有限责任公司(自然人投资或控股)，注册地址位于下关区建宁宽帆路22号亚都大厦商务楼902室。

南京诺金担保有限公司的统一社会信用代码/注册号是913201067681683961，企业法人陈昌敏，目前企业处于开业状态。

南京诺金担保有限公司的经营范围是：非融资性担保服务；投资咨询服务；房地产信息咨询；汽车租赁；建筑材料、五金交电、日用百货、嫌巧蔽机电产品销售；通讯设备销售、维修；水电安装、绿化工程。（依法须经批准的项目，经芹州相关部门批准后方可开展经营活动）。

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⑵ “罗静案”再起连环炸：又一家A股公司卷入！30亿保理融资吉凶难测

走进经济生活里的一切

导读： 这次涉及的是罗静实际控制的广东中诚实业控股有限公司及相关方。涉及尚未清偿保理融资款本金近 30 亿元。

来源丨 21世纪经济报道（ ID： jjbd21）

编辑丨 朱益民

罗静被刑拘一事的影响在持续发酵中，A股上市公司法尔胜（000890.SZ）也卷入其中。这次涉及的是罗静实际控制的广东中诚实业控股有限公司及相关方。

7月16日，法尔胜表示，子公司上海摩山商业保理有限公司（以下简称“上海摩山”）与罗静实际控制的广东中诚实业控股有限公司（以下简称“中诚实业”）以及由中诚实业和罗静提供连带担保的第三方（简称“中诚实业相关方”）存在业务往来，涉及尚未清偿保理融资款本金近 30 亿元。

涉及资金近 30 亿

法尔胜称，经向子公司上海摩山核实，上海摩山与罗静实际控制的中诚实业以及中诚实业相关方存在业务往来。

中诚实业尚有对上海摩山的保理融资款本金金额计人民币3,314.96万元未清偿，罗静对于以上债务承担连带保证担保责任。

中诚实业和罗静对中诚实业相关方综合保理融资额度内所发生的全部债务向上海摩山承担连带保证担保责任。

中诚实业及中诚实业相关方以苏宁易购集团股份有限公司苏宁采购中心等主体为付款方之应收账款债权向上海摩山申请了保理融资款，并签署了相应《国内保理业务合同》及其他相关债权转让文件。截至2019年6月 30 日，尚未清偿保理融资款本金金额计人民币289,938.21万元。

此前7月8日晚间，诺亚财富 公告 称，旗下上海歌斐资产管理公司(下称“歌斐资产”)的信贷基金为罗静实际控制的承兴国际控股(Camsing International Holding Limited)相关第三方公司提供供应链融资，总金额为34亿元人民币。作为这些基金的基金管理人，上海歌斐资产已经发起诉讼。基金的投资标的，主要是向承兴国际相关方就其与北京京东世纪贸易有限公司之间的应收账款债权提供供应链融资。

7月9日，京东方面回应称，这个事情和京东无关，“承兴涉嫌伪造和京东的业务合同对外诈骗，对于这种行为，我们非常震惊，并且已经配合受害公司进行了报案。”

图/图虫

公司已成立应急处理小组

法尔胜原本主营金属制品业务，主要是生产、销售多种用途、不同规格的钢丝、钢丝绳产品。

其子公司上海摩山商业保理有限公司2014年4月在上海自由贸易试验区注册，实收资本金为6.35亿元人民币，主要提供以应收账款融资为主要服务内容的商业保理服务、以及与商业保理有关的咨询业务，专业提供应收账款及信用风险综合管理的新金融服务。

2016年，法尔胜向商拆隐冲业保理业务转型，商业保理业务首次出现在年报中，此后营收净利润逐年增长。2018年，上海摩山完成营业收入8.59亿元，净利润1.76亿元，商业保理业务已占法尔胜主营构成的50.28%。

由于罗静被刑事拘留事件尚在侦查中，无法准确判断该事项的影响程度，但罗静直接持有博信股份的股权及通过控股股东苏州晟隽间接持有的股权已全部被其他公司提请司法冻结，并且还有轮候冻结。如需追偿，或许还需要时日。

法尔胜在 公告 中还表示：

正在核实上海摩山与中诚实业及中诚实业相关方的业务情况，目前该事项对本公司的影响尚无法准确判断。

公司目前成立了专项应急处理工作小组，采取了相应应急措施；派专人前往中诚实业、中诚实业相关方及其应收账款债务人了解情况，并送达告知函、催款函，同时委托律师事务所向中诚实业及中诚实业相关方寄送了律师函；

整理、准备相关材料，如相关方涉嫌诈骗，公司将对接专业律师团队及公安机关，启动对相关方的刑事及民事程序，全力挽回损失。

由于承兴事件尚在侦查中，无法准确判断该事项对本公司的影响，公司正积极筹划上述中诚实业及中诚实业相关方应收旅歼款债权的风险解决方案，目前正与意向方磋商债权转让方案，待取得实质性进展后，公司将及时披露进展情况。

21君

你怎么携薯看？

本期编辑 黎雨桐

⑶ 贵州融资诈骗案多吗

现在爆雷的特别多。

本人于2016年购买了这款《三都水族自治县城镇建设投资有限公司2016年直接债务融资》产品，用于三都水族自治县农贸市场片区基础设施建设工程项目，但是，到今年2018年9月份早已到期，可是，现在十月份都要完了，还是迟迟没有收到我的本金和利息，也没有任何明确的解释……

当初之所以敢入手，也是因为看中是国企融资、国资担保，谁承想，ZF债扮枣现在也开始坑投资咐裂人的血汗钱了？？？最关键的是，该基金募集资金规模不是才不到2亿元么？？？5.05亿的土地抵押哪去了衡缺闭？？？注册资金高达30亿元的三都水族自治县国有资本营运有限责任公司连我们这点钱难道都兑付不了吗？？？说好的ZF三函支持呢？？？出了这样的事情，三都县人民ZF、财政局、人大常务委员会就视而不见吗？？？将ZF信用置于何处？将我们对于GJ的信任置于何地？？？这可都是我们这些投资人一辈子的积蓄，全家的血汗钱呐，现在一纸通知说要延期、展期，凭什么？？？请领导们重视，尽快给我们一个合理的解决方案，不要让我们失去对ZF的信任！！！

⑷ 兴业、阜新银行“锌银”被骗案引发的关于存货融资风险防范的思考

近日网上公布了一起贷款诈骗案，某公司用几十吨金属锌冒充银，坑了银行超一亿元。其中阜新银行沈阳分行沈北支行被骗了8000万元，兴业银行沈阳分行被坑了5765万元。事实上，在过去的很长一段时间里银行因存货融资被骗的现象屡见不鲜。

在我们的日常认知中，银行有着相当成熟的风控系统及严格的审批制度，要骗银行的钱是非常难的。既然如此，银行为什么还会被骗，我们结合这个案例来看看。

在分析银行为什么会被骗之前，我们首先需要弄清楚存货融资的风险管理的逻辑是什么。

存货融资的风险管理逻辑既包括一般金融风险管理的逻辑，还因为其特性，具一套特定的风险管理逻辑。存货融资的风险管理逻辑可以概括为九个字“看得清、管得住、卖得掉”。

存货融资的关键在于商品，风险管理基本是围绕商品展开的。“看得清”是指对用于融资的商品要做到心中有数，即充分掌握商品的基本信息，主要包括名称、规格、价格、数量、重量、储存条件、外观特征、性状及与类似货品的主要区别和区别方法等。为什么要“看得清”呢？主要是为了能够在商品评估阶段及时发现以次充好、以假乱真的情况发生。能够在在签约前就一定程度上杜绝欺诈的发生。

“管得住”是指自签约洽谈阶段起就能够有效的掌控货物的实时状态，对货物实施有效监管，并在签约后对货物享有绝对控制权。在签订贷款协议之后，货物一般存放在第三方仓储机构，而此时金融机构需要做的是与可靠的第三方机构合作共同对货物进行监管，实时掌控货物在库的情况、出入库的情况及何时何人接触货物等情况。并且金融机构此时应该牢记一点，货主不再是货物的笑厅卖实际控制人，在还款之前应该将货主与货物进行最大程度的隔离，这也是避免货物被掉包或发生偷盗、短缺、失踪及隔离货主与货物风险的最有效手段，同时也能避免一货多贷的情况发生。很多金融机构认为签订借款合同取得货物控制权就万事大吉了，其实这才是刚刚开始。即使拥有了控制权，如果监管不得当，货物依然可能出现问题。

“卖得掉”是指在出现碰逗违约时，金融机构能以最快的速度处置货物，伏丛最大程度的避免或减少损失发生。当然“卖得掉”是以“看得清、管得住”为前提。同时卖得掉也要求金融机构对市场有充分的了解，能够大致了解当前市场的供需现状、价格波动情况及销售渠道。很多金融机构在面临违约时虽然知道能够通过处置货物避免或者降低损失发生，然而现实却是往往缺乏处置货物的能力，致使货物砸在手里。

清楚了存货融资的风险管理逻辑，我们再来看兴业、阜新银行被骗事件，就能很容易知道他们为什么被骗了。

据网上资料，这单案件的主角叫刘建革，男，1969年12月28日出生于辽宁省沈阳市，汉族，高中文化，原系沈阳宏辉铜业有限公司法定代表人。

2013年10月至2014年4月，刘建革作为宏辉公司的法定代表人与杜某生（在逃）二人以宏辉公司名义，以事先购买的35193.5千克锌锭冒充银锭作质押，骗取阜新银行沈阳分行沈北支行贷款并获得总额1.6亿元的银行承兑汇票，通过李某5将汇票贴现后归还所欠李某5的欠款及利息等，致该行实际损失8000万元。

2013年12月至2014年6月，被告人刘建革与杜某生以宏辉公司名义，以事先购买的29273千克锌锭冒充银锭作质押，骗取兴业银行沈阳分行的贷款并获得总额1.153亿元的银行承兑汇票，致该行实际损失5765万元。

案件中几个相关人员的证言还原了整个案件，同时也显露出了被骗的真实原因。

据阜新银行沈阳分行沈北支行市场部经理的证言：

2013年10月宏辉公司实际控制人杜某生以34000千克银锭作质押向我行申请8000万元的综合授信，经我行审贷会审议通过后，阜新银行沈北支行与宏辉公司签署综合授信协议，并签署最高额保证合同。2014年4月9日我行与宏辉公司、中外运对宏辉公司质押给我行的银锭进行盘库取样，放贷前我行对该批银锭进行割角儿取样，经鉴定银含量不小于99.99%。同年4月15日我行给宏辉公司签发一笔票面总额为1.6亿元的承兑汇票，其中8000万元作为保证金，给宏辉公司的授信是8000万元，约定于2014年10月16日还款。2014年9月我行发现杜某生已出国并失联，后来兴业银行、中信银行分别起诉宏辉公司导致其质押给我行的银锭被查封。承兑汇票到期后，宏辉公司尚未归还敞口金额8000万元。现我行得知该批银锭是假的，故到公安机关报案。

据兴业银行沈阳分行营业部员工的证言：

2014年1月宏辉公司以29000千克白银作质押，从我行开出一笔7000万元的承兑汇票，同年6月又开出一笔4530万元的承兑汇票，期限均是六个月。汇票到期后找不到宏辉公司的实际控制人杜某生，尚未归还敞口金额5765万元。我与公司同事于某、刘某4、闵某在中外运公司检验质押物时，宏辉公司的刘建革、刘某2也在场，曹某和另外一个人在集装箱里负责割角儿，他们说有火星，让我们在集装箱外看着，所以没看到割角儿过程，我们拿他们给的割角儿到中科院下属的金属检测中心做鉴定。后来公安机关找到我们说宏辉公司可能存在诈骗犯罪，故我行对宏辉公司提供的质押物白银重新鉴定，才发现质押物实际上是锌。

按理说，是锌还是银，仔细取样做鉴定应该可以避免被坑骗，那么此案中，银行员工是如何蒙在鼓里？

据被害人宫某的陈述，验货（质押物）的过程中是这样的：

我方随机抽取3块银锭，由宏辉公司的员工负责切割。我同事欲捡起掉落在地上的割角儿，对方员工提出割角儿温高，待冷却后再将割角儿交付我方拍照保存，此过程由我及白某1全程监督。当日我方将三个割角儿拿去鉴定，检验结果为白银纯度大于99%。

据另外一个被害人刘某1的陈述：

2014年6月11日，我经王海东介绍，在冠鼎公司的办公室见到杜某生，其想以13527千克纯银作质押向我借款3000万给冠鼎公司，宏辉公司作担保，月息2%，期限三个月。杜某生对我说其是冠鼎公司和宏辉公司的实际所有人，借款实际上归其个人使用。杜某生向我出示了冠鼎公司从葫芦岛强盛金属有限公司购买该批银锭的《销售合同》及强盛公司出具的该批白银的权属证明和质量证明书。同年6月13日，我去验货，对方公司的丁某、刘建革、刘某2及两个工人在场。我从宏辉公司的库房里拿出一块儿银锭，刘建革提出用电锯切割银锭后拿割角儿做鉴定，两个工人背对我切割银锭。刘某2对我说：“大哥，你往外站点，别崩你身上火星儿。”我往外走几步，割角儿工人和刘某2将我挡在外边故没看到切割过程。

据被害人张某1的陈述：

冠鼎公司和宏辉公司的实际控制人杜某生诈骗我5000万元，冠鼎公司的法人是丁某，宏辉公司的法人是刘建革。2014年5月我经王海东介绍认识的杜某生，其想以21293.013千克纯银作质押向我借款5000万给冠鼎公司，宏辉公司作担保人，月息2%，期限三个月。我从库房里拿出一块儿银锭，刘建革提出用电锯切割银锭后拿割角儿做鉴定，两个工人背对我切割银锭，刘某2对我说割角儿时有火星就没让我进去，我没看到切割过程。我拿割角儿到辽宁省宝玉石质量鉴定检验中心鉴定，鉴定结果为金属含量99.9%的白银。同年7月15日，杜某生未向我支付利息也找不到其人，借款给杜某生的刘某1也找不到其人。我们对存储在中外运的质押物重新抽样鉴定，鉴定结论是锌。可能是在中外运割角儿时银锭被掉包了。

来看看是如何掉包的。

据裁定文书内容，曹某是刘建革的员工，据他的证言：

2013年开始，刘建革和刘某2陆续找我去公司为取样割过四、五次角儿，最后一次割了16个角儿。他俩告诉我切割的是银锭，刘建革还让我别多问，按照他们的要求割角儿。我在杜某生、刘建革及杜某生秘书张某3的办公室都割过，刘某2希望我尽量每次割的角儿都一样，割下来的角儿都被刘某2拿走了。我到中外运割过几次角儿，每次刘建革、刘某2、金增发还有个被称为“高某3”的人在场。每次去中外运割角儿的前几天，刘某2都找我先到公司割角儿，然后再到中外运割角儿。刘建革在他的办公室告诉我按照前几次在公司割角儿的大小切割，在中外运割角儿时我发现切割的金属很硬，与在公司割的金属不一样，刘某2和刘建革不让我瞎问。我按照他俩要求割角儿的大小切割，每次快切割完时“高某3”戴手套将割角儿直接掰下来扔给对方，我发现“高某3”扔在地上的角儿与我现场切割的金属不一样，他扔的应该是我之前在公司里切的角儿。我在中外运现场切割的金属比之前在公司切割的金属质地硬、颜色发青并有黑点。在中外运现场没人发现高某3扔出去的角儿与我切割的金属不一样，刘建革和刘某2不许我多说话，我第一次在中外运的仓库中割角儿就发现“高某3”掉包了。

从银行职员及几个被害人的证词来看，其实很难断定这批“银锭”是在什么时候出现问题的，但是通过宏辉公司员工曹某的证词我们就能知道其实这一开始就是一个骗局，所谓的“银锭”就是锌。在事后看来，我们会觉得这就是一个明显的骗局，银行之所以陷入这样的骗局主要原因在于以下几点。

1.宏辉公司作为货主，精心编造了一个骗局，存在道德风险。道德风险这个东西由人的主观意识决定，很难察觉，防不胜防。

2.银行作为资金方，存在识货不清，押品管理失效的问题，也就是未做到“看得清、管得住”。

首先是识货不清的问题。银和锌乍一看其实没什么区别，但是只要稍微仔细一点其实很好区别（见下表银与锌的主要特征），尤其是纯度很高的锌与银。

银与锌的主要特征

银

锌

外观

白色有光泽

银白色略带淡蓝色

密度

10.49g/cm³

7.14g/cm³

熔点

961.78℃

419.5℃

其他

延展性好，质地软

质地较硬

从外观上来看，银是白色有光泽，颜色发白，而锌是银白色略带淡蓝色，也就是曹某说的发青。颜色的细微差别加之受当时光照条件或其他因素的影响可能一时无法发觉。但是银与锌的密度差别还是比较大的，也就是说同样体积大小的银与锌，重量相差3.35g。称重是当时最快最简单能够判别锌与银的方法，如果总的重量一定，那么体积肯定不一样，计算体积最简单的就是数块数，并不需要耗费过多的人力物力。还有就是我们在电视剧里常见到的方法，用牙咬，银质地软，用钝器敲击能留下痕迹，而锌比较硬基本不会留下痕迹。还有一个方法其实也很容易做到，由于锌的熔点比较低，用普通酒精灯加热就会变软，而银基本不会发生变化。

所以说只要稍作准备就能够快速的判断真假，杜绝欺诈的发生。显然案件中无论是阜新银行还是兴业银行的涉事员工都没有做到这一点。很多金融从业者由于长期扎根于本行业，可能对金融业务相关知识非常了解，但是随着金融业的发展，金融产品的种类也在不断创新，所以需要掌握的知识也是需要不断更新的，除了金融知识以外，还需掌握产业、贸易、供应链、产品等的相关知识。对于存货融资来说，贷前不仅要对货主进行严格的风险审查，对货物同样也要进行充分的了解，而且对货物的审查有时要跟对货主一样严格甚至更严格。

其次是押品管理失效的问题。在达成贷款意向到还款完成这个阶段，银行都需要对押品实施有效管理。对押品的管理牵涉到两方，一是案件涉及的银行，二是第三方仓储公司——中外运。

第一，押品入库后，银行应该时时刻刻让押品在自己的监控下，使货主与押品完全隔离。但是从各方证言来看，无论是押品的取样还是检验，货主都全程参与，而且在取样这一关键时期，银行方竟然因为所谓的火星未使取样在自己全程监控下完成，这就给宏辉公司创造了有利的机会。事实上对于一些货值比较高的货品在取样到送检的过程不仅需要资金方全程参与还需要视频全程记录，这是其一。其二，取样到送检的过程，银行应该聘请有资质的独立第三方来完成，而不是由货主派人参与。正是因为这样，锌才能一次又一次变成“银”，这两点是银行出现的最大管理失误。

第二，中外运作为第三方仓储公司，在存货融资中承担的是金融仓储的职能。与普通仓储不同，金融仓储不仅是存放货物，同时还要配合资金方全程参与货物的监管，也就是说仓储方在此时要帮助银行实现对押品的绝对控制权，除了资金方任何一方都不能接触货物。这样能够避免货物出现问题和重复质押的问题。当然，案件中对中外运提及甚少，如果中外运此次与银行签订了相关金融仓储的协议，那么此次中外运也存在一定的监管失职，如果没有，那只能说银行缺乏风险意识。

最后一点，就是押品处置的问题。案件中我们可以看到，押品是被警方查封，所以其处置权属于谁未可知。但是，处置权如果归银行，锌虽然不如银贵重，处置得当也能在一定程度上降低损失。

事情已经发生，损失也无可避免，只能说此次事件又是给了众多做存货融资的金融机构一次警醒，那么如何防范存货融资风险，至少要做到以下几点：

第一，注重企业资信。这里的企业主要是指借款企业与第三方监管企业。一是要选准借款企业。重点考察企业的经营能力和信用状况，尽量选择主营业务稳定，内部管理制度完善健全、管理层素质较高，无不良信用记录的企业，严格实行贷款资格准入制度。二是选准第三方监管企业。监管企业的信用状况及资产状况直接关系到押品是否能够被有效监管。在监管企业的选择上要遵循以下几个原则：资产实力雄厚；依法合规经营，内部管理严格，社会信誉良好，无不良记录；有完善的内部控制制度，从业经验丰富，有具体的监管计划和方案；具有承担押品监管和对银行负责的态度和能力。

第二，充分了解商品的相关信息。一是要对商品所有权进行严格的确认，只有所有权属于借款人的货物才能出质或抵押，对非法途径取得的物品，不能作为质押商品。二是全面评估存货质量。包括存货的数量、规格、重量、外观特征等是否与提交的文件资料中的描述相符；货物的估价是否如实反映了市场状况；市场价格波动是否会影响到即将质押或抵押的货物；货物保管的难易程度；货物未来的市场销售等。对性质不稳、易变质、损耗、市场价格波动大、无经常性市场需求的货物不能被选为押品，对于价值比较高的货物需要谨慎对待。如果自身缺乏对货物的了解，可以聘请外部专家对货物进行评估。三是明确各方的法律关系及权利义务，注意货物的验收确认、货物出质、置换和解除监管等关键环节的控制。四是合理确定货物价值和质（抵）押率。确定计算货物价值的标准，比如以商品的进价或成本价、地区内过去6个月中的最低市场价两者中的低者确定。融资金额应综合考虑借款人的资信状况、授信额度、质押物种类、质量、市场行情、变现难度等因素合理确定。

第三，完善存货监管措施。一是要加强业务运营管理和内部操作规范管理，不能出现案件中类似取样不全程监控的情况，只要涉及到人接触货物的情况，都应该在资金方的监管之下进行。二是充分发挥第三方企业的监管职能，与仓储企业签订金融仓储协议，明确货物实际控制权，严格执行监管协议规定的责任与义务，最大限度的将借款人与存货隔离，防范存货被调换、偷盗、重复质押或再抵押风险。三是实时掌握存货的信息，引入物联网、区块链、大数据等现代信息技术，建立存货的信息收集和反馈体系，不仅仅是掌握存货在库的状态，同时也要掌握存货的市场价值和销售情况变化规律，有效地进行质押货物价值和销售状况的实时追踪与评估。设置预警线，对可能发生的风险提前预警，当市场价格下跌或存货因量的减少到预警线时，按协议规定通知出质人增加质物和保证金，避免业务的损失。四是，建立有效的存货处置渠道，一旦出现违约能高效地处置存货，避免或降低损失。

近年来因存货融资被骗的事情屡见不鲜，无非就是换个商品换家银行被骗，可是仔细分析发现被骗的原因大同小异。为什么这样的事件一次又一次发生，这值得我们反思与深思。很多金融机构因为这些事件都不再做存货融资这一业务，可是不做存货融资就不会被骗吗？或者说是存货融资的问题吗？其实并不是。如果风控观念与风控手段及自身掌握的知识不与时俱进的话，即使不在存货融资被骗，也会因为别的业务被骗。您觉得呢？

笔记：李大大拿

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⑸ 深圳诺金投资有限公司怎么样

简介：深圳诺金投资有限公司于2015年11月在深圳前海设立，是一家专业的基金管理公司，拥有私募基金管理人资格（登记编号：P1029080），是北京汉唐资产管理集团有限公司旗下全资产业并购子公司。汉唐资产管理集团成立于2004年，注册资本5亿元，经过十二年的发展，汉唐集团形成了以资产管理、财富管理、产业并购、证券投资、海外金融为主营业务的金融投资板块和宾馆、餐饮等实业经营板块的综合集团。诺金投资主要业务包括战略投资（并购基金）、PE投资和财务顾问类（定向增发、股权质押、保理/供应链金融、融资租赁、拟IPO投贷联动、可转债、可交债、资产证券化ABS、大股东信用借款等）。2016年8月4日，诺金投资完成了基金产品——深圳金诺信股权投资合伙企业（有限公司）的备案工作，正式投资渤海证券。2016年10月21日，广东星徽精密制造股份有限公司（300464.SZ）发布公告，拟与诺金投资共同发起设立产穗档业并购基金。本次并购基金总规模10亿元，首期规模3亿元人民币。2017年3月23日，深圳前海皇庭资本管理有限公司与诺金投资签署了战略合作备忘录，双方约定通过设立产业并购基金，投资于与皇庭集团业猜链乱务相关的优质企业。皇庭集团总部位于深圳，旗下拥有皇庭资本、皇庭国际（000056.SZ）等公司，是一家大型投资控股集团。
法定代表人：宋爱民
成立时间：2015-11-04
注册资本：1000万人民币
工商注册号：440301114263666
企业类型：有限责任公司（自然人投资或控股的法人独资）
公司地址：深圳市前海深港合唤败作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）

⑹ 怎么查询自己的贷款

如您在中国银行申请了个人商业贷款，您可登陆中国银行手机银行、网上银行、微银行查询本罩毁人名下贷款信息。以手机尺哪银行为例，进入“贷款”模块，页面上方显示的贷款本金总余额，即为您剩余未还的贷款本金之和。如有多笔贷款，可点击余额后查询详情。此外，您可携带本人有效身份证件在贷款办理陵闷码网点查询。
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⑺ 安阳融资诈骗案900亿追回了吗

还没有追回，河南安阳宣判一“惊天集资大案”，5万人被骗433亿元 江苏警方 来源澎湃新闻 问政 出来混，总是要还的 靠非法集资买的香车宝马奢侈品， 也是要还的。
每日经济新闻记者从安阳工商局网站查询到了安阳中豫隆丰的注册情况， “安阳物吵市中豫隆丰投资商贸有限公司非法融资情况反映”材料，该材料称，曹。
中豫隆丰样本最新消息价格户型点评 每日经济新闻记者从裤信安阳工商局网站查询到了安阳中豫隆丰的注册情况，注册资本200万元，其经营范围是房地产。
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⑻ 威海市诺金服务中心理财安全吗

安全的很，不列期的只发利息，到期不给本金。要钱的人山人海，坑了多少人，倾家荡产，骗子公司。

⑼ 什么是非法融资_非法融资案例五篇

非法融资指未经有关部门批准，以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。下面我就和大家分享一些有关非法融资的励志，来看一下吧

关于非法融资1

一、什么是非法集资?

非法集资指单位或个人违反国家金融管理法律法规向社会公众(包括单位和个人)吸收资金或变相吸收资金的行为。

同时具备四个特征即涉嫌非法集资：

1、未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金;

2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3、承诺在一定期限内给出资人以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容广，从目前案发情况看，大多采用直接吸收公众存款或集资诈骗形式，大致可划分为债权、股权、商品营销、生产经营四大类，主要表现为以下几种形式：

一是非法集判兆资方式变化多样。犯罪分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，由传统的 种植 、养殖向工程项目、科技开发、投资入股、消费返利等方式转化。二是多种犯罪行为相互交织。犯罪分子将非法集资与传销、合同诈骗等经济违法犯罪行为相互交织在一起，采用传销手段首先对集资人员进行洗脑，许诺种.种优惠条件和获利模式，然后再引诱集资，层层下套。一般在集资初期，犯罪分子往往积极“兑现”回报承诺，骗取信任，吸引更多的人踊跃加入，集资规模迅速呈几何级放大。三是非法集资宣传不惜血本，利用媒体造势。如聘请明星代言，在一些媒体上刊登专访 文章 ，利用报道宣传不法企业的“业绩”;将部分非法集资款投入公益事业或进行捐赠;雇佣业务员窜入社区散发传单，传播集资信息;举办各种活动，并在现场兑现红利，让参与人员先尝到甜头，为非法集资活动宣传“现身说法”。

三、非法裂冲数集资的常见手段

非法集资波及的领域日渐广泛，商品营销、资源开发、种植养殖、投资担保等传统领域案件时有发生，借贷理财、私募股权、虚拟货币、消费返利等新兴领域已逐步成为非法集资犯罪的重灾区。特别是互联网上非法集资犯罪成为普遍模式，跨界特征更加突出，传染积聚速度更快。

值得注意的是，许多低收入人群、农民群众、退休人员参与其中，有的案件中超过半数参与者为老年人，不少群众把“养老钱”、“救命钱”投入集资，几乎血本无归。

1、承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

2、编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，以签订合同、投资理财、投资入股等名义，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。

3、以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在大的电视台、广播、报纸上发布 广告 、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。

4、利用亲情诱骗。有的不法分子利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公肆首众参与投资。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

四、非法集资活动的危害。 一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食剩下来的，也可能是养老钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或非法占有，参与人很难收回本金。二是非法集资也严重发干扰了正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往规模大人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。

五、如何识别非法集资陷阱

一看融资合法性。合法的融资应得到有关部门批准。如发行股票要得到中国证监会批准，在股票交易所交易;销售 保险 应当得到中国保监会批准获取代理人资格等。因此，投资时应当查看有无批准文件，帮助识别。二看回报率。要看是否以高收益为诱饵。如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平的，就可能属于非法集资。判断风险大小的第一步，就看预期收益率。如果收益率为8%-12%，这可以用机构产品解释收益;如果是收益率在12%-15%，这可以理解为民间借贷，但风险很高;如果收益率超过15%，则可信度更低。但是，他的预期收益率在上述区间范围，也不一定就是绝对安全的。2015年8月，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台。该司法解释规定，民间借贷双方约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效。 三看宣传方式。是否通过分公司、门店，以推介会、传单、手机短信、电话推荐等方式传播理财信息，或者经亲戚朋友同事转发等各种途径，向市民传播投资信息。四看经营模式。具体要看投资回报有哪些，有没有实体项目，为什么不向银行等正规金融机构贷款，获取利润的途径是什么。没有项目或虚构项目都蕴含巨大风险，要格外引起警惕。五看范围。要看是不是针对社会不特定公众吸收资金，一对一，还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。国家有关法律法规明文规定，私募基金不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、手机短信、微信等方式向不特定对象宣传推介，如果是违反这项规定的，就可能属于非法集资。比如，“e租宝”通过一些电视台和杂志大做广告，很明显就违反了这一规定。六看资金流向。要看筹集资金为谁所用，如果是自己占用，就属于非法集资。七看参与投资主体。是否谁都可以参加，金额不论大小都可以投资。如果是的话要引起警觉，不要上当受骗。

如遇以下情形之一的“投资”、“理财”项目，务必警惕：

1.以“看广告、赚外快”、“消费返利”为幌子的;

2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的; 3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;

4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的;

5.以投资“虚拟货币”、“区块链”等为幌子的;

6.以“扶贫”、“慈善”、“互助”等为幌子的;

7.在街头、商超发放广告的;

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9.“投资”、“理财”公司、网站及服务器在境外的;

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

关于非法融资2

一.投资的地方永远是在线上!

非法融资的平台基本上是走的线上注册账号，获取你身份信息，转账的平台，要么是公众号，要么是APP，要么是PC端网站!首先骗子会给你讲，电影市场怎么好怎么好，另外说的心动之后，会给你说操作流程，比如先注册账号，而且很多都带有推荐码!

二.投资的影片大多都是上映过的!

比如目前最火的影片，都是上映过的，平台里面全部都有!!~!，是真的吗?当然不是，盗的羊头，卖的狗肉，这个是骗子的手段!!

三.15天返利————45天返利，高息诱惑!

马云听完也要吓坏了，比早期的支付宝利润还高。假设投资30万元，45天之后我就会得到445800元，一个月净赚接近15万。如此高的利润显然太不合常理，更像是之前频频暴雷的P2P。

我吓坏了!对此，金融理财的专业人士，他称：“一般银行理财的正常年化收益率是5%—6%，这显然不是一般的理财。而且，日化收益就能达到1.08%，周期仅为45天，高收益背后，必然藏着高风险。

四.永远签订的是电子合同!!

说白了，从注册到投资，你永远没有见过这个公司，签订的合同都是电子合同，那么我想说了，平台倒闭，数据清空，你凭什么说，你投资过?

五：公司资质查不出来!!

正规的影视公司，其资质，还有项目拍摄许可证都是公开的，可以在网上随时查询到信息的!

六：侥幸心理

我这几天遇见一个奇葩的人，他给我说，既然这些平台是骗人的，那么在倒闭之前，应该是资金没有筹够，那么我能不能投一笔进去，等这钱赚了，我再收手。我听完这个朋友的想法，我直呼，侥幸心理害死人，你想侥幸一笔，你就想侥幸两笔，往后越来越大，突然平台跑了，你就欲哭无泪吧，就想赌博一样，存在这样的心理，最终还是陷进去!!

所以最后再劝大家一句，影视投资固然好，选对公司很重要!!

关于非法融资3

中金社2017年7月28日消息，近日有消息曝出，近40万名投资者约300亿元人民币“被骗”。据处置非法集资部际联席会议公布的数据显示，2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元。2017年至今虽然尚未有相关统计数据出台，但是涉案金额高企的非法集资案件时有发生，非法集资“毒瘤”长期危害人民的人身财产安全。而非法集资的手段又是花样百出，让人防不胜防。

中国财富网特约北京市炜衡律师所高级合伙人杨航远律师，就如何辨析非法集资以及如何防范非法集资等问题，作出一一解析，以帮助投资者辨别真伪，防止上当，减少损失。

杨航远曾辩护的典型非法集资案件有：西北证券涉嫌非法吸存案;海天药业集团某高管涉嫌非法吸收公众存款案;黑龙江焦英霞、杨春孝涉嫌集资诈骗案等。

非法集资的四大特征

杨律师介绍，《刑法》176条规定了“非法吸收公众存款罪”，《刑法》192条规定了“集资诈骗罪”，这两个罪名所表述的犯罪行为的性质和主要行为方式，就是我们老百姓常说的“非法集资”。

“非法集资”犯罪行为有四个特征

第一，常常表现为没有经过有关权力部门的批准，没有经过有关行政部门的批准，或者是经过了批准，但是以合法的形式实施非法的手段。比如说过往案例中，有的是农村信用社，主体本身是有权利吸收公众存款的，但是如果吸收的利率高于国家规定的利率，也会把它按照非法吸收公众存款罪来定。

第二，常常表现是一种公开的宣传，比方说，我们日常会收到的一些短信，内容大致为“给你的存款承诺多高回报”或者说是“能够有一个高收益的投资行为”。而投资本身是有风险的，不能保证投资者一定能赚钱，那么这样的承诺也是不合法的。

第三，一般会承诺还本付息。

第四，表现为面对不特定的多数人。但是这里也需要注意，如果是仅限于亲戚朋友范围的，或者仅限于本单位范围内的集资，一般情况下也不属于非法集资。

在此，杨律师特别指出，非法集资初期，无论是约定的高额回报也好，或者是承诺的还本付息也罢，前期一般都是能正常兑现，而越往后，这种非法集资行为如同滚雪球一般，越滚成本越高，后面的参与者得到偿付的概率越低，到了最后，资金链出现断裂，就出现案件的发生。而有些企业，比如一些民营企业贷款比较困难，他们有时会向自己的职工、亲朋好友有一些正常的集资行为，如果企业经营状况好，盈利能够覆盖集资的成本，则不属于非法集资行为。

非法集资的新特点

随着社会的进步，经济的发展，非法集资出现了新特点。

首先从数量和规模上来看，近年来，非法集资案件规模越来越大，金额越来越触目惊心，造成危害也越来越大。

其次，具有广泛性，一个是行业覆盖的广泛性，一个是地域覆盖的广泛性。以往，非法集资多数发生在经济比较发达的地区，因为经济越发达，民间融资越活跃。但是现在，不仅仅是经济发达地区，经济不太发达的三四线城市里，集资行为也数量众多，爆发出来的案件金额也是惊人。

还有从形式上，集资的方式 方法 也是越来越多样化。

杨律师介绍，不管是发生在哪个领域，房地产也好，金融领域也罢，万变不离其宗，抛开形式来说，本质就是一个金融模式，承诺在一定时间、一定期限，给予投资者一个高额的回报或者是一个相对固定的回报。

如何避开非法集资陷阱

“看到承诺高收益的时候，投资者就需要谨慎” ，杨律师说，“大家都知道，投资都是有风险的，如果有人承诺你高额的回报、固定的回报的时候，你就需要警惕了” 。换句话来说，不要期望“天上掉馅饼”。公众在面对投资项目时，可以计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。

此外，“不熟不做”，投资者对于投资的项目以及项目所在的领域，应该有一定的理解，投资者如果没了解清楚所投资的项目，听到一个 故事 就往前冲，那么也很可能上当受骗。

还有就是对于投资机构主体应该有所审查，公众可以查询政府网站，看看该企业是不是经过国家批准的合法公司，是不是具备法律赋予的发行、销售股票，出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格。如果不法分子以“证券投资咨询公司”“股权投资基金公司”等为名，推销所谓的产品，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。对于合法的主体，行业口碑比较好的企业，违法犯罪的概率就偏低，非法集资概率也较低。

发现非法集资后如何维权

对于投资者来说，避免风险为第一要务，但是如果风险已经产生，又该如何维权?

杨律师分析，作为投资方，如果投资已经完成，一定要对这个项目进行监管，尽自己所能了解项目公司的运作情况，注意该项目是不是按照正常合规的流程在运作，防患于未然。在资本运作过程中，如果发现可能是不正常的投资，那就要积极跟项目联络人联系，尽可能拿回本金退出该项目。而对于很多老百姓来说，对经济信息的捕捉和经济危机的发生可能不是很敏感，如果是事情已经发生了，这时候绝大部分选择到公安机关去报案。

最后，杨律师奉劝投资者“投资者一定要理性投资” 。投资不能光被高额的回报所迷惑，要把风险放在考虑的第一位。在经济活动中，只有双赢才能持久，如果单从自己的角度出发，谋求不切合实际的利润，那么也不会是一个长久的模式，最终有可能伤害到的是自己。

关于非法融资4

近年来，随着经济的发展，民间融资日益活跃，非法集资活动也呈上升趋势。非法集资行为严重破坏国家的金融秩序，侵犯人民群众的财产安全。此类行为还具有涉及区域广、涉案人员多、涉案金额大等特点，处置不当极易引发群体性事件，危害极大。

一、非法集资的社会危害

(一)骗取公众资金，扰乱金融秩序和社会秩序

非法集资目的是骗取公众的个人资财，非法集资公司表面上虽为实体，但多数与其他企业并没有交易结算关系，即使有部分资金用作投资，也根本不会产生他们承诺的收益。其本质就是靠不断的被集资者的参与来维持。因为其运作手段是用后期吸收的资金兑现前期资金本息，所以有一天必然会导致资金链断裂，最终融资活动全面崩盘，非法集资者卷款而逃，造成市场秩序的混乱和社会的不安定。

(二)使弱势群体雪上加霜

非法集资的受害者往往是生活困难的弱势群体，很多是老年人和下岗职工。他们渴望致富但又苦于没有 渠道 ，极易受到诱惑和欺骗，成为非法集资活动中底层的主要成员。当他们以参赌心态进行“投资”时，很多人动用了养老金、购房款，甚至孩子的 教育 费用。

(三)降低了政府的公信力

参与非法集资的群众事后反映最强烈的是对政府的问责： 为什么非法集资天长日久才被有关部门发现? 为什么会有政府官员参加非法集资公司的庆典? 为什么集资者会有政府部门颁发的经营执照?为什么集资者会堂而皇之地在新闻媒体做广告?由于参与非法集资的群众法律意识相对淡薄，一旦案发造成损失，受害者往往强调非法集资者有以上原因而要求政府赔偿，从而酿成群体事件，造成恶劣影响。

二、非法集资的防范和治理

(一)提高对社会的控制力。充分发挥社区等基层组织的作用，增强政府部门对“社情”的掌控度，及时发现、掌握非法集资情况。

(二)建立预警机制。由政府牵头，建立工商、金融、公安等部门的信息共享网络，增强信息采集能力，畅通信息传输渠道，整合部门力量，协调配合，提高预防监督的能力，避免或减少打击上的滞后。同时要及时发布预警信息，改变群众处于信息不对等的境地，引导群众自觉规范投资和理性理财。

(三)加强相关法制宣传。使人民群众充分认识到非法集资的本质和危害，积极引导、增强群众理性投资意识，尤其要对投资的风险性、参与投资的责任分担、政府对投资无代偿责任等关键问题进行家喻户晓的宣传。

关于非法融资5

一、国家级专利产品+非零和消费返利营销模式，助力江苏汝康快速发展。

近年来，由陈瑜老师的《消费资本论》一书而引起的关于消费者和投资者的关系的争论屡有发生。学术界、企业界争论不断，各种新的学术观点和营销实践屡有发生。

江苏汝康公司的掌门人吴红庆就是利用这种消费投资理论，加上自己的长期营销实践，提出了“非零和”合作共赢模式， 即强调生产商与消费者彼此合作、利益均享，创造双赢、多赢、共赢的“命运共同体”。

在汝康公司的“非零和”合作共赢销售模式中，汝康公司与消费者签订《消费回馈协议》，双方约定：消费者在汝康公司购买产品累计达到人民币壹万伍仟元整的对价时，消费者将享受产品3.3折会员优惠待遇，汝康公司即向消费者赠送市值3万元的同类产品;同时，消费者可以选择将受赠的3万元产品委托汝康公司代为销售，每周享受汝康公司的市场营业利润的35%左右按期的回馈，汝康公司在销售消费者委托销售的三万元产品时，将扣除百分之二十的运营成本，最终向消费者累计回馈满人民币贰万肆仟元整的产品销售款项时，本合同的双方义务履行结束。

在产品选择方面，汝康公司生产经营世界首创的植物氨基酸系列酒(国家发明专利号：ZL201210357981.6)、香草泉神经酸元宝枫系列的五项国家发明专利产品(国家发明专利号：ZL201310162977.9、ZL201310162957.1、ZL20131012960.3、ZL201310163089.9、ZL201310162959.0)、香榧酒系列以及果蔬粉系列和三莲系列保健床寝用品等高科技产品。

在公司管理方面吴红庆先后收购并创办了江苏汝康酒业有限公司，江苏丹枫神源生物科技有限公司、泸州市汝康酒类销售有限公司、江苏汝康食品商贸有限公司和香榧酒庄等多家企业。

在市场运营方面吴红庆采用建设“汝康非零和直营店”加会员制的管理体系。他先从浙江入手。在丹阳、无锡等在建设直营店，每家店都严格按照工商管理规定办理相应合法的法律手续。和会员之间每笔交易都签订《消费回馈协议》

借助这种营销模式和管理机制，吴红庆实现了企业的快速发展，江苏汝康在全国陆续建设了400多家汝康非零和直营店，拥有了20多项食品发明专利技术，和3个酒厂、三个绿色食品种植基地。

据公开资料显示。在浙江省丽水市召开的“2015中国生态休闲养生健康产业大会”上，汝康集团董事长吴红庆以“非零和分享经济带动下的万众创新”为主题进行了演讲，并获誉 “2015中国生态休闲健康产业最具影响力人物”。他所倡导的企业非零和经营模式获得了与会者的肯定与认可。原全国人大常委会副委员长顾秀莲向吴红庆颁发了“2015中国生态休闲健康产业最具影响力人物”奖牌。

为了开发自己的专利产权元宝枫，2016年7月，吴红庆代表江苏汝康食品商贸有限公司与浙江省丽水市莲都区政府达成协议，在当地的老竹、丽新、黄村建立15000亩元宝枫种植基地、30亩育种基地及旅游养老产业基地，同时，江苏汝康食品商贸有限公司的四川元宝枫、云南玛咖等种植基地也在积极地运行。

二、管理滞后引发的经营混乱

2016年9月，快速发展的汝康公司的销售出现了以下问题：首先，社会上出现一些虽然没有汝康公司的主打商品但是模仿汝康公司的销售模式的公司，这些公司只是拿来其他公司的产品，加价卖给消费者，并向消费者进行高额的返利，显然，以他人的商品加价倒卖必然虚增成本，并且有违法经营之嫌，导致2016年的下半年一些公司纷纷倒闭，很多参与者血本无归，造成销售市场的恐慌心理，该现象被汝康公司的竞争者和利用汝康公司的商品或借用汝康公司的名义、实施违反国家法律禁止的营销行为的人所利用，误导了对汝康公司的商业行为合法性的判断;

其次由于汝康公司在各地的销售门店均为授权代理商，汝康公司对代理商的所谓“店长”监管力度不够，造成个别“店长”为追求佣金，偏离汝康公司的理性消费的理念和游戏规则，对消费者进行所谓高额返利误导宣传，导致了部分消费者不理智的消费，有的甚至处置财产、借高利贷购买汝康公司的优惠产品，以追求返利目的而过渡消费，导致一些非理性消费者发生了债务危机，试图向汝康公司转嫁责任;

第三，个别竞争对手和汝康公司内部持有利己利益动机的人相互配合，乘机制造谣言，串通破坏汝康公司的市场，甚至在自媒体上发布极不负责任的言论和文章，使得众多消费者对汝康公司的“非零和”合作共赢模式产生怀疑，致使汝康公司的销售开始下滑。

为此，吴红庆准备对汝康公司的“非零和”合作共赢销售模式进行整改和完善。该改革动议触动了所谓既得利益，为此，有人公开有组织的到汝康公司闹事，并发生了组织社会人员绑架吴红庆、经营效益最好的代理商黄亚萍及公司高管的事件。

三、公安以“非法融资”强行介入导致的企业生存危机

2016年12月24日，江苏丹阳市公安局对汝康 公司法 定代表人吴红庆进行了刑事拘留。

据汝康公司代理律师北京市翔实律师事务所主任郭永昌律师介绍，在处理汝康公司问题上，丹阳公安先以涉嫌集资诈骗为由、后以非法吸收公众存款罪为由的介入。随着江苏地方公安的介入，其他地域的公安也开始介入，并纷纷对相应被认为的涉案财产采取强制 措施 。

各地公安的迅速行动导致汝康公司的造梦游戏迅速破裂，几百家直营店纷纷关张，许多店长被公安拘押，有的交了巨额保释金后被取保后审。

涉及的的数万消费者更是忐忑不安，他们不知道自己的行为是否合法。许多消费者依据消费协议回馈的大量产品被扣押。

四、消费返利还是非法融资?如何执法考量执法部门的执法水平。

关于汝康公司的《消费反馈协议》的法律效力问题。北京市翔实律师事务所郭永昌主任介绍：他们在代理过种中发现。苏州地方公安机关在接到对汝康公司和其法定代表人吴红庆等人的举报后的态度有别于其他公安机关，在看了举报人提交的协议后鲜明的表示，这就是一份消费协议，根本不属于刑事案件。没有介入汝康公司的“非法吸收公众存款”案中去。但是，丹阳、无锡等地方公安纷纷对汝康公司的经营者和代理商采取了强制刑事措施。

是消费返利还是非法融资。汝康公司的造梦游戏就这样草草收场。而由此引发的社会问题却远未结束。

河南郑州某品牌酒业老总研究汝康的资料后认为，汝康公司的经营模式和他们一直在做的买酒送汽油、买酒送车的营销模式本质上没有什么区别，只是一种营销手段和经营模式。