传统金融行业如何促进数字化转型

⑴ 银行数字化转型措施

措施分为机构改革、组织改革等。
1.大力推进机构改革。随着金融技术的深入应用，数据驱动的不断加强，网上办公的迅速兴起，组织结构趋于密集和扁平化，特别是中森轿层和中办部门的职能将不断被收集，管理链条将继续缩短。为了适应发展和竞争的需要，必须加快基层银行的组织改革和要素重组。第一，坚定不移地使用新的发展观引导基层银行干部和员工的思维和行为，敦促每个人都高度重视利用大数据寻找社会资本运动的规律和客户消费和投资，并不断改善组织，执行和战斗力。
2.推动组织变革，优化劳动力结构。统一基层银行内部组织设置模式和标准，在一级支行总部设立直销团队。直销团队的建立应以大规模客户获取项目为基础，其考核指标、工作效率、薪酬分配必须与分公司总部脱钩。同时，积极减轻基层银行的负担，将一级分行的中后台管理职能转移到二级分行。是实行分类管理，加强渗透考核。根据区域经济社会发展特点和基层银行自身业务特点，密切关注资产、负债、存款、中间业务收入、客户基础设施和不良贷款的管控，建立和完善上级银行对基层银行的渗透性考核指标体系，季度汇报，年度考核。四是优化网点服务营销流程，加快网点智能化建设，实现业务自动化、标准化、标准化，继续推动柜面业务向网上、超级柜面迁移。
3.同时，不断完善基层银行综合绩效考核方法，建立健全科学、合理、公平、公正的绩效管理和工资分配机制。 大力推进春袭“网上银行”建设。加快手持式银行业务的发展，在业务拓展过程中注重增量和存量、月活跃度和新注册度，依靠大数据分析线上线下同步营销，使手持式银行成为连接客户的主渠道。二是加快开放银行建设，针对主流市场、主流客户和同行优势扒春兄项目，重点打造“网上政务”、“网上银行医疗沟通”、“智能社保”等特色场景项目，真正将银行产品嵌入客户生产生活场景。

⑵ 我国金融业已进入加速转型的发展阶段，如何提升与数字经济的“适配性”

我国金融业已经进入了加速转型的发展阶段，为了提升数字经济的适配性，我们需要做的是深化经济结构区域布局优化、引导数字科技面向核心产业和重点领域进军、将新一代的信息技术领域与产教深化融合。不断加快金融领域的审计转型，将数字经济与传统经济性产业相融合，积极提高赋能，让我国金融业平稳度过转型期。

最后一点就是我们在信息技术领域需要迫切的深化产教融合。在产教方面，只有加强顶层设计，优化相关的学科建设以及人才培养的体系，建立校企协同育人合作机制， 面向信息化的科技前沿，如人工智能，新材料等，跨学科进行建设，以产业需求为导向来提升学生的实践能力，才能够助力基础高级化的产业现代链。信息技术与金融行业牢牢捆绑已经成为了大势所向，两者的结合标准以及结合的时机是需要我们不断推动的。

⑶ 数字化转型，传统金融机构如何“乘风破浪”

数字技术与金融深度融合、增加供给并提升效率

改革开放以来我国金融体系发展的经验和经济理论均表明， 科技 与金融相结合，在提高金融服务效率的同时，也推动着金融体系的转型与变革。上世纪80年代我国商业银行业务由手工记账向电子自动化转变，实现了跨区域的通存通兑。进入21世纪后，金融机构的网络化转变实现了业务网上审批、资金异地实时汇转，推进了金融机构资金清算、风险控制和内部管理效率的大幅提升。近年来，随着大数据、人工智能、云计算等数字技术的快速发展，这些技术与金融业务开始深度融合，推动着金融机构服务向场景化转变，也正在推动着金融机构向数字化与智能化转型。

如果说金融交易的最大难题是信息不对称，很容易造成逆向选择和道德风险的问题， 数字技术的最大贡献恰恰是帮助降低信息不对称的程度，尤其是对那些传统金融机构难以触达、难以服务的中小微企业和低收入人群。 我国数字金融创新在解决普惠金融发展中普遍存在的“获客难”、“融资难”问题方面，提供了一条可能的路径。这个创新对传统金融机构甚至对世界各国金融业具有十分重要的启示意义。

数字技术的快速发展、传统金融有效供给不足以及相对宽松的监管环境，是新兴数字金融和数字经济得以快速发展的主要原因。到目前为止，我国在移动支付、大数据风控、网络贷款、数字保险和线上投资等领域取得了较大的成功，在发展普惠金融方面的创新与成就甚至是世界级的。迄今为止，这些数字金融创新大多是由新型数字金融机构推动的。

金融机构数字化转型的进程与挑战

下一步我国数字金融的发展可能会呈现一个新的趋势，即在新型数字金融机构持续引领创新的同时，传统金融机构可能会成为我国数字金融的主力军。 甚至出现 科技 公司与金融机构发挥各自的比较优势、紧密合作的情形，即 科技 公司为金融交易提供技术解决方案，金融机构里使用数字技术改善金融服务效率。从业务发展看，数字技术将进一步与传统金融机构的商业模式、业务流程和金融产品结合。比如大数据风控与传统银行风控结合，既可以提升风控的精准度，还能扩大金融服务的覆盖面。从业务领域看，数字金融将从目前的支付和贷款扩展到智能投服与数字货币等新领域。可以说，数字技术改变金融的进程才刚刚开始。

在现实中，很多金融机构已经在积极地推进自身的数字化转型：第一，传统金融机构主动利用数字技术在服务范式、渠道创新、 科技 赋能和生态构建等方面实现数字化、智能化转型；第二，传统金融机构主动借鉴数字金融的一些业务方式改善金融服务。比如学习基于数字技术的大数据风控方法，与传统风控模型结合，提高风控的效率，尤其是改善对普惠金融客户群体的服务；第三，监管部门积极应对数字金融发展所引发的一些新问题，利用诸如“我国式监管沙盒”等做法平衡金融创新与金融稳定。

然而，值得指出的是，尽管近年来我国在数字技术与金融业务融合方面取得了快速进步，我国金融机构数字化转型仍然面临着不少挑战。比如，不同类型金融机构数字化能力差异显著，传统金融机构数字化思维尚未真正形成，金融机构内部跨部门与跨条线之间欠缺有效的协同机制，创新技术人才不足，数据质量和数据治理问题，监管模式和效率难以适应数字技术与金融业务快速融合的节奏，等等。这些都是当前金融机构进行数字化转型面临的主要挑战。因此，积极引导和推动金融机构数字化转型，构建与数字经济和金融 科技 相适应的金融体系，具有重要的现实意义。

推动金融机构数字化转型及 健康 发展的政策建议

课题组认为，数字技术与金融服务相融合，是金融发展的规律与自然趋势，应积极推动金融机构数字化、智能化转型，并遵循顺应市场、支持创新和优化监管的原则。特别是新冠疫情发生以来，数字经济已发挥了宏观经济稳定器的作用。这期间，非接触式金融服务需求较为旺盛，不仅年轻人更倾向于移动支付、网络理财等线上金融服务，老年人、病患者、以及残障人士也迫切需要“不出门、不见面”就能获得安全便捷的金融服务，这对金融机构数字化转型提出了更高要求。

为此，课题组提出了以下六条具体建议：

第一，积极利用数字技术推动传统金融机构实现商业模式及服务群体差异化转型。 大型金融机构应加大数字技术研发与传统金融业务的融合，提高服务效率。中小金融机构应注重与金融 科技 服务平台合作，明确差异化市场定位，更多向数字零售银行转型，运用数字化技术控制运营成本、提高风控效果、扩大服务客群范围。不同类型不同规模金融机构建立差异化、精细化分工合作，优化金融业产业链格局，扩大金融服务群体，提升金融服务效率。

第二，加快数字金融基础设施建设，为金融机构的数字化转型创造良好的营商环境。 这可以包括在全国范围内铺设5G网络、完善智能身份识别系统包括金融机构远程开户以及搭建统一的数据平台等。

第三，加快数据立法，加强针对数据使用与数据隐私保护的综合治理。 一是重点解决数据携带的问题，只有个人可以携带大 科技 平台上的数据，才谈得上大数据。但与此同时，也必须保护大 科技 平台的利益与积极性。二是保障市场竞争，避免形成大 科技 平台赢者通吃的局面，增强数字金融业的活力，保护消费者利益。

第四，积极创新金融监管工具，借助监管 科技 助推金融机构数字化转型。 一是利用“监管沙盒”的机制，为金融 科技 创新应用提供安全便捷的测试环境。有条件地试验新的业务模式、技术流程及金融产品，成功了再推出到市场上。二是考虑到数字金融风险传播快、传播广、构成复杂的特点，积极发展监管 科技 能力，与传统的信息披露、现场检查等手段结合，更好地识别并处置金融风险。

第五，适时推进金融 科技 、监管 科技 和数字金融产品的标准建设，促进金融创新与金融风险的合理平衡。 一是要积极研究并适时制定大数据、云计算、区块链、人工智能等创新技术在金融领域应用的相关标准；二是针对这些数字技术在金融领域的应用，催生的新的商业模式、新业态，加快完善金融产品、金融服务以及金融监管等方面的标准，充分发挥金融标准在创新推广和风险管理的支撑与引领作用。

第六，改革监管框架，尽快由机构监管转向功能监管，重视行为监管以加强数字化转型中的金融消费者合法权益保护。 金融综合经营以及数字 科技 与金融活动进一步融合，是目前金融发展的基本趋势，也是金融机构在经济全球化进程中提升竞争力的必然选择。我国应从机构监管转向功能监管、审慎监管、行为监管相结合的同时，逐步构建综合性的金融监管框架，应对金融机构综合化经营的趋势。

⑷ 传统行业怎样进行数字化转型

传统行业主要指劳动力密集型的、以制造加工为主的行业，如制鞋、制衣服、光学、机械，制造业等行业。传统行业是国民经济的根本，也是世界经济发展的稳定器。互联网时代，传统企业仔扮开始迈向数字化与智能化，为这些传统行业带来了挑战，同时也为他们带来了突围机会。

传统行业向数字化的转型大体看来，主要分三个阶段：

第一阶段是底层的自动化与智能化，解决了机器与机器连接的问题。

第二阶段是解决了管理数字化的问题。也就是所有的管理流程都要用数字化的软件系统落地。

第三阶段是经营的数字化和智能化。即线上采购、物流的数字化、金融的数字化、销售的数字化。

以上三个阶段是高度互联互通的，无论是设备与设备之间、人与人之间，还是相关方之间，数据都是相互打通相互利用，共同管理。

国家低碳环保理念普及，在“双碳”管理活动中，传统行业也将一些新技术、新的节能减排措施，都纳入到数字化管理过程中。比如说无纸化会议软件、余热发电、城市生活垃圾处理系统、固废危废处置系统等，还有各种研发活动，都是传统行业向数字化转型的有力表现。

传统行业进行数字化转型的困难？

1. 推进数字化所依赖的软硬件系统不好

软硬件系统属于高新技术专业领域，传统行业在一开始接触后可能会感到陌生，需要时间学习摸索。如果软硬件系统本身就质量性能差，那么转型基础自然薄弱。

2. 数字化人才较匮乏

尽管现如今数字技术人才相对丰富，但能够推动传统行业数字化的人才却寥寥无几。这不是简单的技术能力问题，而是围绕行业实际需求应用技术的问题，不但要懂得数字技术，还要懂得行业运营，懂得将二者成功结合。在传统行业蜕变初期，有业务经验和数据技术的人才必然匮乏。

3. 投入产出不成正比

数字化转型需要依靠软硬件系统，深入行业需求，构建适合企业发展的数字化解决方案。这是一个比较漫长的过程，难以在短期内获得明显收益，尤其是要深入业务发掘价值，更需要相当的探索。比如在企业会议管理领域，部分企业会选择升降式无纸化会议系统来实现会议的数字化转型，但是升降式无纸化会议系统必须依靠专用硬件设备才能使用，企业投入成本高昂。纯软件类的无纸化会议系统相比升降式无纸化会议系统，性价比就高得多了。

4. 牵一发动全身

对一些传统型企业来说，一旦开始数字化转型就是一个可以说是牵一发而动全身的重大转变，毕竟各个环节链路是打通的，企业内部、上下游企业间业务牵连，所有环节都要参与进来。含戚扒例如公司上游生产端开始要求将数据存储用更新的ERP系统来实现，传递到下游运营端、技术端等等，所有业务自然也要基于全新系统来实现。因此，传统行业的数字化转型必然是个漫长又不平坦的过程。

传统行业如何克服困难，顺利进行数字化转型？

数字化转型不仅仅是传统行业自己的事情，企业本身还需要依托一些数据平台技术支持，所以这需要传统企业自身和技术服务商共同努力。

利用信息数据技术以及互联网数据平台，让互联网数据技术与传统行业深度融合，创造新的发展生态。如果仅仅依靠传统行业的自身实力，会对企业IT部门提出很高的要求，不仅需要花费很长的时间，而且也无法保证搭建的系统是不是足够专业，是不是满足企业发展需要。

那么，如何选择适合自己的数字化平台，如何构建一个无缝使用的数字化体系，保证上下游员工都能轻松参与其中，所有数据在系统软件中都能进行有效交互，让传统行业业务持续且更高效的推进呢？

会议同文系统是一种简化会议文件分发、方便会议文件阅读、提高会议效率的无纸化会议软件。其设计功能涵盖会前、会中、会后全流程，包括会议通知下发、会议提醒、会议文件同步演示、会议文件批注、会议现场电子投票、文件签署、任务分配、文件后台存储以及会议记录导出等。有助于节省时间、提高效率，并增强各类会议决策的有效性和安全性，为各个行业领域提供最佳无纸化会议解决方案。

在传统行业数字化转型领域，会议同文系统也谈昌为其提供了一系列关于企业会议数字化转型的解决方案，成熟、安全、便捷，助力传统行业企业实现高效的会议管理以及切实履行低碳环保的社会责任。

传统行业数字化转型代表一种新的社会形态，通过与高新科技的融合提升全社会的创新力和生产力，形成以互联网为基础设施的经济发展新形态。这种新形态是先进的，顺应时代发展趋势的，将在未来引领传统行业实现更好的发展。

编辑：会前会后

⑸ 金融行业如何做好数字化转型

本人也是个刚入行的金融小白，刚看到一篇文章，觉得很好，来和大家分享下：

数字化转型：大势所趋下的机遇与挑战

01银行业数字化转型是大势所趋

“数字化转型”并不是什么新鲜的概念。早在20世纪80年代个人电脑诞生之后，依托于个人电脑和单机软件的大规模应用，第一波数字化转型显露了雏形，这是数字化转型的第一阶段。

20世纪90年代，伴随着互联网技术的突飞猛进，第二次信息化浪潮孕育了第二波数字化转型。

当前，随着金融科技的迅猛发展，第三次数字化转型浪潮应运而生，人工智能、区块链、云计算、大数据等技术被运用到金融领域的方方面面。

根据相关数据统计，超过20%的银行已在新兴技术领域布局，开展谋划大规模数字化转型，85%的银行将推进数字化作为重点工作。为参与下一阶段的业务竞争，绝大多数银行都在积极筹备数字化转型。

那么，数字化转型要如何推进，这是不得不面对的问题。只靠加大科技投入，仅仅是将传统业务搬到线上，这种做法显然已经过时了。

在未来，银行需要通过技术手段实现金融的穿透性服务，使金融功能服务于大众生活的各个领域。

02银行业数字化转型面临的挑战

①认知不足，定位失误

不可否认，许多银行对数字化银行已经具备了具体而清晰的认知，能够结合行内业务规划、信息化基础等现状，全方面搭建与自身条件相符的数字化转型道路。

但除此之外，仍有大部分银行对数字化转型的认识，还只有一个模糊的轮廓，只知道大致概念，尚未真正理解。

此类银行出于对数字化转型的认识不足，通常过分追求数字化转型的短期效益，缺乏对长期数字化能力的规划。

②系统老化，支撑不力

当前，既有的银行系统老化而孤立，与全面数字化转型的要求还有相当大的差距。 银行系统的支撑是实现全面数字化转型的前提，而当今的银行业系统却呈现不容乐观的分化现象。

首先是各国有大行，以及领先股份制银行，此类银行的IT建设起步早，IT人才储备充足，基本上已构筑起符合自身需求的IT系统架构。此类银行以对当前现有系统的梳理、建设与优化为导向，并开始探索人工智能平台、云平台、数据中台等先进理念。

而另一方面，因为资金、能力等方面的不足，中小银行的系统建设则基本以零散的业务需求为方向。

因此，体系化的技术架构难以形成，整体先进性不足，再加上技术平台的成本压力，与全面数字化转型的要求差距很大。

03银行业数字化转型的建议

①客户中心，服务导向

无论怎样转型，客户都首先是第一位的，数字化转型，必须依然以客户为中心。

数字化转型的在于利用数字化的技术，重构服务模式，以更便捷、更人性化的方式服务客户。

各大领先银行在手机银行中增设生活服务功能，并将银行服务开放给各类互联网应用，在重构银行的客户服务模式的同时，重塑客户关系了。

②战略布局，落地思路

银行决策者需要对数字化转型具有深刻认识，要重视数据投入和长远布局，不能将眼光囿于业务发展和短期效益。

因此，因此银行管理者要放眼未来，以战略眼光看待数字化转型，掌握未来核心竞争力。同时，银行管理者也需要以落地的思路推进数字化转型的实现，构建保障机制，确保转型规划的稳步实施。

04结语

当前，银行业内部竞争激烈，外部金融企业也纷纷入场。面对如此白热化的局面，银行业未来培育新动能，必须尽快谋划并推进数字化转型。同时，银行也应该坚守其作为核心金融中介的身份，确保金融供给与实体经济需求之间相匹配。

⑹ 银行数字化转型措施

一、数字化转型发展背景

随着新一轮科技革命和产业变革的持续推进，叠加疫情因素影响，数字经济已成为当前最具活力、最具创新力、辐射最广泛的经济形态，成为国民经济的核心增长点之一。在数字经济蓬勃发展的大背景下，银行业持续加大金融科技投入，积极探索数字化技术的应用，强化数字化建设。根据银保监会公布的数据显示，2020年银行业信息科技资金总投入高达2078亿元，同比增长20%。

二、发展特点

银行在数字化转型发展的过程中，业务模式呈现出以下特点：

平台化、综合化：随着信息技术的发展，银行将自身理财、投资、消费、支付等一站式金融业务的办理需求集成在一个系统平台、手机APP内，客户一站式即可办理。

移动化、智能化：银行金融业务加速郑蚂向全面线上化、智能化转变，各家银行都在将手机银行作为客户服务和数字化转型的前沿阵地，打造手机银行APP平台生态，“一部手机就是一个银行网点”。

同时在银行内外部综合运用大数据风控、精准营销、智能投顾、智能客服、智能系统等新兴技术。

场景化、生态化：银行在数字化转型中逐渐与传统金融机构、场景平台机构、金融科技公司、败丛森新兴互联网金融机构、企业商户等多元主体在场景、数据、技术等多个领域进行共建共享，交互共生，共同打造智慧商业生态。

通联支付基于数字营销产品，搭建三大营销场景,助力察亩银行构建智慧营销生态，助力银行数字化转型。

⑺ “十四五”时期，金融行业如何做好数字化转型

近年来，数字化转型正席卷各行各业。作为处于第四次工业革命浪潮之中的金融机构，亦在迅速跟进数字化趋势，积极探索业务创新、运营优化、改善客户体验的新金融商业模式。

什么是金融数字化转型？

通过大数据、云计算、人工智能、区块链、5G等新兴的数字科技，

将与企业相关的人、物、组织、主体对象连接在数字环境中，，并通过数据要素和智能生产力，使得金融机构能够以更快速、更精准的响应市场需求，更优质的服务体系获得客户信任，更低的成本效率取得竞争优势。

总体而言，金融数字化转型并不等同于把传统金融业务“线上化”和“数字化”，而应该寻找数字科技如何推动商业模式、运营模式、产品和服务模式的变革。

金融行业的数字化转型应该从什么方面入手呢？

第一，实现决策管理的数据驱动。金融行业数字化转型不能只停留在表面，要深入挖掘数字化潜能，做到“数智化”。金融机构要懂得利用产业数字化数据量庞大、信息化程度高、数据管理集中化等特点，通过大数据和云计算的技术支持，用数据驱动管理,实现快速科学决策。

第二，加快运营机制的敏捷重塑。以创新驱动发展，推动金融数字化技术快速提升和发展，金融机构IT系统要推动从集中式向分布式治理转变，从以账户为中心向以用户为中心、以场景为中心的运营模式转变，构建一个更科学、更合理的金融运作体系。

第三，聚焦业务模式的智慧再造。金融数字化要与时俱进，金融行业可以基于云计算平台和全局统一客户视图，运用大数据和人工智能等技术，实现线上线下信息互通共享，打造高效融通的全渠道服务能力，为客户提供更高效、更快速、更实惠的软件服务技术架构体系，进一步提升金融服务实体经济的能力。

第四，多向赋能，推动生态体系的协同共建。金融数字化要从单一变为多向，不仅仅是局限在金融领域，要联动其他产业共同发展共生，建立相互连通、相互融合、相互渗透的数字生态网络，打造金融数字化综合性服务平台。

第五，披坚执锐，强化风险防控的科技武装。金融服务与人民生活息息相关，金融行业更是事关经济发展，其安全性乃重中之重。金融业数字化转型可能衍生出技术、业务、网络、数据等新的风险，要强化金融风险防控，完善金融监管体系 ，以技术防控风险，全面提高金融业风险抵御能力。

⑻ 传统企业应如何进行数字化转型

传统企业一般都有难以轻易转型的技术壁垒或销售模式，但在时代的趋势下，不主动求变就很可能跟不上市场的进步。以建陶行业为例，起特殊的产品特性和已经发展成熟的销售模式，使得许多企业和经销商固守传统，而跟不上消费者的习惯，也无力抵御时代的洪流。
近年来，在数字化信息技术的发展下，消费者的消费习惯及接收信息的方式也在不断变化。建陶行业的许多企业也在积极寻找数字化升级之路。加之疫情的催化，使得整个行业的数字化进程大大加速。
总结为两点：
第一点．以用户体验为核心，要求陶瓷门店在销售过程中应用数字化技术。
第二点：以数字分析为依据，要求打通各环节数据，以数据智能分析驱动运营增长。
企业要寻找适合自己的数字化转型和发展道路，最终落脚点还是在门店上。通过赋能门店数字化的营销能力和服务能力，达到厂商一体，共同进步。