个人理财报告怎么入手

⑴ 如何进行个人理财

理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。理财也是一种争取的生活理念，那么如何进行个人理财呢?下面我为大家整理了个人理财的方法，希望能给大家提供帮助!

如何开始理财

1、确定目标

定出你的短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

2、排出次序

确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要?3、所需的金钱 计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。

3、个人净资产

计算出自己的净资产。

4、了解自己的支出

回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

5、控制支出

比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如下馆子吃饭)?哪些项目是应该增加的(例如保险)?

6、坚持储蓄

计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

7、控制透支

控制自己的购买欲望。每次你想买东西之前，问一次自己、真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗?9、投资生财 投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。

8、买保险

保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。

个人理财规划

1、进行高风险投资

风险与收益是并存的，只要选择适当，就会有高投资回报。这要根据自己个人情况选择，根据你对外汇交易、股票交易、贵金属等的.兴趣爱好和了解程度进行选择，对这一块的投资额度一般不超过收入的30%。

2、余额宝活期存款

把钱存入余额宝实际上是一种用支付宝账户来购买货币基金的行为，即是一种购买货币基金的行为，货币基金因为配置的流动性较好，安全性极高，所以才使得他风险较低，当然收益长期来看，比一年期定期存款高年化率接近5%。存入余额宝的这部分钱可以作为日常备用和应急使用。应该根据自己的日常生活情况确定存款数额，建议几万为佳。

3、银行定期存款或理财

大家都知道定期存款越长利息也就越高，但是过长的定期存款也意味着长期不能使用，这对我们是极为不利的，如何才能解决这一矛盾呢?一种较好的方法是、先将要存的钱平均分为三份，并将这三份分别存1年、2年和3年，这样第一年就有三种不懂的定期存款，第二年，再把到期的一年期存款改为3年，第三年，再把到期的二年期存款改为3年。此时虽然你的存款都是三年期的，但每过一年，你就有一份存款可以使用了，购买银行理财产品也是一样的道理，你可以购买一个月、三个月、六个月和一年的理财产品，然后按照上面所讲的方法操作，这个可以保证你一定的现金流。

4、购买商业保险

购买商业保险的前提是你已经购买了社保，也许有人可能会问既然已经购买了社保为什么还有买商业保险，你也许不知道，社保它并不能全保，它的工伤保险只保与工作有关的，其它情况是不保的，而购买商业保险可以弥补这一点。商业保险建议购买以意外险为主的险种，报费一般为收入的10%，保额一般为年收入的10倍。这样假如出现风险，就可以最大限度的减少你受到的损失了。

5、适当的负债

可以使用信用卡等工具进行提前消费或用于其它方面，我们知道信用卡都有一个免息期，充分利用好这一点，可以有效减轻资金紧张的局面。

---

⑵ 个人理财应该怎么做

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。下面我为大家介绍个人理财应该怎么做，希望能帮到大家！

第一，制定个人理财目标。

对此应有很多方面的考虑，首先这个个人理财目标要量化，比如要买一个价值多少钱的房子，要什么时候买，这才是一个个人理财目标，要有一个时间的概念。真正的个人理财目标是一个量化、有期限的.目标。

第二，个人理财要勤俭节约

个人理财要坚持勤俭节约的原则。若自己挣的少，而花钱的地方多，就要学会精打细算，控制消费，把钱都花在需要的地方。

第三，个人理财要学会记账

记账是个人理财的第一步，只有清楚的了解了自己的收入和支出，才可以做好个人理财。记账也是个人理财的基础，记账可以知道钱都花哪去了，了解资产情况，总结分析消费情况。

第四，个人理财要懂得投资

个人理财还要学会投资，让钱生钱。毕竟个人的工资收入等是有限的，需要透过别的渠道来让有限的资金获得收益，如银行定期存款，还可以购买银行理财产品。但是投资有风险，需要谨慎。

第五，个人理财要保证健康

健康是一生的财富，宁愿在其他方面;抠门;一点，也尽量挤出一部分钱来进行防病和治病个人理财资金，如购买保险等，避免因疾病给家庭经济带来负担。

如何个人理财?要想做到精致的个人理财很难，但若抓住一些个人理财技巧，一切事情也就迎刃而解。

⑶ 个人如何投资理财

1、培养基础的理财习惯

俗话说，万事开头难。很多人想要做投资理财，但总不知道该从哪里入手，经常纠结到底是炒股好呢还是把钱存银行好呢?其实对理财新手来说，要培养个人的理财能力，完全可以从培养一些基础的理财习惯入手。

比如记账，将每月的开支和收入记下来，看看自己有哪些是必要消费、哪些是冲动消费，以此作为自己缩减开支和储蓄的依据。同时，这也逐渐培养了个人储蓄习惯，每月能习惯性地存点钱，日积月累最后也能有不少本金。

2、制定目标

前阵子王健林的“1个亿小目”红遍半边天，撇开调侃的言论不说，其实首富想告诉大家的无非就是做任何事都得有个目标，可以先从自己可能达得到的目标定起。所以，投资理财也得有目标。

通常来说，制定目标应该放在首条，但对很多新人来说，如果一上来就定目标也会比较迷茫。因此从习惯入手，渐渐就会知道自己需要定一个目标，比如每月强制储蓄多少钱，一年后应有多少本金等。

3、做好理财规划

除了有理财目标，规划也同样重要。目前市面上能作为投资理财的产品有很多，比如股票、基金、债券等，但这些产品风险不同，收益也有很大差异，如何才能选对适合自己的投资品就成为了大家需要考虑的问题。

因此，做好理财规划的第一步就是认识自己，知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等，这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己。

另外，理财规划也包括根据个人实际情况调整各投资品的配置比例，以实现在不同阶段都能将资产配置做到最优。

4、树立科学的理财理念

理财理念对理财结果也起到了重要影响，如果盲目理财，每天都想着靠理财实现一夜暴富，那是无法理好财的，甚至还会造成不必要的损失。

⑷ 如何做好个人理财规划

所谓万事开头难，很多事都是从0到1比从1到100更难，比如投资理财就是如此，新手上路总是会碰到各种问题，无法做好个人理财规划。以下是我跟大家分享一篇如何做好个人理财规划技巧，欢迎大家阅读!

小茹已在职场打拼了7年多，现在每月到手薪资1万元左右。由于小茹在消费方面从不大手大脚，因此7年下来，也已存下了二十多万。

这些钱，小茹一直以来都是存银行，原因就在于小茹对理财不了解，对市场上的各类投资品、理财产品也不熟悉，所以从来没有理财的意识。后来看到身边的朋友们不是炒股、做基金，就是买理财产品，小茹也开始慢慢对投资理财产生了兴趣。

作为理财新手，小茹其实很迷茫，不知道该从哪里做起，就看朋友们怎么做自己也怎么做。比如有朋友炒股，小茹也炒股，但毕竟对股市不了解，选的股票也很一般，没过多久，就亏了不少。

为了弥补损失，小茹就尝试了一下银行理财。虽然到期后确实拿到了本金和收益，但小茹感觉钱并不是很多，于是又换了方向，改为了基金，只不过结果也不尽如人意。正是因为投资上的屡屡碰壁，小茹在朋友的推荐下决定向嘉丰瑞德的理财师进行咨询。

对于小茹的情况，理财师表示，其实很多理财新手都和小茹有一样的问题，在投资理财方面缺乏一个全局的规划，常常东一榔头西一棒子，最终财富状况依然得不到改善甚至变得更糟。

建议理财新手从以下几点入手：

1、学习理财知识

由于缺乏理财知识，所以很多新手才会感到迷茫，以致无法做出正确的.决定。因此，要想做好投资理财，必要的理财知识不可或缺。新手们可以通过网络、书籍、杂志等渠道获取理财知识。

2、制定理财计划和目标

制定理财计划是为了让新手们意识到，自己无论采取怎样的理财方式，都需要从全局考虑。而理财目标则是一个方向，理财计划的制定还得参考个人的目标。

3、从简单投资做起

对缺乏实践经验的新手们来说，投资一定要从简单的做起。股票对新手们来说，不仅难度系数较高，风险也较大。

新手投资可以尝试货币基金、基金定投等方式，再根据实际资金情况，配置些稳健的固定收益类产品，如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等，逐步积累财富。

只有先从简单的投资做起，才能给自己树立信心，并借此了解市场上的各类投资品和理财产品。

新手理财切忌急于求成，脚踏实地才能打好基础，并实现从0到1的转变。

⑸ 如何做个人理财

个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。如何做个人理财?以下是我整理的经验分享，一起来看一下吧。

个人理财的定义

有人这样定义了个人理财，它是通过对自己的财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程。是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。

同时，这个计划很长，并不是一年两年就能完成和实现的。

坤鹏论认为，更简单地理解个人理财，就是对自己个人财富的打理，完成一个系列的未来需要财富完成的计划。

所以个人理财就要包含三个要素：

第一：自己的财务资源有什么;

第二：自己未来的目标是什么;

第三：要制订一系统确实能够实现的计划。

这个计划包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有计划综合在一起，协调所有计划，并让所有计划都能够满足你的现金流。

如何实现个人理财

1.清楚自己的资源

首先你要清楚自己的资源有多少。

第一是资产，你得注意你现有资金有多少，还有多少负债，两者相减剩下的就是你的净资产。还有就是你的赚钱能力，你未来、现在能赚的钱，跟你的每月支出要进行对比。要算出这些你能够利用的资源，可投资资金等。

2.评估自己的`风险承受能力

不管是理财还是投资，都需要先对自己的风险承受能力有个清楚的了解。

就像你到银行买理财产品，都要先做个风险测评一样。

因为，高收益必然对应着高风险，如果你承受了超出你能力范围的风险，很可能会带来很多不良后果。

同时，年龄也是风险承受的重要指标之一。

比如：年轻人虽然收入低，但因为年轻，所以他们拥有世界上最宝贵的财富——时间，因为年轻，可以承受更高风险，大不了重头再来，而且一个吃饱全家不饿。这时候可以在理财投资方面稍进取些。

而中老年后，投资理财则建议要偏稳健。如果在上有老下有小的情况下，你还非常进取和冒险，只能说明你还没有清醒地认识到自己的责任和负担。

另外，如果你的理财计划是刚需型，比如：孩子的教育金、买房等，投资就要偏中低风险，如果是长期资产增值，可以适当增加风险资产的配置。

最后，关于风险还会牵扯到性格，如果你很乐观豁达，稍稍进取些不会有问题，如果你属于谨慎多思，则最好选择稳健。

3.进行合理的资产分配

这就是金融中经常说的，不要把鸡蛋放到一个篮子里。

坤鹏论曾多次说过，不管怎么样，首先你必须要保证的一点是，自己的银行存款中永远存着一笔可以让你18个月没有任何收入都不会影响生活品质的钱。

第二，你要为自己做好保险筹划，要保证自己即使重病也不会影响到家庭，成为家庭的拖累。并且每年将保费预留好，不能动。

通过以上两步，你基本就没有什么后顾之忧了，可以从容地把财富鸡蛋放到各种可能理财的篮子里面。

这又叫战略性资产分配。

有人曾分享过一个财务状况比较良好的“理想比例”：日常开支占收入的30%，投资理财账户占30%，额外消费账户占30%，应急金储备占收入的10%。

这个配置比例还有另外一个功能：通过你的每月开支数额和理想比例，反推出你的收入目标。比如，你的开支是6k每个月，那么除以30%，得出你的收入要为2万，才能维持一个比较好的财务状况。达不到两万的话，那就要努力提升自己的价值，增加收入。

4.制定你的财富计划

坤鹏论认为，在人的生活和工作中，不管你是制定什么样的计划，最终都要有可以量化的结果，这样的计划才有可能更好地被实现，否则很多计划都会流于脑中，纸面上，最好蹉跎了岁月，一事无成。

那么个人理财的计划如何制定呢?

一样要量化。

比如：你制定了一个买房的计划，那么就需要对其进行量化，要买多少钱的房子，要在什么时候买。

之前由于房价上涨凶猛，所以目标实现起来确实有困难，当你今年还在想花300万买一套房时，明年这套房可能就变成了500~600万了。

但随着调控加紧，现在制定个买房计划，应该比任何时候都靠谱些。

不管怎么样，理财计划必须要有一个可量化，有期限的目标。

再比如，每月拿出3000，一年纯赚1万，这还是可能实现的。比如你可以投资进取型类别的股市，配置股票基金，并且每月向基金进行定投等，还是有机会实现的。

另外，如果你是一个稳健型的人，可以考虑基金定投，每个月(定期)从银行账户中扣除一定的金额(定额)到指定的基金上。定期定额，可以避免择时错误，分散了风险。通过中长期投资，获得一个较为稳健的收益。基金定投是巴菲特推荐的最适合普通投资者的理财工具。

5.合理控制支出

从支出来看，能够控制的一般是日常消费和冲动消费。一般来讲，教育支出、风险支出、纳税和流动资产变动不怎么大，那么能控制的就是消费。消费怎么控制，不是说要我们做苦行僧。一般来说，月消费不超过月收入的30%就是非常理想的。

6.拿出钱来投资自己

有人说，最好的投资是投资自己，所以坤鹏论建议你每月拿出收入的10%来进行自我投资，比如：买书报班学额外的知识与技能。

7.视野要全方位，全球化

坤鹏论之前就曾多次建议不管你从事什么工作，都要学习一些经济和金融知识，更要将视野扩展到更广阔的范围，比如：全球化，因为当中国的存款利率才1.5的今天，在其他国家的存在利率却是9，而且汇率相当稳定，五年左右都不会出现问题。这时候，你如果把钱存到那个国家，是不是拥有了超高的资金回报呢?

当然，现在资金外出不易，但这样的思维一定要有!别守着一亩三分地，抬起头，你会发现更多的机会在向你招手!

⑹ 个人理财的方法和技巧

个人理财的方法和技巧

一、个人投资理财的必要性。

1、理财实现财富取之有道。

2、理财是我们生活的一部分。不管你是否意识到，每一个人都是自己人生企业的董事长，对于我们来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。

3、理财积累资本，为增长财富打基础。合理的理财能使我们手中有了一笔积累之后，若遇好的投资机遇，才不会因一贫如洗而与其交臂失之，从而达到增值致富的目的。

二、个人投资理财的原则和策略。

“个人理财”并不是有钱人的专利，理财也没有什么成文的标准和原则，重要的策略是每个人要充分了解自己的情况，包括自己的年龄阶段、资产状况、风险承受能力等。从每人的资产状况来看，大慨可以分为“三阶段”不同的理财思路。

(1)、当你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。虽说“一本可万利”。但“本”这个法码你必须拥有。

(2)、当你的吃、穿、住、行等基本生活有了保障，尚有少量结余，可选择稳健型投资以扩大积累。

(3)你比较富有时，可在保险的前提下，选择一些高风险又高收益的投资项目。从每人不同的年龄阶段来看，理财的策略也应不同。根据年龄来投资，基于风险分散的原理，但大体上可遵照一个100减去目前年龄的经验公式。

20-30岁时，年富力强，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式。按照100减去目前年龄的公式，你可以将70%-80%的资金投入各种渠道，在这部分投资中可以再进行组合。

30-50岁时，家庭成员逐渐增多，承担风险的程度较低，投资相对保守，但仍以让本金快速成长为目标。这期间至少应将资金的50%-60%投在有风险的投资品种方面，剩下的40%左右投在有固定收益的投资品种上。

50-60岁时，孩子已经成年，是赚钱的高峰期，但需要控制风险，你至多将40%的资金投在风险投资方面，60%资金则投于有固定收益的投资品种。到了65岁以上，多数投资者在这段期间会将大部分资金存在比较安全的固定收益投资品种上，只将少量的资金投在有风险品种上，以抵御通货膨胀，保持资金的购买力。

相关阅读——投资与理财方式

1、买黄金等硬通货：最保守的理财，或者说根本不是理财，只能叫收藏钱财。买黄金本身不会增值，只能叫保值。因为今年的Ƈ公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金，并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候，买黄金是很不明智的，因为你的钱最终是想在中国显示财富的。

安全等级：很不安全，主要风险是被盗、被害，弄不好人财两空。

2、存银行：保守的理财。收益率=利率。

安全等级：最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。收益太低，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全存活期，万一要钱急用，定期提前取出来，利息损失惨重。

3、买保险：被国内人民广泛误解的理财。之所以说保险被误解了，是因为保险员推销、国人购买保险时候经常考虑的是到时候收益会有多少。其实，真正的保险应该是在意外事件来临时，能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难，是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。倾向于买一些大病保险、车辆险、意外险等内容，买它们不是为了获得赔偿，反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。

4、买国债、企业债：偏保守的理财，比存银行更明智。比银行利息要高一些，国债还免利息税。同时，可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。

风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。

5、买货币式基金：偏积极的保守理财。货币式基金以其专业优势和规模优势，通过买卖债券能获取比债券本身略高一点的收益。

6、买股票式基金：积极的理财。对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。

风险：股票市场波动的风险，基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。

7、自己买卖股票：如果对自己有足够的自信，具备承受能力，就请自己去买卖股票吧，盈亏都是自己能力的体现。有本事就通过自己赚来证明能力。

8、买权证：投机!偶尔也有投资型权证出现。如果你嗜赌如命，那你不如去买权证，公平，手续费等成本比租用赌场低多了，也没有被警察抓住罚款的风险。合法的赌博，真的不错。

9、投资P2P网贷产品：年化收益率普遍较高，业内较靠谱的收益率基本维持在10%左右，部分平台承,100%本息保障风险较低。

买投资与理财方式投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。个人投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。

⑺ 如何写好个人理财规划

个人理财是指通过分析家庭财务状况，实现个人及家庭理财目标而进行合理规划的一个综合过程。理财并不是指主要获得多少收益，理财不局限于提供单一的金融服务，包括投资计划，购房计划，教育金计划，保险计划，退休计划等等。那么如何写个人理财计划呢?下面下我为大家整理了个人理财规划的要点，希望能为大家提供帮助!

如何写好个人理财规划 篇1

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常漫长，归纳起来有三个核心?

1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些;2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识;3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。

而现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的额生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通胀，汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。

我国传统的观念至少在下述四个方面有别于现代人的个人理财观念：

1、节俭生财。

节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在是一种滞后于时代发展的理财习惯。节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善，俗话说，理财的关键是开源节流，节俭虽然符合或免一项，单一靠节俭，是不会成为富裕家庭的。

2、理财是富人，高收入家庭的专利。

要先有足够的钱，才有资格谈投资理财，毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。

3、投机理财是投机活动，投机是投机取巧。

使用损人利己的行为来谋取不义之财，而投资是以钱赚钱活动，再者有着本质区别，当然，投资与投机就像孪生兄弟，相伴而生，有投资必有投机。

4、只有把钱放在银行才是理财。

目前，储蓄仍是大部分人的传统理财方式，人们在传统观念中储蓄理财最安全，最稳妥的，但是鉴于目前利率(投资报酬率)处于很低的水平，把钱存在银行从短期看好像是最安全的，长期而言却是非常危险的理财方式，因为利息收入远远赶不上货币贬值的速度，不适于做长期投资工具。

另外，值得说明的是如何衡量一份理财计划，绝大部分的投资者仍然以理财收益来作为唯一的衡量依据，而衡量一份理财计划，理财收益固然是一个重要标准。科学理财其实就是个人一生的现金流量管理与风险管理。

现金流量管理又包括两个方面：

1、赚钱。

如何积累财富，实现财产的保值和增值，即运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入。

2、花钱。

如何用最少的钱获得做好的服务和最大的满足，即个人及家庭由出生至终老的生活支出及因运用信贷进行消费，投资所产生的理财支出。

风险管理是指预先做好保险的安排，当发生事故使家庭现金收入无法应付当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益来弥补缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而产生的冲击。

赚钱——收入

一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。

用钱——支出;一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出，包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出;包括贷款利息支出，保障型保险保费支出，投资手续费用支出等。

存钱——资产

当期的收入超过支出时就会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。对于工薪族家庭来说，由于收入有限，抗风险能力较差，因此投资理财方式为保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消费贷款等。设定合理的理财目标，目标要切合实际，投资回报率要与自己能承受的风险相匹配;达到目标所需的时间不能太长，第一目标实现后再制订第二个目标;实现目标要考虑产品组合，配置，结构等因素，以达到分散投资，降低风险的目的。

借钱——负债

当现金收入无法支应现金支出的时候就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出，购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还还会累积成负债要根据负债余额致富利息，因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息支出。

省钱——节税

在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得税要缴所得税，出售财产要缴纳财产税，财产转移要交赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节税，在财产转移规划中如何合法节税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。

护钱——保险与信托

护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，是人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与财产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。

如何写好个人理财规划 篇2

5% 的资金投入余额宝+信用卡

这5%的资金主要当作零钱来用，应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。

而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。

5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张信用卡，平时消费可以选择刷卡，信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似信用卡的功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。

推荐去办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。

25% 的资金投入互联网理财

25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的福利期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。

但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，网络理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴)，还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个福利期，还是会获得不错受益的。

另外新浪的微财富收益有7.5%，

30%的房地产Retis基金

REITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。

房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。

分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。

目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产(206011)，从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。

20%p2p

P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。

第一档是大集团的P2P

这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。

第二档是上市公司的P2P平台

这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。

20%基金定投

基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。

嘉实增长从2003年到2015年年末，年化回报率23.8% 。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约16.9%)。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。

为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。

怎么破?波段定投可破!

股市有个最确定的规律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：

就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘2000点到50000点。

当股市PE跌到11倍，可加大投资量。

当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。

当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。

基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。

这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。

当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：

1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。

2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投(如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师)。

这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。

目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。

总结上面科学的投资配置，综合见下表：

给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到的结果。

将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金;p2p，分散到2-4个平台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。

按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在9.5%左右，那么基本上7.6年资产就会翻一倍，再投资7.6年，资产就会翻4倍，再投资7.6年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢?

用题主的情况举个例子，假设题主愚笨，每年工资只增长8%。

题主目前有资产7万，则30年后的投资收入是1008562.69，

第二年每月结余2000，一年结余24000元，则29年后投资收入316370.46

第三年工资增长8%，每月多存160，一年结余25920，28年后投资收入312607.59

以此递推，30年后总资产达到8606120.79，860多万每月的投资收入都接近6万，远超过你的工资，复利增长就如滚雪球，越往后滚越可怕。

复利比原子弹还可怕，这并不是吹的。

当然上面的计算其实很理想化，但数字又的的确确是真实的。

理想化是因为：

第一投资坚持30年，很难，先不说别的，坚持5年健身，大多数人都坚持不下来。

第二大多数人都想着快速赚钱，想收益高点再高点，结果大多数人会中途翻船，前面努力赚的钱亏回去。

第三金融产品和金融市场是变化的，想获得稳定的'收益就要花一定时间不断学习投资，有一定能力应对变化。

如果你能跨上面三个大坑，那30年的收益一般都会比860万高。

大多数人都高估了 1年的收益，却低估了30年的收益。

而坚持投资更大的意义，是实现财务自由

靠钱赚钱，才能永远不过时，而且时间越久，你的投资能力就会越强，收益就会越高越稳，钱也会越来越多，雪球越滚越大，最终实现财务自由，或者至少可以毫无压力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的没几件，投资理财便是其中的一件。

如何写好个人理财规划 篇3

所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、基本概况：

现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1200元人民币。

(一)个人基本信息

姓名：陆大龙 性别：男 年龄：20 婚姻状况：未婚

月收入：1200

(二)财务状况

根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。

二、理财原则：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、分析与总结：

1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据武汉生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。

2.由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。

3.年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。

资产配置和投资规划

在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。

从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 华夏优势增长股票

02 华夏大盘精选混合

03 华夏成长混合

05 嘉实沪深300指数(LOF)

06华夏全球股票(QDII)

07 工银核心价值股票

08 广发聚丰股票

由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。

四、理财目标

综合以上分析 ，总结理财目标：

目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。

目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。

如何写好个人理财规划 篇4

作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、 基本概况：

现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。

(一) 个人基本信息：

姓名：罗秋莹

性别：女

年龄：20

职业：大学生

婚姻状况：未婚

月收入：1300

(二) 财政状况

二、 理财目标：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、理财规划：

第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;

第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌;

第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金; 第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费;

第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;

第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。

四、分析与总结：

1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。

2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。

3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。

预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元;因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。

五、理财目标：

综合以上分析，总结理财目标：合理安排消费，规划目前的月花费，减少不必要的开支，有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。

如何写好个人理财规划 篇5

每个人在制定自己的个人理财规划报告时往往都会遇到不少的困扰，理财规划报告个人或者是家庭对未来的一个长久的规划。情况不同，往往制定的个人理财规划也会大相径庭，那么个人理财规划怎么写呢?其实一个人的理财习惯在成长一定的年龄阶段后有规可循，接下来，就从大的层面来说说个人理财规划报告的写法。

1、梳理资产

写个人理财规划报告的第一步，就是要先梳理出个人的净资产。根据个人的收入、支出以及负债状况等求出个人的净资产，然后再根据清理出来的资产明确自己的理财目标，多少钱能理财，多少钱必须备着以防不时之需，这些都是写个人理财规划报告时首先要搞清楚的东西，只有弄清楚了自身的资产能力，才能使接下来的规划步骤有据可依，才有可能写出一份合理的个人理财规划报告。

2、测试风险承受能力

风险承受能力测试是写理财规划的第二步。只有测试出了自己的风险承受能力，才能据此选择相应的投资理财产品，合理分配资金在不同理财产品上的比例，从而制定出一份合适的个人理财规划报告。

3、制定理财目标

没有目标的个人理财规划报告就像一纸空书，没有任何的实际意义。在梳理好资产以及弄清自己的风险承受能力之后，写个人理财规划的第三步，就是制定理财目标。多少钱购买短期理财产品;多少钱投资长期理财产品。在长短期的理财产品中，波动性大的理财产品该占多少比例;稳健型的理财产品又该占多少比例，这些都是在制定理财目标时需要考虑的问题。一般来说，风险承受能力一般的投资者应该把资金专注在稳健型的理财产品上，这样能为投资者带来更稳定的收益。

4、组合投资，规避风险

虽然不同风险承受能力的投资者在制定理财目标时的侧重点会有所不同，但把所有的资金都拿去购买同一种理财产品明显是不理智的，这会为个人带来极大的集中风险，为了减少这种风险，在写个人理财规划报告时，就应该把组合投资考虑进去。组合投资不仅能保证不减少预期收益，而且还能在很大程度上减少集中投资所带来的风险，是比较优秀的一种投资理财方式。