第一次见理财大客户聊什么

1. 10个可以聊很久的话题，七个恒久话题让你与客户聊的起劲

聊天是销售人员的基本功之一。对理财师来说，专业很重要，但是如果没有好的方式表达，你的想法未必能够传到过去。跟客户聊天的方法有很多：

比如在客户每次讲完一个观点后，停顿1秒钟，让他感觉你在思考他讲的，不要着急接着说；

比如经常“站在对方的立场发表意见”，例如两个基金都不错，你可以发表意见说A基金不错，然后话锋一转，说“如果我是你的话，我可能选B……”

说话因人而定，比如家长可以聊教学，少年可以聊明星，老总可以聊管理问题。

判断对方说话的目的，人家说个事情就想听到肯定的答案，如果不是原则性问题，认同就好。

还有幽默，比如和女友争执的时候，“为什握差么，为什么我到现在还不会和长得好看的人交流”。

另外也可以聊聊热点或者有意思的事情，比如聊聊华为，聊聊印度指数，聊聊水氢发动机。只要掌握了沟通的技巧，无论是话题是否有趣，都能聊起来。如果之前没有储备话题，那么我们介绍七个与客户聊得停不下来的话题。

首先要明白，如果营销效果好，本质还是从客户角度出发，用心寻找客户的诉求。 也就是我们平常说的“拓展客户要走心”，将心比心。

1.恒久话题：回忆

奥运会的女排酣畅淋漓的夺冠，决赛收视率70%，万人空巷的局面。一方面是为国争光的体育精神，另一方面，也就是中国女排触发一两代人的怀旧回忆。麦克阿瑟曾经说过一句话：“怀旧是奇美的，因为有微小的抚慰，也有泪水的滋润。”这个是容易打动人的。

在回忆的营销中，适合植入老品牌的营销。比如某银行发行皇马、尤文图斯的信用卡，有的基金宣传把超级玛丽作为主形象，都是借熟识的回忆拉进品牌的距离。如果再有新鲜的文案：

还记得大学毕业的最后一次宿舍魔兽之战吗？还记得《将爱情进行到底》的“等你……爱……我”的旋律吗？不要让友情活在记忆里，给你准备了……

2.恒久话题：亲情

亲情的话题永远不会过时，无论是对父母的感恩之情，还是子女的呵护之情，都是可以借势传导理念的。在零售金融产品中，保险、信托、基金定投等产品都是经常在亲情上做文章。

例如“爱——有时是一种静水深流的平淡，每日不经意的重复，经年累月，却能在不觉之中改变了我们的生活。定投也是如此”

3.恒久话题：健康

在社会的飞速发展中，影响到健康的东西会狠多，健康也是一个不断可以唤起同理心的话题。可能一般想到健康的时候会想到保险，绝不仅如此。低风险产品，能够让年长的安心，睡得踏实，这是健康的卖点；有了雾霾，投资环保基金，这也是可以联系健康的话题。

4.恒久话题：旅行

痛快的休闲是在职场工作很久之后的梦想，每当有“世界那么大，我想去看看”，或者某对小夫妻去一个世外桃源神雕侠侣生活的照片一出现，就容易得到职场人的共鸣。那么围绕旅游目标或者早退休目标的产品配置，完全可以带入这样的场景。比如有些产品是目标收益策略或者生命周期理念，都可以成为类似于“退休时环球旅行”的积累方式。

5.恒久话题：爱情

前几天销售有道转载了一篇《钻石就是营销出来的概念》的文章，核心就是说，作为地球键正上最不缺的碳元素，竟然能够和恒久远的爱情挂钩，真的是营销奇文。“爱是可以强大到这比所有障碍的”，对爱情不能功利的去做营销，但是一定可以去借势。七夕节、情人节，我们也策划过很多文章（P56《5.20是哪些产品的营销机会》销售有道精选集），也介绍过顺势营销的产品。这不是在消费爱情，而是情感需要能够寄托在一定的载体上。比如，一枚刻上名字的银章，一定比“多喝点水”，更有情谊。

6.恒久话题：读书

中国有句老话总结的精确“一命二运三风水，四积阴德五读书”。读书是对阅历的丰富，更是进步的阶梯。特别在我们这个快速阅读的阶段，能捧起一本书踏踏实实的读下去也实属不易。在客户活动的策划中，读书可以成为一种活动组织的形式。包括，馈赠的时候送一本Kindle，都是容易让客户接受的。

7.恒久话题：财富

这个话题是与我们最近的，也是客户与我们发生关系最追逐的目标。放到最后面说，一方面是因为其重要，另一方面也真的可以从交流的层面认真的想一想，怎么才能把正确的财富观推广出去。有时候我们为了客户对一个产品误解而备受挫折时，是否可以站在更高的层面上，审视一下财富的逻辑。

上述稿皮悔的七个话题：回忆、亲情、健康、旅行、爱情、读书、财富，其实不仅是最大公约数的话题，也构成了我们有血肉的生活。期望通过共同的话题，拉近与客户心的距离，与客户成为朋友。

2. 求份非常有效的电话营销的开场白。本人做电子现货的投资理财顾问。是山东寿光果蔬大宗商品！

一、相同背景法
“王经理，您好，我是长沙安安的XX，我打电话给您的原因是许多象您一样的大企业成为了我们的客户，我们为他们节省了大量的销售费用，而且提供的产品和服务还是最好的，能够充分满足企业的宣传推广需求。请问您现在是否考虑做个企业网站呢？”

二、缘故推荐法
“王经理，您好，我是长沙安安的XX，您的好友XX经理是我们的大客户，他介绍我打电话给您。他认为我们的服务比较符合您王经理工作的需求，也想请您了解一下，请问您目前是否在用其他的宣传推广产品？”

三、孤儿客户法
“王经理，您好，我是长沙安安的XX，您在前段时间给我们拨打过咨询电话询问企业建站和网站优化的价格，我们也提供给您一个建站推广套餐，很久没有和您联系了，也没有多征求您的意见，这是我们的疏忽，我想打电话给您，询问您是否是对我们有什么宝贵的意见和建议？

四、请求帮忙法
“您好，李经理，我是长沙安安的XX，有件事情想麻烦一下您！或有件事想请您帮忙！一般情况下，在刚开始就请求对方帮忙时，对方是不好意思断然拒绝的。电话销售人员会有100%的机会与接线人继续交谈。

五、第三者介绍法

A：“您好，是李经理吗？是的。我是XX的朋友，我叫XX，是他介绍我认识您的，前几天我们刚通了一个电话，在电话中他说您是一个非常和蔼可亲的人，他一
直非常敬佩您的才能。在打电话给您之前，他务必叮嘱我要向您问好。客气了.实际上我和XX既是朋友关系又是客户关系，一年前他使用了我们的产品之后，公司
业绩提高了20%，在验证效果之后他第一个想到的就是您，所以他让我今天务必给您电话。”
B：“刘小姐您好，我是长沙安安的XX，您的好友XX让我打电话给您的，他觉得我们公司的服务很好，也许您对我们的服务有兴趣，请问方便请教您几个问题吗？请说！”
通过“第三者”这个“桥梁”过渡后，更容易打开话题。因为有“朋友介绍”这种关系之后，就会无形的解除客户的不安全感和警惕性，很容易与客户建立信任关系，但如果技巧使用不当，将很容易造成以下结果：
第三者介绍失败案例
“您好，是刘经理吗？”“是的，什么事情？”“您好，刘经理，我是中国折扣网长沙安安的XX，是您的朋友王新介绍我打电话给您的，我们是一家专业的IT公司，所以他让我打电话给您问您是否有这方面的需求？”“对不起，我们暂时还没有这方面的计划。（挂断）”
以上对话中的错误在于急于推销产品。很多电话销售人员在平时的工作当中，经常犯这种错误，这不仅失去了客户，而且也丢掉了人情。所以在使用“第三者介绍法”打开话题时，务必注意以下几点：
1、首先说明与介绍人的关系；
2、传达介绍人的赞美和问候；
3、公司的产品得到了介绍人的肯定；
4、巧妙的引导客户到销售中来；
5、切忌在顾客还没有了解自己与介绍人的关系之前就介绍产品.

六、牛群效应法

在大草原上，成群的牛群一起向前奔跑时，它们一定是很有规律地向一个方向跑，而不是向各个方向乱成一片。把自然界的这种现象运用到人类的市场行为中，就产
生了所谓“牛群效应法”，它是指通过提出“与对方公司属于同行业的几家大公司”已经采取了某种行动，从而引导对方采取同样行动的方法。
案例

电话销售人员：“您好，王先生，我是长沙安安的XX，我们是专业从事……”电话销售人员在介绍自己产品的时候，告诉客户同行业的前几个大企业都在使用自己
产品的时候，这时“牛群效应”开始发挥作用。通过同行业前几个大企业已经使用自己产品的事实，来刺激客户的购买欲望。

七、激起兴趣法
这种方法在开场白中运用得最多、最普遍，使用起来也比较方便、自然。激起对方兴趣的方法有很多，只要我们用心去观察和发掘，话题的切入点是很容易找到的，具体参看以下案例。
案例一
约翰•沙维祺是美国百万圆桌协会的终身会员，是畅销书《高感度行销》的作者，他曾被美国牛津大学授予“最伟大的寿险业务员”称号。一次他打电话给一位美国哥伦比亚大学教授强森先生的开场白如下：

约翰•沙维祺：“哲学家培根曾经对做学问的人有一句妙语，他把做学问的人在运用材料上比喻成三种动物。第一种人好比蜘蛛，他的研究材料不是从外面找来的，
而是由肚里吐出来的，这种人叫蜘蛛式的学问家；第二种人好比蚂蚁，堆积材料，但不会使用，这种人叫蚂蚁式的学问家；第三种人好比蜜蜂，采百花之精华，精心
酿造，这种人叫蜜蜂式的学问家。教授先生，按培根的这种比喻，您觉得您属于那种学问家呢？”
这一番问话，使对方谈兴浓厚，最终成了非常要好的朋友。
案例二
一位网络电话销售人员“A”打电话给一个非常知名培训公司的董事长“B”，据了解该董事长非常敬业，每天的工作时间长达12个小时。

电话销售人员A：“您好，B董事长，我是某某网络公司的A，在没有打电话给您之前，我就在一些报纸和网站上看过您的详细介绍，其中大部分资料都说到您每天
的工作时间长达12个小时。我非常地敬佩，但不知道B董事长有没有听过一句话：一个成功人士他的时间分为3份：1/3时间放在家庭，1/3时间放在事
业，1/3时间放在个人修炼上。这符合三角形最稳定法则，只有三角平稳了，才能算得上真正的成功。我想请问一下B董事长在这三角当中，您的时间是如何安排
的呢？
董事长B：（开始滔滔不绝的谈论自己的观点）
案例三
阿珠是一家软件公司电话销售人员，她运用自己的智慧，轻松地约见了国内知名集团的老总王某，在打电话之前她通过该公司其他同事了解到，王总是一个高尔夫球爱好者，经常是下午2点后，就会在大自然高尔夫球场打球，所以她的开场白是：
阿珠：“您好，请问是王振兴总经理吗？”
王总：“是的，请问你是哪里？”
阿珠：“我是XX公司的阿珠，第一次给您打电话，但我相信我们一定有共同点。”
王总：“是吗？什么共同点？”
阿珠：“如果您想知道，明天下午2：00在老地方等我。”
王总：“什么老地方？”
阿珠：“XX高尔夫球场，我也是那里的会员，到时我再给您电话，咱们不见不散。”
从以上的案例中不难看出，引发客户的兴趣是销售成功的关键因素，因为每个人都喜欢谈自己感兴趣的话题，如果电话销售人员所说的话能引起客户的兴趣，客户就会继续谈下去！从而才有机会做生意。
那么如何使客户对电话销售人员说的话感兴趣呢？这就需要电话销售人员具备以下能力：
1、洞察力强，能观察出客户对什么感兴趣（产品、公司、价格等）；
2、通过各种途径收集客户的一些重要信息，找出客户的与众不同之处，再赞美他；
3、通过客户公司的其他同事了解客户的情况（兴趣，爱好等）；
4、经常看书，充电，不断吸收新的知识，与客户分享一些有哲理性的观点。

八、巧借“东风”法
三国时，诸葛亮能在赤壁一战中，一把火烧掉曹操几十万的大军，借的就是东风。如果电话销售人员能够敏锐发现身边的“东风”，并将之借用，往往能起到“四两拔千斤”的效果。
看看以下几个案例是如何巧借“东风”的：
案例一

冰冰是国内一家大型旅行公司A的电话销售人员，她的工作是向客户推荐一张旅行服务卡，如果客户使用该卡去住酒店、乘坐飞机时，可获得折扣优惠。这张卡是免
费的，她的任务是让客户充分认识到这张卡能给对方带来哪些好处，然后去使用它，这样就可以产生业绩。刚好她手里有一份从成都机场拿来的客户资料，看一下她
是怎样切入话题的。
冰冰：“您好，请问是李经理吗？”
李经理：“是的，什么事？”
冰冰：“您好，李经理，这里是四川航空公司客户服务部，我叫冰冰，今天给您打电话最主要是感谢您对我们川航一直以来的支持，谢谢您！”
李经理：“这没什么！”

冰冰：“为答谢老顾客对我们公司一直以来的支持，公司特赠送一份礼品表示感谢，这礼品是一张优惠卡，它可以使您在以后的旅行中不管是住酒店还是坐飞机都有
机会享受优惠折扣，这张卡是川航和A公司共同推出的，由A公司统一发行，在此，请问李经理您的详细地址是……我们会尽快给您邮寄过来的。”
李经理：“四川省成都市……”

如果冰冰刚好有一份在广交会期间收集的资料，看看她又是如何借“东风”的。
冰冰：“您好，是张总吗？”
张总：“是的，什么事情？”

冰冰：“您好，张总，我是广州广交会客户服务部的冰冰，前几天您刚参加过我们的广交会，今天打电话过来是为了感谢您对我们工作的支持！同时也有一份小礼品
要送给您！这份小礼品是订房优惠卡，因为每次广交会期间订房都非常困难，所以我们为了顾客的方便，特意送出这份礼物，希望您喜欢，我会以邮寄方式寄给您，
请问您的地址是……”
张总：“上海市浦东区……”

冰冰：“谢谢，顺便说一下，这张卡是我公司与A公司合作推出的，所以我会通知他们马上邮寄给您，贵公司在上海，我相信您很快就可以得到它，再次感谢！”
在以上几个案例当中都电话销售人员借用了“东风”，借用了客户比较信任的企业，这样就进一步与客户拉近了关系，从而巧妙地把自己销售的产品与要借力的企业联系在一起，客户就很难拒绝！因此，在运用巧借“东风”这个方法时，有几点要注意：
1、借力对象必须是知名的并且能够让客户信任的企业或政府企事业单位；
2、借力对象必须与自己公司销售的产品有密切关系；
3、一般以客户服务回访方式，进行“借力”比较有效。

九、老客户回访
老客户就像老朋友，一说出口就会产生一种很亲切的感觉，对方基本上不会拒绝。
案例一

冰冰：“王总您好，我是A旅行公司的冰冰，您曾经在半年前使用过我们的会员卡预订酒店，今天是特意打电话过来感谢您对我们工作的一贯支持，另外有件事情想
麻烦一下王总，根据我们系统显示您最近三个月都没有使用它，我想请问一下，是卡丢失了，还是我们的服务有哪些方面做的不到位？”
王总：“上一次不小心丢了。”
案例
冰冰：“王先生，我是南方证券的冰冰，最近可好？”
王先生：“最近心情不好。”
冰冰：“王先生，怎么回事？嗯，看看我今天可不可以让您心情好一些，我今天打电话给您的原因是，我们营业部最近推行老客户投资技巧服务，很多老客户都反应不错，我也想了解一下您是否有需要我为您服务的地方？”
从事销售的人都知道，开发一个新客户花的时间要比维护一个老客户的时间多3倍。
据权威调查机构调查的结果显示，在正常情况下顾客的流失率将会在30%左右，为了减少顾客的流失率我们要时常采取客户回访方式与客户建立关系，从而激起客户重复购买的欲望。
通常在做客户回访时电话销售人员可以采取交叉销售，给顾客介绍更多的产品，供客户选择。电话销售人员在客户回访时要注意一下几点：
1、在回访时首先要向老客户表示感谢；
2、咨询老客户使用产品之后的效果；
3、咨询老客户现在没再次使用产品的原因；
4、如在上次的交易中有不愉快的地方，一定要道歉；
5、让老客户提一些建议。
本节中曾提到过“激起兴趣”是应用较多一种方法，除上面提到的几种方法外，还有一些方法：
1、提及对方现在最关心的事情
“李总您好，听您同事提到，您目前最头疼的事情是公司现在很难招到合适的人，是吗？”
2、赞美对方
“同事们都说应该找您，您在这方面是专家。”
“我相信贵公司能够发展这么快，与您的人格魅力是分不开的。”
3、提及他的竞争对手
“我们刚与XX公司（目标客户的竞争对手）合作过，他们认为我们的服务非常好，所以我今天决定给您们一个电话。”
4、引起他的担心和忧虑
“不断有客户提到，公司的销售人员很容易流失这一现象，这实在是一件令人担心的事情。”
“不少的客户提到他们的客户服务人员经常接到一些骚扰电话，很不好应对，不知王经理是如何处理这种事情呢？”
5、提到你曾寄过的信
“前几天曾寄过一封重要的信/邮件给您……”
“我寄给您的信，相信您一定看过了吧！”
6、畅销品
“我公司产品刚推出一个月时间，就有1万个客户注册了……”
“有很多客户主动打电话过来办理手续……”
7、用具体的数字
“如果我们的服务能让您的销售业绩提高30%，您一定有兴趣听，是吗？”“如果我们的服务可以为贵公司每年节约20万元开支，我相信您一定会感兴趣，是吗？”
案例
“王经理，您好，我是长沙安安的XX，最近可好？”

“最近太忙呀。”

“王经理，那您要好好保重身体，您看看我今天可不可以帮您缓解一些工作上的压力，我们最近刚推出的宣传推广企业服务套餐，您成为我们会员后，您需要发布的
供求信息资料提供给我们，我们的客服将用最快的速度在网上给您发布，让客户主动找您上门，迅速打开和拓展销售市场，这样可以缓解您的工作压力了吧，您可以
登陆我们的网站看看，让您好好轻松一下，如何？”

3. 三专家：如何与高端客户谈理财

突出保险理财功能 谈到保险理财，很多客户首先想保险能赚多少钱，与营销员计算投资回报率，而如果营销员一味地与客户去计算投资回报率，那将走入一个误区，无疑用保险的劣势与其他投资渠道的优势相比较，事倍功半。其实，保险区别于其他投资品种的主要特点就在于它追求的是本金的安全性、稳定性、长期投资的获利性，它强大的避税功能和保全资产的功能是其他任何投资品种不能比拟的，它不在于给我们赚了多少，而在于给我们保全了多少，突出的是理财的功能。 很多高端客户容易将投资与理财混为一谈，其实不然，投资关注的是盈利的能力，追求的是利润最大化，而理财关注的是资金的安全，追求的是风险最小化，投资不等于理财。亚洲首富李嘉城讲：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。传统投资投入100万，5年以后可能赚到500万，但赚到的500万再过5年再过10年可能连50万都留不下，这就是投资风险。所以真正的理财不在于短期内能赚多少，而是很长一个时期内能否使资金在本金安全的前提下稳步增值。 中国人做投资往往在走两个极端，一类投资者说我这个钱来之不易，可不能做股票、基金等高风险的投资，亏了怎么办呢？首先要保本，为了保本，很多人选择了银行储蓄、国债、保险等安全性比较高的投资品种。当然这本身没有问题，但是以银行储蓄为例，随着CPI指数的上升，我国居民储蓄利率早已实际出现了负利率，如果把所有的资金都来做这些投资的话，尽管本金安全了，可是会损失大量的投资收益。另外一类投资者说，我才不去存银行买国债，我要用钱去赚更多的钱，为了追求高额利润，很多人选择了股票、基金、房产等高风险的投资，当然赚了没有问题，但一旦亏了的话可能一夜之间倾家荡产，血本皆无。所以，科学的理财观就是组合投资，拿出总资产的30%—40%做银行储蓄、国债、保险等安全性比较高的投资品种，要的是资金的安全，理财的功能，拿出60%—70%做股票、基金、房产等高风险的投资，要的是盈利的能力，追求投资的功能。 即使高风险性的投资亏损了，我们还有一笔东山再起的本钱，一笔真正的养老钱，那就是国债、储蓄和保险，不至于血本皆无。保险以其特有的安全性、稳定性等特点，是家庭理财的必备产品，是家庭经济的安全阀和稳定器。 (潘子江)让自己成为影响力中心 销售人员拥有的大客户数量，是决定其销售绩效高低的关键。业务人员如果不进入高端市场，很难体会到寿险营销的快乐。而在大客户开拓的过程中，多样化的主顾开拓方式是决定业务人员在寿险领域能否长期生存的关键。高端客户开发需要发挥创意，满足客户求新求异的心理需求，赢得客户认同。 首先，让自己成为影响力中心。不是每一个人都可以很随意地进入高端市场的大门，因为这个门口就有很多条条框框的限制，一般的营销员很难进入这个门槛。所以要接触到成功的大客户，自己首先是一个成功的人，无论从外在还是内在，必须成为一个能影响别人的人。比如，你根据自己的特长和优势可以建立自己的活动俱乐部；比如，现在流行的六人聚会、八分钟交流、多人晚餐、行业聚会等，一般都是在网络上发起，然后大家集体去活动，最好你能让自己成为组织者，根据自己的特点设计一些活动，成为活动的领袖，设置一些门槛，能来参加的人自然就是相对有质量的朋友或网友。最初的时候对他们只提供服务，不提及保险销售，等大家彼此到了一定的熟悉程度，你也在活动中逐渐建立了自己的威信，成为影响力中心，签单那是顺理成章的事情了。 其次，锁定行业做陌拜。今天这个时代,其实有钱人或者中产阶级已经被很明显地贴上了标签，尤其是在城市里的人们，一个人住在什么样的小区里面，开多少钱的车子，在什么样的单位，去什么样的地方消费，这些东西我们很容易就能捕捉到，在这些现象的背后也就自然地知道他大概是哪个阶层的人士，是否能买得起保险也是非常显而易见的事情。作为营销员，我们很容易判断出一个客户的缴费能力。时下你可以选择一些特定的行业，比如电力、电信、移动、银行、税务等这样一些单位，把他们作为你自己的目标客户群体，不要担心他们已经买了保险，锁定这种特定的目标市场，直接拜访，收集名单，长期经营他们，如果你突破了自己的心理负担，你发现陌生拜访没有什么太大的压力，很多有点小钱的人恰恰喜欢找陌生人交流，和陌生人签单，因为他们不愿意让熟悉的朋友过多地知道和了解自己的生活。如果能透过陌生拜访很好地融入到他们的圈子里，你会发现大保单销售变得其实非常简单。 当然，大客户销售的成败还有很多策略性的综合性的因素，决不是一两个方法和技巧就能保证你立竿见影，这个世界是没有灵丹妙药的，有的只是两个字：坚持。 (林海川)四动法则走进高端客户 高端客户，我们称之为大客户，大客户销售要把握的技术和知识应该说是包罗万象，四动法则是必须遵循的智慧结晶。 第一，主动。对大部分人来说，刚开始做营销的时候，都很腼腆，见了熟人点头但不微笑；见了陌生人更是不知道如何问候。其实，生活中常发生的奇迹往往是因为您的主动。尤其是真正的营销人都知道，一个温和的微笑，一句问候，可能迎来的将是未来一个很大的收获。做传统生意的人总是坐在那里等待顾客，顾客到了才面带微笑，显得非常主动，其实这是一种被动的等待。而推销生意，永远是主动出击。恋爱中的男女，有时很难说得清楚究竟谁主动？千万不要认为主动有什么不好，拿出你追求恋人般的耐心和主动，未来定会比现在的生活更加美好，因此说在一些特定场合，营销员一定要学会主动出手，交换名片，建立联系等，比如说飞机上、私人会所、健身中心、高档俱乐部、豪华餐厅、企业家聚会的地点等，当然还有一个前提就是这些地点你必须有机会成为其中的一个分子。 第二，行动。拿破仑·希尔会说“行动是成功的最高法则”。而一位营销员最终的成功都是因为他们的行动力比普通人快几倍，甚至几十倍。认准了的事情就要义无返顾，坚持一路走下去，以最快的速度，最快的行动迅速占领市场。一个总是对一切持有怀疑态度的人，无论做什么都会半途而废。自己困扰自己是最可怕的。所以只有战胜自己的人，才能找到真正行动的力量，在大客户开拓中结出硕果。 第三，生动。营销员要想做到生动的销售而并不是像学生读课文那么干巴枯燥，要做到生动并不那么容易。因为那是内心的对保险意义理解的一种真实感受，这样让别人听来才真实可信、可靠。就拿产品来说，没有真的弄懂，没有良好的感觉，只是道听途说，描述发生在别人身上的事情，再善于表达的人，转述水平再高，也很难讲到他人心里去。营销就是个讲故事的行业，而自己亲身经历的故事是最生动的。 第四，感动。市场开拓中，无论是做大客户还是小保单，最重要的一点是讲人性，而营销就是最人性化的生意。感动又是人情感的最高体现。感动能赢得很多大客户的支持和帮助，感动能随时震动客户的心灵。学会感动，才能感染更多人跟随你。在这里我们谈的感动都是发自肺腑的真实感受，而不是装腔作势。从事营销事业，唯有真诚和真实才能赢得未来的市场，任何虚伪和虚假都是暂时的。一旦被人看穿和揭穿，就会沦为明日黄花。

4. 和客户这么聊理财最有效

一、跟客户沟通理财观念

有人说存款是理财，有人说投资是理财，有人说买房是理财，甚至有人说放高利贷是理财，其实都有一定的偏见或误解。简单来说，挣钱是理财，花钱也是理财，能把没花完的钱变成更多的钱也是理财，通俗来说，理财就是管钱，管理人生不同阶段的现金流，让家族有人在的时候就有钱花，过幸福的生活。如果想早些实现爱上班不上班，但是家人还依旧有钱花，那就要求家庭理财早日实现财务自由，而财务自由就要求必须去投资，如此看来，人人都需要理财，也就是大家说的，你不理财，财不理你。

但你理财了，财，一定理你吗？现实生活中不见得每个人理财都能实现既定目标。例如，有选择存款理财，收益抵制不了通货膨胀的；有放高利遇到跑路的、也有投资房地产遇到买房容易卖房难的、也有投资股市不理想选择跳楼的、更难受的是跳楼排队都没位置的等等。

所以，我要说投资是理财的一个部分，但投资不等同于理财。在理财的过程中，没有最好的单一产品，只有相对合理的资产组合。家庭理财要做的好，一定要做好资产配置，选择相对合理的资产组合。那么一个家庭理财的资产组合如何做配置比较合理呢？

二、从理财与配置切入保险观念

跟大家举个例子，可能更容易理解接受。假设我们今天乘坐一艘船在大海上行驶，乘坐的这条船最少需要具备那些构成要件呢？首先，一艘船，没有船底，我们根本没有地方坐；但，只有船底，船速又不高，为了让船走得更快，那就需要有船帆；但行驶在大海上的船有没有可能遇到万一呢？谁也不知道，曾被称作世界上最大的泰坦尼克号，也遇到过撞上冰山的这种万一发生，所以乘船出行有救生圈或救生艇等防范万一的工具是必须要提前考虑的。所以，这艘船，至少要有，船底、船帆和救生工具三种构成要件，才算是相对合理的。其实这就是配置，那么理财的原理也是一样的。

三、家庭理财铁三角

每个家庭，每天能不能挣到钱是不确定的，但是家庭只要有人要花钱是确定的，所以家庭理财首先要拥有储蓄型的资产，例如：现金、存款、货币型基金、各种宝宝类等工具变现能力比较强的资产，以保障家庭随时花钱有钱花；但储蓄型资产过多，不利于财富的增值，为了让钱生钱的速度加快，就需要做投资，例如：投资股票、基金、房产、银行理财、黄金、外汇、期货、期权、私募、投资工厂企业等，以保障家庭未来有更多的钱花；但投资赚不赚钱，赚多少钱，很多时候是不确定的，可能会遇到投资不理想的时候，利息少了，本金少了，甚至本金没了，也有可能遇到本金没了，人也没了，最担心的是因为投资，钱没了，人没了，但生前所欠下的债务还需要还，出现不留人、不留钱、但留债的可怕局面。如此局面极有可能导致整个家庭的正常生活被影响，这就需要我们每个家庭提前配置保险，虽说保险本身不能预防万一，但可以预防万一发生的时候，保险公司可以赔钱以保障家庭生活不被改变。

如此看来，合理的家庭理财配置至少需要储蓄、投资、保险三种类型的资产搭配。拥有储蓄、投资、保险三种类型的家庭资产配置，也被称作陈大掌柜家庭理财铁三角，其中这铁三角的储蓄、投资和保险是缺一不可的。

截至目前，也许您已经慢慢接受家庭理财必须要做好合理配置的理财原理了，但在实际操作过程中，如果一个家庭财富余额不足时，针对不同类型资产的配置顺序该如何处理呢？假设你的家庭有100万元，每个月花费1万元，到底是先做投资，还是先买保险，还是先做储蓄呢？接下来我们就这个问题做探讨。

四、储蓄、投资、保险的配置顺序

我们在前面曾经提到了，每个家庭每天赚不赚钱是未知的，但是只要有人，花钱是一定的，所以我们认为把储蓄放在第一位是比较合理的，一个月正常花费1万元，那我们认为保留3-6万元是比较合理的，以保障家庭随时花钱有钱花；假设储蓄型账户放了3万元，剩下的97万元都放到投资账户，赚了钱当然高兴，但是遇到不理想的状况，连本金都没有了，那整个家庭的正常生活就会受到影响。但是如果一个家庭在资产配置时，拥有了储蓄型账户后，先配置保险，把剩下的闲钱拿去做投资，投资赚钱最好，但就算投资收益减少或者投资遇到万一，甚至家庭人员遇到万一的时候，家庭也有兜底的保障，甚至遇到意外或者重大疾病，甚至身故都不用担心，因为有保险公司做理赔。所以从整体来看，正常家庭资产配置的先后顺序应该是先储蓄、再保险，然后再考虑投资。

五、从平衡资产配置谈保险配置

综合来看，家庭理财的核心是做资产配置，而资产配置的核心是平衡，平衡储蓄、保险和投资之间的先后顺序以及比例关系，具体的配置比例关系会因经济周期、生命周期、风险偏好、财富数量等差异而不一样。

整体来说，家庭理财的过程中，储蓄可以解决资金的变现能力，让家庭随时花钱有钱花；保险是让家庭遇到万一时还有钱花，甚至下一代人有钱花；投资，是让家庭未来有更多的钱花。家庭理财配置保险和做投资本身并没有冲突，世上最大的风险是不确定性的风险、未知的风险，而拥有保险是为了用确定的结果锁定人生中不确定性的风险，让你的投资后顾无忧，让你的投资做的更好。同时拥有储蓄、保险和投资的家庭将保障您的家庭有人就有钱花。所以从家庭理财资产配置的视角来说，保险虽然不是万能的，但一个家庭没有保险却是万万不能的，因为风险面前人人平等，所以我们倡导人人都需要买保险，家家都需要有保障。

5. 金融理财顾客会提什么问题

一般最关心的就是收益与资金安全度了，理财平台是否能提供真实有效的身份证明，资质证明，营业执照等等，还会问到你们的理财产品是做什么的，风险有多大，是怎样为客户带来收益的。

6. 理财师如何谈单

在服务客户的过程中，理财师们难免会遇上“难缠”的客户，这其中或多或少都和理财师的销售技巧有点关系。如何提高自己的销售技巧，来促成订单成交率呢？接下来这几点，理财师们一定要花上几分钟好好看看！

引起对方兴趣

销售技巧，也可以理解为沟通技巧，通过沟通，让客户看到你所推荐的产品价值，成功的几率就越大。想要客户看到你的产品价值，首先，你得确保你所介绍的产品是客户所感兴趣的，客户想了解保险类的产品，你却要给他介绍股票、基金，最后出现客户“不买账”的情况也是理所当然。

降低目的性

有些理财经理言谈举止专业且健谈，但总会给客户带去不适感。究其根本，理财师在每一次的谈话中都带着极强的目的性，借用各种问题来询问客户的真实资产情况，试探客户是否想买，当客户成为自己的目标客户后，理财师又会极力的推荐产品。刚开始接触时，客户可能还没有察觉到这种极强的目的性，但时间久了，这种目的性一旦被客户捕捉到了，客户对你就会产生警惕性，认为你的所有行为都是为了卖出产品。

消除抵触感

面对陌生人，大家都难免会抵触、猜疑。但理财师应该明白的是，客户产生抵触，并不代表他不需要，而是出于自我保护心理，他对你还不够了解，自然也就不想被你引导和控制。所以，在和客户的初次见面中，理财师要善于察言观色，并把更多的话语权和选择权交给客户，让他们在谈话中处于主导地位。

提前做准备

客户带有警惕心可以理解，我们应该做的就是消除这种距离感，获取客户的信任。在见客户之前，理财师可以通过前期准备，提前了解客户，同时还要加深自己对于产品的理解，这其中不仅包括产品的特点还有产品的价值观。当然，提前做好准备是一方面，临场反应能力也很重要，这点需要理财师们私下去慢慢培养。

挖掘、满足客户需求

在和客户沟通的过程中，帮助客户放松警惕的同时，还要不忘由浅入深的挖掘客户需求，他们希望通过理财为自己的资产带来什么样的变化、期限是几年、风险承受能力又如何，在这一过程中，理财师还应做好客户引导工作，让客户拥有相应的选择权，最大限度根据他们的需求去匹配最合适的产品。

7. 初次与客户见面时要和客户谈什么内容

栾宜龙 | 恒丰银行对公客户经理

我认为第一次见顾客谈什么具体分情况，但有一些方式一定要注意。第一要注意仪表，一个沉稳的外表，会留给客人的第一好印象，第二要注意自己的语速，不要太快，要跟着客户的语速来，声音不要压过对方的声音。第三，一定要谨记，在和客户交谈过程中，不要急于推销自己的产品，一定要先倾听对方的意见，不要中途打断对方的谈话，要以一种谦逊的态度和客户交谈。第四，在交谈过程中可以引入一些对方感兴趣的话题，配合你业务的推广。第五，第一次谈话时间不宜过长，大概介绍一下让客户有印象即可，如果将大量的细节势必会让客户觉得厌烦。

陈余保 | 景纬资本执行董事

一线销售工作者经常会发出一种感叹-----什么样的销售员遇到什么样的客户！的确一般第一眼看上去很聪敏的销售员遇到的客户都很刁钻，反而看上去很忠厚的销售员更容易打动客户，其实我认为这是客户刻意试探、考证的表现形式，因为他不了解我们的产品或者服务，这很正常，所以有些销售团队会采取团队销售策略，即按照客户性格安排不同的销售员营销，所以结论就出来了，第一次见客户应该谈什么呢？销售员应该把自己塑造成“变色龙”，根据客户的性格特征作出不同的表现方式，但是谈及自己的产品或者服务的时候必须专业、坚定、果断，坚守底线，打消客户任何非分只想！

杨营 | 中艺云梯投资管理有限公司市场经理

我觉得，与客户初次见面先看客户各项比如穿着，言行举止等，不能现上来就讲产品，先从其他方面入手。不然给人感觉是为了卖产品才和客户见面，目的性太强。

何武松 | 花旗银行Sales  Supervisor

其实这个话题，我觉得有一些问题！初次见面见哪种客户，客户见你是为了什么而见你！假如我是做保险的，好不容易约到一个客户，我会这样交流…，先不谈产品，谈一个轻松的话题，比如看客户的穿着，觉得很有气质，人看上去很nice，就可以通过一个简单的话术，比如（您好，看您的穿着我觉得你是一个比较时尚的人，我很想知道您平时除了工作生活中喜欢做什么，您的业余生活一定很棒，看看有没有共通点），怎么自然怎么问，一定要听客户说，然后找突破口！还有除非客户非常直接，你跟我讲讲你们的产品吧！否则肯定要找到聊天过程中的突破口！如果是销售理财产品，约到一个咖啡厅或者银行，那又会不一样！所以把这个问题的范围缩小，具体一些，也许我们的互动就更有针对性一点！

孙家文 | 湖南融耀生命科技有限公司市场营销总监

第一次见客户，主要是要给客户留下一个很好的印象，谈吐，举止，礼仪，内涵等等，至于工作这一块，倒可点到即止，但是一定要为下次拜访埋下一个伏笔。等客户基本认可你的时候，很多生意就水到渠成了。

何吉林 | 前成都盈泰丰泽科技有限公司资深投资顾问

初次见面可以分两种情况。第一种是陌拜，见面之后先让别人知道你是谁，然后去了解客户是谁。至于话术可根据自己的产品和陌拜的目标群体而定。比如我是做安利的，在大街上看到那种在原地逗留的年轻人我会主动过去招呼，这里不是直接上去就问好，而是站到对方身边先四处张望。不要让人觉得你目的性很强，然后再开口：你也是在等人吗？慢慢聊几句可以的话尽量留下彼此联系方式，整个过程自然就好。第二种事先预约。这样的客户已经算是意向客户，见面没必要讲太多虚的东西（见面之前肯定就讲过了）。彼此问候之后，直接切正题。首先要再摸索一次客户的需求，越详细越好。需求了解清楚再根据客户需求去包装产品卖点和公司优势。销售是一门艺术，不同的产品，不同的客户群体以及不同的沟通渠道所使用的话术都不一样。我这个话题其实可以再细化到某一个行业，这样谈过起来大家才会有更多的共鸣和见识。

白晨 | 美团市场BD

见人下菜，酌情而定。

1.对方雷厉风行，行事果断，你也不要拖拖拉拉，直入主题。

2.对方喜欢高谈阔论，通过对各种话题的讨论来了解你的水平，也就跟着聊，适时转入主题。

3.对方气场不强，立场论点都不够坚定，一切由你主宰。

郭庆军 | 牧合家畜牧科技办事处经理

1.第一次见客户给客户的印象很重要，请确定自己的着装风格，客户的类型决定您穿着2.对客户做充分了解，尽量用简单容易记住的语言介绍自己和自己的公司3.第一次见客户请不要以成交为目的，当然成交更好，你的目的只是认识一下客户，这样客户没有压力，你也能有收获。

Fiona | Michael page SC

其实初次见面就是两个目的，展示给客户你是一个有价值和值得信赖的合作者，为后续的跟进沟通打开门（达到这个目的，谈话的内容要因人而异），另外就是尽可能Fishing Information，了解客户到底想要什么

昂 | Handsome boy自由艺人

首先切记！不要先开门见山，谈你的产品，这样只会让客户觉得枯燥、反感。可以试着了解客户的兴趣爱好，然后顺理成章聊下去，觉得时机成熟，客户和你建立了良好的关系之后，再介绍产品会加深客户对你的信任度。

侯会军 | 明亚保险高级经纪人

以前培训的流程是：

1.寒暄赞美；

2.讲公司（公司有多么牛掰）；

3.讲自己（介绍自己，从业理由）；

4.前期沟通过就讲产品；

5.没沟通过，搜集客户资料，寻找购买点；

6.留下再见面的理由，并约下次见面的时间。

现在通过电话、邮件、及时通讯软件沟通，见面基本就是签单了，互联网的发展，销售方式也在变化。

苏相甲 | 深圳鹏煜威科技有限公司销售经理

两个大方向:一个是首先了解清楚客户对产品的需求，这是目的；二个是寒暄一番交朋友，了解客户的一些性格、为人处世等等

汪明敏 | 中国平安综合金融客户经理

第一次见客户，首先给他留下一个比较好的印象，风趣幽默，有素养，感觉你对他有价值，能给他带来正能量，他才愿意接近你。

其次，你要在谈话中，获得他基本的信息，了解他所感兴趣的点

第三，是了解他对你所在行业的一些看法和他的需求。

这样方便你们进一步接触，也能达到此次见面的目的。

陈俊宇 | 大一互联品牌服务机构高级市场总监

见客户谈什么内容，每个人的做法不一样，但是都有一条主线可循。1.必要的寒暄。2.通过提问了解客户的痛点。3.介绍你的解决方案让客户产生幻想空间。因为每个人的性格，背景，会面时的时间充裕度不同，所以场景应对方式必然不同，谈什么内容要看你设置了怎样的问题，而这些问题又是否有连贯性～～一般来说，当沟通进入正题时，如果第一个问题是客户发问，你就会陷入被动，打个比方：寒暄完后客户具备主场优势，往往会先问你们具体怎么提供服务的的；你回答完这个问题之后，客户又会接着问你们的案例有哪些；你只能继续回答；然后客户还问你们怎么收费的～～等等，你都疲于回答客户的提问，就很难了解到客户的真实痛点和需求是什么。如果会面时寒暄之后第一个问题是你来提问，尽可能的让客户多说，从客户说的过程去了解客户目前的痛点，这对销售成功率是非常有帮助的～～这里，第一个问题怎么问，问的内容能不能提起客户的沟通欲望，是要经过思考和设计的，而后续的两三个问题的连贯性，又是深入挖掘客户痛点的必要手段，也可以理解为引出你解决方案前的诱饵，所以与客户见面时，谈什么内容，其实优秀的销售人员是可以提前想象的，因为谈的方向都是在他的话题引导下进行的～～～谈客户时我有一些小心得，客户和他的竞争对手虽然存在竞争关系，但是他们也有可能是朋友，他知道他的竞争对手做了什么，但是他的竞争对手不会告诉他是怎么做的，这个时候你透露下他对手的做法，他会很愿意听下去～～

李卫忠 | 恒昌利通团队经理，门店经理

现在社会讲重点少废话，一味的符合客户不会得到认可反而得不到尊重，我是从事贷款行业，一般跟客户首先是直接说明来意，和客户处于平等交流甚至作为更为强势的主动方 让客户明白大家都挺忙我不是来和你浪费时间的，明白我们之间是合作关系 不存在上帝服务模式，讲明自己产品的优劣势和客户为何需要选择你的理由 说出他的担忧 最好时间不超过10分钟 反而客户会对你留下深刻印象

袁站 | 深圳市小耳朵电源有限公司大区总监

既然是初次见面，觉得简单寒暄赞美得讲，然后要讲什么，这得看具体情况，理论是死的，人是活的，1有的可以在寒暄当中带进主题：2也有不愿意谈的，得看人，说不定客户在约见你时候已经对你公司有相应了解，只是想通过人去了解你的为人和公司整体；3也有客户较干脆，喜欢开门见山谈公事，因为时间紧。约见客户没有固定思维模式，做销售唯一一点是需要灵活应对，不观察细致多说一个字有可能都是错。

谢远达 | 萄酒时代业务经理

如果是陌拜的话，先自我介绍，然后在询问他的需求， 不要讲你的产品，可能你的产品不适合他。

当你了解他的需求，你可以引导他需求，销售就是解决客户的问题，问题解决了，你自然就成功了。当然这个是你之前了解过这家公司有什么需求，才进行询问的，前期准备工作要准备好， 所谓知己知彼百战不殆吗。 想要陌拜一家公司就要提前了解充分，比如手机号，法人，这些在网上搜下，大部分都是可以搜到的，

沈涛 | 深圳树远电子科技有限公司业务总监

首先简单自我介绍一下，然后告知客户你此行的目的，不需要想的太复杂。注意你和客户沟通交流的节奏感，这样双方交流的都比较舒服就可以了。我去拜访客户，销售液晶广告机，触摸一体机，拼接墙，客户如果事先告知我具体需求，我就会准备好报价方案打印出来带过去，没有说清楚就当面确认具体需求，回头做好发给客户。记录整理好客户的要求，客户有什么疑问当面无法回答，可以回去跟技术确认再回复，不需要回答没有把握的问题，让客户产生疑惑。记住你是去谈合作的，不是去瞎扯淡的。

梁顺 | 北京欧亚高效农林生物科学技术研究院项目经理

初次见面，请多指教！(太out了…)你好！***哥/姐，我是……(跟我有半毛钱关系吗…)帅哥/美女，约吗？(你这是要干嘛…)不同的对象决定不同的见面的内容。“消瘦惊英”们不必太刻意，没有多少个是“一见钟情”的，多出去走走，必然会找到自己的“一见钟情”……。学习可以让你和对方有聊不完的话题，就好象男生重来不化妆，但知道面膜是拿来敷的……。最后忠告：“千万不要问女生“苏菲”是谁!”

张海强 | 北京章鱼电子商务有限公司创始人

看认识优先or业务优先，聊经历，聊业务，聊资源，聊业绩，聊专业度……

冯荣信 | 极光推送高级客户经理

以我的经验来看，初次见面以谈事为主，用专业谈出价值，认可价值的话继续接触，可以谈谈感情啥的，这一阶段体现销售做人。做生意就是做人和做事。

黄嘉佳 | 中国人寿业务经理

见人说人话，见鬼说鬼话。产品介绍不要时间太长，把握在三分钟之内。然后看客户反应，如果有兴趣可以继续聊产品，不可急于求成。不感兴趣就聊聊其他的话题，旁敲侧击，尽可能获取客户相关信息。

艾亚琦 | 华腾财富业务经理

我个人觉得客户跟客户之间先谈重要的话题比如关于价格呀！费用呀！这些大事，但是前期可以强势一点，之后可以聊聊其他的话题，也可以一换套一换的去聊，不过还是的分客户是什么样的人自己感觉那种方式跟客户谈能更好的促成合作就用那种方式，谈判这事瞬息万变的，一个不小心客户就飞了！每个人都有自己的方式这个的自己经历，然后成长

肖林健 | 唯寻网业务经理

与客户初次见面，我觉得首先要通过聊天拉近距离，从陌生关系变成朋友关系，让人不讨厌你；其次，与客户进行理念沟通，让客户认可你的观点；再次，在聊天的过程中注意收集客户资料，分折找出客户的需求点；最后，根据客户需求点，为客户设计出解决方案并与他沟通，客户认可就签单促成，不认可就留下下次见面理由，留待下次促成。整个聊天过程贯穿寒喧赞美，聊天内容以家庭生活、社会热点等或客户喜欢的话题为主。聊天切忌漫无边际、夸夸其谈，要通过话题引导，从而了解客户的家庭、工作、职业、学历、婚姻等基本情况。

朱晔菁 | 上海盐商集团财富二部总监

初次见面的客户若要有谈资还分好几种呢，其一若是主动找上门要投资那是已经对市面上的很多产品包括基金信托甚至是P2P已经了结透彻了才会来取经投资，不过也有可能是冲著佣金和返点来的，其二，若是保险客户自己寻上门要求买保险，不是神经病就是可能已经预料到分险的存在了才会直奔主题需要投保，其三，同业，不是来挖角就是来打听各方面收入的。就菁菁所言，自动找上门陌生客户，想要约见难上加难，就我个人而言，虽然还有商会资源，但是能约见的概率几乎为零

李延丁 | 华西能源工业股份有限公司国际销售部长

这主要是看见面的目的吧，如果是陌生采访，主要注意表明你是谁，是做什么的，了解客户的想法，并留下下次拜访的契机。切忌交浅言深，不理会别人说什么，只顾自己把想介绍的说完。