中级理财师满分多少

⑴ CFP 和CFA和AFP有什么区别

1.市场认可度不同

AFP和CFP一般都放在一起讲，因为AFP是CFP的一级，只有通过AFP才能申请参加CFP的教育、考试，最终申请CFP资格。

AFP是作为理财师的初级标准，由中国金融理财师标准委员会组织进行资格认证，银行业的理财部门比较认可此证书，如果想做银行的理财业务，AFP是最基础的证书。

CFP，是CFP资格认证体系的较高级。CFP资格证书是美国以及全世界公认的金融理财行业权威等级证书。

目前中国已经成立了金融理财师标准委员会，把CFP相关考试和标准引入到中国，它采用两级认证制度，即金融理财师AFP和国际金融理财师CFP，更切合中国本土特色。

CFA，是投资行业的“黄金标准”，号称“全球金融第一考”。取得CFA认证，不仅有助于个人进入高薪金融行业，也是职业晋升的重要保障。全球的雇主和传媒都将CFA特许资格认证视为卓越的专业标准。

2.考核内容不同

AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一阶段，课程为金融理财原理，共计108学时。

资格考试内容包括金融理财基础、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产规划等。

CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6个模块。

达到国际CFP组织所规定的教育(Ecation)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(“4E”标准)，并取得资格认证。CFA考试内容分为三个不同级别，分别是Level I、Level II和Level III。

CFA资格考试采用全英文，候选人除应掌握金融知识外，还必须具备良好的英文专业阅读能力，尤其是金融类英文专业术语。

考试内容涵盖了广泛的金融知识，同时考察当年最新的金融市场相关知识以及最新金融领域研究成果。

3.培养目标不同

AFP金融理财师，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。

CFP国际金融理财师，必须掌握金融理财基本知识和实务操作技能，把握国家经济金融政策动态，熟悉各金融市场的运作和个人理财的基本原理，能够运用现代金融工具，为个人提供金融投资及理财服务。

CFA特许金融分析师，除了需要具备丰富、广泛的金融知识外，更要具备分析能力，实操性能力，能够满足各大金融机构的要求，专业从事特定的某项金融分析工作。

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1、特许（注册）金融分析师（CFA）

它是全球投资业里最为严格与含金量最高的资格认证，也是证券投资与管理界的一种职业资格认证。

主办CFA考试和授予CFA特许状头衔的机构是总部位于美国的CFA协会（CFA Institute），由全球性投资专业人士会员组成，属于全球非盈利性专业机构。

自CFA考试进入中国后，CFA每年的报考人数在成倍的增长，仅今年6月份的考试，报考人员已经达到近5000人。

但是考生通过率很低，据了解CFA在全球的认证通过率是五分之一，在中国这个比例更低。

证书含金量：
鉴于CFA考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可，成为银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。

CFA证书持有者包括世界知名金融投资机构的高级工作人员，薪资也相当可观，CFA在美国年薪多在20万美元左右。

考试内容：
CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。

考试以全英文的方式进行，须通过3个级别，每级考试时间为6小时。每年的6月、12月在全球近百个国家进行同步考试。中国考生可在上海、北京参加CFA考试。

报考条件：
具有大学以上学历的相关从业人员。通过CFA高级水平考试者，还需要具备金融、投资、管理等领域至少3年以上的工作经验，才有资格获得CFA证书。

此外，CFA的考试是全球统一的全英文试卷，故对考生的英文读写能力有一定要求。报考费用：CFA考试报名费约400至900美元不等，包括原版的教材资料费、培训费，平均考一次得花费两三万元。

2、国际金融理财师（CFP）

亦叫注册金融理财师或者注册理财规划师，随着国内理财热越来越旺，各行各业对理财专业化程度的需要也越来越高，理财意识的提高，呼吁着更多具备专业技能的理财师。

注册金融策划师(CFP)，就是目前国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格，它是由国际财务策划人员协会（IAFP）主办，其人才培养方向是为客户进行理财的理财规划师。

根据客户的资产状况与风险偏好，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他寻找一个最适合的理财方式，以确保其资产的保值与增值。

目前中国已经成立了金融理财师标准委员会，把CFP相关考试和标准引入到中国，它采用两级认证制度，即金融理财师（简称AFP）和国际金融理财师（简称CFP），更切合中国本土特色。

证书含金量：
CFP证书是目前世界上权威的理财顾问认证项目之一，对个人来说，CFP证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。

在美国一个CFP年收入都在10几万美元以上，而在国内，金融理财规划师也能达到年薪50万。目前我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上，而如果拿到CFP证书，薪资还会上涨。

随着WTO市场的开放，银行对于CFP的需求还会大大增加。

考试内容：
CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。

其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6个模块，且全部采用英文试卷。

报考条件：
报考者需要具有一定的财经知识和英语基础，而且还要具备在银行、基金、保险、证券等相关金融行业的工作经历。

报考费用：目前CFP国内培训与考试费用大约在1.5万至2.5万之间。

3、注册国际投资分析师（CIIA）

考试是由注册国际投资分析师协会（ACIIA）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。

通过CIIA考试的人员，如果拥有在财务分析，资产管理和/或投资等领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA称号。

自CIIA考试于2001年正式推出以来，全球已经有5000多人参加了终级考试，迄今为止，2800多名专业人士已经获得CIIA称号。

随着各个区域和国家/地区协会的推广，CIIA将会吸引更多的专业人员参考，并扩大其在国际范围内的影响；一个更加广泛的全球CIIA联盟也将逐渐形成。

CIIA证书持有者适合从事经纪行业、投资分析、企业融资以及投资银行等工作。

CIIA®考试作为国际认可的金融投资领域的专业资格考试，被中国证券业协会认定为中国证券业最高级别考试，目前在中国由中国证券业协会主办，每年3月和9月在北京、上海、深圳三地同时举办两次考试。

⑵ 金融学专业该考那些证书

特许金融分析师（CFA）CFA全称Chartered Financial Analyst（特许注册金融分析师），是全球投资业里严格与高含金量资格认证，此烂燃被称为金融第一考的考试，为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。自1962年设立CFA课程以来，对投资知识、准森虚则及道德设立了全球性的标准，被广泛认知与认可。金融风险管理师（FRM）FRM（Financial Risk Manager）是全球金融风险管理领域国际资格认证，由美国“全球风险管理专业人士协会”（Global Association of Risk Professionals，简称GARP）开发。国际数量金融工程认证（CQF）CQF（Certificate in Quantitative Finance）国际数量金融工程证书，是由Paul Wilmott博士组织的国际知历谈名的数量金融工程专家团队设计和推出，目的是为有意在银行、基金管理、投资银行、衍生品与风险管理等领域工作的人士提供高级培训。国际金融理财师（CFP）CFP是Certified Financial Planner，“国际金融理财师”的简称。是CFP资格认证体系的较高级。CFP资格证书是美国以及全世界公认的金融理财行业权威等级证书。财务顾问师（RFC）RFC,注册财务顾问,是由美国国际认证财务顾问协会(IARFC,International As-sociation for Registered Financial Consultant)颁发。IARFC成立于1984年。会员分布在美国、加拿大、英国、意大利、澳大利亚、新加坡等40多个国家和地区,主要为保险行业从业人员。注册国际投资分析师（CIIA）注册国际投资分析师（Certified International Investment Analyst，CIIA）资格是全球投资分析领域国际影响力的专业资格之一，由注册国际投资分析师协会（Association of Certified International Investment Analyst，ACIIA）统一管理。

⑶ 一个理财师的创业史（26）

连载二六

一个理财师究竟要具备什么样的专业素质呢？

那一年我在参加银行的AFP培训的时候，面对林林总总专业类的书籍，特此专门挑了一本最难的《投资规划》的书来看。

众所周知，投资规划是所有的理财师规划的课程中里面最晦涩难懂的，里面那些七七八八的公式，看得人都头痛。虽然我还算是中南财经大会计系性的毕业生，当年高等数学150分的满分卷子中，考了有142分，还算是不错的成绩。

看见许多个终值现值方差数据的计算，还有各种各样的数据模型，都觉得比较难以掌握。差不多一寸多厚的书，里面全是这些公式计算和数量分析。

想一想在银行工作，这些模型能够用到多广呢？我不不禁有点气馁。

百无聊赖，我就从开篇开始读。里面有讲到，一个合格专业而又称职的理财师最佳年龄应该是45岁。当时我才30多岁，在我印象中40多岁应该人生该要下课的那种。想想投资大神本杰明格雷厄姆，还有查理芒格，还有彼得林奇，还有巴菲特，这些全是七八十岁的老人。

他们都是在这个年龄，积累了大量的投资经验，见证了国际市场的很多波澜起伏和风起云涌，什么大风大浪应该都经历过。这样想想，也就释怀了。

如今14年过去了，我深深地觉得这句话非常的有用。书中又讲到，一名合格的理财师不仅具有精准的专业知识，更重要的是具备勤恳踏实的工作态度，练达而圆融的人情世故，还有处变不惊的心理承受能力，另外还有不唯利是图的可贵品质。

前面的几点都已经很难得做到了，最重要的也是最后一点。在我20多年的金融从业生涯中，我觉得最重要的，是要有精准的专业态度，精益求精，尽善尽美的工作精神，品德人格的完善和提高，是我在此行业里面能够长期存活的根本。

客户的信任，不是一朝一夕建立的，如果我们品德不好，采用一种投机取巧方式，不惜牺牲客户的利益，让客户看出来我们的破绽，那一定是拿石头砸自己的脚。

传统金融行业的三驾马车，银行，保险和证券公司，当然，现在又加上了信托，期货公司及第三方财富公司，组成了我们当今社会的金融体系。从业人员的素质决定了行业的高度。

如果要在这个行业里面长期的耕耘，具有美誉度，一定要与自己不断进取学习，刻苦好学的精神，努力钻研的精神分不开。众所周知，金融行业压力大，风险系数高，如果不具备很强的专业精神和学习力，过不了多久，很就会濒临淘汰，甚至受到来自各方面的各种挑战。

现在没有一个行业敢说自己是一枝独秀的行业，一定是与其他的行业有着千丝万缕的关系，只有兼收并蓄广泛吸取养分，才会让我们的事业之路常青。

有幸我在银行接受了非常严苛的工作要求和纪律的要求，在思想上和服务意识上，不断地加深自己的专业度；至于在后来的湖北省首届保险理财大赛里脱颖而出一举夺得冠军，与当年在中心支行里严苛的会计科长的种种要求是分不开的。

我记得当时的工作压力非常大，每天早上7:00就出门，这个到达中心支行，开门开电脑，然后打印报表。紧接着就是打扫卫生，烧开水，整理内务，这样的工作，一直干了十几年。

这种不允许有任何差错的压力，让我时时刻刻保持清醒的头脑。后遗症就是经常在半夜里惊醒，做梦时，梦见自己好像离开岗位的时候没有签退，在凌晨总行批处理的时候，被帐务中心的人叫醒，去单位重新操作的乌龙事件。

当然这种事情我自己倒是没有经历过，但是听会计科长和其他同事说起，那简直就是一脸惊魂。我可不愿意在天寒地冻的时候，半夜三更起来坐的士去单位干这种低水平的事情。

这种认真严谨的工作习惯让我一直保持至今，有时候关了家中的门门，还会再反推一下确定是否反锁，反复几次才会离开。也许这还真的是个好习惯，反正结婚之后，到目前为止家里还没有遇见过小偷。

后来，我在保险公司不断磨砺，遭遇前所未有的拒绝和挫折，这个历程可以的说是千锤百炼。在这条路上，我遇到过数不清的困难和挫折，乃至于陷入山穷水尽的事业逆境。

甚至在从业第三年的时候，在各种业绩的考核重压情况下，仍能保持韧性力挽狂澜，都与我当年不服输的性格有关。

我深深地懂得放弃很容易，坚持很难的道理。人活在这世界上，最重要的就是拥有正直善良的品质，为他人着想，服务客户的意识，在遇到个人利益与客户利益相冲突的时候，以客户的利益为先的重要原则。还有我们在对待客户理财计划的时候，一定要保证客观公正与严肃认真的态度。不可以以短期的行为，来为自己谋私利。

在这世界上，没有一个人是傻子。有些事情即使是自己获得了短期的利益，但是等客户明白过来以后一定会丧失对我们长久的信任。这样的事情我宁肯不干。把别人当傻子的人，自己才是最大的傻子。

我相信长久以后，只要自己勤勤恳恳树立好自己的品牌，我们一定会收获客户的信任，也能够以自己的专业度来对得起客户的满怀托付。

有人说过，在一个行业里面我能够拥有精深的专业知识，一定要认真锤炼超过1万个小时以上，我计算了一下差不多十年左右的时间。而在过程中不断练习，不断地深耕细作，才是夯实自己的专业基础，从而在此行业能够长期保证一定实力的重要原因。

业精于勤，勤能补拙，人道酬勤。这三个勤字，能够让自己变得越来越优秀，越来越美好。我会让自己变成一名专业审慎，尽职尽责的理财师。