金融产品考虑哪些因素

⑴ 银行的金融产品有哪些

银行理财产品要素有哪些

银行理财产品的要素包括发行者、认购者、期限、价格和收益、风险、流动性、理财产品中嵌套的其他权利。
发行者是理财产品的卖家，一般就是开发理财产品的金融机构。
认购者是银行理财产品的投资人。任何理财产品发行之时都会规定一个期限。
价格是金融产品的核心要素，筹资者出售金融产品的目的是为了得到相当于产品价格的收入，投资人的投资额正好等于其购入的金融产品的价格。投资人投资于该产品的目的就是获得等于或高于该价格的收益。
由于有信息不对称等因素的存在，市场上存在一定风险，存在低风险高收益、高风险低收益的可能。
流动性指的是资产的变现能力，与收益率相互矛盾。
理财产品常常嵌入了金融衍生品，比如期权、可提前赎回条款等。

银行有啥理财产品？

市面上常见的一些投资理财产品，在银行基本都有出售，理财产品的种类还是非常丰富的。
根据收益稳定性的不同，银行理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，比如有国债、央行票据等。非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益比如有结构性存款，非保本浮动收益有基金等。
根据投资领域不同。银行理财产品大致可分为货币型、信托型、资本市场型、挂钩型理财产品等。货币型理财产品，是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。信托型理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。挂钩型理财产品，也称为结构性产品，其大部分资金用于传统定期存款，少量资金投向金融衍生工具。资本市场型理财产品主要就是贵金属、保险和代销的各类基金了。

银行理财产品有哪些类型？

1、按投资对象分。
①固定收益类理财产品：是指收益固定的理财产品。但是，自资管新规出台后，银行很少再有固定收益类的理财产品了。
②权益类理财产品：是指投资于股票、基金等权益类资产的比例不低于80%的理财产品。权益类银行理财是一种风险和收益都比较高的银行理财，投资者要根据自己的风险承受能力谨慎购买。
③商品及金融衍生品类理财产品：是指投资于外汇、期货等商品及衍生品类金融产品的比例不低于80%的理财产品，是银行理财的稀缺品。
④混合类理财产品：是指投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前述类型产品标准的理财产品。
2、按照运作模式分。
①封闭式理财产品：是指在产品存续期内，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
②开放式理财产品：是指在每个法定工作日里，在规定的交易时间内，可以进行申购或赎回的理财产品。
3、按照募集方式分。
①公募理财产品：是指商业银行面向合格的不特定投资者公开发行的理财产品。
②私募理财产品：是指只面向合格的特定投资者，通过非公开的方式发行的理财产品。
4、按照币种分。
①人民币理财产品：是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。
②外币理财产品：个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算，主要投资于国际市场上的外汇及衍生品。
③双币理财产品：以人民币作为投资本金，将人民币在产品投资期内应当产生的存款利息兑换成美元，然后将此美元作为投资本金以外币理财产品的运作模式进行操作。美元产生的收益和本金以美元作为双币理财产品整体收益的形式进行返还。
5、按照投资期限分。
按照理财产品投资期限的长短，可以把银行理财产品分为1个月以内、1至3个月、3至6个月、6个月至1年、1年以上几个期限。
6、按照风险等级分。
①R1级（谨慎型）：低风险，保本类理财，适合风险承受能力极差的投资者，不追求高收益，最重要的是保证本金安全。
②R2级（稳健型）：中低风险，非保本理财，适合有一定的风险承受能力且追求稳定收益的投资者。
③R3级（平衡型）：中等风险，收益浮动，不过度厌恶风险，也不会冒险追求收益。
④R4级（进取型）：中高风险，适合追求收益，且能承受一定亏损的投资者。
⑤R5级（激进型）：高风险，投资极为激进，目标是为了获取暴利，同时也能接受较大幅度亏损。银行很少有此类理财产品。

⑵ 金融资产考虑因素

投资者在选择金融工具时，需要全面考虑它们带来的权利和义务。他们主要考虑四个关键因素：

首先，实际期限。这是债务人需要完全偿还债务所剩的时间，直接影响了投资的时间长度与流动性。期限越长，流动性越低，反之则越高。此外，债务人的信誉也影响流动性，信誉越高，流动性越大。

其次，流动性。指的是金融工具快速转换为货币而不会遭受损失的能力。流动性与偿还期成反比，偿还期越长，流动性越低；与债务人的信誉成正比，信誉越高，流动性越大。

再次，安全性。它涉及到投资的风险，包括债务人未能按约定支付利息或本金的风险，以及市场风险，即由于市场利率上升导致金融工具价格下跌的风险。

最后，收益率。这是净收益与本金的比率，直接关系到投资回报的大小。

金融资产与实物资产一样，都是持有者的财富。随着经济的不断发展和收入的增加，经济主体持有的金融资产比重正在逐步提高。为了在获得高收益的同时尽可能地降低风险，人们越来越重视金融资产的选择和各种金融资产之间的组合。

(2)金融产品考虑哪些因素扩展阅读

金融资产(Financial Assets) ，经营资产的对称。单位或个人所拥有的以价值形态存在的资产。是一种索取实物资产的无形的权利。是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收入流量。尽管金融市场的存在并不是金融资产创造与交易的必要条件，但大多数国家经济中金融资产还是在相应的金融市场上交易的。