个人理财风险矩阵怎么弄

1. 年龄42岁，想提前退休，资产如何规划

在我看，您资产配置的主要问题出在500万的银行股上，虽然不知道您买的是哪只银行股，但即便工行也不敢保证万无一失，你把一半以上的现金资产去放在一个篮子里，如果有万一的话，您的损失会比较大。虽然大银行都存在大而不倒的问题，但是雷曼兄弟也会倒闭。风险意识还是要有。

个人建议把500万换成沪深300，中证500，中国海外互联网，纳斯达克100，德国DAX等指数基金，国内国外分开配置，相关性差一些，这样在保值的前提下降低风险。

其它理财配置如果4％能接受的话当然没问题，就不多说了，当然个人观点仅供您参考，谢谢。

先赞一个：1200万总资产，34万被动收入，秒杀98%的同龄人！

大概估算了一下你的支出（瞎编的，错了莫怪），每年的家庭支出估计在35万左右，被动收入已经能基本覆盖家庭支出，妥妥的财务自由状态！再赞一个！

资产配置上，教科书般的合理配置，再赞一个！流动资产占8%，房产占三分之一，金融资产54%（略高），我相信重疾和意外保险一定也有配置。

如果非要说有什么不合理的地方嘛：

目前的财富结构的好处是不会有惊吓，坏处是不会有惊喜。十年之后是什么样子，列个excel表格就能算出来。像中年人的生活，有点平淡，缺少激情。

给几个建议作为参考：

能想到的暂时就这些，有兴趣可以进一步探讨。

楼主您好，年龄42岁，想提前退休资产如何规划？42岁的年龄想提前退休，那么如果作为男性来讲的话，至少提前18年退休，如果作为女性来讲，那么至少也是在13年左右。所以在这么长的一个时间段内提前退休，对于自己首先要有足够的经济能力来支撑，接下来这10多年的基本生活开支，而且还要保证这十几年的社保正常交费，这样的话才可以正常享受到晚年的退休生活。

那么提前退休，最起码我们要保证自己的这个存款要达到自己真诚的一个工资性的收入，这是一个底线，如果说连这样的一个底线都做不到，那么实际上是不具备退休的条件。因为你连最起码的基本生活都不能够保证，我们又何谈去提前退休呢，所以在这样底线的基础上，如果说自己的资产越多，那么肯定生活过得是越丰富多彩，对于自己来讲才有提前退休的可能性。

一般情况下提前18年退休，我们就按着一年6万块钱的工资性的收入来计算，那么这18年的话大概是需要存款在100万左右。我们可以去用这100万进行一些简单的投资理财，那么它也能够获得相应的年化收益率，这个年化收益率，我们不指望它能够获得多少，但是在保证本金的安全奖，能够最起码对我们的财产来说，抵御通货膨胀的能力其实也就足够了。

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1.保险，没有提到，应该是有。

2.理财很好了，趋于保守，没有股票和期权等配资，前提是擅长。

3.自身投资，生活，身体，学习的分配。其实人最大的投资不是其他，而是自己和家人！

4.房产不知道是什么水平的二线，应该有一套在准一线三环左右的配置，一套住！

5.贷款，少了，货币贬值是趋势。

首先我们盘点好自己的财务状况，然后知道了自己的风险承受能力，就可以开始进行资产配置啦。

配置的方法

我们可以用1/3法则

1/3的钱用来买固定资产，1/3的钱用来投资，1/3的钱用来存货币基金

可以用1/2法则

除去生活开支，剩余资产的1/2用来投资有风险的方式

也可以用指头算法

就是你30岁，那么投资高风险的最高额度就是100-30＝70%资产；

（指头算法，最近在书学到一个修正版的，举例说明，60岁的老年人，投资高风险的最高额度为80-60＝20%，20岁的年轻人，投资高风险的最高额度可以为120-20＝100%

意思就是，可以根据自己的实际情况，将100增加20变成120，或者减少20变成80）

还可以用4321理财法则

就是40%用来投资、30%用来日常生活、20%应急备用、10%保险费用。

以及风险按风险矩阵出来的结果就是：

20%稳健配置；50%进取配置；30%的激进配置。

稳健配置，可以是定期存款、货币基金等，几乎没有风险的理财方式；

进取配置，可以是债基、P2P、买房、商铺等中等风险的理财方式 ；

激进配置，可以是股票基金、混合基金、指数基金、股票、黄金、石油等等。

其实不管采用什么方法，大体思想就是分散投资，鸡蛋不能放在一个篮子里。

做到在自己可以接受的风险下，收益最高，就是最适合自己的理财方式，特别要强调的是资产配置并不是万能的。

比如一个20多岁的年轻人，本金太少了，加上个人承受风险能力很强，此时集中投资某高险的方式，也不失为一个好的选择。

42岁，刚刚步入中年阶段，如果考虑提前退休，还是需要看自己家庭的资产水平以及整体负债率状况。假如目前正处于事业上升阶段或者事业高峰期，在赚钱能力较强的阶段，并不建议轻易离职或退休，趁年轻把资产积累起来，这也是从本质上提升自己的风险防御能力。与此同时，假如仍然拥有一定的房贷或车贷，且子女正在读书阶段，则退休想法可能要有所延后。不过，在现阶段内，尽可能把存款储备提升上来，或可以借助存款储备满足日常基本开支需求，先把房贷车贷还清，而后待孩子逐渐长大之后，再考虑后续退休的问题。按照题主目前的资产状况，再积累几年时间，应该可以具备提前退休的条件。

这个资产配置已经相当稳健，但还可以进一步优化：

首先，是500万银行股收股息这一部分，这个稳健收息的思路是正确的，但是建议将单一的银行股改为一揽子高息股票，这样抗风险能力更强，尤其避免出现银行业出现重大危机导致整个行业发生根本性变化的问题。可以考虑如下高息组合：

银行板块：一大一中一小——农业银行、招商银行、宁波银行；

电力板块：一大一小——长江电力、华能电力；

交通运输板块：宁沪高速、大秦铁路；

地产板块：万科A、新城控股；

消费板块：福耀玻璃、雅戈尔。

这样既保证收息，又足够分散。

其次，如果仅仅为了高股息的话，更建议选择港股和B股，那里的股息高得多。

第三，你配置的银行理财的收益率并不高，完全可以改为五年期存款，分为50万一份，分别存入中等规模的城商行，既安全又能提高收益率。

第四，这个级别的资产配置，还不用考虑黄金和美元的问题，不要乱投资，保守不是坏事。

第五，毛坯房可以简装出租，避免资产闲置。

楼主您好，年龄42岁，想要提前退休资产如何规划？我们想提前退休，首先要给自己存下足够能够让自己提前退休的生活，消费的这样的一份收入，那么举个例子比如说，你没有正常退休之前在企业单位工作，每个月能够拿到3000块钱的工资性的收入，那么你就至少要按着3000块钱每个月生活消费的标准来进行存钱，那么一年至少存3万60年至少存36万，18年至少应该是存50多万块钱。

而且这已经是一个很低的水平了，所以说我们是不能够打破这样的一个最低水平的，因为物价它是不断的增长，如果你存的钱没有达到这样的水平，那么很难是保证你接下来18年能够正常的生活，所以说必须要保证自己拥有这样的一个经济能力才可以让自己提前退休，因为毕竟提前退休以后就意味着你失去了稳定的工作，失去了稳定的经济收入，那么没有存款我们是没有办法去生活的。

但是有的人他可能存下了很多的钱，如果说你有很多的钱，比如说100万以上甚至200万以上就要进行合理的资产规划，这个是很有必要的，怎么样进行合理的资产规划呢？实际上我们去购买一些理财产品就可以了，理财产品所能够获得的年化收益率，基本上都是在5%以上就可以有效的增长我们自身的财富，那么至少是可以做到抵御通货膨胀的风险和压力，所以说我们后半生就可以得到保障。

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想要提前退休的话，一个是社保的缴费，一个是资本的积累，上班的话主要是以劳动换取报酬，而金融资产，房子出租，这些则是可以产生持续不断的收入，是资本收益，如果你积累的资本足够你未来的开销，而对下一代采取比较保守的教育方式，就可以提前退休。

想要安心退休最好的就是手里有不动产有几套房子这样才可以安心退休

随着 社会 的发展，人们越来越懂得享受生活的重要性，所以大多数人都有想要提前退休的念头，并且开始规划这件事情，不过面对提前退休人们首先想到的就是养老钱。想要在退休之前攒够养老钱，可是养老钱攒多少够用呢？只靠工资攒要攒多久呢？

我们现在把目标锁定在上海，据了解2015年上海的人均工资为5451元，如果超过这个工资的三倍即可算是高收入，即16353元。假设你是高薪人士月入16353元，扣除保险及个人所得税后，实际到手的金额大概在12857元，全年可有14.6万年的进账，如果夫妻二人均是高薪人士，两人全年家庭进账能有30万元，即使在上海这样的家庭收入也是可以生活得很舒心的。

不过由于这30万是我们的纯收入，所以除去日常开销之外，结余的才是我们能攒下的真金白银，如果你没有房贷和车贷要还，那么你的结余还是可观的，可是入果你还要供房供车，那么一年下来结余就已经“可怜”了。假设你是男生现在40岁，还需要20年才能到退休年龄，考虑到通货膨胀的问题按照3%的通胀率来算，到你退休的时候你的体面退休金应为36万；不过按照目前高薪收入，你退休的时候每月可以得到6300元退休金，如果是夫妻二人全年可以得到15万左右的退休金，离体面退休金还差21万。由此可见，只靠工资攒退休金是件非常困难的事。

所以理财成为了保障养老质量的重要手段，定存是中国人最喜欢的一种理财方式也是最踏实的一种，在家庭资产结余中我们可以一部分用来做定存一部分用来做其他理财，比如基金或者国债。假设我们定存基金35年，每月定存300元，年收益为15%，那么35年后我们可以得到3648044元；试想如果我们缩短定存年限，增加每月定存金额，年收益即使不足15%，在到期的那天也将得到一笔非常可观的收益。

所以如果你想要提前退休首先你要规划好退休后的生活保障，有了这些生活保障你的晚年生活才会幸福。