如何消费与理财

A. 怎样学会理财合理消费

一是留出一部分应急资金。白领们需为自己留出足够的应急资金，以应对失业、生病等不时之需。应急资金一般为月支出的6倍，以每个月花费2000元为例，你至少要准备12000元。对于这笔资金，推荐白领们以银行活期存款或货币市场基金，如余额宝等形式组合配置，在保持较高流动性的同时也能获得相对较高的收益。
二是购买保障型商业保险。配置纯保障型的商业保险，可以帮助白领们预防因人生意外造成损失。每年的保险费支出应控制在年收入的10%以内，推荐的保险组合包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等。在年轻时购买保险性价比最高，可以享受低保费、高保障。
三是用基金定投或P2P等进行小额理财。为了养成储蓄的习惯，白领们可以选择基金定投，拿出部分资金来强制储蓄。长期来看，收益要高于银行定存。当然，还可以利用一部分闲散资金投资与P2P，只要选择了靠谱的平台，就能在保障资金安全的同时获得不错的收益。例如，多乐融P2P平台在恒昌旗下运营，基于先进的互联网技术，专注为投资者提供网络借贷信息中介服务和一站式财富管理咨询服务。多乐融基于恒昌多年的风控经验和数据积累，坚持“小额、分散”原则，资金由银行存管，通过量化风控体系和网络借贷管理体系，帮助出借人降低出借风险，不断为投资者打造更加优良的用户体验。

B. 如何才能理性消费 正确理财投资

习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：

1、衡量所处的经济地位---这是制定一份合理的理财计划的基础。

2、有效改变现在的理财行为。

3、衡量接近目标所取得的进步。

习惯二：明确价值观和经济目标。

了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。

习惯三：确定净资产。

一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了---这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。

习惯四：了解收入及花销。

很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。

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习惯五：制定预算，并参照实施。

财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。

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习惯六：削减开销。

很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。