个人如何聘用专业人士理财

① 如何正确使用您的理财顾问朋友

【理财顾问朋友使用指南】

*请谨记：这位理财顾问朋友是你的金融学习顾问、产品顾问、资产配置专家、事务管理顾问和投资顾问。

当您有一个理财顾问，一定别将TA作为一个销售看，TA有如下五个用途：

一、TA是您的“金融学习顾问”，请TA和您及时共享金融资讯和知识

当今世界是一个金融化的世界，金融几乎是每一个人在社会中的第二学业和第二职位，各种各样的重要决策都需要从金融视角考虑问题。如大额消费的贷款决策、子女教育的保险决策，夫妻养老决策等。

因此，日常潜移默化学习金融知识有利于您的其他生活和商业决策，同时也方便您在金融决策时更从容。

建议：要求理财顾问定期与您通过微信、邮件或者面谈等形式，沟通金融基本概念和基本信息，使您能够与理财顾问在金融领域共同成长。最终，在您做资产配置决策时，能够有足够的知识储备理解关键要点，最终与理财顾问共同决策。

二、TA是金融产品理解和解释专家，能够随时向您Update最新的金融产品

每一个金融产品背后都是一个潜在的机会。理财顾问必须能够及时推送适合您的金融产品，并用最短时间，最明了的方式解释给您，让您真正理解产品的特点，供您投资决策。

即使暂时并不会选择，基于具体金融产品对金融知识的学习即金融案例学习，是快速学习金融的好方法。

建议：遇到感兴趣或不太理解的金融产品，与其听信小大消息或盲从陌生人建议，不如找找你的理财顾问，TA会用你所掌握的知识，对产品特点、交易结构作通俗易懂的解释。

三、TA是资产配置的专家，能够理解您家庭情况，并在一段时间内，让您家庭资产配置不断趋于合理

在您与理财顾问建立信任后，帮助理财顾问了解您可投资资产规模、风险偏好、家庭情况、生活要求等，让TA能够在全面了解信息情况下，做好您资产配置的守望者，保证您生活需求、防范潜在风险且捕捉投资机会。

建议：不妨把你各个场景的需求表达给你的理财顾问，TA会将各类型金融产品进行组合并动态管理。

四、TA需要是事务管理顾问，既能帮忙管钱，也能在重大事务上给予金融视角的建议

每个人的财富使用方式有两种，一是消费，满足生活需要；二是投资，保值增值。在财富管理服务中，资产配置首先要满足消费需要，即把“事儿”解决，因此，这个动作可称为“事务管理”。然后，在满足消费需求基础上，对客户财富进行资产配置，力求符合客户特点的增值保值。

建议：在生活的重大事务决策时，咨询您理财顾问的建议，也许用金融的方式，性价比更高或者更稳健。

五、TA也是您的投资顾问（特指类投行业务），助您在企业金融决策中更方便

您也许经常会有一些企业方面的需求，如企业并购、资产重组、企业财务管理等复杂需求，理财顾问可以协助承担一部分“类投行业务”，帮助您了解这类型业务的Knowhow，也可以帮助您寻找相关合作伙伴。需要强调的是，这部分已经不是标准的财富管理的范畴，专业实操还需找专业投行或者律所，理财顾问主要可以帮助了解Knowhow。

建议：公司运营方面遇到一些难题，也可以咨询您的理财顾问，作为金融专业人士，TA可以提供一些“投资监理”的辅助。

君子善假于物，祝您2017年，能够围绕生活和投资，建立专业家庭智库，让生活更聪明和更舒适。

文章作者：西北中医

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③ 专业人士的投资理财建议，适合我们普通人吗怎么才能赚到钱

专业人士的投资理财建议，适合我们普通人吗？怎么才能赚到钱？其实大家都有着理财的心和想法，都想将自己有限的资产通过投资进行一个翻倍，增加自己有限的资产。所以想要理财的心情和想法都是很容易被理解。那么理财的专业人士提出理财建议可以听取吗？其实他们的理财建议不是很适合普通人，因为他们所提出的建议不适合每个普通公民的特殊性情况，因为凡事都要讲求个具体问题，具体分析的原则。所以理财建议那么宏观和高大上确实不符合普通人的理财情况和实际需求。那么到底如何才能够做到合理理财呢？

方法三：投资开店做老板也是很好一个选择，因为开店的优点就是自己当老板，不用为被人打工，自己可以做到多劳多得，一切都可以灵活多变，灵活赚钱，上不封顶，所以可以考虑一下，还是非常不错的事情。

④ 怎么成为理财专家

要想成为理财专家，必须选对理财办法。 对于任何一个家庭而言，将余钱储存起来不该是最终的目的。但是，谁都想将余钱很好的，有效而无任何风险的利用起来，换句话说也就是利用余钱来挣钱。
但是，在国际金融危机的凶涌浪涛的影响下，连老百姓最信任的国家银行都提出了风险提示，使人们不仅产生了疑惑，还敢投资理财吗？
有句话说：你不理财，财不理你。如果仅采取储蓄的办法，只能得到贬值亏损的结果。因此，参与理财是必须的。建议采用国际流行的三分法，即将要投资理财的钱分成三份：1）买预期年化收益率20%以上的，易通贷类的投资理财产品；2）买预期年化收益率11.5%以上的，信托类的投资理财产品；3）买银行系统的可保本的定投基金类的投资理财产品。这样做的好处是：在获得较高收益的前提下，可将因投资不当带来的风险降到最小。
关于具体的更为详尽的事项上网即刻就会一清二楚了。
为什么要选择易通贷类的理财产品呢？因为易通贷类的理财产品属网络金融，是2011年以来搞起来的新兴金融体系，多数的起点为100元，而收益率普遍很高，为安全起见由第三方支付等措施作保障。
为什么要选择信托类的理财产品呢？因为，信托俗话说就是信任委托。我国的金融体系就是由：银行、保险、证券和信托构成的。《信托法》规定：信托是指委托人基于对受托人的信任将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。即当受托人破产时，委托人的财产也不受损失，而且，保证较高的收益。
为什么要选择定投基金也称基金定投呢？基金定投也称懒人理财，最适用于刚参加工作的上班族，或者预定于某一时段需用一笔资金，以及不能承受较大风险的人。基金定投的特点是：起点低最少的100元建账，手续简单，省时省力，定期投资不用顾及时点，有复利效果最高可达20%，风险小，据国外金融系统的统计，有的基金定投10年无亏损。是小额投资计划，积少钱为多钱的首选理财项目。

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