金融核武器有哪些

① Swift为什么被称为“金融核弹”

近期，美国与欧盟委员会、德国、法国、英国、意大利、加拿大领导人决定将部分俄罗斯银行排除在环球银行间金融通信协会（SWIFT）系统之外。SWIFT究竟是啥？它在国际支付清算体系中是怎样的存在？记者梳理出以下8个方面内容：

01 什么是SWIFT？

SWIFT全称是环亮吵球银行间金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications），总部设在比利时首都布鲁塞尔，主要为金融机构提供跨境信息传送服务。简单来说，它就是一个服务于金融业的全球通信网络。

02 为什么会有SWIFT？

故事要从上个世纪说起。以前，金融机构之间主要靠电传系统来传递交易信息——这个系统是全人工操作，在业务量不大的时候还算好用。

随着全球化的兴起，跨境汇兑的需求呈几何级增长，电传的效率已经无法再满足日益增长的信息传递需求。市场需要一个效率更高、成本更低的系统，SWIFT就这样应运而生。

1973年，来自美国、加拿大等15个国家的239家银行共同创立了SWIFT。用大白话说，就是银行自己搞了一个电报系统，来传递彼此之间的业务信息。SWIFT成立之后，因为效率高、价格低，逐渐被市场接受。

03 SWIFT是怎么运转的？

说到这里，有请我们的老朋友小明出场。

小明想从广州汇5000美元给正在纽约上学的小小明，这笔钱要怎么“出海”呢？

假设小明在中国的开户行是A，A的清算代理行是X；小小明在美国的开户行是B，B的清算代理行是Y。

那么，第一步，小明需要在A填个单子，写上小小明收款银行B的名称、需要汇款的金额等信息；第二步，A将汇款信息通过SWIFT系统发送给X；第三步，X和Y通过CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统）进行清算，完成5000美元的资金划拨；第四步，Y通过SWIFT系统把汇款信息传送至B。

这样一来，小小明的户头上就收到5000美元了！

04 为什么说SWIFT≠国际支付清算体系？

从小明的例子不难看出，银行是无法通过SWIFT本身进行资金的清算、结算，SWIFT只负责传递资金变动的信息，解决的是国际支付结算的“信息流”，而非“资金流”。它只是国际支付清算体系的一部分。

真正解决“资金流”的是资金账户体系。像纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）、人民币跨境支付系统（CIPS）都属于这一类。它们都是SWIFT之外的独立系统，无法完全替代SWIFT，甚至基本都需要与SWIFT连接才能完成国际支付清算业务。

以CHIPS为例，它是美元跨境交易结算的系统。只有CHIPS的清算用户才可以直接用CHIPS进行资金划拨。然而，目前全球只有20多家银行有这个资质，这可比SWIFT成员银行少多了。

众多非清算用户怎么办？它们只能通过某一个清算用户作为代理清算行才能实现资金划拨。所以，在小明的例子中，出现了X和Y两家代理清算行，它们分别代理A和B（即两家非CHIPS清算用户）实现美元的划拨。

这就很容易解释为什么小明的汇款通路不是简单的从A到B，而是A→X→Y→B。

05 SWIFT在全球有怎样的地位？

目前，SWIFT是全球最重要的金融信息传输平台。2021年全年，SWIFT支付系统平均每天处理4200万条金融信息。绝大部分银行都通过SWIFT传递清算和结算信息——200多个国家和地区的11000多家银行金融机构加入了SWIFT。其中，包括绝大多数中国的银行。

06 SWIFT只为美元服务吗？

并不是。它是一个银行间业务开放系统，人民币、欧元、日元等货币的结算、清算大多数也通过这个系统传递信息。举个例子，我们的人民币跨境支付系统（CIPS）就接受SWIFT报文。

值得一提的是，SWIFT注册在比利时，主要受到比利时和欧盟相关法律的监管；同时，因美元在国际支付中占据最重要的位置，SWIFT也会受到美国“长臂管辖”的影响。这使得SWIFT屡屡沦或大为美国等西方国家的制裁工具，多次受命切断或者恢复与特定国家金融机构之间的联系。

07 被排除在SWIFT体系之外会怎样？

从业务的角度看，如果一个国家的银行被排除在SWIFT体系之外，其跨境业务将会受到很大影响。在全球贸易联系紧密、资金跨境流动衫键竖频繁的今天，这几乎等于切断了绝大部分与外部进行资金往来的通路。

但是，并非离开SWIFT，跨国经济往来就绝对没有办法进行。

有观点就认为，如果一国被SWIFT排除在外，这个国家仍然可以模仿SWIFT的报文规则，通过互联网等渠道与其他国家建立新的支付指令报文体系。从纯技术角度来看，这并非难题，但其运行的成本和效率可能暂时无法与SWIFT相比。

08 SWIFT会被取代吗？

有这个可能。比如，当市场上出现了比SWIFT更高效、更安全、更简捷、更专业、更廉价的服务，或者当SWIFT丧失公信力时，它就会慢慢退出历史舞台。

【记者】唐柳雯

【作者】 唐柳雯

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【来源：华夏时报】

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