理财年利率多少算合法

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㈡ 年化利率超过多少是违法的

今天，厂长被类似这种标题的文章刷屏了，话是从上午的第十届陆家嘴论坛上传出来的。

网友一看就炸了，厂长心中的最佳评论是这个：

网友A：看了下我的朋友圈，银行的在积极转发相应，信托、私募等谨慎评论，P2P的已自动屏蔽??

A说得很委婉了，BCD可就来势汹汹了：

网友B：郭主席说的是理财产品，银行理财可以有充足的理由降价了，券商收益凭证又要抢手了，信托会继续坚守，私募呢？拜托，郭大大早就把你们发配到收不回本金的行列了，期待后续的澄清。

网友C：收益率8%的产品，实际成本不知道高到哪里去了??

网友D：再次强调高息的政府平台风险问题，收益率超过GDP增长是有风险的，目前是6-8%。

讲真，这真的是我大私募，大信托被黑得最惨的一次。人家郭主席的原话是酱紫的：

在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司，就要相互提醒、积极举报，让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。”

很明显，上面这话针对的是非法集资的庞氏骗局，并非指正规金融机构的理财产品。银保监会新闻处也出来澄清了，提示媒体“郭树清提示的是非法集资风险，不是理财”。

这两年，非法集资的确猖獗，郭树清不止一次说这事了：

现在非法集资、金融欺诈很多，你听到保本高收益就要举报他！他还提醒媒体要谨慎刊登广告：很多金融诈骗，违法理财都是通过媒体广告欺骗群众，欺骗了很多老年人，甚至是贫困地区农民和退休的老工人。

但是给信托、私募扣这么一个帽子，又加上打破刚兑这类的话来佐证，有些媒体真的是唯恐天下不乱了，不说别的，你让人社保基金怎么看自己。所以做私募、信托的朋友，只要产品好，不用虚~~

各类产品收益率了解下

误会解释清楚了，现实咱还是要来认清下的。既然今天提到了这个收益率的问题，那厂长就来大致理一理，各类产品的收益率是多少。

1、银行保本理财3%~5%（很快彻底成为历史）；

2、银行非保本理财4.6%~6%；

3、银行代销类理财产品（券商产品居多）无保本类型，比非保本银行理财多0.3%~0.5%；

4、银行系信托产品，通常不超过8%；

5、信托产品（近期资金成本上升，产品收益率走高），一年期信托产品收益率一般7%~10%，两年期信托产品一般在7.5%。

6、私募基金产品（基金业协会备案产品），固收类（非标）8%~10%。

7、P2P平均在9%左右，不同平台的平均利率在5.11%~21.68%不等。

当然，这些都是不承诺收益的，刚兑打破，无论是信托、私募还是银行理财啥的，想赚钱，都得自己多研究下了。虽然厂长一再强调，郭树清的话是针对非法集资的，但并不代表上面这些产品，收益超过8%，10%的没风险，流动性一样的话，收益越高，风险越大是一定的。

多说一句，厂长买了很多P2P产品，收益在8%到12%这个样子。风险的确是高一些，但是因为可以P2P可以做到小额分散，其实也没啥大问题。

私募的小波折

上面的产品里没包含股权类和证券类私募，原因大家都懂，这玩意很难划个特定的范围，特别是证券类，很多时候要靠天吃饭。

今年私募整体不大顺，平均亏了1.82%，股票策略私募更是惨，平均收益率为-2.97%。今年短短五个月，就有2700只产品清盘了。其中3月和5月清盘产品数量最多，分别为926和834只。

罪魁祸首当然是老美那边一直出幺蛾子，各种加息，各种“毛衣战”。

今年1月大涨，很多机构都很乐观，多家百亿私募的仓位均在8至9成，有的甚至接近满仓，多家50亿左右的私募仓位也在5至7成左右。结果自然是业绩滑铁卢，很多百亿私募的回撤超过15%。

从今年前5个月的数据来看，纳入统计的7085只产品，只有2535只产品收益取得正收益，占比为35.77%，剩余的4550只收益为负，占比为64.22%。其中在前5个月中，合计405只私募股票策略产品收益为亏损20%以上。

有的私募这几年赚得够多，安全垫厚实，但一些新成立的私募就惨了，底子不行，有些还为了发行产品接受了高清盘线。

早在今年2月，去年业绩最牛的私募之一希瓦资产的掌门人梁宏就发文说，止损线稍高了，操作起来难受啊。

厂长为了分散风险，今年买了些CTA策略和相对价值策略的产品，但是对后市还是很乐观的。经历了08年、15年股灾，16年熔断，眼前这点小股灾，真的不算啥大事，价格摆在那，便宜就是便宜。

无论是买股还是买币，厂长只要研究透了，看好它，都是越跌越加仓，10元你敢买，8元更便宜了，你不敢买了，除非发现真的是误判它的价值，不然就是投资前没拎清，瞎搞。私募没那么灵活，但道理是一样的。

回看最近三年，很多百亿私募都遭遇过净值大幅回撤，然后现在都扳回来了，坚持住的跟着吃肉，中途下车的哭晕在厕所。

2015年的股市高点时，景林产品的平均收益是18.3%，然后股灾加熔断的连环击后，产品反而亏损了16.21%，回撤幅度将近30%。不过，景林此后用一年的时间就把收益带回10%以上。

股灾和熔断时期，千合资本的最大回撤率超20%，和景林资产类似，同样在熔断一年后又收复了2015年高点。

以2015年3月为基点，源乐晟在2月的时间里就取得了42.93%的收益，十分惊人。然后收益去的也快，到了2015年9月，收益只剩下9.83%，最大回撤超23%。牛逼的是，这货三个月后就把失地收复。

时间拉长点，坑爹私募不少，但同样有很多私募给投资人带来了丰厚的回报，不乏年化收益超过10%，甚至超过15%的私募，厂长自己便是受益者之一。

说白了，好的资产总是有的，看你花不花精力去研究，去找了。M2每年10%左右的增速，不进则退啊。。。

本文由私募工厂原创

收益率超过6%要小心，超过8％就很危险，10％以上要准备损失本金
据网贷之家数据显示，2019年9月，P2P网贷数量继续下行，正常运营平台下降至646家，同期累计停业及问题平台数达到了5971家。9月，贷款余额总量为6099.48亿元，环比下降329.31亿元。

10月18日，山东省地方金融监督管理局在官网发布信息：当前，P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。未来山东金融局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。

这是继几日前，湖南省取缔辖内全部P2P业务后，又一大省对P2P业务的重磅打击。

2019年9月18日，天津市P2P网络借贷风险专项整治拟取缔10家网贷机构。

截至9月，宁夏累计已取缔的P2P平台数量达到24家??

目前，网贷行业风险出清仍在继续中，各地的清退进程也在加速。

很多人不理解，

P2P在国外发展得好好的，为什么到了中国就水土不服了呢？

我们先来科普一下P2P。

P2P是一种网络信贷模式，最早起源于英国一家叫ZOPA的网站，它成立于2005年，长期提供社区小额贷款服务，利率由会员自主商定。

他们将借款人按信用等级分为A*、A、B和C四个等级，出借人根据借款人的信用等级、借款金额和借款时限提供贷款。为了降低风险，Zopa会将出借人的资金分割为50元的小包，由出借人选择将这些小包出借给不同的借款人，借款人按月分期偿还贷款。

随后，这个模式在美国逐渐兴起。

到了2007年，国内首家P2P网络借贷平台在上海成立，一开始大家还抱着小心翼翼的态度。

随着2013年各大银行开始收缩贷款，很多人从P2P网络借贷平台上看到了商机，开始上线圈钱。这时期，国内网络借贷平台从240家左右猛增至600家左右。

低门槛、放款快、金额大，促成了P2P业务的迅猛增长。但由于P2P业务的不透明和监管不力，爆雷的越来越多。

2015年下半年，P2P网贷行业爆发了巨大的危机，期间超过1000多家平台倒闭。其中，“E租宝事件”成为当时的典型案例。

E租宝成立于2014年，打着年平均收益14.6%的旗号，忽悠了大量的投资者，非法集资500多亿元，到了2015年末忽然跑路，大部分投资者血本无归。

每年，都有一批P2P平台爆雷。大批投资者深陷陷阱，投资者的积蓄、父母的养老钱??讨要无门。

这些违法的P2P平台，拆东墙补西墙，当没有更多的资金来填补窟窿时，资金链就断裂了，老板跑路，无数投资者欲哭无泪。

中国的P2P行业发展至今，虽不够成熟，但也在发展中稳步前进。随着监管的加强，经过一场场阵痛，将来会有更加良性的发展。

但是目前，P2P行业的不透明仍存在，很多投资者选择P2P平台，更多的是看是否有银行、国企背景，但即使这样，也不能保证资金安全。

其实除了P2P老板，连某些部门可能都不知道P2P的资金是怎么投的，收益如何，更不用说普通投资者。

巴菲特说过，

“对于大多数投资者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他们是否真正明白自己到底不知道什么。”

很多P2P平台的投资者，并不清楚自己投资的是什么，有哪些业务，如何运作??结果造成惨痛损失。

银保监会主席郭树清对投资者提示风险称，“

收益率超过6％就要打问号，超过8％就很危险，10％以上就要准备损失全部本金。”

即使这样，还是很多人看见高收益就往里跳，抱着一夜暴富的心态。

记住一句话，“

你贪别人的利息，人家要的是你的本金”

踏踏实实地学习投资理财，老老实实在自己的能力圈内投资，赚自己看得懂的钱。

网贷重磅消息迎来，放贷超过24%年化率不受法律保护
大家好，我是你们的负债上岸导友，岸在脚下！

我在负债人聚集地：“岸在脚下”等你！

2019年许多网贷平台在监管下开始宣布退出互金行业，并严厉执行取缔后对于出借人和借款人法律程序，让借款人在借款后不会遭到高利贷的存在，之前对于网贷平台是不得超不过24%的借款年化率，但是24%到36%之间就可以协商，但多个平台钻空子设置在35%，严重影响了借款人生活。

今天2020年的第一天网贷重磅消息迎来，房贷超过24%不受法律保护，并且借款人也有权向当地金融办和国家金融办进行举报，让借款人得到有权的保护，如果网贷平台仍旧超过了24%，借款人也有权不还。

早在今年就有人爆出平安普惠利用借款人借款时强制性的收取保险费，借款人一般是不会选择保险费，至于保险费用是什么，连自家的客服都没有办法说清楚，但是平台收取的年化借款率并没超过36%，为了钻法律的漏洞变相收取高利息被许多借款人给证实。

24%的年化收益率本身也是不算低的，我们来算一下如果借款人借10000元，分期一年还清总利息是在12400元，这也已经是不小的借款利息了，但网贷平台仍旧满足不了高额的收取，前两年违规的“套路贷”甚至年化收益率高达400%，严重的违法行为。

从近些年许多银行也面向了互金行业，银行利用小额公司做担保后放贷利率，虽然银行使用的是正规的放贷，但小额贷款平台利用大家对于银行的信任增加了许多费用，有人借5000元需要还9000元，在还款的页面上有两次扣款，一个是银行的扣款，另一个是小额贷款公司的扣款。

银行助长了网贷的发展，2019年多家取缔的网贷平台存在于银行监管，银行监管的出现让许多出借人对于网贷平台的信任增加了不少，然而网贷利用出借人的资金转借于借款人收取高额的利率，备受伤害。

金融监管的力度一次次的加大目的就是全面取缔网贷，让互金行业彻底离开大众的视线，同时也保障了借款人不再受到网贷的侵害，2020年将会再次加大网贷的取缔。

大家要记住借款以后年化利率是不超过24%的，超过以后就不会受到法律的保护，所以借款人的运气也是来了，有不懂的关注咨询为您一一解答。

我是岸在脚下，致力于帮助大家调整好负债后的心态，解决债务，早日上岸。

㈢ 理财产品利率在多少以下是正常的超过多少就要小心了

一般正规金融机构提供的理财产品大多数收益率在3%--6%。
能超过这个幅度的产品是比较少的，因为金融机构拿着个钱也是去投资，如果回报率开的太高，万一投资不及预期，那就意味着巨大的亏损。
所以这个利率一般都会控制在5%以内，这是比较合理的。
拓展资料：
理财产品是指理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。
其中，理财公司是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行理财子公司，以及中国银行保险监督管理委员会批准设立的其他主要从事理财业务的非银行金融机构。
理财业务是指理财公司接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
基金净值是指基金份额净值，基金净值是计算单位基金资产净值的关键，由于基金投资于证券市场的各种投资工具（股票、债券等）的市场价格是不断变动的，所以每日对基金净值重新计算，才能够及时反映基金的投资价值。
基金净值具体计算公式如下：
基金份额净值=基金资产净值÷基金总份额；
基金资产净值=基金资产总值-基金负债；
我国的开放式基金于每个交易日估值，并于次日公告基金份额净值。封闭式基金每周披露一次基金份额净值，但每个交易日也都进行估值。
银行结算是指通过银行账户的资金转移所实现收付的行为，即银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款账户划出款项，转入收款单位存款账户，以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨。
企业除按照规定的现金使用范围可用现金进行结算外，其余都必须通过银行进行转账结算。
目前银行结算方式主要有银行汇票、商业汇票、银行本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付、信用卡、信用证等。
基金有集合理财、专业管理，组合投资、分散风险，利益共享、风险共担，严格监管、信息透明，独立托管、保障安全等的特点。

㈣ 理财产品年化收益多少受法律保护

国家政策明确规定，借款利率超出24%的部分，法律不予以保障。那么现在这些利率过高的平台，算上其运营成本，就只存在两个可能:要么平台在亏本，要么借款人利率超出24%。不管是哪种情况，对投资人来说都是极其危险的。

一般情况下，像投理 想这种风险较低的车贷理财，最高也15.6%的收益而已，所以出现高息就一定要谨慎。

(4)理财年利率多少算合法扩展阅读：

申购基金：

定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只，它们的主发行渠道就是银行。

那么，经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。

这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。

定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。

㈤ 年化利率百分之多少合适

年化利率的计算公式为：
年化利率=（利息 ÷ 本金） ÷ 投资时间 × 365 × 100 %。在详细介绍年化利率怎么计算前，我们还需要搞清楚年利率和年化利率的区别。年利率比较好理解，就是你贷款或者存款一年的利息，是固定不变的。以银行定期存款一年为例，年利率为 1.75 %，存款一年的利息为：10000 × 1.75 % = 175 元。如果已知本金为 10000 元和利息为 175 元，年利率= 利息 ÷ 本金 × 100 % = 175 ÷ 10000 × 100 % = 1.75 %
【拓展资料】
最新银行贷款基准利率分别为，一年以内利率为4.35%；一年至五年为4.75%；五年以上贷款利率为4.9%。银行的贷款年利率较低，但是门槛较高，所以现在有很多的人都会在网贷平台贷款，但这种贷款平台一般给出的都是日利率或者月利率。 年利率计算公式：月利率×12个月=日利率×360天（每年搏宏段以360天计算）=年利率。以日利率0.05%进行计算，年化利率=0.05%×360天=18%。贷款10000元，一年利息为年利率18%×10000元=1800元。
值得注意的是，目前大多数的贷款平台给出的年利率都在14%——18%之间。如果你在某网贷平台计算后的年化利率不在这个区间，甚至超过了国家法定的24%或36%，那么需要注意了。它属于高利贷，最后要偿还的利息都非常高，所以即使再缺钱也不能在这种网贷平台贷款。年化利率虽然和年利率只差一个字，但是实际上和年利率差了很多。年化利率一般都不是固定值，是浮动的，是根据实时绝芦或者是近一段时间的收益来计算的。最出名的莫过于余额宝的七日年化利率，根据近七天的收益来计算年化利率，所以余额宝每天的收益几乎都是不同的。年化利率是比较具有“欺骗性”的，用年化利率展示的理财产品基本上都是短期的，很少有超过一年，所以最终获得利息会比想象的少很多。年化利率会给我们一个“错觉”，造成利息很高的感觉，所以大家在购买理财产品或者是贷款时基誉一定看清楚是年利率还是年化利率。

㈥ 超过9%年利率的理财产品都是违法的吗

不是
只能说是超过百分之九的理财产品风险都比较大而且风险不可控并不是没标注的百分之九的理财收益都可以达到理财收益也只是个预期的根据以往的的都是理财产品都是违法只能说是超过百分之九的理财产品风险都比较大而且风险不可控并不是没标注的百分之九的理财收益都可以达到理财收益也只是个预期的根据以往的经验咯都是理财产品，都是违法，只能说是超过9%的理财产品，风险都比较大，而且风险不可控，并不是没标注的，9%的理财收益都可以达到，理财收益也只是个预期的，根据以往的经验来预估的
那么，我们做理财，究竟年化收益率达到多少算是正常水准呢？挖财君就来分析分析，看看你达标了吗？
我们先来看看，当下主流理财方式的收益情况：
1、银行定存，年化收益率1%—3%
2、储蓄国债，年化收益率3.9%—4.3%
3、货基，年化收益率3.5%—4.5%
4、保本型银行理财，年化收益率3%—5%
5、互联网理财，年化收益率6%—12%
6、债基、定投、股票等，年化收益率是浮动的。
挖财君列举的以上理财方式，是我们经常接触到的。前5种，基本上都是固定收益类理财产品，而债基、定投、股票等理财方式，则是浮动收益产品，收益可能为正，也可能为负。
关于浮动收益产品，股票就不用多说了，想要赚钱，难！据相关数据统计，2016年人均亏损2.5万，平均收益率为-8.3%；2017上半年，人均亏损9337.95元，平均收益率是-5.6%。
再看看最适合普通人的基金定投，据天天基金网统计，近5年基金定投的收益率，排名前30%的基金，平均收益率达36.87%以上，也就是说年化收益率在7%以上。在统计的928只基金种，出现负收益的只有38只，占比只有4%。

㈦ 理财项目利息多少合法

根据法律规定的民间借贷利率最高不得超过36%，超过部分的利息约定无效。依据如下：
1、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条规定：
借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
2、根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定