金融行业怎么做到守正奇用
❶ 年底科技股高调返场！这三条投资主线守正出奇
任竞辉，枫池资产投资总监。15年证券从业经验，历任中金公司、嘉实基金行业研究员，嘉实泰和嘉实成长收益基金基金经理，华夏基金股票投资部副总经理，华夏大盘精选基金经理等。擅长成长股，有丰富的绝对收益产品管理经验，其管理产品连续多年获得金牛奖、英华奖等多项大奖。
观点集锦
中性看待后市战术层面谨慎操作
采访摘要
中性看待后市战术层面谨慎操作
第一财经薛一婧： 任总好，很高兴您能接受第一财经《投资人说》节目的专访。三季度以来，A股出现了小幅回暖，但并没有实现有效突破。多重消息影响下，市场持续震荡博弈。进入到十一月，您对A股的后市怎么看？
枫池资产任竞辉： 眼前走到这个位置，大家对进一步的利好政策，预期有所保守。所以在这个时候、在这个位置，很多机构选择了获利了结，然后去观察政策下一步的走向，主要是货币政策和财政政策这些对股市影响比较大的政策。我们是比较中性地看待后市。短期内我们觉得，在战术层面的操作要谨慎一些，不要去做追涨杀跌。但是在对于未来，比如说明年一季度，我们认为又孕育着很多机会。
做好仓位控制看好科技股
第一财经薛一婧： 接下来会怎么操作，防守还是进攻？
枫池资产任竞辉： 我们的仓位目前是中性偏低一点，大概是在四成到五成之间，主要是我们在国庆节前后做了一些减仓。前期涨幅较大的，或者我们认为在季报披露季可能会面临考验的一些个股做了减仓。与此同时，我们把仓位留出来，想趁着市场的波动，去把明年看好的一些股票趁着波动时候买回来。我们的策略就是利用年底的这一段时间，利用机构的调仓，我们去找空档，把一些看好的板块和股票，在这个时间积极去做布局。
第一财经薛一婧： 过去一个月来，不少私募和基金公司都发布了四季度的观点策略，大家讲的最多的还是“结构性行情”。您认为，当前市场的机会在哪里，接下来哪些板块值得重点布局？
枫池资产任竞辉： 指数不会有趋势性的大幅上涨，也不会有趋势性的大幅下跌，可能80%的时间都要在结构中去寻找获利机会。当前机构还是比较看好成长类的，一方面大消费，包括医药板块的结构性机会，另一方面来自于科技板块的成长股。在这个时点上，我们更看好后者，我们认为科技股在未来相当长的一段时间内，会跑赢偏防御类的消费板块，这个是我们对未来一段时间的投入重点。
创新驱动和供需周期是科技股的两大驱动因素
第一财经薛一婧： 说到科技股，科技板块的长期逻辑在于全球复杂的经济形势下的技术创新和产业升级。但近期科技股出现了一轮回调，特别是三季报黑天鹅频现，前期大涨的很多科技股成为了杀跌主力。短期来看，科技股会不会出现抱团松动？
枫池资产任竞辉： 科技股本身有两个方面的驱动因素。一方面，它有创新驱动的因素；另一方面，它也有供需周期的因素，这两方面我们都要考虑。前一段时间，尤其是在三季度，市场对于科技创新，尤其是以5G引领下的这种科技创新给予了很高的热情，所以很多高科技类的，比如说半导体行业，它的股价上涨比较多。但是进入10月份的财报季，市场又会转回来，风险偏好降低，又会去考虑业绩的支撑。其实，科技板块内部的轮动也充分反映了投资者心态的变化，我们顺应这种预期的变化减持掉了一些虽然是有科技含量的，但短期内估值偏高的这一类的细分行业的股票。
高ROE是优质科技股的重要指标
第一财经薛一婧： 要找到科技股中的“茅台”，有没有一些细化的选股标准？
枫池资产任竞辉： 科技股跟消费股它们有共同之处，但也有区别。一个有走成蓝筹潜质的公司，我们认为在早期的去判断，首先要看它的行业龙头地位。有了这个地位之后，在初期我们会对它的财务指标的容忍度会高一点，不会刻意去追求它的现金流、它的市盈率。但市值大到一定程度的时候，比如说突破了1000亿以上2000亿以上的时候，这个时候它就已经是一个蓝筹股了，这个时候我们就会对公司的比如说治理结构、现金流、资产负债率等等，就会比较全面地去考察。我们认为一个好的科技类公司，从普通的制造变成高科技的制造，它的ROE水平应该是接近30%或者是30%以上，这个很重要的一个分水岭。它的净利润率应该有能力达到15%到20%的，这个是它区别于传统制造的一个分水岭。
三大投资主线布局科技股
第一财经薛一婧： 我看到近期的一个券商统计，从历年A股日历效应来看，四季度表现较好的行业大多集中在金融、地产、稳定类和早周期板块。科技板块一般在三季度就出现了估值切换行情。接下来，科技板块上涨的逻辑在哪里，年底前科技股还能不能买，投资主线怎么把握？
枫池资产任竞辉： 我们很少参与这种切换，更多地把精力放在寻找成长行业的机会上。在未来的大科技板块里，我们觉得还是要守正出奇，首先立足于景气、业绩有支撑的细分行业，比如说消费电子。消费电子，我们觉得比较好的两点，第一就是智能手机这一块，它是消费电子里占50%以上的权重的，经历了20多个月增速的低迷，现在其实已经进入了一个需求复苏的新周期。如果在明年或者后年再叠加5G拉动的话，我们认为智能手机这个行业即将进入一个很好的景气阶段。所以在产业链上，我们认为大部分的龙头公司都会很好的受益，尤其是像本土品牌华为和苹果这种双巨头的拉动下，如果能横跨这两个品牌产业链的龙头公司，它的增长会更明显。
另一方面，就是电子消费品创新这一块。比如说TWS无线高保真耳机，这一块前几年慢慢萌芽，苹果把它有所放大。现在我们观察到的趋势是，越来越多的电子消费品品牌在加大这一块的投入和开发。我们也观察到，确实是对产业链公司的业绩起到了实实在在的拉动，在财报上已经有所体现。每一个产品的创新都带来一系列公司的快速增长，这是一个很重要的投资线索。现在比较敏感的一些投资者已经开始注意到这个了，但是我们认为真正在市场上会有比较全面的反映，应该是在明年。
第一财经薛一婧： 明年什么时候？
枫池资产任竞辉： 如果快的话，我觉得明年一季度就会成为一个投资很重要的热点和主线。还有5G这一块。5G这一块对电子消费品的拉动，我们觉得它的周期可能会提前。原来我们以为明年是网络建设的元年，消费品或是5G手机的放量在更晚一点的时间。但我们认为会有很多比如说苹果以外的，尤其是中国的本土品牌厂商，他们会抢跑，他们会为了打破手机需求低迷的状态，积极地推出5G手机以夺取市场份额，各个品牌的军备竞赛已经开始展开了。
华为概念股将迎板块分化
第一财经薛一婧： 您刚刚谈到智能手机，谈到华为，华为概念股近期受到各路资金的追捧。华为概念指数年内整体涨幅已经超过60%，超过100只华为概念股年内市值增加万亿，大幅跑赢同期大盘。那么，华为概念板块接下来会存在回调的风险吗？
枫池资产任竞辉： 作为板块整体来看，它肯定很难复制今年上半年的快速上涨，或者是这种比较大的涨幅，接下来一定是分化的。真的能把这种竞争力体现为财报的公司，它的股价持续性会比较强。其它一些炒概念的、或者相关产品不能快速放量的产业链公司，它的股价我觉得会面临比较大的风险。
核心资产动态变化科技股和核心资产将逐步融合
第一财经薛一婧： 您怎么定义股市的核心资产方向，接下来，科技股和核心资产的结构性轮动会不会长期持续？
枫池资产任竞辉： 核心资产我始终认为它是一个动态变化的概念。科技股短期内的表现，是跟核心资产的跷跷板效应，或者是轮动效应。但从更长期来看，我们认为它们并不是一个对立或者是矛盾的概念。很多科技股在经历了时间考验后，其实已经变成了核心资产。反过来，核心资产的内部也有一些公司因为估值太高，或者是因为业绩没有达到预期，逐渐被机构抛弃。所以我们认为，它们之间的轮动或者是跷跷板效应会逐步走弱、逐步融合，尤其是科技股里的大市值蓝筹股本身就会变成核心资产。
四季度是布局科技股的好时机
第一财经薛一婧： 现在是布局科技股的好时机吗？
枫池资产任竞辉： 我们认为四季度是布局科技股的好时机，尤其是为明年一季度布局科技股的好时机。四季度会有一些机构，他们有一些调仓行为，会把获利比较多的一些科技股减掉，然后去布局估值较低的银行股金融股。我们认为这个时候肯定会有一些好的股票，因为羊群效应被错杀，我们现在也在在积极耐心地捕捉这些被错杀的机会，为明年积极做布局。
（文章来源：第一财经）
郑重声明：发布此信息的目的在于传播更多信息，与本站立场无关。❷ 做金融行业，金融销售的话术与技巧有哪些
推销技巧一：厉兵秣马
兵法说，不打无准备之仗。做为销售来讲，道理也是一样的。很多刚出道的促销员通常都有一个误区，以为销售就是要能说会道，其实根本就不是那么一回事。记得那时候我们培训了将近一个月，从产品知识到故障分析，从企业历史到销售技巧，每一个环节都反复练习，直至倒背如流。那时候我们同事之间经常互相打趣说咱都成了机器人了。我记得当时为了调试出一个最佳音乐效果，一没有顾客在场，我就专心致志地一个键一个键的反复试验，持续了将近一个星期，终于得到了自己满意的效果。
每次轮到自己休息，我总喜欢到各个卖场去转转：一来调查一下市场，做到心中有数。现在的顾客总喜欢讹促销员，哪里哪里有多么便宜，哪里哪里又打多少折了，如果你不能清楚了解这些情况，面对顾客时将会非常被动。二来可以学习一下别的促销员的技巧，只有博采各家之长，你才能炼就不败金身!推销技巧二：关注细节
现在有很多介绍促销技巧的书，里面基本都会讲到促销员待客要主动热情。但在现实中，很多促销员不能领会到其中的精髓，以为热情就是要满面笑容，要言语主动。其实这也是错误的，什么事情都要有个度，过分的热情反而会产生消极的影响。
热情不是简单地通过外部表情就能表达出来的，关键还是要用心去做。所谓精诚所至，金石为开!随风潜入夜，润物细无声，真正的诚就是想顾客所想，用企业的产品满足他们的需求，使他们得到利益。
推销技巧三：借力打力
销售就是一个整合资源的过程，如何合理利用各种资源，对销售业绩的帮助不可小视。作为站在销售第一线的促销员，这点同样重要。
我们经常在街头碰到骗子实施诈骗，其中一般都有一个角色—就是俗称的托，他的重要作用就是烘托气氛。当然，我们不能做违法的事，但是，我们是不是可以从中得到些启发呢?我在做促销员的时候，经常使用一个方法，非常有效，那就是和同事一起演双簧。特别是对一些非常有意向购买的顾客，当我们在价格或者其他什么问题上卡住的时候，我常常会请出店长来帮忙。一来表明我们确实很重视他，领导都出面了，二来谈判起来比较方便，只要领导再给他一点小实惠，顾客一般都会买单，屡试不爽!当然，如果领导不在，随便一个人也可以临时客串一下领导。关键是要满足顾客的虚荣心和爱贪小便宜的坏毛病。4
推销技巧四：见好就收
销售最惧的就是拖泥带水，不当机立断。根据我的经验，在销售现场，顾客逗留的时间在5-7分钟为最佳!有些促销员不善于察言观色，在顾客已有购买意愿时不能抓住机会促成销售，仍然在喋喋不休地介绍产品，结果导致了销售的失败。所以，一定要牢记我们的使命，就是促成销售!不管你是介绍产品也好，还是做别的什么努力，最终都为了销售产品。所以，只要到了销售的边缘，一定要马上调整思路，紧急刹车，尝试缔约。一旦错失良机，要再度钩起顾客的欲望就比较困难了，这也是刚入门的促销员最容易犯的错误。5
推销技巧五：送君一程
销售上有一个说法，开发一个新客户的成本是保持一个老客户成本的27倍!要知道，老客户带来的生意远比你想象中的要多的多。我在做促销员的时候，非常注意和已成交的顾客维持良好关系，这也给我我带来了丰厚的回报。其实做起来也很简单，只要认真地帮他打好包，再带上一声真诚的告别，如果不是很忙的话，甚至可以把他送到电梯口。有时候，一些微不足道的举动，会使顾客感动万分!
❸ 私募高手股锋：守正出奇的操盘手
主题投资是什么？它是时代赋予人们的千载难逢的机会。量化是什么？它是依据大数据构建的交易模型。在基金经理股锋看来，主题+量化=赢。他因创立“一带一路18指数”而声名鹊起，其指数在2014年涨幅超过100%，2015年以来继续领先大市。作为今年最大的投资机会，指数中的18只标的股，就是用主题投资+量化模型精选出的，并根据变量调仓换股，保持指数平稳快速增长。探究其投资的秘籍，要从他的经历说起。
收购原始股赚第一桶金。
“以正和，以奇胜。”股锋常拿《孙子兵法》中的这句话自省。说起他的投资生涯，这与中国证券市场20多年发展的每一个关键节点密切相关。上世纪90年代初，沪深交易所成立，几乎同一年，股锋高分考入江西财大证券与期货投资专业。
大学毕业后，入职国泰证券，他幸运地成为中国第一批科班出身的证券从业人员和第一代操盘手。而曾经的同学们，如今也大都成为各大金融机构的高管或行业领军人物，他们被业内称为“江财黄埔一期”。
中国证券业发展初期，能够及时发现其中机会的人不多，股锋把它形容为“满城尽带黄金甲”。只要知晓信息并敢于行动，就能赚大钱，收购珠海格力职工内部股成就了他的第一桶金。上世纪80年代，正值中国企业股份制改造风起云涌，公司面向发起人和公司内部职工募集股份，而不向社会公开发行股票。一些职工未等企业上市，就把股票变现，这些以三四元的青菜价格在地摊上被出售的股票，很多一上市就翻了十多倍。股锋正是嗅到了这个机会，背着一大麻袋现金，南下去收购珠海格力的原始股。
“当时收购过程存在很大的风险，买到手的就是一个股东卡、一个身份证复印件，一旦这些凭证是假的，这钱就白摔了!也有些内部职工股根本就不能上市，收购来的股东卡变成了一张张废纸。”股锋回忆说。
不过这也验证了一句话：撑死胆大的，饿死胆小的。因为可靠的信息来源和果断决策魄力，十几元一股的内部职工股，一上市就以50元收盘，一个月后冲到了78元。
最困难的时候守住了自己。
股锋并没有因此迷失自己，为了实现稳赢，他把目光瞄准了国外的成熟市场。他系统研究了美国华尔街证券的发展史和该国股市成熟的投资理念，不断积蓄自己的实力，在A股1999年那波5.19科技股行情中，他终于守正出奇，一鸣惊人。
1999年5月19日前夕，股锋操盘一个资金量很大的理财账户并重仓科技股，但无奈股市跌跌不休，理财账户的资金已经快要跌至与客户约定的风险线，压力山大。坚守还是放弃？股锋内心无比煎熬。
于是，他重新冷静思考：一方面，守正的分析，A股沉寂两年多，底部特征明显，随时会出现否极泰来的反弹;另一方面，出奇的思维，放眼世界，90年代后期，许多行业的美股受到亚洲金融危机的牵连而出现颓势，但是科技股仍然一枝独秀。其市值占比从90年代初的7%左右升到了90年代末的35%以上，微软、思科等一批高成长的大牛股成为风向标，他预计A股的网络科技股也一定会有出奇的表现。这样，持有股票的理由都存在，为何因为短期的压力而选择放弃呢？
坚持终于换来了他在5.19行情中的全胜。5月19日，A股暴涨4%，之后在网络科技股热潮的带动下，走出了一波凌厉的飚升走势，在不到两个月的时间里，上证综指从1100点之下开始，最高见到1725点，涨幅超过50%。期间涌现出了无数网络新贵，股锋重仓的海虹控股短短一个半月，涨幅超过了100%，略作调整之后，一口气从每股18元暴涨至每股83元，成为“5？19”行情第一大牛股。
人生就是一次主题投资。
A股还在享受科技股狂欢时，中国的资本市场也在悄然改变，由坐庄模式转向价值投资。股锋敏锐地嗅出了这个趋势，做出一次人生的选择：他放弃国内机构优厚的待遇，自费到英国伯明翰大学读书深造。这对一个知名操盘手来说，意味着时间和金钱双重机会成本的损失，但股锋看重的是更长远的价值。
在英国，股锋充分感受到了现代金融的发达，并师从理查德？威廉姆斯教授，系统学习了“投资组合”、“风险管理”、“基金评价”、“行为金融”等世界最先进的金融投资知识，同时颠覆了很多自己曾经在国内的投资行为。
学成回国后，作为国际化的金融人才，股锋成了香饽饽，银行、基金、保险机构都向他伸出了橄榄枝。股锋把自己重新定位于保险资产管理， 2005年，负责筹建嘉禾人寿(农银人寿前身)投资部，管理百亿债券和基金的投资。他在选择基金投资标的时，注意到了华夏大盘精选基金，也因此成就了和后来成为最牛基金经理之间的一段传奇故事。
这段传奇故事，始于一次华夏基金的营销路演活动。那时，王亚伟还没有现今大名鼎鼎，他的基金净值在1元左右徘徊，略微跑赢大盘指数。走进他的办公室，却发现没有堆积如山的研究报告，也看不到日程紧凑的企业调研计划，只有琳琅满目的报刊杂志。这引起股锋对王亚伟的关注。
随后在与王亚伟的多次深入交流中，股锋洞察到王亚伟能够跳出基金经理的局限，从“生态系统”(系统和制度层面)的角度去寻找企业和市场中的投资机会(此后多年中形成市场口碑的股改与重组“王亚伟概念股”，也正是发端于此)。在当时股权分置改革---创造了近20年来最大的“制度机会”的这场变革中，有这种眼光的机构投资者作为流通股东的“天然代表”，在制度博弈中一定会获得空前巨大的话语权与基金业绩的丰厚收益。
有了对王亚伟本人投资能力和投资视野的高度认同，股锋持续跟踪并将所掌管的资金陆续重点配置王亚伟管理的华夏大盘精选基金。
而这只基金也不负厚望，投资后仅一年，就以226%的净值增长率高居国内各类型基金之首，比第二名高出35个百分点，其净值增长率是同期上证综指涨幅的2.33倍。
与此同时，股锋本人投资理念通过这一事件进一步升华，用大资金集中火力参与江西铜业的定向增发，同样在事件驱动的主题投资上赚得盆满钵满。但在他看来，从留英学习到发现股神王亚伟，再到买江铜的暴赚，这段人生经历也是一次成功的主题投资，只要主题方向正确，努力加上一点点运气，回报天注定。
牛股永存的量化交易模型。
现今，股锋又从基金的“裁判员”变回“运动员”，他操盘管理的私募基金（PE）不同于其他私募，除了权威信息支持的基本面分析之外，多了一门独门绝技，被称为“牛股永存的量化交易模型”。
说起这套模型，仍和英国有不解的渊源。在留英期间，股锋和弗兰克建立了亲密的关系。弗兰克是著名千禧年基金公司管理几百亿美金的投资经理，因而欧美成熟的量化交易模型被带回中国。股锋在此基础上，结合A股的实际交易情况加以改进，反复测试，终于成功。
在交易数据和技术形态分析上，国际对冲基金有着丰富的经验和非常经典的计算方法，股锋在弗兰克帮助下，将其成功引进到A股，并进一步发展为其独创的三维变量理论，即时间、空间和量能。时间就是通过有效信号过滤，将股价整理的左侧区间筛除，使得资金时间效率大为提高。空间就是通过股价形态量化分析，寻找股价的相对低点或具备大幅上涨的起点，从而非常便于抓住牛股，让资金收益有可靠保障。量能就是通过交易数据分解，识别出什么才是股价上涨的真实量能，从而可以准确把握股价起爆点。
这个量化交易模型，在应用上也非常直观和简易。通过在系统上观察两组曲线的排列状况，就可以轻松得出何时买入和重仓买入的投资结论。这两组曲线，一组被称作“中枢神经线”，主要是识别主力每日交易的真实意图;另一组被称作“周围神经线”，主要用于判断股票自身是否具备中短期上涨条件。最神奇之处在于当两组曲线同时满足某一形态，标的股票也预示着即将拉起主升浪时，凤凰涅？，展翅高飞。
他用这个量化模型创立的“一带一路18指数”2014年涨幅超过100%，2015年以来继续领先大市。
“赢得市场并不难，第一步宏观分析敲定行业;第二步通过政策、事件驱动，选定股票;第三步用量化交易模型得到最后的验证。三重筛选，就能确保投资收益赢面的大概率。”股锋最后道出了管理主题量化基金的秘籍。
❹ 我国金融行业从业人员应具备的职业道德
金融职业道德论
●耿富欣 郑曦卿 尚广军
职业道德,是指从事一定职业的人
们在劳动和工作中应遵循的行为规范,
是对各种从业人员规定的、起自我约束
作用的行为准则。金融职业道德是金融
从业人员应当遵循的行为规范和行为准
则。
应该看到,金融职业道德属于社会
道德范畴,它不是国家行政强制制定和
强制执行的。其主要依靠金融行业从业
人员的信念、习惯及行业的文化传统来
自觉遵守,当然,也靠社会的舆论力量和
职业教育来维持。因此,就一定意义来
说,职业道德的约束作用,比法律、纪律
等手段更为经常且强大有效。
一、金融职业道德的范畴
职业是伴随劳动分工的深化而产生
和发展起来的。职业分工是一种由生产
力所决定的生产关系和社会组织形式,
并且主要是一种经济型和专业技术型的
社会分工。其目的,是通过专业化来提
高效率,创造更全面的社会效益,以满足
经济、政治、文化发展的需要。任何时
代、任何社会的道德因受民族文化传统
的影响而表现出特有的民族性。在我
国,由于受传统文化的影响,人们的道德
观无不深深打上了儒家思想的烙印,如:
从政有“官德”,治学有“学德”,为师有
“师德”,行医有“医德”,经商有“商德”,
执法有“法德”等。在当今这样一个普遍
职业化分工的时代,由于职业活动中职
业工作者的个人利益、集体利益和社会
利益具有一致性,并且每个职业者都具
有平等的劳动互助关系,不同职业之间
都具有相互服务关系。因而,形成了人
人都是服务对象、人人都为他人服务的
社会基本关系。金融是现代经济的核
心,金融业是一个特殊的服务行业,社会
影响大,客观上要求金融从业人员具有
良好的职业道德。在目前社会主义初级
阶段这一特定的社会历史背景下,我们
认为,金融职业道德的基本范畴是:爱岗
敬业,遵纪守法,诚实守信,业务优良,服
务人民,奉献社会。作为金融工作者,首
先要热爱本职工作,对本职工作要有高
度的事业心和责任感,从勤动脑、多思
考、摸实情、办实事、创实绩上下工夫,兢
兢业业,对工作精益求精。其次,要遵纪
守法,正确行使党和人民赋予的权力,严
于律己,廉洁奉公,敢于同各种违法违规
的行为作斗争,自觉地为经济建设服务。
第三,必须诚实守信,尤其是在市场经济
条件下,面对激烈的竞争形势,必须诚实
守信,遵纪守法,恪尽职守,按规程办事,
树立良好个人形象或集体形象,这是市
场经济中的无形资产,是做人之本,竞争
中的立身之本。第四,要做到业务优良。
就是要刻苦学习现代金融知识,现代市
场经济知识,现代科技知识,现代法律知
识,努力提高金融业务水平,提高金融服
人,在这些情况下,项目融资就成为一种切实可行的融资方式。
另一方面,随着我国市场经济的进一步深化和发展,投资者会越
来越重视自身的财务状况,寻求渠道降低资产负债率。项目融
资的一个主要特征是投资者资产负债表外业务,即投资者以适
当比例的投资获取没有担保的最大融资。因此,这就有了项目
融资的前提。
4、中介服务的目臻成熟。项目融资需要大批有经验的律
师、会计师、独立工程师以及财务顾问、保险顾问的参与,以进行
法律文件保险合同的起草签署,会计核算,工程质量把关。目
前,随着我国各项体制改革的深入和制度的完善,我国的中介服
务正在逐步走向独立并努力与国际接轨,银行业对项目融资积
极参与已由最初的融资顾问迅速成长为财务顾问,虽然从目前
看,上述服务机构和人员有待于全面发展和质量的进一步提高,
但提高的最有效途径应该是而且也只能是在具体的工作实践
中。
三、采用项目融资方式进行内资项目建设存在的问题
1、政策性障碍。虽然项目融资在我国已不能再称为新生事
物,但客观上法律政策不完善仍阻碍了其在我国的发展。目前
我国实施项目融资的依据主要是1994年颁布的《关于试办外商
投资特许权项目审批管理有关问题的通知》和1997年颁布的
《境外进行项目融资管理办法》,但对于项目融资的一些具体问
题如审批程序、实施指导原则、收益分配、政府担保范围和界限
等,尚没有明确的政策法规,也缺乏一个统一的管理机构,使投
资者得不到正确的政策信息,影响了投资者的兴趣和信心,这些
政策性障碍只能在实践中逐步改进。
2、内在阻力。项目融资作为一种新型的适应市场经济的融
资方式,已引起投资者的关注,但在目前,投资者对项目融资的
好处没有特别需求。具体来说,项目融资区别于传统融资方式
的特色在于其风险共担机制和资产负债表外业务,然而,在我国
现阶段,由于国有银行的怠惰,资本市场的欠发达,导致投资者
对其财务报表缺乏关注,又加之项目融资结构复杂,投资者对之
缺乏了解,种种因素导致国内投资者失去采用项目融资方式应
获得的优势。
3、融资成本问题。项目融资的复杂结构决定了其较高的成
本,财务顾问费、律师费等中间费用基本固定且较高,所以对一
些投资规模不大的项目来说相对成本会显得很高,投资者的经
济与心理负担较重。因此,从实际情况出发,目前研究内资
BOT项目融资,应该主要考虑地方中小型项目。这些项目投资
额相对较小,操作方便,成本不会太高,对国家统一规划的大项
目起配套和辅助作用。例如,我国正在修建“两横———两纵”高
速公路,其中各个省内的公路干线,特别是通向地方的支线完全
可以在各省的统一规划下采用内资项目融资模式修建。
(责编:乔木)
—158—
●经济师论坛 《经济师》2001年第2期
务质量,以过硬的技能为客户提供周到、
快捷、高效的服务。第五,必须有强烈的
为人民服务的意识,这是社会主义职业
道德的核心内容。在我国的社会主义社
会中,无论从事任何一种职业都是为他
人服务的,没有服务意识,职业活动失去
了对象,其职业何存?因此,全心全意为
人民服务是社会主义职业道德建设的最
高目标。第六,金融工作者还必须有奉
献社会的精神。职业的社会性质和地
位,集中体现着社会关系的三大要素:
责、权、利。职业道德是以“责、权、利”的
统一为基础,以协调个人、集体、社会的
关系为核心的职业行为准则和规范系
统。从本质上讲,作为社会的一员,其权
利和义务是统一的。这是由人的存在的
个体和社会这二重性决定的。从人的生
命存在个体性的角度来看,人人皆有权
利。从人的存在形式的角度来看,人人
皆有义务。亦就是说,作为社会的一员,
一方面对社会要承担一定的责任和贡
献,另一方面从社会中又得到对个人的
尊重和满足。权利和义务是共生的,没
有无权利的义务,也没有无义务的权利。
从个人权利的实现必须借助于他人义务
的角度看,义务具有优先价值,也就是
说,任一权利主体要实现自己的权利就
必须尊重他人的权利。一个人如果不承
担对社会的责任和奉献,他就不可能得
到社会对自己的尊重与满足。所以说,
社会的存在和发展取决于人们的创造性
劳动,取决于人们对社会的奉献。金融
业和金融干部职工支持和服务于经济建
设是其义不容辞的职责和义务。
二、金融职业道德的不良现状
金融业是一个特殊的行业,就现在
面临的情况而言,说加强职业道德建设
的任务还很重是不过分的。目前,金融
系统职业道德建设存在的突出问题是:
一些干部职工理想信念淡薄,思想涣散,
行为不端,纪律不严,责任心不强,团队
意识差;有些干部职工的思想观念、知识
结构和业务素质不适应现代金融和现代
管理的需要;有的单位和部门的干部职
工缺乏敬业精神,服务意识差,业务不求
上进,行为不守规章;有的干部职工贪图
享乐,追名逐利,廉洁意识差;有少数干
部、职工违法违纪,参与金融犯罪,败坏
金融队伍形象,损害金融机构信誉,影响
金融安全高效稳健运行。造成上述问题
的主要原因是:从外部环境来看,一是道
德价值的困惑;二是道德行为选择的二
难性;三是道德调控的失效;四是反道德
行为的盛行。从内部来讲,我们在工作
中出现的失误和问题主要是:有的金融
单位只重视业务经营,而忽视了对干部、
职工的法制观念、职业道德教育;有的金
融单位的主要领导民主意识淡薄,作风
独断,使干部职工在民主决策、民主管
理、民主监督等方面应有的权利得不到
实施;某些干部职工法纪观念差、职业道
德水平低,有的根本不知道法纪的规定,
不懂得职业道德的规范,比如,只要组织
照顾,不要组织纪律,只求少干多挣,不
讲服务质量;有的干部职工虽然知道,却
没有形成自律,明知故犯,甚至铤而走
险。殊不知,在企业经营管理诸要素中,
人才是最基本、最活跃的因素,人既是管
理的对象,又是管理的动力。只有坚持
以人为本,注重干部职工队伍整体素质
的提高,才能充分发挥全体干部职工的
积极性和创造性,从而保证和促进金融
事业健康、高效、稳健地发展。
三、加强金融职业道德建设的对策
作为一种生产关系和社会组织形
式,金融业本身就包含一定道德的基础
和根据。同时,金融业还由于它所固有
的社会性质和地位,决定了必然要在道
德上有自己的特殊要求。不同道德体
系、不同道德原则,是不同经济制度、不
同社会制度、不同人群在道德方面的界
限、区别。因此,加强金融职业道德建
设,必须从现在抓起。
(一)加强对干部职工的人格培养
这是因为,充分的个人品格修炼和
较高的职业道德水平是适应未来金融事
业发展和岗位工作的需要;良好的个人
品格形象和职业道德形象是在未来竞争
环境中拓展业务、赢得客户、创造个人业
务佳绩的需要;加强个人品格和职业道
德修养是个人在激烈竞争的社会整体环
境中的生存之本、成功之源。人格是人
之为人的基本资格。人格培养是最基本
的品德培养,也就是使每个干部职工具
有人应当具有的最基本的道德品质。比
如,要有荣辱感、廉耻心,要有道德追求,
要诚实、守信用,要自尊、自重、爱护自己
的名誉,要懂得尊重别人,要有同情心、
正义感,要讲良心、负责任,等等。因此,
金融部门必须坚持不懈地对干部职工进
行诸如爱岗敬业、诚实守信、遵纪守法、
文明礼貌、爱护公物、助人为乐、无私奉
献等教育,以此培养出干部职工高尚的
人格品质。
(二)搞好对干部职工的自省和慎独
的引导与教育
面对当今社会上“逐利口号的喧嚣、
个人至上的张扬、贫富差距的扩大、金钱
欲望的膨胀、社会风气的滑坡、道德评价
的偏离”等不良现象,切实增强干部职工
的自省意识,培养他们的自律精神,是提
高干部职工的职业道德修养、培育优良
职业道德的关键环节。所谓自省,就是
每天都要反复检查、反省自己的言行,以
便发现有违背常礼和伦理道德要求之处
及时纠正;所谓慎独,就是在独处无人注
意时,自己的行为也要谨慎不苟,防止出
现违背道德的念头和不符合道德要求的
行为。因此,金融部门通过积极引导干
部职工学会自省、慎独,就可以促使每个
干部职工经常检查自己的言行,思考自
己的得与失、善与恶、对与错,开展积极
的思想斗争,自觉纠正言行偏差,并不断
为自己提出更高的职业道德要求,逐步
完成从自发到处自觉、从外表到内心、从
被动到主动、从他律到自律的行为转变,
从而使自己的职业道德修养提高到一个
新的境界。
(三)统筹规划,突出重点,狠抓落实
金融业职业道德建设属于群体文化
建设,它具有很强的行业社会公共性和
示范性。随着我国金融体制改革的纵深
发展和加入世贸组织的日益临近,加强
金融职业道德建设显得愈发重要。金融
职业道德建设是一项系统工程,不可能
一蹴而就,必须统筹规划,突出重点,齐
抓共管。
1、强化“三个意识”。首先,要强化
整体意识。它有两层含义:一是将金融
职业道德建设和精神文明建设作为不可
分割的整体,做到同规划、同部署、同考
核、同奖罚;二是将金融职业道德建设本
身也看成一个整体,把握金融职业道德
建设的丰富内涵,把握它内部的结构关
系和各自的结构功能,把握它的整体联
系、集合功能及有机统一,进而整体出
发,以联系的、发展的眼光,部署好、操作
好金融职业道德建设工作。科学地认识
和把握金融职业道德建设整体,就是要
坚持以培育“四有”干部职工队伍为根
本,以职业道德为基础,以科技教育为条
件,以企业文化和思想教育为两翼来进
行总体部署,这样,才能形成基础牢固、
重点突出、目标明确、协调发展的格局。
其次,强化主体意识。所谓主体,就是依
靠谁、为了谁的问题。主体即是干部职
工,干部职工既是金融职业道德建设的
动力,也是目的,既是“建设主体”,也是
“受益主体”,金融职业道德建设必须依
靠主体,提高主体。强化主体意识,就是
要吸引干部职工广泛参与,并注重每个
干部职工的积极性和创造性。第三,强
化载体意识。所谓载体意识,就是重视
金融职业道德建设活动以及活动的舞
台、活动方式,解决好金融职业道德建设
如何落到实处的问题。不言而喻,干部
职工接受职业道德教育、学习科学文化,
需要场所,需要借助某种方式途径;学先
—159—
《经济师》2001年第2期 ●经济师论坛
进、做好事,同样需要对象,需要舞台,需
要借助某种方式途径,更需要凭借主观
见之于客观的活动本身。没有活动载
体,金融职业道德建设就无法落到实处。
2、突出“三个重点”。金融职业道德
建设是一项全新的事业,它要不断地提
高干部职工的思想觉悟和纯化其心灵世
界,不断地激发干部职工的进取精神和
提高其文化品位,不断地净化干部职工
的道德风貌和优化其工作环境,不断地
褒扬干部职工的奉献精神和点燃其爱国
热情。概其要义,应突出“三个重点”:首
先,要突出抓好“三关”教育。金融职业
道德主要通过金融系统的干部职工的职
业行为和效果得到落实和体现,重在实
践。但是,每个干部职工的行为和实践
是受思想观念支配的。合理突出抓好干
部职工的世界观、人生观、价值观的教
育。通过坚持不懈的教育,使干部职工
真正树立“五种”意识,即为人民服务意
识、敬业意识、乐业意识、职业规范意识
和勤业敬业意识。其次,要突出抓好“三
主义”教育。金融职业道德教育的目的
就是要教育和引导干部职工树立崇高的
职业理想,增强从业荣誉感,进而使干部
职工能够自觉养成良好的职业道德习
惯,把遵守职业道德规范作为自觉的行
为,使其成为具有高尚职业道德的人。
必须锲而不舍地对干部职工进行爱国主
义、集体主义和社会主义教育。通过教
育,使金融行业和金融员工与服务对象
建立良好、和谐的群体道德关系。其主
要标志是:坚持理性化与互相尊重的文
化;推行一种友好、公正的生活秩序;倡
导一种诚信守真的道德精神;饱怀一种
平等宽容的心态。第三,突出抓好“三
德”教育。社会公德、职业道德和家庭美
德教育,涵盖了社会主义道德建设的主
体内容,既体现了为人民服务的核心和
集体主义原则以及中华民族的传统美
德,也体现了社会生活各方面对公民行
为准则的基本要求,因而是最广泛、最实
际的道德建设。因此,必须始终不渝地
抓好对干部职工的“三德教育”工作,以
此促使干部职工身体力行“文明礼貌,助
人为乐,爱护公物,保护环境,遵纪守法”
的社会公德;“爱岗敬业,奉献社会”的职
业道德;“尊老爱幼,男女平等,夫妻和
睦,勤俭持家,邻里团结”的家庭美德。
3、建立“两个机制”。要保证金融职
业道德建设健康、高效、有序地运行,必
须建设一整套运行机制,如领导机制、激
励机制、约束机制、保障机制等等。其中
最重要、最本质的是两个机制:即动力机
制、约束机制。
(1)动力机制。金融职业道德建设
的动力可分为内在动力和外在动力。内
在动力是指金融干部职工逐渐形成努力
提高自身思想素养、道德水平、科学文化
素质的内在要求,并把这种要求作为规
范自己行为的动力。这是基本的、起长
远作用的动力。一般来说,思想道德文
化素质高的人,其内在动力就大;反之,
就小,甚至没有这种动力。外在动力就
是我们常说的激励。激励金融干部职工
积极参加金融职业道德建设最核心的东
西是利益,在“利益”中,最根本的经济利
益即物质利益。这是因为,在现阶段,从
主观上来讲,“干活吃饭,挣钱养家”还不
能不成为多数人就业的主要动机;就客
观上来看,这也是职业的一个基本事实
和特征。实践证明,足够量的激励是促
使金融职业道德建设的主体充分发挥聪
明才智的强大推动力。
(2)约束机制。约束是使金融职业
道德机制严格、高效、有序运行的重要保
证。约束包括内部约束和外部约束。内
部约束是指主体自行做到的合理正确的
抉择。外部约束是来自主体之外的制约
和监督。内部约束和外部约束通常是联
系在一起的。金融职业道德建设的动力
机制、约束机制不是孤立存在、互不相干
的,而是缺一不可、相互依存、相互促进
的。动力机制可以说是推动系统运作的
发动机,动力不足,系统运作就不可能进
入高效状态。约束机制可以说是系统运
作的控制器,控制不力,系统运作就会造
成无序状态。
4、完善规章制度。制度和机制是两
个既有区别又有联系的概念。其区别
是,机制是一个动态概念,制度则是一个
静态概念,机制是活的,制度是死的。其
联系是,机制要通过制度来规范和体现。
但是,并不是任何一项制度都能起到规
范和体现机制的功能。因此,加强职业
道德建设还要在健全和完善规章制度上
下工夫,要做到整体规划,精心组织,加
强领导,联系实际,突出重点,齐抓共管。
同时,还必须加大检查和考核力度。要
使职业道德建设达到“规划合理,制度健
全;年初有安排,年中有检查,年末有奖
罚;面上工作有人抓,点上工作有人管,
具体工作有人干”之目的。鉴于金融职
业道德的不良现状,我们认为,必须坚持
不懈地开展“五查五看”活动,即查金融
大政方针,看有无利用职权为本单位谋
取小团体利益的现象;查岗位职责履行
情况,看有无作风浮漂,工作敷衍,敬业
精神差的现象;查金融法律法规,看有无
违章违纪,违规经营,中饱私囊的行为;
查优质服务,看有无违反金融工委提出
的规范化服务的“八条标准”;查团队意
识和集体主义观念,看有无拨弄是非,争
权夺利搞内耗的现象。
(责编:小青)
(上接第156页)单位和人头。要明确公示承诺的期限、数值、等
级、指标、进度等。二是在内部监督方面,要按照党建、党风廉政
建设责任制和财务会计、信贷政策制度、法规要求,把领导干部
廉洁从政,坚持民主集中制,人员调配、领导提拔、重大财务开
支、大宗物品购置、资金调度、信贷管理等内容,具体归纳,做到
量化,向内部广大干部职工公示,接受大家的监督与评判,以达
到党务、行务公开,加快民主监督和依法治行进程。
(三)加强对公示监督的组织领导和考核
推行公示监督,是贯彻落实从严治党、从严治行的有益探
索,是对“三讲”教育成果和职业道德教育的一次新检验,是对各
级行领导班子和干部职工素质的新考验,为此,只有引起各级行
领导干部思想政治上的高度重视,切实加强对这项工作的组织
领导与考核,才能收到预期效果。
一是各级行应把推行公示监督列入重要议事日程。实行党
委书记行风负总责,纪检监察部门具体组织实施、监督把关。
二是各级行的纪检监察部门应把推行公示监督作为纪检监
察工作的重中之重,加强督办与指导,严格考核,重点要搞好搜
集企业和广大群众意见,及时反馈,以达到改进工作作风提高服
务质量,推动全行整体工作向前发展。
三是应发挥舆论监督作用,在农业发展银行内部要利用信
息、简报、各级行机关刊物、工作园地,加大对公示监督的宣传力
度,在外部要借助新闻单位的力量,加大对全行推行公示监督的
宣传,进一步提高农业政策性银行在社会上的知名度,征得地方
党政、企业和广大群众的理解支持,努力将收购资金封闭运行管
理工作提高到一个新水平。
目前,公示监督制的推行,主要是各级人大对“一府两院”进
行有效的公示监督,我们把它引进农业发展银行,具有由内部纪
检监察部门组织推行、严格把关,还属起步和探索阶段,有许多
新情况、新问题需全行上下共同努力去适应、解决,相信,随着我
国民主法制建设的日臻完善,公示监督制一定能够在农业发展
银行生根、发芽、开花、结果。
(责编:乔木)
—160—
●经济师论坛 《经济师》2001年第2期
❺ 在金融行业怎么能混得好
一定要学习到真东西，有能力，找到好团队，好产品。
作为一个 财经 工作者，也是一个在金融业混了差不多一辈子的人，我觉得在金融业要混得好，总体应具备较高的综合素质。
首先，要具备过硬金融专业能力和专业素养，能在具体工作中解决实际问题，发挥重要作用，让你周围的同事能感受到你与别人的不一样，这样更会得到领导的关注和重视。
其次，要主动要求到多个岗位锻炼，让自己在各个领域都能得到历练，让自己对金融业领域大多数业务流程比较熟练。对金融业发展有自己独到的体会和感受，指出业务流程领域的问题或不足，提出一些富有改善业务的建设性意见。
再次，具有较强的综合写作能力，能将金融业务中发现的问题和值得推广的经验进行总结，向舆论媒体进行反映，提高本行业在当地乃至全国的影响力。
最后，要具有团队协作精神，关于与其他同事交流沟通，具有较高听凝聚能力，让你的同事觉得你是一个有能力的人，可以信赖的人。肯与你合作，肯一起把事业做好。
首先如果想要在金融行业混的风生水起，就必须要有扎实的基本理论知识和高水平的判断能力，以及市场眼光。因为在金融市场中风云变化莫测，稍有不慎就很可能使客户的利益受到损害，所以只有你自己的水平够高，才可以完全吸引客户的眼光。
其次，如果想要在金融界混开，就必须要有强大的人脉，因为在金融界客户源于市场资源才是你最终的挣钱工具。而这些都来源于你个人的人脉关系，如果你有在金融界认识很多大佬，并且社交不错的话，那么就会有源源不断的客户来找你理财。
最终在金融界混，讲究最大的就是诚信。切记千万不要忽悠人，或者去宣传一些虚无的东西，一旦失败，对于你个人的名誉以及宣传都是有巨大影响的。
以上就是我的看法，希望可以帮到你，谢谢。
您好，我是在一个在金融行业打拼了十余年的：张生谈金融。 首先金融行业里有三驾马车，分别为银行、证券、保险；不管在这三个领域里的哪一个，要混得好张生认为要么做个职场达人，要么做个职业经理人，但不管做哪一种混得好人，都要付出很多代价， 张生逐一分析一下：
1、付出时间和精力去学习
其实每一份工作都一定会付出时间的代价； 第一要在这个行业有所成绩，就要比别人付出更多的时间和精力，去学习、去研究、去 探索 、去深挖这个行业的所有；第二即使跟别人付出同样的时间，也要比别人付出更多精力去收获更多，比如经常多跟同事之间交流经验，一般这些经验都是同事们经历了很多事情才学习到的；第三要花时间去学习优秀人的方法，研究一下别的同事为什么会这么优秀，肯定是有我们没做到位的地方。
2、 付出行动去实践和总结
所有的学习和研究都是纸上谈兵，只有正真实践之后才可以再次优化，不断的改良。 上面付出的时间和精力学习和研究的东西都要拿出来用，去到现实中去实践，不然只是停留在脑子里的理论知识；等实践过后，要不断的总结优化，每一次的总结都会让我们更进步一次。
3、付出金钱去感召
所谓“财聚人散,财散人聚”，不管是职场还是市场，这句话都非常实用！其 实不需要我们很大的金钱付出；比如在职场上可以给同事带带早餐，下午茶或水果，加班的时候给大家打包个快餐等动作去感召大家。别看这些动作很细小，但是当我们职场人缘好的时候，有股无形的力量在成就着我们很多事情。在市场也可以用同样很细小的动作，去感召所有人，只要我们愿意这样去做，一定会让我们事半功倍。
其实这个问题如果换成“在 汽车 行业怎么能混得好”，答案也差不多。想要混得好，有些基本能力是相通的。
在任何公司或行业，想要混得好，必须要有拿得出手的本领，换句话说，就是能在某方面有特长。
因为只有具备特长，建立自己的“长板”，才能被公司器重，被老板重用，树立起自己的个人品牌，建立核心的竞争优势。
当年我进入金融行业，甚至最终进入外资银行，靠得就是我在培训方面的特长，之前积累的培训师经验和培训管理经验成为我的竞争武器，即使我的金融基础几乎没有。
在职场混迹20年，我想特别强调，除了建立自己的特长外，有一件事特别重要，就是做一个高情商的人。
高情商意味着你可以和领导和谐相处，让领导器重你赏识你；你的同事和你保持良好的关系，在关键时刻能支持你帮助你；你的客户愿意帮你冲业绩，即使产品和服务商略有不足，但是他们信任你...
在职场上，有的人智商很高，但情商很低，往往结局都不太好。
所以，不断提升自己的情商，做一个懂人心的人，在职场上至关重要。
一个好汉三个帮。现在已经告别了个人英雄主义时代，要想混得好，得有人脉。
有些人会觉得建立人脉就是搞关系，深恶痛绝，其实这种看法有些偏激。
其实人与人之间都有个隐形的“ 情感 账户”，决定了相互的信任度。
当你不断帮助别人，愿意无私分享有价值的东西给别人，别人犯了错也愿意大度的原谅别人...这些都可以在“ 情感 账户”里存钱。反之则是不断在透支。
当你在公司内外都建立起良好的人脉时，无论是内部日常工作，晋升机会，解决危机，都能有人帮你一把；而外部拓展业务，跳槽升迁，也会有贵人相助。
最后这一招，是永远不能放弃的，那就是自我学习能力。
金融行业是个快速发展的行业，又碰上互联网时代，每天大量的知识更新迭代不断发生。谁能掌握最先进的技能，谁就拥有主动权和优势。
比如当年我在保险公司负责培训，但是觉得自己金融基础不是很好，所以去参加了“金融理财师”AFP的考证。当时学习+考证要将近2万元，还需要投入大量时间，但是我觉得是值得的。
后来跳槽去了外资银行，发现银行个人业务销售在理财方面的知识薄弱，于是把自己AFP的内容设计成系列课程，帮助销售提升理财基本知识，得到了领导的好评。
所以，永远要做到“与时俱进”，用学习能力武装自己，这样方可立于不败之地！
这个行业机遇大，压力同样也大，很锻炼人，我做了4年，学会了很多，你也加油！
金融行业是一个很考验人综合素质的行业。要在本行业做优秀主要把握几点。首先，要有持续学习的决心。在学历和职业证书上下功夫，提高自己的专业能力，因为最终拼的是实力。第二，要积累人脉。金融行业客户至关重要，在展业过程中要不断积累自己的人脉资源，尤其是优质人脉要倍加珍惜。第三，要有情商，善于协调。要学习同各类各阶层人类打交道的技巧。提高交往能力，打选朋友圈的"气场"。最后，还要诚实守信，操守良好，以优良的人品，优秀的职业道德，良好的个人形象取得客户的认可。
在金融行业空手套白狼就是混得好
所谓混的好需要看你自己如何定义，成为一个公司高层？能够出来自己单干做老板？还是获取的工资多了？混得好需要看你如何定义。有的可能觉得做高层，收入稳定，但是心里想自己做老板赚更多等等。选择不同所需要付出的也不同。如果级别只到高层或者管理成，可能需要自身能力不需要过强，通过一些手段，口才可以实现。若要成为老板，则需要自己各方面的能力都能独当一面。但是不论哪种，还是多提高自己自身能力，只有自己能力提高，做什么都能混的好
所谓的混的好如果是指参照工薪阶层的话，那我说一下我的经历吧:本人从事股票投资20年，期货投资15年。2003年我在期货公司做居间人的时候，我的一个同行月收入已经超过2万了，而我一个月的工资才2000块钱。我觉得她算混的不错。它的具体做法如下:为期货公司做套期保值业务，而不是开发个人客户去投资期货（开发个人去开户玩期货有点没“良心“，因为大部分都赔钱）。她跑遍了市里的3县两区的棉厂，说服棉厂的老板去做套期保值业务对对冲棉价波动风险。不知道口才好还是能忽悠。居然为期货公司带去了上百万的资金。这些资金真的去做套期保值了吗？我不做评价。不过他她的提成确实非常高。作为一个兼职从事金融行业的人。我认为她已经很成功了。她成功一个是确实下了功夫。第二就是“脸皮”厚（褒义词），想想和陌生的企业打交道。一个无名鼠辈，直接去找老板谈,有几人能做到？
❻ 金融行业对于它们员工的职业道德有什么具体要求
要有爱岗敬业的意识,热爱本职工作,忠于职守,兢兢业业,精益求精；
要遵纪守法,严于律己,廉洁奉公,敢于同各种违法犯罪的行为做斗争，必须诚实守信；
要做到业务优良,努力学习相关知识,提高服务水平；
必须有强烈的为人民服务意识,必须有奉献社会的精神,自觉为社会做贡献.在市场经济条件下,金融工作者要增强社会责任感,努力做服务社会,乐于奉献的表率.
❼ 如何做好金融行业！
一．职业形象。一个好的经纪人，其职业形象是首要事项。我们虽然不提倡以貌取人，但一个良好的精神面貌，举止形象的确可以给人一种先入为主的良好的开端，经纪人的穿着和他的外表整洁都能带给客户一种感性的信息。同所有行业一样，笔者以为期货业的客服经纪人同样是一个具有热情开朗的个性，同时也是一个具有良好表达和沟通能力的服务形人才，这种沟通不仅包括口头和书面，同时还包括非语言沟通，比如形体。而其的特性恐怕是比之其他行业应该更拥有一份成稳和内敛。期货是一个高风险高收益的领域，金融期货更是具有其广泛的现实意义和投机市场，所以，一个好的金融期货经纪人，除了具有以上谈到的几多职业形象外，还应该把“风险揭示”作为形象的一部分来时刻提醒那些你所服务的对象，包括那些相关的法律法规对各种可能出现的情况之处置办法。不能一味夸大期货市场以小博大的暴利性。 二．专业素养。一个好的经纪人，必须具有过硬的期货知识和相关交易经验，如果说商品期货的经纪人更偏重于实物的从开采、加工、物流、配置等相关知识，那么金融期货的经济人则面临的品种专业性将更强，所需要关注的信息也不尽相同。作为一名优秀经纪人，笔者以为，除了整理研究部门相关的成果主动提供给客户以外，最好还要有自己的一个主攻方向，只有如此才能体现出在对客户实际问题上的差异性与特色。经纪人可以根据个人实际情况与爱好，重点学习一个细分市场的所有知识（所谓“宁可挖井，而不开湖”就是这个道理），并与相应的分析师、研究员结成工作小组，这不仅有利于个人品牌的创建，也能提高工作效率，最重要的是为客户提供更优质更个性专业化的服务，同时也间接为公司创造更多的现实利润。 金融是一个大范畴，他涵盖了银行、保险、证券、期货、信托等多个领域，专业性极强。要把金融期货的客服工作做好，就要学习和专研包括统计、运筹、会计、数理、价值工程等多项与之相关的课程，同时要做到对国内乃至整个世界的各大金融市场的熟识和认知。当然旦从该段来看，也许有人会诧异于本文上段相述观点有驳，那么笔者这里想解释的就是四个字“一专多能”，只有如此，才能让我们的经纪人在面对不同客户所提出的不同问题时，都能做到头头是道，而又有所专攻。 三．待人接物。这里所指的待人接物并非我们平时所指地简单接待或者交流，而是要求我们的经纪人在面对不同类型的客户时所必须采用的不同服务方法。简单来讲就是先要做到客户细分。我们的客户大致可分为个人客户与机构两大类。 对于个人客户，我们应该对他们做好风险教育工作，帮助其做足理性投资，不追求盲目的高回报，尽量避免重大亏损，以有限的风险获取相对的稳定回报。 对于专业投资机构客户，比如基金公司、银行与保险公司，我们可以从投资理财的角度出发，尽量搞好公共关系，提高研究水平，设计出与风险相匹配的投资方案，采取组合投资、投机与套利相结合等多种交易方式，帮助其取得较为稳定且长期的投资收益，降低投资风险。