辽宁理财行业是什么状况

『壹』 保险理财产品市场现状

2008年以来，我国尽管面临国内经济增长速度回落、境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面，银行理财产品的销售仍然创下历史新高。银行理财产品的样式种类、发行款数与资金规模都在急剧膨胀。2008年各主要商业银行累计发售7799期理财产品，募集资金约合人民币为23055亿元。同期保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243亿元、5637亿元、1827亿元和226亿元。无疑，银行理财产品已稳居理财市场的第一位，规模超过其他类别理财产品的总和，成为推动国内理财市场发展的主要力量。

2009年银行理财产品市场发行数量累计为7850款。进入2010年，银行理财产品发行数量快速增长的步伐未有减慢迹象，截至9月29日，共有102家商业银行发行了8051款银行理财产品，超越2009年的全年发行数量。中国理财市场目前还是个新兴市场，以前都是照搬别人的模式，国内银行只获取微薄的代销费用，真正管理产品的是研发该产品的国外银行，巨额利润也被他们获取。然而，金融危机使国外银行产品的设计和运作能力受到质疑。因此金融危机之后，国内银行逐渐开始组建自己的研发团队和管理团队，对产品进行自主研发、自主投资和自主管理，自主研发产品将成为今后理财市场的主流。面对来自金融危机的影响，国内银行在理财产品业务创新方面将不得不越来越谨慎。

随着中国经济规模的增长和居民收入水平的提高，理财的需求已经被释放出来。中国银行理财产品市场前景十分看好，未来十年间，将会以超过中国GDP的增长速度而高速发展。近年来，在我国金融领域理财业务发展迅速，理财机构类型多样，产品种类繁多，投资渠道逐步扩大，市场规模增长迅速，机构合作日趋紧密。综合分析，我国商业银行理财产品市场有如下特点:

1．理财机构类型多样。我国开展理财业务的既有银行业金融机构，也有证券、保险业金融机构。具体包括:商业银行、信托公司、证券公司、基金管理公司和保险公司。此外，还有部分带有投资咨询、投资顾问、财务管理性质的企业、理财中心、理财工作室和个人也涉足理财业务，我国理财机构类型多种多样。

2．理财产品种类繁多。2004年开始，我国各家金融机构陆续推出自己的理财产品，包括人民币理财产品和外币理财产品。信托公司作为专业化的信托业务经营机构，开展面向特定客户的单一资金信托计划和面向非特定投资者的集合资金信托计划。证券公司从1995年开始从事客户资产管理业务，包括面向特定客户的定向资产管理、面向非特定投资者的集合资产管理和针对特定资产的专项资产管理三类。2005年年初我国出现了首个人民币结构性理财产品，2005年年底，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现，我国理财产品种类繁多。

3．监管制度，内控制度不完善。我国现在跨行业、跨市场的理财产品日益丰富，市场竞争也日趋激烈。目前，我国金融市场也已形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。由于受国际金融危机的影响，部分理财产品收益明显下降，风险程度上升。理财产品售后纠纷一再发生。我国银行业理财产品的监管制度和内控制度还有待完善。

4．缺乏高素质理财业务人员。我国商业银行理财产品涉及股票、基金、保险、国债、信托、外汇等多个领域，因此，对个人理财业务从业人员资格一般都有具体要求，已明确从业人员的资质条件、职业操守、相关限制及违法责任。保证相关理财人员具备必要的知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介理财产品的风险特征，遵守职业道德。我国商业银行目前还缺少这样的理财业务人才。

5．投资者的风险意识低。任何投资都是有风险的，银行理财产品也不例外。在投资过程中，如果愿意承受的风险越大，那么投资的潜在收益率也就高。投资收益和投资风险是成正比例的。而很多投资者在购买理财产品时，认为银行的理财产品是没有风险的，或者认为风险是很低的，只看到理财产品的收益，而往往忽视风险的存在，风险意识较低。由于每一个人对风险的承受能力是不一样的，银行理财从业人员一般都要通过风险测试以及根据客户的年龄与资产状况进行判断。

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『贰』 2020保险理财的现状以及怎么防范风险

在经历过保监会对于保险行业中万能险的整顿以及产品缺陷的调整之后，理财险似乎短暂的“退出”了保险市场，一些通过互联网来传播保险理财预期收益率高为推广目的的消息也在慢慢减少。

事实上，理财险在保险市场中仍然占有一席之地。相比银行的理财产品，保险理财收益率较为稳定，有部分保险公司也不再以预期年化收益为销售重点来大肆叫卖。有业内人士认为，虽然自保监会叫停部分市场保险之后，保险行业陷入了“冷淡期”，但还是有大笔保费进账。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

2017保险理财的现状以及如何防范风险

在2017年，有多家银行网点信息显示，少部分通过银保渠道进行销售的理财险年化收益率仍保持在5%以上，互联网渠道保险理财产品相对稀缺。

业内人士表示，保险理财在一定程度上利于保险公司快速发展，实现一定业绩来取得部分先机。但如果一昧的只注重业绩而忽略产品本身的设计缺陷，久而久之，不仅有损公司声誉，给公司带来负面影响，还不利于公司以后的发展。

有保险公司人士表示，在今年保监会一事之后，市场上多家保险公司对自己经营并在范围内的产品进行更新改造，来适应保监会的要求，更好地防范了风险。

某知名互联网理财平台信息显示，保险理财产品投资范围广，除货币类资产外，也可投资央行票据、银行定期存款、国债、协议存款、债券等多种符合产品发行方监管规定的资产，投资风险将由投保人承担。所销售的保险产品投资期限丰富、取出灵活，投资标的相对稳健，预期收益稳定。大病重疾险怎么买划算？关于选定期还是终身，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：大病重疾险定期VS终身，怎么选？

但保险理财产品的风险并未被投保人充分重视。消费者在选择保险理财产品时，首先就应该知道保险理财具有一定风险性，且收益率是不确定的，不能保证连本带利或者保本一起返还，收益应根据当时的市场走向、保险公司的实力等多种因素来结合考虑。消费者在购买前需了解保险理财所对应的的范围，来进行针对性的选择。

我在此提醒广大金融消费者，在办理相关业务时注意防范风险。

一要提高警惕，购买前应详细了解需购买产品的性质，区分清楚该产品到底是银行存款还是保险；

二要合理评估自身需求，根据家庭实际情况和财务状况选择合适的理财方式或保障需求；

三要认真阅读合同，仔细阅读保险合同条款，尤其注意保单封面的风险提示语和保险金额、保障责任、责任免除等部分，做到心中有数。

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