理财怎么做风控
A. 理财风险管理应该如何去做
风险管理分四个部分:避免风险,降低风险,转移风险,保留风险。
一般情况下,风险跟收益是呈正相关的。
高收益的项目,通常风险也高。所以即便你是理财投资的小白,也别再对着那些跟你说年化收益率10%的项目的人问保本吗……
不过,这世界上也是存在模式靠谱、风险可控、收益比较高的项目的,只看你会不会分析这个项目的风险到底在什么地方,是不是你能承受的。
以及,一定要记得对冲风险E,分散投资各种不同的项目。
说回投资这件事情,其实我们的目的不就是在将风险减到最低的前提下,将收益最大化吗?
所以投资说到底,就是管理风险。(当然,很多答案提到的理财不等于投资,也特别正确,题主一定要搞清楚这两者里面的分别)那么风险到底怎么来管理呢?
或者说,我们怎么来分析一个项目的风险呢?
首先,避免风险的部分——有些风险,是我们作为投资者来讲完全不可能承担得起的,就是法律风险。
那些在国家的监管之下的项目,符合法律规定的项目,这一部分的风险是可以规避掉的。
其次,降低风险——项目本身的模式,在一定程度上保障投资者的利益,有退出机制,有一些机构的信誉作为背书,等等,这些都可以降低项目的风险。
很多时候,你还要换一个角度去看这件事情,看看这个项目的主人,这家公司,它的盈利模式是什么样的,它的现金流是不是健康。
这也能帮助你判断风险在哪里。如果项目本身风险高,就千!万!不!要!加!杠!杆!
然后,转移风险——简单来讲,就是保险。比如买一些房产的时候涉及到产权保险,这就转移了项目的风险。
最后,保留风险——以投资眼光、时间作为变量,这些风险,是投资者投资任何项目都会遇到的,而这也是投资谋求回报的根基所在。
这个时候,了解尽量多的专业知识,但也可以在关键的时候果断一点。
只要你确定这个投资额度在你可以承受、没有太大压力的、合理的资产配置范围之内,就可以尝试。
B. 投资P2P理财怎样做好风险控制
1、看理财产品流动性。产品的投资期内你是否会用到这部分钱,会不会对你的生活带来一些不利的影响等,这些都需考虑清楚,再合理安排好产品的投资期限,并来获得更高收益。
2、看清产品本质。产品是固定收益类,风险较低,产品到期基本能实现预期收益率。还是浮动收益类,风险较高,预期收益率并不能实现。另外,一些互联网金融理财产品,本质是基金还是保险产品,这些都需要投资者看清楚。
3、看风险控制情况及措施。一般在理财产品书名书中都会给出明确的风险等级和适合投资的人群,也会对项目一旦发生风险有哪些措施能最大限度地降低产品风险等给予说明。理财师表示,投资者要根据产品的风险再结合自身的风险承受能力来选择适合自己的理财产品。
4、看理财产品投资方向。如果产品投资于国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等,风险较小;而如果是投资于股票基金、信贷资产等,则理财产品的风险相对来说较高。因此,投资者一定要看清楚产品的投资方向,才能对产品的投资风险作出准确的分析。点击查看→更多FRM报考及持证问题
C. 如何对P2P理财进行风险控制
一般而言,进行P2P理财会面临的风险包括监管风险、借款人违约风险以及P2P平台经营风险,其中突出的风险就是P2P网贷信息中介平台风险。平台是连接借款者与出借者的桥梁,而选对P2P平台是正确参与P2P理财降低风险的关键。那么面对市面上众多的P2P平台如何进行选择呢?下面和我一起看看吧!
如何对P2P理财进行风险控制
1、借出资金流向的确定性
目前我国P2P平台可能采取线上进行经营,但是无论P2P选择哪种方式经营,都要保证投资人能够清楚明确的查到借款人的各项信息,报告借款人姓名、生产经营情况、个人信用情况以及借款金额、资金用途等资料。
2、坏账率
经营状况比较良好的P2P公司一般可以把坏账率控制在2%以下,与银行平均水平基本相同,但也有一些P2P公司的坏账率高于2%。了解坏账率时要注意坏账率是由标准评级公司公布的还是由P2P公司自己公布的.,两种情况有着本质的差别。
3、理解预期最高收益的含义
P2P公司在宣传自己产品时通常都会提到预期最高收益,由于市场存在一定的风险,所以一般情况下预期收益率都会比实际收益率略高,但很多投资人会把预期最高收益理解为能够最终获得的报酬率,需要明白这两者有着本质的差别。
作为一种理财种类,P2P理财吸引了众多小额投资人进行投资。而很多人投资P2P的一大原因就是收益高。但在投资过程中,如果选不对平台,就容易被高收益率吸引而面临较高的风险,所以必须高度重视、理性分析,有效的规避P2P风险,才能真正的得到高额收益。
D. 理财风险控制的五种方法有哪些
1.防范。将损失或伤害的形成因素加以消灭,使损害不致发生,如防火、防盗、存单加密码、外汇买卖中的对冲、投资决策中的保本点分析等等。
2.抑制。缩小损失或伤害的程度、频率及范围,使其限于可以承受之内。如对投资金额、成交价格、成本费用设定界限,不得突破。抑制按过程来说,有事先控制和全过程的控制,如成本规划、全面质量控制等。
3.分散。在投资理财中,分散投资风险就是防止孤注一掷。一个慎重的、善于理财的家庭,会把全部财力分散于储蓄存款、信用可靠的债券、股票及其他投资工具之间。这样,即使一些投资受了损失,也不至于满盘皆输。
4.转移。转移风险不是以邻为壑、损人利己。转移风险是指将风险转让给专门承担风险的机构或个人,如保险公司、保证人、承兑人等。转移风险的常见方法有:在保险公司购买保险;债权投资中设定保证人;为避免利率、汇率、物价变动形成的损失,在交易市场上进行套头交易,买进现货时卖出期货,或卖出现货时买进期货,等等。转移风险是把风险转让给他人,那么为这种风险转让就得付出一定的代价,如支付保险费或降低交易的收益,如套头交易收益的降低。转移风险的作用是将不可预见的、不可控制的、可能发生的损害转变为可预见的、可控制的成本或费用,有利于稳定投资的营运、搞好成本和收益的控制和核算,在一旦发生损失时可获得足够的赔偿以恢复家庭生活或投资经营。
5.承担。风险的承担就是自身承受风险所造成的损失或伤害。家庭承担风险的原因主要是:①不能认识到家庭面临的风险而处于盲目状态;②家庭面临的风险不大,或风险虽大而有来自家庭外部的保障,家庭自身可以承受这些风险造成的损失或伤害;③家庭资财短绌,无力购买保险或采取其他相应措施;④采取“自保”方法以增强承受风险的能力。“自保”的含义就是自我设定保险。