如何防止理财产品传承

⑴ 银行理财产品的风险在哪里如何防范

银行理财产品的风险：
1、知情权受侵犯
从理财产品销售的实践来看，客户知情权遭受侵犯最容易引发相关法律风险。表现在：理财产品对于投资去向约定不明；投资标的的表述不确定或含糊不清。有的理财产品的有关法律文件仅授权银行用客户资金投资某类产品，但是对这些产品缺乏描述和限定。投资产品的背景缺乏披露，尤其是直接影响客户收益指标和风险的因素缺乏揭示。
2、不当宣传或不当销售行为
如私自口头承诺,夸大预期收益，掩饰或故意不提及产品的投资风险，或者突破认购协议和产品说明书等有关法律文件的约定而擅自对客户进行口头宣传或承诺；书面宣传资料与交易法律文件分离，两者不一致、不协调或不衔接。
3、风险提示不到位
理财产品的风险提示问题是引发客户纠纷的最核心环节。如在产品名称中显示有诱惑性、误导性或承诺性收益安排的字样；用过于专业化的语言来描述产品风险，并有意将风险抽象化或模糊化；在认购协议和产品说明书中有关风险提示的表述处于不明显的位置，或将风险因素分散在不同的条款，有意淡化风险；使用引用性表述，不直接将风险记载于产品的核心法律文件中。
4、营业机构或个人违规承销或代销理财产品
此类违规行为，在目前商业银行理财产品销售中，因其具有隐蔽性，一般不易被发现，倘若出现关联理财类公司高管“跑路”或不利丑闻，对银行业的信誉及代理理财销售，毕将带来不小的冲击。
风险防范措施：
1、做好信息公示
信息公示或者说信息披露，是消除理财产品知情权受侵犯和风险提示不到位所引发风险的一种重要方式。做好信息公示，要求理财产品在设计和营销的过程中，相关当事方，充分说明相关产品的资金用途、投资风险及产品背景，避免因投资方援引消费者知情权受侵害抗辩权，引起不必要的诉讼风险的发生。同样，做好信心公示，也有利于减少不当宣传及不当销售行为的发生，充分保护双方的合法权益。
2、规范宣传、营销行为
从理财产品的实践来看，大多数产品均能做到最基本的信息公示，相关法律纠纷多发生在营销阶段。所以，规范营销行为在理财产品的营销中就显得尤为重要。规范营销行为，要求银行从业人员在产品的营销过程中，基于产品自身的要求，做好宣传、销售及重要信息的提示，避免用过度专业的术语来描述产品，坚决杜绝夸大或隐瞒有关产品重要风险提示情况的发生，避免陷入虚假宣传或欺诈营销的法律风险，做到合理合法营销。
3、加强营销监管建设
由于银行从业者的特殊性，根据银监会要求，商业银行基本都已建立专业营销队伍，并已按要求持相关专业资格证上岗，但营销队伍素质参差不齐、鱼龙混杂，相关专业资质证书取得流于形式、无证上岗的现象仍时有发生。加强营销队伍建设不仅要关注营销人员的业务素质，也要关注营销人员的道德素养，防范道德风险的发生。商业银行或地方银监部门，可以通过建立营销人员定期轮岗制度或者电话回访制度等加强监管，防范营销人员道德风险的发生，避免营业机构或个人违规承销或代销理财产品的行为发生。

⑵ 如何预防购买银行理财产品的风险

在持续负预期年化利率和紧信贷的双重背景下，居民抗通胀的理财需求与银行巨大的吸储动力一拍即合，造就了理财市场的爆发式增长。专业人士提醒消费者，不可被高预期年化收益率、抗通胀等字眼迷惑。在充分了解理财产品的结构和风险，主动及时查询理财产品的盈亏变化，以避免不必要的损失。
由于我国金融法律法规尚不完善，产品创新发展较快。购买者由于缺乏风险防范意识等原因，理财产品相关的纠纷和矛盾仍一直长期存在着。一些理财产品的销售存在有失规范的情况，部分产品在销售时信息披露不充分、不及时、片面强调固定预期年化收益、夸大预期年化收益率、并口头宣传突破产品说明和协议约定、少数银行工作人员也存在着重自身业绩轻客户利益的问题。
既然如此我们可以运用“四专一主动”的方法来进行防范。
一是认准专职人员。销售银行理财产品销售人员，应当为具有相关资格的银行工作人员。可请工作人员出示相关资格证书，以证明其专业理财的合规性。
二是通过专门渠道购买银行理财产品的销售，必须通过银行营业网点理财专区或柜面银行官方网站、个人网上银行专业版、银行官方指定的客服电话等专门渠道进行。客户切不可在上述途径以外的渠道购买理财产品。
三是开立专用账户。管理每位客户在一家银行只可开立一个用于理财交易的专门账户，所有理财产品交易均需通过本人开立的理财交易账户进行。对于营销人员要求先将资金转账至其他账号的情况，客户应提高警惕。
四是进行专业风险测评，客户应先签理财产品合同。并对所抄录的风险提示予以确认承诺后才能划款。
除此之外，客户还要主动查询对账。除了银行方必须定期做好相关信息，及时通报和披露以外客户。本身也应养成主动和定期查询对账的习惯，客户可在银行网点、专柜网上银行或开通银行账户变动短信通知、开通综合月结单服务查询。其持有的理财产品信息客户在购买理财产品时，应索取并妥善保管办理业务时的相关凭证。对于没有正式回单或仅出具手工收据的交易，需特别给予谨慎对待。

⑶ 银行购买理财产品，如何避免入坑，才能防止存款变保险呢

购买理财产品是一个技术活，需要对理财产品的发行、运营有一定的了解，但是有人却会借助这些专业技术欺骗投资者，网上经常看到理财变保险，银行理财变非法集资的案例，所以理财时一定要小心谨慎。

那么如何避免理财被骗，防止存款变保险，理财变非法集资呢？结合我自己的一些认知和经验，和大家一起分享一下。

1、不要相信道听途说的信息

根据监管要求，正规的理财产品是不允许在公众媒体进行广告宣传的，更不允许通过小道消息进行私下传播，因此，只要是道听途说或者有人兜售的理财产品基本都是骗局。银行的理财产品是不会在银行以外的地方销售的，所以理财还是到正规金融机构。

我身边一个同学就是这样被骗的，通过一个朋友的微信介绍，可以投资某个数字科技公司的股权，不但能分红，可能还要上市，现在投资1000元，几年后会变成上百万。这种消息竟然有人相信，不但自己投资，还不遗余力的向别人介绍，认为被骗也就是1000元，万一是真的呢？简直太可笑了。

理财产品就不一样了，理财产品是没有任何保障的，有承诺也是非法的，理财公司一旦倒闭，理财资金就会打水漂，所以，即便是银行理财，也无法保证资金安全。在最终选择理财产品的时候，一定要选择那些资产规模大、成立时间长、口碑比较好的大型银行或资管公司，这对规避风险也是非常重要的。

结论

总之，理财是有风险的，风险不只是来自产品本身，也有可能来自外部，外部的风险主要是防止被骗，防止被“飞单”办理保险或者高风险理财，防止因为理财单位经营风险带来的不确定性。通过上述五个步骤，相信您能够对理财诈骗有了一定的识别能力，在投资的时候能够避免陷入理财陷阱。