我是如何说服别人购买理财产品的

㈠ 怎么让客户买这份理财产品

我之前在银行做理财产品的销售
一般来讲，在每一个新产品推出时，都会事先做好宣传，方式就是打电话通知老客户，然后我们银行都会统一给客户发短信，还会做报纸广告。总之，有客户看了就会主动打电话来询问或者购买。
至于新客户的开发一般我们不主动的，理财经理和客户经理不一样，理财经理要好做的多，很多客户资源之前就是有的，只需要继续维护好就好。
但是客户经理就不一样了，要主动预约，甚至上门拜访，总是客户经理的任务就是拉存款，而理财经理的任务是销售理财产品，只要销售业绩好，其他的都不是问题了。
所以做客户经理的最好去向大公司里面的销售经理请教。毕竟那种性质才差不多一样。

㈡ 如何劝说一个人学着去理财

理财是一门学问，但总是纸上谈兵是不行的，更重要的是要去实践，把自己掌握的理财知识运用到实践中去，并通过实践的反馈来反思自己的认知。擅于理财的人不仅善于实践，还善于学习。他们不仅会看经济、投资类的书籍，也会看其它领域的书籍，这使他们有更开阔的眼界、更广阔的思维，在看问题时也会从更多的角度出发。如今我们身处信息时代，资讯通过互联网得以快速的传播，这使得我们身边充满了各种各样的市场信息。这其中既有有价值的信息，也有没有价值的信息，有价值的信息能够对我们的投资起到正面的促进作用，没有价值的信息不仅对我们的投资起不到任何促进作用，而且还有可能让我们损失惨重。

㈢ 保险营销员如何与人沟通理财话题，从哪些话题入手

营销员与客户沟通的十大路径??????第一，多谈自己的切身感受。对于保险营销员来讲，从事保险营销工作，会接触到各种各样的保险客户。而从他们身上得到的具体体会和感受，在与客户沟通和交流过程中，是最有说服力的。??????第二，准备真实案例。对于客户来讲，都不希望模拟的例子，尤其是在日常的阅读习惯中，对于真实发生的故事，总是充满着一种阅读热情和吸引力。而对于营销员来讲，叙述发生在自己身边真实的案例，则显得非常重要。??????第三，增加回顾历史的环节。即对于保险营销员来讲，一定要引导客户学会回顾过去，并领悟生活的真谛，尤其是应当学会运用感恩之心，从而激发客户的灵感和思维，并增强对保险产品的兴趣。??????第四，借助他人的话语印证。由于知识、能力和学识的局限和差异。保险营销员在具体的营销过程中，只表达自己的意见和观点，力度和影响力是显然不够的，也是表现的苍白无力。可以说，借助他人，尤其是重要人物的话语，特别是其思想、观念和看法，将对客户产生重要吸引力。??????第五，邀请优秀营销员谈体会。在保险营销过程中，营销员学会做好陪访活动是非常重要的。发生在自己身边的，尤其是通过身边营销员口述的，也是对客户能够产生重要影响力的。因此，邀请优秀营销员参加自己的营销活动，十分必要。??????第六，了解客户的兴趣和爱好，营造良好的氛围，与专家沟通和交流。这也是一种加强与客户沟通的关键环节。可以说，做为营销员来讲，由于自身各方面现有条件的限制，不可能在诸多方面都知晓，而通过引见专家，满足客户兴趣和爱好，是拉近客户距离的关键所在。??????第七，遵守营销的相关制度和流程。只有这样，才能够在客户当中形成一定的信任感，制度是维持客户信任的基础。对于保险营销员来讲，一定要先对客户进行保险环境的认知、保险知识的传递，进行思想观念的传输，并进行相关理财方案的制定，最终确定客户的投保需求。只有这样，才能够更好地维护营销秩序，得到客户的信任。??????第八，沟通语言要言简意赅。营销员在与客户沟通过程中，应当以提高效率、节约时间为前提，更重要的是要减少客户压力，使客户在轻松的沟通氛围中完成最终的保险产品认识。因此，在表达语言方面，需要营销员做到言简意赅。??????第九，始终围绕保险这一谈话主题。营销员在与客户沟通过程中，要始终把握自己的定位和角色。紧紧抓住保险产品这一主线，展开话题的探讨，而不能漫无边际。只有这样，才不会导致与客户沟通的关键点倾斜，造成沟通被动的局面。??????第十，从调动客户心情角度营造良好的沟通环境。对于保险营销员来讲，沟通关键是沟通入心。即需要营造一种良好的沟通气氛，使客户在良好的氛围下接受保险营销员的观点，从而达到良好的沟通效果。??????保险营销员要善于营造良好的沟通环境保险沟通环境是指营销员在与客户就保险需求与保险服务达成一致意见并签订保险单的过程中的坏境、条件以及氛围。营销员要懂得在良好的氛围下运用有效的交流方式，与客户进行有效的沟通。沟通环境是指沟通时周围的环境和条件，既包括与个体间接联系的社会整体环境（政治制度、经济制度、政治观点、道德风尚、群体结构），又包括与个体直接联系的区域环境（学习、工作、单位或家庭等）对个体施加的影响。保险沟通环境则是指营销员在与客户就保险需求与保险服务达成一致意见并签订保险单的过程中的坏境、条件以及氛围。营销员在与客户沟通时，要懂得在良好的氛围下运用有效的交流方式，与客户进行有效的沟通。沟通环境的原则由于保险是无形的商品，营销员在进行保险销售时更应该注重营造良好的沟通环境，并要把握好几个原则。首先，沟通的场所大小要适宜，即沟通场所要无噪音及干扰。保险产品相关事宜的沟通关系到客户人身和财产保障，关系到客户切身利益，对客户而言是很重要的，不能随便找个地方或不顾周围的环境，那样会让客户感觉太草率和不被重视。其次，沟通时要有必要的辅助工具。单凭叙述的销售方式是很难达到客户认同和满意的，保险沟通应该以产品描述为主，辅以画册、案例、数据等工具，这样才能使沟通更形象、更具体。第三，沟通时要善于把握精神环境。当双方的沟通渐入佳境，营销员的推荐刚好符合了客户的需求，客户对保险产品产生了兴趣，这时就是精神环境最佳的时候，这时也往往容易促成签单。营造良好沟通坏境的方式首先，选择合适的地点、合适的时间进行沟通尤为重要。在与客户进行沟通时，可以在客户家中、客户办公室、保险公司的营业场所、第三方地点等，无论在何地，都要确保沟通环境适合进行交流，客户有足够的时间，并要确保不会有来自外界的干扰。如果沟通环境达不到以上条件，可以设法改变环境或者干脆先取消沟通。比如，一位营销员与客户约好在客户家中见面，等营销员到客户家后发现客户的小孩总是缠着客户，客户的注意力无法集中，使得沟通无法正常进行。如果在见面之前，营销员了解到了这一点，就可以邀请一位伙伴一起前往，届时由同去的伙伴负责照看孩子、陪孩子玩耍，营销员则可以与客户全神贯注地进行沟通交流了。其次，在进行保险沟通时一定要具有服务意识。保险业是服务行业，如果不能做到这一点，就无法做好这一行。特别是在与客户面对面时的一些细节，更应该体现服务意识、展现服务质量。笔者在与很多优秀营销员交流中，发现他们在与客户沟通交流时有很多细节都做得非常好，把服务用心地呈现给了客户，赢得了客户的信赖。比如，有的营销员说，在与客户沟通时感觉客户说的口干，就赶紧递上一杯温度适宜的水；当客户打喷嚏时，立即递上纸巾；感觉客户需要记录或计算时，赶忙拿出纸和笔；发现客户表现出对某个产品的兴趣时，就及时展示出该产品的介绍材料等。有一位多年的绩优营销员曾告诉笔者，他在向客户介绍保险产品时，从来不以促使客户购买保险产品为目的，而总是本着为客户服务的原则，尽自己最大努力与客户进行沟通，他相信，只要沟通到位、服务到位，客户购买保险是水到渠成的事。事实证明，这位不急于促成、更注重服务的营销员，每年都取得了较好的业绩。再次，乐观的精神是可以感染客户的。实验证明，乐观积极的想法，不但对心理产生影响，同时也会产生强烈的精神感染。我们在日常生活中都有这样的感受，跟积极乐观的人在一起，我们的情绪也会被调动起来，并对对方产生好感。在保险沟通中，也是一样的。在与客户的沟通中要保持积极乐观的态度，这就需要在生活和工作中加以练习和养成。比如，在生活中我们要鼓励自己：我是最棒的；今天天气真好，一定是个幸运的日子；今天努力工作了，明天一定更美好等。最后，自信在沟通中也是必不可少的。在保险沟通中，营销员的自信心是可以激励客户的，让客户更容易信任营销员和保险产品、更容易决定购买保险产品。如果营销员对自己所在公司、所销售的产品、自己的专业水平不自信，就会让客户产生疑虑而导致沟通不畅、沟通失败。保险沟通中的自信可以体现在以下几个方面：对自己营销的产品了如指掌；回答客户的提问时，语气坚定；面部表情自然，流露出职业性和专业性；即使是自己不了解的方面，也不要露怯，要大方地告诉客户“我不太了解，等我问清楚后一定如实回答您。”另外，良好的沟通一定要充满热情。热情就像一把火，可以把沟通的环境点燃，可以让参与沟通的人消除陌生感、增进亲近感，使得沟通更深入、更彻底。在约见客户时，要主动跟客户打招呼；在跟客户交流时，要热情地向客户介绍公司和产品；当客户需要帮助时，要耐心地提供相应的帮助；当客户不愿意开口说话时，要主动寻找共同话题；主动寻找客户需求与公司产品的结合点，热情为客户分析保险产品的特点和作用等等。保险营销离不开沟通，沟通需要良好的环境，良好的环境可以促进沟通目标的实现。了解营造保险沟通环境的原则，把握相关的沟通方式，并在日常工作中养成习惯，就一定能不断进步，最终获得成功。??

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㈣ 现在的行情下怎么才能说服别人买股票型基金呢

1.
利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险
对于单笔投资，定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金；基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低。
多头市场（股票上涨时）
空头市场（股票下跌时）
定期投资金额
单位价格
购得单位数
单位价格
购得单位数
￥1,000
￥1.00
1,000.00
￥1.00
1,000.00
￥1,000
￥1.02
980.39
￥0.98
1,020.41
￥1,000
￥1.05
952.38
￥0.95
1,052.63
￥1,000
￥1.05
952.38
￥0.95
1,052.63
￥1,000
￥1.08
925.93
￥0.92
1,086.96
合计￥5,000
合计4,811.08单位
合计5,212.63单位
平均单位成本
￥1.0392
=（￥5,000/4,811.08）
￥0.9592
=（￥5,000/5,212.63）
平均市价
￥1.0400
=（1.00+1.02+1.05+1.05+1.08）/5
￥0.9600
=（1.00+0.98+0.95+0.95+0.92）/5
由上表可以很清楚地看到，每个月固定投资1,000元的结果是，不论多头或空头市场，所取得基金的平均成本都比平均市价低，所以投资者利用定期定额方式投资开放式基金，即使面临空头市场也不必惊慌，因为在这段时间里，以一样的成本反而可以买到较多的单位数，一旦空头市场结束，多头市场来临，获利则更为可观。
2.
完全不用考虑投资时点
投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中，因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。
3.
积小成多，小钱也可以作大投资
“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”是分散投资风险的一个重要法则，然而在资金有限的情况下，投资不同行业的绩优股需要有庞大的资金。由于基金本身就是集合众人的资金来投资，因此基金投资人便可将极少的投资资金分散在不同的股票投资上。而以定投方式投资基金，所需的资金更低，每个月最低只需要200元即可，投资人还可视自身的状况，在未来收入增加时，随之增加定期定额的投资金额，非常适合上班族或每个月有固定收入者来利用。
4.
复利效果长期可观
“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。理财目标则以筹措中长期的子女教育金、退休金较为适合。
从美国市场看,长期投资指数基金(10~30年),年平均增长率为10%

㈤ 金融公司的理财顾问就是销售吗怎样才能让客户购买自己主推的理财产品

你产品设计方案主要针对的目标人群是哪些人，她们具有什么显著的特点。她们家中或本身是否有切实的需求需要你的产品，而且你的产品能否处理他的难题。搞清楚了产品的特征和目标人群，就是去挖掘人群。现阶段理财市场最成功的经验便是亲戚朋友营销推广，朋友或亲朋好友、朋友强烈推荐，即大家市场营销学上讲的缘故法。好一点的产品并不是光凭销售经理说出来的，而是靠用户体验并口耳相传推荐介绍而来的。

你需要有足够高的资产管理专业技能，尤其是对金融业产品透过现象看本质能力，如何才能有更多机遇在保障顾客资产安全的前提下为客户获得更优质的收益。次之你需要具有换位思考一下水平，急客户之所急，想客户之所想，以公正公平的态度为客户搞好理财规划。再度是人性化服务水平，做为顾客的家庭财富管家，想让顾客投的温馨，投的安心，与此同时和客户保持良好日常沟通和交流，及早发现顾客财务的潜在风险。最终认真工作，开心生活，不必频繁更换岗位。站在客户的立场去帮客户设计方案产品，而非站在企业的立场去推销产品企业主打可是彻底不适宜客户产品，当然这是最难的。假如一个客户便是人傻钱多想快速赚钱有可能会一单就完成了你一个月的绩效考评，你很难不建议他来买高危的提层多的产品。

㈥ 最能让客户对理财产品感兴趣的话术有哪些

如果你是想邀请别人来理财，根据投资人的心理分析和需求分析，他们最看重的两点无非是安全性和收益率。根据提高转化率的法则，增加动力和减小阻力，你可以这么说：
提高动力，针对收益率来说，告诉他你们理财产品相比较于银行、余额宝和其他理财产品的收益优势，另外还可以提供一些优惠活动，比如新手投资奖励，发新手标等等，老用户投资返利等等。
减小阻力，这里主要从安全性来说。第一步减小用户信任障碍，你可以表明自己公司的背景实力，与哪些大品牌有合作，有没有获得风投之类。另外要阐述你们的风控系统，如何保证投资人的本息安全；给出客户案例，比如XX在你们公司购买了理财产品；提供全天候的客服服务；

㈦ 理财产品做推销有什么好的办法

每天或多或少我们都会接到银行或者保险公司的推销电话，如果您碰巧有投资需求，应该怎样从销售人员的推销过程中去伪存真降低投资风险呢？下面我们分享一些关键点供您参考

银行理财

一般银行理财产品的推销话术比较简单，有以下几个关键点需要投资者重点关注：

1.购买日离销售日有多远？如果一个产品期限一个月，但是你购买日离起息日还有5天，那这个产品所公布的收益率基本就没什么意义，收益率需要打个折才行。

2.分清楚工作人员说的收益率是他估计的收益率还是写到产品说明书里的收益率。

3.区分清楚到底买的是不是银行理财产品，有些银行从业人员会将保险当银行理财卖。

4.区分银行理财的风险等级。比如中行的理财风险评级分为五级，前三级都不需要担心本金安全，但是第四和第五类就得具体问题具体分析了。

保险理财

以某保险公司的富贵人生保险理财项目为例，产品宣传如下：

分五年储蓄，每年储蓄5万元，就能马上享有六大利益：

（一）从储蓄的第二年开始即可获得9000元的固定收益，此后每隔一年都会固定有9000元打到您的帐户上，直至终身。

（二）与此同时每一年约5000元的浮动收益也将准时打入您的帐户，让您足不出户即可享受到机构理财带给您的丰厚收益。

（三）当然这两笔钱如果您暂时不用，我们还可以以每年4%的利息让它们以复利形式不断生息，只按3%计算的话到80岁可累积到114万元，相当于本金的4.6倍，为您赢取更多财富。

（四）除此之外，在获得收益期间，如您急需用钱，还可以在完全不影响收益的同时即刻取出30万元急用，以确保资金超高的灵活性。

（五）以上说的都是收益，更重要的是您的本金始终安全，并且有两种方式供您灵活选择，1、您可以将本金安全的转移给您的受益人；2、也可以选择在年老时随时提前赎回，用来补充养老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免税，使您在享有机构理财安全、稳定收益的同时更完整的保全了资产。

看似一份完美的产品，那么收益和风险是否真如产品宣传中所描述的呢？我们来分析一下：

1. 保险的现金价值随着时间累积，在一定年限后确实会看起来很高。但是你只能死了转让给受益人，而不能直接给自己——除非是申请退保赎回，这样就比那个值要亏很多。因此，保险基本上是一个遗产转让的渠道，但对你自己的生活享乐不是很大的帮助。用年老时账号里的总价值去暗示你这都是你的，而不提醒你这个钱其实是给受益人的，是不合适的。

2. 比较时，往往会拿存银行去对比，说放在银行一年利率才多少多少。但其实如果放在银行连续存N年，如果利率稳定的话，复利计算下来也很可怕。拿自己几十年后的复利加总，去PK 银行一年利息才多少多少的说法，是不合适的。

3. 为了修补第1条带来的疑虑，往往会给你生存奖励金和每年的红利计息等等。但奖励金的来源就等于是你这笔钱的利息预支给你（别忘记，你可是要在这个库里放几十年的复利计算呢），羊毛出在羊身上；而红利计息最大的问题，是她和你描述的是该保险公司每年的盈利率X%，但这个是指该保险公司的业绩情况，和你计算年度红利用的是Y%。但Y%此时此刻是不知道的！包括销售自己都说不清楚如何制订，只能说精算师会根据每年的X%而定出一个Y%。所以，用整个保险公司的盈利率，让你错误映射以为你的分红计息也是这个，是不合适的。

4.在最后一步说服的时候，往往会说，这个是保本的，而且还有红利这些增值。其实国家政策看好，前途看好，最不济您肯定是保本的，您担心个啥？错。每年通货膨胀3%都说少了（我09年11月写的），现在吉野家一个牛肉饭套餐都小30了亲，09年才1x元吧！没能跑赢银行利率，就是失误！用“这个理财项目至少是保本的”，来让你放开警惕，也是不合适的。