金融核心银行是什么意思

A. 什么是金融机构体系中的骨干和核心

商业银行是金融机构体系中的骨干和核心。在银行体系乃至金融体系中占据其他金融机构所不能替代的基础和主体地位。

我国银行业的商业化改革兴起于1994年的金融体制改革。现在，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行为我国金融体系的主体，1986年后成立的股份制商业银行是我国商业银行体系的重要组成部分，众多外资银行也是我国商业银行体系的组成部分。

“商业银行”有别于“中央银行”和“政策性银行”，是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。

商业银行作为一家企业，以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。

商业银行在经济生活中起到的作用

商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能，并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。

（1）信用中介

信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。

（2）支付中介

支付中介是商业银行借助本票、汇票、支票等各类支付工具，将客户存款资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移的业务活动。

（3）信用创造
信用创造是商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。

（4）金融服务

金融服务是商业银行凭借在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，以及其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

（5）调节经济
商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，实现调节经济结构、投资消费比、产业结构等目的，为国家经济稳定发挥重要作用。

B. 为什么说商业银行是金融市场上最核心的主体

我国城商行历经20多年的发展，已经成为我国商业银行的重要组成部分，是我国银行体系中最具活力的机构之一。在过去的数年间，城商行打破了银行业的垄断经营，化解了地方金融风险，完善了现代商业银行体系，对地方经济和我国银行改革起到了不可忽视的促进作用。近年来，城商行在宏观经济增速趋缓、息差收窄、金融脱媒等背景下，从极速扩张转变为稳定、可持续发展状态，2018年我国有5家城商行进行IPO。未来我国的城商行将立足当地经济突出特色经营。

挂牌银行数量趋于稳定

根据银保监会数据，2010-2018年，我国城商行数量逐渐下降，已经趋于稳定。截至2018年末，我国共有134家城商行。

未来城商行将立足当地经济突出特色经营

我国城商行需通过把握自身规模小、经营灵活的特点，学习美国社区银行的经验，充分发挥其地域优势和人缘优势，立足当地，根据当地政治、经济和文化特点，开展特色化经营之路，避免与大型商业银行和股份制商业银行追逐竞争的局面。

城商行需要充分利用政策红利、地缘优势和人缘优势，较为合理地细分市场，扩张金融服务的广度。在城商行金融服务覆盖的客户群体方面，城商行应该将中小企业和城镇居民纳入主要服务对象的范畴，明晰并树立自己独特的市场形象。此外，城商行金融服务广度和深度的提升应与地方经济特点紧密结合，突出地方特色。城商行应坚持专注当地，紧密结合当地经济发展特点，加强与当地优势产业合作，因地制宜、因时制宜地开展特色业务，加快发展战略重点转型，形成独具特色的银行品牌效应，形成城商行的核心竞争力。

以上数据来源及分析请参考于前瞻产业研究院发布的《中国城市商业银行市场前瞻与发展战略规划分析报告》，同时前瞻产业研究院还提供产业大数据、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资等解决方案。

C. 金融机构体系的核心是什么

在现代西方国家，金融机构体系包括银行机构和非银行金融机构。

银行机构分为中央银行、商业银行、各类专业银行；而非银行机构又分为证券公司、保险公司、投资公司、信用合作组织、基金组织、消费信贷机构、租赁公司、财务公司等。

中央银行是金融机构体系的核心，商业银行是主体，各种专业银行和非银行金融机构是重要组成部分。

过去西方国家的金融机构体系分工主要有两种模式：一种是以英、美为代表的分业制专业经营模式，即银行业与信托业、证券业分离。

商业银行主要从事短期信用业务，吸收存款和发放短期贷款，而其他业务则有专业化的金融机构承担。

另一种是以德、日等国为代表的混业制经营模式，即商业银行可以从事一切金融业务。

20世纪90年代以来，随着中央银行监管制度和金融机构内部管理的不断完善，以及市场竞争日益激烈与金融创新的需要，金融业的分业经营模式正在被打破，综合性的趋势日益明显。

1999年12月，美国国会通过了《金融服务现代化法案》，标志着混业经营体制终于在国际金融界占据主导地位。

D. 金融稳定的核心是什么

商业银行是经营货币的金融企业，银行业是以货币和信用为基础的行业。银行业的重要金融媒介功能、在金融业的规模和分量、与支付清算系统的“天然联系”及其防范金融风险的作用，决定了银行业在一国金融体系中占有举足轻重的地位。现代博弈论和信息经济学的分析表明，较之于证券业、保险业，银行业在信息不对称、风险分担和校正纠错机制方面具有更高的风险性和脆弱性，其发生不稳定的情形进而危及金融体系的概率也大大高于证券和保险行业。

金融安全是一国经济安全的核心，银行稳定是金融稳定的核心，金融稳定是确保一国金融安全的重要基础。在一国出现金融市场大幅动荡、支付清算体系运行受阻、不少金融机构倒闭破产等金融不稳定的情形下，是不可能有任何金融安全可言的。当然，金融稳定并不必然带来绝对的金融安全。运行稳健、效率良好和结构合理状态下的金融稳定可以为金融安全奠定有力的基础；过度管制、效率低下和结构失衡状态下的稳定状况则会损害金融体系的中介功能，增加其脆弱性，酝酿着金融风险。

应答时间：2021-11-23，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。