96万怎么理财
Ⅰ 手里有100万,可以靠理财吃利息,在四线城市过一辈子,不用上班吗
算了吧,我在三线城市,34岁,房子3套,现金目前200多万,车子两辆,都没有贷款,孩子一个,家庭年收入接近40万,每天累的跟狗一样,我和媳妇两个人都不敢不上班,劝你还是打消这个念头,年轻就是奋斗的时候,这样老了才能理所应当的享受,年轻光顾着享受,年老会吃大亏的,100万现在根本就不算什么,没病没灾的都不保险,万一生病,这点钱很快就花光了,况且工作本身就是人与人之间的交流,这样人活着才有意义,一旦不接触 社会 ,很快就跟 社会 脱节了,人活着只剩苟延残喘,跟动物又有什么区别?如果真的感觉在家既舒服又自由,你可以试着在家待两个星期,空虚的会让你怀疑人生!现如今物价越来越高,孩子花费也越来越多,不工作是不现实的,持续的现金流是维持家庭稳定的重要基础,也是满足自身价值的重要体现,所以趁早打消这个念头,如果工作太累,可以换个轻松的工作,保持好的心态,保重身体才是关键。
我认为100万靠理财吃利息,不上班,也只是勉强够一个人基本的生活开销。假设每天伙食费是50元,那么一年需要18250元,然后每天还需要50元额外开销,那一年总共需要开销是36500元。
而我们假设每年提前预留4万作为生活开销,那么再拿96万存银行定期,年化收益率5%左右,那么一年的利息收入是4.8万元,比我们一年的开销3.65万元,还多出1.15万元,所以靠100万元存银行定期不干活,靠利息收入支撑一年的基本开支,没有问题。
但是如果对于一个家庭,那么这点钱是远不能支撑一个家庭一年的基本开销的。
一个家庭通常有如下几大项开销:
1、一个小孩各项支出一年得2万左右;
2、父母养老钱,一年1万左右;
3、家庭各项开销一年6万左右;
4、生病去医院各项检查费,医疗费1年1万左右,还是只是小毛病,要是涉及手术那就一年好几万的了。
以上4项加起来一年开支至少也得10万元,而100万存款的利息收入只有4.8万元,只够开销的一半,自然是无法靠这点利息来养家。
不客气地说,你有点飘了!才100万而已,就想靠理财吃利息不上班?1000万再来提问还差不多!
其实,100万说多不多,说少不少,现在有100万资产的人,多如牛毛!别的不说,光北上广深一套房子就几百万甚至上千万了,也没看见人家从此享清福了不上班。
只不过,有钱人虽然很多,但是他们的资金,大部分都配置在资产上,因为他们的财商高,懂得钱留在手中,只是一个符号而已,只有把钱用在投资上,让钱生钱,才能跑赢通货膨胀,就像活水一样,源源不断给自己创造更大的财富。
所以,手中有100万现金的人还是很少的。不过这从侧面说明了题主的财商可能不高,这年头,谁会保留100万在手中或者存银行里吃利息呢,就不怕让通货膨胀把货币购买力给吞噬掉了?
手中有100万,如果存银行里,我们来算算能拿到多少利息。
先以无风险收益率来说 ,目前银行的无风险理财产品主要有银行存款,大额存单,国债等。目前三五年期的的大额存单最高利率大约4%左右,在京东金融APP上和度小满金融APP上,一些民营银行发行的储蓄存款产品,五年期的最高能达到5.5%左右。假设按5.5%算:
那么,100万存银行里,一年可以获取的利息为:100*5.5%=5.5万,折合每月为4583元。现在问题来了,每月4583元,不用上班,可以够维持生活吗?
题主特意强调四线城市,说在那里过一辈子,言下之意,这里房价不高,生活成本也不高。那么,每月4583元,如果有自有住房,没有房贷车贷的话,我认为目前够维持生活了,短时间不用上班是可行的。例证之一,我家在哈尔滨,属于二线城市,有孩子在读初中,每月家庭开销才5000多。
反之,如果题主没有房子,要租房子,要算上房租,或者有房子,但是贷款买的,得算上房贷,那么考虑到这笔成本,4583元维持生活可能就不够了,或者勉强够了,但是日子会比较难,节衣缩食,捉襟见肘的。
以上说的是短期,短期是勉强可行的,可以不用上班,但是长期来看,会逐渐不可行!原因很简单,钱是逐渐贬值的,10年前的100元和现在的100元购买力是不一样的,这个大家都有体会,就不赘述了。
简言之,别看现在的100万是不小的一笔钱,但是10年20年后,可能就稀松平常了,到时一颗大白菜可能就100元了,你说你一直不上班,只靠着这100万吃利息可行吗?
所以,建议你要么老老实实回去上班,要么把这100万好好理财规划一下,争取跑赢通货膨胀,然后在家中做些力所能及的事,继续赚钱,比如做自媒体等等。这样的安排,是比较现实的。
理论上可以,但是前提需要你有较高的理财操盘技术。银行存款,支付宝的余额宝等理财方式就算了吧,这一类理财回报率太低。其他理财方式,比如炒股,购买基金等投资回报率还是比较可观的,操盘技术娴熟可以完全顶的过一个月的薪资。理由如下:
(1)炒股,假如一个月之内购买了一只个股,其上涨了2%,那么100万的收益就是2万,这就超越了大部分人一个月的薪资。这种方法的缺点是满仓操盘风险太大。
(2)基金,基金有很多类型,比如债券型、股票型、混合型等等。其实购买股票类型的基金也算是换一种方式炒股,同样需要对炒股有很丰富的经验,但其风险要比自己去直接炒股要低。债券类型的基金风险就比股票型的大大降低,但是其投资回报率也大打折扣,这里也不排除会有某些债券基金能够实现一个月涨幅在1%~2%之间的很好成绩。
总而言之,100万的资金可以采用多种理财方式,分散投资风险的同时实现收益的最大化。理论上,通过娴熟的理财技术完全可以不上班,单靠100万元的资金理财实现每个月理想的收入。
四线城市现在平均工资在3000元波动,基本上很多人月收入达到4000元并不难,如果有100万靠理财在四线城市不用上班是可以的,因为100万资金理财得当,确实可以让人在四线城市获取到足够生活的收入。
100万资金理财,有多种方式,如果是单纯的放银行,可能利率并不高,但是选择其它理财产品,收益会很高,这就在于不同的理财产品选择,决定了投资的收益结果,也决定了生活的质量。
1、放银行。
如果选择放银行,按照利率来计算,假设是4%的利率,一年可以得到4万,分摊每月是3000多,这就达到四线城市的基本工资水平,但是3000多的收入,很显然是很低的,就算在四线城市够生存,靠3000多仅仅是解决了日常开销。
如果想要生活好点,基本就很难实现了,因为好的品质生活,每个月每月一万是不行的,这就需要选择其它理财方式。
2、其它理财。
如果选择信托,今年收益在6%-10%,选择中间值在8%,100万资金一年可以得到8万,分摊到每个月是6000多元,这种收入就可以满足在四线城市生活了,说明收益高很重要,但是收益更高呢,投资其它理财产品呢?
假设投资其它理财产品收益在10%以上,一年就是10万收入,每个月就是8000多元,这可就可以提升生活品质了。
因此,决定能否不用上班正常生活还是看收益情况,虽然100万放银行拿3000多元可以生活,但是意义不大,节衣缩食的日子也不好过,投资其它理财产品要注意风险,并不是只看重收益。
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不可行,还是继续上班为好!手里有100万元,仅仅靠理财吃利息,前几年还可以勉强度日,但是再过几年,可能仅仅靠利息就会不够花了。下面来分析一下。
如果有100万,比较稳妥的方法就是存大额存单,这样非常安稳。现在一般大型银行的大额存单3年期的年利率在4.125%,而中小银行的大额存单年利率在4.2625%,也就是比基准利率上浮55%。
从下面某农商行大额存单利率表中可以看到,如果100万存农商行的大额存单,可以存按月付息的大额存单,这样每个月都能够获得一笔利息收入,还是相当不错的。100万存三年期按月付息大额存单,每年可以获得利息为4.2625万元,每个月可以获得利息为3552元。
四线城市每个月的花销也不算小。一般对于一家人来说,即使有房子住,不需要额外租房子,那现在每个月也要花3000多元,才能够保持一个比较节俭的生活。
如果再过几年,一家人的生活费用肯定还要上升,而且随着孩子的长大,各种花费都会随着增长。特别是孩子的教育费用等更是会水涨船高,现在好多孩子一小时的补课费都在100多元,每周即使只补两门4小时的课程,大概也需要将近500元的补课费,一个月就需要将近2000元。那时候,你这个利息根本就不够一家人花的了。
必须继续上班,仅靠100万产生的利息,时间长了肯定是过不下去的。100万产生的利息是有限的,一般也就是一年4万多块钱,现在一家人可能还能够俭省的过日子,但是时间长了,再加上孩子的教育费用,肯定仅仅靠利息是不够一家人花销的。
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我认为100万靠理财吃利息,不上班,也只是勉强够一个人基本的生活开销。假设每天伙食费是50元,那么一年需要18250元,然后每天还需要50元额外开销,那一年总共需要开销是36500元。
而我们假设每年提前预留4万作为生活开销,那么再拿96万存银行定期,年化收益率5%左右,那么一年的利息收入是4.8万元,比我们一年的开销3.65万元,还多出1.15万元,所以靠100万元存银行定期不干活,靠利息收入支撑一年的基本开支,没有问题。
但是如果对于一个家庭,那么这点钱是远不能支撑一个家庭一年的基本开销的。
一个家庭通常有如下几大项开销:
1、一个小孩各项支出一年得2万左右;
2、父母养老钱,一年1万左右;
3、家庭各项开销一年6万左右;
4、生病去医院各项检查费,医疗费1年1万左右,还是只是小毛病,要是涉及手术那就一年好几万的了。
以上4项加起来一年开支至少也得10万元,而100万存款的利息收入只有4.8万元,只够开销的一半,自然是无法靠这点利息来养家。
首先我们来看下100万每年理财的利息是多少,现在各个银行的理财大概是0.0045左右,这样的话一年大概有5W元的收入,四线城市平均的工资也就是4000左右,按照这个来看的换,不上班也可以生活了。
但是问题在于你的一年收入5W生活的会拮据一些。而且也没有保险,对年龄大了后就很不利了,再就是收入低,你也不可能去玩的次数多,因为收入有限,如果你还年轻的话,不想工作太累,建议找个轻松些的工作,交保险的。是最合适的。
你好。
100万资金,在银行购买理财产品,一年产生的利息收益在4万-5万之间,这样算下来每月的收入4000元左右。
四线城市,不避讳的说大部分上班族的工资水平扣除五险一金后都在3000元左右。短期内看,每月4000元的收入完全可以养活一个人日常生活所需。
国家统计局公布的近几年我国通货膨胀率在3%-4%之间;
但相关机构统计的近10年平均数据:我国M2平均增率平均为17.22%,GDP实际增率平均为9.6%,那么中国2004到2014年实际货币通胀率平均约为7.62%,说明过去的几年,中国一直处于高通胀的状态。
尤其是今年,由于猪肉价格的一路上涨带动的其他食材价格的联动上涨,居民餐桌上满足肉类食材的需求每个月就上涨了三四百元。
2008年刚上的大学的时候,在合肥和女朋友在傣妹吃一顿火锅就五六十块钱;
现在两个人吃一顿火锅没有200元根本吃不到肉。
但是再看看银行理财产品的利率,从2018年初开始,理财产品的收益就开始从5%以上一路下滑至现在的4%左右。
在打破银行理财产品刚性兑付之后,理财产品的收益要想再破5%估计短期内是不可能的了。
一方面是日益增长的生活成本,一方面是日益下跌的银行理财收益,一涨一跌之间,受影响的是居民的生活质量的下降。
更何况你还要求利用100万元产生的利息收益过一辈子?三十年还是五十年?
按照现在的通货膨胀率7%计算,每十年你手中的资金购买力就会贬值一半,也就是说10年后你手中的100万就相当于现在50万的购买力;
20年之后,购买力继续缩水为25万;
30年之后,购买力缩水到12.5万左右。
期间再生一次大病,本金减少之后,估计你就可以达到领取国家低保金的标准了。
但是,在自己有劳动能力的情况下,还是建议不要幻想着利用这100万安享晚年。
关键词:100万;四线城市;不上班;
如果生活成本控制在每月5000元以内,是有机会的。
前提一:
从长期投资的角度来看,获取稳定年化收益10%是可以做到的。
持有优质的股票资产,按照过去近20年来看,持有偏股型基金的年化收益为17.47%,持有债券基金年化收益为8.38%。
那么长期维持10%的收益是没有问题的。
前提二:
提升自己理财能力及财商。
理财是一种能力,通过系统和用心得学习是可以实现的,特别是10%左右的年化收益。而要获取更高的利润则要承担较高的收益波动了。
前提三:
操作技术。
建议你如果有这100万了,并不要马上去辞职,马上去投资。而是在具备了条件二的能力之后再做打算。这个时间可能需要一年,也可能需要三五年,我认为越长越好,这样你可以累积更多的知识和本金,提升目标的可行性。
前提四:
购买保险。
在准备期间的一到五年里面,给自己及家人购买足够的医疗及意外保险。因为你100万的抗风险能力是很低的,自己及家人的一点意外就可以打破你的投资计划。
前提五:
到庙里拜拜菩萨。祈求自己身体 健康 ,家人平安!