生活理财范围是多少

1. 如何理财，每个月存多少最合适

01. 按自身具体实际情况，收入按比例分配

我们每个月领到薪水收入不外乎两种情况，存起来或者花掉。

但实际情况是，我们很难把薪水收入全部都存起来，

因为我们必须有为了生存下去的花费，这些费用就是「必要支出」，例如房租，水电煤，伙食费。

所以我们应该按自身具体实际情况，收入按比例分配，花费按比例分类。

收入按比例分配，可以遵循「631原则」，

即收入60%作为必要支出的生活费，

30%作为其他支出，可以是娱乐，自我提升等费用支出，

剩下10%作为强制储蓄的紧急备用金。

而每个月的收入减去必要支出后所剩下的钱，才是我们可以灵活支配的，大概在30%-40%左右。

即使你想多存点钱，压缩自己必要的生活费，

长久以来，你的计划也会被一次次地打破，最终放弃整个财务规划，

因为不合理旁纯的分配比例会让人望而却步，所以能持续下去的存钱收入分配比例必须按照你自身的实际情况量身打造！

图片金额为台币，汇率大概为1：5

举个例子，小林每个月3.5W台币的收入，理想状态下想存下3W台币，生活费只花5K台币，如果是学生时期的话，勉强还可以执行，

但对于已经出社会的工薪族来说，根本就是不可能。

因为每个月除了生活费之外，还有房租水电，给家里寄钱，贷款社保等费用，最后只能存下9K台币。

你可能觉得「怎么调整了收入分配之后，反而存钱更少了？」从原来的每个月存3W台币变成每个月只能存9K台币，少了整整2.1W台币。

虽然每个月的存钱效率是降低了，但现实中的费用是必须缴纳的，如果我们还是每个月只花5K台币生活费的话，估计每天都要吃馒头才扛得住了。

所以我们要按自身具体实际情况，收入按比例分配，这样才能有效地持续下去，

而且合和枝理的收入分配，是为了控制自己的消费，让自己能在存钱和生活质量上找到平衡点，而不是勒紧裤头过日子。

02. 遵循消费金字塔，花费按类别分类

我们每个月领到收入之后，生活上各方面的支出花费也要合理分类。

因为工薪族基本每个月只会领取一次一份的工资，所以我们更要合理地分类花费，以免月初就大手大脚花钱，到了月底就吃土的节奏。

生活花费方面，我们先了解一个「消费金字塔」的模型。

「消费金字塔」的模型，关键在于「先把消费花在真正需要的上面，再来才是购买想要的商品」。

我们每个月的花费大概能分为「固定支出」和「变动支出」。

「固定支出」是那些我们为了生存下去的花费，而且是每个月无论你有没有钱都必须缴纳的费用，例如房租水电煤，伙食费，房贷等，

这部分的「固定支出」我们在分类的时候会直接划分到大项里面，是和其他支出分割开的钱。

「变动支出」是日常生活的购物，读书进修课程等其他支出费用。

这部分的「变动支出」花多花少就全凭自己的调整了，

如果这个月有大额的支出，例如计划去旅游或买笔记本电脑，我们就要先剔除这部分的费用，剩余的费用才自由支配。

沿用上述小林的例子，在生活费1W台币里面再单独拉出来细分支出。

透过我上面刚刚讲的内容，我们会发现，消费必须要先花在生存上，有剩余的额度才能去满足其他的需要。

遵循消费金字塔，花费按类别分类，就是让我们可以在「固定支出」和「变动支出」，需要和想要之间得到平衡，

每个月的消费额度应该保持动态平衡，此起彼消的状态。

03. 应对未知风险的管控

因为工薪族基本每个月只会领取一次一份的工资，而且每个月我们都有必须要花费的「固定支出」，

如果月初就把生活费花光，就必须省吃俭用撑到下个月发薪日或者去借钱才能度过这个月剩下的日子。

现在全球的大环境都不景气的情况下，公司减薪裁员，突然生病，天降意外的事情时有发生。

如果你是一个没有存钱习惯的人，每个月的收入都花在消费上，

哪怕某天有什么急需用钱的情况，无论你薪水多高，都要等到发薪日才有钱，当下的情况你还是没有钱支付。

为了应对和解决这种未来未知的风险，我唤启敏们就要预先存下一笔「紧急备用金」。

从每个月的收入中拿出10%作为「紧急备用金」强制储蓄，

我们存钱的最大目的不是为了能花更多的钱购物，而是降低那些未来未知的风险。

「紧急备用金」就是为了你突然需要钱的时候可以拿来周转用的钱！

让你的生活可以在不受金钱的影响下继续运转，

而这笔钱最少为3-6个月的生活费，平时坚决不使用它来消费。

2. 一线城市大概要多少现金才可以靠理财生活

大约罗列一下一线城市的生活费用：

房租每月8000元；物业费、水电煤气费、网络费每月1000元。

交通费，每月300~500元，仅限地铁、公交。如果是自己有车，车辆保险、汽油费、停车费一月1000元都不止。

一日三餐，单身贵族花费肯定不便宜，早餐15元，午餐35元，晚餐20元，这样一天70元，一个月算2000元。

朋友之间相互吃请、 娱乐 ，每月预算1000元。

医疗卫生保健及其他个人服务，比如理理发等等，每月预算500元。

服装费，一年四季换几套衣服鞋袜，平均每月1000元。

人情往来，每月分摊1000元。

简单点儿来说 ，如果房子是自己的，一月7500元（一年9万元），如果房子不是自己的一月1.55万元（一年18.6万元）。

这属于不算太好，也不算太坏的生活了 。难怪有人说，如果你35岁在一线城市你月薪还低于3万，根本就没有可能在一线城市扎根的。

如果靠投资理财收益生活，结果真的令人意想不到 。如果我们可以投资信托、私募基金等高收益产品，收益率能达到8%~10%的话， 只需要100万的原始资金 ，就能够解决在一线城市有房户的生活问题，无房户 则需要200万 而已。

现实情况中，收益较高的理财产品可能会有风险，收益得不到保障，本金也不一定安全。如果考虑 保本保收益的投资理财产品 ，比如银行大额存单、储蓄国债，利率都能达到4%上下。三年期储蓄国债电子式利率4%、五年期4.27%，这种储蓄国债的利息发放，还是每年发放到个人账户中。按照4%利率计算， 无房户需要有积蓄225万元，有房户需要465万元 。

都抵不过北京一套房子的，所以一线城市房子的性价比非常低，但是毕竟是一线城市大家都削尖了脑袋想进去。未来几十年线城市房价仍然会有很大的支撑。

关键点在于你有没有房产、有没有负债。如果有房无贷，那么每月5000元能够满足一个人的基本生活开支。以目前年化5%的靠谱理财来计算，你想要实现每年6万收益就得有至少120万的本金。

当然这仅仅是从当下开支来考虑，如果按目前的开销增速比预测，到2030年时生活成本至少也要翻一番。因此靠理财生活就需要做好十年内完成本金翻番的准备。如果没有这样的办法，那就需要现在准备好至少200万，并且把每月花不完的利息继续滚存。

不过利息也是在长期变化中，记得余额宝刚盛行那两年，保本年化8%的理财产品都有很多，五年期大额存单的利息都在6%以上。而近年来随着全球经济低迷，为了促进资本流动，利息已经持续走低。因此未来回报率上升或者下降的概率都存在。如果仅以十年内的生活保障来说，本金150-200万之间相对稳妥。如果需要租房，那这个数字得翻番；如果要还房贷，而且房子是这两年刚买的，那就准备好500万的本金吧。

证明你是一个正常的懒人

针对题主说的一线城市大概要多少现金才可以靠理财生活？的问题，能这么问，确实能证明你和我们大多数人一样一样的，都是一个懒人。

理财误区

在曾经一段时间内，我也和你一样的想法。想着自己知道钱到了一定程度就可以实现财务自由了，靠着利息就可以活得很滋润。其实我们忽视了一个问题，就是利息的可持续性和通胀，当我们的利息达到一定程度的时候，确实可以赶上年收入。但是一旦你取出来，那么下一年看似你的本金不变，利息不变，但是通胀变了。你的钱在缩水，这样要不了十几年，你就发现你的钱已经没法支撑你的不工作的开销了。这就是我们大多数人对理财的误区，站在一个点上看待一个线上的问题。

真正的财务自由

其实通过我不断地看书和观察总结，真正的财务自由，是需要源源不断的资金流入，让你的理财收益和资金流入达到了平衡，才能有条件可能实现财务自由。如果资金收入大于流出，你的财务自由才慢慢建立起来，至于你的盈余多少，决定了你的自由程度。到底是菜场自由、还是买车自由、还是买房自由到了最后的财务自由。

最后总结：

对于普通工薪阶层，想通过上班理财实现财务自由，不能说不可能，只能说希望比较渺茫。真正能实现财务自由的要么是经商做买卖的，要么就是达官显贵能行。而你觉得你属于哪一种，没法对号入座的，那就证明你还不够优秀，你需要继续努力，为了自己也是为你的理想努力。

本人上海工作，公司同事经常在加班加到凌晨时，讨论到底要有多少钱，才能靠利息，即不上班，还可保证现在生活质量不下降！

最直接的算法，至少要银行存款的无风险收益，即固守类理财或定存收益，与目前的工资收入相当，才能达到上述要求！

假如按税前工资1.5万元计算，年终奖按1个月工资计，则全年工资收入总计19.5万元；

1.5万×13=19.5万元；

另不工作社保等各类保险仍按工作的标准挂靠缴纳，每月大致为5730元；

该部分支出全年总计为6.87万元；5730×12=68760元；

实际上大部分公司还会为与员工额外缴纳各种商业保险，上述仅按社保计算。

则全年工资收入+五险一金总计为：26.37万元！

按上海1.5万的工资标准，想要不上班还不使生活质量下降，每年的利息等无风险收益至少要达到26.37万元，才能做到！

目前各银行定存利率计算，即使5年期，最高的也仅为4.125%。

按上表最高利率计算，则至少需要银行存款达到 639万元，每年利息收入才能达到26.37万元！

上述计算，仅是考虑到明面上的收入。其实一般公司条件稍好，还会有一年一次的 旅游 或 旅游 费，节假日的各种礼品或过节费，以及公司额外为员工业务提高支付的培训费等等。总计也不是一笔小数目！

此外还要考虑每年的加薪因素，按中档绩效，每年加薪6%-7%计算，则在639万的基础上，每年存款还要加上44万。

通常经过上述计算，在认识到残酷的现实后，不论加班到多晚，大家还是老老实实的继续上班！

这个问题有点抽象哈，你所期待的生活品质想达到哪个自由呢，不一样的品质要求的现金差距太大了[笑哭]

个人认为，即使理财真的已经到够你所期盼的生活的阶段，还是要找点事情做做，有点追求，物质上充裕了，就找点精神上的嘛～

在不违反原则问题上，调整个舒适的状态，正面积极向上～

注意，是舒适，不是放任哦～[大金牙]

没有个10万存款，你很难活下去，想要达到理财的水平的话，你还需要更加的努力

就假设两夫妻或者情侣，没有孩子，两个人经济小康的生活月消费大概1w-1w5吧，那么一年平均就算15w，不能说过的很好，但是惬意还是可以的；那么相当于你一年的理财要15万左右，能够靠理财吃饭；然后各种理财高低风险平均年5%

，也就是说要300万现金

理财有赢有亏，靠银行利息才稳键，有房有车有社保，两千万定期取息应该可以生活！否则还是来云南呈贡租房、自己种菜吧！

3. 个人理财包括哪些内容

个人理财基本内容包括:信用管理与现金统筹、消费规划、居住与房地产投资、风险管理和保险、教育计划、退休与养老、遗产分配、投资规划、纳税筹划。
个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的过程。
【拓展资料】
个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。
个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
定义：
个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
理财技巧：
对于新投资者来说，理财技巧有以下几点：
1.善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。
2.善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易--投资家的耐心：等待收益率为正的时刻；初学者要耐心学习，循序渐进，勿急于开立真实交易帐户，可先试用模拟帐户。FXSOL环球金汇网里有免费模拟账户的申请，新投资者可以去体验。
3.期货理财交易不能只靠运气和直觉--赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么你的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。
4.善用停损单减低风险--军事家的胆魄和决断：机会来临，该出手时就出手。
5.量力而为--经济学家的理论：懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。
6.选择一个主流的平台和代理商（如果该平台受FSA监管或者NFA监管，说明他们操作和资金流转上都较为规范和认真，保障了投资者的安全，英国FSA监管最严格，一般FXCM，FXSOL知名度比较高）。

4. 一般家庭理财占多少家庭收入最合适

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在各个资产之间进行配置的过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
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对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：
40%的收入分配给保值或增值的资产，如房子一类的固定资产或股票基金一类的非固定资产
30%的收入用于维持家庭的正常运转，保障家庭生活水平；
20%的收入用于银行存款，为一些随时可能出现的支出做准备，也可以投资一些货币基金。
10%用于保险规划，管理人生风险。
一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：
一、投资增值的账户，用来追求收益。
对于这个账户来说，重要的是是能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
也就是把投资的钱平均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！
二、日常开销账户
平常的消费可以配置1~2张信用卡，日常消费基本上可以涵盖了。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。不少时候是因为这个账户花销过多，因此缺少资金准备其他账户。
三、储蓄账户，即保本的钱
这个账户最关键的是专属：不能随意取来使用。过日子肯定要存养老金和教育金的，但时常会被买车或装修等原因用掉。
重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。
采用基金定投是这个账户最适合的管理方式。
四、保命账户，用来实现风险的管理和转移
简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。

以上是我对《一般家庭理财占多少家庭收入最合适》的回答，望采纳~
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