理财买多少年的好

㈠ 银行理财产品买短期好还是长期好

银行理财是比较稳健的投融资产品之一，所以很多人喜欢买银行理财。但由于银行理财的数量和种类繁多，很多想买银行理财的人不知道如何选择。比如从期限上来说，银行理财可以分为短期和中长期。想买的话，买哪个比较好？

和银行存款一样，大部分理财都会有固定期限。当然也有少数是没有固定期限的。对于长期银行理财，买哪个比较好，主要考虑以下几个因素。

首先是流动性。对于固定期限的银行理财，不同期限的流动性是完全不同的。因为定期银行理财到期前不能卖，只能持有到到期。银行定期存款虽然也是定期，但还是可以提前支取的。

因为不能提前支取，银行理财的流动性明显不如银行存款。银行理财期限越长，流动性越差。所以买银行理财之前，首先要考虑这笔钱可以投资多久，然后选择合适的期限。

当然，很慎明多人可能不知道银行理财能投资多久。而且，没有办法预测一些暂时的用钱需求。这时候如果买银行长期理财，可能会担心需要的时候拿不到钱。所以很多人买银行理财的时候，只喜欢买短期的。

所以从流动性的角度来说，如果能明确自己的投资期限，就不存在短期和中长期银行理财哪个更好的问题，合适的就是最好的；如果不知道可以投资多久，买短期的显然更好。

对于不知道可以投资多久的人，还有一个办法，就是分批买入，一部分短期，一部分中长期。

其次，要看收入。通常情况下，银行理财期限越长，收益越高，但实际情况不同。

一方面，银行理财的收益率是浮动的，尤其是银行理财完全净化后，浮动空间可能会变大，使得短期银行理财的收益率有可能超过中长期银行理财的收益率。

比如一个短期的银行理财，如果存续期刚好赶上牛市，收益率可能会大幅上升，超过平均水平。而期限更长的同类型银行理财，可能有机会享受短期的收益提升，但一旦牛市退潮，其继续持有的收益仍可能下降，导致实际到期收益率不如短期。

另一方面，不同银行的同类型银行理财，由于管理能力不同，短期的收益也可能高于长期。同一家银行不同类型的银行理财也可能出现这种情况。

显然，在其他因素相似的情况下，如果银行短期理财的收益率高于中长期，那么选择短期的自然更好。如果中长期银行理财收益率更高，还得结合其他因素。

另外，净值型银行理财，显示的收益率都是过去一段时间的收益率。未来的收益率是否和过早激去的收益率差不多，取决于银行的理财收益是否稳定。对于同类型的银行理财，期限长的一般收益率会相对稳定。所以，如果想要更稳定的收益，中长期比短期好。

最后，看风险。虽然银行的理财大多属于稳健理财，但风险水平还是有差异的。比如，一款短期银行理财虽然收益率可能较高，但其风险水平也可能较高，而另一款长期银行理财收益率和风险较低。这时候风险承受能力弱的人，可能会倾向于购买收益率较低的长期银行理财。

总而言之，买银行理财是短期好还是中长期好，取决于理财产品的特性和投资者的个人需求和偏好。

相关问答：净宽睁告值型理财收益率计算公式

计算其收益除了需要考虑该产品初始净值外，还需注意在申购时间和赎回时间它的当前净值。例如，一款开放式净值类理财产品：初始净值是 1，产品运行 100 天之后净值为 1.05，你申购了 5 万元该产品，预计持有时间 200 天。根据净值型理财产品年化收益率的计算方式，你申购该产品时它的年化收益率为：(1.05 - 1) ÷ 1 ÷ 100 × 365= 18.2500000%但是要注意，因为你申购该产品时它的当前净值是 1.05，所以申购 5 万元，你持有的份额是：50000 元 ÷ 1.05元 / 份= 47619.0476190 份可以根据该产品的年化收益率计算你的预期收益：购买份额 × 年化收益率 × (预计持有时间 ÷ 365)= 预期收益47619.0476190 × 18.2500000% × (200 ÷ 365)= 4761.90 元当然，最终的收益是以赎回时的净值为准，假如持有 200 天后赎回时的净值是 1.2，那么收益是：(本金 ÷ 买入时的净值 × 赎回时的净值) - 本金= 收益(50000元 ÷ 1.05 × 1.2) - 50000元= 7142.86 元净值型理财产品的收益最终是以赎回的净值为准。所以当你选购一款净值型理财产品时，可以计算出它的年化收益率后来判断它的预期收益，最终再根据赎回时的净值来计算自己的实际收益。拓展资料：净值型产品则不同，这类产品没有明确的预期收益率。产品收益以净值的形式公布，更为准确、真实、及时地反应资产的价值。投资者根据产品实际的运作情况，享受收益或承担亏损。不仅更有利于保护投资者的利益，还有利于资产管理行业的健康发展，很大程度消除风险隐患。所谓净值型资产管理产品，是指发行方在发行相关的资产管理产品时，未明确预期收益率，产品收益以净值的形式定期公布，投资人根据产品运作情况享受浮动收益的产品。为规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，并有效防范和控制金融风险。2017年11月一行三会一局颁布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》中明确提出“金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合公允价值原则，及时反映基础资产的收益和风险。”该项规定的出台反映了监管当局对于打破刚性兑付的治理决心，预示着未来超九成的银行理财产品将在政策推动下转换为净值型。净值型理财产品，指按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品 [1] 。适宜人群编辑 播报净值型理财产品，是按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。适合有一定的风险承担能力、追求更高收益的人群 [1] 。产品特点编辑 播报1、运作透明度高净值型产品定期披露产品运作公告，投资者在投资期内可准确掌握净值型产品的投资情况及产品净值等信息，产品运作透明度高；2、 真实反映投资资产的市场价值净值型产品投资资产流动性高，估值更为透明，在市值法的估值体系下，净值型产品净值可直接反映出投资资产的市场价值 [1] 。

相关问答：净值型理财产品是短期持有好还是长期持有好？为什么？

建议短期持有。

首先了解净值型理财产品是什么？

净值型理财产品是开放式、非保本浮动收益型的理财产品，也就是说它可以灵活申购赎回，没有预期收益，产品收益只与产品的净值有关。

比如说投资1000元购买了一份净值型理财产品，购买时产品的净值为1，如果下一个开放日产品净值变为了1.1，则收益为1000*1.1-1000=100元，即赚了100元；如果产品净值为0.9，则收益为1000*0.9-1000=-100元，即亏了100元。最终的收益得看赎回时产品的净值

所以净值型产品有以下特点：

1、可以灵活申购赎回，流动性较强；

2、高风险高收益，这只是相对而言，因为净值型理财产品出现亏损的可能性更高，当然收益也可能更高；

3、信息公开，每个开放日都会公布产品净值信息，信息更透明。

一般每次公布产品净值会有波动，所以建议短期持有，在每次公布产品净值的时候实时关注，做好相关操作。但不要过于频繁的交易，交易一般是有手续费的哟，频繁交易就是去送钱了。

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㈡ 对于理财产品来说是长期的好，还是短期的好呢

对于理财产品来说是长期的好，还是短期的好呢？这个主要看自己手里的资金充裕不充裕，如果闲钱比较多的话，当然是长期的好一些，毕竟长期的利率比较高一些。如果手头闲钱不多，手里的钱不知道什么时候就需要用的话，建议还是买短期的，毕竟短期的比较灵活一些，一个月或者半个月的都有，当用钱的时候也不用等。

对于普通老百姓来说，理财产品是生活中密不可分的一份子，如何选择会直接影响自己的收益，所以这个比例一定要选择好，既不影响自己的生活品质，又能使自己的资金收益最大化。亲爱的朋友们，你们会购买理财产品吗？你们觉得合理比例应该是怎样的？欢迎大家留言补充！

㈢ 各种理财产品什么时候购买最合适

1、购买理财产品什么时候变现最划算
一般理财产品购买的时候会有一个犹豫期，过去了犹豫期就会比罩悄此较划算。比如招财宝，如果是买6个月的理财产品，可能过了2个月后才不需要缴纳手续费。如果在需要缴纳手续费的期间内退保，可能收益还不够抵扣手续费。
2、理财产品买的时间长合算还是短的合算？
建议你以1年为一个周期购买，为什么这么操作主要是现在理财类市场混乱，同时产品过多，竞争激烈，1年的购买可以在来年的时候有重新选择的机会，毕竟理财是为了赚钱，同时保本也是硬道理。现在不管任何理财机构，也包括银行和保险，都是瞬息万变，所以安全购买才是良策。
3、理财产品买多久最合算
理财产品期限最好在半年到一年左右，太短年收益率低，太长的话年收益率波动太大，未来的年收益率谁也说不准的。当然具体你也可以运消根据自己的实际情况而定！
4、怎样买理财产品最划算
理财产品购买根据自身投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合考虑，您可打开在售产品查看我行目前发行的理财产品信息：cmbchina/cfweb/Personal/Default.aspx，如需相应的理财规划建议，请到招行网点或直接联系客户经理尝试了解。
5、怎样购买理财产品才正确
许多人对银行理财产品一贯的印象是：低风险、收益率高于定期存款。但银行理财产品绝不是俯首可摘的玫瑰，一不小心也可能会被尖刺弄伤。前段时间，一系列银行理财产品“零收益”、“负收益”事件就是最好的警示。那呢？ 首先，了解自己的理财目标。你希望通过购买理财产品，达到的仅是短期收益还是中长期的持续回报，这就决定了你购买不同种类的理财产品。短期理财产品流动性好，但收益率低，适合短线投资人群；中长期的理财产品，比如分红型寿险等，流动性较差，但收益率相对较高，适合中长期或有养老计划的人群。 其次，了解自己所能承受的风险底线。如果你是保守型的人，不想要不确定的收益或希望本金安全性高，就选择一些预期收益比较固定的理财产品，因为适合自己性格的产品才能让自己最安心。 再次，了解自己资金的最长闲置时间。只有了解了自己的钱最长所能闲置的时间后，才能正确选择各种时间长短不一的理财产品，因为一般的理财产品银行都有权在提前终止日单方面主动决定提前终止，但是投资者一般没有这样的权利，所以当你购买理财产品时，一定要清楚你的钱所能闲置的最长时间，如果用自己日常生活支出所必需的钱去购买两年以上的理财产品，尽管该产品收益较高，但显然是不合适的。另外，你还可以分购不同时间长短的理财产品，以达到合适的配置和较好的流动性。 还有，当你决定购买一款理财产品时，一定要了解该产品的投资期限、是否设置最低收益、其预期收益是多少、是否保本、与何种产品挂钩等。一般而言各种理财产品在宣传上都会设置是否保本和预期收益达到多少，但当你了解其与何种产品挂钩时，就可看出其实现预期收益的可能性有多大，如果是与某只或几只高风险的股票挂钩，而预期收益率又很高，那投资者就要重新思量是否真的要购买了。如果有人吹嘘这个世界上有稳赚不赔的事情，那就要在心里打个问号，任何一个超过市场平均收益率很多的产品，都要打个问号想想，是以往业绩做到了，还是有更好的理由可以支撑。 买理财产品也有小窍门。一般理财产品所示的预期收益率都是年收益。还有理财产品在销售时一般会有一个销售时段，比如一款产品销售时间有20天，当你在第一天就购买该款产品时，那么，在起息日前的20天里物迅你所投资的钱没有一分利息，这不如先存银行7天通知存款，等到接近销售结束时再进行购买，这样可以为你带来一定的利息收益。当合同到期后，银行一般都会自动将本息打回投资者的活期帐户，所以当你购买以后，要记住合同到期日，等到期后要及时重新转存或重新购买另外的理财产品，否则利息又将有所损失。 最后，在购买理财产品前，一定要对各类理财资讯有所了解，特别是要了解与你所购买的理财产品有关的产品信息。比如外汇走势、人民币走势、黄金走势、石油等原财料的走势及波动情况等，你所购产品的银行、各家投资公司的实力、信用、以往业绩都是你参考的信息。
6、怎么购买理财产品比较好？

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。债券型投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。信托型投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。QDII型所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。电子现货新型的投资理财产品投资渠道理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构
7、最佳理财产品!如何购买最佳理财产品？
一般理财产品基本都是收益高风险高!收益低风险低！如果你想购买收益高的理财产品！个人建议你做好风险控制是最为关键的，你可以找一家第三方投资理财公司帮你找合适你要求的理财产品而且还可以帮你做风险控制，我购买理财产品一直都是在新湖财富的理财师建议下购买的。新湖财富在投资理财这块我感觉挺专业的。

㈣ 银行的理财是买短期的好，还是买长期的好需要考虑哪些因素

大家好和神！作为一位资深银行员工，以及一名金融专业硕士，我来分享一下我的答案：在当前市场条件下，如果一笔资金可以长期用于理财，肯定是买长期的好；如果该笔资金未来只是偶尔用来周转，而且拥有低成本的负债渠道可解决届时的资金需求，也建议买长期的。除此之外，则应根据未来资金使用情况，选择相应期限的理财。为什么这么说呢？主御喊要考虑三点因素：

1、一般来说，期限越长，银行理财收益越高。而且理财产品募集期较长，循环购买短期理财，实际收益率还要打折扣。

上图是工商银行在售的几款理财产品，可以明显看出来， 产品期限越长，预期收益率越高。购买银行理财，有一点需要提醒大家特别注意，那就是募集期。大部分银行理财产品的募集期都是7天，在这期间，资金是按银行活期存款利率（0.3%-0.35%计算利息的）。循环购买短期理财的话，因为享受理财收益的时间短，实际收益率还要大打折扣。 比如说，循环购买1个月的理财产品，考虑到每次7天的募集期，加上选择产品的时间，一年大约只能买10次，也就是只能享受10个月的理财收益。相比于购买1年期的理财产品，不仅收益低，还要损失两个月的收益，非常不划算。

2、当前我国正处于经济下行周期，而且人民币贬值压力不大，央行加息的可能性极小。

购买银行理财时，有一点也非常重要， 那就是未来利率走势如何。 如果是处于加息周期，短期产品比长期产品相对更有优势，如果是处于降息周期，则长期产品比短期产品更有优势。

央行决定是否加息，一方面要考虑国内经济形势，另一方面要考虑国际主要经济体的货币政策以及人民币的汇率走势。 当前，我国经济仍处于下行周期，稳增长是优先目标，加息将进一步减缓经济增速，显然不在央行的选择范围内。另外，今年以来，美元兑离岸人民币汇率已贬值1.71%，也就是说人民币一改去年大幅贬值的局面，反而升值了。

在全球经济增长放缓，美联储放慢加息节奏的形势下，人民币贬值压力很小，央行也就更加没有加息的动机了。 由此分析，2019年，我国央行加息的可能性极小，货币政策较为宽松，市场利率还有望进一步走低。这也意味着，随着时间的推移，短期理财产品的收益率还有可能下降。

3、个人或家庭当前及未来的现金流情况，以及是否具有低成本的负债来源，是理财决策的关键因素。

除了理财产品本身的特点以及利率走势外， 影响理财决策的关键因素还是个人或家庭的财务状况。 如果一笔钱1个月以后肯定要花出去，那么就只能买1个月的短期理财，也就无所谓买短期的好，还是买长期的好了。

这里有一点需要提示大家：在投资理财过程中，要学会合理使用负债。 假设一笔钱未来1年内可能要用，用的话也就是周转几天。此时，就要看是否拥有银行信用贷款的授信额度，以及购买的理财是否能进行质押贷款或者是否支持转让了，换句话说，就是要用钱的时候有没有地方借钱周转一下。如果有的话，就可以放心大胆地去买长期的理财，获取更高的收益了。因为借钱用几天花不了多少利息，算下来肯定是买长期的唤拆亏理财更划算。

最后总结一下，考虑到以下两点：

因此，建议在购买银行理财时，应根据个人或家庭当前及未来的现金流情况，以及是否具有低成本的负债来源，优先选择长期的理财产品。

我觉得没啥好烦恼的啊，现在的理财产品门槛都降低了，一万元就可以买。如果资金大于三万，按照资金的闲置时间中长短各持有一定比例就好了。

非要三选一就选中期，如果能确定这笔资金2-3年内都用不上那就选长期。为啥？一般来讲，理财的时间越长，收益率相对中短期会高点。现在货币宽松的政策下，存款利率和理财收率下行是趋势，目前的收益率相对未来来讲应该还是算高的，19年还有收益率超过4%的理财，今年是见不到了，未来估计更没有了。

不过提醒一下，现在银行理财不承诺保本，事实上中低风险的理财也确实有亏本的。所以投资有风险，如果是风险厌恶者，买货币基金最稳妥，跑赢活期利率还是没问题的。

现实中，银行的理财产品期限，短则几天，长则几十天，很多人对于该买长期还是短期，总抱有疑惑，不知道如何选择，那银行理财产品要到底要买长期还是短期的呢？

有无转让平台？

大家都知道，对于定期的理财产品，产品未到期之前是不允许提前赎回的，不论你如何着急或者是你愿意牺牲自己的收益都没办法提前。在这种情况下，购买长期理财产品是存在一定的风险性的，因为未来没有人可以预计得到，故而在没有转让功能的情况下，我更加建议选择中短期的（半年以内的）理财产品更好。

但如果银行发行的理财产品有推出转让的功能，那么我就会建议你选择长期的理财产品，一则期限越长，收益率越高，这个是共识；二则具备转让功能，使得资金的流动性大大加强，一旦有所需要，资金随时可以变现。

资金量充足

上述方法主要是针对资金不足的人群而言，如果说你的个人资金足够（不需要很多，五万或者十万即可），那么你可以选择错期分配。在2018年5月，资管新规落地后，不少银行就已经开始推行1万起点的理财产品了，因此如果你有5万元可以错配五个期限，如果有十万元，可以错配十个期限，基本上每2个月内都有理财产品到期，大大提高流动性。

开放式理财产品

开放式理财产品又称之为活期理财产品，俗称之为T+0理财产品，也就是可以随时赎回的理财产品，不过这个产品目前不是每个银行都有发行的，你可以在银行官网或者你们当地的大银行咨询一下，随时赎回的理财产品，其收益率会较定期理财的收益率略低一点，但是流动性大大提高。

通常，我们将本金存入银行进行理财，本质上是追求利润越高越好，但是实际上还要考虑本身资金能够存储的期限，那么银行理财时买短期的好还是买长期的好呢？我们可根据银行未来的利率走向和个人的资金流动性来进行分析。

一、 银行未来的利率走向

银行的利率是直接影响到个人的利息的，因此对于银行利率的未来走势判断可以作为选择存款周期的一个凭证。打个比方说，今年存入银行10000元的三年定期存款，目前央行的三年定期利率是2.75%，假如明年的三年定期存款利率下调成2.55%，那么，你的长期存款就是划算的，反过来，如果年利率上调，就不适合选择长期存款。接下来分析一下银行的利率。

1、 一般来说周期越长的理财产品利率越高

根据央行公布的利率来看，活期利率0.35%，一年定期存款利率1.25%，三年定存利率是2.75%，存款周期越长，利率越高；此外，值得一提的是假如去购买银行理财，有一点需要提醒大家特别注意，那就是募集期。

大部分银行理财产品的募集期都是7天，在这期间，资金是按银行活期存款利率0.3%-0.35%计算利息的。循环购买短期理财的话，鉴于每次都要经过一次募集期，导致享受理财收益的时间变短，实际收益率被大打折扣。

2、 央行加息概率相对较低

购买银行理财时，有一点也非常重要，那就是未来利率走势如何。如果是处于加息周期，短期产品比长期产品相对更有优势，如果是处于降息周期，则长期产品比短期产品更有优势。

央行决定是否加息，一方面要考虑国内经济形势，另一方面要考虑国际主要经济体的货币政策以及人民币的汇率走势。当前，经济的稳增长是优先目标，正是需要资金流通的时候，以便有更好的活跃度，而加息则会将资金吸引进银行存款，因此，央行加息的概率相对较低。

在这种货币政策较为宽松的背景下，市场利率也大概率会有下调趋势，这也意味着，随着时间的推移，短期理财产品的收益率还有可能降低。

二、 个人的资金流动性

当我们预备用存款进行购买周期长的理财产品时，需要考虑到存入期间我们手上的流动资金是否能够支撑我们的日常生活，以及考虑到突发状况是否会需要动用这笔资金。如果短期内需要挪用这笔资金进行周转，那就不适合进行长期的理财产品。

总结来说，当前经济发展需要资金的流通与活跃，央行加息的概率相对较低，如果资金流动性允许的话，可以考虑长期理财产品。

购买银行的理财产品确实需要多方面综合考虑，尽可能使利润最大化，那么，购买银行理财到底需要考虑哪些因素呢：

一、央行的利率政策：

这个可以说是购买银行理财产品最需要考虑的因素了，因为央行的利率变化会直接影响到你对理财产品的周期配置是否合理，打个比方说，如果你现在做了三年的定期存款，结果一年后央行上调利率了，那么你这个三年定期存款就有点亏了。

个人认为，从目前的经济形势来看，央行在2019年加息的可能性不大，有可能会降息，因此，从央行的利率政策这个角度来考虑的话，现在做中长期定存或者购买国债比较划算！

二、个人的资金流动性：

对于我们大多数老百姓来说，基本上都是拿工资存点钱，全家的开支可能就指望着这笔钱，因此，如果你没有除工资之外的额外经济来源的话，在做理财的时候，最好是短期+中长期做一个理财产品的组合，这样既可以保证日常不时之需，也能使利息最大化。

三、理财产品的类型：

如果你是在银行买的股票型基金，那么你就得考虑目前股票市场是处在一个什么样的位置，是已经见底还是还有继续回调的空间；如果你是购买的货币型或者债券型基金，那就要考虑央行利率的变化；如果你是买的短期高利息理财，这样的理财一般是流入房地产，那么你就得考虑房地产未来的走向......

总的来说，不同的理财产品需要考虑的因素是不太一样的。

对于银行理财投资短期的合适，还是投资长期的合适，这个没有具体的标准，也不能证明短期的好于长期的，长期的优于短期的。给结合自己的实际情况、条件，只有适合自身背景才是最适合的。那么，投资银行理财，需要考虑哪些因素呢？

一、银行理财有风险等级，依靠需求选择。

一听到银行理财就认为所有的银行理财的风险都是一样的，但并不是这般，银行理财将风险分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。当然，五个等级的风险有着大不同。R1也就是常见到的低风险理财投资产品，主要投资渠道为国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财等低风险投资，现阶段年化收益率在3%-4.5%之间；

R2也就是常见到的中低风险理财产品，也是市场银行理财的主流产品，主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、中低风险的产品。现阶段年化收益率在3.5%-5.5%之间；

R3等级，常见到的中等风险理财产品，在R2等级投资产品之上增加了企业债券，还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等，投资高波动投资的资金比例要低于30%。因为有着高波动投资产品，所以本金可能受到一定的折损，并不保本；

R4等级，常见到的中高风险等级理财产品。在R3等级可投资产品之上，投资高波动产品的资金比例能够超过30%。

R5等级，就是高风险等级理财产品，没有任何的投资限制，甚至可以采用杠杆、分级、衍生品进行投资，收益不确定性很高。

所以，认清楚银行理财的风险等级很重要，并且不同银行理财，也有着不同的期限，有些产品时间期限长，有些产品的期限时间短。重要的选择除了风险等级的选择，还需要对应的时间期限。

二、适合自身背景条件的投资，才是适合的。

短期理财的优势有哪些？年化利率比银行同期利率高，灵活性强。长期限的理财优势有哪些呢？年化利率比短期年化利率高，但缺点却十分的不灵活。所以，在投资过程中就需要综合考虑这几项影响因素。

如果在资金充足的情况下，可以将长线理财、短线进行合理匹配，既能够满足长线理财年化利率的高需求，又能够满足短线资金的灵活度。

比如10万元的资金进行理财，可以将5万元的资金拿出来做长线银行中低风险理财，360天期、270天期，年化利率能够达到4.5%以上，甚至能够达到5%水平。其他5万元资金怎么办呢？可能存在短期的资金需求，所以将3万元做中期期限的理财，180天期、90天期的中低风险理财，而剩余的两万元可以进行短期和灵活理财。30天期以及灵存灵取的货币基金理财。那么，这种方式的理财既能够满足可能存在的短期资金需求，又能够满足对于高利率的需求。虽然不能将年化利率最大化，但是在平均水平上已经有着提高。这样的理财，对于投资者合理性更为充分一些。

理财，需要考虑的因素，无非就是资金使用的情况，然后进行合理分配投资理财。并不一定年化利息的收益最高就是最好，而是需要满足自身需求的情况之下，年化利率能够达到最高才是最好的选择。既能够满足日常资金、应急资金的需求，又能够满足长线高利息的收入。

#头号大赢家| 理财大赛第二季# 首先，在资产新规下的理财先要看风险再看时间长短，不同理财产品的投资标的不同，风险程度也就不一样，比如结构性产品中有挂钩股票、债券、外汇、黄金、指数的，风险也各不相同。理财产品也从低到高分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级。投资者应接受银行的风险承受能力测试，依据风险承受能力购买相应风险等级的理财产品。

其次在来选择理财产品时间的长短，其各有利弊，短期理财的优势是资金周转性强，对于做生意的人来说比较合适，其缺点是短期理财收益偏低，除了少数出现理财利率倒挂的情况，大多数时间同银行同时间同类型的理财产品期限越长，收益越高；而且募集期也会影响收益，不论是长期还是短期的理财产品，募集期平均都在7天左右，如果产品期限短，会拉低产品的实际收益。

最后，买理财的时候我们也要结合自己的综合情况来购买，例如：首先要看自己对资金的需求状况，个人对现金的需求情况，决定了购买银行理财产品的期限。比如，你在半年后需要用这笔钱，自然就不能购买期限超过半年以上的产品。其次也要看当前的利率环境，简而言之，如果央行有加息的预期，购买中短期理财产品，加息后银行发售的理财产品收益率可能更高；如果有降息预期，就要购买中长期理财产品，提前锁定高收益。目前的背景来看，去杠杆告一段落，货币政策趋于宽松，从这个角度来考虑的话，如果客户资金暂时不用，中长期理财产品会更合适些。

一般来说，银行理财产品的期限越长，收益率就越高。但这并非铁律，因为银行理财出现收益与期限“倒挂”现象也不是没有的。

理财产品到底是选择短期，还是中长期？相信很多人都认为，购买理财产品越久收益越大，其实选择一款理财产品，期限并不是唯一的考虑因素。

通常情况下，选择银行理财产品的期限主要还是看以下两方面的因素:

首先，必要要考虑一下资金在短期内的流动性需求或者其他方面的用途；

其次，需要考量国内的经济大环境，尤其是在货币政策取向上，未来有没有升息通道或者是降息。比如说2019年1月4日央行宣布降准1个百分点，银行可贷资金增多，各地多家银行的首套房贷利率明显出现松动迹象。与此同时，银行理财产品和货币市场基金的市场收益率都面临下行压力。

根据以上两条，如果你在短期内没有其他资金需求，那么在降息通道下应当选择中长期理财产品，比如说目前就是考虑购买中长期产品的时机。因为降息会导致理财产品收益持续走低，而中长期理财产品的收益在理财产品存续期间收益率锁定了，不会因为降息而调整。

很明显，提前锁定高收益，这样就可以避免投资短期理财产品到期后的资金闲置而产生的是损失。反之也是如此！

最近，有网友提出，购买银行理财产品，是买短期的好，还是长期的好？对此，专家们认为，这要看你短期内是否要用钱，如果短期内有可能要用到这笔钱的话，还就不要买长期的理财产品，但如果短期没有对这笔资金的使用需求，那还是建议购买1年期以上的银行理财产品，因为这样利率会稍微高一些。

其实，银行理财将风险分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。当然，五个等级的风险有着大不同。一般在R2（稳健型）等级以下，风险较低，收益率也不高。但是在R2等级以上，就增加了企业债券、股票基金等投资占到一定的比例，所以本金可能会受到影响，并不能完全保本。R2以上收益高些，但风险也很大。

而针对银行的理财是买短期好，还是长期好。我们的意见是，如果短期不用这笔钱的话，还是买长期的好，这主要有以下几方面原因：一是，通常期限越长，银行理财收益率越高。而且理财产品募集期较长，若是循环购买短期理财产品，实际的收益率是要打折扣的。

比如，王女士手里有10万元现金，她想买三个月期限的银行理财产品，银行给她年化收益率3.5%，但该银行理财产品有一个7天募集期，在这期间资金是按活期存款利率计算利息的。所以，如果循环购买短期理财的话，因为享受理财收益的时间短，实际收益率还是要大打折扣了。相反，如果王女士购买360天或270天的银行理财产品，这样可以少经历募集期，可以获得更多的收益。

二是，全球经济增长放缓，美联储连连降息，中国央行加息的可能性并不大。进入到2019年后，国内货币政策全面放宽，虽不是大水漫灌，但是我国央行也是执行的是偏松货币政策，在货币市场资金充裕情况下，银行理财产品整体收益率是下降的，所以，购买360天或270天银行理财产品就能锁定收益率。

三是，在现实生活中，对于投资者来说，谁也吃不准啥时候就急需要用钱，但又不想失去享受银行理财产品的高收益率，所以，我们建议前面案例中的王女士，在用10万的资金进行理财时，可以将5万元的资金用于做360天、270天的中等风险的理财，一般年化收益率在4%以上。

此外，再拿出3万元做180天、90天的中期理财，而剩余的两万元可以进行30天的短期理财。这种理财产式既能满足短期资金需求，又能够满足对高收益率的需求。虽不能将年化收益最大化，但这样的理财，在平均水平上已有着提高。这样的理财方式，更适合于资金量不大，又有可能急需用钱的中小投资者。

银行的理财短期的收益肯定没有长期的收益高。这里面就要考虑以下的一些因素。

1、央行在2019年的货币政策

在2019年春节之前央行已经有过两次降准。从当前的形势判断央行在2019年极有可能还会有降息的行动。如果央行降息的话，对于银行理财产品来说，收益肯定也会降低不少的。因此，从这点来看，在2019年的银行理财我还是倾向于短期的好！

2、个人的实际情况！

如果个人有一笔闲钱，这笔钱在三五内也用不到。那么，当然可以考虑一些长期的理财产品了。在京东金融里面，有的银行理财产品，五年期的存款理财收益达到了5.45%的水平，是相当高水平的理财产品了。即使降息的话，这个收益由于是提前锁定的，因此也不会有太大的变化。

当然，如果这笔钱也有可能会用到的话，还是可以考虑一下腾讯理财通里面的一些短期的产品。这些产品的收益也能达到4%左右。在短期理财里面是相当高的了。

3、银行的活动！

现在的银行，为了拉存款，时常会推出一些促销活动。比如前不久有银行就打了存5000元送拉杆箱的活动。这些产品有的是短期的也有的是长期的。具体要到当地银行咨询，或是到网上银行去了解下。

个人觉得，长期理财的收益肯定要比短期收益要高！如果不急着用钱的话，可以考虑一下银行的长期理财产品！