如何学好汽车金融风控

㈠ 汽车贷后风控怎么做

在汽车抵押行业中，风险主要分为贷前、贷中和贷后三个阶段。贷前风险主要集中在贷款人信用征信审核和车辆资产信息核查风险，贷中风险则集中在车辆价值及所剩残值的评估不准确风险，贷后风险则集中于逾期还款、车辆转移或再次的抵押以及车辆贬值等不可控风险。

在贷后管理上，一般会要求购车人安装GPS，作为控制抵押物的抓手。GPS设备，除了逾期处置车辆时确定位置外，还是贷后风控抓手。借助GPS，可检测车辆行驶速度和位置轨迹。若检测速度持续为零，GPS可能已被借款人自行拆卸；若速度偏低，也许GPS正绑在电动车上兜风,以营造车辆正常行驶的假象；若位置轨迹与借款人常用地址不符，也是异常信号。

㈡ 汽车金融公司一般怎么做风控

随着P2P行业不断细分，车贷逐渐成为了主流的经营模式，各家平台不断地参与进来，但不是所有公司都能存活的，风控做的好不好，直接关系到公司的生存，大部分倒下的公司都输在风控管理上，但由于征信数据不完善，车贷业务的风险控制任务艰巨。
车贷风险分为人的风险和车的风险，人的风险主要有车主无还款诚信、还款能力不足和还款催收三方面的风险，车辆风险主要有一车多贷、车辆残值评估以及车辆丢失三方面的风险。车贷风控应针对这些风险，采取相应的措施。
车贷风控从时间上大致分为贷前风控与贷后风控。贷前风控主要是针对借款人而做的资料审核，包括信用审核和资产审核，除此之外，还要核实借款人提供的身份证、购车发票、驾驶证等个人证件的真实性，谨防借款人利用虚假信息进行骗贷。贷后风控则是针对贷款发放后对车辆的监管，利用车载GPS终端，根据车辆行驶数据判断风险，这是避免损失的最后一道屏障。具体方法如下：
加强车贷征信
车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，通过多渠道核实车主身份与车辆情况。对人的征信除了引用央行征信数据以外，还可以通过网络、电话查询、面谈车主等方式，收集数据，从而生成极具参考性的个人信用评估报告。对车的征信则是对车辆进行实际情况的审核之外，包括相关手续、违章记录、车况、保养情况等，以此决定车辆是否具备贷款资格。
确定放款额度
放款额度主要由贷款者的预期还款能力和车辆残值评估所决定。预期还款能力需要建立个人信息大数据模型，生成个人还款能力报告，同时辅助以担保人措施，以防止因还款能力不足导致的车贷风险；车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具，以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度，再次基础上决定放款额度和放款周期，以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。
加强车辆监控，善用催收技巧
每辆车必须装上车载GPS终端，以便随时追踪车辆位置，预防车辆丢失。善用各种催收技巧，通过合理的还款机制设置，提醒贷款人按时还款，通过线上线下多重催收手段的应用，增强贷款人的还款意愿，在保证客户按时还款的同时，留住客源。
综上，车贷风控要从贷前、贷中、贷后去着手完善。可以了解下铅笔头汽车融资租赁系统。

㈢ 如何做好汽车贷款的风控措施

要做好汽车贷款的风控，最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

1、车贷征信风控：车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，对人的征信除了弓|用央行征信数据以外，还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度，从而生成极具参考性的个人信用评估报告，在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格，预防因个人征信不足，贷款者无还款诚信，所造成的车贷风险；对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库，在此基础上决定车辆是否具备贷款资格，预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

㈣ 汽车金融怎么做好贷前风控

这里大家只要谨记四点贷前的风控，并加以控制即可：
第一类欺诈类风险：欺诈风险在汽车行业是最为常见的一种风险，由于借款人的目的就是为欺诈，逾期率自然会很高；

第二类信用评估风险：大多数车贷公司都有自己的一套信用管理体系和信用评估技术，但由于各自情况不同，加之信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位，导致贷后风险。

第三类操作风险：部分车贷金融公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装设置不合理、备用钥匙遗漏、保险过期等；

第四类过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空。

综上，汽车金融平台的风控在整个贷前管理当中尤为重要。做到这几点，能够给平台的安全带来更大的保障。

㈤ 汽车金融行业风控现状，如何做好汽车金融风控

2018年汽车金融行业增资热潮持续 融资租赁乃一大发展趋势

2018年汽车金融公司增资潮持续

业务扩张、资本充足性要求带来的资金和资本补充压力下，2018年汽车金融公司增资潮持续。今年已有5家汽车金融公司完成增资，合计增加注册资本36亿元。另一方面，为了解决资金错配带来的流动性管理、息差管理压力，不少汽车金融公司还加大融资力度，择时通过资产证券化、金融债等方式降低资金成本，以获得长期稳定的低成本融资渠道。

2018年5家汽车金融公司完成增资

目前华晨东亚汽车金融已完成最新一轮增资，将注册资本由8亿元增至16亿元，并完成工商信息变更。这是今年第5家完成增资的汽车金融公司。此前，菲亚特克莱斯勒汽车金融、吉致汽车金融、山东豪沃汽车金融、福特汽车金融陆续于上半年完成注册资本变更，包括华晨东亚汽车金融在内的5家公司合计增加注册资本36亿元，增幅约58%。

据前瞻产业研究院发布的《中国汽车金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2017年共有9家汽车金融公司披露或完成增资计划。其中8家公司已完成注册资本变更，注册资本合计增加108.48亿元，增幅逾81%;东风集团则在去年10月公告，拟将东风日产汽车金融注册资本由15.29亿元增至50.29亿元，目前尚待监管批准。汽车金融公司也应与商业银行一样，须于2018年底前满足核心一级资本充足率、资本充足率不得低于7.5%、10.5%的要求。

汽车金融公司增资，一方面是为巩固汽车金融资本充足程度，以进一步发展乘用车市场;另一方面则是为减轻财务风险及满足监管规定。

值得注意的是，融资租赁也被视作未来汽车金融业务发展的一大趋势。通过租赁业务可以实现汽车所有权的转移，其产品灵活度高，放款时间短、还款方式灵活且月供较低。不仅可以提升新车销量，还能促进二手车业务的发展。

不过，已有汽车金融公司牌照的车企往往不通过前者下设融资租赁公司，而是在集团层面设立子公司，该子公司与同集团的汽车金融公司不形成权属关系，但业务往来密切。

多方舒缓资金成本压力

从融资渠道上看，由于过于依赖银行授信，汽车金融公司缺乏长期稳定的低成本融资渠道，面临较大的流动性风险管理、息差管理压力。

随着业务规模扩大，这种期限错配的问题会更加明显，带来比较大的流动性管理压力，而且负债集中于银行借款，融资规模、融资成本受银行信贷政策的影响比较大。

以资金成本上升为例，市场利率传导至银行贷款端，如果汽车金融公司业务利率的调整不能迅速匹配，将导致净息差收窄，甚至出现资金成本高于业务收益率的情况。“季度市场利率有所下行，我们的资金成本有所下降，但后续的方向肯定是易上难下，明年的净息差收窄压力还是不小，预计稳中有降。

值得注意的是，汽车金融公司正积极拓宽融资渠道，这在一定程度上缓解了资金期限错配的压力。一方面，今年汽车金融公司个人汽车抵押贷款资产证券化产品(ABS)发行继续保持较快增速，年初至今就有10家公司完成835.1亿元ABS发行，较去年同期增长17%;另一方面，具备债券发行资格的汽车金融公司正加大中长期金融债发行力度，年初至今有230亿元汽车金融公司金融债完成发行，同比增长53%。

㈥ 汽车金融风控小白该怎么做，怎么学

再次说道汽车金融的风控，不知道你目前做的是哪一块，一般来说，汽车金融有三种情况：

• 汽车经销商融资，也就是银行或者汽车金融公司或者融资租赁公司，贷款给4S店，用于向厂商提车（也有建店项目融资），对应的资产就是库存车，风控模式为：存货浮动抵押+合格证质押（视情况）+存货监控（物联网+实地盘点），车辆离开了经销商区域，往往表示销售了，如果没有还款，要及时现场盘点。这是贷后管理，市场准入和授信评估呢？那就是运用ERP数据，对经销商运营情况进行评估。

• 汽车消费贷款，风控模式为：车辆抵押+GPS+保险+电话催收+拖车+二手车处置。准入呢？一张身份证，几秒钟，就能判断能不能贷款，首付多少。要做到，要有强大的中后台，例如，白名单、黑名单、评分卡、借用第三方征信，具体一点就是：银行信用记录的，看征信报告；有淘宝账号的，看阿里的评分；有QQ的，看腾讯的评分；有网贷的，看各网贷的评分。所以这些都是程序化模型操作，不需要大规模人工审核，小商贩？没有网上行为？没有信用记录比信用记录不良更可怕，谁愿意第一个吃螃蟹？

• 二手车融资，车主短期缺钱，把车质押出去，获得一笔短期借款，往往利率很高。这一块比较复杂，法律风险很大，一方面借款人风险很大（负债累累，从事高风险行业，容易失联），另一方面车本身瑕疵多（有抵押，黑车，纠纷，车况），风控就是提高质押率，屏蔽GPS,买卖合同公证，保持大量迅速脱手二手车的渠道。

如果你从事情况一，你需要学习的就是一些供应链管理和企业管理知识，对汽车产业（生产、产品、市场）有深度理解。

如果你从事情况二，你需要学习的就是征信，理论与技术，大量的程序开发，爬虫技术，建模型，机器学习。其实这一块不需要任何金融知识，纯粹的技术活，没个数学+计算机学历都不好意思讲自己是搞风控的。

如果是情况三，你需要大量社会经验，请参考典当行。

㈦ 汽车金融风控的难点是什么

汽车金融大致可分为两类，一类是车商贷款，一类是消费者贷款。车商贷款主要是用于开店、零配件进货，汽车进货等。消费者贷款主要就是购车需求了。那么针对借贷的两方主体，这个风控有何难度？又如何做好呢？

第一个风控难点恐怕是征信问题。骗贷、借贷不还等坏账问题几乎是金融行业的一个普遍痛点。

另一个风控难点，则是贷后催收问题。如果风控审核做得不够，就会产生逾期的后遗症，催收也就由此产生。“催收是不能缺少的环节，我们主要是以电话的形式进行催收。电话催收如果还没有作用，就通过车辆的GPS定位，寻找目标车且直接开走。车辆属于动产，其流动性很强，尽管个人信用通过了审核，但是丢车的情况还是屡有发生，催收实现起来更具难度。因此，有些企业会在车上安装GPS对车辆实现定位。

目前，我国汽车金融市场仍由商业银行、汽车金融公司和汽车厂商财务公司占主导地位。但随着金融租赁公司、汽车租赁公司、消费金融公司、互联网金融公司等机构广泛介入汽车金融活动，加之小贷担保公司、典当行、第三方支付机构等越来越多地充当贷款中介，使整个汽车金融市场越发的朝气蓬勃，伴随而来的自然是市场竞争白热化、欺诈风险问题频出等现象。

汽车金融主要风险点：

1、欺诈类风险：贷款人伪造个人身份贷款，伪冒他人身份贷款，因债务主体不存在或被冒名，难以追偿，风险极大。贷款人提供虚假的个人信息，美化个人资质，而偿还能力不匹配，逾期风险高；

2、信用风险：借款人违约风险，因借款人信用意识差或者多头负债，到期未能履行约定契约中的义务造成经济损失；

3、贷款用途风险：贷款购车后进行非法营运，易收到监管部门打击，收入不稳定。借款人因多笔债务导致财务情况较差，获得贷款后立即偿还其他债务。

4、还款来源风险：借款人所在地区、行业、平均工资、收入来源导致的逾期风险。

以上这些问题，导致了汽车金融风控能力饱受诟病，所以汽车金融产业人员非常需要通过专业的课堂，学习专业的知识，提升自身的风控能力。