政府为什么要干预城乡金融

『壹』 为什么要对农村金融进行监管

（1）金融市场的垄断性与金融机构自由竞争相矛盾。

由于金融部门具有规模经济的特点，金融机构的自由竞争会发展成为高度的集中垄断，而垄断容易导致融资的高成本和服务质量的低下，这会降低资金的配置效率，并对社会产生负面影响，从而造成社会福利的净损失以及政治上的不利影响，所以应该通过监管消除垄断。但禁止垄断并不是鼓励自由竞争。由于金融机构是经营货币的特殊企业，它所提供的产品和服务和特性决定其不完全适应自由竞争原则。

（2）金融体系中银行破产具有负外部性效应。

金融风险有传染性，若公众发现某家银行的流动性出现困难，就可能纷纷从该银行提出存款，由于信息不对称，公众往往不能区分哪家是好银行，哪家是坏银行，从而极易引发挤兑。再加上金融部门是负债经营，资金大部分来源于存款，如果银行倒闭的话会使广大的客户（存款人）蒙受巨大损失。这些无法通过市场交换来加以解决，需要政府监管参与进来对之加以控制。

（3）金融体系具有公共产品特性。

从某种意义上说，金融体系具有公共物品的性质。现代经济的所有参与者无时无刻不在享受着金融体系所带来的信心与便利，即金融体系具有某种非排他性，而任何人在享受这一好处时，并不妨碍别人获得同样的好处，即金融体系具有某种非竞争性。正是金融体系的这一性质，才需要政府出面，确保健全、稳定而又有效率的金融体系的供给。

（4）金融体系运营中信息不对称容易造成逆向选择和道德风险。

“信息不对称”指信息在交易各方的分布具有不对称性，交易的一方拥有有关交易的信息，而另一方则没有，从而影响了其准确决策的做出。需要指出的是，即使双方都面临同样的信息，但若他们分析和处理信息的能力存在明显差异，也会影响信息劣势一方准确决策的做出。在交易发生之前，信息不对称将引发“逆向选择”问题，在交易发生之后，则会引发“道德风险”问题。如贷款人往往比银行更清楚自身的状况，若银行不能准确把握每个贷款对象的资信和赢利水平，他们将会认为借款人的信用比较低，从而发放高利率的贷款，这样会导致那些信用比较高的人因为利率水平高而退出贷款市场，剩下的都是那些信用等级比较低的借款人。由于缺乏足够的信息，随着贷款成为不良资产风险的可能性增大，即使市场存在风险较低的贷款机会，银行也往往不会发放任何贷款。

『贰』 政府为什么需要对金融体系实施严厉的管理

因为金融系统比较特殊。

一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁；具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁；一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。

因此，政府才对金融体系实施很严厉的监管。