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油宝理财怎么样了

发布时间: 2023-08-14 11:29:22

① “原油宝”事件给中国银行造成了多大的影响

原油宝事件对中国银行造成了比较大的影响,因为大家一般认为银行的理财风险会比较低,而原油宝事件的爆发,导致大众对银行的理财产品产生怀疑。原油宝事件的核心缘由就是相关的交易员风控能力太差了,早在今年四月初,芝加哥交易所就把石油期货跌为负值的合约进行公告过了,但中国银行的相关风控人员却没有及时将这则公告纳入风控之中,最终导致原油宝穿仓,大量投资者不仅血本无归,而且还负债累累,虽然石油期货跌为负值,是史上首次出现,但对于交易员来说,控制风险是他的责任,显然他没有做好应该做的工作。

最后中国银行和大部分投资者达成了协议,其负债的部分不用偿还了,其本金如果在1000万以下,银行可以补偿20%。

② 中国银行在原油宝事件中造成了多大的亏损情况

4月21日凌晨2点后,WTI原油期货5月合约价格急剧下挫,跌至史无前例的最低-40美元附近。CME公布官方结算价-37.63美元/桶,这个价格也成为了原油宝美国原油2005合约到期平仓的结算价,而并非实时交易价格,这不是炒股票,也是国际期货交易的原则。

从产品设计上,原油宝并没有什么违规之处,造成原油宝客户巨大亏损的主要原因,也是因为遇到了前所未有的情况,银保监会所处罚的还是原油宝的违规宣传和客户资质审查等方面。

③ 中国银行“原油宝”这类产品的真实面目是什么样的

随着生活水平的不断提高,人们早已不满足将钱存在银行里吃少得可怜的利息了,更多的人选择了用理财的方式使自己的资产得以升值。而在理财这一块里,最受欢迎的必然就是银行理财了,道理很简单,因为信任银行,信任实体,也觉得有银行在,至少出了问题有个地方可以说理。银行理财在某个群体中,被认为是和存款同样零风险的理财方式,区别仅在于这个利润更高。可事实真得是这样的吗?银行理财真得能做到万无一失吗?答案必然是否定的,否则也就不会有近期闹得沸沸扬扬的“原油宝”事件了。那么,像“原油宝”这样的理财产品的真实面目究竟是什么样的呢?

不管是银行理财还是其它类型的投资理财方式,投资者需要清楚的是投资总是有风险的,即使是银行理财也不可能避免这样的结果。所以,投资者在选择理财产品时,还是需要按照自己的真实实力去挑选产品,万万不可盲目的追大追热。

④ 原油宝的理财产品是否合法合规呢

本月20日,美国5月原油期货合约在最后交易日的结算价格下跌306%,出现历史性负数引爆全球市场。根据中国银行4月22日公告,旗下理财产品“原油宝”5月美国原油合约按照4月20日CME官方结算价-37.63美元/桶结算。令不少投资者一夜间所有本金荡然无存,还可能倒欠银行钱。

笔者代理过黄金期货交易中发生穿仓的合同纠纷案件,结合经验,对此次原油宝穿仓事件发表一些看法。

4. 强制平仓为何没启动?

强制平仓规则是法律规定与合同约定的,当强制平仓的条件成就后,进行强制平仓既是银行的权利,也是义务。

原油宝产品作为不具备杠杆效应的交易类产品,客户需提交100%保证金。这种交易机制下,只要原油价格不为负,多头头寸的保证金比例是保持在100%不变的,不会触发强制平仓。而一旦价格跌为负,多头头寸的保证金不足以维持协议中约定保证金比例,就会触及到强制平仓线。根据协议第十一条约定,强制平仓保证金最低比例要求为20%。事件中,原油暴跌为负值,强制平仓条件成就,但发生在当晚22时后,中行未进行强制平仓操作。

中行在公告中称,“对于原油宝产品,市场价格不为负值时,多头头寸不会触发强制平仓。对于已确定进入移仓或到期轧差处理的,将按结算价为客户完成到期处理,不再盯市、强平。”

那么,当强行平仓机制和协议中约定的移仓结算交易规则出现冲突,应当如何应对?

极端油价的发生实属难料,如果说中行在最初设计产品时没有考虑到,虽有失误,但也不过于苛求,但在芝加哥商品交易所(CME)更新了交易规则,允许负油价之后,仍未就强行平仓机制和协议约定可能出现冲突及时作出系统调整,应属产品设计漏洞,也未将此风险及时提示给投资者,实属风控的失职。

5. 穿仓损失的责任承担

协议第二条约定:“甲方用于交易的资金来源合法,为本人纯风险资本金,已经考虑到且能够承担该资金全部亏损的风险。”中行提示客户交易资金可能全部亏损,但是并没有提示交易中会出现比损失本金更严重的风险,即可能出现穿仓损失。

我们认为分析认定穿仓损失的责任承担,建立在将风险区分为交易风险和运行风险两大类基础之上。

交易风险,是指投资人或交易人在交易过程中,由于自身原因导致或参与交易就要面临的风险,如价格波动风险、决策判断失误风险等。交易风险来自市场客观波动和投资人自己决策判断。

运行风险相对于交易风险,是市场运行过程中由于运行机制或者人为因素导致的危及市场和投资者的风险。运行风险主要来源于不符合市场规律和运行周期的政策或交易规则,也包括市场发生的法律法规禁止的各类行为。

两者法律后果不同。交易风险由投资交易人自行面对并自行承担因此发生的损失;运行风险的损失,不必然由投资交易人承担,要具体分析是不可抗力事件、侵权行为等来认定和判断。

中行大概也没有预料到,WTI油价会历史性地跌为负值,在设计产品时是否全面考虑了针对极端情况的相关规定,是否有针对交易规则出现冲突的应急预案,是投资者在后续涉诉时值得关注的。无论如何,对于投资者而言,这都属于价格波动、投资者决策判断失误以外的风险。

6. 投资者适当性和风控措施

中行曾在其官方公众号发文:“对于没有专业金融知识的投资小白,是否也有好玩有趣又可以赚钱的产品推荐呢?当然有啦!那就是原油宝!”

据相关媒体报道,近期针对原油宝的120份问卷调查中,真正接触过期货的投资者为6人,仅占5%。投资者在购买原油宝前需要经过中行的风险测试,测试结果集中在平衡型和成长型投资者。该结果是否与原油宝实际风险相匹配?原油宝作为具有期货属性的金融衍生品,属于最高风险偏好的产品之一,远远超出了银行对理财客户的风险等级要求。中行是否针对合格投资者的认定进行更高风险测评?是否遵守投资者适当性管理规定?若后续涉及诉讼,中行应对尽适当性义务负举证责任。

⑤ 中行为原油宝兜底买单!究竟什么是原油宝

原油宝其实就是银行推出的一种与原有期货挂钩的理财产品,交易的过程和期货交易差不多。这次历经几个月的调查,银保监终于给予了原油宝事件的最终调查结果,对银行机构处罚5000万,相关的四名高管也各自处罚40万-50万,相关的原油期货业务也全部暂停了,这也算是给这起事情画上了一个句号了。事情来源于今年四月份,由于疫情影响,原有期货跌至负值,结算价为-37.63美元/每桶,这种情况还是历史上的第一次。而更悲催的是,与原有期货挂钩的原油宝受影响更大,不仅配光了资金,还让投资者负债十几万,这让不少投资者难以理解。

虽然这次中国银行表示穿仓负债部分,由银行承担,但投资账户的本金只能退回20%,但还是有不少投资者表示不满意,他们认为原油宝这款产品设计得就有问题,所以银行必须赔偿用户所有损失。

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