怎么配置金融产品

A. 如何操作金融

随着银行金融服务的提高，金融市场的活跃，金融产品日益丰富，投资者可以通过银行的网点、网上银行、手机银行等渠道进行金融资产的配置。进入每家银行的官方网站，投资者可以搜索到众多的金融产品，投资者可以在银行购买理财产品，银行的理财产品分为保本理财产品和非保本理财产品，保本理财产品收益低于非保本理财产品；银行还获得监管部门认可的代理资格，代理销售保险、基金、代理证券资管计划、信托计划资金收付和推介等非银行金融机构的产品，银行代理的产品都经过一定的准入审批流程，投资者通过银行渠道获取产品信息，直接与发行产品的金融机构签订了法律性文件，明确权利与义务关系，一般都通过银行系统完成投资过程。投资者还可以通过银行渠道投资贵金属。依据国际市场贵金属的价格波动，投资账户贵金属和购买实物贵金属，交易的贵金属品种有黄金、白银和铂金，账户投资有实时交易和挂单交易，实物贵金属的式样也从饰品扩展到礼品，满足了投资者对贵金属的偏爱。近年来，越来越多的人出境旅游和留学，对于外汇的需求也大量增加，投资者除了使用信用卡来满足消费的需求，也可以依据国际市场汇率的波动，进行外汇投资，按照目前外管局的政策，每人每年换汇额度为等值5万美元。

投资者除了在银行配置金融资产，还可以通过非银行金融机构进行投资，非银行金融机构是指一行三会批准成立的金融机构，例如：信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、基金公司、期货公司、保险公司等，证券、期货和贵金属交易都通过交易所实现，例如证券交易所、期货交易所和黄金交易所，每个行业和每种交易都有相应的管理办法和交易规则，投资者很容易地在监管部门官方网站或交易所的官方网站上查到法律法规、操作指南以及代理机构名录，形成了一套规范的市场运作体系。

投资者通过证券公司投资证券交易所的股票和期权是最为普及的，股票市场分一级市场和二级市场，投资者可以投资A股、B股也可以通过港股通投资H股，今后还可以通过证券公司投资黄金交易所的贵金属。

投资者如具有大宗商品、国债和股指期货的专业知识，可以通过期货经纪公司在期货交易所进行期货投资，起到对大宗商品和金融资产套期保值作用()。

投资者还可以将资产配置到保险领域，保险产品也分为消费型和投资型，为自己和家庭购买一份对未来的保障。保险的缴费方式灵活，分为趸缴和期缴，投资型保险产品分为分红险、万能险和投资连结险，投资者也可以根据自身的风险偏好选择。

资产配置除了投资，还可以融资，投资者在银行取得购房贷款、消费贷款、信用卡分期等方式进行融资，还可以在汽车金融公司取得购买特定品牌汽车的融资，也可以向保险公司申请保单质押贷款。

B. 如何进行资产配置

问题一：如何进行有效的资产配置 如何进行 有效的资产配置 一、构筑稳建的理财金字塔。在理财金字塔模型中，风险较低的投资处于底部，风险最高的产品处于金字塔的顶端。首先要构建一个稳健的塔基，让资产不会因为市场的大幅波动而遭受重大损失，所以底部应以稳健的人寿保险、国债、货币基金、银行存款等基础资产组成；塔的中部以债券、养老金准备、自用住宅等保值性资产组成；再往上则是股票、基金、投资性房产等增值性资产；塔尖才是期货、金融衍生品等投机性资产。这样的配置才可以让资产有较强的抗风险能力，防止家庭经济状况因为市场波动陷入困境。 二、选择几种相关系数低的产品。所谓投资产品的相关系数是指一个投资产品的市场表现给另一个投资产品的市场表现所带来的影响程度。有的人简单地认为，分开买几只不同的股票型基金就是资产配置，其实不然。进行资产配置，不同投资产品之间的相关系数要越低越好，才能够起到分散风险的作用。例如债券和股票之间的相关系数就非常低，因为他们的投资方式完全不同，很多情况下还呈反向走势；但如果选择股票和股票型基金来配置，那么意义就不大了。 三、对资产配置进行定期评估和调整。爱因斯坦曾说过：复利是世界第八大奇迹，对于无风险投资标的而言，绝对是时间为王，越早投资越好，复利的时间价值是惊人的。而对于风险投资标的来说，则需要结合自己的理财目标及当时的市场环境，或听取专业理财顾问的意见，定期进行评估与调整，能够帮您及时修正对理财目标的偏离。 明年的资本市场具有更多的不确定性，只要坚定自己的理财目标，制定合理的资产配置，就当可在风云变幻的金融市场中乘风破浪。 （夏往）

问题二：如何进行资产配置 1、首先可以进行资产配置的工具主要包括四大类：现金类资产（货币基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障类资产（各种保险，这个主要是一种个人的风险对冲工具，非常重要，以防万一用的，这个一定要有）；固定收益率资产（在有钱花和有了保障的基础上，要考虑资产保值了，这时候可以买些银行理财产品、债券、债券型基金、保本基金等）；权益类资产（要资产增值就要高风险高收益，而且对投资者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股权等等）；
2、进行个人或者家庭资产配置的其实有工具，这个工具叫做标普资产配置。它把人们要配置的钱分为四类：要花的钱、要保本的钱、要保本的增值的钱和生钱的钱。
3、如何配置要花的钱？这个要看个人收益支出情况，一般而言要花的钱保留3-6个月的生活费；对应到我们上面的资产工具，就是现金类工具，除了现金和银行存款外，您可以配置货币基金、国债ETF、国债逆回购等工具。当然这类资产不宜配置过多，因为配置的越多，整个组合的资产收益就越低；
4、如何配置保命的钱?这里主要是保险了，国人似乎很多人对保险产品存在一定的误解。其实，保险就是通过支付保险费的方式，把风险损失转移给保险公司，达到以小博大的效果。换言之，就是以有限的财务支出，避免无限的财务损失。这是一个非常好的个人或家庭风险对冲的工具。
至于老百姓怎么买保险了，对于老百姓来说，把保险买简单了，就是要记住这样一个组合就可以：重大疾病保险+寿险+意外伤害保险+住院医疗保险+意外医疗保险巧拆。（钱不够的情况下，优先买重疾险和寿险）这样一个组合，就能做到----意外的门诊可以报销，住院的医疗费用可以报销（无论什么病，住院就可以），重大疾病能得到提前指宽孙给付，意外死亡和残疾可以得到给付，疾病死亡也可以得到赔付。买了这样的保险组合，就基本可以算是保障全面了，当然，这属于保障类的组合，养老的风险要由养老保险解决。
5、在有钱花和有保障的情况，该考虑资产的保值对应到资产工具就是固定收益率资产，这些包括债券、债券型基金、保本基金、保本的银行理财产品等等；另唯链外投资者还可以应该购买孩子的教育年金和自己的养老年金。
6、如何配置资产增值部分的钱
这个首先要认识到自己的风险-收益特征是什么样的，如果你年纪比较轻，可能多配置一些风险的资产，如果您的年龄比较大就应多配置一些低风险的资产；如果你的收入比较固定，例如您是教师或者公务员等，那您也可以多买一些权益类的资产；而如果你的收入波动比较大，例如您是销售人员（工资主要看提成），那么建议您多配置一些固定收益的资产

问题三：如何进行家庭资产配置？ 现在社会大家都希望家庭财富得到长远保障， 合理的家庭资产配置需要为两个阶段，首先是要满足现阶段的支出需求，简单说就是要留够有一些储备资金，以供应对突发事件，一般来说，家庭需要预留出3-6个月的日常生活费用，并购买一些保障类的保险。其次，将家庭余下来的资金进行投资，追求相对高的收益，确保资产的保值增值。在第二阶段的投资中，需要根据自身家庭的状况为整个家庭进行规划，比如需要通盘考虑自己的养老、孩子的教育等，此外，还要结合家庭目前的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。这些目前佰慧通可以提供相应的服务，投资理财、家庭意外保障险、车险以及贷款。具体可以添加我们的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。

问题四：如何进行家庭资产配置？ 家庭资产配置分为两个层次，首先是要满足现阶段的支出需求，说白了就是要留够一些储备资金，以供应对突发事件，一般来说，需要为家庭预留出3-6个月的日常生活费用，并购买一些保障类的保险。其次，将家庭余下来的资金进行投资，追求相对高的收益，在通胀压力下确保资产的保值增值。在第二阶段的投资中，需要根据自身家庭的状况为整个家庭进行规划，比如需要通盘考虑自己的养老、孩子的教育，或是短期内的购房计划等等，此外，还要结合家庭目前的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。目前有几家银行可以提供相应的服务，比如招商银行和光大银行等等，我是去光大做的，因为招行的这类服务好像只面对高端客户。光大有个阳光理财资产配置平台的系统可以根据你输入的家庭信息和各类需求，自动帮你计算出实现未来各类计划目前需要投资多少金额或者以后每月需要投资多少金额，并提供相应投资的资产配置建议供你参考。

问题五：如何为客户设置资产配置方案 资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案
客户类型25岁以下或积极型26-54岁或稳健型55岁以上或保守型
风险承受高，不怕输中，想要赢低，不能输
投报目标10%以上6-10%3-5%
投资配置75%股票型基金；25%债券型基金30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品）15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品）
1.期望投资报酬率......>>

问题六：如果要分散投资，如何进行资产配置？ 资产配置顾名思义就是指不同投资者依据自身的财务状况和不同的风险收益偏好，将资产投资分配在不同种类的投资标的上。资产配置的目标是追求投资的最优性价 比的投资组合，即风险与收益的平衡――在获取预期回报的同时把风险减至最低。资产配置最通俗的道理就是不要把鸡蛋放到一个篮子里，而是以一个投资组合的方 式来操作将资产配置在股票，基金，期货，房产等等工具，以此来对冲风险和平衡收益。

问题七：请问如何有效进行资产配置？ 目前方式主要有：储蓄、有价证券、固定益、房产等等。

问题八：2015年应该怎么进行资产配置 你问的应该是2016年吧:-D
资产配置取决于很多因素，比如你自己的资产状况，您个人的风险收益偏好，您未来的现金流以及资金需求等等，这些都要匹配的，也是很个性化的。
如果你要问哪类资产2016前景比较好，个人比较看好债券类、权益类（股票型基金）和海外投资类（例如欧洲的资产）。但这些仁者见仁。

问题九：个人资产配置怎么做最合理？ 这个和你的个人情况家庭情况紧密相联，比如年龄目前工作情况等，一般原则就是不要鸡蛋放在一个篮子里，要照顾到低风险 高风险合理配比，固定资产和现金流动性合理分配等基本原则，更具体情况，可以把你的详细情况告知我们 我们帮你免费出具理财报告

问题十：如何合理配置资产 不要把鸡蛋放在一个篮子里现在已经深入人心。但也存在着一个误区,一般人都会认为只有资产雄厚的人才需要进行配置,如果钱本来就不多,索性赌一把,就无需再配置了。其实不然,资产配置的本意是指为了规避投资风险,在可接受风险范围内获取最高收益,其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例以及各种资产性质的不同,在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应的特点,而进行风险抵消,享受平均收益。我们作为普通投资者如何进行分散投资，合理配置资产呢？ 1、分散投资对象。资金完全可怜投向不同的对象。如购买股票的不要只买一只，可以至少买三只。选择股票时，最好不要集中在少数几个行业。投资房地产业时，假如资金允许可以买下不同地段的公寓、办公室、商铺等投资品种。现在最热门的基金投资也是如此，股票型基金、债券型基金、货币市场基金、合理进行投资对象的分散，来规避风险。 2、分散投资领域。投资者为了规避风险，可以将资金投在不同的领域内，如股票、房地产、黄金、储蓄、债券等等，就目前的金融产品来看，产品也是不断丰富，不再是以前的储蓄存款、国债二元选择了，开放式基金、信托产品、券商 *** 理财计划、银行结构性存款等等纷纷涌现，投资者不再是有钱无处投，而是面对不同的投资领域、不同的金融产品如何选择、判断、组合的问题。 3、分散投资区域。资金完全可以流向不同的地区，尤其是认定一个地区发生动荡的风险系数较高时，就可以将部分资金转移到他处。特别是在房地产投资上，分散投资区域就尤其重要。而对于海外投资市场，目前对于普通投资者还有一定的距离，但实际上现在金融机构在设计产品上也作了一些有益的尝试，如中信银行最近发行结束的一只产品：与香港能源股挂钩的人民币结构性存款，虽然不是将资金直接投资于海外市场，但却将投资者的收益与海外市场收益挂钩。 需要指出的是，充分地分散风险后，虽不大会遇上最坏的情况，但也不可能遇上最好的情况，而最有可能发生的情形是不好也不坏，投资回报率非常接近平均值。这就印证了一条规律：分散风险固然可以避免糟糕局面的出现，但是出现最好局面的可能性也被一同取消了。 大多数投资成功人士都是采取集中投资的原则，因为很少有人既是股票投资专家，又是房地产投资专家。如果你在某项投资相当得心应手，完全可以集中投资。但绝大多数投资者对大部分投资对象都是没有把握，我们建议大家还是采取分散投资，收益和风险对于普通投资者还时应该将规避风险放在首位。 国外传统的分散投资策略是三分法：财产的1/3投资于不动产，1/3投资于储蓄，1/3投资于证券。从目前阶段看，众多家庭承受风险的能力有限，我们一般建议普通家庭的投资组合是：40%银行存款、30%投资于债券、10%投资于股票、10%购买保险、10%用于其他投资。当然，对于投资组合设计，我们一般会根据投资者的投资风险偏好，投资者的年龄层、投资者未来的财务需求三方面来进行产品组合设计。

C. 金融如何实现资源配置

金融资源配置是指金融资源通过何种方式从资金供给者配置给资金需求者。
资源配置是金融活动的最终目标，互联网金融的资源配置效率是其存在的基础。在互联网金融中，金融产品与实体经济结合紧密，交易可能性边界得到极大拓展，不再需要通过银行、证券公司或交易所等传统金融中介和市场进行资金供求的期限和数量匹配，而可以由交易双方自行解决。
资源配置是金融活动的最终目标，互联网金融的资源配置效率是其存在的基础。在互联网金融中，金融产品与实体经济结合紧支柱都具有相关特征）。

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D. 金融投资的经验有哪些分享4个经验

1、首先认清自己
2、其次理财或投资观念一定要正确
3、认真学习正确的方法
4、请教专业机构
1.首先认清自己如果自己不够专业，那就不要去自己参与买卖，最好是购买专业机构的基金或者让专业机构去帮你评估或选择适合你的理财产品。这样不仅让你省时省事，更让你的财富合理的增长。
2.其次理财或投资观念一定要正确比如说，做投资或做理财是一个长期时间过程，用一句形象的体育运动来比喻就是“投资不是搞短跑运动，而是跑的马拉松比赛”。所以，不管交给专业的机构还是自己去参与市场交易，一定要有很好的耐心，千万不能急于求成，不然就会适得其反，甚至是资金出现大幅的亏损。这是投资或者做理财的大忌。应该是追求收益能细水长流的增长，并加以采用复利投资的理念让财富增长达到自己的预期。
3.认真学习正确的方法很多人喜欢自己操作并不是不可以，但一定要去认真学习正确的方法。如果是选择理财产品，那就要知道如何去辨别一个理财产品是否适合自己，风险如何评估等。如果是自己参与去做股票，期货，黄金等金融投资工具，那就要更讲究专业性。我就以股票来举例：很多人在买股票的时候完全就是凭感觉，或者是听身边朋友或媒体的鼓吹，完全不知道为么要在这个位置买？最终的结果是：当市场好的时候，决定赚钱很容易，自己也成了投资高手，信心完全爆棚，实现了短期快速的赚钱。当市场不好的时候有全部把利润倒出去，甚至大幅的亏损。在市场中淋漓尽致的暴露出人性的弱点。几年一个周期下来，不仅没有在市场上赚到一分钱，反而是亏损累累，有点甚至是伤心离开市场。这是市场中大部分投资者的遭遇。
4.请教专业机构基于金融市场的特性和残酷性，我建议：一是最好让专业的机构先帮你分析你的情况，做适合你的资产配置方案，然后帮你配置金融产品比例。二是如果是自己想参与金融产品交易的，一定要先学习交易方法，并建立一套经历过市场统计验证的交易系统，然后长期坚持执行系统的交易计划。当然这两者都需要有长期投资的思想和良好的心态作保障。不然是很难最终坚持。

E. 理财产品怎么购买

你好，该怎么选择购买适合自己的理财产品，其实也就是做好日常投资理财规划，需要我们在日常生活中慢慢培养理财的知识和能力，这样才能分辨出合适自己的理财方式和理财产品。

我将从以下几个方面谈谈我的看法。

一.自己要主动学习理财知识。通过阅读相关理财的书籍，或者网络渠道了解银行存款、基金、股票等不同理财产品的不同特点。积累理财知识，培养理财的意识。

二.学会自己来记账。可以用笔记本或者是电子记账方式，记录自己每月的收入开销和结余情况。以便于制定更好的理财计划。

三.树立正确的消费观念。理性消费，不冲动，不跟风，不盲目，更不能攀比，不做月光族。

四.正核册确认识收益和风险的关系。根据自己风险承受能力，选择合适的理财产品进行投埋氏扒资。

五.保证资金的流动性。如果手头有不用的闲置资金可以存到银行定期存款里，剩下的部分活动资金，可放入各类货币基金里，使用方便还能有收益。

六.在工作或者学习之余有时间的话，也可以尝试各种副业弯昌或者兼职来提高收入，以便于更好的投资理财。

希望我的回答对你有帮助。

F. 2018年如何理财比较安全

1、配瞎兄置“专属”类银行理财产品：银行中有一部分是美元的银行理财产品，不过收益不是很高，但是仍不失为一种稳运神指健配置的渠道。

2、配置保值类的投资：保值类的投资工具，从长期来看，当属黄金最为可靠。目前，国际金价在1210美元左右，具备旁配一定的投资价值。

3、配置股票：对抗通货膨胀，贬值的方式还有股票投资。不过股票的风险较大，投资需要谨慎。配置比例不宜过高，建议维持在资金的30%左右，且注意股票的投资还是应当以稳健风格为主。当然，也可以配置证券市场上对冲刺的投资品种，相对投资风险要小很多。

4、基金投资：基金，多数配置的是股票基金和混合基金，当然也有债券基金。基金投资相对风险比直接投资股票要小，也较适合长期投资。

5、配置互联网金融产品：互联网金融是最近几年兴起的投资。目前，配置起点较低的甚至低于10元起投即可。比如绿化贷理财产品。不过，互联网金融当中也有不少不合规的投资平台，投资者在选择平台中要提前了解平台背景，考察平台安全性，其次才是收益率的高低。

G. 2018-09-25

1、金融的三大定理是什么？

新余    夏侯玮

第一，时间的价值。

第二，资金的聚集。

第三，风险共担

萍乡市   朱述梅

金融的三大定五理是：

1、时间的价值（帮助我们加工时间）。

2、资金的聚集（快速的筹集资金）。

3、风险共担（帮助我们分散风险）。

吉安    罗雪琴

金融的三大定理：

1.时间价值。即金融决策其实是一种未来的决策，通过金融对时间进行定价，不同时的决策最后都会被时间量化成一个个具体的数字，继而改变我们的生活。

 2.资金的聚集。金融工具将散落的、点状的资金累积起来，投入到最需要资金的地方。个人、企业、战争、一个城市的兴衰，背后其实都是金融的力量，它帮助我们突破了时间和地域的限制，进行快速有效的资金积聚、从而实现了目标。

 3.风险共担。正如风险对每一个个体来讲，发生与否带有极大的偶然性，但对总体来讲，其发生却是必然的。保险进行风险分散的基本原理，就是建立在风险的偶然性与必然性这对矛盾对立统一的基础之上的。保险将众多可能遭受相同风险的被保险人集合起来，通过收取的保费建立保险基金，以分摊少数不幸的被保险人遭受的损失，从而达到分散风险的目的。

2、复习金融的三大定理，对于业务你有什么启发和思考？（通过今天的学习再结合3大定理）

新余    夏侯玮

今天学习的是构建金融的世界观，这个世界的事物都有两面性，一个健康完整的世界观也具有两面性，金融世界观也是如此，金融不仅仅有它的优点金融的三大定律，给我们带来巨大收益，但也有严重的负面问题，就是马太效应和道德风险，这也是客观存在的，我们优秀的金融公司和金融产品就是可以把这些问题降到最低，学习了完整金融世界观，对我们选择金融产品有巨大帮助，也使得自身更加的专业，能给客户一种专业的体验，能量身定制理财产品，让客户享受专业，享受优质服务。

吉安    周素娟

通过这几天的学习让我体会到今天我们处在一个金融无处不在的时代，然而很多人对金融还是保持敬畏之心，觉得要有很多闲散资金才玩起的少数富人游戏，其实只要你活在时间的河流里，你一定会和金融发生关系，随着我国金融体制改革不断的深入和完善，越来越多的金融工具运用而深，认识金融的力量，学会在合适的时间选择合适的投资决策，认识金融的负面效应避免金融的雷区，所以要我们学习更多的金融基础知识，在享受时间和金融带来收益的同时，人生中也面临着不可避免的风险，家庭理财普尔图告诉我们，资金不要放在一个篮子里，分散风险就是保护资产。

萍乡    马超

每个人都需要对金融的三大定律有一个整体的认识，综合三大定理让金融为我们创造利益和价值。同时，科学的金融观念也非常有必要逐渐的灌输给我们的客户，逐渐的让我们的一些客户逐渐蜕变为合格投资者，这对于我们的业务转型及综合金融业务的开展也会有巨大的帮助。

萍乡    孙婉

开展业务时，可试着用拉家常的方式跟客户交流，感慨萍乡的房价在这20年间飞速飙升！1998年，萍乡房价普遍在每平米一千元左右，而现在已经上涨到6～7千元上下，这中间的差价就是时间的价值！每每想到这事我就捶胸顿足、悔不当初！20年前曾有同学让我购买新大陆小区的房子，我手头的现金刚好够我一次性付清全款。但我考虑到自己单身未婚，找对象必定找个有房一族，自己的私房钱必须留着，结婚到现在那笔钱也无形之中慢慢缩水贬值了。再比如说20年前的1千元可以买好多东西，但是将20年前的1千元存到现在，假设通货膨胀率是4%，那么只值360元，通货膨胀率是5%，只值277元，通货膨胀率是6%，那么只值213元，这就是时间的价值！人一辈子那么长，一定有些时间点上是需要大笔资金聚集的时候，如结婚、买房、孩子上大学、不幸罹患重病等等，要临时筹集大笔资金，光靠工资收入不够！只有银行储蓄也是杯水车薪！那就要靠自己掌握一定的金融知识，调整理财观念，好好利用金融工具，科学理财、合理投资，让自己的个人和家庭稳定增长，追求利益最大化！聊到保险，社保保而不包，远不能满足我们的需求，国家政府年年都在鼓励老百姓购买商业保险，以补充社保的不足！有道是：社保➕商保、规划要尽早、支柱不会倒、幸福生活好！保险从法律上讲，完全受法律保护！从金融角度来看，是一种转嫁风险的方式！从经济学角度解释，体现了“人人为我、我为人人”的互帮互助、风险共担的原则！这里有个小故事要分享：从前有个小山村风调雨顺，村民安居乐业，但村长居安思危、未雨绸缪！他想万一什么时候遇上天灾，颗粒无收呢？或者某户人家出现意外或者罹患大病怎么办呢？虽然他很想帮助别人，但一个人的力量是有限的，出现大的困难和危机的时候，旁人难免有心无力、爱莫能助！于是他就召集全体村民开会（一千人左右）发出倡议：每人每年拿出100元成立互助金，汇集起来就是10万元，如果当年有5人出了意外或患有重病，就每人补偿2万元，共支付10万，这钱从这笔互助金里拿，不会额外增加哪个人的经济负担，如果当年只有2个人出险，共支出补偿金4万元，节余的6万元就留存至下一年度，全体村民双手赞成、大力拥护！这就是保险的风险共担原理。选择国商的理财和保险产品，既能稳健投资、科学理财，让家庭资产保值增值！又能有效转嫁风险，规划幸福生活！

萍乡    朱述梅

通过今天的学习了解了要构筑完整的金融世界观，充分了解金融的力量和金融的负面效应。时间的价值指的是金融就是为时间定价，而我们这些为购买金融产品作出金融决策的人就是购买了不同的未来价值。资金的聚集指的是身处这个世界就需要用到资金，将资金聚集在一起，聚沙成塔。风险共担指的是人生处处是风险，我们无法预测风险，无法逃避风险，只能在遇到风险时将风险降低，所以选择正确适合自己的保险产品尤为重要。只有我们学好这些金融基础知识，那么在展业的过程中我们非常的专业，就可以为客户配置适合他的多元化的公司金融产品，或者替客户分析他接触到的金融产品，然后给他合理化的资产配置，令客户深信国商信联公司员工都是最好的投资理财顾问。

萍乡    罗柳萍

通过今天的学习，我认为对于我们个人来讲想要在金融行业长久的做下去。就必须要不断的学习金融知识，提升自身的能力。对于客户而言，现在社会上所谓的理财公司犹如雨后春笋很多客户不知如何分辨导致步入理财的陷阱。使我们这样正牌的理财平台也被她们混为一谈不被认可。若是她们的资产能交到一个专业的理财规划师手上，能帮她们合理的做好资产配置的同时又能帮她们规避风险，这样才能够长期的锁定客户。

中山     李慧周

通过本课的学习，让我明白了人不仅要有人生观、世界观，还要有金融世界观。一直以来，我想我的角色仅仅是一个业务员、一个销售员的角色——把产品销售出去并获得相应的回报。但通过这几天的学习，我对金融这个词有更深的理解，那就是我必须有金融的世界观：1. 金融是把双刃剑。从正面效应来说，它有巨大的能量——它能让人们的资产保值升值、能让企业起死回生、能让国家兴旺发达！那是因为它能让时间变得有价值，能快速筹集到资金，同时能帮助人们分散风险；从负面效应来说，它易于造成社会人群严重的两极分化，导致“穷者越穷，富者越富”，极易引发阶级对立。其次，因为利益而让人性的贪婪和欲望会被无限的放大，其损毁力量也是非常巨大的。因此，把握好这把双刃剑是我们这些金融从业者的必备技能。2. 要有扎实的金融基础知识。能理解金融的本质，能清楚知晓金融工具及如何运用金融工具为客户服务：提供有价值的、专业的意见，为客户创造价值。

吉安    罗雪琴

首先对不同客户的投资性格，选择不同的投资工具，合理推荐产品：国商易贷、商业保理、金交所产品、基金、信托、保险等。要想达到理财的最终目标，将投资的风险降到最低，合理进行资产配置，把钱放到对的地方，在能接受的风险范围内获取最高的投资收益。同时要认识正确完整的金融世界观，一方面认识到金融的力量，学会在合适的时间里面选择合适的金融市场，作出有利于自己的投融资决策；也要认识到金融的负面效果，避开金融的雷区，避免陷入到马太效应的坑里。引导客户不但应该在投资上做一个价值投资者，而且更要在人生上做一个价值投资者，成为真正的大赢家。

瑞昌    董玉洁

1.时间的价值 记得很早的时候，就听说一句话：“你不理财、财不理你。”当时有些担心不敢去理财，以为是骗人的，放在银行多好不会担心没有。自从15年进了国商，学习的金融知识才知道我这些年真的是损失了不止一点点，而现在我恨不得把卡的一分钱都要放到我们公司来。所以我们一定要跟客户讲行业，讲我们公司的发展以及公司的转型和产品，让客户对这些有一定的了解，不要因为现在的某些原因，继续犯我当初的错误而后悔。 

2.资金的聚集 大家都知道人多力量大，钱多好办事这个道理。像以前家里如果有什么事资金不够，第一时间就想着找亲戚朋友借，可是谁家也没有那么多闲钱放在手上，所以我们必须学会用利用金融工具，现在买房买车很多人都是贷款，都是靠金融工具来实现的。所以银行、债券、股票，所有的金融工具都与我们切身相关。

3.风险的分担 风险无处不在！所以必须要拿出适当的收益来对冲可预见的风险。比如说我们昨天学的保险，如果在年轻时买不但价格便宜，而且可以早买早受益，真的不要认为自己现在还年轻健康不需要，等到年纪大了再来买的时候，不但保费高了，还有可能因为某些原因被保险公司拒保，所以我们一定要有风险对冲意识。 4.最后，通过今天的学习使我明白了一个道理，我们业务员一定要有扎实的金融知识来服务我们的客户，让我们的客户也要了解这些知识，只有客户对金融和风险都有一定的了解，有了风险和理财意识，客户会有一定的收益，而我们的工作也会更好做更轻松。

新余   严细根

通过复习金融三大定律，更深层次明白金融的力量，金融的作用，也更加明白金融已深入到社会的方方面面，不管你接不接受，金融已深入到每个人的生活中，或大或小，金融因人而动，深入学习剖析金融的三定律，作为第三方财富管理平台专业的理财顾问，第一可以提升自己的专业金融技能，公司已转型第三方财富管理平台，再也不是拿个pos机扫大街做单一产品的时候了，所以需要业务员有更多的金融专业知识，在客户面前，凸显我们就是专家，把话说出气，把单签回来，做到把单签回来，首先我们自己对公司的金融产品要理解透彻，自己的金融技能一定要提升，学习金融三大定律很有必要，对我们的业务开展也很有意义！！！