年金险和银行理财有什么区别

❶ 保险理财和银行理财有什么不一样的地方哪个收益更高

不一样的地方很多

1、保险理财本质是保单合同，受保险法和合同法保护，写进合同的都能拿到。国家政策要求银行理财去刚兑，不保本不保息。所以保险理财比银行理财更安全。

2、期限不同。保险公司理财产品多指年金保险，期限至少五年。银保有一些5年10年这样的短期，其他年金有15年期20年期的例如教育年金，还有终身型的年金例如养老年金。银行理财可能3个月、6个月、一年、两年锁定期限比较短。

3、收益这块。每家保险公司每款产品天差地别，或者说“鱼龙混杂”，这里的鱼龙混杂指的是收益高点还可以，低的就太低。因为有些写进合同的收益确实太低，而有些写进合同的收益还可以。很多人不知道收益怎么看，因为保单合同不会把具体几点几写进合同，但是根据合同里的数据用IRR计算下就知道真实收益率了。保险理财用保单合同可以长期锁定一个固定利率，如果以后的大趋势是利率上升，那现阶段收益比以后的低，现阶段锁定的长期利率是低的，不划算（例如2009年-2015年，这段时间利率在上涨）。如果以后大趋势是利率下降，那现阶段收益比以后的高，现阶段锁定的长期利率是高的，划算（例如现在）。

银行理财收益受市场现行利率波动大。

4、功能。保险理财在婚姻财产隔离，家企财产隔离等方面有巨大作用。（例如婚前购买的年金保险缴费完成属于婚前财产，离婚不分）银行理财没有功能。

5、收益展现方式不同。保险理财是以现金流的方式写进合同。银行理财收益以利率点呈现。

❷ 年金险与其它理财产品相比有什么优势呢

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年金险是一种投保人为了满足自己的生存需要，按照约定缴纳保险费用，而保险公司需要根据签订的保险合同来支付保险金，直到投保人死亡或保险合同到期的人身保险，对比其他理财产品，它的优势如下：年金保险产品资料

1、用途广，多种多样：这种保险具有强制储蓄的功能，可以和投资一样达到财富累积增值的效果，可以作为专项资金进行使用；

2、收益稳定：年金险的收益是可以预见的，也能计算出来，与虚无缥缈的股票、贵金属等投资不同；

3、能满足于生活所需：可用于孩子的教育储备、婚嫁金；自己未来的养老支持；未来旅游的资金保证；企业资产和家庭资产的隔离等。

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❸ 年金险和银行理财，该怎么选

两种产品的功能完全不同，你只有明白了它们各自的优劣势后才能发现问题：

一、银行理财是纯粹帮你存钱

1、银行理财产品特点是一般为短期存款，一个月、半年、一年的，最多不过5年

2、银行不得承诺对理财本金的刚性兑付，也就是不承诺保本，对利息也不再承诺保证收益

3、除以之外还有利率的不确定性，银行利率是随行就势的，它会随着市场经济变化而波动，受全球经济影响，低率利趋势日益明显

二、年金保险是功能性比较强的金融工具

1、市场保险年金产品短则10年，长则终身

从期限一目了然就知道必须是中长期储蓄计划，而且有超强的强制储蓄功能。

2、年金险一般是零存零取，或者是整存零取的产品，让一笔资金细水长流，陪伴一生！

这笔钱是给自己未来存的，最好是专款专用，比如孩子的教育金及婚嫁礼，自己的养老等…

3、保险理财产品是提前拟定一个利率，合同终身有效，它不会随着市场利率而变化，因此，越来越多智慧的客户会选择配置年金，短期看不低于银行利率，长期看锁定利率。

综合以上简单的分析，您应该很清晰自己该买哪个了，个人建议两者组合配置更科学更稳妥！