股市資產如何配置
㈠ 炒股人群的投資比例如何分配最合理
投資比例的分配取決於你的投資性格，同時也取決於你的投資預期。
簡單來說，不同的人有不同的投資目的，所以也會有不同的投資方式。即便你和對方持有同等的籌碼，你們在不同的時期也會做出不同的投資決策，投資結果自然各不相同。如果你不知道怎麼配置自己的投資比例的話，我會通過以下幾點簡單講一下關於投資比例的概念，你可以結合這些概念做出自己的判斷。
一、投資比例的邏輯是風險控制。
這個道理相對比較好理解，如果你選擇全倉某隻股票，你確實可以獲得最大化的投資回報。當前股票出現回撤，你的投資風險也不能控制，這就意味著你可能會出現重大虧損。為了進一步控制投資風險，很多人有了倉位管理和資產配置的概念，你可以選擇通過這樣的方式來合理配置自己的投資比例。
㈡ 如何搭配適合自己的股債配比(上)
提醒：這期的內容純屬是投資干貨，希望大家耐心看完，回去好好消化一下。
那麼今天我們就來聊一聊，如何搭配適合自己的股債配比。
在聊這個話題之前，必須要先跟大家強調一下收益率的概念。
因為發現有太多剛接觸股市的朋友，其實對收益率完全沒有概念。動不動就喊著要一個月翻倍，並且還不想承擔什麼回撤風險。跟他說年化10%的收益，完全嗤之以鼻，說我一天一個漲停就賺10%，一年不掙個40%、50%都不叫投資。這種思想其實非常危險，這就屬於無知者無畏，如果真能保持這種水準，用不了幾年肯定妥妥進福布斯排行榜。但問題是至今從沒見過，能夠保持這種恐怖收益率的投資者，更多聽到的都是散戶曇花一現後的血淚史。所以我們還要再次強調，投資並不是比誰短期賺的多，而是比誰能活的久，對市場缺少一顆敬畏之心，往往也就預示離倒霉不遠了。
《股市長期法寶》作者希格爾教授，對美國200多年的金融市場研究統計後，股票無疑是所有資產中收益最高的，甚至遠遠領先其他投資品。但股票的長期合理年化收益率就是在9%-15%左右。如果把統計周期固定在50年，股票資產的年化回報幾乎就是一個常數，剔除通脹因素後是6.6%，也就是加上通脹率在年化10%左右。如果能達到年化收益20%，那麼你就是巴菲特了。所以想長期保持20%以上的高收益，是非常悶慎困難的，我們全國最牛的基金經理也就是這個水平了。
對螞虧敬於我們普通投資者來說，一般投資回報在年化6%-12%之間，就已經算是不錯了，超過12%基本就算是專業水準。要知道7賠2平1賺是投資市場中永恆的定律。也就是說，最後能賺空中錢的人，加在一起也才只有10%左右，而這10%里，又能擊敗市場獲得10%以上年化收益的，估計也遵循2-8定律，不到2成人。
了解了收益率的概念後，我們說回今天的話題。在排自己的投資陣型前，我們必須要與自身條件相結合。這里有兩個非常重要的因素，我們每個人做投資前都必須要想清楚：
第一，資金的投資期限，也就是這筆錢我多久用不到？
第二，自己到底能忍受多大的回撤損失？
我們先說投資期限：當我們的投資期限越長，自己的這筆錢越久用不到，那麼組合中的股票資產比例就可以相對越高一些。而如果投資期限越短，股票資產的配置比例則應該越低，應該更傾向於持有債券或現金資產，因為短期現金和債券的安全性要比股票資產高很多。
比如您的投資期限就在1年以下，那麼建議您只持有貨幣基金或短期低風險銀行理財就可以。因為誰也不能保證股市一年內會漲，債券基金由於短期收益也不高，一買一賣手續費就會吃掉不少收益了。
如果投資期限在1年以上，可以採用債9股1的配置。
投資期限2年以上的話，可以用債7股3的配比。
如果投資期限能拉長到5年以上，那麼股票資產反而會越來越安全，我們就可以考慮債6股4，或股債均配策略。
還有些朋友手裡有筆錢，可能10年、20都用不到，這樣就更好了，把組合中的股票資產比例提高到60%以上也問題不大。
除了投資期限，自身對風險回撤承受能力也是一個重要因素。明天接著說…
㈢ 如何進行資產配置
問題一：如何進行有效的資產配置 如何進行 有效的資產配置 一、構築穩建的理財金字塔。在理財金字塔模型中，風險較低的投資處於底部，風險最高的產品處於金字塔的頂端。首先要構建一個穩健的塔基，讓資產不會因為市場的大幅波動而遭受重大損失，所以底部應以穩健的人壽保險、國債、貨幣基金、銀行存款等基礎資產組成；塔的中部以債券、養老金准備、自用住宅等保值性資產組成；再往上則是股票、基金、投資性房產等增值性資產；塔尖才是期貨、金融衍生品等投機性資產。這樣的配置才可以讓資產有較強的抗風險能力，防止家庭經濟狀況因為市場波動陷入困境。 二、選擇幾種相關系數低的產品。所謂投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。有的人簡單地認為，分開買幾只不同的股票型基金就是資產配置，其實不然。進行資產配置，不同投資產品之間的相關系數要越低越好，才能夠起到分散風險的作用。例如債券和股票之間的相關系數就非常低，因為他們的投資方式完全不同，很多情況下還呈反向走勢；但如果選擇股票和股票型基金來配置，那麼意義就不大了。 三、對資產配置進行定期評估和調整。愛因斯坦曾說過：復利是世界第八大奇跡，對於無風險投資標的而言，絕對是時間為王，越早投資越好，復利的時間價值是驚人的。而對於風險投資標的來說，則需要結合自己的理財目標及當時的市場環境，或聽取專業理財顧問的意見，定期進行評估與調整，能夠幫您及時修正對理財目標的偏離。 明年的資本市場具有更多的不確定性，只要堅定自己的理財目標，制定合理的資產配置，就當可在風雲變幻的金融市場中乘風破浪。 （夏往）
問題二：如何進行資產配置 1、首先可以進行資產配置的工具主要包括四大類：現金類資產（貨幣基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障類資產（各種保險，這個主要是一種個人的風險對沖工具，非常重要，以防萬一用的，這個一定要有）；固定收益率資產（在有錢花和有了保障的基礎上，要考慮資產保值了，這時候可以買些銀行理財產品、債券、債券型基金、保本基金等）；權益類資產（要資產增值就要高風險高收益，而且對投資者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股權等等）；
2、進行個人或者家庭資產配置的其實有工具，這個工具叫做標普資產配置。它把人們要配置的錢分為四類：要花的錢、要保本的錢、要保本的增值的錢和生錢的錢。
3、如何配置要花的錢？這個要看個人收益支出情況，一般而言要花的錢保留3-6個月的生活費；對應到我們上面的資產工具，就是現金類工具，除了現金和銀行存款外，您可以配置貨幣基金、國債ETF、國債逆回購等工具。當然這類資產不宜配置過多，因為配置的越多，整個組合的資產收益就越低；
4、如何配置保命的錢?這里主要是保險了，國人似乎很多人對保險產品存在一定的誤解。其實，保險就是通過支付保險費的方式，把風險損失轉移給保險公司，達到以小博大的效果。換言之，就是以有限的財務支出，避免無限的財務損失。這是一個非常好的個人或家庭風險對沖的工具。
至於老百姓怎麼買保險了，對於老百姓來說，把保險買簡單了，就是要記住這樣一個組合就可以：重大疾病保險+壽險+意外傷害保險+住院醫療保險+意外醫療保險巧拆。（錢不夠的情況下，優先買重疾險和壽險）這樣一個組合，就能做到----意外的門診可以報銷，住院的醫療費用可以報銷（無論什麼病，住院就可以），重大疾病能得到提前指寬孫給付，意外死亡和殘疾可以得到給付，疾病死亡也可以得到賠付。買了這樣的保險組合，就基本可以算是保障全面了，當然，這屬於保障類的組合，養老的風險要由養老保險解決。
5、在有錢花和有保障的情況，該考慮資產的保值對應到資產工具就是固定收益率資產，這些包括債券、債券型基金、保本基金、保本的銀行理財產品等等；另唯鏈外投資者還可以應該購買孩子的教育年金和自己的養老年金。
6、如何配置資產增值部分的錢
這個首先要認識到自己的風險-收益特徵是什麼樣的，如果你年紀比較輕，可能多配置一些風險的資產，如果您的年齡比較大就應多配置一些低風險的資產；如果你的收入比較固定，例如您是教師或者公務員等，那您也可以多買一些權益類的資產；而如果你的收入波動比較大，例如您是銷售人員（工資主要看提成），那麼建議您多配置一些固定收益的資產
問題三：如何進行家庭資產配置？ 現在社會大家都希望家庭財富得到長遠保障， 合理的家庭資產配置需要為兩個階段，首先是要滿足現階段的支出需求，簡單說就是要留夠有一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，家庭需要預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。這些目前佰慧通可以提供相應的服務，投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。具體可以添加我們的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。
問題四：如何進行家庭資產配置？ 家庭資產配置分為兩個層次，首先是要滿足現階段的支出需求，說白了就是要留夠一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育，或是短期內的購房計劃等等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務，比如招商銀行和光大銀行等等，我是去光大做的，因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求，自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額，並提供相應投資的資產配置建議供你參考。
問題五：如何為客戶設置資產配置方案 資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型25歲以下或積極型26-54歲或穩健型55歲以上或保守型
風險承受高，不怕輸中，想要贏低，不能輸
投報目標10%以上6-10%3-5%
投資配置75%股票型基金；25%債券型基金30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品）15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率......>>
問題六：如果要分散投資，如何進行資產配置？ 資產配置顧名思義就是指不同投資者依據自身的財務狀況和不同的風險收益偏好，將資產投資分配在不同種類的投資標的上。資產配置的目標是追求投資的最優性價 比的投資組合，即風險與收益的平衡――在獲取預期回報的同時把風險減至最低。資產配置最通俗的道理就是不要把雞蛋放到一個籃子里，而是以一個投資組合的方 式來操作將資產配置在股票，基金，期貨，房產等等工具，以此來對沖風險和平衡收益。
問題七：請問如何有效進行資產配置？ 目前方式主要有：儲蓄、有價證券、固定益、房產等等。
問題八：2015年應該怎麼進行資產配置 你問的應該是2016年吧:-D
資產配置取決於很多因素，比如你自己的資產狀況，您個人的風險收益偏好，您未來的現金流以及資金需求等等，這些都要匹配的，也是很個性化的。
如果你要問哪類資產2016前景比較好，個人比較看好債券類、權益類（股票型基金）和海外投資類（例如歐洲的資產）。但這些仁者見仁。
問題九：個人資產配置怎麼做最合理？ 這個和你的個人情況家庭情況緊密相聯，比如年齡目前工作情況等，一般原則就是不要雞蛋放在一個籃子里，要照顧到低風險 高風險合理配比，固定資產和現金流動性合理分配等基本原則，更具體情況，可以把你的詳細情況告知我們 我們幫你免費出具理財報告
問題十：如何合理配置資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。
㈣ 理財新手，該如何分配基金和股票比例
對於理財新手來說，並不適合投資股票，完全可以把資金都投入到基金中，股票投資風險太大，對於新手來說沒有掌握更多投資技巧，很容易跟風購買或在是被套牢，基金的收益雖然不如股票但相對股票來說風險更小。如果理財新手想要投資可以把資金的八成用來投資基金，剩下的兩成投資基金。
其實基金也有股票型基金，股票型基金雖然也有一定的風險，但對比股票的話風險可以忽略不計，而且選擇股票型基金有專業人士打理更有保障，如果理財新手想要自己入手嘗試的話，在選擇投資項目之前，應該了解更多理財知識，可以先開設一個虛擬賬戶，虛擬賬戶跟真實的股票賬戶一樣，適合新手學習，可以提前感受一下股市氛圍，不過最好還是找一個有經驗的資深股民帶著自己，學習股票投資的操作方式和技巧，等到自己學的差不多了再實干。
㈤ 如何搭配適合自己的股債配比（上）
一、調整自己的期望值
如果想在股票市場上長期活下，必須對市場懷有敬畏之心。
投資進入市場第一件事是應該進行風險管理，在先保證自己不賠錢的情況下，再考慮如何提高收益問題。
二橋遲、兩個重要因敏舉李素
第一，投資期限，這筆錢我多久不用
投資期限越長，自己的這筆錢越久用不到，那麼組合中的股票資產比例就可以相對提高一些。反之，如果投資期限越短，股票資產的配置比例應該越低，因為短期現金和債券的安全性要比股票資產高很多。
1、投資期限1年以下，可以持有貨幣基金或短期低風險銀行理財。
2、投資期限1年以上，採用債9股1的配置，比如3331和不賠錢組合。
3、投資期限2年以上，採用債7股3的配比，比如442組合。
4、投資期限5年以上，可以考慮債6股4，或股債均配策略，比如3322組合。
5、投資期限10年以上，可以把股票比例答緩提高到60%以上，那就是債4股6，比如5個2組合。
㈥ 合理的資產配置比例是怎樣的股票應該佔多少
隨著國家注冊制的出台，股市行情的轉好，居民對證券資產的配置熱情進一步增強，但該不該入市？進多少比例合適？各類資產又該怎樣配置？這已經是擺在各個家長面前的重大問題，畢竟與自己的財富有關，下面我們來具體分析，並給出合理意見，僅供參考！
1.美國的平均分配
根據興業證券的策略研究報告：《主要國家居民的資產配置比例如何？中國股票配置比例如何？——興證策略小學問系列(興證策略王德倫團隊20180813)》研究數據顯示，2018年美國居民資產配置的比例是地產25%，保險和養老金25%，公司股權26%，存款基金等24%，這個配比大致分為四大類，將地產、保險、股票、現金進行平均分配，非常具有參考意義，當然我們把8%的基金歸為了現金一類，按道理要歸為股票類，那麼股票的比例應該在34%左右。
2. 韓國的4321
韓國居民的資產配置的主要按現金、保險、股票、其他，大概是按4321進行安排的，也就是現金佔比40%左右，當然股票都是包括股權的，也就是沒上市的企業股權也算在裡面。這個比例也是有參考意義的，但類別與中國差別很大。
3.中國的有錢買房
約55%在房產，30%為現金，10%為股票，5%為保險，這個比例明顯與發達國家有差距，而且固定資產佔比過高，經營資產佔比偏低，保險則更低，風險承受能力不強，比例是不合理的，因此需要一個調整的過程。那麼合理的比例應該是怎麼樣的呢？
參考比例
標普的家庭資產配置的方案是這樣的：
40%：保本升值採用低風險低收益的債券、信託；
30%：投資於風險偏好和收益更高的股票、基金、房產等；
20%：保險等應對家庭重大風險和變故；
10%：活期以備3-6個月的日常生活開支。
我們看到這個方案類現金的比例超過50%，與韓國的配置比例十分相似，但保守有餘，進取不足，我們可以適當調整。
給出合理的建議比例大概是這樣的：
40%：投資於風險偏好和收益更高的股票、基金、債券、信託等；
30%：保本升值採用低風險低收益的房產；
20%：保險等應對家庭重大風險和變故的保險；
10%：活期以備3-6個月的日常生活開支。
從大到小按照證券、房產、保險、現金排序，也就是4321的比例，但權益類資產最多，其次才是保本升值類資產，然後是保險，最後才是現金，這是一個理想的狀態，可以供大家參考。
㈦ 【如何進行資產💰配置】感悟
〖如何更好進行資產配置〗
時間：2021年1月24日
地點：犇犇財商學院
人物：億萬可兒
投資理財是我們的必修課，都是我們必須要來學習的內容。
手上有多少錢，該如何做投資？先來看一看，你的錢是不是都放對了地方，再進行怎麼投資。對於一個家庭來說，並不是說家裡所有的錢都是用來投資升值的，家裡的錢應該怎麼分配最合理。
各種的理財書裡面有各種的分配的方式。咱也可以去研究。犇犇商學院有幾個最簡單的分類：
在標准普爾家庭資產象限圖，橫豎兩根軸分成的四個部分
把它視為4個賬戶或4個籃子，我們要把所有的錢分散放到這4個籃子當中。由於這些錢的使用目的不一樣，所以，這些錢能不能做投資以及怎麼進行投資，也不一樣。
第1個籃子：先放上平時要花的錢 。用來滿足我們的基本消費，比如說日常的吃飯、生活、旅遊等。這些錢有一個最大的特點，就是對流動性要求特別高。
你不能說要買包煙、買瓶醬油也要等賣了股票
所以要投資的話，最好把這筆錢用銀行的活期存款，貨幣基金更好來進行投資，要求隨時可以存取的；用貨幣基金的方式，還會比這個活期存款的利息要稍微高一點，每天還都能看到收益到賬。這一部分錢，一般要留夠家裡面3~6個月的生活開支，一般是占家庭資產的10%是比較合理的一個比例。
第2個籃子，應是一些保命的錢 。用來一些生活保障類消費的一些資金，一個家庭最起碼有20%的資金應該用於這個生活保障的消費；比如說這個五險一金的基礎之上，再為家人購買一些額外的商業保險，重疾險，壽險，意外險等等。
關於保險的這個專業課題會講。可能會遇到一些突發的狀況。要留一些備用金來應對這些突發用錢的情況。這部分錢，通常我們也可以跟平時要花的錢一樣做一些流動性比較好的理財即可。不過要注意，千萬別給花了，要留在那裡專款專用。
第3個籃子：要放能夠生錢的錢 。而且是能夠獲得比較高的收益的錢。這個高收益就像股票、基金等這樣一些可以獲得高收益的、浮動的收益類的產品。但是，對於這種浮動收益類的產品來講，高收益也同樣伴隨著高風險，對我們的專業度要求也會比較高。
所以大家在做這部分投資的時候，要有比較好的這個投資的心態，也要有相應專業的投資知識才行。這部分錢最多佔到家庭資產的30%就可以。
最後一個籃子是最重要的，因為一般老百姓還是希望能夠穩穩妥妥的理個財，不要虧，能跑贏通脹就好。
第4個籃子：要放的用來保本升值的錢。 這些錢去投資一些風險性稍微低一些的，像信託、債券、基金……，能夠比較安心的獲取一些穩定的這個固定的收益。這部分錢在整個家庭資產中占的比例最多，要佔到40%。
相當於我們就是用保本保收益的投資工具，與保本不保收益的投資工具來進行有效組合對沖風險，保證我們的資產有效的保值和增值。
以上，就是這個標准普爾家庭資產象限圖所給出的4個籃子的這樣的分配的方式，也是我們經常說的家庭資產配置1234原則。
對於每個家庭根根不同的資產情況、資產規模、抗風險能力，以及家庭成員的年齡等等因素的區別，每一個家庭的資產配置計劃還是要具體分析、區別對待，這個最簡單的1234原則。可以作為一個基礎的參考。
指導思想就是資產配置模型（我們常說，不要把雞蛋放在一個籃子里）。
該模型又稱均值-方差模型
是由哈利馬克維茨在1952年提出的一個度量風險的模型，該理論是現代投資組合理論的開山鼻祖，也是現代投資組合理論的內核。
美國經濟學家馬科維茨通過分析一個30年的時間周期中美國各類投資者的投資行為和最終結果的大量案例數據發現：在所有參與投資的人群裡面，有90%的人不幸以投資失敗而告出局，而能夠幸運存留下來的投資成功者僅有10%的人！
這10%幸運存留下來的人們究竟做對了什麼？——馬科維茨憑著這項研究理論最終與另外兩位經濟學家共同獲得了諾貝爾經濟學獎。這項理論就是：資產配置理論。
「資產配置理論」，是一種發展分散組合的投資方法。是通過把各種資產如股票、債券或現金等按照變化的比例和位置等做整體考慮並進行分散的投資。
均值，即期望收益率，假設現在你面臨三類資產，能給你帶來的收益率分別為20% 10%和5%
️✍️若你將可投資金平均分配給這三類資產，那麼你的期望收益率=（20%+10%+5%）/3=11.67%。
️✍️而你將資金按2:2:1的比例進行分配，那麼你的期望收益率等於20%×2÷5+10%×2÷5+5%×1÷5%=13%。
方差則是對整個投資組合風險的衡量，即收益率偏離期望收益率程度的一種度量。
每一類資產都具有投資風險，一般而言，能帶來的收益率越高，其風險也越大。
前面舉例不同資金配比能帶來不同的投資組合與相應的投資回報，實際上兩個投資組合之間的風險也不一樣。
方差 之間有大小的差別，另外該模型還考慮到了各類資產之間風險的相關性，舉個例子，美 元和黃金一般而言，美元上升時黃金價格會趨於下降。
再比如：股票和債券之間是兩種互為替代的投資產品，在社會整體的資本供給量相對穩定的情況下，如果股市利好，資本會湧入股市，這樣會導致債券投資資金相對減少，反之亦然。
明確基本理念後，我們可以對投資組合進行無數次的嘗試，得到無數個不同的均值方差組合，最後會得到一條投資組合的可行性邊界，這時我們就可以根據自身情況選擇具體執行哪一個投資組合。
來到今天，投資理財已經成了人們日常生活中的剛需，很多人開始涉足資產配置用於家庭資產的保值增值，當面對種類繁多、風險不一的投資項目時，如何進行合理的配置、科學的理財，才能使得投資的收益和風險達到最佳平衡點？
通常步驟如下：
1、進行家庭資產配置之前，首先要對家庭資產進行盤點，清楚自己家裡目前的收入來源，收入類型和分布，支出分類，目前的資產清單等，這是最基本的。因為只有知道收入、現有資產類型和金額、支出等才能夠進行下一步的資產配置。
2、由於家庭資產配置是一個長期的工作，所以需要和家庭理財目標進行匹配，比如用多長時間實現什麼樣的理財目標，將目標和收支、資產進行匹配，才能夠做出家庭資產的合理配置方案。
3、要根據家庭的實際情況，設置出用來日常開銷的部分，這部分錢是作為家庭生活費用的，通常以活期儲蓄或者貨幣基金的形式存在，每個家庭成員的衣食住行開銷都從這裡面出。
4、然後設置出用來保值的資金部分，金額大約占總比的20%-30%，這是用來家庭保值部分的錢，用來應付通貨膨脹、意外事故、重大疾病，通常是用債券、信託、保險等形式。
5、投資資金部分是家庭用來增值的錢，這部分是用來給家庭資產進行增值的，通常是以股票、基金等等家庭最擅長的投資形式進行投資增值。
6、最後一部分配置是長期配置家庭資產，是用來長期投資的賬戶，包括養老金、子女教育等等，由於是長期賬戶，所以需要相對安全且收益率適中，通常是以指數基金定投、不動產等等形式。
接下來給大家分享幾個資產配置過程里可以去參考的法則：
1、理財72法則
該法則能夠迅速計算出理財收益與時間的關系。
假如我們有一筆年利率是X%的理財，復利計息，那麼用72除以x，得出的數字就是本金和利息之和翻一番所需要的年數。
舉個例子，如果現在把10萬塊存進銀行，利率是每年6%，每年利滾利。存款變成20萬需要多長時間？用72除以6就是答案，即12年。
2、4321法則
「4321法則」是人們在長期的理財規劃中總結出的投資定律，用於指導人們在投資時的資金配比問題。其內容如下：
40%的收入用於投資創富，致力於財富的增值。如購買房產、理財類的保險產品、股票或基金等；
30%的收入用於家庭生活開支，保證基本生活消費需求；
20%的收入用於銀行存款或保本保收益的高流通性工具中，致力於財富的保值的同時，擁有快速兌現的流動性；
10%的收入用於保險規劃，進行人生風險管理。
「4321法則」是一個具有實踐價值的投資定律，按照這個法則進行家庭財務的支出，是比較合理的。
3、資產配置黃金三原則
滿足「黃金三原則」的資產配置，是比較科學、均衡、穩健、含金量高的配置。
這三個原則分別是跨資產類別配置、跨地域國別配置和另類資產配置。
跨資產類別配置，即「把雞蛋放在不同的籃子里」。在投資組合中，應當包含保險保障資產類、固定收益類、房地產金融類、二級市場類以及私募股權風險投資類這五類資產。
不同類別的資產，風險收益的匹配性不一樣。科學配置不同類別的資產，互相搭配，能夠達到平衡風險和收益的效果。
當然，這種類別的投資對大家而言是有一定門檻和要求的。
不過，想要接軌國際市場，提高資產收益，最佳選擇就是跨區域投資，持有多種貨幣，分散匯率風險。
另類資產配置：
另類資產配置能夠博取的收益很高，不過伴隨的風險系數也比較高，以私募股權、風險投資、母基金等為代表。這類資產配置比較適合風險偏好高、資產系數大的高客群體。
4 、80定律
80定律是一個預計投資風險承受能力的定律。在這個定律里，風險投資佔比多少，要看年齡的大小。具體規則是：80減去年齡所得到的數字，即是高風險的投資占總資產的合理比重。
✍️高風險可投資數額 =（80-我48歲）*100%＝32%
那麼在80定律裡面：對於一個60歲的人，高風險的投資占總資產的合理比重為多少呢？
✍️結果：（80-60）*100%=20%
所以：高風險資產佔比是與年齡成反比的。
因為隨著年齡的增長，人的抗風險能力降低，風險投資比例也需逐漸降低。保險作為長期的理財工具，所佔比例應逐漸提高。
5、雙10定律
每年繳納的保費應當佔到家庭年收入的1/10；
保險額度應當是年收入的10倍。
保費與保額當然是兩個不同的概念
我們在對個人及家庭的保險規劃進行科學、合理、有效的訂制與評估時，應充分參考「雙10定律」的保險原則。配置足夠的保險額，在風險來臨的時候，家庭的財富韌性才會強大。
所以，無論做何種投資，資產配置的理念必須先行。
在投資獲利的歸因分析中，百分之九十以上收益是由合理的資產配置形式決定的。
所以科學的資產配置是長期投資成功的關鍵因素。
只有建立正確的投資觀念，才能擁有強者的投資邏輯，做出最理智的投資決策。
當然對於我們每一個家庭來講，資產配置還包括流固比（流動資產與固定資產）的配置。
商住比（單指房產板塊）的配置
債務的配置（如：短期債務與長期債務的配置，高成本債務和低成本債務的配置）
同時，關於資產配置來講，他一定是一個動態的過程。伴隨我們投資❤️理財的一生。
年齡的增長、專業度的提升、資產規模的改變、市場行情與投資環境的變化等等都是改變我們每一個家庭資產的配置模型的條件和影響因素。
你不理財，財不理你。
我是億萬可兒·徐敏記於20210124犇犇財商學院。
㈧ 什麼是資產配置如何進行資產配置
400年前，西班牙人塞萬提斯在其傳世之作《堂吉訶德》中說道：「不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。」
這種為了分散風險而做出的行為，正是資產配置概念誕生的雛形。
什麼是資產配置？
網路詞條是這樣說的：資產配置是指因應投資者個別的情況和投資目標，把投資分配在不同種類的資產上，如：股票、債券、房地產及現金等，在獲取理想回報之餘，把風險減至最低。
單純看定義可能不太好理解，我頌圓搜們來舉個簡單的例子。
有一家店，專門販賣雨傘。雨天時雨傘生意很好。但有一陣子，剛好很長一段時間都是大晴天，雨傘的生意一落千丈。於是老闆就在思考，不如進貨時少買一些雨傘，多買一些遮陽傘。例如雨傘70%，遮陽傘30%。
雖然雨傘的收入會少一些，但是晴天的時候也會有一些收入。這樣不管晴天雨天，收入的波動不會太大。
1959年，馬科維茨出版了《資產組合選擇》一書，標志著現代投資組合選擇理論的誕生。
馬科維茨理論解決了「如何測定組合投資的風險與 收益 」和「如何平衡這兩項指標進行資產分配」的問題，他也因此獲得了1990年的諾貝爾經濟學獎。
這個理論是現代資產配置理論的基礎。之後的許多的理論模型，都是在馬科維茨的理論上展開的。比如資本資產定價模型（CAPM模型）。
數量化的方法這里就不多說，我們直接點出相關結論：
戰略性地分散投資到收益模式有區別的資產中去，可以部分或全部填平在某些資產上的虧損，從而減少整個投資組合的波動性，使資產組合的收益趨於穩定。
為何我們要進行資產配置？
資產配置的基本假設，就是假設未來無法預測。任何現在表現再好的資產，在未來都有可能出現無法預知的結果。在這個假設前提下，透過資產配置，我們可以減少未來的不確定性，也就是風險。
股票（滬深300）的收益十分不穩定，不是第一就是倒數。假如全腔褲部all in 股票，極有可能心臟病發。
就算是號稱最穩的投資資產——房產，也有虧損的危險。
但假如全部投資 定期存款 ，不到3%的 利率 連通脹都跑不過，實在是令人難以接受。
這時候，資產配置的意義出來了：
通過多樣化的投資享受不同的風險收益。在風險與收益之間，追求能令自己可接受的平衡。
值得注意的是，資產配置沒有最好的類別和比例。適合每一個人的投資組合都是不一樣的。
它僅有一些原則，而不是固定的規則。
所以我們可以看到，有人是用固定的比例，也有人是野歷不斷地根據當下情況調整不同資產比例。
但不管怎樣，你要了解自己的投資，知道自己在買些什麼。
這是最重要的。
㈨ 投資美股如何根據經濟周期來優化資產配置
根據經濟周期優化美股資產配置的主要方法是：
衰退期：當美國經濟進入衰退期時，投資者可以選擇增加防禦習性資產的配置比例，如公用事業、非周期消費品以及短期債券等。同時減少周期習性資產如原材料、工業等的比例。這可以降低組合風險，穩定投資收益。
復甦期：當美國經濟進入復甦期時，可以適當增加周期習性資產如工業、金融等股票的配置比例。同時減持短期債券，增加收益氏卜資產以獲取更高回報。這段時期市場情緒往往較為樂觀，股票表現較好。投資者需要關注不過度樂觀的跡象。
擴張期：當美國經濟進入擴張期並持續向好時，投資者可以增加成長習性較好的資產配置比例，如科技、醫療保健等股票。並減持短期債券與公用事業類股票。這段時期證券市場表現最佳，股票收益HIGHEST，投資者需要肢局密切關注市場熱度，防止出現泡沫。
繁榮期：當美國經濟進入後擴張期或可能出現衰退的繁榮期時，投資者應適當增加現金與短期債券的資產配置比例，並減少股票倉位。這可以控制投資組合的整體風險，規避市場下行風險。同時關注各行業的估值水平與資金流向，判斷經濟衰退的跡象。
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免責聲明：本內容僅供參考，不構成任何投資理財建議。投資有風險，理財需謹慎。
㈩ 散戶一般用多少錢炒股初始入市資金的幾點建議
散戶一般用多少錢炒股？這其實是一個資產配置的話題，也就是股票配置的比例應該占家庭資產的多少？那麼家庭資產又有哪幾塊呢？各個板塊如何安排？我們先來參考下發達國家的數據，每個人再根據自身情況做適當調整的。
我們之前有分析合理的資產配置比例是4321，也就是股權40%，房產30%，保險20%，現金10%，那麼入市的資金也就是約占家庭可支配資產的40%左右，但每個人要根據自身的資金需要做一些個性化的安排，比如初始入市的資金就可以盡量少點。具體遵行以下幾個原則：
閑錢入市
以上家庭資產的配置建議是針對可支配的資產，並沒有包括負債，你不可能把你的房貸也算進你的房產凈值裡面的，所以如果配置股票，那麼首要原則就是閑錢入市，不能借錢，或者要用的錢，客戶預收款等等都不可以進入股市的，因為股市有風險，入市要謹慎！
2.先少後多
也就是要循序漸進，先少後多，先慢後快，切記不可一口吃個胖子，還沒學會走就要跑起來甚至想要飛得更高，這是不可取也是不現實的。
至於具體的什麼時候增加？按什麼比例增加？這個要看你自己對股市的把握情況，最好是經過系統的學習，在經歷一波牛熊之後，也就是三五年時間，才可以加到參考水平。但現實情況一般是在賺了錢之後，覺得賺少了，要是多投資點就好了，就盲目加了，結果往往是加在了最高點，這也是要特別留意的。
3.不要滿倉
要保持對股市節奏的把握，就需要保持好的心態，而好的心態是由你的倉位決定的，當你的股市資產只點你總資產的1%時，你對整個波動是沒有感覺的，如果你的股市資產點你總資產的120%時，你就會天天關注股市行情，這就是倉位決定心態。
而不要滿倉是針對你證券賬戶的資產，做一個技術性的安排，始終保留適當資金，在行情大跌時也毫不畏懼，甚至有信心和資金去加倉，這時你已經走在了自己的財富之路上了，因為節奏是由你自己可以控制的，而行情只不過是給你報價的市場先生而已。
隨著國家普惠金融概念的，藏富於民的趨勢已經不可阻擋了，而這當中最大的趨勢就是增加居民經營資產的佔比，也就是提升股權配置比例。相信在不久的將來股權將取代房產，成為國民資產配置的大頭。