信用貨幣發行如何翻倍

1. 信用貨幣的基本特徵

基本特徵： 

（1）信用貨幣完全割斷了與貴金屬的聯系，其發行主要不是以黃金做准備的，國家也不予承諾兌現黃金或法償貨幣，它是價值符號；

（2）信用貨幣的基本保證是政府的信譽和銀行的信譽，具有強制性； 

（3）信用貨幣是債務貨幣。

信用貨幣（credit money）是由國家法律規定的，強制流通不以任何貴金屬為基礎的獨立發揮貨幣職能的貨幣。目前世界各國發行的貨幣，基本都屬於信用貨幣。

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信用貨幣最顯著的特徵是作為商品的價值與作為貨幣的價值是不相同的。它是不可兌現的，只是一種符號，是通過法律確定其償付債務時必須被接受，即法償貨幣。

信用貨幣是以信用作為保證，通過一定的信用程序發行、充當流通手段和支付手段的貨幣形式，是貨幣發展中的現代形態。

信用貨幣制度在全球的推行分為了兩個步驟，而這兩個步驟的實現又是以「布雷頓森林體系」和「牙買加體系」兩個國際貨幣制度來進行的。前者切斷了黃金與紙幣在國內的自由兌換關系，後者切斷了黃金與紙幣在國際上各國政府間的自由兌換關系。

參考資料：網路-信用貨幣

2. 信用貨幣制度是什麼

1，信用貨幣制度是以中央銀行或國家指定機構發行的信用貨幣作為本位幣的貨幣制度。流通中的信用貨幣主要由現金和銀行存款構成，並通過金融機構的業務投入到流通中去，國家通過種種方式對信用貨幣進行管理調控。
2，銀行通過兩種主要的信用行為 — 貸款和資產交易，在增加對客戶的資產的同時創造對客戶的負債。銀行創造的貨幣通過商品和金融資產交換，從得到貨幣的客戶手中流入其他公眾手中，在公眾中進行再分配，從而使貨幣應用運轉於整個社會。
拓展資料：
信用貨幣制度的特點
l）由中央銀行發行的紙幣為本位幣，政府發行的鑄幣為輔幣；
2）實行不可兌換制度，即本位幣不與任何金屬保持等值關系，紙幣不能兌換金銀，不兌現的銀行券由國家法律規定強制流通，發行權集中於中央銀行或發鈔銀行，成為無限法償貨幣和最後支付手段；
3）實行自由本位制度，即紙幣的發行可以自由變動，不受一國所擁有的黃金數量的限制；
4）銀行券由銀行通過信用渠道投入流通，存款貨幣通過銀行轉帳結算，隨著金融發展程度的提高，現金流通的數量和范圍越來越小，而非現金流通成為貨幣流通的主體；
5）實行管理紙幣本位制度，即發行者為了穩定紙幣對內對外的價值，要對紙幣的發行與流通進行周密的計劃和有效地管理，因此，經濟學家又把信用貨幣制度稱為管理紙幣本位制度。
信用貨幣制度區別於實物貨幣制度。在實物貨幣制度下信用與貨幣是分開的，貨幣僅僅是信用的載體，信用行為本身不能創造貨幣，不能改變貨幣量。在信用貨幣制度下，信用貨幣是社會中惟一的貨幣，銀行創造信用貨幣，信用與貨幣成為一體，不存在非銀行創造的貨幣。銀行通過兩種主要的信用行為 — 貸款和資產交易，在增加對客戶的資產的同時創造對客戶的負債。銀行創造的貨幣通過商品和金融資產交換，從得到貨幣的客戶手中流入其他公眾手中，在公眾中進行再分配，從而使貨幣應用運轉於整個社會。
銀行和錢庄運行機制的區別在於：
1，貨幣(黃金) 對於錢庄來說是資產，而貨幣(存款) 對於銀行來說是負債。這個區別產生的一個顯著結果是錢庄貸款時是貸款資產增加，貨幣資產減少；而銀行貸款時是貸款資產增加，貨幣負債增加。在這個過程中錢庄的總資產不變，而銀行的總資產增加了。這就是說銀行能夠創造資產，而錢庄不能創造資產。
2，在實物貨幣制度下，公眾向錢庄借入黃金後，黃金的使用就與錢庄的資產負債表無關。而在信用貨幣制度下，公眾通過貸款得到存款後，其使用直接影響銀行的資產負債表。客戶提現或將存款轉賬到其他銀行，必然使銀行等額減少基礎貨幣。反方向的運動則必然使銀行等額增加基礎貨幣。對單個銀行而言，銀行間存款轉移和存款現金相互轉化(對銀行總體而言，只有存款與現金的轉化)，直接影響銀行經營的基點 —基礎貨幣。
為支持存款創造，就必須增加基礎貨幣。為增加基礎貨幣，就必須與其他銀行爭奪存款，或將客戶從存款中提取的現金再吸收回銀行。銀行貸款是銀行與客戶的債權交換，銀行對客戶提供了有流動性的債權 — 存款，客戶為銀行提供了收益率高的債權 — 貸款，這是銀行作為信用機構的基本業務。如果沒有外來的制約，銀行可以在無限的規模上進行這種業務。這就涉及兩個問題，一是公眾對銀行負債的信心問題，二是制約銀行負債數量的問題。
對銀行的制約——基礎貨幣
中央銀行的作用就是解決這兩個問題。為了樹立公眾對貨幣的信心，國家規定中央銀行(本文中指貨幣當局) 創造的現金負債是法償貨幣，具有法定的最終清償能力，央行用政府信用來支持銀行創造的信用貨幣的信用。
為控制信用貨幣數量，中央銀行對銀行的信用負債設置了三個制約：
1，提現制約。作為央行負債的現金是信用貨幣時代的最後支持，客戶會要求將銀行負債轉變為央行負債，銀行必須持有央行負債。
2，清算制約。客戶不僅要求將銀行負債轉變為央行負債，也會要求轉變為其它銀行的負債，銀行之間不能交換各自對客戶的負債，需要有銀行共同接受的資產，即中央銀行負債。
3，法定準備金率制約。僅有 1、2 兩個制約，央行還不能准確地控制信用貨幣。在銀行負債和中央銀行負債的數量關系還不夠穩定時，為穩定兩者關系，便於對信用貨幣數量進行控制，央行規定銀行必須持有相當於信用貨幣一定比例的央行負債。這個比例要剛好略高或近似於銀行持有的央行負債與信用貨幣的日常比例，從而銀行的該比例就會在央行規定比例的附近波動。對於間接貨幣控制還不成熟的央行，這種規定可以簡潔有效地穩定央行對信用貨幣數量控制機制。

3. 商業銀行是如何創造信用貨幣的其創造存款貨幣的能力受哪些因素的制約

商業銀行通過信貸關系創造貨幣。

貨幣創造過程如下：

甲銀行吸收存款提取部分比例准備金後向A客戶發放貸款，形成客戶在甲銀行的貸款，A客戶用所得貸款進行轉帳支付，形成乙銀行B客戶的存款增加，乙銀行繼續前面過程。銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。

制約因素如下：

1、部分准備金制度：

又稱存款法定準備金制度，是指為防止信用過度創造，國家以法律形式規定商業銀行的存款必須按一定比例上繳中央銀行作為法定存款准備金，商業銀行不得動用，其餘部分可以用於放款的制度。故提高法定存款准備金對銀行信貸能力有很強的制約作用。

2、非現金結算制度：
個人可以通過開出支票進行貨幣支付，銀行之間的商業銀行創造存款貨幣時的主要制約因素。

3、法定存款准備金率:商業銀行必須從其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准備金，上繳中央銀行，商業銀行不得動用。

4、提現率:商業銀行活期存款的提現率又能稱現金漏損率，是指現金漏損與銀行存款總額的比率，這也是影響存款擴張倍數的一個重要因素。

5、超額准備金率:商業銀行為了安全和應付意外之需，實際持有的資金准備金常常多於法定存款准備金，從而形成了超額准備金。

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相關影響：

信用貨幣體系克服了金本位制下貨幣供應缺乏彈性的致命缺陷，政府貨幣當局在應對經濟危機時有了更大的調控空間。

但其最大的危險性在於政府的貨幣發行規模擺脫了黃金儲備的束縛之後，很容易失控，各國政府的負幣當局在貨幣發行規模上已經在傳統教科書和《格拉斯·斯蒂格爾法案》所嚴格禁止的道路上已經越走越遠，他們在貨幣發行上的膽子也越來越大了，從超過GDP的1%到百分之幾百。

由於紙幣的信譽依賴於政府信用，—旦政府出現財政或貨幣危機，信用貨幣便會一文不值，從而造成社會危機。

4. 信用貨幣與代用貨幣的區別

1、定義不同

信用貨幣：信用貨幣（credit money）是由國家法律規定的，強制流通不以任何貴金屬為基礎的獨立發揮貨幣職能的貨幣。目前世界各國發行的貨幣，基本都屬於信用貨幣。信用貨幣是由銀行提供的信用流通工具。

代用貨幣：代用貨幣是代表金屬貨幣進行流通的貨幣，代用貨幣的特徵是其所包含的價值低於貨幣價值，但可以和所代表的貨幣自由兌換，並同時與金屬貨幣參加流通。如我國宋代發行的 「交子」、「會子」，以及資本主義銀行發行的 「銀行券」等。

2、產生原因不同

信用貨幣：在20世紀30年代，發生了世界性的經濟危機，引起經濟的恐慌和金融混亂，迫使主要資本主義國家先後脫離金本位和銀本位，國家所發行的紙幣不能再兌換金屬貨幣，因此，信用貨幣便應運而生。

代用貨幣：代用貨幣產生的可能性在於，貨幣作為交換的媒介，只是交換的手段，而不是交換的目的。對於交易者來說，他們關心的並不是貨幣本身有無價值，而是它能否起媒介作用。正如馬克思所說，貨幣處在流通領域中，「只是轉瞬即逝的要素。

它馬上又會被別的商品代替。因此，在貨幣不斷轉手的過程中，單有貨幣的象徵存在就夠了。」這就產生了由價值符號或代用貨幣代替真實貨幣的可能性。而代用貨幣比較完善的形式是紙幣。

3、特徵不同

信用貨幣：是貨幣的價值符號；信用貨幣是債務貨幣；信用貨幣具有強制性；國家對信用貨幣進行控制和管理。

代用貨幣：代用貨幣一般是指紙制的憑以換取實物的金屬貨幣或金屬條塊，其本身價值就是所替代貨幣的價值。

5. 國家是如何發行貨幣的

以人民幣為例

（1）提出人民幣的發行計劃，確定年度貨幣供應量。每年由人民銀行總行根據國家的經濟和社會發展計劃，提出貨幣發行和回籠計劃，報國務院審批後，具體組織實施。包括負責票幣設計、印製和儲備。

（2）國務院批准人民銀行報批的貨幣供應量計劃。

（3）進行發行基金的調撥。發行基金是中央銀行為國家保管的待發行的貨幣。它是貨幣發行的准備基金，不具備貨幣的性質，由設置發行庫的各級人民銀行保管，總行統一掌管，發行基金的動用權屬於總庫

（4）普通銀行業務庫日常現金收付。人民幣的貨幣發行主要是通過商業銀行的現金收付業務活動來實現的。各商業銀行將人民銀行發行庫的發行基金調入業務庫後，再從業務庫通過現金出納支付給各單位和個人，人民幣鈔票就進入市場。這稱為「現金投放」。

同時，各商業銀行每日都要從市場回收一定的現金，當業務庫的庫存貨幣超過規定的限額時，超出部分要送交發行庫保管。這稱為「現金歸行」。貨幣從發行庫到業務庫的過程叫「出庫」，即貨幣發行；貨幣從業務庫回到發行庫的過程叫「入庫」，即貨幣回籠。

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現行的貨幣發行制度實際上指不兌現的信用貨幣的發行制度。西方國家的貨幣發行制度承襲了銀行券的發行管理辦法，強調國家的監管，以保證貨幣的適度發行，維持本國甚至地區的幣值穩定。幾乎所有國家都將貨幣發行權集中到各自的中央銀行，規定發行最高限額和彈性發行的條件，並規定相應的發行保證的條件。

我國的貨幣發行權集中到中國人民銀行，實行高度的集中管理，堅持經濟發行的原則。除中國人民銀行以外，任何地區、任何單位、任何個人都不準發行任何貨幣或變相貨幣，都無權動用國家的貨幣發行基金。人民幣是通過國家銀行信貸程序發放出來的。

6. 信用貨幣特點

信用貨幣是以信用作為保證,通過一定的信用程序發行,充當流通手段和支付手段的貨幣形態,是貨幣發展的現代形態。實際上是一種信用工具或者債權債務憑證。信用貨幣是以信用作為保證、通過一定信用程序發行、充當流通手段和支付手段的貨幣形態，是貨幣發展中的現代形態。基本特徵有： (1)由中央銀行發行的信用貨幣是由中央銀行代表國家發行的紙質本位貨幣，它是一種價值符號，不具有十足的內在價值，黃金基礎也已經消失。 (2)信用貨幣是債務貨幣。信用貨幣實際上是銀行債務憑證，信用貨幣流通也就是銀行債務的轉移。 (3)具有強制性。它是法定貨幣，銀行發行的強制流通使用。 (4)國家可以通過銀行來控制和管理信用貨幣流通，把貨幣政策作為實現國家宏觀經濟目標的重要手段。

7. 名詞解釋：信用貨幣

作為金屬貨幣符號在市場上充當流通手段和支付手段的信用證券。有支票、期票、銀行券等，而以銀行券為其主要的、完善的形式。從貨幣的支付手段職能中產生。

與紙幣不同，可使相當大的一部分交易不需用貨幣。信用貨幣可以不斷地從一人轉讓給另一人，而由發行者負責兌現清償。體現著債權人和債務人的信用關系。

信用 :

①誠實，遵守諾言而取得的信任：守信用。 ②貨幣借貸和商品買賣中延期付款或交貨的總稱。以償還為條件的價值運動的特殊形式。
包括：

(1)銀行信用，是以銀行為一方的貨幣借貸活動；

(2)商業信用，是以商品交易中任何一方的延期付款或延期交貨的短期信用活動；

(3)國家信用，是以國家為一方的借貸活動(如發行公債)；

(4)消費信用，是對個人消費者提供的信用(如分鄭族期付款)。 ③信任重用：能否信用能人是企業發展的重要環節。

貨幣 : 充當一切商品的等價物的特殊商品。貨幣是價值的一般代表，可以購買任何別的商品。

信用貨幣就是以信用作為保證，通過信用程序發行和創造的貨幣。信用貨幣是代用貨山告幣進一步發展的產物，目前成為世界上幾乎所有國家採用的貨幣形態，可以說，信用貨幣是金屬貨幣制度崩潰的直接後果。

20世紀30年代，由於世界性經濟危機和金融危機相繼爆發，各主要西方國家先後被迫脫離金本位和銀本位制度，所發行的紙幣不能再兌換金屬貨幣，在這種情況下，信用貨幣便應運而喊唯弊生。

信用貨幣制度在全球的推行又分為了兩個步驟，而這兩個步驟的實現又是以「布雷頓森林體系」和「牙買加體系」兩個國際貨幣制度來進行的。前者切斷了黃金與紙幣在國內的自由兌換關系，後者切斷了黃金與紙幣在國際上各國政府間的自由兌換關系。

8. 信用貨幣制度的特點有

貨幣制度又稱幣制，是一國政府以法律形式確定的貨幣流通結構和組織形式。典型的貨幣制度包括貨幣材料與貨幣單位；通貨的鑄造、發行與流通；貨幣發行的准備制度等內容。

信用貨幣制度的特點有
1、由中央銀行發行的紙幣為本位幣，政府發行的鑄幣為輔幣；
2、實行不可兌換制度，即本位幣不與任何金屬保持等值關系，紙幣不能兌換金銀，不兌現的銀行券由國家法律規定強制流通，發行權集中於中央銀行或發鈔銀行，成為無限法償貨幣和最後支付手段；

3、實行自由本位制度，即紙幣的發行可以自由變動，不受一國所擁有的黃金數量的限制；
4、銀行券由銀行通過信用渠道投入流通，存款貨幣通過銀行轉帳結算，隨著金融發展程度的提高，現金流通的數量和范圍越來越小，而非現金流通成為貨幣流通的主體；
5、實行管理紙幣本位制度，即發行者為了穩定紙幣對內對外的價值，要對紙幣的發行與流通進行周密的計劃和有效地管理，因此，經濟學家又把信用貨幣制度稱為管理紙幣本位制度。