貨幣信用怎麼創造

⑴ 商業銀行是如何創造信用貨幣的其創造存款貨幣的能力受哪些因素的制約

商業銀行是如何進行信用貨幣創造過程的？ 商業銀行作為金融機構中最重要的一部分，不僅提供金融服務，而且還通過自己的業務活動參與貨幣創造過程。商業銀行由於機構多，規模大，業務廣泛，是整個貨幣運行的主要載體，而它具有創造信用貨幣的重要功能，和它辦理支票活期存款業務是密切相連的。銀行是如何創造信用貨幣的-- 由於發達的非現金結算和票據的廣泛使用，使得貸款的發放、款項的支付並不需要提現，只是用票據作為轉帳的工具，債務相互抵消。銀行得到存款後，不必完全保留不動，留存一定比例的准備金之後，就可以把其餘的存款貸放出去。 貨幣創造過程 （假定法定準備率20%） 存款金額 准備金 貸款金額 貨幣供應總額 第一家銀行 100.00 （原始存款） 20.00 80.00 100.00 第二家銀行 80.00 16.00 64.00 180.00 第三家銀行 64.00 12.80 51.20 244.00 …… 第十家銀行 10.74 2.15 8.59 457.07 最後一家銀行 00.00 00.00 00.00 500.00 合 計 500.00 100.00 400.00 500.00 經過商業銀行的信用貨幣創造過程，我們可以看到，原始存款實現了多倍的擴張，得到了多倍的貨幣供應量。 七、商業銀行創造信用貨幣的過程主要受到哪些因素的制約？ 1.法定存款准備金率 通過上述存款創造過程，可以看到，銀行創造存款能力的大小，在原始存款既定的情況，基本上取決於法定準備率的高低，法定準備率越高，銀行擴張存款的能力越小，反之亦然。中央銀行正是通過對法定準備率這一手段的調節，對商業銀行的派生存款能力從而對貨幣供應量實施控制的。 2.提現率（現金漏損率） 現實生活中存款客戶總會提取一些現金，從而是部分現金流出銀行系統，這就是現金漏損。現金漏損與存款總額之比稱為現金漏損率，也稱提現率。提現率高會相應減弱存款派生的能力。 3.超額准備率 商業銀行為了安全或應付意外，總是會超過法定準備金持有超額准備，超額准備占存款總額的比率即超額准備率越高，就會削減銀行的存款派生能力。 4.活期存款轉定期存款的比例。

⑵ 商業銀行是如何創造信用貨幣的其創造存款貨幣的能力受哪些因素的制約

商業銀行通過信貸關系創造貨幣。

貨幣創造過程如下：

甲銀行吸收存款提取部分比例准備金後向A客戶發放貸款，形成客戶在甲銀行的貸款，A客戶用所得貸款進行轉帳支付，形成乙銀行B客戶的存款增加，乙銀行繼續前面過程。銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。

制約因素如下：

1、部分准備金制度：

又稱存款法定準備金制度，是指為防止信用過度創造，國家以法律形式規定商業銀行的存款必須按一定比例上繳中央銀行作為法定存款准備金，商業銀行不得動用，其餘部分可以用於放款的制度。故提高法定存款准備金對銀行信貸能力有很強的制約作用。

2、非現金結算制度：
個人可以通過開出支票進行貨幣支付，銀行之間的商業銀行創造存款貨幣時的主要制約因素。

3、法定存款准備金率:商業銀行必須從其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准備金，上繳中央銀行，商業銀行不得動用。

4、提現率:商業銀行活期存款的提現率又能稱現金漏損率，是指現金漏損與銀行存款總額的比率，這也是影響存款擴張倍數的一個重要因素。

5、超額准備金率:商業銀行為了安全和應付意外之需，實際持有的資金准備金常常多於法定存款准備金，從而形成了超額准備金。

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相關影響：

信用貨幣體系克服了金本位制下貨幣供應缺乏彈性的致命缺陷，政府貨幣當局在應對經濟危機時有了更大的調控空間。

但其最大的危險性在於政府的貨幣發行規模擺脫了黃金儲備的束縛之後，很容易失控，各國政府的負幣當局在貨幣發行規模上已經在傳統教科書和《格拉斯·斯蒂格爾法案》所嚴格禁止的道路上已經越走越遠，他們在貨幣發行上的膽子也越來越大了，從超過GDP的1%到百分之幾百。

由於紙幣的信譽依賴於政府信用，—旦政府出現財政或貨幣危機，信用貨幣便會一文不值，從而造成社會危機。

⑶ 什麼是銀行的信用創造能力是如何創造的

信用創造力：是指整個銀行系統在使用超額准備金進行貸款或投資的過程中，由於活期存款的擴大而引起的貨幣供應量的增加，也被稱為「貨幣製造」。商業銀行收到一筆現金，除法定準備金外，其餘的貸款或購買證券，但支付方式為相應增加借款人或證券銷售者在銀行賬戶中的活期存款。從而創造了衍生存款。
拓展資料
1、收款人將支票存入另一家銀行，第二家銀行仍然以同樣的方式借出支票，這將產生另一個衍生存款。等等。該系統可以創造出數倍於原始存款的衍生存款。貨幣製造績效受法定準備金的影響，但實際上又受客觀經濟發展的影響。
3、信用創造理論認為，信用創造資本，信用就是貨幣。金錢是一種交換手段。因此，一切具有交換手段功能的東西都是貨幣。由於信用被用作一種流通和支付手段，那麼信用就是貨幣。信用就是財富。因為金錢就是財富，信用就是金錢，信用就是財富。信用創造資本。信貸是生產性資本。通過生產資本的擴張，即信貸的增加和擴張，可以創造社會財富，繁榮企業，使國民經濟更具活力。銀行有無限的能力創造信貸。
3、約翰·勞認為，一個國家擁有的錢越多，就會創造更多的就業機會，從而增加國家財富。他認為貨幣具有正能量，信貸擴張和貨幣增加可以促進工商業的發展。英國銀行家亨利·亨利·托姆頓認為「商品的價格取決於商品的供求比和貨幣的供求比」。當商品增加時，對紙幣的需求增加，而對商品的需求增加，所以當對紙幣的需求增加而對紙幣的需求不增加時，價格必然會上升。物價上漲和工資不靈活一方面刺激生產，另一方面限制消費，導致商品作為資本的增加」。
4、Macluder認為信用就是貨幣，貨幣和信用都是財富，信用是生產資本，可以帶來利潤，銀行是信用的創造者，所以銀行也是資本的創造者。銀行能夠創造的資本取決於它們的存款准備金率。創造性資本理論是現代西方社會最有影響力的信用理論，它為未來許多經濟學家理論體系的形成奠定了基礎。

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