如何理解商業銀行存款貨幣創造
❶ 舉例說明商業銀行創造存款貨幣的過程及簡單模型
貨幣，尤其是M2（中文名稱是廣義貨幣，指的是居民手裡持有的現金，以及在銀行的各類存款）具體是怎麼創造出來的，似乎很多網友都不太清楚這個過程。今天南生撰寫此文，就是給大家簡單介紹、科普下其中的一個重要環節：商業銀行是怎麼「創造」貨幣的。
先看一個例子：
假如在一個國家，最初就只發行了150萬元的貨幣，並且也只有一家商業銀行，取名為第一商業銀行。有了銀行了，國民們認為這錢放在自己手裡面不太安全，於是將其中的100萬元存進第一商業銀行。
這個時候，貨幣總量並未發生改變，仍是150萬元——居民手裡持有的50萬元，存在第一商業銀行的100萬元，合計為150萬元。
但第一商業銀行覺得，這100萬元的居民存款，一直放在銀行裡面，太浪費了。因為，社會上有很多居民的錢不夠，而不能買房子；因為錢不夠，不能擴大企業規模；因為錢不夠，不能而不能購買土地……於是就准備將其中的90萬元貸款出去，留下這10萬元做備用（應付偶爾的取款行為）。
張三發現第一商業銀行，可以貸款了，於是就去貸款90萬元，用於購買了房子。房產商因為出售房子，獲得了90萬元的收入，並將其存入了新開的一家銀行——第二商業銀行。
這個時候，有多少貨幣呢？我們計算一下：原先國民持有的50萬元，存在第一商業銀行的100萬元，某房產商存在第二商業銀行的90萬元，合計為240萬元。這就是說，僅僅通過商業銀行的貸款、存款行為就「新創作了90萬元貨幣出來」。
再接著看這個例子：第二商業銀行，有了這90萬元存款後，也學習第一商業銀行的辦法，留下10%的貨幣，應付偶爾的取錢行為，將其中的81萬元貸款給了李四。然後李四將其支付給了王五，因為購買了王五的土地。
此時，王五就擁有了81萬元的貨幣，將其存入新開的另一家銀行——第三商業銀行。這個時候，我們再來算算有多少貨幣：原先國民持有的50萬元，存在第一商業銀行的100萬元，某房產商存在第二商業銀行的90萬元，王五存在第三商業銀行的81萬元，合計為321萬元。
此種行為可以不斷重復、不斷循環……，我們計算M2時，會發現此時各種存款，加上居民手裡持有的那些貨幣，加起來已經很多很多，早就不止最初國家發行的那150萬元貨幣了。換句話說，這裡面絕大部分的國家都是這些「商業銀行創造出來的」。
正規的定義：
商業銀行，是不具備因素發行貨幣的權力的，他們只能通過信貸關系，使得在銀行體系內流通貨幣量擴大，這種金融行為——通俗的說，就是商業銀行吸收存款、發放貸款，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的過程，就被稱為「貨幣創造」又叫做貨幣擴張行為。
當然了，商業銀行「創造貨幣」的能力也受到其他因素的制約。比如，央行可以規定，商業銀行吸引的每一筆存款，都不能全部放貸出去，保留一部分。我們稱之為「存款准備金率」，如果這個比例越高，意味著銀行能放貸出去的貨幣就會減少。
比如：央行規定存款准備金率為10%，就意味著商業銀行吸收了100元存款，只能貸款出去90元；如果將存款准備金率，提升至50%，那商業銀行吸收了100元存款，就只能貸款出去50元，其「創造貨幣的能力就大幅下降」。
除了存款准備金率，央行還有另一個辦法，就是降息或加息。比如降息，就使得銀行的存款利率下降了，很多居民覺得存款不劃算了，將錢取出來，那銀行能放貸出去的貨幣減少了，自然也就使得「創造貨幣的能力下降了」。
我們老百姓也能影響商業銀行「創造貨幣的能力」。比如，大家覺得有更好的投資、理財渠道，幾乎不怎麼存錢。那商業銀行獲得的存款大幅降低了，自然能放貸的貨幣就大幅降低了，新創造的貨幣自然就少很多了。本文由【南生】整理並撰寫，無授權請勿轉載、抄襲！
❷ 14.1 商業銀行如何創造貨幣
14.1 商業銀行如何創造貨幣
1．銀行創造貨幣就是銀行通過存貸款業務使流通中貨幣量增加。
2．銀行能創造貨幣的關鍵在於現代銀行是部分准備金制度，即銀行不用把所吸收的存款都作為准備金留在金庫中或存入中央銀行，只要按中央銀行規定的法定準備率（中央銀行規定的銀行所保持的最低准備金與存款的比率）留夠准備金就可以，其他存款則可以作為貸款發放出去。客戶在得到商業銀行的貸款以後，一般並不取出現金，而是把所得到的貸款存入同自己有業務往來的商業銀行，以便隨時開支票使用。存款的增加就是流通中貨幣供給量的增加。這樣，商業銀行的存款與貸款活動就會創造貨幣，在中央銀行貨幣發行量並未增加的情況下，使流通中的貨幣量增加。商業銀行體系所能創造出來的貨幣量與法定準備率成反比，與最初存款成正比，用公式表示為：D＝R/r。這說明法定準備率的高低決定銀行能創造出的貨幣的多少。
3．銀行所創造的貨幣量與最初存款的比例，稱為簡單貨幣乘數，它實際上就是法定準備率的倒數。用公式表示為：
典型例題：簡單貨幣乘數與貨幣乘數的計算
商業銀行通過存貸款業務可使流通中貨幣量增加。商業銀行體系所能創造出來的貨幣量與法定準備率成反比，與最初存款成正比。其公式為：D＝R/r。
銀行所創造的貨幣量與最初存款的比例，稱為簡單貨幣乘數，它實際上就是法定準備率的倒數。用公式表示為：m＝D/R＝1/r。
中央貨幣控制的僅僅是基礎貨幣（商業銀行的准備金與社會公眾所持有的現金之和），由於商業銀行有創造貨幣的機制，所以基礎貨幣變動量並不等於流通中的貨幣變動量。市場貨幣供給量會因商業銀行的存貸款機制而多倍的擴張或收縮。貨幣乘數是貨幣供給量與基礎貨幣之比。貨幣乘數的公式為：mm＝M/H＝（cu+1）/（cu+r）。
在計算簡單貨幣乘數與貨幣乘數時，可按照如下步驟進行：
步驟1：確定已知的條件。
步驟2：確定採用哪個公式，並將已知的數據代入公式進行計算。
步驟3：根據計算結果，回答所問的問題。
例1：如果銀行最初吸收的存款為100萬元，准備率為0.1，計算商業銀行體系所能創造的貨幣量及簡單貨幣乘數。
分步解析：
步驟1：已知R＝100萬元，r＝0.1
步驟2：確定計算公式採用D＝R/r，m＝D/R＝1/r。將已知數據代入公式：
D＝R/r＝100/0.1＝1000（萬元）
m＝D/R＝1000/100＝10。
步驟3：根據以上的計算結果，商業銀行體系所能創造的貨幣量為1000（萬元），簡單貨幣乘數為10。
試一試
根據以上例題，試著做一下下面的題目，提高一下自己的能力，然後再看題目解析。
已知一經濟中存款為5 000億元，通貨為1000億元，准備金為500億元。計算現金－存款率、准備金率及貨幣乘數。
❸ 為什麼商業銀行具有貨幣創造的機制
商業銀行因為具備了三個條件：
實行完全的信用貨幣流通；
實行比例存款准備金制度；
廣泛採用非現金貨幣結算方式。
銀行的貨幣創造機制是指一筆相對小額的存款被存入銀行之後，由於銀行的放貸機制可以使得貨幣市場上的貨幣總量遠遠大於初始存款額，而且法定準備金率越小，銀行系統創造貨幣的效果越顯著。
❹ 存款貨幣銀行的貨幣創造機制是什麼
銀行貸款產生存款，貨幣的創造就發生且僅發生在這一行為中。在銀行貸款的瞬間，存款貨幣就已經被創造了，這就是貨幣創造機制。存款貨幣的轉移相應帶來銀行持有的基礎貨幣的等量轉移，銀行根據自身持有基礎貨幣情況的變化而調整自身的貸款行為，這是銀行創造貨幣之後的行為，是銀行運行問題。