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數字貨幣抵押貸款不拋售怎麼辦

發布時間: 2023-12-17 07:16:53

A. 數字貨幣可以抵押嗎

可以,抵押一般是用來借出其他數字貨幣或者穩定幣。使用的話要看平台支持質押的幣種和借出幣種,目前比較多的有虎符錢包,支持質押和借出10多個幣種,還支持多幣種抵押。

B. 比特幣如果賣不出去怎麼辦

如果賣不出去只能自己留著,等升值或者等接盤俠吧。當然,發生這種事情的概率是非常小的。如果發生的話,可能有一下幾種可能:

1、中國、美國或者歐盟突然宣布取締比特幣,禁止比特幣的流通。


2、比特幣曝出致命的弱點和缺陷,且是難以克服的,尤其是安全因素。


3、比特幣持續沒有出現殺手級的應用,應用場景受到嚴格的限制,人們對比特幣逐漸失去了 信息。


4、出現了比特幣更好的替代品或者全球共同發行了一個虛擬貨幣,獲得了全球的認可。

C. 什麼叫做數字貨幣

數字貨幣簡稱為DIGICCY,是英文「Digital Currency」(數字貨幣)的縮寫,是電子貨幣形式的替代貨幣。數字金幣和密碼貨幣都屬於數字貨幣(DIGICCY)[1]。
數字貨幣是一種不受管制的、數字化的貨幣,通常由開發者發行和管理,被特定虛擬社區的成員所接受和使用。歐洲銀行業管理局將虛擬貨幣定義為:價值的數字化表示,不由央行或當局發行,也不與法幣掛鉤,但由於被公眾所接受,所以可作為支付手段,也可以電子形式轉移、存儲或交易[2]。
中文名
數字貨幣
外文名
Digital Currency
代表幣種
比特幣
簡稱
DIGICCY
快速
導航
類型交易模式特點影響應用
定義
數字貨幣可以認為是一種基於節點網路和數字加密演算法的虛擬貨幣。數字貨幣的核心特徵主要體現在三個方面:①由於來自於某些開放的演算法,數字貨幣沒有發行主體,因此沒有任何人或機構能夠控制它的發行;②由於演算法解的數量確定,所以數字貨幣的總量固定,這從根本上消除了虛擬貨幣濫發導致通貨膨脹的可能;③由於交易過程需要網路中的各個節點的認可,因此數字貨幣的交易過程足夠安全[3]。
比特幣的出現對已有的貨幣體系提出了一個巨大挑戰。雖然它屬於廣義的虛擬貨幣,但卻與網路企業發行的虛擬貨幣有著本質區別,因此稱它為數字貨幣。從發行主體、適用范圍、發行數量、儲存形式、流通方式、信用保障、交易成本、交易安全等方面將數字貨幣與電子貨幣和虛擬貨幣進行了對比[3]。
電子貨幣
虛擬貨幣
數字貨幣
發行主體
金融機構
網路運營商

使用范圍
一般不限
網路企業內部
不限
發行數量
法幣決定
發行主體決定
數量一定
展開全部
類型
按照數字貨幣與實體經濟及真實貨幣之間的關系,可以將其分為三類:
一是完全封閉的、與實體經濟毫無關系且只能在特定虛擬社區內使用,如魔獸世界黃金;
二是可以用真實貨幣購買但不能兌換回真實貨幣,可用於購買虛擬商品和服務,如 Facebook 信貸;
三是可以按照一定的比率與真實貨幣進行兌換、贖回,既可以購買虛擬的商品服務,也可以購買真實的商品服務,如比特幣[2]。
交易模式
現階段數字貨幣更像一種投資產品,因為缺乏強有力的擔保機構維護其價格的穩定,其作為價值尺度的作用還未顯現,無法充當支付手段。數字貨幣作為投資產品,其發展離不開交易平台、運營公司和投資者[4]。
交易平台起到交易代理的作用,部分則充當做市商,這些交易平台的盈利來源於投資者交易或提現時的手續費用和持有數字貨幣帶來的溢價收入。交易量較大的平台有 Bitstamp、Gathub、Ripple Singapore、SnapSwap 以及昔日比特幣交易最大平台日本 Mt.Gox 和中國新秀瑞狐等[4]。
數字貨幣通過平台進行交易的流程如下:
(1) 投資者首先要注冊賬戶,同時獲得數字貨幣賬戶和美元或者其他外匯賬戶。
(2) 用戶可以用現金賬戶中的錢買賣數字貨幣,就像買賣股票和期貨一樣。
(3) 交易平台會將買入請求和賣出請求按照規則進行排序後開始匹配,如果符合要求即成交。
(4) 由於用戶提交買入賣出量之間的差異,一個買入或賣出請求可能部分被執行。
數字貨幣通過運營公司交易的模式為: 以瑞波幣為例,瑞波幣由專業運營公司OpenCoin 運營,Ripple 協議最初是基於支付手段設計的,設計思路是基於熟人關系網和信任鏈。要使用 Ripple 網路進行匯款或借貸,前提是在網路中收款人與付款人必須是朋友( 互相建立了信任關系) ,或者有共同的朋友( 經過朋友的傳遞形成信任鏈) ,否則無法在該用戶與其他用戶之間建立信任鏈,轉賬無法進行[4]。
特點
交易成本低
與傳統的銀行轉賬、匯款等方式相比,數字貨幣交易不需要向第三方支付費用,其交易成本更低,特別是相較於向支付服務供應商提供高額手續費的跨境支付[2]。
交易速度快
數字貨幣所採用的區塊鏈技術具有去中心化的特點,不需要任何類似清算中心的中心化機構來處理數據,交易處理速度更快捷[2]。
高度匿名性
除了實物形式的貨幣能夠實現無中介參與的點對點交易外,數字貨幣相比於其它電子支付方式的優勢之一就在於支持遠程的點對點支付,它不需要任何可信的第三方作為中介,交易雙方可以 在完全陌生的情況下完成交易而無需彼此信任,因此具有更高的匿名性,能夠保護交易者的隱私,但同時也給網路犯罪創造了便利,容易被洗錢和其它犯罪活動等所利用[2]。
影響
數字貨幣是一把雙刃劍,一方面,其所依託的區塊鏈技術實現了去中心化,可以用於數字貨幣以外的其他領域,這也是比特幣受到熱捧的原因之一;另一方面,如果數字貨幣被作為一種貨幣受到公眾的廣泛使用,則會對貨幣政策有效性、金融基礎設施、金融市場、金融穩定等方面產生巨大影響[5]。
對貨幣政策的影響
如果數字貨幣被廣泛接受且能發揮貨幣的職能,就會削弱貨幣政策的有效性,並給政策制定帶來困難。因為數字貨幣發行者通常都是不受監管的第三方,貨幣被創造於銀行體系之外,發行量完全取決於發行者的意願,因此會使貨幣供應量不穩定,再加上當局無法監測數字貨幣的發行及流通,導致無法精準判斷經濟運行情況,給政策制定帶來困擾,同時也會削弱政策傳導和執行的有效性[2]。
對金融基礎設施的影響
基於分布式分類賬技術進行價值交換的分散機制改變了金融市場基礎設施所依賴的總額和凈額結算的基本設置。分布式分類賬的使用也會給交易、清算和結算帶來挑戰,因為它能促進不同市場和基礎設施中傳統服務供應商的非中介化。這些變革可能對零售支付體系以外的市場基礎設施產生潛在影響,如大額支付體系,證券結算體系或交易資料庫[2]。
對廣義金融中介和金融市場的影響
數字貨幣和基於分布式分類賬的技術如果被廣泛使用,就會對金融體系現在的參與者特別是銀行的中介作用帶來挑戰。銀行是金融中介,履行代理監督者的職責,代表存款人對借款人進行監督。通常,銀行也開展流動性和到期轉換業務,實現資金從存款人到借款人的融通。如果數字貨幣和分布式分類賬被廣泛使用,任何隨後的非中介化都可能對儲蓄或信貸評估機制產生影響[2]。
安全隱患與金融穩定的影響
假定數字貨幣被公眾所認可,其使用大幅增加並在一定程度上替代法定貨幣,則與數字貨幣有關的用戶終端遭到網路攻擊等負面事件會引起幣值的波動,進而對金融秩序和實體經濟產生影響。此外,基於區塊鏈技術的虛擬貨幣,通常在最初為少數人持有,如比特幣在 2010 年 5 月發生的第一次購物是 1 萬 BTC 購買了 25 美元的比薩餅,到 2013 年底的三年多時間里每個比特幣的價格漲到 1200 美元[6]。
應用
快捷、經濟和安全的支付結算
跨境支付助力人民幣國際化。2015 年全國涉及經常類項目跨境支付的結算量約為 8萬億元人民幣,加速人民幣國際化需要低成本、高效率、低風險的跨國支付與結算產品和方案。根據麥肯錫的測算,從全球范圍看,區塊鏈技術在B2B跨境支付與結算業務中的應用將可使每筆交易成本從約 26 美元下降到 15 美元,即區塊鏈應用可以幫助跨境支付與結算業務交易參與方節省約 40% 的交易成本,其中約 30% 為中轉銀行的支付網路維護費用,10% 為合規、差錯調查以及外匯匯兌成本[7]。未來,利用數字貨幣和區塊鏈技術打造的點對點支付方式將省去第三方金融機構的中間環節,不但 24小時實時支付、實時到賬、無隱性成本,也有助於降低跨境電商資金風險及滿足跨境電商對支付清算服務的及時性、便捷性需求[4]。
低成本的資金轉移和小額支付。電子支付使流通中現金在貨幣總量中的比重不斷下降。2015 年銀行業金融機構共發生電子支付業務 1052.34 億筆,金額 2506.23 萬億元。其中,移動支付業務 138.37 億筆,金額 108.22萬億元,分別是 2013 年的 8 倍和 11 倍。在第三方支付方面,2015 年非銀行支付機構累計發生網路支付業務 821.45 億筆,金額 48.48萬億元,同比分別增長 119.51% 和 100.16% 。eMarketer 發布的數據顯示,2015 年中國手機移動互聯網零售額 3340 億美元,是美國的 4倍; 支付寶交易額則是 PayPal 的 3 倍多。美國金融業發達,但美聯儲的數據表明,仍有 11% 的消費者享受不到銀行服務、11% 消費者未充分享受銀行服務。隨著智能手機的普及化,這些人群可以更容易運用銀行數字貨幣支付服務。中國手機普及率 94.5 部/百人,而只有64% 的人擁有銀行賬戶,銀行可以積極開拓大量無法獲得銀行賬戶但通過互聯網對接的客戶。其中一個途徑就是,通過數字貨幣建立數字錢包,在金融覆蓋不足和經濟欠發達地區實現更低成本、更安全的小額支付和資金轉移,實現中間業務收入增加[4]。
抵押品物權數字化
目前,銀行電子化的貸款流程和處理流程仍然存在大量重復的人力工作,而作為貸款發放的基礎支撐,很多抵押品存在定價不實或抵押多次甚至無抵押品等情況。可以考慮利用數字貨幣對銀行的抵押品進行定價和交易追蹤: 理論上,通過智能合約的自動實現,將消除抵押品被多次抵押的情況; 利用數字貨幣來發放貸款並構建數字化流程將使銀行業精簡成本、提高效率,數字化的抵押貸款申請流程可以在雲端以自動化的方式建立和處理[4]。
票據金融和供應鏈金融
近年來,基於商業匯票的各類票據市場業務快速增長,票據理財產品成為互聯網理財的熱門領域,但國內現行的匯票業務仍有約70% 為紙質交易,供應鏈金融也還高度依賴人工成本。未來如果實現票據數字貨幣化並採用區塊鏈交易,將使票據、資金、理財計劃等相關信息更加透明,藉助智能合約生成借貸雙方不可偽造、公開唯一的電子合同,直接實現點對點的價值傳遞,不需要特定的實物票據或是中心系統進行控制和驗證,能防止一票多賣,及時追蹤到資金流向,保障投資者權利,降低監管方成本

D. 用數字貨幣做「現金貸」,是繞監管,還是駛入新藍海

數字貨幣和現金貸,是兩個極為吸金的領域。

最近,這兩個領域正在深度融合:10餘家數字貨幣借貸平台已出現,而很多數字貨幣錢包,也加入了借貸功能,市場正在覺醒。

一邊有項目借著數字貨幣,繞過年利率36%的監管,而另一邊,也有項目視其為新的創業方向。

這里會成為監管的避風港,還是新增的萬億市場?

01 現金貸轉型

實際上,早在2014年,就有交易所和 網貸 公司,推出了數字貨幣的抵押借貸業務。

有資料顯示,火幣網之前推出過「當鋪網」、中國 比特幣 推出過「八榮網」,還有P2P「元寶小貸」等等。

而當時,市場並不成熟,大家都表現平平。

「現在當鋪網的相關業務已取消,一切以官網信息為准。」火幣網的客服表示。

目前,數字貨幣抵押借貸,主要有三類玩法,出發點各不相同,各有千秋。

第一種,是數字貨幣和現金貸深度融合。

「監管嚴、資金成本高、獲客貴,現在整個現金貸行業,都處在萎縮狀態。」某現金貸的創始人何西稱。

而數字貨幣和現金貸的結合,是他重點考慮的一個方向。

行業內不少現金貸公司,正在籌備數字貨幣抵押平台。

「現在我知道的,就有10家左右的現金貸和P2P,在悄悄地做數字貨幣 貸款 業務,只是量都不大。」有業內人士對一本財經表示。

而操作的方式,就是抵押數字貨幣,然後按照幣價的50-60%來放款。

比如,一個4萬多元的比特幣,可以貸出2萬多來。

「風控比現金貸好做多了。現金貸是純信用放款,而抵押數字貨幣,風險更能控制。」何西稱。

這個模式最大的魅力點,來自對監管規定的「年利率36%」的繞行。

「借款一周,我們收的日息是千分之5,換算下來,年利息是180%。」但何西強調,他們的操作方式是,利息直接由數字貨幣結算。

法律和監管,並未承認數字貨幣的價值。

「因此,這樣收取利息,並廳液敗不算利息。」何西稱,監管很難界定它們的性質。

02 借貸平台

這個領域中,除了轉型的現金貸平台之外,還有一類玩家:專注做數字貨幣抵押的平台。後者認為,這片市場,大有可為。

目前,全球炒幣者的數量在3000萬左右,人數每天還在增加。

而這些人中,很多都有「 區塊鏈 信仰」,他們持幣不動,並不短線操作。

特別是大的比特幣礦主。

「我見過最誇張的一個礦主,一家3口,擠在30平米的小開間里,手握幾千個比特幣,一個都不捨得賣。」專注做比特幣礦主抵押貸的陳啟火稱。

陳啟火認識太多比特幣礦主,「特摳門,賣個比特幣,就要掙扎半天」。

「有的人看起來持幣成百上千,實際上連房租都付不起。」某抵押借貸平台客服小冰也表示。

但礦主們也要生活,也有現金需求,於是,陳啟火這樣的人開始啟動自己的生意:抵押比特幣放款,給礦主們提供急用的錢。

「已經貸出去3個億。扮顫」陳啟火稱,這門生意,他一年能賺幾千萬。

而垂直的數字貨幣抵押貸款平台,比如Hyperlending、Libracredit、Janelending和幣鏈合約,也出現了。

這其中,還包括數字貨幣「錢包」大軍。它們在錢包中,也嵌入了借貸和 理財 功能。

「數字貨幣的借貸和理財加起來,規模會比數字貨幣市場更大。」Janelending創始人臧成都稱。

目前,因為考慮到數字貨幣的波動性,抵押1萬元的幣,一些小平台,一般只能貸出來20-30%,最高只有60%。

但它們的利率,相對來說,更良心一點。

一般都是日息千分之一,年息36%之下。而借款產品,主要分為7天、15天和30天三種。

整個交易流程如下圖:

03 借幣炒幣

除了現金貸繞監管、專注做借貸平台之外,還有第三種玩法,就是「借幣炒幣」。

其實,在很多數字貨幣交易所,就可以「借幣炒幣」。

比如,假設用戶共持有埋租10個BTC,交易所會以2倍的杠桿配資,借貸給用戶20個BTC,讓他們炒幣。

這和當年的「股票配資」,並無區別。

這些傳統金融市場已玩通的模式,正在被一點點搬到區塊鏈世界中。

一般交易所為炒幣者提供數字貨幣配資,並設定對應的平倉線和爆倉線。

(圖為某交易所杠桿交易協議)

當然,交易所也要收取利息,用戶每日需要向交易所支付萬分之二到千分之一不等的手續費。

目前,交易所提供的杠桿從1到100倍不等,選擇的杠桿越高,用戶所承擔的風險越大。

和股票配資一樣,這個游戲,玩的就是心跳。

比如你的杠桿率是10,當跌幅超過10%,賬戶會直接爆倉。

如果你的杠桿率是100,跌幅超過1%,就全部虧損。

數字貨幣世界幾乎每日都要經歷大漲大跌,這也意味著,很多玩家在「借幣炒幣」的過程中,血本無歸。

有多位業內人士表示,現在交易所經常和莊家操盤,「先拉爆空頭,再拉爆多頭」。

而這么刺激的心跳游戲,也引發了過激事件。

今年3月24日下午,一位投資人手持敵敵畏沖到了OKCoin的辦公室,嚷著要見OKCoin的創始人徐明星。

這件事的起因是,OKEx曾出現過近1個半小時的極端交易行為,BTC季度合約價格瞬間暴跌,最低點逼近4000美元,許多投資者瞬間被爆倉。

而實際上,BTC在整個市場上的價格,並未跌破6000美元。

杠桿交易這種玩法,正在成為鋼絲上的游戲。

04 何以解憂?

三個模式,各有千秋,但它們幾乎都面對共同的難題。

目前來看,數字貨幣的抵押借貸面臨的最大問題是,進入幣圈的門檻,實在太高。

其實,炒幣人群和現金貸人群的重合度,並不高。

「一般炒幣的,多少都有些閑錢,而現金貸人群,都是急需錢的。」但何西稱,這件事情對現金貸人群來說,還是有吸引力,因為抵押一次幣之後,可以反復借貸。

「我們的用戶教育成本特別高。」何西稱,他們不得不建群,手把手教大家如何進入幣圈。

科學上網、上交易所、買幣,然後再導入平台,每個步驟都紛繁復雜。

「我們的社群小姑娘,每天加班到後半夜,用戶的問題還是不斷。」何西稱。

而專業的數字貨幣借貸平台,同樣面臨獲客之困,這大大限制了平台的客戶量。

「這個問題的確存在,但現在只是試水,我們並不著急將量做大。」某平台的負責人Jim表示,「去做投資者教育成本太高,不如先做好現有業務,等待時機」。

所以,它們的策略,並不是去拓展新的用戶,而是先服務好幣圈用戶。

除了獲客問題之外,它們面臨的第二個難點,是風控。

「我們現在的風控模型,完全是按照股票質押的風控模型做的。」何西稱。

但是,它們面臨的最大問題是,股票相對穩定,而幣市動輒就有30%的大跌。

為了應對大起大落的幣價,和傳統借貸市場不同的是,它們加入了一個新的規則:

當質押幣價格下跌至75%的時候,平台會要求貸款人補倉,下跌至65%的時候會強制平倉。

比如,一個用戶抵押了1萬元的幣,借走了6000元。

當幣價跌到7500元的時候,他就會被要求,再充值等價2500元的幣;如果跌到6500元,他還沒有充值幣的話,平台就會將幣賣掉,作為還款資金。

盡管平台並無太大風險,但用戶的體驗,其實並不佳。

而監管,也依然是數字貨幣領域最大的「變數」。

現金貸平台也好,專業平台也罷,幾乎都將公司設在了國外。

「把公司和伺服器都放到國外,即便監管來了,也可以隨時撤。」一位現金貸從業者直言。

還有現金貸公司,准備把數字貨幣借貸的玩法,直接挪移到國外,不在中國獲客。

盡管還處在漫長的熊市中,但關於數字貨幣的創業,卻比去年更為熱烈。

關於金融和區塊鏈的結合,也變得越來越有趣。

「法幣和數字貨幣,是兩套可以相互配合的金融系統,中間的創新角度很多,當然,灰色操作也會很多。」何西稱。

這里還是一片沒有規則的叢林,萬物生長,同時,百無禁忌。

(文/墨克;應受訪者的要求,文中部分人名為化名)

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