加拿大股票基金投資

1. 在加拿大炒股票和基金的問題

你先要在證券公司開上海和深圳證券交易所得股東卡，必須本人親自辦理。不在國內，你可讓父母開戶，然後用他們的戶來投資。

開戶時，讓他們帶上身份證和銀行存摺去證券公司，開完戶，做完銀行第三方存管就行了。然後你在國外下載該證券公司的行情系統，就可以開始買賣了。

2. 在美國和加拿大外匯,期貨,基金,股票投資收益交稅嗎應該交多少

當然要交稅，至於交多少，要問美國的會計師了
太復雜了，一般人是搞不懂的

3. 在國內如何炒加拿大的股票

你說的是外盤

我有朋友在國內做 不過是給公司當操盤手 公司賬戶是國外老闆開的 他們只負責操作

國內個人暫時還不能開外盤的 交易賬戶。希望能幫你

4. 加拿大股票市場

王浩

一、概述

世界經濟的全球化帶來了金融資本市場的全球化，資本的流動已經沒有了國界。它們尋求投資和在設定風險條件下的最佳投資回報的機會。隨著資本流的全球化，資本市場已經成為服務於商業的中介和基礎。很多大型的中介都是全球化的銀行業、保險業和證券服務業的組成的聯合體。

加拿大已經成為全球主要的風險資本市場。作為一個發達國家，加拿大有完整、開放和活躍的資本市場。它是由銀行、股票、證券和各種基金組成。13家加拿大國內銀行，34家外國銀行的子公司和11家外國銀行的分支機構共同管理著總量為1.6萬億（加元，下同）的資產。加拿大排名前100名的私人基金管理著5111億的資產。加拿大的法律和政策保護和鼓勵私人投資。加拿大有非常強的股票文化，投資是加拿大人生活的一部分，50%的加拿大成年人擁有股票。

在良好的融資環境中，加拿大的礦業得以高速發展。在礦業的發展過程中，加拿大形成了一套基於市場的完成有效的礦業融資方式，礦業已經成為加拿大經濟的主要部分。2001年，采礦和礦石處理業為加拿大經濟貢獻351億元，佔了國民生產總值的3.7%。（GDP=9486.49億元），在加拿大股票市場上市的礦業公司籌集資金凈值超過了13億元。使得計劃花費400多萬元用於世界范圍內勘探的加拿大公司的數量，2001年期間為22家，2000年為29家。

2001年末，在加拿大股票市場上上市的所有規模的公司擁有加拿大3000多個礦山區塊。多倫多股票交易所是世界上主要的礦業融資地，每年新增加的平均股票資本額為25億元。其引以為自豪的是280多家的礦業上市公司擁有800億元的市值。這些成績的取得都是由於資本市場在其中扮演著重要的角色。

二加拿大的股票市場

多倫多股票市場已有151年的歷史，由原多倫多股票交易所與為了促進早期的探礦者為開發加拿大巨大的礦業潛能而專門成立於1890的礦業交易所合並而成。加拿大股票交易所在過去的4年中進行了重大的改革，把以前位於溫哥華（Vancouver）、阿爾伯特（Alberta）、Winnipeg、蒙特利爾（Montreal）區域性的初級股票交易所合並成單一的初級市場，即加拿大風險交易所（CDNX）。後來加拿大風險交易所又被並入多倫多交易所形成了加拿大單一的國家級資本市場多倫多股票交易集團（TSX group）。1999～2001年，加拿大對股票市場又進行了重組，形成了一個由高級的股票市場（多倫多股票交易所）和一個初級的風險市場（多倫多風險市場）組成的國家級的股票交易市場，多倫多股票集團的組成公司有多倫多風險交易所、多倫多股票交易所和多倫多股票市場。因此，現在加拿大股票市場由一高級和一個初級兩個股票市場組成。多倫多股票交易所的工作重點是成熟的公司，而多倫多風險交易所的工作重點是初期的公司。多倫多股票交易在北美位於第3，在世界范圍內位於第7，擁有市值1萬億元，4000多家公司在多倫多股票集團上市，多倫多股票交易所1300多家佔多倫多股票集團總數的30%左右，多倫多風險交易所有2600多家占總數的60%左右。

多倫多股票交易所和風險交易共有1100多家從事地質勘探和礦業開發的公司，超過了世界其他國家礦業上市公司總數的50%（見表1）。多倫多股票交易所的200家成熟礦業公司擁有的市值總和為1270億元，這些公司的前20名所擁有的市值就超過了10億元。

表1礦業上市公司數量表

多倫多風險交易所（擁有超過900家礦業上市公司）是世界初級勘探公司優質股票的歸宿。在其上市的礦業公司擁有的總市值為47億元，超過了倫敦可選擇投資市場的兩倍，多倫多風險交易所大量上市的初級勘探公司反映了其對正在成長的礦業公司一種健康的和諧狀態。

三加拿大證券委員會

在加拿大，各級政府的證券委員會是證券法律法規的執行者。13個省、區都有自己的證券委員會，他們為了提高同樣的監管職能與加拿大證券管理者委員會一道工作。證券委員會是一個自收自支的單位，他們的資金來源於上市公司在證券委員會必須的「注冊」。證券委員會的主要職責是：

（1）保護投資者使其免遭不公平、不合適的待遇和被欺詐；

（2）維護公開和有效的資本市場；

（3）樹立和保持公眾和投資者對全部市場的信心；

（4）審核公司的上市預招股說明書和批准股票發行；

（5）負責證券機構和希望從事證券業務的個人的所有注冊事宜；

作為各級政府的一個組成部門，證券委員會管理著上市申請和證券機構，如果你的公司想到多倫多股票交易所和多倫多風險交易所上市，你必須最終得到你所申請的省（區）和你的股票將發行到的省（區）的證券委員會的批准。因此，13個省和區政府的證券委員會是上市管理的權力部門，它們決定著你的公司是否可以在加拿大股票市場上市。一旦你的公司被證券委員會批准上市，你的公司就可以在多倫多風險交易市場中籌集到50～2000萬元的資金。

四、在多倫多風險交易市場上市的4種方式

由於初級公司對於商業和融資的渴望高於成熟的公司，多倫多風險交易市場為初級公司提供了4種上市選擇。初級公司可以根據自己的需要和公司特點選擇其中的一種方式上市。

（1）直接發行原始股票；

（2）資本聯合公司；

（3）反向收購；

（4）直接上市；

（一）直接發行原始股票

直接發行原始股票是在股票市場上市的傳統方式。在為發行股票作準備的幾個月里，你的公司將完成上市申請和與證券委員會一道填寫招股說明書。招股說明書提供給潛在的持股者所需要的詳細信息以便他們作出投資的決定。

（二）資本聯合公司

由多倫多風險投資市場專門提供的富有創意的資本聯合公司項目把具有管理實踐經驗的團隊和需要資本與管理經驗的公司聯系在一起。在資本聯合公司項目的初期，要尋找一個在多倫多風險投資市場上通過直接發行原始股票市的殼公司（被稱為資本聯合公司），它的商業意義就在有發現和獲得有潛力的公司或者資產。人們投資它的債券是為了研究和勤奮處理的職責，在直接發行原始股票的18個月內，資本聯合公司要完成獲得適當公司或資產的有資格的交易，這種交易可以獲得國家和資本聯合公司的公眾股份的投資，從而通過聯合減少上市的時間和費用，最終成為正式的上市公司。

（三）反向收購

反向收購允許私人公司的股東購買在多倫多風險交易市場上市的公司（或者叫「殼」），這類公司已經沒有真正的商業活動。這種交易可以通過幾種方式來完成，包括合並或為其他資產或股權發行股票。決定適當的反向收購人選應該得到公司的贊助商、律師和審計員的協助。

（四）直接上市

如果你的公司在過去或現在在其他交易所正式上市，你就有資格在多倫多風險交易市場直接上市，如果你的公司滿足多倫多風險交易市場的最低上市要求，就不需要填寫招股說明書。

五、在多倫多風險交易市場成功上市的7個步驟

1.如果你的公司已經准備上市成為公眾公司

（1）回顧你的商業計劃和政策；

（2）對於未來商業計劃決定是否有擴大財務的要求；

（3）回顧過去5年你公司的財務報表；

（4）考慮作為上市公司的稅收。

2.管理者決定他們已經准備作為上市公司

（1）發展公眾；

（2）決定怎樣向公眾講述公司發展情況；

（3）組織公司國內的文件，以證明招股說明書和所做工作是完整有效的；

（4）決定目前的董事會成員和管理者是否滿足上市公司調整的需要。

3.管理者選擇職業顧問

（1）選擇一個代理商或推薦商；

（2）選擇一個證券律師；

（3）選擇一個外面的審計員；

（4）選擇一個公共關系專業人員。

4.管理者、職業顧問和多倫多風險交易市場一道決定多倫多風險交易市場對你公司的股票上市是正確的市場

（1）與多倫多風險交易市場法人融資專業人員協商。

5.職業顧問開始上市程序

（1）准備3年的財務告；

（2）開始經銷商或與經銷有關人員的工作；

（3）從直接發行原始股票、聯合資本公司和反向收購中，選擇一種上市方式。

6.形成招股說明書

（1）與證券律師一道准備初步的招股說明書；

（2）與多倫多風險交易市場和有關的證券委員會一道，填寫初步的招股說明書和支持文件，包括財務報告；

（3）完成多倫多風險交易市場上市申請；

（4）接收多倫多風險交易市場或證券委員會提出的有關初步招股說明書不足的反饋意見；

（5）向批准單位陳述全部不足直至滿意；

（6）提交最終的招股說明書。

7.開始交易

（1）收到證券委員會有關公司招股說明書的最終批復；

（2）舉行上市儀式。

六、怎樣填寫招股說明書

當你的公司即將上市時，你的招股說明書是投資者評價的文件。它提供給投資者作出投資決策的信息。完成一個成功的招股說明書需要經營者、律師、審計人員、證券委員會和股票交易所的共同合作。

填寫招股說明書的5個步驟

（1）你的公司應該與多倫多風險股票交易所和公司所在省的證券委員會以及在其管轄范圍內將發行股票的其他地方的證券委員會一道填寫初步的招股說明書。

（2）制定規章的政府機構對招股說明書進行審定並把不足之處通報給你的公司和你的專業顧問。

（3）所有的不足之處被弄清楚，直到管理者滿意後，你就可以填寫一個最終修改好的招股說明書。

（4）證券委員會出具一個作為同意招股說明書憑證。

（5）這個正式批准允許你的公司在出具最終憑證的地方管轄范圍內發行股票。

作為證券委員會需要一個全面、真實和清楚的披露。因此，招股說明書包含非常詳細的資料，必須包括以下內容：

你公司的歷史和它的運作說明；

最近的審計財務報告；

你的商業計劃；

收益的使用包括所有將獲得的主要資產和發展前景的詳細說明；

負責人、董事和主要持股人的說明；

以第三方保存方式持有股本的詳細說明；

七上市的費用

准確說出上市的成本是非常困難的，因為每一個公司的上市都有其自己的獨特性。上市成本取決於上市的復雜程度和有無正確的支持文件可以利用。如財務報告、專家的評估報告。這些成本通常是十分重要的。如果你申請上市不成功，這些成本的花費是不可能收回的。不管怎麼樣，你不得不支付一些必須的成本費用，如經紀人和投資經銷商的傭金。

1.多倫多風險交易市場的費用

在多倫多風險交易市場申請上市的成本在5000至1.5萬元之間，可在一個統計年度後支付。還有一些附加費，如財產取得、提供上市和私密場所

2.證券協會的費用

證券協會對每一個招股說明書收行政管理費1000元。收取毛收入0.025%的附加費，一旦你有毛收入，附加費在250至1000元之間，費用各省不一樣。

3.推薦費

推薦者的費涵蓋了與多倫多風險交易市場協商上市所需要的一切工作費用。推薦公司必須完成上市公司被評估額的商業計劃。如果公司業務包含了獨特的技術需要特殊的上市處理，其上市工作將會對公司產生另外的附加成本費用。

雖然推薦費的高低取決於上市工作量的大小，對於聯合資本公司推薦商的費用在8000至1.2萬元之間。直接發行原始股票和反向接管等其他上市形式，其收費在1.5萬至5萬元。

4.投資經銷商費用

經銷商經銷你公司的股票，其傭金按銷售額的10%提取，這筆銷售傭金由上市收益以外的錢支付。

雖然推薦費是按照公布的標准收取，投資經銷商可以改變法人融資的收取費用。

5.職業人員收費

審計的成本取決於公司的復雜程度，會計記錄和財務狀況。對於首次審計的公司，其成本在1.2萬至8萬元。也可能會發生一些附加服務的成本。

對於加拿大公司在多倫多風險交易市場上市，其律師費用在2萬至5萬加元。對於外國公司或一些特殊類型的公司其律師費用高出這個范圍。

如果你公司董事會秘書和財務主管准備自己起草招股說明書，那麼，上市成本就可以降低。

6.維持上市公司的成本

一旦你的公司成為上市公司，你就會每年支付大約2.5萬元的律師和審計費用。如果你的公司是復雜的或超出了多倫多風險交易市場批準的業務范圍，將會增加公司的成本。

八、對中國礦業權融資的思考

中國在2001年加入世界貿易組織（WTO），對中國和世界者是一個重要的機會。中國巨大的市場向世界打開，另一方面，中國的企業也可以進入世界貿易組織成員國的市場。中國有豐富的礦業資源，包括煤、稀土、鎢、鉬、鉛和鋅在內的一些礦種其經濟儲量在世界范圍內具有競爭力。中國的礦業佔了世界總量的1/3，年產礦石50多億噸，有66689個礦山，其中煤礦44296個。在中國的西部勘探區域具有巨大的潛力。隨著中國西部大開發戰略的實施，很多省、直轄市、自治區針對礦業發展制定了一系列的優惠政策。如四川省制定了《鼓勵外商投資礦業條例》，在中國的西部投資勘探和開展礦業有著巨大的商業機會。世界資本將聚焦於這個地區並獲得巨大的利益。國土資源部應該如何在制定礦業企業融資特殊政策，簡化上市程序，降低上市成本方面，借鑒加拿大政府的成功經驗。勘探投資存在著巨大的風險，在中國勘探公司基本上都是一些處於初級階段的公司，在其上市的條件上它應該有別於其他的已處於成熟期的公司。中國應該盡早建立自己的風險交易市場。

5. 以留學生的身份在多倫多，可以進行哪些理財項目的投資

加拿大的理財項目分兩種：注冊型（registered)和非注冊型（non-registered).

區別是注冊型投資需要拿到加拿大的社會公卡號(social insurance number), 投資的同時會在加拿大稅務局（CRA)自動注冊，不同的產品對投資額度和稅收有要求，但是有稅務的福利；非注冊型的投資沒有額度的限制，但是也沒有稅收的優惠，投資回報都是要交稅的。

作為加拿大拿工簽的留學生，最常見和容易的投資方案就是在加拿大的銀行開設非注冊賬戶（non-rigistered account)，投資銀行的共同基金(mutual funds)。如果學生有加拿大社會公卡號，可以開設免稅儲蓄賬戶（tax free savings account), 投資的收益會免費，沒有最低額度，但是有最高額度，一般銀行會幫你算好。有社會公卡號的留學生也可以在銀行或者債券公司開設自主交易的股票交易賬戶，投資北美股票，美金加幣都可以，不過審批比較嚴格，不可以使用杠桿。這一類投資賬戶也可以選擇開設非注冊賬戶或者免稅儲蓄賬戶。

一般共同基金的最低投資額是100加幣，自主交易股票賬戶沒有最低投資額，但是一般要交賬戶管理費和交易費。 投資回報在非注冊賬戶是需要根據回報類型交稅的，加拿大稅法復雜，每一種回報交稅都不同；免稅儲蓄賬戶里的投資回報是免稅的，但是會有額度限制，需要視你在加拿大時間長短估算總額度。

6. 加拿大移民投資基金怎麼回事5年後一定成功嗎買基金下跌的話還可以移民嗎

這是加拿大投資移民的一種投資方式，如果你選在魁北克投資移民你可以把其中一部分錢投到加拿大政府的基金里。投資期五年；五年後無息返還；無論跌還是不跌，五年後五息返回本金。

如果有什麼疑問就給我留言吧

7. 有誰知道加拿大的MIG集團是個什麼樣的公司股票和基金的真實性

據說MIG公司是加拿大的一個財團，這個財團呢就是風投公司，收購了馬來西亞的上市公司安華爾，股票代碼是0080，同時在馬來西亞收購了十幾家煉銀廠，工廠每天生產純銀5噸。
這個財團2010年元月份收購了美國的上市公司，公司5月份之前公布，佔80%的股份，同時這個財團拿出2500萬美金注冊個公司，公司名字十度空間。
十度空間7月份在倫敦上市，現在成為MIG公司的會員正在辦理股票對接，在香港輝立證券公司開戶，開戶費2100員。

8. 人在加拿大：投資房市好還是股市好

人在加拿大：投資房市好還是股市好？ 此博文包含圖片 (2010-11-05 15:42:51)轉載▼
這是一個永遠沒有休止的問題?要回答這個問題，首先問我們自己為什麼要投資?投資是為了賺取利潤，使我們能夠擁有更多的財富。我們需要財富去實現我們的夢想諸如提早退休，更好的生活條件、旅遊、子女教育等。而無論房市或股市都只不過是我們用於實現利潤的媒介。俗語說條條大道通羅馬，我們選擇投資方式其實只需因人而宜、因時而宜、因地而宜。下面就讓我們就來做一個詳細的分析：
一) 人的因素：人的因素包括：資產狀況和收入水平、現有資產配置、風險承受力、性格等。
1)資產狀況和收入水平：房地產投資需要較大的資本投入。首先需要較多的初期成本投入(例如相當於至少房價10%的首付, 律師費等)然後是擁有住房期間的維持成本投入(房屋貸款月供、地稅、保險等)。
現在以一個$200,000的位於士嘉堡的高級公寓投資為例：
a) 初期成本投入：

) 每月維持成本投入：

* 利率採用5年固定4.35%，35年攤還期。
從上面兩表可見，如果保持最低10%首付，每個月的凈支出要高達$210.93。如果想把每月供款負擔降低到零，那麼我們的首付至少需要30%。如此高昂的投入，並不是一個普通家庭可以承擔的。所以地產投資更適合家庭資產相對多，收入相對高而穩定的人士。至少你應該可以拿出初期成本及保證每月支付維持成本。而每月能否支付維持成本更是決定你能否投資成功的關鍵。我們很多投資的朋友因為沒有仔細分析自己的每月負擔能力而最後損失慘重出場。
而對於目前只有較少現金或每月收入不夠多的人士，是不是就沒有一個投資渠道了呢?是不是就只有等到攢夠了錢才能投資呢?其實對於這些人來講，股市投資是一個更不錯的選擇。你可以從低至$100元的投資開始慢慢積累你的財富，並且不需要額外付出維持成本。當然你可能會說，股市賠了咋辦?試問投資房市就一定不賠嗎?你甚至可能賠得更多!那麼$100可以買什麼呢?你可以根據自己的風險承受力選擇股票基金、平衡基金、分紅基金、債券基金等，我們在以後的文章中會詳細介紹。
2) 現有資產配置：對於資產較多和高穩定收入人士，理論上來說你可以自由選擇房市或股市投資，但在實際操作上出於風險規避的需要，投資前你必須考慮你現有的資產配置。任何一個市場都有其特定的發展周期，在長期增長的前提下一定會遭遇周期性的調整。每當某一類別出現調整時，大量的資金往往會從該類別抽出並湧入其他類別投資。所以股市和房市往往具有互補性。如果你的投資組合能擁有不同的資產類別，就可以保證你在其中一個類別遭遇調整的時候不致全軍覆沒，並且可以抓住回調機會適時進場，實現利潤最大化。所以一個健康的投資組合一定要包括不同的投資類別，並且維持一定的比率。股市和房市的投資比率最好為1:1。如果你已經擁有價值$100,000的房產凈資產，那麼請同時擁有$100,000的股市債券資產來平衡你的風險吧。
3) 風險承受力：房市和股市投資都具有風險，但是房市投資的風險更高，可能帶來的損失也更大。所以房市投資更多是富裕人士的投資工具，離普通工薪階層較遙遠。如果你認為自己沒有勇氣或能力承受大的損失，或者剛剛涉足投資，那麼你可以選擇首先從股市入手。在進行大的風險投資前，你需要首先學習鍛煉你的膽量，股市可以成為你最好的練習場。
4) 性格：這也是投資中一個非常重要的因素。如果你本身不是非常喜歡或擅長與人打交道，投資股市是一個更好的選擇。你可以選擇在銀行購買，電話投資，或開立網上投資帳戶自己投資，所以你很少或基本不需與人打交道。投資房產就不一樣了，你需要與地產經紀、買主、賣主、驗房師、銀行、律師、政府等打交道。如果你准備購買出租物業，那麼與租客的聯絡就是你的日常事務了，包括：篩選租客、各類維修、剪草、鏟雪、催收租金、與租客打官司、與物業管理公司及政府的交涉等。華人中選擇投資出租物業最後殺羽而歸的不在少數。
一) 時的因素：說到投資就不能不考慮時機，讓我們來就兩種投資作一個詳細分析。
目前房地產的炙熱得益於多項因素：歷史低點的利率、政府的政策鼓勵(2009年的裝修退稅，$25000 RRSP首次購房者計劃)、2010年7月將實行的HST。在幾近瘋狂的房地產市場是沒有太多的投資機遇的，有的更多的是頭腦發熱的投機。而2010年4 月19日開始實施的貸款新政、日益迫切的央行加息預期、近一個月各大銀行相繼調高了多達1%的固定年期按揭利率、政府對房地產泡沫表示關注的論調，種種跡象表明房地產即將進入降溫調整周期，未來我們將會看到一個更加平衡甚至冷淡的市場。在那時我們才真正迎來了房地產投資的良好環境。尤其隨著下半年大量的高級公寓落成，很多之前購買樓花的買主因為無力支付或不能獲得貸款將被迫選擇出售手中單位，對於有經濟實力並且有意購買高級公寓的投資者來講將是一個絕佳機會。
目前北美乃至全球經濟的復甦信號已經越來越強，我們即將迎來一個經濟快速發展期，而股市從來都是經濟的先行指標，所以在未來幾年股市的繁榮將是必然的。雖然伴隨著各種爭議，但誰也阻止不了股市前進的步伐。北美股市目前正在遭遇調整，但同時又為我們提供了一個分享股市上升利潤的最佳買入機會。
二) 地的因素：地理位置對房地產投資的影響很大。有些地區的投資可以為你帶來相對高的租金收入，但卻不能提供相對高的增值。比如Downtown和North York可以帶來相對高的增值，但租金收入回報卻遠不如Scarborough，甚至完全是負的現金流。所以當你選擇投資之前必須考慮清楚你的主要投資目的是什麼，是租金收入還是增值?從而確定你的投資標的。如果你的投資目的是出租收入，就一定要嚴格計算每月現金流，保證每月有正的現金收入。仍以上例高級公寓出租物業投資為例，不妨問問自己，當一個投資需要支付30%的首付並且選擇35年還清貸款才能勉強達到收支平衡，短期內的增長潛力非常有限，你仍然願意投入嗎?
而股市投資中的地理因素更多的是指投資於不同地區、不同國家。全球一體化使我們有機會通過股市分享不同國家和地區發展的果實，風險分擔也需要我們投資在不同的地區和國家。在投資過程中我們一定要不斷關注全球不同國家地區的經濟發展狀況，並對我們的投資組合進行適時的調整。例如新興經濟體諸如中國、印度、俄羅斯、巴西等發展神速，那麼我們的股市投資組合中有沒有適當包括這些國家呢?請關注我們以後的文章。

9. 請教TFSA開一個加拿大股票帳戶怎麼操作

其實很簡單，如果你有網上銀行，可以自己在網上申請；如果沒有或者不會，可以打電話給你的銀行，讓他們幫你開通。一年最多放5000，可以不用交稅。如果多放，多餘部分是要交的。你可以用TFSA 炒股，買基金。相對於PRPP，TFSA 最好是長期投資，這樣可以有更大的回報。

10. 如何在加拿大投資理財

您的投資決策是深思熟慮還是沖動型？您是不是看身邊朋友的投資項目好，就盲目跟進？沒有長遠目光的非理性財務決策，不考慮自身的風險承受能力而盲目投資高風險的投資產品，必然導致財務虧損。反之，您是不是擔心投資損失而把錢都存在銀行的定期存款上？沒有財務規劃將導致您的資產持續受到通貨膨脹的侵蝕，未能獲得合理的投資回報。同時，還會導致很多家庭支付不必要的所得稅，支付銀行過多的貸款利息等等。
也許有朋友會說，財務規劃這種事情都是有錢人的游戲，等我有錢了再考慮也不遲。這就大錯特錯了。越是家底薄的家庭，其抵禦財務風險的能力越差，如果不好好規劃，在財務危機面前會變得不堪一擊。投資理財是一種觀念和習慣，要靠平日逐漸養成，沒有這個觀念和習慣，財富就更難積累。古話說的好，吃不窮穿不窮，算計不到才受窮，說的正是這個理。而且投資理財也並不是高不可攀，不是非得成千上萬才能投資。也許少出去下一次館子，就可以買一份定期保險，給家人多添一份保障，或者買入一份基金，期待它帶給你回報。
一個家庭堅固的財務基石包括兩個方面，一是家庭財務抵禦風險的能力，二是家庭資產的保值和增值。有了這兩個穩固的基石，才能使家庭擺脫財務壓力，追逐理想的生活方式。家庭的財務規劃就是通過對這兩個基石進行規劃，進而實現財務目標。
一個家庭最擔心的是什麼？無外乎是失業、重大疾病、死亡、重大財產損失、生意破產等。所有這些都會對家庭財務帶來重大打擊。如果沒有事先防範，很可能陷入財務困境，無法自拔。家庭財務的抗禦風險的能力就是發生上述變故時，如何保證家庭的收入不受重大影響，家庭的支出能夠保證，家人的住房能夠繼續擁有，家人的生活水平不明顯下降。每個人都不願意看到某一天自己成為家裡的負擔，都希望能留給家人一定的財富，華人家庭尤其如此。解決這方面問題，要靠保險規劃來實現。常見的認識誤區是人壽保險只能在人離世時才賠付，實際上通過多年的發展，保險已具備了保險和投資等多種功能。人壽保險的避債功能、免稅投資功能都越來越受歡迎。有房屋貸款的家庭，有合夥生意的家庭是一定要買人壽保險的。
家庭資產的保值和增值，需要全面的投資和稅務規劃來實現。個人財務規劃就是為個人和家庭進行財務策略規劃，以達到預期的財務目標。完整的財務規劃包括家庭收入支出規劃，投資策略規劃、債務管理、稅務規劃、退休收入計劃和教育規劃。同時還要考慮資產如何在商業資產、房地產、金融資產中的分配。金融資產又如何在貨幣市場、債券市場和股票市場中分配才能符合您的風險承受能力並達到預期收益目標。千萬不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡面，因為我們是在投資而不是在賭博。在以後的各期中，我們將就這些專題進行詳細的闡述，希望您能繼續關注。