保監會關於規范保險機構股票投資業務的通知

A. 保監會關於保險中介機構，中介業務的管理規定。

銀保監會新規正式施行，沒有信息系統不得經營保險中介業務！-工保網

二、行業影響

長期以來，我國保險中介市場一直存在中介機構數量龐大、經營水平參差不齊、從業人員流動性大、兼業代理機構市場經營不規范等多方面市場發展問題。《辦法》對保險中介機構與兼業代理機構提出全面信息化建設要求，無形中提高著保險中介行業准入門檻與監管要求，實現了保險中介市場新一輪的優勝劣汰，進一步規范保險中介市場經營秩序，提高保險中介經營水平與服務質量。

具體而言，國內2600多家專業保險中介機構與32000多家保險兼業代理機構中，只有少數機構實現了與保險公司的系統對接，大部分保險中介機構尤其是保險兼業代理機構依舊使用傳統的郵件、社交媒體等線下人工方式進行對接。而客觀上，信息系統的研發費用動輒可達百萬元，對於中小型保險中介機構形成沉重的企業經營挑戰。

當然，《辦法》中雖然提出可以採用合作開發、定製開發、外包開發和購買雲服務方式實現信息系統建設任務，但從文件內容對保險中介機構信息化建設的長遠發展要求來看——「提高自主研發能力，逐步降低對外包服務商的依賴」，獨立的信息系統將成為未來專業保險中介機構信息化發展的必經之路。因此，《辦法》實際上為眾多保險中介機構及兼業代理機構豎起一道高高的業務經營門檻，加劇著保險中介市場競爭。通過淘汰一批「小亂差」的市場經營主體，進一步規范保險中介市場秩序，提高保險中介經營水平與服務質量。

此外，「信息系統建設」要求保險中介機構與保險公司實現系統互通、業務互聯、數據對接，同時生成符合監管要求的數據文件與保險中介監管信息系統數據對接，解決了此前一些保險中介機構在業務信息交互、業務流程管理、業務監管數據報送等方面存在的不規范、不透明、不及時准確等問題，有利於保險中介機構與保險公司業務信息交互的規范、透明、可追溯，有利於解決監管部門在保險中介市場監管中面臨的困境，提升監管效能。

B. 關於加強保險公司中介業務管理的通知

近日，中國保監會中介監管部下發《關於進一步規范保險中介統計工作的通知》（保監中介函[2005]60號），要求加強保險中介業務統計工作，進一步明確了保險公司和保險中介機構統計工作的管理內容。為確保保險中介業務統計信息真實、准確、完整，我局要求各公司按季度報送《保險公司中介業務情況匯總表》。具體如下：一、《保險公司中介業務情況匯總表》是反映保險公司與中介機構業務往來和經營狀況的基礎性報表，各公司應認真、准確填寫，並於每個季度結束後10日內報送我局。二、《保險公司中介業務情況匯總表》應以紙質和電子版兩種形式報送。紙質報表以A4紙列印，加蓋公章後以快遞方式報送我局統計研究處。電子版以電子郵件形式發送至zhongjie@三、各公司可從我局網站（）右側中部「文件下載」欄目中下載該報表模版。四、各公司應確定專人負責該報表的填報工作，於2005年7月8日前將聯系人姓名和聯系方式（包括電話、傳真、郵箱）傳真至我局。五、保險中介業務統計工作是各公司了解保險市場運行情況，為公司經營決策提供數據支持的重要基礎，各公司要充分認識做好保險中介業務統計的重要性。我局將按照《保險統計管理暫行規定》的要求，考核各公司保險中介業務統計報表報送情況。六、本通知自2005年第二季度開始執行。出自：2008-11-2214:59:52中國養老金網

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C. 中國保監會關於進一步加強保險監管

中國保監會關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知
保監發〔2016〕76號
各人身保險公司：
為進一步完善人身保險精算制度，發揮保險保障功能，維護保險消費者合法權益，促進人身保險行業持續健康發展，現將有關事項通知如下：
一、保險公司應著力提升保險產品的風險保障水平，保險金額應滿足以下要求：
到達年齡比例下限
18-40周歲160%
41-60周歲140%
61周歲以上120%
保險公司開發銷售的個人定期壽險、個人兩全保險、個人終身壽險和個人護理保險產品，死亡保險金額或護理責任保險金額與累計已交保費或賬戶價值的比例應符合以下要求：
其中，到達年齡指的是被保險人原始投保年齡，加上當時保單年度數，再減去1後所得到的年齡。
死亡保險責任至少應當包括疾病身故保障責任和意外身故保障責任。
二、保險公司應根據精算原理、產品實際銷售和管理成本及公司自身經營實際，合理確定人身保險產品預定附加費用、風險保費、初始費用、退保費用等各項費用的收取。自本通知實施之日起，對於利潤測試結果顯示新業務價值為負的新產品，中國保監會將不接受其審批與備案。如利潤測試主要假設與實際經營結果發生重大偏差，中國保監會將依法追究總精算師責任。
三、保險公司應根據自身經營實際、市場利率水平、投資市場變化等情況，科學合理地進行產品定價，並根據外部市場的變化及時調整。
自本通知實施之日起，萬能保險責任准備金的評估利率上限調整為年復利3%。
自本通知實施之日起，保險公司應當按照有關規定，將新開發的預定利率或最低保證利率不高於評估利率上限的人身保險產品報送中國保監會備案，將新開發的預定利率或最低保證利率高於評估利率上限的人身保險產品報送中國保監會審批。
四、保險公司提供保單貸款服務的，保單貸款比例不得高於保單現金價值或賬戶價值的80%。保險公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現金價值的人身保險保費以及對保單貸款進行還款。
五、各公司應嚴格執行《中國保監會關於規范中短存續期人身保險產品有關事項的通知》（保監發〔2016〕22號）有關規定，按照實質重於形式的原則和相關認定標准做好產品預期存續時間的評估工作。
（一）自2017年1月1日起，對於投資連結保險產品、變額年金保險產品，應按照中短存續期產品的定義要求進行評估和報告。
（二）自2017年1月1日起，保險公司不得將終身壽險、年金保險、護理保險設計成中短存續期產品。
（三）自2017年1月1日起，對於附加萬能保險和附加投資連結保險等附加險產品，應單獨評估該產品的預期存續時間，並判斷其是否屬於中短存續期產品。
（四）對於預期存續時間的評估與產品實際經營情況有明顯偏差且未及時進行修正的，或者中短存續期產品數據瞞報、少報、漏報的，中國保監會將依法追究公司總精算師的相關責任。
六、保險公司董事長和總精算師應切實加強對中短存續期產品的資本管控和業務規劃等工作，應根據公司資本實力等因素合理確定中短存續期產品的保費規模。保險公司中短存續期產品的年度保費收入應控制在本條所要求的限額以內。
（一）自2016年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度保費收入應控制在公司最近季度末投入資本和凈資產較大者的2倍以內。
（二）對2015年度中短存續期產品保費收入高於當年投入資本和凈資產較大者2倍的保險公司，自2016年1月1日起給予公司5年的過渡期。過渡期內，保險公司的中短存續期產品年度保費收入應當控制在基準額以內。
基準額=最近季度末投入資本和凈資產較大者×2+（1-0.2t）×（2015年度中短存續期產品保費收入-2015年末投入資本和凈資產較大者×2），t=年度-2015，年度范圍為2016年至2020年。
（三）保險公司所銷售的預期60%以上的保單存續時間在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存續期產品的年度保費收入，2016年應控制在總體限額的90%以內，2017年應控制在總體限額的70%以內，2018年及以後應控制在總體限額的50%以內。
（四）自2019年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度規模保費收入占當年總規模保費收入的比重不得超過50%；自2020年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度規模保費收入占當年總規模保費收入的比重不得超過40%；自2021年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度規模保費收入占當年總規模保費收入的比重不得超過30%。
（五）對中短存續期產品違反限額要求的保險公司，中國保監會將按規定要求，對相關公司採取停止部分或全部新業務等監管措施。
七、保險公司總精算師作為公司產品精算管理的第一責任人，應嚴格按照監管規定和精算原理要求，切實履行責任。保險公司應建立產品定價回溯機制，總精算師應定期對產品定價假設合理性進行評估，對產品定價發生率或退保率與實際經營結果發生重大偏差的，要及時向中國保監會報告並進行說明，對於主觀或故意原因導致的，中國保監會將依法追究總精算師責任。
若保險公司出現利差損、償付能力、現金流等方面重大風險，或產品精算方面出現重大違法違規行為，總精算師應及時向中國保監會報告。未及時報告的，中國保監會將依法追究總精算師責任。
八、本通知自發布之日起實施。對於不符合本通知要求的保險產品，應當在2017年4月1日前全部停售。中國保監會此前印發的有關規定與本通知不符的，以本通知為准。

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D. 中國保監會關於規范

你好，保監會不是要求保險公司停止金賬戶即萬能型賬戶，而是規范保險理財產品。文件如下：
中國保監會發布消息稱，為簡政放權、推進行政審批改革，根據《國務院關於取消和調整一批行政審批項目等事項的決定》要求，保監會從2015年4月1日起取消投資連結保險投資賬戶設立、合並、分立、關閉、清算等事項的審批。為在放開前端審批的同時有效管住後端、防範改革風險，保監會又於近日印發了《中國保監會關於規范投資連結保險投資賬戶有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。
「《通知》的主要思路是通過強化獨立性要求、加強流動性管理、明確合規責任、增強信息披露、加強審計監督等措施加強投資賬戶後端監管，以防範風險，切實保護保險消費者的利益。」保監會相關部門負責人稱，《通知》將原有的事前審批改為事後報告，保險公司須在不遲於投資賬戶設立等事項發生後10個工作日向中國保監會報告。對於投資賬戶的資產配置范圍，《通知》基於流動性、可估值等考慮，規定投資賬戶可以投資流動性資產、固定收益資產、上市權益資產、基礎設施投資計劃、不動產相關金融產品和其他金融資產。不僅如此，《通知》強化了獨立性要求，要求保險公司具備投資、會計核算等信息系統，並不得與投資賬戶發生買賣交易、利益輸送等行為，賬戶資產要全部進行託管。考慮到投資賬戶流動性要求較高，《通知》還要求保險公司應建立流動性管理方案，並且對流動性資產和基礎設施投資計劃等低流動性資產的配置比例進行了限制。
值得關注的是，《通知》明確了合規責任，不僅在投資賬戶事後報告材料中要求提交合規聲明書，而且要求由合規負責人、財務負責人、總精算師、分管投資的管理人員等相關高管簽字並承擔合規責任。在強化信息披露方面，《通知》要求保險公司披露投資賬戶說明書和合規聲明書；對於變更、合並、分立、關閉、清算等重大事項，保險公司應提前公告並通知所有投保人；配置基礎設施投資計劃、不動產相關金融產品和其他金融資產的投資連結保險產品在銷售時，應向投保人主動披露該類資產的投資比例、估值方法、基礎資產等關鍵信息。與此同時，《通知》加強了審計監督，規定投資賬戶每年至少需進行一次外部審計且審計報告應對外披露。

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E. 關於規范保險公司相互代理業務有關事項的通知

考試大綱：
一、綜合題部分
(一)中華人民共和國保險法（修訂）
(二)保險公司管理規定（保監會令〔2009〕1號）
(三)保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定（保監會令〔2010〕2號）
(四)中華人民共和國反洗錢法
(五)保險基礎知識
(六)《中華人民共和國反不正當競爭法》和《中華人民共和國反壟斷法》中涉及保險業市場競爭的條款
(七)《中華人民共和國刑法》分則部分涉及高管人員職務犯罪的條款
(八)關於向保監會派出機構報送保險公司分支機構內部審計報告有關事項的通知（保監發〔2008〕56號）
(九)關於印發《保險業內涉嫌非法集資活動預警和查處工作暫行辦法》的通知（保監發〔2007〕127號）
(十)關於印發《保險機構案件責任追究指導意見》的通知（保監發〔2010〕12號）
(十一)關於貫徹實施《保險公司管理規定》有關問題的通知（保監發〔2010〕26號）
(十二)關於明確保險公司分支機構管理有關問題的通知（保監發〔2010〕49號）
(十三)再保險業務管理規定
(十四)保險許可證管理辦法（保監會令2007年第1號）
(十五)行政許可實施辦法
(十六)關於《保險許可證管理辦法》實施有關事宜的通知（保監發〔2007〕70號）
(十七)保險公司中介業務違法行為處罰辦法
(十八)金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法
(十九)保險業重大突發事件應急處理規定
(二十)關於印發《保險公司董事、監事及高級管理人員培訓管理暫行辦法》的通知（保監發〔2008〕27號）
(二十一)關於嚴厲打擊利用保險業務從事商業賄賂行為的通知（保監發〔2010〕106號）
(二十二)關於改進服務質量落實服務承諾有關問題的通知（保監發〔2011〕16號）
(二十三)關於印發《保險監管人員行為准則》和《保險從業人員行為准則》的通知（保監發〔2009〕24號）
(二十四)保險統計管理暫行規定
(二十五)江蘇省保險公司分支機構開業統計與信息化驗收指引細則
(二十六)關於做好四級機構數據維護工作的通知
二、專業題部分
（一）產險部分：
1.關於印發《江蘇省產險公司分支機構和高級管理人員發展指引》的通知（蘇保監發〔2011〕83號）
2.機動車交通事故責任強制保險條例
（二）壽險部分：
江蘇人身保險監管政策參考(2011電子版)
（三）中介部分
1、代理
（1）《保險專業代理機構監管規定》
（2）《關於進一步完善保險代理合同有關問題的意見》（蘇保監發〔2005〕13號）
（3）《關於印發<江蘇省農村保險營銷員資格分類管理實施辦法>的通知》（蘇保監發〔2008〕78號）
2、經紀
（1）《保險經紀機構監管規定》
（2）《關於規范保險經紀機構參與大型商業保險及各類招投標業務的通知》（蘇保監發〔2007〕150號）
3、公估
（1）《保險公估機構監管規定》
（2）《保險公估相關知識與法規》

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F. 保監會監管保險資金股票投資 對A股市場有什麼影響

第一招：對股票投資進行分類監管
近年來，保監會按照「放開前端、管住後端」總體思路，持續推進保險資金運用市場化改革，資產規模快速增長，投資收益穩步改善。但同時，近期的一些投資行為也暴露出個別保險機構成為大股東的「一致行動人」，盲目投資到一些毫不相乾的行業，偏離了審慎穩健的投資理念。《通知》的出台，正是源於這樣一個大背景。
為此，《通知》提出了「分類監管」的核心。即保監會按照一般股票投資、重大股票投資和上市公司收購等三種情形，對保險機構或保險機構與非保險一致行動人投資上市公司股票實施層層遞進的差別監管。
對不涉及舉牌的一般股票投資行為，不增加限制性措施；開展一般股票投資涉及舉牌的，應在信息披露要求基礎上進行事後報告；達到重大股票投資標準的，應向監管部門事後備案；涉及上市公司收購的，實行事前核准。
上述所稱的一般股票投資，是指保險機構或保險機構與非保險一致行動人投資上市公司股票比例低於上市公司總股本20%，且未擁有上市公司控制權的股票投資行為；重大股票投資，是指持有上市公司股票比例達到或超過上市公司總股本20%，且未擁有上市公司控制權的股票投資行為；上市公司收購，包括通過取得股份的方式成為上市公司的控股股東，或通過投資關系、協議、其他安排的途徑成為上市公司的實際控制人，或同時採取上述方式和途徑擁有上市公司控制權。
第二招：禁止險企與非保險一致行動人收購上市公司
從《通知》內容來看，重點強化了保險機構與非保險一致行動人的舉牌或收購行為監管，並明確禁止保險機構與非保險一致行動人共同收購上市公司。
同時，保險機構與非保險一致行動人如共同開展重大股票投資，新增投資部分應使用自有資金；共同開展一般股票投資發生舉牌時，保監會可採取暫停保險機構資金最終流向非保險一致行動人的直接或間接投資等監管措施。
此外，保險機構獨立收購上市公司也有行業禁區。保險機構收購上市公司的行業限於保險類企業、非保險金融企業和與保險業務相關、符合國家產業政策、具備穩定現金流回報預期的行業，不得開展高污染、高能耗、未達到國家節能和環保標准、技術附加值較低的上市公司收購。
中國保險資產管理行業協會相關負責人在接受上證報記者采訪時表示，此舉也是切實落實「財務投資為主，戰略投資為輔」的保險資金運用監管原則的體現，再次明確了對股票投資行為的規范和回歸，既符合一貫的監管導向和規定，也符合國際慣例。
第三招：險資救市政策恢復常態
《通知》同時明確，保險機構投資單一股票的賬面余額不得高於本公司上季末總資產的5%，投資權益類資產的賬面余額合計不得高於本公司上季末總資產的30%。這意味著「保險資金救市政策」將退出。
所謂的「保險資金救市政策」，指的是2015年7月8日，針對資本市場的特殊情況，保監會出台了提高保險機構權益類資產投資比例的政策。「投資單一藍籌股的余額占上季度末總資產的監管比例上限由5%調整為10%；投資權益類資產的余額占上季度末總資產比例達到30%的，可進一步增持藍籌股票，增持後比例可升至40%」。
記者從保監會了解到，上述政策出台後，的確有少數保險公司運用該政策投資股票，涉及資金約占保險資金運用總額的1%。
業內專家對此表示，適時退出臨時性救市政策，有助於上述保險機構防範股票投資集中度風險，並保持相關調控手段的有效性。「並且，政策上給予足夠的寬限期，保險機構可在兩年或更長時間，將相關資產比例調整至監管比例之內，而隨著保險機構自身資產規模的增長，其投資比例呈現自然下降，不會對資本市場形成資金壓力。因此，寬限期的設置將大幅降低對資本市場的擾動。」
其實，「保險資金救市政策」這一階段性政策恢復常態，早在市場預期之內。「現在市場已基本穩定，並且大家普遍看好在深化改革的大背景下資本市場的發展前景，在這種情況下，臨時性的救市措施可以也應當及時撤出。」中國保險資產管理行業協會上述負責人進一步表示，從國際成熟市場看，特殊時期採取的救市措施都會根據市場發展變化情況逐步撤出。
監管加強之後，有市場人士擔憂：保險資金是否會減少在A股市場的投資力度？
對此，多位受訪的保險投資圈專家表示，保監會加強監管意在推動保險資金進行分散投資、價值投資和長期投資，在保費收入穩健增長、保險資金權益投資比例上限遠未用足的背景下，保險資金投資A股的規模不會減少反而可能會增加。
但投資方式或會發生變化，未來保險機構將以財務投資為主、戰略投資為輔，舉牌並介入上市公司經營管理等激進行為將減少，更多是對低估值、高分紅等優質上市公司進行分散、價值投資。
這一論斷的邏輯在於，當前保險資金股票投資余額約1.2萬億元，占保險資金運用總額的比例不到10%，距離調整後的監管上限（30%）尚有較大空間。記者在梳理過往數年的數據後發現，即使是在牛市時期，保險資金權益投資的實際比例也從未達到「頂格」過，基本都在25%以內。

G. 中國保監會關於規范中短存續期

9月6日，備受市場關注的人身險新規正式出台，保監會官網發布《中國保監會關於強化人身保險產品監管工作的通知》和《中國保監會關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》，明確表示：堅持「保險姓保」，保險產品的保障功能是第一位的；對包括分紅型保險、萬能型保險和投資連結型保險在內的新型保險產品強化監管。
而如何強化監管？會否一刀切？如之前傳言所說引「6000億元」萬能險退市？《通知》明確政策將平穩實施，給市場以明確預期，引導部分保險公司逐步調整業務結構，避免「急剎車」，形成現金流風險。但不符合要求的保險產品，2017年4月1日前應當全部停售：
五、各公司應嚴格執行《中國保監會關於規范中短存續期人身保險產品有關事項的通知》（保監發〔2016〕22號）有關規定，按照實質重於形式的原則和相關認定標准做好產品預期存續時間的評估工作。
（一）自2017年1月1日起，對於投資連結保險產品、變額年金保險產品，應按照中短存續期產品的定義要求進行評估和報告。
（二）自2017年1月1日起，保險公司不得將終身壽險、年金保險、護理保險設計成中短存續期產品。
（三）自2017年1月1日起，對於附加萬能保險和附加投資連結保險等附加險產品，應單獨評估該產品的預期存續時間，並判斷其是否屬於中短存續期產品。
六、保險公司董事長和總精算師應切實加強對中短存續期產品的資本管控和業務規劃等工作，應根據公司資本實力等因素合理確定中短存續期產品的保費規模。保險公司中短存續期產品的年度保費收入應控制在本條所要求的限額以內。
（一）自2016年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度保費收入應控制在公司最近季度末投入資本和凈資產較大者的2倍以內。
（二）對2015年度中短存續期產品保費收入高於當年投入資本和凈資產較大者2倍的保險公司，自2016年1月1日起給予公司5年的過渡期。過渡期內，保險公司的中短存續期產品年度保費收入應當控制在基準額以內。
基準額=最近季度末投入資本和凈資產較大者×2+（1-0.2t）×（2015年度中短存續期產品保費收入-2015年末投入資本和凈資產較大者×2），t=年度-2015，年度范圍為2016年至2020年。
（三）保險公司所銷售的預期60%以上的保單存續時間在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存續期產品的年度保費收入，2016年應控制在總體限額的90%以內，2017年應控制在總體限額的70%以內，2018年及以後應控制在總體限額的50%以內。
（四）自2019年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度規模保費收入占當年總規模保費收入的比重不得超過50%；自2020年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度規模保費收入占當年總規模保費收入的比重不得超過40%；自2021年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度規模保費收入占當年總規模保費收入的比重不得超過30%。
（五）對中短存續期產品違反限額要求的保險公司，中國保監會將按規定要求，對相關公司採取停止部分或全部新業務等監管措施。
八、本通知自發布之日起實施。對於不符合本通知要求的保險產品，應當在2017年4月1日前全部停售。中國保監會此前印發的有關規定與本通知不符的，以本通知為准。
保監會有關部門負責人也對文件主要內容進行了解讀：堅持「保險姓保」，提升人身保險產品的風險保障功能，滿足消費者日益增長的保障需求；促使人身保險公司不斷調整和優化業務結構，加大供給側結構性改革力度，進一步發展風險保障類和長期儲蓄類業務，守住不發生系統性風險底線：
1、再次提高人身保險產品的風險保障水平
我們在人身險費率市場化改革中將保險金額與保費或賬戶價值的最低比例要求由105%提高至120%，該風險保障水平已是世界較高水平。此次，我們進一步將人身保險產品主要年齡段的死亡保險金額比例要求由120%提升至160%，該風險保障要求超過美國、歐洲、亞洲等世界主要國家和地區保險監管部門要求。
2、下調萬能保險責任准備金評估利率
根據市場利率下行情況，將萬能保險責任准備金評估利率上限下調0.5個百分點至3%，高於評估利率上限的人身保險產品報中國保監會審批，防範利差損風險，同時增強保險公司未來履行合同義務的能力。同時，為保持產品之間的平衡，鼓勵發展風險保障類業務，普通型人身保險產品評估利率維持3.5%不變。
3、對中短存續期業務佔比提出比例要求
繼續保持對中短存續期業務規模的管控，同時對中短存續期業務規模在公司業務結構中的佔比提出了明確的比例要求，要求自2019年開始中短存續期業務佔比不得超過50%，2020年和2021年進一步降至40%和30%，給市場以明確預期，引導部分保險公司逐步調整業務結構，避免「急剎車」，形成現金流風險。
4、進一步完善中短存續期產品監管政策
將投資連結保險產品納入中短存續期產品的規范范圍，要求保單貸款比例不得高於現金價值或賬戶價值的80%，對附加萬能保險和附加投資連結保險進行單獨評估，防止保險公司通過投資連結保險、保單貸款、附加險等方式規避中短存續期產品監管政策。
5、完善產品設計有關監管要求
要求保險公司不得將終身壽險、年金保險、護理保險設計成中短存續期產品，堅持上述產品的風險保障和長期儲蓄屬性。要求保險公司合理確定各項產品費用收取，對於利潤測試結果顯示新業務價值為負的產品不接受審批和備案。
6、強化總精算師責任
明確總精算師的履職要求和報告義務，進一步強化總精算師的責任，對於履職不到位的總精算師給予取消資格等嚴厲處罰，切實發揮總精算師在公司產品精算管理中的關鍵作用。
新規出台，明年開門紅後，行業保費與投資規模或下降
新規規定不符合要求的保險產品在2017年4月1日前全部停售，受規模限制與結算利率下降的影響，中短存續期產品規模明年將顯著下降。
而監管層預期的影響是，萬能險等人身保險產品定價利率和負債成本將逐步回落，產品激進定價和高結算利率行為將受到顯著遏制，業務結構將逐步優化，保險公司盈利能力、風險防範能力和可持續發展能力將進一步增強。
下一步，保監會還將綜合運用多種手段，強化對萬能險等人身保險產品的監管力度，嚴守風險底線。「加快風險保障型和長期儲蓄型業務發展，要求保險公司要姓『保』，防止大股東把保險公司變成融資平台。」

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H. 保險機構投資者股票投資管理暫行辦法的介紹

《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》是為了加強保險機構投資者股票投資業務的管理，規范投資行為，防範投資風險，保障被保險人利益，根據《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國證券法》等法律、行政法規而制定的辦法。

I. 保監發(2009)90

關於《人身保險產品審批和備案管理辦法》若干問題的通知(保監發〔2004〕76號)
各壽險公司、各保監局：
為了規范人身保險產品(以下簡稱產品)的審批和備案管理，配合《人身保險產品審批和備案管理辦法》(保監會令〔2004〕6號)的施行，現就有關事項通知如下：
一、凡經中國保險監督管理委員會(以下簡稱中國保監會)認定的新開發的人壽保險產品，應當報中國保監會審批，包括：
(一)除傳統型、分紅型、萬能型和投資連結型以外的其他人壽保險產品；
(二)未能比照《關於印發人身保險新型產品精算規定的通知》(保監發〔2003〕67號)開發的團體分紅型、團體萬能型、團體投資連結型人壽保險產品；
(三)中國保監會規定須經審批的其他新開發的人壽保險產品。
二、除上述產品以外的其他人身保險產品應報中國保監會備案，包括：
(一)意外傷害保險產品；
(二)健康保險產品；
(三)符合《關於下發有關精算規定的通知》(保監發〔1999〕90號)的傳統型人壽保險產品；
(四)符合《關於印發人身保險新型產品精算規定的通知》(保監發〔2003〕67號)的個人分紅型、個人萬能型和個人投資連結型人壽保險產品；
(五)比照《關於印發人身保險新型產品精算規定的通知》(保監發〔2003〕67號)開發的團體分紅型、團體萬能型、團體投資連結型人壽保險產品。
三、保險公司可以對已經審批產品進行變更。變更後改變產品類型、定價基礎或定價方法的，保險公司應當根據本《通知》的規定向中國保監會申報產品審批或者備案；變更後不改變產品類型、定價基礎和定價方法的，保險公司應當將該產品報送中國保監會備案。
四、保險公司應當加強產品的風險管理，尊重精算責任人和法律責任人等專業人士的意見。產品出現重大問題時，保險公司應當及時向中國保監會和當地保監局報告。
五、保險公司應當在每年3月15日前向中國保監會報送產品總結材料，包括：
(一)上一年度在售產品的業務報告，包括保費收入情況、賠付情況和退保情況；
(二)產品定價回顧報告，按照個人人壽保險、個人健康保險、個人意外傷害保險、團體人壽保險、團體健康保險、團體意外傷害保險分險種論述各險種主要產品的定價充足性和合理性，精算責任人應當在報告上簽字；
主要產品是指上一年度保費收入超過該險種當年總保費5％的產品；
(三)上一年度因產品條款引發的訴訟案例報告，法律責任人應當在報告上簽字；
(四)保險公司產品結構對償付能力影響的分析報告，精算責任人應當在報告上簽字；
(五)保險公司認為需要報告的有關產品的其他情況；
(六)中國保監會規定的其他材料。
六、保險公司的產品組合銷售計劃無需報送中國保監會審批或者備案，但是保險公司在組合產品時不得改變各產品的保險責任、除外責任、保險期間、費率和現金價值。
七、保險公司應以pdf格式報送產品材料的電子文檔，其中精算報告的電子文檔和其他材料的電子文檔應當分開。
八、中國保監會通過內部網站向各保監局公布除精算報告外的產品審批或者備案材料。
九、保險公司分支機構不再向當地保監局報送產品審批和備案材料。
十、各保監局可以根據當地情況要求保險公司分支機構報告開辦產品目錄等信息。
二○○四年七月一日
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