股權微課堂給客戶怎麼打電話

㈠ 越來愈多私募的給你打電話意味著什麼需要注意些什麼

我想，很多投資者朋友，會經常接到所謂券商或者私募打來的電話，免費分享牛股需要加微信群，有的電話竟然還是錄音，真是無孔不入了。

這里，我先告訴大家，這些都是騙人的，千萬不要相信！

春節後，股市走出了強勁的反彈行情，股指接連逼空上升的走勢，點燃了場外資金的熱情，市場人氣開始回聲，個股和板塊接連活躍，這個時候，騙子們也加快了步伐。他們會通過各個渠道各種手法去欺騙善良的股民，從股民手中騙取錢財。而打電話騷擾欺騙股民是他們常用的手法之一。

作為券商和私募來說，他們肯定不會打電話去給股民讓股民加入什麼免費牛股交流群的，更不會推薦什麼牛股收取會員費用的。而騙子們正是利用大家對券商私募的信任，打著券商私募的旗號，去騙取錢財。因此，只要是打電話給你讓你免費加群或者推薦牛股分成的，100%都是騙子。

他們這么做，一般是達到以下目的。

免費加群，免費推薦牛股不是目的，目的是騙錢。很多騙子根本不具備任何理論知識和實戰經驗，甚至對股市一無所知。為了達到騙人的目的，他們一般會建很多群組，不同群組推薦不同的強勢股，總有成功的，成功了就開始搞薦股分成收費，或者收取會員費。就這樣周而復始，騙取股民的錢財。賺了錢就得交分成費用，賠了他不會負任何責任，可謂無本萬利。

還有一些騙子，最終的目的是讓股民去做期貨，貴金屬等，以此賺錢中間的手續費。更有甚者，騙股民做的都是內盤，也就是根本不是實際的市場走勢，如果賺錢了，你休想取出來，如果賠錢了，錢都落在騙子手裡了！這種事情，發生的太多了，大家一定要小心謹慎。

總之，大家最終還是要自己學習好炒股的技術，不能依靠別人，方向盤在自己手裡才是最安全的。

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經常有推銷股票的電話打來，可能拉資金接盤吧！講講我自己，17年2月份，有天接了個推銷電話，叫我買寶鼎 科技 ，說是軍工股，可以漲到20多元，當時剛好空倉，買了5萬，准備做個短線就出來，開始盈利1千多沒出，過了幾天回調虧了5千多，打電話說出來換股很快回本，換了桂東電力，幾天時間虧了8千多，又打電話說寶鼎 科技 調整結束可以進了，又賣了桂東電力買了寶鼎 科技 ，從此以後跌跌不休，從19塊多跌到了3塊多，中間補了幾次倉，趕上了這個好機會，我才解放出來。從那之後我就不再接任何推銷電話。

最近一段時間A股市場比較火熱，指數始終保持強勢，題材熱點比較活躍，這和2018年全年的下跌形成了天壤之別，很多從來都不炒股的人都在問，現在投資股票怎麼樣？是不是股票漲得還非常好？有跡象表明，廣場舞大媽就像當年投資黃金一樣，躍躍欲試要買股票。

這個時候你會注意到一種非常特殊的現象，那就是你會越來越多的接到推薦股票的電話。這些電話一般都是以952開頭，都是一些交易軟體的電話，比如東方財富、大智慧、同花順等等，因為你使用了他們的軟體，通過注冊獲得了你的手機信息，所以客服人員會給你打電話進行推銷。

但並沒有所謂的私募電話，私募基金投資的門檻一般非常高，不是普通散戶能夠承擔得起的。而且對於成熟的私募基金來說，一般都會走券商白名單的分銷渠道，會有券商向客戶推薦，並不會出現私募基金直接向客戶推薦的可能。私募基金一般都會通過召開發布會或者推介會的形式，介紹自己資金的特點和運營情況，然後制定分銷或者包銷方案，從而完成銷售。

從這個維度上來說，如果說你接到過投資顧問的電話，在目前的市場狀態下非常正常，但如果你說你接到過私募基金的電話，那麼十有八九是騙子，希望你注意投資風險，能夠仔細甄別。

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私募的給你打電話的越來越多並沒有意味著什麼。這是他們的營銷套路。

比如，你之前在私募排排網上想要看一下某隻產品的凈值。看之前必須要注冊。注冊的話一定要留下手機電話號碼。這樣私募排排網很輕松地就獲得了你的信息。根據這個信息，他們的後台肯定會有評估的。如果你經常上這個排排網，就是潛在用戶了。就會有人給你打電話了。其他的私募綜合網站也都是一樣的。

我也曾經接到過這樣的電話。無非就是問我想不想買產品。如果了解到你不想買產品的話，他們可能會有記錄。一段時間也不會給你打電話了。但是等行情來的時候，他們又會給你打電話了。行情一來，人們就容易成交了。

但是，要記住牛逼的私募是不會主動打電話給你的。而是很多人搶購。一放開申購，基本是秒光的節奏。在深圳前海有一家私募，2015年到現在凈值達到了7倍以上，在上周還主動關停了申購。總是在拒絕別人。但是別人就要往裡面送錢啊。

而那些很一般的私募，基本上都是求著別人給錢的。一般這些私募的業績也是一般。這是很簡單的道理。只要業績好，不籌沒有錢。給你打電話說明業績一般，而網站也會幫忙成交。畢竟是有提成的。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝關注！

我就在私募行業工作，簡單來說一說！不管是私募證券、還是私募股權，都不可能給您頻繁打電話的，不斷電話騷擾您的，90%以上都是冒充私募的騙子！

私募投資門檻較高
要知道，私募基金，屬於中高端理財方式的一種，單個產品的起投門檻是100萬，這可不是誰都可以參與的！ 換句話說，私募基金面對的客戶群相對比較狹窄，而處於人與人之間「非信任」的基礎，一般情況下，通過陌生人、電話聯系投資的可能性極小 ，除非行業中的頂尖私募，像我們這種小私募，慕名來投資的幾乎沒有，更別說通過打電話來「說服」客戶投資了！

不可公開募資，就決定了私募擴展的范圍很有限
目前全國一共有24361家各類私募公司，95%以上，都是和我們公司一樣，年管理規模不足10個億的小私募，其客戶要麼是限定在某一個區域，要麼集中在某一個行業，都是通過一些「線」來牽引，沒有中間人（或機構）的牽線，很少會出現陌生電話聯系這種事，而公開宣傳又很容易踩到紅線， 因此，通過網路收集信息，頻繁騷擾您的，背後有可能只是某個互聯網金融平台公司、甚至都有可能直接是騙子而已！

那我們公司來說，絕大多數的客戶都限定在省內、甚至近60%都是地級市范圍內的，這些客戶要麼是公司逐年積累的、要麼是募資部門員工的老客戶、亦或者是通過同業渠道發展的，還有幾個大客戶，根本就是執行董事私人的關系。這些人，還需要頻繁打電話么，只要公司有新的投資項目、私募產品，單對單的聯系即可，根本不需要無端的去騷擾！

總之，撒網撈魚、寬進窄出的模式，在私募行業並不常見、也不適用，因此，如果頻繁接到私募產品的陌生推介電話，一定要提高警惕、謹防上當受騙啊！
正規的私募是向特定對象募集的，所以不會給你打電話。

由於私募的門檻相對較高，即300萬的資產和100萬的起點，所以大部分人是無緣陽光私募基金的，至於你所說的電話，可能是一些「投資顧問機構」的投資咨詢業務，這種和私募關系不大，大部分都是打擦邊球的投資咨詢業務。

對於有私募投資需求的投資者，建議通過券商、銀行、第三方銷售機構合規途徑購買私募產品，而現在市場上部分分拆銷售的私募產品，大部分涉及到新三板、P2P等灰色地帶，風險不可控！

我是松果，如果你有私募方面的問題，可以給我留言，盡量幫助朋友們！

准確來說，應該是號稱私募的人給人打電話越來越多，至於它們是不是真私募，你應該有基本的常識和判斷。

按照國內現行的法律法規，私募是不能公開宣傳業績，更不能公開指導客戶操作股票的，私募只能面向特定對象，私募面向的特定客戶，必須滿足合格投資者要求。所謂的合格投資者，是指家庭金融資產500萬，或者金融凈資產300萬，或者過去三年年平均收入50萬以上。

自己想想吧，一個正兒八經備案的私募，要維持公司非異常，實繳資金必須達到注冊資金的25%，按照目前通行的1000萬注冊資金，意味著至少實繳了250萬。加上律師事務所出具的承諾函收費，三個持證高官的薪資成本，正常而言，一個私募合法存在的成本是幾百萬。不是利益誘惑很大的情況下，誰會去冒著違法違規的風險去給你電話？

實際上，我自己也經常接到所謂的私募電話，但是，基本上問不過幾句，所謂的私募，基本都是掛羊頭賣狗肉的機構，哪是什麼真的私募。無非是打著私募的名號，比較好坑蒙拐騙而已，真正的私募，一般而言極少會直接給你電話，因為風險和收益不成比例，沒必要干這種蠢事。

一般所謂的私募經常給你打電話，給打電話越來越多的時候，通常都是市場比較好、比較火爆的時候，因為這個時候，普通人賺錢的慾望是最高的，也是最好騙的時候，自己推票也是比較容易成功的。你自己想想，如果市場很差，這時候大家對投資一點興趣都沒有，你推薦成功率也差，是不是很難獲得別人信任？

說白了，你經常接到所謂私募的電話的時候，通常是市場比較好，韭菜比較多的時候，這時候打著所謂的私募名號，比較好割韭菜而已，其實僅此而已，不要以為所謂的私募給你電話，你就牛逼天上掉餡兒餅了。

意味著騙子越來越多以及你的電話被賣的越來越多。實際上根據《投資者適當性管理制度》，不僅私募基金不能給你打電話，甚至券商和投資咨詢公司給你打營銷電話都是違規行為，凡是正規的私募基金、券商、投資咨詢公司都不允許給客戶打這種推銷電話，所以凡是打電話過來，都是騙子無疑。另外《投資者適當性管理制度》的第二十二條明確規定，即使是幫你分析股票或者大盤走向也都是違規行為，除非事先已經知曉你是合格的投資者，因此在網路、電視、電台、報紙等各種公開媒體上分析個股和大盤走勢，也是違規行為[大笑][大笑][大笑][大笑]

私募也是以規模取勝的，沒有一定規模，私募也是虧錢的，所以私募最大問題就是增加管理的資產規模，一些知名私募不需要為規模擔憂，畢竟明星效應下，很多人會把錢交給專家理財。但一般私募就沒有如此幸運了，一旦行情不好，就會出現規模下降，私募出現虧錢。

因此私募打電話更常見的是市場走勢低迷，投資者信心疲軟，不斷的縮減股市投資，既然縮減股市投資，很多投資者會選擇贖回基金份額，導致私募資產管理規模嚴重縮水，威脅到私募的生存，因此，某些私募就會天女撒花，通過各種渠道邀請投資者投資私募基金，打電話發郵件就是一種方式之一，一般會向投資者介紹私募以前的成績，但這個成績很多時候是注了水的，存在很多誇大成分，還會向投資者介紹未來私募投資策略，並向投資者灌輸未來股市就是牛市，

說到牛市，A股有一面旗幟，反正一年到頭就是各種底，各種牛，但不管怎麼吹噓，牛市的影子非常少見，熊總是不斷的出沒。因此面對私募的牛市預測，投資者需要更加的謹慎。

部分私募最大問題就是管理不規范，操縱股價，一旦被查，對私募的影響是客觀存在的，是不是存在利用非公開信息交易，不太好說。

對於一些小規模的不知名的私募，投資需要謹慎，即使要投資私募最好是投資大型私募，管理更加規范，風控也會做得更好。

私募給你打電話越來越多，要分兩種情況加以說明

一：是和規合法的正規私募基金給你來電話。

說明幾個問題如下

1：當今金融投資環境與氛圍，有向報團，集體系統化投資的趨勢。

2：金融投資選擇的多樣性，私募找你未必就全是做股票，還有很多股票，金融相關的衍生金融品種。

這也是為何，我們身邊很多投資者，現在手中不光有股票，還有基金，以及期貨期權等產品。

3：國民個體經濟強大的體現。以前，我們投資者是拿著錢去找投資渠道，卻還未必能有選擇。

現在，是金融工作體系的擴大，對經濟體量若乾的需求，讓這個投資現象反了過來，大量資本在國民手中，我們有更多的選擇權利

二：非和規合法的所謂私募給你電話

1：金融投資這個行業逐漸走在 歷史 的浪尖上（任何行業，只有當它出現蓬勃趨勢，才會有亂七八糟，五花八門歪門邪道的產物）

2：行業內需要相關部門加大管理。這類問題，案例很多，說實話，一些詐騙事件從未間斷。相關部門應該加大管理力度，讓我們的投資環境盡可能幹凈。

＼我們投資者多是平頭老百姓，進入市場都是懷揣一顆嚮往美好的心，很多投資者是在把身家押在對我們金融發展向好的預期中。技術，知識我們可以學習，但公平公正干凈的市場更是對我們投資者最大的保護。

3：我們投資者，如果受到這些非正規信息的干擾，反之，我們自己也需要加強投資領域知識的學習。面對非正規信息一些不著邊際的謊言，我們要有明確辨別是非的能力，也只有我們自己加強了投資相關知識的理解，也才會杜絕那些「天上掉餡餅」的騙局。

總結：1：金融投資市場，以後在投資明朗化，報團，系統集體化投資是大趨勢

2：金融市場的管理不能放鬆的同時，我們投資個體更要加強對金融投資的理解，才可杜絕非正規信息來源對我們投資的影響。我僅作了簡單的兩面性闡述，僅做參考，歡迎大家探討討論

㈡ 金融行業怎麼跟蹤客戶

問題一：金融銷售如何尋找客戶？ 30分 找有錢人，你得知道哪兒有有錢人或者誰有這樣的資源。銀行的理財客戶，一些基金信託等的理財客戶。還有就是高端物業的業主，高檔車車主，高檔會所的，玩高爾夫的，企事業單位的等等找這樣的話單或者去找這樣的人。方法很多啦。

問題二：請問做為銷售要怎麼跟蹤客戶呢？ 10分 第一：學會做人，拉近與客戶的距離
銷售員每天都要與不同的客戶打交道，銷售員只有把與客戶的關系處理好了，才有機會向客戶推介你的產品，客戶才有可能接受你的產品。作為業務新手，第一件事情就是學會做人，不斷培養自己的情商，拉近與客戶的距離。
首先業務新手要做一個自信的人。在自己的心目中沒有什麼不可能，決不懷疑自己的公司，決不懷疑公司的產品，決不懷疑自己的能力，相信自己一定能夠征服客戶，客戶一定會對你另眼相看。當遭遇客戶剛開始時的一兩次冷眼或者不熱情的態度時，業務新手心裡要明白：這只是客戶還沒有或者不完全了解你之前的一種本能反應，沒有什麼大不了。千萬不要客戶一兩次的冷眼或者不熱情就懷疑自己能否在這里繼續干。如果有這種想法，那結果肯定是在這個客戶這里干不下去。
其次業務新手要做一個主動的人。天上不會掉餡餅，業務新手的命運掌握在自己的手中。客戶不理采你，你可以主動去推銷自己，關心他及他周邊的人，用你的真誠行動去感染他及他的家人，如每次拜訪為他或者他家人捎點小禮品等等；客戶不告訴你的市場情況，你可以主動去問客戶一些情況；市場的真實情況，你可以主動自己深入到客戶市場一線，親自去了解市場情況；客戶沒有告訴你他的基本情況，你可以主動地通過其他一些間接手段去了解。
再次業務新手要做一個能吃苦的人。很多客戶不認可剛從學校畢業的新手，很大一部分原因是懷疑業務新手不能吃苦。業務新手如果沒有吃苦的精神，是不可能獲得客戶的認可的。因為做銷售，業務新手相對沒有太多的經驗，沒有太多的關系隱虧網，沒有太多的老本吃，唯獨的方法是比別人拜訪客戶的時間更長，比別人拜訪的客戶更多，比別人拜訪客戶的頻率更高，也就是說比別人吃更多的苦。只有這樣，個人的業績才能提高，個人的銷售能力才能提升，才有可能得到客戶的認可。
接著業務新手要做一個可信的人。業務新手除了自信、主動、吃苦還不夠，還必須使自己成為一個值得客戶信賴的人。業務新手應該嚴格遵守廠家的職業規范和作業制度，堅決不做任何有損客戶與廠家利益的事情，公私分明。同時業務新手還要有誠信，不能做到的事情堅決不承諾，承諾的事情堅決做到。只有這樣，才能使客戶依賴你，才有可能獲取客戶最大的支持與配合。
最後業務新手還要做一個好學的人。一是業務新手要養成「多問」的習慣。業務新手既不要形成「自己什麼都懂，而客戶什麼都不懂，客戶不如自己」而不值得去問，也不要有「問多了，怕客戶嘲笑自己愚笨」而怕去問。二是業務新手要養成「多聽」的習慣。傾聽，可以使你變得更聰明，更能受到對方的尊重。
第二：從簡單做起，讓客戶不要小瞧你
很多剛從學校畢業的業務新手，一下市場，就想管理多大多大的區域，就想做多好多好的銷售業績。業務新手有這些想法固然是好事情。由於受社會經驗、專業知識、銷售技能等因素的制約，業務新手要馬上單獨運作和管理好一個縣級或者市級市場甚至更大區域的市場，難度很大。業務新手剛剛接手業務時，只有從簡單做起，從容易做起，做點成績出來，不讓客戶小瞧你。
1、從最小的區域市場單元做起。業務新手開始管理的區域不應過大，每個行業、每個廠家都有自己最小的區域市場單元，如快速消費品的最小區域市場單元可能是一條街、一個社區，飼料產品的最小區域市場是一個村、一個庄，業務新手可以選擇從廠家最小的區域市場單元做起。選擇從最小的區域市場單元做起，對業務新手的成長及業績的提升有好處。一則管理區域小，業務新燃攜薯手市場拓展與市場管理的目標與思路比較明確，知道應該去做什麼，應該怎麼做；二則管理區域小，相對更容易操作，操作成功的機會要大些；三是便於業務新手......>>

問題三：外貿 怎麼跟蹤客戶 給客戶解釋清楚當時貨物出問題的原因，提出解決方案，打消客戶關於產品質量的顧慮。有新產品上線，或皮者者價格下調，節假日的時候給客戶發郵件，發SKYPE聊天，拉近客戶的距離，標明你確實很重視他這個客戶。

問題四：我是一名銷售新手，應該怎樣和陌生的客戶交談？溝通？跟蹤？ 5分 銷售是一個知識范圍很廣的范圍，沒有固定模式。首先要做到的是對自己產品知識的了如指掌。二是對競爭對手和產品的了解。這樣你有了跟客戶交流的根基。銷售當中除了說到自己的產品外要多了解客戶的喜好，談更多的題外話，拉近客戶的距離。取得客戶的信任。跟蹤客戶就是講究時間和內容了，不要一打電話就說，你考慮得怎麼樣了，對我產品感興趣不。在節假日發信問候是必不可少的。。銷售也要講天分，但首先要自信。

問題五：金融行業都有哪些崗位，崗位職責又是什麼 融資專員
1、尋找合適的銀行，與銀行商談並提供最佳融資方案和融資條件，能與銀行很好的溝通、協調、解決問題。
2、合理進行資金分析和調配，內部融資安排。
3、負責銀行費用收支和審核工作。
投融資項目經理
1、參與項目談判，組織項目(融資、並購、上市)的協調與執行;
2、積極尋求項目資源，負責項目進展情況的跟蹤與聯絡，制定項目可行性報告;協助起草與項目相關的報送審批文件，並負責具體辦理審批手續;
3、挖掘和引導客戶需求，通過對客戶高層的公關談判，引導客戶接受我公司的服務模式和理念。
外匯交易員
外匯市場研究分析，外匯買賣及匯率、利率相關衍生產品交易業務
理財營銷經歷員
1.設計理財產品;
2.根據客戶要求為其設計理財方案，辦理理財業務;
3.開拓新客戶
信用分析與審查員
對重點行業或特定主體的信用狀況進行跟蹤分析評估，撰寫信用分析報告，提交投資池調整意見
債券交易員
債券投資、詢價及交易業務
產品研發員
1、對小企業中心總經理負責;
2、調研中小企業業務市場狀況、客戶需求，探索、制定、合理調整中小企業產品研發方向;
3、提出產品開發要求，並牽頭各相關部門進行中小企業產品與服務的開發、管理和後評價;
4、編制中小企業融資產品培訓教材及相關培訓工作，部署新產品的銷售渠道及上市管理等。
保險業務員
1、規劃全行保險代理業務發展方向和具體工作計劃;
2、制定、完善全行保險代理業務管理制度並監督落實;
3、負責指導、審批和監控分行保險代理業務;
4、統計、分析全行保險代理業務數據，提出業務對策;
5、開展與其他保險公司合作的業務。
銀行保險客戶經理
1、銀行保險銷售培訓、輔導和業務推動;
2、銀行網點合作關系維護和銷售支持;
3、銀行保險客戶的售後服務。
授信制度管理員
根據國家經濟金融政策及我行業務發展與管理要求，負責起草公司授信管理辦法並參與組織實施。
授信業務管理員
1.監控分析全行公司授信業務運作及管理狀況，提出管理建議，為管理層提供決策支持;
2.監控檢查各區域中心和分行的規章制度執行情況，參與授信條線專業人員任職資格和管理。
授信審查員
1.對分行超許可權授信業務進行盡職審查，全面揭示授信業務的主要風險，獨立提出審查意見;
2.根據內部分工，對有關行業進行跟蹤分析並提出相應授信政策，對相關分行的授信業務運行和管理工作進行監控、分析和指導。
資金營運部助理交易員
1.從事人民幣資金交易、債券交易和金融衍生產品交易及其它相關業務;
2.跟蹤金融市場行情信息，分析金融市場發展變化趨勢，提出階段 *** 易業務操作建議;
3.維護客戶關系，收集客戶信息，提出對客戶授信的建議。
業務數據分析員
主要負責相關金融數據的統計分析與資料庫管理。
投資清算員
負責投資管理部資金管理、業務核算、交易清算
機構規劃員
負責全系統機構籌建調研、可行性分析、機構籌建規劃設計等。
風險控制員
負責投資管理部一切經營活動全過程的風險監督、管理和控制。
權益類投資經理
組織制定權益類投資計劃、投資策略、投資計劃和投資配置組合方案並負責落實實施。
債券投資經理
組織制定債券投資計劃、債券投資策略、投資計劃和投資配置組合方案並落實實施。
債券銷售交易員
參與公司承銷項目在一級市場的發行銷售和二級市場的撮合交易、自營業務，負責銀行間債券市場的詢價、談判、交易業務，以及交易所債券市場的交易業務，協調各種資源開發並維護客戶。
股權融資業務客戶經理
從事金融產品銷售、機構投資者客戶......>>

問題六：新人如何在展會後進行客戶分類與跟蹤 外貿業務追求的是低投入、高效率。展會中能直接做成生意的一般是1%-3%,能達到5%就已經很好了，當然特殊行業的空缺產品達到50%也是可能的。要充分運用展會中所掌握的信息為自己創造最大的收益是很重要的。所以這里主要將的是展會後如何操作。咱們閑話不多說，直接來技巧吧前提：展會中必須做的工作 1，會後要建立客人管理檔案，把客人各信息詳細記錄。 2，詳細記錄展會中客人的表現，以方便後面跟進時有所側重 3，及時跟蹤一、展會後客人的分類方法 1，已簽合同、已合作過的客戶，這個需要展會現場跟進。督促訂單、發現問題、解決問題、履行合同，敲定新訂單等 2，有意向的客戶了解背景、落實客人問題、落實樣品、及時跟蹤樣品 3，對某個條款談不下來的客戶落實條件的具體問題，是否能做到；若做不到，能否用另外一個條件替代，以轉移客人的利潤空間；還要注意一些技巧性妥協價格的方法。爭取吸引住客人。 4，對要求發資料的客戶按他要求盡可能把詳細資料發給他，但是要請示你的manager以免流失大客戶或者大意把公司信息泄漏出去。 5，隨便看看的客戶參觀他的網站，尋求合作機會，最好定期回訪。二、各種客戶的特點去展會的客人大約有如下幾種： 1，百貨公司：量小，item多。 2，連鎖超市：量大，要求價格低，對工廠的要求比較高 3，品牌進口商：一般用cheap的東西作為參考價，要求品質高，價不是最高的，一般會進行認證，認證後就不容易丟失。如Gibson
4，批發商：關鍵是價格，品種不確定，買家不忠誠屬於見利忘義的，呵呵。Price is the key
5，貿易商：屬於炒貨的人，成交量小，要求不高，產品最好是新、奇、特的。購買的產品會經常換，下貨快。這一種要注意有些客戶訂單確認後反而會多出很多包裝、檢測之類的要求。 6，零售商：多通過網路詢價，對包裝有所要求，比較適合國內批發商 7，代理商：企業自己的品牌走到國外去的話，才會用到國外的代理商，這種也是未來的發展趨勢，現在較少。 8，系統集成客戶：要求技術實力比較強，對持續創新也是有很高要求的。若客人選定後，利潤還是很豐厚的。如國外汽車廠等 9，運營商：國外的大型運營商，類似與國內的電信、銀行、廣播、電視等，會注重創新能力，有時甚至會包掉整個工廠。三、展會後客戶的分級方法有大客戶是很好的廣告，因為大客戶已經系統、正規的整理了你的所有東西，所以要不遺餘力的推銷自己有的大客戶，以增加自己的信用。現在要說的是根據上面的信息劃分自己的客戶。 1， 重要緊急客戶一般情況肯定是盡自己所能的及時答復客戶。我要說的是一些要注意的情況。有些客戶會說急等著要價格或者他只能接受某個價位，否則怎樣怎樣，此時一定要堅持，要相信市場是多樣性的，你的價位一定有市場，供需肯定是平衡的。另外，還要注意80%的老產品做支持，20%的新樣每年都能推出，讓客戶知道你的研發能力。 2， 重要不緊急客戶這類客戶因為時間充足，很容易導致低效能，如中東、印巴客戶這些客戶要定期回訪。讓客戶相信你時刻准備為他服務。 3， 另外還有些不重要但緊急客戶等等，大家都知道怎麼處理，我不再廢話了。四、展會後客戶的篩選背景與評估。這個展會後最重要的，但是卻很容易被忽視。使用經驗甄別客戶，制定不通的策略。要區分他是真買家，還是打聽行情的，對待這類客戶的策略是：不要怕比價格，不一定要把全部價格報給他，要針對他選中產品中的一款價格報個最低價格，其他產品可以報老闆給你的外賣價格。最忌諱和客人假裝親密、尤其是中東客戶，他們是希望被別人尊重的。五、郵件跟蹤的技巧與方法 1，不能發給大老闆，他是不回復的。要給具體負責的人， 2，......>>

問題七：怎麼樣去找客戶 首先，作為一名業務人員，應當了解自己的特點。這包括自己公司主業，強項、特色，優勢，價格等等。我稱這個叫練內功。如果一名業務人員都不能很好的介紹自己企業的產品，介紹自己服務的特色，那麼你很難立刻在客戶那裡建立良好的印象。練內功是我對每一位做貿易的同仁所做的建議，也就是所謂的「必先利其器」。
其次，通過相關的搜索你可以找到你的同類公司和服務對象。建議大家做一個小的資料庫，包括客戶名稱，規格，價格，產品特色聯系方式都做一個記錄。當然，你通過yahoo等搜索引擎是可以達到的.有些人會說，客戶不多呀。沒關系，畢竟不是每家公司都有網站，每個業務都是上網的，現在就是在英國、美國不也是窮人一大片，業務人員自己盡可能的搜集自己相關的企業。曾經有一家德國公司要求業務每人每天打150個訪問電話並進行記錄、統計，目的是建立業務人員對市場的了解。
現在，你應當對自己所做的業務又有了進一步的認識，同時對你的銷售市場也有了一點感性認識，知道了哪些人是同行，哪些人在走貨或發出需求，中國的、外國的甚至也有幾個公司和聯系人了。這時，要做的工作是分析和比較。別人龔特點是什麼，自己的特點是什麼，價格有沒有優勢，劣勢是什麼，不足是什麼，價格為什麼比別人高，服務內容有什麼變化和多元的地方。大家不要小看這個比較工作，這也是再次的認識自己的產品，認識自己的特點，建立自己的信心。你如何說服客戶購買你的產品，那麼就要靠你自己對自己產品的認識和把握。准確、快速、簡捷地表達產品特色是業務人員必須做到和具備的能力。有些網友講，總有別人比我價格低，老外老要求降價。其實不論中國外國，所有買家都希望買到物美價廉的產品，否則也沒有一看打折，女士們就風沖過去的現象了。但是如果客人看到價低質次的話，他也不會購買，這也就是為什麼一些德國產品比中國同類價格高十倍也大有用戶的道理。大家還是願意在購買時選擇高質量的產品，盡管價格也高，但性價比更核算。所以，遇到這樣的客戶，業務人員就應該表明自己服務優勢了。當然，如果你仍不了解自己的服務，你也說不出個一、二、三，那就成了茶壺里煮餃子，有嘴倒不出來了。
下一步的工作就是開始找客戶了。首先建立一個自己的公司主頁，把企業介紹做上去，最好中、英文的。
進一步的工作是主動出擊。編寫一個簡短的介紹，包括企業特色，優勢運價等加上聯系方式，向先前統計過的潛在買家發一個電子郵件。並電話跟蹤。和他們進行聯系。通知你的存在，介紹你自己和企業，並明確表明你希望向他們銷售你的產品。要求大膽和禮貌，大大方方。應該說這一步要走出去，不要自己呆在家裡做熊貓睡懶覺。要感覺客戶，了解客戶，聆聽客戶，說服客戶。和客戶做朋友。
希望大家能夠發揮自己的特點，多交流、多學習、早出成績、多出成績！

問題八：金融行業有哪些創業門道？ 金融賬單同城速遞公司從數字上來說，我國保險、證券、銀行信用卡客戶的總數量將近三億人次，這些金融消費客戶大多數集中於城市，理論上來說，如果金融企業對客戶的消費、投資、轉賬等憑證需要全部及時書面通知的話，產生的賬單量十分驚人。另外，由於金融賬單在很多的時候涉及到客戶個人的財務、資金、消費趨向等等私密性內容，所以，這些賬單都必須密封並遞送到本人手中。現實中，已經發生過帳單或者催促繳款通知書遺失而引起糾紛的案例。這就說明，安全、快捷並人性化地遞送金融帳單是金融業服務內容細化的一個趨勢，其中自然也就蘊含著商業發展機會。在某種層面上來看，金融賬單類似於「有價單證」，所以，如果要開這樣一家公司，專業資質一定需要得到金融企業的認可，誠信為本和規范管理則是速遞公司能夠持續經營的保證。隨後要做的事情就是開拓市場了，在任意一家城市，都有為數眾多的金融企業，創業者需要跟他們接觸和磨合。同時，別忘記開辦這樣的速遞公司，創業者還有一項秘密武器：在遞送金融賬單的同時，可以將金融企業的新產品信息和服務信息一並遞送到客戶那裡，賬單因此有了人性化――這一點，是任何一家金融企業都在孜孜以求的事情。專業金融培訓公司從現在的證券、銀行和保險業的發展態勢來看，市場營銷、服務流程、員工思維、業務技能等等都需要「洗心革面」，方法之一就是善用培訓手段，引進培訓課程和講師隊伍。保險業內一家著名保險公司，曾經花費300萬美元購買美國的一個壽險教程，可見這樣的需求有多強烈。開辦一家專業的金融培訓公司，業務范圍有多大呢？金融財經知識不消說了，金融銷售、領導藝術、時間管理和計劃管理、有效溝通、團隊建設、新思維、營銷技巧、禮儀和形象等等課程，只要你專業，這些課程都是金融企業所需要的。這樣的專業金融公司面對的市場究竟有多大？簡單的數字可以說明問題：大大小小的銀行100多家，機構網點數以十萬計，員工總數數百萬人；保險公司加上保險中介公司100多家，機構網點數萬個，員工總數也是數百萬人；證券公司100多家，機構網點2000多個，員工人數數萬人；其他金融企業如期貨、基金、信託等同樣不在少數。更關鍵的是，在中國，如果你創立這樣一個專門服務於金融企業的培訓公司，你就是先行者，就最有可能創造出著名的「金融培訓」專業品牌。金融企業形象包裝公司長期以來，國內的金融企業對其專業形象的包裝和推廣工作顯得比較初級。以證券行業來說，在一個城市，證券機構網點位於繁華的商業區，而另外一個城市，網點則位於菜市場後面，使用的標牌尺寸大小、顏色燈光等也是各有「風采」。這是一個講究品牌競爭力的年代，如此包裝顯然已很不合時宜。據了解，目前國內金融企業對於自身的形象建設和推廣日益重視，也在進行不斷的創新和努力。例如某保險企業在國內推出的服務門店，其選址、裝修、陳設、服務人員的站位和語言等等，無一不嚴格按照公司的統一要求來做。但是，畢竟更多的金融企業在「統一」方面做得不到位，這也就為專業的金融企業形象包裝公司提供了商業機會。而目前在「吃」這些機會的，尚無專業的金融企業形象包裝公司。視覺系統、理念系統、行為系統、產品系統……如果你去留意，並去發掘，就能夠從中找到獨特的市場機會。保險偵探社「私家偵探」一詞，在很多時候被賦予了一點曖昧的色彩，似乎「私家偵探」乾的都是一些跟蹤盯梢以調查取證隱私的勾當。其實不然，在國外，偵探的業務范圍非常廣泛，通過合法的身份，專業偵探大展拳腳，保險偵探就是其中之一。保險偵探可以獨立或者協助保險公司和保險客戶開展工作，職能范圍包括保險標的物的......>>

問題九：銷售怎麼跟進一個項目? 首先要與客戶做好足夠的溝通，把握好需求。
然後要對自己的產品，要足夠的了解。
銷售中，要打動客戶。
銷售後，要做好售後服務。

問題十：金融行業，我想入行，希望懂行的朋友幫幫我 20分 我覺得以你目前的情況，還是應先提升自己，畢竟金融行業對知識程度要求較高，所以，先別急著做啥，先從基礎做起，然後發掘自己的長處，要對自己進行個合理規劃才好。祝你成功！

㈢ 八年情誼說散就散700億超市巨頭創始人兩兄弟分歧公開！

永輝超市是近年中國零售業的一匹黑馬，有業內人士認為，它極有可能成為「中國的沃爾瑪」。

2010年，永輝超市登陸A股市場，被譽為「生鮮第一股」。公司先後獲得了京東和騰訊的投資，目前的市值超過了700億元。

當公司董事長張軒松談起自己的創業歷程，他總是會感謝一個人，那就是他的哥哥張軒寧。 早在上世紀90年代從事啤酒批發銷售時，張軒松和哥哥張軒寧就在一起，後來一起成為福州第一啤酒廠特約經銷商，再一起創立永輝超市，兩兄弟書寫了一段輝煌的家族創業史。

公司眼看越做越大時候，兩兄弟對於旗下首納「高端超市+生鮮餐飲+O2O的超級物種（永輝雲創）」，在定位和發展路徑上存在不同意見。據中新網報道，今年4月份，張軒松曾在股東交流大會上表示：

「對於超級物種，我和CEO張軒寧有分歧，他看好餐飲，我認為重心應該做『送貨到家』。」

12月13日晚間，永輝超市的一則公告將這種分歧公開化：

張軒松和張軒寧在公司發展方向、發展戰略、組織架構、治理機制等方面存在較大分歧，對永輝雲創的定位、發展方向和路徑也有不同意見。經過審慎考慮，為避免分歧進一步加劇，兩人已簽署《關於解除一致行動的協議》。

自此，兩兄弟長達8年的一致行動人關系宣告解除。

「分家」因對公司戰略等存分歧

日前，張氏兄弟解除一致行動關系，另類「分家」。

永輝超市股東構成方面，公司2018年三季報披露，張軒松和張軒寧作為一致行動人合計持有永輝超市22.17%，為第一大股東。如凱芹禪今張氏兄弟解除一致行動人關系後，永輝超市前六大股東的持股情況為：

牛奶有限公司持股19.99%，為第一大股東；

張軒松持股14.70%；

張軒寧持股7.77%；

江蘇京東邦能持股6.43%；

江蘇圓周持股5.00%；

林芝騰訊科技持股5.00%。

永輝超市表示，由於各股東持股分散，雙方解除一致行動後，上述股東各自根據其表決權進行決策，彼此獨立，互不幹涉。從公司股權結構、董事會及高管構成看，目前公司無控股股東及實控人。

隨著一致行動人協議的解除，張氏兄弟倆關於公司發展戰略的分歧也公開化。據中新網報道，今年4月份，張軒松曾在股東交流大會上表示：「對於超級物種，我和CEO張軒寧有分歧，他看好餐飲，我認為重心應該做『送貨到家』。」不過，至少在當時，永輝超市方面否認了「分家」一說。

永輝超市表示，關於公司戰略，張氏兄弟之間的分歧早已存在。「上述分歧，在公司股東交流會等多個場合已有所表達，其他重要股東代表、高管團隊成員也均知曉。」以前，受制於一致行動人協議，張氏兄弟只能「共同進退」。如今，雙方至少可以把分歧擺到董事會檯面上盯塵，供其他董事會成員決策參考。

「雙方正式解除一致行動關系，有利於消除公司各方困擾，避免對公司日常經營造成影響。」永輝超市稱，一致行動關系解除後，未對公司生產經營產生影響。

永輝超市披露，解除一致行動人協議後，張軒松、張軒寧分別向公司出具《承諾函》，承諾「自承諾簽署日起12個月內不減持本人所持有的永輝超市股票」。

永輝超市擬設輪值董事長職務

張氏兄弟「分家」的同時，永輝超市的董事會架構方面亦將作出改變。

12月4日，永輝超市宣布擬修改公司章程，實行輪值董事長制度。未來永輝超市董事會由9名董事組成，設輪值董事長一人，副董事長一人，執行董事一人，獨立董事三人。輪值董事長將全面主持公司工作，任期不超過1年，可以連任。公司法定代表人則由執行董事擔任。

從上述制度上看，永輝超市董事會可能會出現「風水輪流轉」的情況。此外，12月4日，永輝超市董事會還提名了新一屆董事候選人，張軒松、張軒寧依然入選，此外還包括班哲明‧凱瑟克（Benjamin William Keswick）、麥殷（Ian Mcleod）、廖建文、李國以及3名獨立董事候選人許萍、方青、劉曉鵬。除張軒松、張軒寧外，李國為永輝超市執行副總裁兼雲超總裁。記者注意到，班哲明·凱瑟克（Benjamin William Keswick）、麥殷（Ian Mcleod）出自第一大股東牛奶有限公司方面，而廖建文出自京東方面。

在輪值董事長制度下，永輝超市的戰略是否會變化？永輝超市稱，公司發展依然按照公司第三屆董事會工作報告中的五年「戰略發展綱要」有條不紊地進行。

每經記者注意到，按照該「戰略發展綱要」，永輝超市將在2020年前成為中國零售業線下前三強，線上線下雙軌發展。

哥哥張軒寧成為超級物種第一大股東

值得一提的是，在解除一致行動人關系同時，讓兩兄弟產生分歧的超級物種，其股權關系近日也進行了變更。12月5日，公司還公告以3.94億元的價格向張軒寧轉讓永輝雲創（超級物種）20%的股份，轉讓完成後，張軒寧持有永輝雲創29.6%的股份，為第一大股東；公司持有永輝雲創26.6%的股份，為第二大股東。

目前兄弟二人在永輝超市和永輝雲創（超級物種）的股權關系，張軒松持有14.7%的永輝超市，股份比張軒寧多，張軒寧卻成為了永輝雲創的第一大股東。

通過轉讓股權，永輝雲創被剝離出上市公司的報表合並范圍。據永輝超市測算，此次股權轉讓後，公司在合並報表層面能夠確認2.84億元的投資收益。

對於剝離雲創業務，永輝超市表示，永輝雲創因獨立經營零售業務，產生了較大經營虧損。有必要調整永輝雲創的控制權，既可降低永輝超市的運營成本與經營風險， 又可以對永輝雲創的實際控制人及經營團隊形成相應激勵。

對永輝超市創始人兄弟的「分家」，近日某媒體的報道也援引了一位投資人的看法：「以前是張軒松主管戰略，張軒寧具體抓業務。從新的董事成員提名來看，再加上張軒寧增持永輝雲創綜合來分析，未來張軒松對於永輝超市掌控力度將有所增強。」我們面對的是一個越來越復雜和動盪的世界；

沒有一種商業模式是長存的；

沒有一種競爭力是永恆的；

沒有一種資產是穩固的；

作為一個企業的老闆或者合夥人你有沒有想過？

資本經濟時代的股權；

中國股權投資時代已經來臨，正是中小型企業進入資本市場的最佳時機！

中國中小企業的平均壽命僅2.5年，集團企業的平均壽命僅7-8年。不僅企業的生命周期短，能做強做大的企業更是廖廖無幾。企業做不長、做不大的根源當然很多，但核心根源卻只有一個——企業的股權出了問題！

真格基金創始人提出：合夥人的重要性超過了商業模式和行業選擇，比你是否處於風口上更重要。

企業的死亡不是死於外部的競爭，而是死於企業內耗。

中國有句老話，生意好做，伙計難擱。

股權既是一門技術，也是一門藝術。

學習股權術:

員工不聽話，可以叫他卷鋪蓋走人！股東不和，怎麼辦？

有多少老闆因為不懂股權，掉入股權10大陷阱中

公司天天上演三國演義，五王爭霸戰中，業績、利潤、積極性大幅受損？

有多少公司因為陷入股權僵局，導致股東內耗而不能快速發展或影響上市大計？

企業如何進行股權配置:

1、股權可以設定期限，有長期、中期和短期，你公司的股權分層了嗎？股權有分層才會有身材！

2、你公司有隻出錢不幹活的股東嗎？他的股權比例設定多少才合理？他購買股權的價格應該和你一樣嗎？

3、什麼樣的股權比例才是最合理的？如何打造完美的股權結構？

4、股權結構不合理的企業永遠做不大，股權分配不好的企業很容易分裂。如何避免一山二虎、三國鼎立、五王爭霸？

5、未來的趨勢不是僱傭制，而是合夥人模式，什麼是合夥人模式，如何建立合夥人模式？

對外融資、對內激勵:

除了賣產品賺錢，你知道高手如何賣股權、賣現金流賺更多更多錢嗎？股權是企業無本息融資及0成本開拓市場的重要工作。

華為為什麼能從4萬元發展為2000多億？因為他在90年代就開始實行全員持股，開始與客戶在全國建立合資公司！

關鍵是任正非不到2%的股權，如何還能控制公司？

相反新浪創始人王志東當年是如何被踢出局？

小肥羊把孩子養大了叫別人爹！

15年前，馬雲如何鎖定18羅漢，成就了今天阿里巴巴的神話？因為他一創業就有高人為他做清晰的股權規劃及股權激勵設計！

馬雲上市的事件告訴我們：

股權可以吸引人才（蔡崇信）

股權可以留住人才（18羅漢）

股權可以融資（孫正義）

股權可以打市場（與雅虎合作）

股權設計控股（馬雲不到10%控制公司）

股權激勵的作用：

1、規范員工行為、提高企業凝聚力

2、解放老闆、業績倍增

3、平衡股東關系、功臣退出機制

4、人才戰略梯隊、吸引同行人才

企業有5條生命線條線：

1、67%老闆有完全控制權

2、51%老闆有相對控制權

3、34%老闆有一票否決權

4、20%界定同業競爭權利

5、10%可以申請解散公司

企業家不懂股權將面臨8大痛苦問題：

1.哥們變仇人

2.同床異夢，同室操戈

3.養大兒子叫別人爹，小肥羊管肯德基叫爹

4.競爭對手挖牆腳

5.團隊工作效率低下

6.錯過合作機會，去融資功能

7.影響上市大計

8.再好的項目都做不大

企業如何進行股權融資：

1、有人投資你企業，股權怎麼劃分，選擇股東有哪些標准？

2、如何通過股權去打市場，通過股權去做連鎖？

3、股權八條線：5%、10%、33%、34%、50%、51%、66%、67%，這八條線分別意味著什麼？

4、 股權融資最重要三要素是什麼？融資、融人、融市場？

5、如何進行天使輪、A輪、B輪和C輪的融資？

股權眾籌模式是連鎖企業擴張最快方式。如今兩大最主流的股權眾籌模式：互聯網眾籌、實體眾籌模式。如何通過眾籌模式做資金對接、人才對接、資源對接？現在都是合作共贏的年代，股權眾籌是最明顯的方式。

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來源：

㈣ 和諧健康保險可靠嗎

和諧健康保險公司曾經是安邦保險旗下的品牌，當初安邦被接管的事情鬧得沸沸揚揚，和諧健康100%股份也被5家公司接管。

和諧健康保險公司成立於2006年，綜合償付你能力充足率102.01%，風險綜合評級為B。和諧健康保險2018年總保費3億元。在全國多地設有分支機構。

和諧健康保險公司產品哪些值得買？

和諧健康保險公司有一款很有特色的兒童重疾險產品，叫做大黃蜂2號（長期醫療版），最大的特色是可以附加長期癌症醫療，並且不限社保，0免賠額，100%報銷。

奶爸將大黃蜂2號（長期醫療版）與市面上熱門少兒重疾險一起對比測評：

1. 性價比最高：復星媽咪寶貝

復星媽咪寶貝包含少兒特疾，少兒罕疾，輕症/中症保障不錯，可附加二次重疾不分組賠付，對比其他產品性價比突出。

想了解更多復星媽咪寶貝測評信息，可點擊閱讀《復星媽咪寶貝少兒重疾險測評：值得考慮的產品》

2. 惡性腫瘤保障高：大黃蜂2號長期醫療版

惡性腫瘤除了賠付基本保險金，附加的惡性腫瘤醫療還能報銷治療費用，在惡性腫瘤保障上非常的不錯。

3.如果追求更高保額：瑞泰晴天保保超越版、橫琴嘉貝保

瑞泰晴天保保超越版每隔兩年保額增長20%，最高增長至200%保額。也就是說買50萬保額，最高能漲到100萬元，保費不變。

㈤ 銀行金融產品營銷方案

【 #策劃# 導語】伴隨著社會進步和經濟發展,居民收入水平不斷提升，理財意識及需求相應增加，理財產品逐漸成為人們新的投資選擇和商業銀行新的利潤增長點。以下是 整理的銀行金融產品營銷方案，歡迎閱讀！

篇一

1、在每月理財銷售計劃公布後，按之前格式製作當月理財宣傳頁，貼於公司醒目位置。

2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。

3、給價值客戶發送簡訊，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。

4、統計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買禪握意向，並幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便於我行改進不足，提轎襲瞎供更好的服務。

5、在每次銷售前和銷售後，都及時做好記錄和統計工作。做到心中有數，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢後對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統分析。

6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班後時間組織營業室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區旁進行宣傳，張貼海報及發放傳單，並紀錄意向客戶姓名電話。

7、在營業室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。

在理財的營銷中，善於發現和總結。建立、健全的客戶檔案，保持並加深與客戶的聯系，定期與客戶溝通，對優質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶採取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發現其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯動式營銷，利用專業的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優質客戶規模，充分體現優質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現雙贏的發展目標。

篇二

一、背景資料

1、銀行產品簡介

動產(倉單)質押業務是中國興業銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用於滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兌、商票保貼等。

經過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發、製造、銷售，是中國、全球第六的工程機械製造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鑽機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場佔有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球的混凝土機械製造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那麼就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那麼票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的「動產(倉單)押質受信」產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對於這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。

2、競爭對手分析

(1)SWOT分析:

二、營銷目標

向外界推廣「動產(倉單)質押業務」，使興業銀行的新產品業務更為客戶所了解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠閉空興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買慾望，主動詢問客戶佔有相當比例。不僅如此，對於所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對於公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易於獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

三、營銷計劃

1、營銷渠道:

(1)普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的櫃台人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。

(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

(3)利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發布廣告、提供產品信息、，從而提高該產品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。

(5)選擇中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，並為客戶提供相關後續服務。

2、營銷理念:

(一)、以客戶為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形成良好的售後咨詢服務聯系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。

(二)、以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客戶的需求，也要聚焦優質行業客戶，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客戶。

(三)、以產品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業通過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。

四、促銷計劃

1、促銷策略:(1)利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

(2)向原有的老客戶提供體驗式服務，將「動產(倉單)質押業務」給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。

(3)採用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯系，並完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

(4)採取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對於「動產(倉單)質押業務」有一定的了解，再推薦使用該產品。

(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知「動產(倉單)質押業務」的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。

2、促銷理念:

通過獨特的，市場化的經營運作模式，發掘新的市場機會，開發培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發展空間。要通過提供專業水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現共生共贏，共同發展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，並通過提供產品的服務，達成持續贏利的目標。適應當前經濟金融發展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發展路途。

篇三

一、前言

債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資於債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。根據中國證監會對基金類別的分類標准，基金資產80%以上投資於債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資於股票市場，另外，投資於可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場環境分析

(一)行業情勢分析

從全球基金業的發展看，20世紀80年代以後，隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發展，受美國與其他發達國家基金業的發展對促進資本市場的健康發展經驗的啟示，一些發展中國家也認識到基金的重要性，對基金業的發展普遍持積極的態度，相繼制定了一系列法律、法規，使基金在世界范圍內得到了普及發展。根據美國投資公司協會(ICI)的統計，截至20xx年末，全球共同基金的資產規模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。

(二)市場情況分析

證券投資基金是一種集中資金、專業理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面，將募集的資金，通過專業理財、分散投資的方式投資於資本市場。其獨特的制度優勢促使其不斷發展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發起設立了兩規模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，後起的各家基金公司紛紛發起多隻基金。例如:銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

(三)競爭者分析

1、主要競爭對手分析:

截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優選擇。

2、其他競爭爭對手分析:

股票:受到全球金融危機的影響，上證在3000大關失守之後，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩。

保險:具有保障生命和經濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。

儲蓄:風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。

(四)企業情況及產品分析

招商基金管理有限公司於2002年12月27日經中國證監會證監基金字

[2002]100號文批准設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、INGAssetManagementB.V.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(RMB160，000，000元),其中，招商證券股份有限公司持有40%股權，荷蘭投資持有30%股權，其他三家財務公司各持股權10%。

公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立於1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業部，各項經營指標均位居國內券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產管理業務的全資子公司。ING集團是全球的多元化金融集團之一，其金融服務網遍及全球60多個國家，活躍於銀行保險及資產管理業。ING集團11.5萬名員工通過其豐富的環球經驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據2004年7月《財富》雜志全球500大企業排名，以上市壽險公司計算，ING集團在資產及盈利兩項均名列第1，而以全球企業資產值計算則名列第12。根據2004年4月福布斯雜志全球2,000大企業排名以銷售額盈利資產及市值計算，ING集團名列第12。

公司本著"誠信、融合、創新、卓越"的經營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，並具有國際競爭力的專業化的資產管理公司。

招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱「本基金」)經中國證券監督管理委員會2006年5月23日《關於同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監基金字〔2006〕99號文)核准公開募集。本基金的基金合同於2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。

產品特點分析:

(一)低風險，低收益。由於債券型基金的投資對象——債券收益穩定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由於債券是固定收益產品，因此相對於股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。

(二)費用較低。由於債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。

(三)收益穩定。投資於債券定期都有利息回報，到期還還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。

(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對於股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合於不願過多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。

三、目標市場及客戶分析

(一)市場目標

1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯系，進一步提高品牌知名度。

2、加強風險的管理，不斷提高產品的收益滿足客戶需求。

3、通過專業投資，保證每位客戶的收益率。

4、發掘潛在客戶，提高融資效益。

四、銷售策略分析

由於基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金託管機構進行推廣。

當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規限制的，故而，良好的效益、優質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。

而對於客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對於基金都是沒有什麼具體概念的，尤其是在現今這個金融理財產品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。

並且，現在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。

銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。

在銷售成交，制定合同的時候(其實，基金這類的產品，合同都是統一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。)，應該將一切可能出現的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。

五、營銷活動方案設計

之前，有提到，基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下方案。

招商迎新，元旦福臨

1.活動時間:20xx年12月31號

2.活動地點:招商先鋒基金代理點

3.活動目的:慶祝2011年元旦，為人民服務，建立公共關系，樹立品牌，擴大銷售業績。

4.內容:

這天進行優待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值並贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。

5.實施細節:

20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業部開戶等一些手續辦理，我們會以的服務來接待，來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎，我們進行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀念品、當晚本公司的迎新晚會(憑票出席)等。這個活動的主要目的，迎接20XX年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年裡，大家都會順順利利。主要是設立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。

㈥ 解密電影「華爾街之狼」，規避金融騙局

這部黃賭毒俱全的《華爾街之狼》，由著名導演馬丁·斯科塞斯執導，取材於一家真實的美國金融詐騙公司—Stratton Oakmont，萊昂納多在電影中扮演該公司的創始人喬丹·貝爾福（Jordan Belfort）

解密分成三個部分：

1.虛假真實：一個非典型的華爾街

2.套路設計：真實的騙局怎樣運作

3.核心奧義：如何向客戶販賣希望

1.虛假真實：一個非典型的華爾街

首先需要說明的是，電影中這家瘋狂的Stratton Oakmont公司，既沒有在華爾街的摩天大樓里辦公，也並不是一家典型的華爾街公司，事實上，他們只是一群把大本營設在紐約長島的金融騙子。公司的創始人喬丹·貝爾福特（Jordan Belfort）出生在紐約市皇後區的一個中產家庭，從小就顯示出過人的營銷天賦。10歲時，他就在暴雪後向鄰居推銷鏟雪服務賺錢；16歲時，他利用暑假在紐約附近海灘上賣冷飲雪糕，賺足了大學學費

23歲時，他不顧父母的反對，放棄了醫學院的學業，找了一份推銷海鮮和肉類食品的工作。憑借著過人的推銷技能，貝爾福特迅速將業績做到了公司第一。但這種低端銷售帶來的利潤有限，他琢磨著找一個能用銷售技能撬動最大利潤的地方，比如華爾街。

這個在電影中也有體現，電影中小李子失業時，和第一任妻子討論要去超市做理貨員，當時他信心滿滿的說，自己做售貨員也可以靠業績當上總經理。

1987年，貝爾福特加入了老牌證券公司L.F. Rothschild，結果不久後就遭遇了著名的87年股災的「黑色星期一」，公司倒閉，貝爾福特出師不利。

也就是電影里，小李子剛拿到經紀人牌照，准備大幹一票，結果公司就倒閉了。不過在這家公司，他遇到了他在金融領域的第一位導師：Mark Hanna（麥康納扮演的角色）。導師教了他兩樣東西，一是華爾街成功三要素是手淫、可卡因和妓女；二是賺錢的奧義在於讓客戶持續不斷地投資，這樣經紀人就能賺大筆真金白銀的傭金。

看到這里，是不是就會發現，這套路和中國那些讓你不斷交易的所謂薦股的套路，是一模一樣的？

所以呢，就會發現，我們使用的各種交易軟體，每天都要給我們發各種所謂的熱點，利好消息。為何呢？就是要不斷的刺激我們交易啊！因為只要交易了，不管我們賺錢還是虧錢乃至虧得家破人亡，這幫券商自己卻賺的盆滿缽滿！

很顯然，貝爾福特在之後的從業生涯中，積極踐行這兩條金科玉律。1989年，他租了一家二手車經銷店的車庫，創辦了Stratton Oakmont，合夥人為丹尼·波魯什（Danny Porush），在電影中，波魯什化名為Donnie Azoff，由胖胖的Jonah Hill飾演。

貝爾福特還拉來了一幫狐朋狗友，比如業余販賣大麻的Kenneth Greene和Victor Wang，並通過他們拉來更多的人。Stratton的前100名員工中，大多數都是前面兩位猛人的毒品客戶，這家詐騙公司興風作浪的歷史由此展開。

這么一個充斥著毒販、蠢貨、廢物的團隊，貝爾福特是如何改造它，並把它變成攬金能力驚人的詐騙團隊的呢？

2. 套路設計：真實的騙局怎樣運作

首先，貝爾福特提出了兩個基礎理論：

理論一：美國人裡面前1%的富人，盡管表面上都很理性謹慎，但私下裡大部分都是不可救葯的賭博者， 他們無法抵抗賭博的誘惑。

理論二：騙術可以復制

理論框架搭好了，貝爾福特找到了一個天然適合行騙的領域：粉單市場（Pink Sheet）

美國的粉單市場類似新三板，也是很多無法上正規市場的公司聚集地。

粉單市場在美國歷史悠久，屬於OTC（櫃台交易）的一種。在這個市場掛牌交易的股票，既不用提供財務報告，也不需要定期披露信息。

在粉單上市的公司大都是有這么幾個特點：股價低於5美元（多數只有幾分錢）、暴漲暴跌、信息嚴重不對稱、容易被經紀商操縱。

電影里，翻譯成仙股。

這就是由美國報價服務公司(National Quotation Bureau)印製的「粉單」

在這個無法無天的領域，擅長銷售的貝爾福特們如魚得水。Stratton Oakmont最多時招募了1000名員工，瘋狂地給潛在客戶打電話，推銷股票，賺取豐厚的傭金（最高可達股價的50%）。這個電影里也提到了。

然而這種推銷別人家股票的業務，還無法滿足貝爾福特的胃口。他們隨後發明了一種「pump-and-mp」（拉高-拋售）的手法，在中國俗稱坐莊，只不過這種坐莊的控制力更強：既控制了籌碼，又控制了大股東，還控制了散戶買賣的節奏。

中間戴帽子的傢伙，大家還記得么？

在電影中，Stratton操縱的公司是專做女鞋的Steve Madden Ltd.（以下簡稱麥登鞋業）。創始人史蒂夫·麥登是著名設計師，也是合夥人丹尼·波魯什的兒時玩伴。丹尼說服好朋友，讓Stratton把他的公司包裝上市，在這過程中，貝爾福特通過操縱股價，賺取了幾千萬美金的財富。

電影沒有詳細闡述坐莊的細節，不過根據SEC的調查報告，這次行動可以分成6個步驟：

1. 創造IPO的公司：Stratton Oakmont核心競爭力是向客戶銷售「一隻潛力無限的公司的股票」。而從事設計和製造女鞋的麥登鞋業滿足這個條件：你可以把他吹噓成下一個阿瑪尼、Jimmy Choo或者香奈兒，反正暫時沒法證偽。

2. 控制籌碼：計劃的關鍵是預先控制足夠多的股權。美國證券法只准Stratton這樣的承銷商持有5%麥登鞋業的股票，為了繞開這種監管，Stratton先以每股4美元的價格發行給中間人，然後以每股4.25美元的價格偷偷賣回來，最終他們控制了85%的股份。這個電影里也提到了。

3. 找好接盤方：接盤的自然是Stratton事先培育好的韭菜—散戶投資者。Stratton的銷售人員會讓散戶們在一兩個IPO項目上賺點兒小錢，贏得散戶們的信任。一旦建立了信任，Stratton的銷售人員就會告知這些客戶：我這里有一個能賺大錢的項目，你一定要參與！

在這個case里，銷售會告訴客戶：麥登鞋業的發行價為4美元，但上市後肯定能漲到20美元，而我可以幫你拿「打新」的額度。很多客戶聽了高興壞了，立馬打過來100,000美元，等待新股發行。通過這種手段，貝爾福特能大致的估算出韭菜們有多少購買力。

4. 變換誘餌：在IPO前不久，銷售人員會打電話告訴客戶：麥登鞋業的IPO太火爆了，4美元一股的打新額度很少，不過一旦股票開始上市交易，我可以幫你盡快按照「市價」買入。這時候，是不是很多人就會退而求其次，覺得打不到新股，去第一時間買賣新股也是可以的。

很多客戶以為這個「市價」只會比4美元高一點，反正錢已經打過去了，因此就同意了，只有很少人會拒絕。而一旦這么接受，就落入了陷阱。

5. 操縱市場： 股票IPO後，貝爾福特就開始拉升股價，目標價位是通過倒推計算得來：假如貝爾福特想拋售手上的100萬股，而Stratton的客戶的購買力大概是2200萬美元（通過步驟3估算），因此需要把股價從每股4美元，一直拉升到每股22美元，然後賣給他們，入賬2200萬美元（成本可能只有幾毛錢）。

在粉單市場，拉升股價的方式比大型交易所簡單得多。最簡單的方法是「對敲」：在Stratton自家賬戶之間自買自賣，但這種方式太明目張膽。由於控制了麥登鞋業的大多數籌碼，貝爾福特可以通過小額市場訂單慢慢地推動股票上漲，一路漲到22美元的目標價格。

6. 關門打狗：當股價漲到22美元時，Stratton全面執行客戶委託的買單，也就是把2200萬美元全部投進去，買入100萬股。這時候，這些韭菜的錢就都在22元高位接了盤。

而貝爾福特控制的那些「老鼠洞賬戶」幾乎是唯一的賣家，韭菜全給老鼠倉接了盤。這賺的2200萬美元全轉入了貝爾福特的腰包，這就是電影里的慶祝時刻。

大家不要以為這個過程很漫長，其實就像電影中說的，可能就是2，3個小時

這么短的時間，韭菜有時間反應過來自己被騙了嗎？

所以呢，騙子公司確實也「兌現」了自己說給韭菜的——「第一時間」買入了。而韭菜呢，還樂呵呵的以為自己買到了績優股。

那些花22美元買了股票的客戶，如果想在市場里賣掉，就會發現根本賣不掉，甚至跌破發行價4美元都沒人要。就這樣，通過看似公開的市場交易，財富實現了轉移。

簡單概括就是：在一個合法的交易場所，通過隱秘地操縱交易品的價格，把普通投資者腰包里的財富，轉移到騙局設計者的錢包里，並讓受害者感覺「自己投資水平不夠所以虧錢」，下次還來。大家看看身邊韭菜，是不是就是這種。

以為是因為運氣，實際是被設計了

A股幾乎每天都在上演這種橋段，從這個角度看，還是那句老話說得對：全球騙友是一家，套路不分你我他。