為什麼買年金不買基金

1. 為什麼要買年金險，年金保險誰買更合適

一、什麼是年金險？

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險公司以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

看不懂沒關系，學姐來翻譯一下：

就是你和保險公司簽訂合同，你每年向保險公司繳納保費（一般數額較大），保險公司在約定的某個年份開始給你返錢。

二、年金險的特點

• 安全

  比起銀行理財、股票、基金等方式，年金最大的一個特點就是安全，不用擔心保險公司倒閉（具體可以本公眾號的相關文章）。

• 收益確定

  在年金險的定義中我們也看到，客戶繳納保費之後，保險公司會按照合同約定向被保險人按期返還生存金，返還總數是確定的。另外合同中還會規定年金險的現金價值及其變化情況，只要把某一保單年度之前的生存金累計總和+當年保單現金價值，就可以得到一個確定的收益。

但是也有幾點注意事項要說明一下：

• 現行利率不等於保底利率

  有部分不負責任的保險代理人在給客戶介紹產品時，會用現行結算利率去演示收益，這是一種明顯銷售誤導，最終確定的收益還要看保底利率。

• 保費較高

  目前市面上的年金險保費大多數都是「萬元」起步，少則一萬元，多則上百萬。部分工薪家庭可能覺得有壓力，當然要是客戶非常認可年金險，慢慢積少成多也是不錯的投保方式。

• 中途退保有可能遭受損失

  通過案例可以看出，年金險的總收益是慢慢地增的，前期慢後期快，所以，投保年金險都建議長期持有。

三、年金險怎麼買

買不買年金險更多的要看自身的需求和自身家庭實際情況，不能因為你的親戚朋友向你推銷年金就稀里糊塗地買了年金險。

你清楚不清楚年金險的作用，有沒有懂年金險的優缺點，有沒有合適的產品，這些都是影響年金選擇的關鍵因素。

學姐花了幾個月的時間，通過對比今年熱銷年金險，整理出一篇年金險投保攻略，想買年金險的朋友，建議先花點時間好好看一下，避免入坑！

>>>學會這招，遠離年金險99%的坑！

2. 年金險的優點和缺點

年金險其實就是現在賺的錢存起來，用於將來生活。只要被保人身體健康，保險公司到了約定期限，就會按合同規定的金額把錢按期付給被保人。這樣可以預防年老，沒有賺錢能力之後沒有錢花，所以如果家庭條件預算充裕的話，拿出一筆錢買年金險是個很不錯的選擇。

下面我們就來列舉它的一些優點：

1、操作性強：操作流程簡單，被保人在投保以後只要每年按時繳費就可以了，無需再做什麼，像這種資金投資管理的操心事保險公司就全權負責了，我們只需要坐等收益就可以了。

2、強制儲蓄功能：對於年輕人來說，如果買了年金險，那絕對是個存錢的利器，因為每年要定時去繳費，所以在很大程度上能杜絕年輕人花錢大手大腳的習慣，可以堅持長時間的儲蓄概念，做到專款專用，而且如果這個時候再選擇那種具有分紅功能的商業養老險，那小生活可不要太美好哦，因為含有分紅功能的商業養老險的復利增值作用是具有抵禦通貨膨脹風險的。

3、回報明確：這個退休後能領到多少錢都是根據自己退休後想每個月從保險公司哪裡領取多少養老金來算的，然後計算出個人購買的額度和繳費期限，就好比用公積金買房，你想每年還多少，想貸款幾年，不同的是公積金貸款要根據實際年齡來看可貸款年限，年金險且不會算好後，到了合同約定時間後，即可每月領取錢。這個也算是年金保險區別於其它理財產品的一大特點，因為一般的理財產品，很難精確的估算出未來幾十年的收益情況，所以無法給出確切的金額。

4、安全：年金保險會比基金、股票、靠譜多了，因為保險公司那可是有背景的，不是隨隨便便能倒閉的，銀保監會會對保險公司進行全方面的考察，還會制定一系列措施防止保險公司倒閉的。

年金險的缺點：

1、保障功能不強。

年金險雖然被稱為保險，但是其保障力度一點都不強，對還沒有基礎保障的家庭來說，一旦優先購買年金險，那麼後面的疾病風險和意外風險就無法得到保障，只要發生意外或者患上重疾，那麼這個家庭很有可能會被醫療費壓垮。

2、保費比較貴。

年金險的保費都比較貴，對於普通家庭來說，繳費壓力就大很多，所以一般都只建議經濟條件好的家庭或者有養老需求的朋友購買。

3、收益比較慢。

年金險並不是在繳納保費後立馬就能領取保險金的，中間是具有一定的時間跨度的(具體跨度有多長，看保險產品，每一款產品都不一樣)。

4、領取方式要注意。

不同保險公司的年金險領取方式不同，有些保險公司的年金險是自動給付的，而有些保險公司是需要在年金開始領取日帶相關資料，在辦理年金領取證件才能開始領取年金。

5、注意繳費。

雖然說年金險類似社會養老金，但是他們兩者在繳費上還是有不同之處的。社會養老金即便中間斷交也沒有問題，只要補交上之前的累計年限還是在的，但是年金險一旦斷交，如果在寬限期內沒有補交上，那麼就會失效，只有在兩年內復效才行。

3. 為什麼勸你不要買基金基金投資有哪些風險

當身上有點閑錢的時候，總是想去投資來賺點錢，而基金就是屬於投資理財的一種，但有的人可能會覺得買基金不好，就會勸你，那麼為什麼勸你不要買基金？基金投資有哪些風險？為大家准備了相關內容，以供參考。

為什麼勸你不要買基金？
一般勸你不要買基金都是擔心對基金不了解而導致投資產生虧損的情況，基金並不是說買了就能賺錢，基金投資是有風險的，如果對基金基礎知識不了解，甚至都分不清楚貨幣基金、混合基金、股票基金、債券基金、指數基金等等基金的類型，特點是什麼，那麼是很容易出現虧損的情況。
其次就是那種別人推薦什麼，就買什麼，或者是看哪只基金漲勢比較好，就購買哪只基金，買基金的時候不知道買什麼基金好，這個基金發展前景不知道怎麼分析等等，那麼是不建議購買基金的，也是會容易出現虧損的情況。
基金投資有哪些風險？
市場風險：一般也是指系統性的風險，是由一定的環境因素對市場所產生的風險，比如說政策風險、經濟周期性波動風險、利率風險、購買力風險、匯率風險等。
巨額贖回風險：當市場產生劇烈的波動導致巨額贖回的時候，就有可能導致基金管理人出現資金支付困難的情況，就會有順延贖回或者暫停贖回的風險。
管理能力的風險：不同基金的基金經理管理能力、投資水平和技術都是會存在一些不同的，對基金的收益也是會有些影響的。

4. 為什麼要買年金保險你清楚嗎

其他保險問題可以電話咨詢

售前產品咨詢：400-880-3633

售後服務：95362

年金保險是一種在被保險人生存期間內，保險公司會按照合同約定的金額分期給付生存保險金。那麼，為什麼要買年金保險呢？主要原因有以下幾點：年金保險產品資料

圖片來源：攝圖網

1、操作性強：投保之後只要每年按時繳費基本上就不需要做什麼，對於不太喜歡操心打理資金這種事情的人群來說，既方便又有一定收益，繳費之後其他的事情完全都可以交給保險公司去完成。

2、強制儲蓄功能：年輕人購買年輕保險，可以養成長期堅持儲蓄養老金的習慣，做到專款專用。如若投保具有分紅功能的商業險，其附帶的增值作用具有一定程度上抵禦通貨膨脹的風險。

3、回報明確：根據自己退休後每月希望從保險公司領取多少養老金，就可以計算出個人購買的額度和繳費期限。到了約定時間後，即可每月領錢。這是年金保險區別於其他理財品種的最大特點，一般的理財產品，很難精確估算出幾十年後的收益情況，因此無法確定好固定的金額。

5. 這就是我一定要買年金險的理由

提到年金險，大家通常最關心的是它的收益，有的人會這樣覺得：「年金時間太長了，收益太低了，不如買股票、買基金」。

既然如此，為什麼要有年金這個東西呢？年金險到底是什麼？有哪些不可替代的功能？

一、年金險的本質

年金是什麼？

簡單來講，就是現在存錢，未來領錢，把現在的錢挪到未來花，是定時、定向、定量的現金流。

年金險的本質，其實就是用資金的短期控制權換取資金的長期控制權。

這個本質的功能是如何實現的呢？對於一項資產而言，必定有三個天然的屬性：所有權、控制權、使用權。

正確的資產配置方式首先需要對資產的三種屬性了解清楚。

可能會有人認為：我的錢當然是我的錢，還需要明確嗎？但事實往往不是這樣的！！！

舉個例子：泛先生努力掙錢，每個月的工資都按時交到太太手上，然後泛太太會拿這個錢給孩子交學費。這個例子中，工資卡的所有人是泛先生（不考慮夫妻共同財產的因素），控制權在泛太太手上，孩子得到了實際的使用權；如果泛太太將這筆錢借給自己的弟弟，那麼這筆錢的使用權就轉移到弟弟手中。

從這個例子我們可以看出，一筆資產的所有權、控制權喚悶、使坦鏈芹用權是可以不在同一個人身上的。

對於一筆現金資產而言，擁有所有權，不代表有控制權；現在有控制權，不代表以後不會喪失控制權。所以說，即使如今擁有了一筆可觀的存款，也不代表將來能擁有這筆錢的使用權。

為什麼會這樣?

現金類資產的所有權、控制權和使用權往往並不是那麼清晰，會有很多的變數。你以為是你的錢，可能轉天就到了別人手裡。

那麼年金險，就是通過法律合同的形式，把這筆錢的所有權、控制權、使用權明確下來。

保單是如何明確這三權的呢？

這個過程，實際上就是把我們手上的現金轉換成年金保單的過程。我們都知道一份保單里，有3種人：投保人、被保險人、受益人。

其中，最關鍵的點在於誰來做投保人，因為投保人掌握了這份保單最大的權利，投保人擁有保單的所有權和大部分的控制權，大多數情況下保險公司只認投保人的簽字，如果想要退保或者更改受益人等，都必須經過投保人的同意。

通過進行一個合理的布局，通過明確投保人、被保險人、受益人來實現「三權」的明確與轉化。

只要保單的架構設置合理，幾十年之後乃至終身，都可以按照我們的預期來實現這種資金的流向。這種功能是由法律和金融工具所共同賦予的。

二、年金險的特點

年金險的所有的特點和功能，都是基於所有權、控制權、使用權確定這個底層框架上衍生出來的。

1、安全性

無論市場如何波動，無論股市是熊市還是牛市，就算金融危機，年金保險的錢都能穩穩地准時到達賬戶，風雨無阻。

另一方面，完全可以避免被他人隨意挪用、借走。

舉個例子，泛先生今年45歲，年輕時白手起家，辛苦創業，終於賺得如今過億的家庭資產，有一個兒子20歲，泛先生非常擔心兒子無法接手企業，成為揮霍無度的敗家子二世祖，又擔心將來兒子結婚，兒媳婦是沖著錢來的。

這個時候，泛先生如果購買一份5000萬的年金險，自己做投保人，兒子做被保險人和受益人。這樣這份年金險每年流出幾十萬的生存金到兒子手上，完全夠他的生活開銷，並且也不用擔心兒子揮霍無度，因為今年的揮霍完了，明年還有。也不必擔心說將讓畢來萬一兒子離婚，這筆資產會被分割。

2、確權性

以教育金為例，只要通過保單的形式固定在年金險裡面之後，媽媽是投保人，孩子是被保險人。

只要媽媽不退保，無論婚姻有沒有發生變故，有沒有投資失敗，這筆錢就永遠會在確定的時間返出來，支付孩子的學費。

再以養老金為例，華大媽給自己存了一筆養老金，退休後每個月都有筆定額的退休金到賬，活到老，領到老，與生命等長。

年金險的現金流只和被保險人的生命綁定，只要還活著，現金流就不會斷，這筆錢華大媽可以一直自己用。

其他的進階功能，比如債務隔離、稅務籌劃、遺產規劃等等，也都是在合理規劃好保單的三權基礎上衍生出來的。

以上列舉的就是股票、基金等其他理財工具完全不可替代的功能。

三、寫在最後

收益高低不是年金險的賣點，而是它不可替代的功能性和確定性。總結起來可以用一張圖來說明年金險的特點：

這才是真實的年金險世界。

如果您對年金險有什麼需求，請聯系身邊的泛華代理人，讓Ta為您定製一份合適的資產配置方案。

6. 為什麼要買年金險

買年金險，主要是因為它有穩定的收益，而且風險非常低。

不過年金險產品並不是一定要買，因為這類產品更側重理財，人身保障相較於人身險（如重疾險、醫療險和意外險等）來說較弱，適合追求穩定收益的人群。

如野廳蠢果大家想買高收益的年金險產品，我總結了10款產品，點擊下方鏈接，即可免伏山費查看文章：

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要是大家想多對比幾款年金險產品也是可以的，不過在選擇年金險產品時，大家要留意產品的內部收益率。

另外，市場上大多數的頌陪年金險，都需要一定的時間才能開始返錢。

比如說保險公司按月、按季度、按年等時間返錢，甚至有的產品要等到保單第5年、7年，甚至第10年才開始返錢。

所以大家在投保時，要留意自己的收入是否穩定、是否能支持繳納完保費，避免後期資金緊張導致斷交。

除此之外，大家在投保年金險還要注意一些內容：

學會這招，遠離年金險99%的坑

最後，如果在買保險時不想被坑，一定要注意這幾點：

【保險】哪個好，怎麼買劃算，手把手教你避開保險的這些坑

以上就是回答的全部內容了，望採納。

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