銀行如何對基金的風險怎麼防控
『壹』 銀行如何加強風險管理
從商業銀行的實踐看，風險管理是根本問題，綜觀商業銀行發展的歷史，凡是風險管理不利的銀行發展肯定不會順利。可見加強風險管理的重要性，接下來我為您分享了銀行如何加強風險管理，歡迎閱讀!
銀行如何加強風險管理 篇1
(一)加強合規文化建設，培育先進風險管理理念
銀行高級管理層應積極倡導風險管理文化並構建全面風險管理的組織框架。管理者與執行者應良性互動，將合規文化的理念潛移默化地傳達給全行員工。營造合規和風險管理文化，要求每個機構的每位員工牢固樹立風險管理意識，積極防範和控制業務風險，努力轉變員工的思想觀念和行為模式，使風險管理目標、風險管理理念和風險管理習慣滲透於每個業務環節，內化為每位員工的自覺行為。要以人為本，鼓勵創新。採取多種形式灌輸現代商業銀行風險管理理念，傳授風險管理理論和方法，使員工在風險管理知識方面不斷得到強化。
(二)堅持可持續發展觀，完善公司治理機制
按可持續發展的要求，清晰界定董事會、經營層和監事會的職責，協調統一推進銀行在風險可控基礎上健康發展。董事會應當加強對國際銀行業發展趨勢和經濟金融形勢的研判，前瞻性地制訂好較為科學的戰略規劃並嚴格考核、推動執行;經營層應當加強戰略宣導，建立工作機制堅決執行戰略規劃;監事會加強檢查監督;三位一體確保戰略執行到位。董事會應當著眼宏觀、指導微觀，授權明確、放權到位;經營層應當放手發展、大膽開拓;監事會應當保駕護航、適時糾偏。在最高層面建立起重點突出、權責對等、相互制衡的治理機制，為銀行中層和基層做好表率。
(三)完善組織架構建設，構建全面風險管理體系
理論上講，全面風險管理體系建設可以採用三種模式：一是專業條線管理相關風險的目前大多數銀行沿用的「分而治之」的管理模式。二是由獨立的風險管理部門履行全面風險管理的大一統的管理模式。三是由風險管理部門牽頭協調，成立各專業風險管理委員會具體管理各類風險的矩陣式管理模式。三種模式各有利弊，各商業銀行應當結合自身的企業文化、員工素質、管理能力和發展階段，審慎選擇採用何種模式，在一定時期內保持一定的穩定性，並隨著發展階段的變化適時進行重新評估和主動調整，確保不因模式選擇制約業務發展。目前來看，第三種模式相對而言成本低、效率高，但信息共享、組織協調的要求也最高。
(四)約束到位激勵相容，加大制度執行力度
在高管層風險管理創造價值理念引導下，風險管理考核體系至少包括以下內容：全面風險管理的目標應當清晰，定性指標應當可衡量，定量指標應當有信息支撐並可准確計量;目標一經確定，應當有一定的連續性。風險管理的目標應當包括資產質量罩山好、業務發展等多個維度。風險管理目標的實現主要通過考核和激勵，其考核應當與業務發展等重要業績指標掛鉤，並在對風險管理崗位和人員的考核中明確業務發展和機構實現利潤兩項指標所佔權重，並應當佔有顯著比例(一般不應低於20%)。風險管理考核的重要組成部分是獎懲制度。正向激勵應當關注正確理念傳導、業務創新和技術進步等，反向激勵即約束機制建設要明確追究理念偏差、行動片面、技術和業績落後的部門和人員。並以考核的嚴肅性、激勵和約束的到位來確保制度的執行力度，推動合規文化的形成，從而保證全面風險管理理念的貫徹落實。
(五)推動風險管理技術進步，提高全面風險管理水平
我國商業銀行風險識別物鉛能力與國際水平差距不大，但風險計量、風險緩釋技術則差距不唯局小。隨著金融理論、統計和信息技術的發展，銀行風險計量技術水平不斷提高，風險計量技術已經成為大型先進商業銀行風險管理的核心競爭力。目前我國商業銀行風險緩釋技術運用的主要缺陷在於：法制不健全、信用體系不完善;市場主體缺位、缺乏信託精神;產品體系不完善、業務創新層次較低;金融管制較多、創新業務發展緩慢;違約事件頻發、社會交易成本過高等。解決問題的.關鍵在於監管理念的大解放，法制精神、契約精神的再塑造，並以此推動機制體制創新，切實放開股權結構、資產證券化、債轉股、混業經營等方面的限制，充分提高商業銀行與相關機構合作緩釋風險的能力和水平。
(六)提高市場透明度，完善信息披露
巴塞爾資本協議將市場約束列為銀行風險管理的第三個支柱，特別強調了對銀行信息披露的要求，既是提高市場透明度、加強市場和外界對銀行業監督的需要，也有利於銀行間加強溝通和交流，促進信息共享，提高經營管理能力。信息披露應當積極主動、合規有序、協調統一，推動品牌建設，踐行社會責任，彰顯企業文化。
銀行如何加強風險管理 篇2
(一)強化審慎經營意識，防範信用風險和表外業務
風險近期，不少新聞媒體都對國內商業銀行不良貸款余額和不良貸款率上升的情況進行過報導，實際狀況確實令人憂慮。主要是受「親經濟周期」因素影響，經濟發展不景氣所導致的企業效益下滑而使貸款違約率上升，近十年來大力發展的表外業務(也稱「影子銀行」業務)成為風險重災區。多年來超常規發展，大幹快上對風險控制有所忽視，欠下的債到了該還的時候了。今年年初的銀監會年度工作會議將「影子銀行」業務置於嚴管范圍。商業銀行重新回歸合規經營、穩健發展，提高審慎經營意識，必須從自發走向自覺。
(二)加強合規監控，防範操作風險
與信用風險普遍可以追索相應對手不一樣，操作風險的特點是：與流程違規、控制失當相關，突發性強，不好預防;發生損失概率大，損失金額高;操作失控，經常衍變為案件;通常是內部人作案，或是內外勾結作案，防範難度大。操作風險的特點及危害要求銀行：一是要高度重視合規教育，弘揚合規創造價值理念，全面提高全員合規意識。二是要全面完善制度。三是要不斷強化制度執行力。四是要建立基於檢查監督的合規監控和後評價機制。五是要加強政治思想教育和員工行為排查，及時掌握和了解員工的思想動態，有效防範道德風險。
(三)強化流程式控制制，防範法律和合規風險
違規問題和合規風險的發生，歸根到底在於合規風險意識淡薄，制度執行不力，流程式控制制不嚴。為此，國內商業銀行要認真梳理各項規章制度和流程，營造審慎合規經營的氛圍，努力構建合規文化，形成風險管理和流程式控制制相關工作的長效機制。
(四)加強頭寸管理和資產配置，防範流動性風險
隨著利率市場化進程的加快，國內商業銀行內部資金調度和頭寸管理面臨著日益嚴峻的挑戰。突出表現在流動性的結構失衡上：人民幣存貸款增長不匹配，外匯資金來源和運用不平衡，外匯貸款增長不斷加快和外匯存款負增長的矛盾日益突出。加強流動性管理，要注重統籌兼顧、協調配合，要主動做好本外幣、長短期、預算和監督考核、基礎產品和衍生產品等多方面統籌。
(五)建立並落實盯市制度，防範市場風險和國別風險
建立並落實逐日盯市制度，是巴塞爾新資本協議進行風險資產計量的原則要求。特別是在金融脫媒加劇，傳統業務受到巨大沖擊，銀行業表外業務迅速增長、「影子銀行」業務膨脹的背景下，為防止金融體系其他參與者和非金融部門風險向銀行業傳導，逐日盯市更為重要。逐日盯市制度要做到：對所有賬戶的交易及頭寸按不同國別、不同品種、不同月份的合約分別進行結算，保證每一交易賬戶的盈虧都能得到及時的、具體的、真實的反映，為及時調整賬戶資金、控制風險提供依據，確保將市場風險和國別風險的敞口控制在銀行可承受的范圍內。
(六)加大投入力度，防範信息科技風險
目前，我國商業銀行改善風險管理最大的障礙是風險管理信息系統建設嚴重滯後。具體表現在：風險管理所需要的大量業務信息缺失，銀行無法建立相應的資產組合管理模型，無法准確掌握風險敞口;風險管理信息不足，直接影響到風險管理決策的科學性，也為風險管理的量化、模型化增添了困難。信息科技風險是聲譽風險的重要組成部分，對商業銀行的生存和發展至關重要。科技是商業銀行的第一生產力，商業銀行需要加大資源投入力度，提升硬體和軟體水平，提高技術創新能力和IT技術應用水平;重視信息收集和整理，提高基礎數據質量;提高學習能力，掌握風險管理先進技術，建立全面風險管理理念;完善風險管理信息系統，提高風險管理的自動化能力和信息化水平。
(七)完善戰略規劃並強化監督執行，防範策略風險
全面市場調研，找准市場定位，科學制訂戰略，是戰略布局的常規路徑;而全面細化規劃，逐步有序推進，強化監督考核，是確保執行到位的不二法門。戰略問題，差異化是關鍵，科學性是靈魂，堅持執行是第一要義。
(八)加強全面風險控制，切實防範聲譽風險
隨著社會信息化、銀行公眾公司化的發展，聲譽風險越來越成為商業銀行風險管理的核心內容，並逐步涵蓋其他重大業務風險和業務事件。防範聲譽風險，首先重點要做好信貸、理財業務、代理保險、基金、債券等業務的規范銷售、客戶投訴處理、輿情跟蹤監測等敏感度高的各相關環節的工作。其次要加強客戶投訴管理，改進客戶服務，建立聲譽風險防範長效機制，維護良好的公眾形象。最後要信訪維穩關口前移，變被動接訪為主動溝通交流，融洽關系，化解矛盾，防患於未然。
銀行風險部崗位職責
（1）負責上報各類報表；
（2）承擔分理處上報的票據業務審查工作；
（3）審核信貸控管工作；
（4）信貸管理系統管理工作；
（5）企業徵信系統工作；
（6）風險分析、預警提示工作；
（7）做好對分理處或前台部門申報的信貸事項（含五級分類、評級授信等）審查工作，提交上級審議；
（8）做好本級許可權內或需上報上級備案審查貸款資料的登記工作；
（9）對貸款審查委員會及決策人決策後的意見，及時將已批復的貸款資料轉交申報社；
（10）負責部門文件處理；
（11）負責支行不良貸款的清收，及時向領導匯報清收進度；
（12）協助各分理處做好不良貸款清收盤活計劃的落實工作，做好不良貸款的管理、考核、獎罰執行工作；
（13）做好抵債資產變現計劃的落實工作，指導各分理處做好抵債資產的管理；
（14）對符合不良貸款條件的貸款審查確認及責任人的責任審核工作；
（15）建立不良貸款、抵債資產監測台賬，定期進行分析；
（16）指導分理處五級分類工作，對分類工作提出建議，對級次調整的及時報上級審批，按季建立支行五級分類台帳，為支行提供決策；
（17）指導各社完成非信貸資產日常工作，負責完成全區非信貸資產風險分類的統計、匯總；
『貳』 投資風險的防範方法有哪些
法律主觀：
投資風險是指投資主體為實現其投資目的而對未來經營、財務活動可能造成的虧損或破產所承擔的危險，即在投資過程中的表現。其分類有：1.形成原因的分類有自然風險、社會風險、經濟風險和技術風險；2.風險性質的分類有為純粹風險和投機風險；3.涉及范圍劃的分類有系統風險和非系統風險。
法律客觀：
在美國及歐洲其他國家，風險投資基金的供給來源不僅包括個人和政府基金，還有養老基金、保險公司、投資銀行等機構投資者。雖然我國的養老基金、保險公司和商業銀行等也是目前最有實力參與風險投資的機構投資者。但是目前的《商業銀行法》、《養老基金管理規定》都不允許其參與風險投資活動。現行《保險法》對保險資金的運用僅有概括性的規定，而且強調安全性原則，規定「不得用於設立保險業以外的企業」，這在很大程度上影響了我國風險資本的有效供給。防範資金風險，刺激民間資本需求是一個最直接，最有效的促進手段。應盡快出台風險投資基金法，通過設立風險投資基金，以吸引大量的民間資本。同時修改有關限制風險投資供給的法律法規，包括《商業銀行法》、《保險法》、《養老基金管理辦法》。對這些法律法規予以修改，適當放寬對這些機構投資者的投資限制，允許它們適度地參與風險投資，如允許一定比例的養老基金、保險資金和商業銀行存貸差額資金參與風險投資。多方面動員社會閑置資金，擴大風險投資的資金來源。這樣做不僅可以滿足養老基金、保險費用長期保值增值和增強商業銀行自身生存與長遠發展的需要，同時也能解決我國目前風險資本有效供給不足，降低資金風險。
『叄』 銀行對股票基金的風險定義
銀行對股票基金的風險定義主要包括非系統性和系統性風險兩種。
1、非系統性風險。股票基金通過銀行分散投資可以降低個股投資的非系統性風險，可以設置個股最高比例來控制個股風險，實現風險分散化。
2、系統性風險。系統性風險往往是投資回報的來源，是銀行投資組合需要主動暴露的風險。單一行業投資基金會存在行業投資風險，以整個市場為投資對象的基金則不會存在行業風險。
『肆』 銀行如何應對風險
商業銀行是以信用為基礎、以經營貨幣借貸和結算業務為主的高負債高風險行業。商業銀行的經營特點和其在一國國民經濟中所處的關鍵地位和作用，導致了銀行經營風險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦銀行經營風險轉化成現實損失，不僅可能導致銀行破產，而且將對整個國民經濟產生多米諾骨牌效應。因此，建立有效的風險防範和控制機制，對商業銀行而言有著更為重要的意義。\x0d\x0a我國國有專業銀行向國有商業銀行轉軌過程已經完成，經營行為市場化成分加重，行政化色彩退卻，尤其是在目前全球經濟一體化格局下，國際金融危機事件頻頻發生的現狀和中國在加入世貿組織後面臨來自國際銀行業的沖擊，均要求國有商業銀行必須正視經營風險問題並且盡快提高風險識別和控制能力。由於我國目前缺乏完滲瞎善的社會信用體系、商業銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的成本轉嫁，導致我國國有商業銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。\x0d\x0a為建立有效的風險防範和管理機制，我們首先應樹立先進的銀行風險管理觀念。風險管理的任務就是尋找業務過程的風險點，衡量業務的風險度，在克服風險的同時從風險管理中創造收益。其次，要建立全面風險管理方法，將信用風險、市場風險及各種其他風險以及包含這些風險的各種金融資產與其它資產組合，承擔這些風險的各個業務單位納入到統一的體系中，對各類風險在依據統一的標准進行測量並加總，且依據全部業務的相關性對風險進行控制和管理。再次，健全風險管理體系。要從三個層面進行調整：（1）是要適應商業銀行股權結構變化，逐步建立董事會管理下的風險管理組織架構。（2）在風險管理的執行層面，要改變行政管理模式，逐步實現風險管理橫向延伸、縱向管理，在矩陣式管理的基礎上實現管理過程的扁平化。（3）改變以往商業銀行內部條條框框的管理模式，實現以業務流程為中心的管理體制，並不斷摸索以戰略業務體為中心的風險管理體制。要逐步實現在業務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執行風險管理政策，從業務風險產生的源頭就進行有效控制。最後，要提高風險管理技術。使用內部評級法和資產組合管理等先進的風險度量和管理重要技術。\x0d\x0a對具體風險的管理上，應從下面幾個方面入手：\x0d\x0a一、對信用風險的防範\x0d\x0a信貸資產在整個資產結構中佔比大，隨著利率市場化進程的加快，差息可能變小，但仍是收益最高的項目，是銀行資金運用的主渠道。防範信用風險要在加強貸前調查和貸前審查等事前工作的基礎上，重點作好：（1）利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法准確地對風險進行定價，不僅可以提高資產業務的工作效率，而且可以根據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。（2）建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業務的流程式控制制，明確責任和收益的關系，如落實貸後問責制、審貸分離等措施。（3）充分利用科技信息手段，盡快建立並完善信用風險監測信息系統，建立客戶基礎資料庫和開發客戶跟蹤系統，實現信用風險的動態化管理。（4）通過對資產投資方案的機會成本進行對比，選擇適時退出策略，以實現最佳的資產配置效果。（5）利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業績評價體系。主要利用貸款證券化和信用衍生品來達到提前收回債券和轉移信用風險的目的，同時建立績效考核體系，實現風險組合管理。\x0d\x0a二、利率風險和流動性風險的防範\x0d\x0a1、構建完善的內部風險管帶攔理機制。風險管理機制的完善主要是對資金管理體制進行創新，改變長期以來國有商業銀行一直實行的叢行空「差額」管理方式，對資金實行集中統一管理。基層行的各項資金來源全額上存管理行的資金部門，基層行的各項資金運用由管理行進行統一配置。通過資金集中，建立資金統一的管理和操作平台，實現流動性、利率風險管理與信用風險管理的適度分離，提高風險管理的效率和水平。資金集中管理後各項資金的配置權集中到上級行，上級行在資金配置過程中建立起完備的經濟、金融信息網路系統和風險監控預警系統，強化對各種風險的量化分析，注意期限結構上的配比，防範利率和流動性風險，同時實行謹慎會計原則，不斷補充自有資本金，增強抵禦流動性風險和利率風險的能力。\x0d\x0a2、健全獨立的內部風險管理體系。各商業銀行內部設立專門的利率風險監管的控制部門，該部門直接對銀行董事會或行長負責，制定明確的利率風險管理及監控規程，劃分利率授權許可權和責任。合理確定內、外部利率。內部利率是指銀行內部資金核算使用的利率。通過確定反映市場變化同時兼顧各部門利益的內部利率，引導資金向高收益、低風險的項目集中，降低總體風險，實現全行戰略發展意圖。與其他部門協調合作，建立以安全為前提、以效益為中心的外部利率確定體系。\x0d\x0a3、創新商業銀行駕馭風險的產品。雖然在產品創新方面目前在制度、監管等方面還存在障礙，但是可以採取分步走的戰略。第一，根據國內金融市場發展趨勢，進行衍生產品的基礎准備。包括收集基礎數據、建模和模型驗證修訂。根據對外幣衍生產品市場的認識，研究遠期利率合約（FRA）、利率掉期（IRS）、利率期權（Interest Rate Options）等衍生產品，以及基於這些基本衍生產品的結構性產品的投資組合，做商業銀行未來風險管理的基礎性工作。第二，開發和運用主動負債或提高資產流動性的產品，改善資產負債組合，如發行次級債券。嘗試創造連接不同市場的產品，將存款與債券市場、存款與貨幣市場收益掛鉤，如貨幣市場基金、結構性存款等。待政策放鬆和市場逐步完善後，推出遠期利率合約、利率掉期、利率期權、債券指數期權等產品。通過研究利率市場化條件下的資金交易，特別是衍生金融工具的交易，消除全行的風險敞口，防範和化解利率風險。\x0d\x0a三、對操作風險的防範\x0d\x0a2003年2月，巴塞爾委員會正式對操作風險監管從如下四個方面提出了10項原則，其中包括：營造適宜的風險管理環境；操作風險管理的識別、評估、監視和減輕控制；監管者的作用；信息披露的作用。2003年4月，巴塞爾委員會又在新發布的資本協議徵求意見稿（CP3）中，將操作風險與信用和市場風險一起列入第一支柱，使得操作風險成為資本監管的正式成員。這意味著，根據巴塞爾委員會的要求，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業銀行提供更多的安全和穩健保障。\x0d\x0a1、建設內部風險控制文化。操作風險存在於銀行的正常業務活動中，銀行只有在建立了有效的操作風險管理與穩健的營運控制文化，高級管理層以高標準的道德操守嚴格要求各級管理者時，操作風險管理才會最為有效。營造風險控制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統一的行為規范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。\x0d\x0a2、加強內控制度建設。操作風險的管理在很大程度上依賴於內控制度的完善與否。對操作風險的防範關鍵是對行為人的控制，提高行為人的業務素質。在進一步完善制度的同時，改變業務硬約束、人員軟約束的狀況，實行三分離制度：（1）管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業務的操作，要辦業務必須經過必需的業務流程；（2）銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防範風險的前提下，盡量簡化手續，但客戶經理不能代客戶辦理業務；（3）程序設計與業務操作分離。即程序設計人員不能從事業務操作。業務處理電子化大大提高了工作效率和內部監督的時效性、全面性。但計算機的大范圍應用尚在起步階段，熟悉計算機的人不熟悉業務，熟悉業務的人不懂計算機，這在客觀上限制了計算機犯罪。但隨著員工素質的提高，復合型人才的增多，由此可能引發的一些行為風險應引起高度重視。
『伍』 怎樣規避基金投資風險
近期股票市場大幅震盪，投資於開放式證券投資基金的基民們心裡也坐了好幾把「過山車」，一改前期瘋狂搶購基金的作法，對基金投資風險的規避日漸重視。
『陸』 銀行如何在發行基金或債券的時候規避風險
對於追求穩定回報的投資者來說，大多會選擇風險小、信用度高的理財產品，比如銀行存款和有"金邊債券"之稱的國債，不少投資者認為，銀行存款和國債絕對沒有風險，利率事先已經確定，到期連本帶息是少不了的。其實不然，就如此次央行加息，無論是銀行存款還是國債，相關風險也會隨之而產生，這里指的就是債券投資利率風險。
定期存款這是普通老百姓再熟悉不過的理財方式，一次性存入，存入一定的期限(最短3個月，最長5年)，到期按存入時公布的固定利率計息，一次性還本付息。想來這是沒有什麼風險可言，但一旦遇到利率調高，因為定期存款是不分段計息的，不會按已經調高的利率來計算利息，那些存期較長的定期存款就只能按存入日相對較低的利率來計息，相比已調高的利率就顯得劃不來了。
風險規避盡量關注宏觀經濟政策的變化，如果貨幣政策向緊縮方向發展，存入的期限最好不要太長，1年期比較適當。如果貨幣政策寬松的話則相反，從而規避利率下跌的風險。如果存入時間不長的話，可以到銀行辦理重新轉存的業務。
憑證式國債這也是老百姓最喜歡的投資理財產品之一，因其免稅和利率較高而受到追捧，不少地方在發行時根本買不到，於是不少人購買國債時就選擇長期的，如5年期的。卻不知一旦市場利率上升，國債的利率肯定也會水漲船高，如9月1日發行的2006年四期國債5年期為3.81%，比同檔次三期國債高出了0.32個百分點，如果買入10000元的話，前者到期將多收入160元。
風險規避類似於銀行定期存款，但有一點要注意，國債提前支取要收取1‰的手續費，而且半年之內是沒有利息的。扣除了這些因素後，如果劃得來的話，可以提前支取轉買新一期利率更高的國債。
記賬式國債關注這類國債的人比較少，但其確實是一種較好的投資理財產品。記賬式國債收益可分為固定收益和做市價差收益(虧損)，固定利率是經投標確定的加權平均中標利率，一般會高於銀行存款利率，其風險主要來自債券的價格，如果進入加息周期，債券的價格就會看跌，債券的全價(債券凈價加應計息)可能會低於銀行存款利率甚至虧損。
風險投資規避於債券價格與市場利率成反比，利率降低，債券價格上升；利率上升，則債券價格下跌。因此，風險投資公司提醒投資者在投資記賬式國債的時候可以根據利率的變化和預期作出判斷，若預計利率將上升，可賣出手中債券，待利率上升導致債券價格下跌時再買入債券，這時的債券實際收益率會高於票面利率。
『柒』 銀行如何提高風險防控合規管理
在經濟高速增長的背景下，銀行高盈利能力和盈利高增長可以將許多管理問題和風險消化掉，但是在經濟形勢較為復雜的環境中，銀行進入微利化的階段時，管理的過程式控制制不僅是風險控制的需要，也是成本控制的需要，是銀行有效度過相對危機環境的必然選擇。
銀行的業務以經營風險為本，缺乏過程式控制制將意味著業務風險無法有效控制。銀行的傳統核心業務貸款是典型的以風險為本的業務，貸款發放的每一個環節都需要控制，稍有控制不當，都可能引發信貸風險；即使存款業務的操作也有存單欺詐、假鈔、點鈔失誤等風險；傳統上認為中間業務風險很低，甚至有人認為中間業務幾乎沒有風險，但是從最近以來的代理保險（放心保）、代理基金、理財業務等都發生了一些消費者投訴或者群漏拆兆體抗辯事件；銀行內部的財務管理也同樣可能發生違規風險。尤其是在大型銀行體系中，總部與基層分支機構管理距離較遠，一些銀行為了充分調動基層機構的積極性，充分授權分支機構，使得管理的過程式控制制難以落實或者被疏忽，其結果是基層機構違規事件時有發生，甚至給整個銀行的聲譽和經濟帶來較大損失。
銀行日益嚴峻的行為風險形勢呼喚管理的過程式控制制。有別於傳統資產風險的行為風險日益滲透到銀行經營管理的各個領域，尤其是隨著銀行資產規模和組織管理體系的日益龐大和復雜，銀行監管法規體系日益健全和復雜化，銀行內部行為和外部行為的適當性和合規性問題日益突出，銀行表外資產權重的大幅度提升，無法反映到資產負債表上的各種風險往往與銀行的銷售、履職和服務行為有著密切的關聯性。行為風險無法直接通過數字化的模式表現，需要銀行行為的控制。實際上，在櫃面或者櫃面外的各種銷售不當行為，不僅無法在資產負債表中體現，而且甚至很難在銀行電子化的有效監控范圍內。一些理財產品銷售中對產品特點或風險披露不充分，銷售後出現約定或法定需要披露的重大變化未能及時進行披露，一些產品合約缺乏完整的簽字手續或者合約重要條款疏漏等，都可能引發巨大的聲譽風險甚至經濟損失。
銀行面臨因管理過程失控引發挑戰，特別是發生了高管違紀，重大額違規貸款事件之後。在大數據時代，銀行管理的過程更為透明，客戶與銀行關系、內部員工與客戶的關系均可能通過電子化的媒介來承載，如果某一個管理環節缺乏控制，這御拿些問題就馬上通過網路、紙質等媒體迅速廣泛地在國內國際范圍傳播開來，從而給銀行的聲譽帶來嚴重的挑戰。這不僅會引起國內銀行監管機構的關注，也會引起上市公司監管機構的關注，特別是對於境外上市或境外有業務的銀行，還會受到境外相關監管機構返租的關注、監督和處罰，上市銀行則可能直接導致銀行股價大跌，乃至引發股東的群體訴訟。此類例子在國際銀行市場中時有發生。
『捌』 銀行基金投資要注意什麼
投資基金要注意構建基金組合降低風險、學會查看基金評級、認准優秀的基金經理、避免換手率過高的基金、關注長期回報等。
拓展資料：
構建基金組合降低風險：可以根據自己的風險承受能力構建一個完整的基金組合。通過基金組合，可以有效的分散風險，平衡收益和風險。
學會查看基金評級：市場上的評級機構都是經過審批具有評級資格的大型機構，會結合基金的風險控制情況等等做出綜合評價，參考基金評級了解自己投資的基金是一個不錯的簡單行之有效的辦法。
認准優秀的基金經理：在了解一隻基金的時候要著重了解基金經理的情況，優秀的基金經理，在市場上漲的時候能夠抓得住基金，下跌的時候也能很好的控制回撤。
避免換手率過高的基金：如果是從長期投資的角度來看，基金的換手率相對低一些會更好，維持較低的換手率說明基金經理堅持自己的投資理念是有價值的投資。
關注長期回報：短期的收益率不是判斷產品水平的唯一標准，由於投資基金債券的目的是為了獲得穩定且低風險的利息回報，投資者不應只選擇關注收益率高的基金，而還應選擇關注長期穩定且凈值波動較小的基金。
總的來說，投資基金的時候，要找到合適的產品，這需要綜合個人的資金情況和風險承受能力決定，多留意基金評級、基金經理、換手率等因素，如果擔心投資風險，可以通過基金組合的方法來降低風險。
基金，英文是fund，廣義是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。
從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。我們提到的基金主要是指證券投資基金。
根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易（這要看情況），通過銀行、券商、基金公司申購和贖回，基金規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。
『玖』 銀行的基金風險大嗎這些風險要注意！
許多投資新手在越來越了解理財產品後，開始學著投資基金，而最直接的渠道就是安全系數很高的銀行，覺得銀行基金比基金公司的基金要安全一些，那麼銀行的基金風險大嗎？這些東野岩西我們一定要知道。
銀行基金其實不一定是銀行發行的，絕大多數的銀行都只是作為代銷平台，為基金公司代理銷售基金產品，其安全系數和基金公司的基金相比是一樣的，且銀行並不會頌游御為基金產品負責任。
所以說，銀行銷售的基金還要看基金的發行狀況和基金本身的風險性質，那麼除了一般基金的風險，銀行基金還有哪些特有風險呢？
1、銀行理財經理的專業度較低
銀行理財經理的專業素養要遠遠低於基金公司的專業基金管理人，對許多理財經理來說，有些專業的問題無法解答，基金介紹自然就會產生許多壁壘，這磨孫對你挑選購買的基金產生偏差。
銀行經理以業務銷量為重，再根據你的投資需求時，會趨向於預期收益更大的產品介紹，客觀性較差。
2、成本風險加大
眾所周知，買基金是需要申購贖回費用，而在所有的基金銷售渠道中，銀行的申購費是最高的。一般來說，銀行購買基金的申購費是而許多基金公司則會對申購費率打折。
以上是關於銀行的基金風險大嗎的相關內容，僅供參考，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。
『拾』 商業銀行如何管理風險
商業銀行如何管理風險?商業銀行風險管理體系，是以資產風險管理為基礎，由銀行風險測評系統、銀行風險控制系統和銀行風險監管系統三個子系統構成的。風險管理是商業銀行管理的另一項重要工作。下面是我為大家整理的商業銀行如何管理風險，供大家參考借鑒，希望可高滾虛以幫助到有需要的朋友。
商業銀行如何管理風險1
(一)利率風險管理
盡管近年來商業銀行表外業務的發展開拓了銀行更廣泛的非利息收入來源，但利息收入在銀行的總收人中仍然佔有重要份額。20世紀80年代以後宏觀經濟的變化帶來市場利率的波動，嚴重影響了商業銀行的利息收入，利率波動風險已成備亮為商業銀行的基本風險之一。因此利率風險管理至關重要。
(二)信貸風險管理
商業銀行信貸風險是指銀行在放款後，借款人不能按約償還貸款的可能性。同戚燃時也稱為違約風險。這是商業銀行的傳統風險和主要風險之一。
商業銀行信貸風險管理是一個完整的控制過程，這個過程包括預先控制、過程式控制制和事後控制。
預先控制，包括制定風險管理政策、辦法，制定信貸投向政策，核定客戶等級和風險限額，確定客戶授信總最。
過程式控制制，包括按照授權有限的原則，制定授權方案，完善盡職調查和風險評審機制，對各類超許可權授信業務進行審查。
事後控制，包括對授信風險管理政策制度執行情況和授信項目執行情況進行現場或非現場檢查，對貸後管理、資產質量狀況作後評價，並以此相應調整授信政策和授權方案。
在整個風險控制過程中，重要環節是單筆資產的風險識別，即將若干單筆資產的集合構成的整體資產組合。其中，客戶評級體系和債項評級體系(貸款風險分類)構成的兩維評級體系，又是風險識別的重要內容。
(三)投資風險管理
隨著商業銀行投資業務品種的增多，證券投資風險的管理越來越重要。證券投資風險包括證券發行人信用風險、市場價格風險、利率風險、匯率風險等。證券投資風險估計大多採用數學方法，如證券價格差異率法、證券收益離差法等。風險處理包括：投資時做好市場調研預測，進行風險預防並採用分散投資原則和各種套期保值手段;投資期間做好市場跟蹤，隨時了解風險動向;出現問題時，擇機脫手，擺脫風險，降低損失。
商業銀行如何管理風險2
一、對信用風險的防範：
(1)利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法准確地對風險進行定價，不僅可以提高資產業務的工作效率，而且可以根據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業務的流程式控制制，明確責任和收益的關系，如落實貸後問責制、審貸分離等措施。
(3)充分利用科技信息手段，盡快建立並完善信用風險監測信息系統，建立客戶基礎資料庫和開發客戶跟蹤系統，實現信用風險的動態化管理。
(4)通過對資產投資方案的機會成本進行對比，選擇適時退出策略，以實現最佳的資產配置效果。
(5)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業績評價體系。主要利用貸款證券化和信用衍生品來達到提前收回債券和轉移信用風險的目的，同時建立績效考核體系，實現風險組合管理。
2、健全獨立的內部風險管理體系。
各商業銀行內部設立專門的利率風險監管的控制部門，該部門直接對銀行董事會或行長負責，制定明確的利率風險管理及監控規程，劃分利率授權許可權和責任。合理確定內、外部利率。內部利率是指銀行內部資金核算使用的利率。通過確定反映市場變化同時兼顧各部門利益的內部利率，引導資金向高收益、低風險的項目集中，降低總體風險，實現全行戰略發展意圖。與其他部門協調合作，建立以安全為前提、以效益為中心的外部利率確定體系。
3、創新商業銀行駕馭風險的產品。雖然在產品創新方面目前在制度、監管等方面還存在障礙，但是可以採取分步走的戰略。
第一，根據國內金融市場發展趨勢，進行衍生產品的基礎准備。
包括收集基礎數據、建模和模型驗證修訂。根據對外幣衍生產品市場的認識，研究遠期利率合約(FRA)利率掉期(IRS)利率期權(Interest Rate Options)等衍生產品，以及基於這些基本衍生產品的結構性產品的投資組合，做商業銀行未來風險管理的基礎性工作。
第二，開發和運用主動負債或提高資產流動性的產品，改善資產負債組合，如發行次級債券。
嘗試創造連接不同市場的產品，將存款與債券市場、存款與貨幣市場收益掛鉤，如貨幣市場基金、結構性存款等。待政策放鬆和市場逐步完善後，推出遠期利率合約、利率掉期、利率期權、債券指數期權等產品。通過研究利率市場化條件下的資金交易，特別是衍生金融工具的交易，消除全行的風險敞口，防範和化解利率風險。
三、對操作風險的防範
1、建設內部風險控制文化。
操作風險存在於銀行的正常業務活動中，銀行只有在建立了有效的操作風險管理與穩健的營運控制文化，高級管理層以高標準的道德操守嚴格要求各級管理者時，操作風險管理才會最為有效。營造風險控制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統一的行為規范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
2、加強內控制度建設。
操作風險的管理在很大程度上依賴於內控制度的完善與否。對操作風險的防範關鍵是對行為人的控制，提高行為人的業務素質。
在進一步完善制度的同時，改變業務硬約束、人員軟約束的狀況，實行三分離制度：
(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業務的操作，要辦業務必須經過必需的業務流程;
(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防範風險的前提下，盡量簡化手續，但客戶經理不能代客戶辦理業務;
(3)程序設計與業務操作分離。即程序設計人員不能從事業務操作。
商業銀行如何管理風險3
注重員工綜合素質提升。
一是精選營銷主力。目前很多銀行網點仍然存在營銷人員年齡老化，或部分人員營銷積極性不高的情況，因此在開展「全員營銷」的`前提下，可以將客戶經理、青年員工作為重點營銷的人員來帶動其他人的營銷積極性，並加強考核激勵機制，以業績為導向促使員工更加積極有效地開展營銷。
二是重點提升新員工業務素質。加強櫃面業務的規范操作，嚴把開戶、驗印、對賬、掛失等關口。提高信貸調查質量，准確掌握借款人真實信息，防止給上級行審查、審批帶來誤判。
三是開展案例警示教育。針對銀保監綜合檢查發現的問題，梳理問題台賬，推進有效整改，並制定成案例教育手冊分發至各網點，在各類會議中組織員工學習，尤其是加強對年輕客戶經理、理財經理、櫃面經理的培訓教育，切實提升風險合規意識。
四是持之以恆建設合規文化。將一年一度的「合規制度月」學習培訓常態化，不定期下發合規提示，組織開展新員工合規測試，對測試不合規的進行「一對一」談話，督促抓好業務風險的關鍵點和關鍵人。
注重網點負責人綜合能力提升。
目前新員工入職一般直接分配至基層網點鍛煉，因此提升網點負責人的綜合能力，尤其是風險把控能力至關重要。
一是發揮「三線一網格」管理效能。讓網點負責人真正成為管理員，讓網點每位員工成為監督員，及時排查監測員工異常行為，建立「不敢違規」的風險排查機制。
二是有效識別網點薄弱領域。根據網點所在的區域特點、網點組別類型、網點短板類型等情況，逐一分析短處，找出突破口，有重點、有方向的改善困難現狀，盡快提升綜合實力。
三是把控業務發展方向。在日常的經營活動開展中，網點負責人應該緊跟金融發展新形勢，著力改善吃大戶的現象，降低對大客戶存款的依賴度，積極拓展縣域農村長尾客戶，避免大戶不穩定而帶來業務波動。應不斷加強全員攬存意識，強化攬存技巧與話術，穩定存款，將存款波動調試在可控的范圍內。應著力改善營業網點內部運營風險及客戶服務方面關注度不夠的問題。進一步崗位分工發掘人員營銷潛能，立足網點實際運營情況，幫助員工提升職業技能。
加強聲譽風險管理和消費者權益保護。
金融服務鄉村振興是重點工作和首要任務，隨著金融消費者權益保護意識和外部監管處罰力度的「雙重加強」，銀行絕不能在聲譽風險管理和消費者權益保護領域「掉鏈子」。
一是應明確管理重點。將「三農」服務、櫃面服務、自助區管理、業務收費、代理保險、理財業務、信貸風險、員工管理等熱點、敏感性問題作為聲譽風險管理的主要內容，定期研究分析和排查聲譽風險隱患，對可能引發輿情風險的事項，制定預案，快速處置，確保不發生聲譽風險事件。
二是建立聲譽風險應急處理機制。重點關注縣級、鎮級官方媒體和縣域自媒體賬號動態，一旦輿情事件發生，緊急啟動應急預案，組成專項工作小組，明確職責分工，部門間協調聯動；積極配合公安、監察等部門的取證、調查工作，協調宣傳部門、機構紓解事件壓力。尤其是在處置信貸信訪事件過程中，組建工作專班和應急小組，並安排專人關注輿情及事件最新動向，杜絕同類事件發酵，避免事態進一步惡化。
三是加強外部聯系。積極主動向地方政府、監管部門、宣傳部門匯報本銀行支持地區經濟社會發展，服務「三農」、企業、社會公眾以及改善民生等方面的工作情況，增進地方黨政機關的了解和支持，同時加大正面宣傳力度，有效化解聲譽風險。