為什麼基金預估和實際收益

A. 為什麼基金每天收益和實際收益對不上

每一天，該基金都會有一個估計凈值，也就是估值，這是基於該基金的季度報告，由其持股比例和季度報告中宣布的重倉數量衡量。由於基金的倉庫是在所有的時間,所以,季度報告和及時性,如我們現在在9月,它實際上是一個創紀錄的季度報告是一個基金倉位在6月底,它實際上是會有時差,和已經在過去的兩個月里,許多基金經理不得不調整自己的頭寸來進行調整，換句話說，它所持有的股票已經與季度報告如此不同，以至於估值是不準確的。

贖回是一種非常高風險的贖回行為，尤其在當前市場情緒整體向好的情況下，高風險的贖回行為很容易導致市場風格的變動，基金贖回也是因此而產生的一種非常高流動性風險。

B. 為什麼我基金的實際收益和持有收益的金額不一樣

一、因為實際收益包括現在的收益和分紅
1、實際收益包括收益和分紅，是指將固定收益投資品種的本期收益—即利息收益計入本金後再投資獲得的收益。
2、計算公式：實際收益＝分紅+最新市值-持有成本。
二、持有收益不包括分紅
1、持有收益是指投資者目前持有基金份額所產生的累計收益，包含因凈值波動產生的浮動盈虧和持有份額對應的歷史現金分紅收益。
比如，投資者購買了某隻基金，確認份額以後，昨日收益是20元，那麼持有收益就是20元，今日收益也是20元，那麼持有收益就是40元。
2、計算公式：持有收益=基金最新市值-持有成本
三、實際收益-持有收益＝分紅。
拓展資料
一、累計收益
基金累計收益是自投資者投資基金以來所產生的所有收益的總和，包括已經贖回的基金、現金分紅等全部收益。
二、基金的種類
1、貨幣基金
貨幣基金一般是從T+1個交易日開始計算收益。可以用產品的萬份收益計算每天的收益，每天實際收益=本金/1w*萬份收益。
2、指數基金
指數型產品T日買入，會在T+1日確認份額，份額確認後的第二天就可以查看到浮動盈虧情況。但因為指數基金產品種類有很多，所以得在具體產品的詳情頁查看具體的交易規則，指數基金的盈虧=持有份額*（當日的單凈值-上個交易日的單凈值）。
三、什麼是基金？在哪能買到？
1、基金指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。狹義上基金主要是信託基金。
2、基金購買的渠道很多，比如各基金公司自己的官網渠道：APP、小程序等；或者第三方公司代銷基金產品，比如度小滿理財APP、京東金融APP、天天基金網APP；另外還可以在銀行渠道購買，比如各大銀行APP、網上銀行等地方。 3、在基金公司購買，一般只能購買本基金公司發行的基金產品，產品較少但手續費有優惠；在銀行購買，基金產品較多但手續費一般沒有折扣；在第三方購買基金，產品較多且有相應優惠。
四、投資的方向和投資的對象
1、股票型基金，就是指絕大部分資金都投資於股票市場上的基金；債券型基金，就是主要的資金用於投資與債券市場上的基金；
2、混合型基金，主要混合的有股票和債券，就是一部分投資於股票，一部分投資於債券，這種混合也是有比例的，可以進行調整，當然可以根據基金的規定要求，購買其他的。
3、貨幣型基金，就是指主要用來投資於貨幣市場，主要特點就是風險低，收益也低。
4、基金的風險從高到低為：股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金。

C. 為什麼基金估值是正的而實際收益是負的

基金盤中估值和估值增長率的數據實際上沒什麼太大用處，不能反映基金最新的倉位變化；實際的基金收益都是基金公司每天晚上才公布的。
估值是根據上一交易日的持倉估計的，基金會盤中調倉，甚至期權對沖，所以估值會不準。
拓展資料：
基金的估值應遵循如下原則：
原則一：
基金管理公司應嚴格按照新，《企業會計准則》，中國證監會相關規定和基金合同關於估值的約定，對基金所持有的投資品種按如下原則進行估值：
（一）對存在活躍市場的投資品種，如估值日有市價，應採用市價確定公允價值；估值日無市價，但2013年後經濟環境未發生重大變化且證券發行機構未發生影響證券價格的重大事件的，必須採用交易市價確定公允價值。
（二）對存在活躍市場的投資品種，如估值日無市價，且2013年後經濟環境發生了重大變化或證券發行機構發生了影響證券價格的重大事件，使潛在估值調整對前一估值日的基金資產凈值的影響在0.25%以上的，應參考類似投資品種的現行市價及重大變化等因素，調整交易市價，確定公允價值。
（三）當投資品種不再存在活躍市場，且其潛在估值調整對前一估值日的基金資產凈值的影響在0.25%以上的，應採用市場參與者普遍認同，且被以往市場實際交易價格驗證具有可靠性的估值技術，確定投資品種的公允價值。
原則二：
在基金估值過程中，特別是按上述第一條第（二）款或第（三）款的規定進行估值時，基金管理公司應遵循以下原則和程序：
（一）基金管理公司應保證基金估值的公平、合理，特別是應當保證估值未被歪曲以免對基金份額持有人產生不利影響。
（二）基金管理公司應制訂健全、有效的估值政策和程序，經基金管理公司管理層批准後實行。估值政策和程序應當明確參與估值流程各方及人員的分工和職責，並明確所有基金投資品種的估值方法，特別是要對按照第一條第（二）款或第（三）款的規定進行估值時所採用的估值模型、假設、參數及其驗證機製做出規定。
（三）基金管理公司對投資品種進行估值時應保持估值政策和程序的一貫性。在考慮投資策略的情況下，同一基金管理公司對管理的不同基金持有的同一證券的估值政策、程序及相關的方法應當一致。除非產生需要更新估值政策或程序的情形，已確定的估值政策和程序應當持續適用。為了確保一貫性原則的執行，基金管理公司應當建立相關內控機制。
（四）基金管理公司應定期對估值政策和程序進行評價，在發生了影響估值政策和程序的有效性及適用性的情況後應及時修訂估值方法，以保證其持續適用。估值政策和程序的修訂建議須經基金管理公司管理層審批後方可實施。基金在採取新投資策略或投資新品種時，應評價現有估值政策和程序的適用性。
（五）基金管理公司在採用估值政策和程序時，應當充分考慮參與估值流程各方及人員的經驗、專業勝任能力和獨立性，通過建立估值委員會、參考行業協會估值意見、參考獨立第三方機構估值數據等一種或多種方式的有效結合，減少或避免估值偏差的發生。

D. 為什麼基金公布的業績與我的實際收益不一樣

基金單位凈值計算公式為：基金單位凈值=（基金資產總值-基金負債）/基金總份額。因為只有在當日股市、債市等收盤後，才能根據收盤價計算出基金總資產價值、基金負債和基金總份額等數據。所以基金單位凈值也是在當日收盤後才會更新，投資者可通過基金公司官網或基金代銷平台中查看當日基金單位凈值。
平安銀行代銷多種基金，每種基金的規定是不一樣的，您可以登錄平安口袋銀行APP-首頁-更多-基金，搜索對應的基金名稱進行了解。

溫馨提示：投資有風險，入市需謹慎。
應答時間：2022-01-25，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

E. 銀行買的基金理財產品為什麼到期實際收益比賬面上的收益少很多

因為銀行基金理財產品採用的是年化率並不是實際利率所以往往賬面上的收益要比實際收益要高一些的，年化率是把一年總體的利率算上的，比如說前半年利率高後半年利率低的情況下，你後半年買入的話你看到的利率是前半年與後半年綜合的平均利率，但是實際情況是你按後半年算利率是沒有那麼多收益的。
拓展資料：
1、年化利率，即「年化收益率」，是通過產品的固有收益率折現到全年的利率。年化利率是一種理論收益率，並不是真正已取得的收益率。與年收益率不同的是，年收益率是一筆資金與投資一年實際收益的比率。而年化收益率貨幣基金是以過去七天每萬份基金份額凈收益進行摺合成的年收益率。
年化收益率計算公式為：
年化收益率=【（投資內收益÷本金）÷投資天數】×365×100%；
年化收益=本金×年化收益率；
實際收益=本金×年化收益率×投資天數÷365
貨幣市場基金存在兩種收益結轉方式：「日日分紅，按月結轉」，相當於日日單利，月月復利；以及「日日分紅，按日結轉」，相當於日日復利。
2、基金由基金公司發行，投資者購買基金後，基金公司用這筆錢進行投資。根據投資對象的不同，基金又可以分為貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金和指數基金。其中股票型基金投資風險較大，債券型基金和指數型基金投資風險較小。
貨幣基金：比如支付寶（10.1.2手機華為v50鴻蒙2.0.0）裡面的余額寶和微信（8.0.13華為v50鴻蒙2.0.0）裡面的零錢通就是貨幣基金。
債券基金：主要是投資於各類債券型資產，比如說國債，金融債，企業債等。
股票基金：以股票為主要投資對象的基金，股市的走向直接影響了基金的盈虧。
混合基金：就是同時投資股票和債券的基金。
指數基金：比如滬深300指數、中證500指數，精選中國股市有代表性的龍頭股和白馬股作為投資對象，具有成本低，收益穩的特點。

F. 基金估算漲幅和實際日增長率相差很大

基金估算漲幅是一些基金網站按照基金的持倉比例和當天滬深股市的漲跌幅度來估算的基金凈值漲幅。因為基金持股有可能會動態變化，所以基金估算漲幅並不是最終漲幅，實際需以基金公司官方公布為准。

溫馨提示：投資有風險，入市需謹慎。
應答時間：2021-02-04，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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G. 基金的實時估值與實際收益率怎麼不一致

基金估值是一些基金網站按照基金的持倉比例和當天滬深股市的漲跌幅度來估算的，並非最終凈值。基金凈值以基金公司官方公布的為准。

平安銀行有代銷多種基金，您可以登陸平安口袋銀行APP-首頁-基金，了解及購買。

溫馨提示：
1、以上信息僅供參考，不做任何建議；
2、基金產品由基金管理有限公司發行與管理，平安銀行僅為代銷機構，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任。投資有風險，入市需謹慎。

應答時間：2021-07-14，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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