浮動收益基金有哪些

A. 余額寶存5萬2千，為什麼每天只有3.6元

余額寶收益率太低，這是幾乎人人皆知的。根據12月4日的余額寶近七日年化收益率來看，僅為2.5540%，其萬份收益更是跌至0.6913。

那麼，按照當前余額寶收益率計算，存入余額寶5.2萬元的每日收益是多少呢？我們一起算一下:

5.2*0.6913=3.59476

很明顯，與題主說的3.6元所差無幾。這就是余額寶的收益現狀造成的，如果你對余額寶收益率不太滿意的話，不妨考慮一下其他平台的理財產品。比如說，微信零錢通和京東金融等。

於近日上線公測的微信零錢通，被視為對標余額寶的一款理財產品，同樣屬於貨幣基金，也有「微信版的余額寶」之稱，目前其年化收益率基本都是在3.0%-3.27%之間，稍微高一點。

其實，近段時間以來國內所有理財產品尤其是貨幣基金的收益率普遍性偏低，余額寶在理財產品中素有「風向標」的美譽，受國內貨幣政策性寬松的影響，已經連續出現收益率下降的趨勢。

余額寶目前萬元日收益0.6元左右，5.2*0.6=3.12元，每天3.6元算是比較高的，如果按每天3.6元計算，3.6*365=1314元，年化收益率為：1314/52000=2.53%，應該在正常范圍之內。

所以，錢存在余額寶里每天收益就這個水平，是新常態，原來萬元每天收益1元以上的情況估計很難再現了。我們無法改變余額寶，只能改變自己，所以對拿余額寶理財的朋友來說，需要調整自己的理財思路。

余額寶本來就是一個零錢理財工具，相當於一個電子錢包，能夠多少有點收益就行了。但是由於以前互聯網金融不發達，馬雲發現了貨幣基金這塊「隱藏的蛋糕」，於是成立了余額寶，把原來「藏在深閨」的寶貝給挖出來了，余額寶的收益率最高達到6%以上，後來長期徘徊在4%，這其實就是搶了銀行的收益，所以收益下降是正常的。

而且，很多人跟著馬雲學，像微信、京東，甚至銀行自己也推「寶寶」類的貨幣基金，導致貨幣基金規模急劇膨脹，所以收益率迅速縮水，從4%銳減到2.3%。

很多人學理財就是從余額寶開始的，放在裡面就有4%的收益率，簡直超過了銀行發行的理財產品，所以大家都把余額寶當成了專用理財工具。實際上這是一種錯位的認識，余額寶只適用於零錢理財，並不適合常規理財，原因就是資金靈活性太好，收益率太低，只宜放零錢，不宜放大資金。

你有5.2萬元在余額寶里，我認為資金量有點多，余額寶里保存一個月的生活費就可以了，長期看最高不宜超過2萬元。剩餘的資金你可選擇支付寶的理財項目，比如支付寶定期的理財產品，年化收益率3.5%-5%左右，萬元資金每天收益在1元-1.4元，作為穩健理財來說，這個收益率就可以了；如果你能夠承受更高的風險，債券基金、混合基金也是不錯的，但是可能會有短期虧損本金的可能。

為什麼在余額寶里存52000元，每天只有3.6元？首要要搞清楚，余額寶實際上就是貨幣基金，支付寶通過余額寶的平台接入多款貨幣基金的產品，每天的收益即投資貨幣基金獲利的收益。我以為自己的余額寶為例：

余額寶余額為1862.25元，昨天獲得收益0.13元，我的余額寶對應的貨幣基金是建信嘉薪寶貨幣A，七日年化收益率為2.516%，前一日的萬份收益為0.6956元，即1萬元收益有0.6956元，那麼0.6956*1862.25/10000=0.13元，就正好是我昨天所獲得的收益。

這樣再看你的收益就非常清楚了，你的52000元，一共有3.6元的收益，則萬份收益為0.6923元，對應的年化收益為2.53%。這個收益率就是目前絕大多數貨幣基金的收益率水平，並沒有任何不正常。

為什麼只有這么低的收益呢？一方面，貨幣基金本身屬於低風險的理財方式，對應的收益率就會比較低；另一方面，這幾年屬於實際利率下行，貨幣寬松，理財類收益率整體收益都比較低。如果想追求更高的收益率，並且願意承擔更高一些的風險，那麼中低風險的定開型養老保理財產品比較適合，年化收益率在4.5%左右。

大家好，我是您身邊的家庭理財專家「財富精算師」。

余額寶存5萬2千，為什麼每天只有3.6元？

余額寶的背後其實是一款貨幣基金，它最近的收益率並不高，摺合年化收益率約2.26%附近。每一萬元的每日收益約0.6元，現在有5.2萬的話，每天的收益才有3.12元左右，比3.6的時候還低。

為什麼余額寶現在收益率在下降呢？想當年，余額寶的收益率5%左右，是活期利息的十幾倍，現在已經慢慢想定期存款的收益靠近。

貨幣基金的投資方向是活期存款、一年期以下定存、國債等流動性較高的資產。最近兩年，由於國家施行寬貨幣的政策，市場流動性較好，市場利率一路下滑，不僅是貨幣基金，就連存款利率、銀行理財收益率都在走低。其次，余額寶本身受到監管影響，在投資方面受到了更多現在，以保證安全性。

余額寶的優點還是很多的，高安全性、高流動性，隨用隨取（限制1萬元）。但是對於有5.2萬的朋友，放一部分日常使用的金額在余額寶裡面其他，其他資金，小財建議可以考慮更多理財產品，提高收益水平:

1、支付寶的定期理財產品。年化收益率3.5%以上，門檻較低，1千元起步，但是鎖定期較長。

2、銀行理財產品：種類比較豐富，收益率要看銀行，目前整體的收益率4%附近，比余額寶高很多。

3、債券基金：債券基金種類非常多，但也是屬於固定收益產品，產品的收益率相對較好，但是有一定的投資風險。

因為現在余額寶的年化收益就是在2.5%左右。

（52000*0.025）/365=3.56。

所以如果覺得收益偏低的，那最好還是更換平台

朋友們好，先更正一點:在余額寶中不是存錢，而是屬於投資開放式貨幣基金。存錢和投資基金有本質的區別這個要特別注意。至於標題中談到的問題，非常明確的回復:這與你這筆五萬兩千元的資金，時間周期屬性有關，如果這筆錢是隨時要用的錢那麼，一天3塊5也不算少。反之，這5萬2千元，如果是閑錢，那就太少了建議你更換產品，充分發揮實踐價值賺取更多收益。

首先，如果你這筆錢52000元是隨時要用的活錢，或者追求高流動性，在余額寶中每天3.5元已經不少了。

1，余額寶，屬於非保本，浮動收益的開放式基金理財。突出的特點是申購贖回相對靈活，同時兼顧了安全性PR二級低風險。

如上圖，目前余額寶的最新萬份收益還有所下浮，則:5.2份X0.5935元（萬份收益）=3.08元（日均收益）。

2，同期銀行活期存款，利率年化0.35%。

則:52000元X0.35% 365天=0.4986元（天）。

小結:余額寶收益的高低也要看和誰比較，以及產品選擇是否得當，實踐的屬性等等。活期理財，52000元，一天三塊多，也不能算少。

其次，如果這筆錢是屬於閑錢那麼有適合的產品:

1，閑錢理財，要想提高收益，那麼就要選擇一些，能夠充分發揮時間價值的產品，例如，定期理財，存款等等。

2，假設:5萬2千元，使用周期在一年，那麼選擇定期理財，充分的發揮時間賺錢效應，收益翻番不是夢:

如上圖， PR二級中低風險，與余額寶貨幣基金同級，時間周期365天，成立以來年化5.9%。則:52000元X5.9% 365天=8.4元（預期平均每天收益）。

小結:根據資金性質，優選產品，收益翻番不是夢。

綜上所述:余額寶是投資52000元，不是存52000元，這一點一定要分清。

如果是活錢理財，52000元一天3塊5，真的也不能算少，中規中矩。

如果是閑錢，那還是建議，優選，匹配度更高的產品，選准選好了，收益翻番不是夢。

余額寶存5.2萬，每天的收益有3.6元，每年的收益有1314元（3.6*365=1314元），折算成年化收益為2.53%（1314/52000=2.53%），這個收益符合目前余額寶的收益，屬於正常現象。

余額寶背後的資產是貨幣基金，貨幣基金的收益也就在3%左右，不同的貨幣基金收益可能會有一定的差異。貨幣基金收益不高，但是貨幣基金的安全性比較高，出現虧損的可能性極小，目前京東、微信等平台都推出了類似於余額寶的產品，這些產品的背後就是貨幣基金，收益都不高。

平台推出這類產品，主要的目的就是為了滿足我們日常對於活期資金的管理，通過購買余額寶類產品，能夠讓我們手頭的閑錢在保證一定流動性的前提下還能獲得收益，完全滿足了我們對於閑錢的管理。余額寶在2013年剛剛推出的時候收益非常高，最高曾達到6%以上，那個時候的余額寶真的是深受大家的喜歡，很多人用錢大量購買余額寶，以此來獲得收益，記得當時很多人會開玩笑說，每天的飯錢都是從余額寶賺的，當時風靡全國。

隨著余額寶產品的走紅，越來越多的平台開始推出類余額寶產品，大家的選擇也越來越多，同時余額寶的收益也開始走低，從最高的6%往下降，最低曾經到過2%以下，大家對於余額寶的喜歡程度開始有所下降，有一些人又將投資的方向轉到了銀行理財。

您好，期貨小褚作為從事金融行業十餘年的所謂老人，第一個余額寶的用戶，同時作為一名國家理財規劃師，多年的理財和投資經驗，簡單回答一下這個問題

首先理解一下余額寶的概念

余額寶是螞蟻金服旗下的余額增值服務和活期資金管理服務產品，於2013年6月推出。天弘基金 是余額寶的基金管理人。

余額寶對接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金 ，特點是操作簡便、低門檻、零手續費、可隨取隨用。除理財功能外，余額寶還可直接用於購物、轉賬、繳費還款等消費支付，是移動互聯網時代的現金管理工具。目前，余額寶依然是中國規模最大的貨幣基金。

其次理解一下余額寶的七日年化收益率

七日年化收益率，是貨幣基金最近7日的平均收益水平，進行年化以後得出的數據。比如某貨幣基金當天顯示的七日年化收益率是2%，並且假設該貨幣基金在今後一年的收益情況都能維持前7日的水準不變，那麼持有一年就可以得到2%的整體收益。

當然，貨幣基金的每日收益情況都會隨著基金經理的操作和貨幣市場利率的波動而不斷變化，因此實際當中不太可能出現基金收益持續一年不變的情況。

也就是說最新的余額寶，七日年化收益率為2.304%，每萬份收益為0.6117元

第三回歸本題「余額寶存5萬2千，為什麼每天只有3.6元？」

如何計算余額寶的明日收益呢，余額寶當日利息=（余額寶確認資金/10000）X每萬份利息。每萬份利息的意思是一萬元一天的利息。

也就是說余額寶存入5.2萬元，當日的利息=（52000/10000）X0.6117=3.2元

樓主的是3.6元，也就是當時的每萬份利息高於0.6117元

雖然這個收益高於活期利息，但是低於國債和債券基金的收益率。余額寶的優勢在於存取方便，高於一年定期的利息。大家可以根據需要，選擇別的投資理財方式

期貨小褚建議大家觀望我，獲得最新的理財和投資知識

這顯然是題主對余額寶收益不滿足啊。

（圖三）可以看出來，余額寶年化收益率基本在2.9左右，所以，只有這些錢是沒錯的，因為計算收益率錯誤而導致收益減少的可能性很低。

解讀下七日年化，就是以七日的平均收益率來反映一年的收益率。

買寶寶類理財產品有個小技巧，不要看年化，看萬分收益率，這個是給我們最直接的展示。

如果題主是嫌收益不過，我提供幾種方案，題主可以參考下：

第一個，定期（圖四），這個支付寶內有銷售，從七天到倆年的都有，收益在3-6%

第二個，債券（圖五），這個支付寶內也有賣，年化在7-10%左右

第三個，基金，這個螞蟻財富基本就是賣這個的，年化嘛，靠自己本事。（圖一，圖二是我群里朋友賺的，這4.40%是按你買的多少天就賺多少百分比，比如他是3天賺4.4%，不是年化收益率，他買多少錢別問我，我也不懂，反正我估摸過去跟余額寶加定期的差不多）

主要看自己內心對收益率的判斷了，也可以作多類型配置，來提升總體的收益。

按照目前我余額寶顯示的七日年化收益率為2.46%來算，5.2萬放余額寶一年收益為52000*2.46%=1279.2元，平均下來一天收益為1279.2/365=3.5元。

由於現在余額寶接入的貨幣基金有二十多隻，所以每個人的七日年化收益率都會有微差，因此你每天3.6元也是很正常的。

我如果有52000我不會全部放在余額寶中，我會購買一部分定期理財，讓收益翻倍。

01.余額寶只做移動電子錢包來用。

我一般只在余額寶中放3-6個月的日常開支，用來應付平時小額急用錢情況。

平時月開支在3000左右，因此我會放個一萬在裡面。這樣一年下來收益在240元。

02.剩下42000元全部用來購買一年定期理財，以獲得較高收益。

現在購買一年定期理財過年了還有做活動，年化收益率為不錯，可以放心購買預估年化收益率在4.5%左右。這樣一年下來收益為1890元。

需要注意的事情說三遍：那就是定期理財一旦買入沒有到期是無法提前贖回，所以在購買之前一定要對自己用錢情況做充分評估後在決定買多少。

以上操作是穩健型理財，能承受風險的朋友可以嘗試購買基金，或者開啟基金定投。

綜上，這樣操作下來一年收益為240+1890=2130元，平均一天收益5.8元，比原來3.5元一天上漲66%！

B. 什麼是保本浮動收益型

• 保本浮動收益型產品是指銀行按照約定向保證支付本金，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據投資收益實際情況確定客戶實際收益，反之就是非保本浮動收益型理財產品。一般銀行的保本浮動收益型理財產品，其風險僅次於儲蓄，是追求穩定收益的穩健性客戶的最佳選擇。

• 在股市低迷的時候，個人投資者存放在活期存款賬戶里的「閑錢」，在保證存款流動性的同時，一般都想盡量獲取高於銀行定期或者活期存款的收益率。此時，一些保本收益型短期理財產品，就成為這些資金追逐的對象。

C. 工商銀行有哪些類似於余額寶的產品

工銀瑞信添益快線貨幣是一款貨幣基金，具有申購、贖回靈活便捷的特點。
申購：工行手機銀行、工銀e校園渠道申購：1.單筆購買金額最高50萬元，日累計購買金額最高5000萬元。部分交易入口會顯示銷售總額度、剩餘額度和當日可購買額度信息。其中，剩餘額度、可購買額度實時更新。2.申購後通過工行可實時查詢到份額；基金交易時間內申購：基金公司T+1日確認份額，開始享受收益；交易時間外申購：下一交易日處理。

贖回：1.手機銀行、工銀e校園、網上銀行（網銀僅支持普通贖回）。2.快速贖回：2018年7月1日起，7*24小時當日贖回金額1萬元（含）以內的當日到賬。工行各渠道和合作互聯渠道共用1萬元的額度。3.普通贖回：如有超快速贖回額度資金使用需求的，可辦理普通贖回，贖回T+1日到賬。

撤單：購買和快速贖回不支持撤單。

（作答時間：2019年6月12日，如遇業務變化，請以實際為准。）