如何讓基金保值增值

⑴ 保值增值的辦法有哪些

理財的終極目標是使財富保值增值，以下網友總結的四種比較靠譜的理財方式完全符合普通人理財的初衷，也就屬於最有效的四種理財方式。

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第一種：銀行保證預期年化收益理財

銀行保證預期年化收益理財，是指銀行向投資者支付約定好的預期年化收益，風險由銀行承擔，比如約定好年預期年化收益率是5%，那麼到期後客戶可以拿到5%的預期年化收益；除了約定固定預期年化收益的，也有約定最低預期年化收益的，比如約定好最低年預期年化收益2%，那麼到期後客戶最少能拿到2%的預期年化收益。

這種理財方式保證客戶能夠拿到一定的預期年化收益，也就保證了客戶資金的保值增值，因此屬於最有效的理財方式之一。

第二種：儲蓄國債

儲蓄國債是政府面向個人投資者發行的，以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄投資需求的國債品種。

基於其特點，儲蓄國債適合做長期投資，三年期預期年化利率5%，五年期預期年化利率5.41%，預期年化收益率均高於同期銀行定期存款，因此儲蓄國債也是個很高效的理財方式。

第三種：貨幣型基金

基金理財產品中，兼具安全穩定性和預期年化收益水平的就是貨幣型基金了。一般的貨幣型基金歷史預期年化收益率4%左右，「准儲蓄」產品的稱號也意味著極高的安全性。

貨幣型基金預期年化收益率雖然不比股票型基金，但是股票型基金隨時會有虧本的風險，本金不保就違背了理財的初衷。因此，投資理財，安全和預期年化收益俱佳的貨幣型基金也是高效的方式。

第四種：固定預期年化收益類理財

這里的固定預期年化收益類理財有別於銀行的保證預期年化收益理財，比如固定預期年化收益類信託，歷史預期年化收益率在8%-13%之間，投資門檻普遍在100萬元以上；再比如宜盛財富宜盛寶，年預期年化收益率10%-13.5%，起投金額僅10萬元

⑵ 論述題：如何實現社會保障基金的保值增值

此外，全國社保基金已先後對交通銀行、中國銀行、工商銀行、農業銀行、國家開發銀行、京滬高速鐵路、大唐科技集團等進行直接股權投資，目前累計直接投資近1700億元。2011年2月底，全國社保基金還拿出30億元信託貸款，投資南京市保障房項目。

中央財經大學金融學院教授郭田勇(博客)（微博）認為，作為一種收益率較高的固定收益類金融產品，信託貸款有利於全國社保基金的保值增值，而包括直接股權投資在內的多種投資工具綜合運用無疑會增強基金的投資收益水平，未來全國社保基金還應繼續探索拓寬投資渠道。

全國社保基金努力實現基金「保值增值」的投資理念還突出表現在其對境外投資的態度上。一方面開展境外投資無疑會為全國社保基金「增值」提供廣闊空間，但同時也會為全國社保基金的「保值」帶來風險和挑戰。

2006年，國務院有關部門就有明確規定，全國社保基金對境外投資占基金總量不超過20％，目前，全國社保基金對境外投資只限股票和債券，實際投資僅占基金的7％。

戴相龍介紹，對於境外投資，我們已選擇幾家投資風險較低、收益穩定的基金的基金（即FOF）進行投資，正在報送國家相關部門審定，將來再把投資直接擴大到私募股權基金和未上市公司的直接股權投資。

全國社保基金會相關負責人向記者介紹，今後幾年，全國社保基金會將按相關法規規定，對各大類產品的投資最高比例進行適當調整，其中包括逐步提高對境外的投資比例，至於各年對境外投資的實際比例，要視市場情況變化並在規避風險的前提下進行操作。

戴相龍指出，與我國人口老齡化加快發展趨勢相比，現有社會保障基金規模依然不足，全國社保基金未來發展空間仍然十分巨大，提高社保基金投資收益率的潛力還很多。

戴相龍介紹，今後，全國社保基金要增加對社會保障房建設的支持力度，增加委託股票投資的組合，穩定和增加對股票的投資，增加對未上市公司股權和股權投資基金的投資，創造條件啟動對養老事業項目的投資，適當擴大對境外投資的范圍和金額。

根據全國社保基金理事會的預測，到2015年，全國社保基金理事會管理的基金規模將達到1．5萬億元，而在其「保值增值」投資理念的指導下，（如果對你有幫助，請設置「好評」，謝謝！）

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⑷ 社保基金如何保值增值呢

社保基金如何保值增值呢

社保基金是指國家為了保證社會保險有著穩定可靠的資金來源而成立的，用於支付社會保險的專門資金來源。下面是我收集整理的社保基金如何保值增值呢，希望大家喜歡。

隨著我國經濟的迅速發展和人均收入水平的提高以及社會保障制度覆蓋面的不斷擴大，社保基金的規模也在迅速擴張，收入和支出都呈現出快速增長的態勢。從1996年到2000年間，包括養老、失業、醫療、工傷和生育保險在內的社保金收入從每年1252億元增加到2644億元，支出也從1082億元增加到2384億元(據勞動和社會保障部統計數據)。總體上看社保金的收支狀況似乎不錯，但是實際情況並非如此樂觀。據統計，在1997年全國有5個地區養老保險基金出現了收支赤字，1998年和1999年出現收支赤字的地區分別擴大到21個和25個，2000年進一步擴大到27個，當年拖欠的養老保險費也達到385億元。此外，個人帳戶的空帳規模目前估計已經突破2000億元。

造成目前社保基金的收支赤字現象，除了社保基金籌集的困難外，如何對社保基金進行營運，以保證社保基金的保值增值，也是社保基金目前以及將來都會存在的一個大問題。

目前我國的社保基金主要的投資方向都是存入商業銀行和購買國債，政策也允許一部分社保基金進入證券市場。由於我國的存款利率自1996年以來一直下調，目前僅為2.1%，而國債利率僅比存款利率高0.5厘，同期我國的經濟增長為7%，在此種環境下，僅靠存入商業銀行和購買國債，很難達到社保基金增值保值的目的，據有關部門測算，全國養老基金平均回報率扣除通貨膨脹後，實際收益率為負數。鑒於目前的情況，如何使社保基金做到保值、增值已經是非常緊迫的問題。

美國的社保基金運作模式是：將社保金投入共同基金，共同基金將社保金聚集在一起，以取得最高投資收益為目標，由投資專家操作共同基金的營運，將資金分散投資於債券、股票等各種渠道，使基金獲得了較高收益。加拿大為保證社保基金的保值增值，也成立專門投資機構，配備投資專家來專門從事基金投資。為降低風險，基金的50%委託政府投資或購買政府債券，另外50%分別投資股票和企業債券等，並把銀行存款視為沒有辦法的辦法。而英國則將一部分社保基金按國家規定用於公共設施建設投資，購買政府發行的債券，另一部分用於短期信貸，特別是借給政府作短期用款。世界銀行最近發表的公報表明，根據數據顯示：以上各國的養老基金回報率分別達到美國：9.5%；加拿大：8.3%；英國：11.5%。

從以上的資料來看，發達國家的社保基金與證券市場的關系是非常密切的。國內一直在爭論是否應讓社保基金入市，從理論上來說，社保金和資本市場應是一種相輔相成的關系，社保金可以成為證券市場穩定的主要資金來源，而社保金的發展也可以促使資本市場的進一步完善發展。但在實際操作中，由於社保基金管理機構管理水平低下，中國的證券市場體制及監管都未成熟，致使社保基金直接投入證券市場的風險非常大。對此國內學術界有一種呼聲，希望把社保基金交付給基金管理公司，利用基金管理公司的資源和優勢去管理社保金，以達到提高收益和降低風險的'目的。

筆者認為在社會保基金運作方面，應從三個方面去考慮：

——在基金管理公司方面，在歐美的經濟體系中社保基金是證券市場的重要支撐，尤其是開放式基金，其資金的60%-70%由社保基金充實。這一點很值得我國在進一步深化社會保障金改革中予以借鑒。而且開放式基金在我國已開始發展的情況下，提及由社保基金充實證券市場即有必要性又有可能性。而且，開放式基金的規模不固定，投資者可以隨時追加或收回資金，這既可以滿足社保基金流動性的要求，同時又可以適應社保基金結余額下不斷變動的需要。同時開放式基金管理公司人員素質高，資本市場經驗豐富，是銀行、社保管理公司等所不能比擬的。

——社保基金入市投資品種的選擇。在社保基金既定入市比例下，選擇什麼樣的股票品種投資也是非常重要的，這是確保社保資金保值增值的最直接關口。我國上市公司股票良莠不齊，社保基金對其投資時更應精心挑選。挑選的基本標準是績優而有成長性的公司。要判斷某隻股票是否績優而富成長性，一個重要的判斷依據是國家重點鼓勵發展的行業、產品、和技術，同時還要認真研究上市公司的財務報告，在當前財務資料還不夠充分透明的情況下，還應多方面搜集該公司的資料，到上市公司實地考察，這些都有助於充分了解上市公司的真實經營和財務狀況。而基金管理公司的專業人才和資源都可以給予大力的幫助。

社保基金的入市比例。社保基金入市並不是說所有的投資都投到股票市場，它只能是部分社保資金進入股市，而在國外一般都採取投資組合方式，投資於政府債券、企業債券、股票、抵押貸款、不動產、國外資產等方面，而且投資比例根據各國的具體情況而定。在我國，由於投資渠道狹窄，過去大部分投資於銀行、國債，現在會逐步增加股票資本市場的投入，將來在法制、信用、人民幣自由兌換等制度的逐步完善，還應增加企業債券，不動產、國外資產的投入，從而形成多元化的投資，減少投資風險。

從2001年起，新增發行彩票公益金的80%上繳社保基金；社保基金的投資范圍包括銀行存款、國債、證券投資基金、股票、信用等級在投資級以上的企業債、金融債等有價證券。其中銀行存款和國債投資的比例不低於50%，企業債、金融債不高於10%，證券投資基金、股票投資的比例不高於40%，風險小的投資由社保基金理事會直接運作，風險高的投資則委託專業性的投資管理機構進行投資運作。

總的來說，我國的社保資金投資運作的基本原則有四點：首先是嚴格按照國家有關法律法規規范運作；其次是穩健運作，安全至上，不盲目追求高收益，在安全的基礎上實現社保基金的增值；第三是堅持專業化運作，委託專業性資產管理機構進行投資運作，同時加強對委託投資管理人和託管人的監管工作；第四是進行市場化運作。社保基金作為一個新型的機構投資者，將會倡導理性投資的理念，以獲得穩定的長期的收益為目的，特別注重投資的安全性、流動性和長期性，多與國外社保基金管理機構進行溝通和學習，採取多種形式的合作，並利用中國資本市場蘊藏的巨大機會和發展潛力，逐步發展和完善中國的社保基金運作體制。

拓展

社會保險基金，是指為了使社會保險有可靠的資金保障，國家通過立法要求全社會統一建立的，用於支付社會保險待遇的專項資金。用此種資金購置的資產及其增值部分也屬於社會保險基金的范圍。[1]

社會保險基金是國家為舉辦社會保險事業而籌集的，用於支付勞動者因暫時或永久喪失勞動能力或勞動機會時所享受的保險金和津貼的資金。社會保險基金按照保險類型確定資金來源，逐步實行社會統籌。用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費。